Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Федеральное государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Экономический факультет

Кафедра «Финансы и кредит»

Курсовая работа

на тему: «Роль Центрального Банка РФ в банковской системе страны»

Студентки 3 курса 72 группы

Специальности «Финансы и кредит»

Зареченского Артема Александровича

г. Ростов-на-Дону

2010

Введение

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системой страны, они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе. Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Основная функция банка разрабатывать и проводить кредитно-денежную политику. Это самая важная его функция. Как агент правительства в фискальных делах центральный банк дает ему советы, управляет некоторыми депозитными счетами и фондами правительства, от имени правительства выпускает и изымает из обращения деньги, управляет национальными инвалютными резервами и выступает от имени правительства на международном валютном рынке.

Основной целью исследования курсовой работы является определение роли ЦБ РФ в банковской системе страны. Поставленная цель предполагает решение следующих задач:

1. Определить цели, функции деятельности Центрального Банка РФ и его правовой статус, а так же выявить полномочия и обязанности ЦБ РФ;

2.Рассмотерть иерархию Центрального Банка России

3. Рассмотреть цели денежно-кредитной политики;

4. Рассмотреть инструменты и методы денежно-кредитной политики;

5. Определить роль ЦБ РФ как органа надзора за банковской деятельностью.

1. История возникновения и сущность центральных банков

На ранних стадиях развития капитализма отсутствовало четкое разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками. Коммерческие банки широко практиковали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска банкнот закреплялось за одним банком. Первоначально такой банк назывался эмиссионным или национальным, а в дальнейшем - центральным банком (ЦБ), что соответствовало его главенствующему положению в кредитной системе.

Первые ЦБ возникли 300 лет назад (Шведский Риксбанк в 1668 г.), но повсеместное распространение и современное значение они приобрели только в последние десятилетия XX в.

Исторически существовало два пути образования центральных банков. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения сложились сравнительно рано (в середине XIX - начале XX вв.). Так, Банк Англии стал эмиссионным центром в 1844 г., Банк Франции - в 1848 г., Банк Испании - в 1874 г.

В эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое развитие процесс национализации центральных банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию акционерных банков ускорили экономический кризис 1929-1933 гг. и Вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического развития экономики. В 1938 г. был образован государственный Банк Канады, в 1942 г. - Банк Японии, в 1946 г. - Банк Англии и Банк Франции.

Другие банки (федеральные банки США, образованные в 1913 г., центральные банки многих латиноамериканских государств) с самого начала были учреждены как эмиссионные центры.

После Второй мировой войны были созданы государственные эмиссионные институты в ФРГ - Бундесбанк (1957 г.) и Австрии - Резервный банк Австрии (1960 г.).

В современных условиях в большинстве стран центральные банки, по сути, являются государственными даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству. Например, государству принадлежит лишь часть капитала Швейцарского национального банка, 55% капитала Банка Японии, 50% капитала национального банка Бельгии.

Сегодня центральный банк - ключевой элемент финансово-кредитной системы любого развитого государства. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Экспресс-справочник для студентов вузов. - М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д, 2005.

В 1920 г. международная финансовая конференция в Брюсселе отмечала, что "в странах, где не существует центрального эмиссионного банка, его следует создать". Там же подчеркивалось: "Банки и особенно эмиссионные банки нужно освободить от политического давления, они должны управляться на принципах разумных финансов". Таким образом, вопрос независимости ЦБ не надуман. Эта независимость гарантирует эффективность его деятельности.

Исторически ЦБ обычно формировались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термин "центральный банк" подразумевал самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской системы. Затем ЦБ постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали ЦБ (акционерный статус при этом мог сохраняться, как, например, у Банка Италии или Национального банка Австрии).

В большинстве случаев капитал ЦБ полностью принадлежит государству, но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые институты. ЦБ по сравнению с коммерческими банками стали скромными по масштабам капиталов, операций и балансов, их функции и методы воздействия на банковскую систему модифицировались. Вместе с тем их сущность в принципе не изменилась и заключается в посредничестве между государством и остальной экономикой, в регулировании кредитных потоков.

1.1 Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст .75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

1.2 Иерархическая структура банковской системы

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА	Уровень иерархии	Название института	Название подразделений (уполномоченных организаций)	Функции института
	I	Центральный банк	Центральный аппарат Региональные учреждения Центрального банка Центральный институт сектора (назначается, уполномочивается Центральным банком)	1.Организация денежного обращения и безналичных расчетов 2.Кредитно-расчетное обслуживание правительства 3.Управление золотовалютными резервами 4.Денежно-кредитное регулирование Реализация политики Центрального банка среди институтов данного сектора
	II	1.Коммерческие банки 2.Специализированные банки	Центральный аппарат Отделения Представительства Дочерние фирмы Филиалы	Комплексное кредитно-расчетное обслуживание клиентуры Специализация на отдельных видах банковских услуг

Рисунок. Иерархия банковской системы Банковское дело: учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой.

Банковская система, как и любая отрасль народного хозяйства, нуждается в соответствующей организации звеньев, иерархичности структуры составляющих ее элементов выделение центрального управляющего звена и низовых (функциональных) органов.

В целях повышения действенности и оперативности регулирующих мероприятий Центрального банка практикуется деление банковской системы на сектора, включающие аналогичные по функциональным признакам институты. Например, сектор земельных банков, сектор потребительского кредита, сектор лизинговых компаний и т.д. Основная цель подобного дробления - установление дифференцированных регулирующих процедур и правил в зависимости от специфики организации операций и деятельности институтов того или иного сектора.

1.3 Правовой статус

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции - защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. Банковское дело: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина./6-е изд.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Ключевым элементом правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться за заключением в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. www.cbr.ru - официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации

1.4 Полномочия и ответственность Банка России

В соответствии со ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» у Банка России 3 цели деятельности:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2. развитие и укрепление банковской системы РФ;

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов (платежей).

Преследуя указанные цели, Банк России решает целую совокупность задач. Для реализации целей своей деятельности и соответствующих задач Банк России, в частности, имеет право:

- издавать нормативные акты, обязательные как для федеральных органов власти, власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, так и для всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции (т.е. по всем вопросам, связанным с проведением банковских операций) и не урегулированным непосредственно в федеральных законах;

- участвовать в разработке экономической политики Правительства РФ.

- хранить у себя средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, если иное не установлено федеральными законами. Банк России без взимания комиссионных осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами, а также операции обслуживания государственного долга и операции с золотовалютными резервами РФ.

- устанавливать:

1. процентные ставки по своим операциям.

2. нормативы, обязательные для кредитных организаций, в том числе нормативы резервных требований;

3. обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов (платежей), бухгалтерского учета, составления и представления отчетности;

- запрашивать и получать в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров ЦБ, у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации;

- предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главным бухгалтерам кредитных организаций;

- регулировать общий объем кредитов, выдаваемых кредитным организациям;

- проводить с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ, в частности, следующие операции (они должны служить достижению законодательных целей деятельности ЦБ), в том числе на комиссионных началах:

1. выдавать кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено в законе о федеральном бюджете;

2. покупать и продавать чеки, векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроком погашения не более 6 месяцев;

3. покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

4. покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более 1 года;

5. покупать и продавать иностранную валюту, платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

6. покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные валютные ценности;

7. проводить расчетные (платежные), кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

8. выдавать гарантии и поручительства;

9. проводить операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

10. выставлять чеки и векселя в любой валюте. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2007.

При этом обеспечением для кредитов Банка России могут выступать: драгоценные металлы в различной форме; иностранная валюта; векселя со сроками погашения до 6 месяцев; государственные ценные бумаги; в случаях, установленных Советом директоров ЦБ, - другие ценности, а также гарантии и поручительства;

- осуществлять банковское обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами;

- представлять интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками других государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях;

- выдавать разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, проводить аккредитацию представительств кредитных организаций других государств на территории РФ, открывать свои представительства в других государствах;

- устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю;

- организовывать и осуществлять валютное регулирование и валютный контроль;

- вести постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства, нормативных актов Банка России, в том числе установленных ими обязательных нормативов;

- проводить проверки кредитных организаций и их филиалов, направлять им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений, применять в необходимых случаях к нарушителям предусмотренные законом меры воздействия, вплоть до отзыва у них лицензий;

- анализировать деятельность кредитных организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильности банковской системы в целом.

Банк России не может:

а) входить в капиталы кредитных организаций, если иное не установлено федеральным законом (но может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств);

б) давать кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении (за исключением случаев, когда это предусматривается в законе о федеральном бюджете), давать кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов;

в) вести банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями (не имеющими лицензии на банковские операции), и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;

г) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

2. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ

Денежно-кредитная (или монетарная) политика -- это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк.

Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно-кредитного регулирования.

Обычно денежно-кредитная политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны.

Денежно-кредитное регулирование -- это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк выполняет свою часть -- денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение. www.wikipedia.ru - свободная энциклопедия

2.1 Цели денежно-кредитной политики

Основополагающей целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующейся полной занятостью и отсутствием инфляции. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен.

Осуществляя денежно-кредитную политику, Центральный Банк, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом

С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны.

Нужно отметить, что денежно-кредитная политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что Центральный Банк либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой. - М.:Юрайт - Издат, 2006.

2.2 Методы и инструменты денежно-кредитной политики

Имеющиеся в распоряжении центрального банка инструменты денежно-кредитного регулирования различаются по непосредственным объектам воздействия, по своей форме, по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования, по срокам воздействия. Все эти методы используются в единой системе.



Рисунок. Признаки классификации воздействия ЦБ на проведение денежно-кредитной политики.

В зависимости от экономической ситуации в стране денежно-кредитная политика может быть направлена на удешевление кредитов от Центрального Банка для коммерческих банков, а соответственно, и для заемщиков. В связи с этим можно выделить следующие основные направления денежно-кредитной политики:

1. Экспансионистская или расширительная (мягкая) политика. Она направлена на увеличение объёмов кредитования и способствует росту количества денег в экономике. Центральный Банк проводит политику «дешевых денег», если в экономике наблюдается спад производства, растет безработица, следствием которой является снижение стоимости кредитов. Параллельно это способствует увеличению предложения денег в экономике, что ведет к снижению процентной ставки и, соответственно, выступает стимулом роста объёма инвестиций, а также реального ВНП. Если на финансовом рынке обостряется конкуренция и предложение денег опережает спрос на них, банки вынуждены снижать процентную ставку (цену денег) с целью привлечения

2. Рестриктивная или ограничительная (жесткая) политика. Она направлена на увеличение процентной ставки. При росте инфляции Центральный Банк проводит политику дорогих денег, что ведет к удорожанию и труднодоступности кредита. В этом случае происходит увеличение продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке, рост резервной нормы и увеличение учетной ставки. Высокие процентные ставки, с одной стороны, стимулируют владельцев денег больше сберегать, а с другой стороны, ограничивают число желающих брать их в долг. Банки стремятся заработать на проценте по кредитам, присваивая разницу между доходами от активных операций и расходами, осуществленными для привлечения средств. Как известно, процентная ставка зависит от темпов инфляции и даже от инфляционных ожиданий. Если цены возросли, а процентная ставка оказалась неизменной, то и банки, и вкладчики получат обратно обесценившиеся деньги. Данное направление регулирования используется при наличии инфляции.

К инструментам денежно-кредитной политики относятся, в первую очередь изменение ставки рефинансирования, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой, а также внедрение кредитных ограничений. Бакетов Н.В. Денежно-кредитное регулирование: основные ориентиры // Финансы и кредит. - 2008.-№2

Рефинансирование коммерческих банков Термин "рефинансирование" означает получение денежных средств кредитными учреждениями от центрального банка. Центральный Банк может выдавать кредиты коммерческим банкам, а также переучитывать ценные бумаги, находящиеся в их портфелях (как правило, векселя).

Политика обязательных резервов. Минимальные резервы - это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения, как правило, либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в Центральном Банке или в иных высоколиквидных формах, определяемых центральным банком. Норматив резервных требований представляет собой установленное в законодательном порядке процентное отношение суммы минимальных резервов к абсолютным (объемным) или относительным (приращению) показателям пассивных (депозитов), либо активных (кредитных вложений) операций. Использование нормативов может иметь как тотальный (установление ко всей сумме обязательств или ссуд), так и селективный (к их определенной части) характер воздействия.

Операции на открытом рынке. Этот метод заключается в том, что Центральный Банк осуществляет операции купли-продажи ценных бумаг в банковской системе. Приобретение ценных бумаг у коммерческих банков увеличивает ресурсы последних, соответственно повышая их кредитные возможности, и наоборот. Центральные Банки периодически вносят изменения в указанный метод кредитного регулирования, изменяют интенсивность своих операций, их частоту.

Ограничение кредитования. Этот метод кредитного регулирования представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов. В отличие от рассмотренных выше методов регулирования, контингентирование кредита является прямым методом воздействия на деятельность банков. Также кредитные ограничения приводят к тому, что предприятия заемщики попадают в неодинаковое положение. Банки стремятся выдавать кредиты в первую очередь своим традиционным клиентам, как правило, крупным предприятиям. Мелкие и средние фирмы оказываются главными жертвами данной политики.

2.3 Инструменты денежно-кредитной политики в 2010г.

В первом полугодии 2010 г. ситуация на денежном рынке была стабильной и характеризовалась достаточно высоким уровнем ликвидности банковского сектора. В условиях низких темпов роста потребительских цен и умеренных инфляционных ожиданий процентная политика Банка России была направлена главным образом на стимулирование кредитной активности банков и повышение доступности кредитных ресурсов нефинансовым организациям и населению. Вместе с тем учитывалась необходимость сокращения дифференциала процентных ставок внутреннего и зарубежных финансовых рынков в целях дестимулирования притока краткосрочного спекулятивного капитала. В этот период Банк России четырежды снижал уровень ставки рефинансирования и процентных ставок по своим операциям (по большинству операций в совокупности с начала года снижение составило 1 процентный пункт).

На фоне стимулирующей процентной политики Банка России и сформировавшихся значительных объемов свободной ликвидности уровень краткосрочных ставок межбанковского рынка также снижался. Одновременно происходило снижение процентных ставок по кредитам конечным заемщикам.

В условиях роста валютных поступлений по счету текущих операций платежного баланса, а также возобновившегося с марта 2010 года притока капитала в первом полугодии 2010 г. Банк России являлся нетто-покупателем иностранной. Объем нетто-покупки иностранной валюты Банком России на внутреннем валютном рынке в январе--июне 2010 г. составил 44,1 млрд. долл. США (в том числе за II квартал -- 19,7 млрд. долл. США). Общий объем предоставления рублевой ликвидности в результате данных операций за первое полугодие 2010 г. составил 1,3 трлн. руб. (из них за II квартал -- 583,7 млрд. рублей).

Сумма предоставленных кредитным организациям кредитов в первом полугодии 2010 г. составила 12,5 трлн. руб. (в том числе за II квартал -- 7,1 трлн. руб.) и увеличилась по сравнению с соответствующим периодом 2009 г. на 1,2 трлн. руб., или на 11,0%.

Банк России также предоставлял кредитным организациям кредиты овернайт для завершения операционного дня. Объем предоставленных Банком России кредитов овернайт в первом полугодии 2010 г. составил 101,7 млрд. руб. (в том числе за II квартал -- 49,4 млрд. рублей).

Совокупный объем операций РЕПО в первом полугодии 2010 г. снизился до 1,8 трлн. руб. по сравнению с 20,1 трлн. руб. в первом полугодии 2009 года. Средний объем задолженности кредитных организаций перед Банком России по операциям РЕПО на конец дня в первом полугодии 2010 г. сократился до 40,1 млрд. руб., или более чем в 7,5 раза по сравнению с первым полугодием 2009 года.

Общий объем предоставленных кредитным организациям ломбардных кредитов в январе--июне 2010 г. был равен 45,3 млрд. руб. (в том числе за II квартал -- 21,5 млрд. руб.), из них 24,6 млрд. руб. (54,3%) -- ломбардные кредиты по фиксированной процентной ставке на срок от 1 до 30 календарных дней.

Кредитные организации также активно использовали механизм получения кредитов по фиксированной процентной ставке, обеспеченных активами или поручительствами кредитных организаций. Объем предоставления Банком России указанных кредитов в первом полугодии 2010 г. составил 313,0 млрд. руб. (в том числе за II квартал -- 154,6 млрд. руб.).

Общий объем предоставленных кредитным организациям кредитов без обеспечения в первом полугодии 2010 г. снизился до 120,5 млрд. руб. по сравнению с 2,2 трлн. руб. в первом полугодии 2009 года. Общая сумма задолженности по указанным кредитам Банка России по состоянию на 1.07.2010 составила 50,3 млрд. руб. и сократилась по сравнению с уровнем на начало 2010 г. в 3,8 раза.

Общий объем депозитных операций Банка России с кредитными организациями в первом полугодии 2010 г. составил 15,7 трлн. руб. и увеличился по сравнению с первым полугодием 2009 г. в 1,8 раза.

В первом полугодии 2010 г. активность на рынке облигаций Банка России (ОБР) существенно увеличилась по сравнению с предыдущим периодом. За первое полугодие 2010 г. Банк России разместил на первичном рынке ОБР в объеме 1,24 трлн. руб. по номинальной стоимости. Совокупный объем ОБР в обращении к 1.07.2010 достиг рекордного уровня, составив 1,01 трлн. руб. по номинальной стоимости. При этом объем средств, привлеченных на аукционах по размещению ОБР на первичном рынке, составил в апреле 104,9 млрд. руб., в мае -- 3,8 млрд. руб., в июне -- 572,8 млрд. рублей.

В первом полугодии 2010 г. на фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние денежной сферы характеризовалось укреплением рубля, увеличением спроса на национальную валюту, ростом банковских резервов и снижением процентных ставок. www.cbr.ru - официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации

4.Центральный Банк РФ как орган надзора за Банковской деятельностью

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не управляет кредитными организациями, а только наблюдает за соответствием их деятельности установленным финансовым нормативам.

Основные виды банковского регулирования:

1. Нормотворчество;

2. Регистрация, лицензирования деятельности и ее изменений, выдача разрешений на использование иностранного капитала и др.;

3. Установление экономических нормативов деятельности: нормы обязательных резервов, нормативов ликвидности и др.

ЦБ РФ осуществляет так называемое пруденциальное регулирование.

Главными видами надзора являются:

1. Дистанционный (документальный, текущий - посредством анализа отчетности)

2. Испеционный (последующий - посредствам проверок на месте)

По результатам проверок применяются предупредительные и принудительные меры воздействия.

Банк Росси ввел для кредитных организаций предоставление отчетности в электронном виде. При анализе отчетности при использовании программных методов определяется финансовое состояние банков и степень выполнение ими пруденциальных норм деятельности. На основе анализа банки классифицируются по 2 категориям: финансово стабильные и проблемные с выделением в них групп с различной степенью устойчивости финансового состояния.

ЦБ постоянно работает над совершенствованием порядка оценки финансовой отчетности банков.

Что касается органа, который должен осуществлять банковский надзор, то есть здесь существует несколько мнений. Согласно исследованию, проведенному в январе 2008 года Консалтинговой группой «Банки. Финансы. Инвестиции» совместно с Ассоциацией региональных банков России около десяти процентов российских банков считают, что надзором должен заниматься отдельный орган, но не уточняется какой именно, и с каким объемом полномочий www.bfi.ru -официальный сайт Консалтиновой группы «Банки. Финансы. Инвестиции»

По мнению главы банковского комитета Государственной Думы Владислава Резника: «Возможно, имеет смысл оставить Банка России надзорные функции, а регулирование забрать и передать Минфину». Это заявление вызвало бурные дискуссии по этому вопросу, но все-таки, большинство, считает, что реформирование надзора, путем выведения его функций из Центрального Банка РФ несет больше рисков, чем положительных моментов. М.А. Котляров считает, что передача функций - это кардинальная перестройка системы банковско-финансвого регулирования, первым этапом которой неизбежно станет передел функций между заинтересованными органами, что может негативно сказаться на финансовой системе, участниках рынка и экономике в целом.

Кроме того, по данным журнала «Банки и деловй мир» (Рисунок) большинство инвестиционных и других банков также поддерживает точку зрения, согласно которой оптимальным вариантом органа банковского надзора является Банк России

Рисунок - Оптимальный вариант органа банковского надзора по результатам опроса российских банков. www.bdm.ru - официальный сайт журнала «Банки и деловой мир»

Рациональнее сохранить надзорные функции за центральным Банком РФ, поскольку при, неподотчетном Центральному Банку органе надзора возникает проблема выделения необходимых и достаточных полномочий данному органу, возникнет конкуренция непосредственно с Центральным Банком РФ, что повлечет долговременную борьбу за полномочия, а не эффективный надзор.

центральный банк кредитный

4. Дополнительный материал

4.1 Рисунок 1 Основные операции Банка России www.cbr.ru - официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации

*Задолжность перед Банком России по инструментам рефинансирования

**Остатки средств на депозитных счетах и счетах обязательных резервов в Банке России

4.2 Рисунок 2 Динамика выявления поддельных денежных знаков Банка России в III квартале 2010 года (в штуках) www.bdm.ru - официальный сайт журнала «Банки и деловой мир»

6.Заключение

Роль Центрального Банка Российской федерации очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики. В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

В данной курсовой работе были решены следующие задачи:

1. Определены основные цели деятельности и функции Центрального Банка РФ, его правовой статус;

2. Рассмотрена иерархическая структура Центрального Банка;

3. Рассмотрены функции и цели денежно-кредитной политики;

4. Рассмотрены инструменты денежно-кредитной политики: операции на открытом рынке, рефинансирование банков, установление ориентиров роста денежной массы, нормативы обязательных резервов и процентные ставки по операциям Банка России;

5. Определил роль ЦБ РФ как органа надзора за банковской деятельностью.

Так же мною были предоставлены инструменты денежно-кредитной политики за 2010г.

В этой работе мною была сделана попытка показать двойственную правовую природу Центрального Банка РФ, поскольку он одновременно является органом государственного управления специальной компетенцией и юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность.

Список используемой литературы

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // «Российская газета», №237, 25.12.1993г.

2. Банковское дело: учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой.

3. Банковское дело: учебник / Под. ред. О.И.Лаврушина. - 6-е изд.

4. Бакетов Н.В. Денежно-кредитное регулирование: основные ориентиры // Финансы и кредит. - 2008.-№2

5. Веселов А.И. Система рефинансирования Банка России: тенденции, проблемы и пути решения // Финансы и кредит. - 2008.-№27

6. Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекций

7. Котляров М.А, Статус Центрального Банка России как элемента эффективного регулирования банковской деятельности // Финансы и кредит.-2008№11

8. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Экспресс-справочник для студентов вузов. - М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д, 2005.

9. Основы денежного обращения и кредита / Под ред. Л.А.Московкина

10. Варламова Т. П., Ермасова Н. Б., Варламова М. А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - 2-е изд. - М.: РИОР, 2008. ;

11. Финансы и кредит: Учебник / под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-Издат, 2003. .;

12. Бюллетень банковской статистики, №11, 2010 г., изд-во Банка России;

13. Дементьева С., Локшина Ю. Всех к надзорному столбу// КоммерсантЪ. - 01.12.2009. - №224;

14. Крадинов В. Маятник ипотеки: осенний выход// ВАШ КАПИТАЛ (ЮГ). - 2009. - №11.;

15. Сорокина И. О. Практическое применение методики анализа и оценки пассивов баланса банка // Финансовая аналитика. - 2009. - №11.;

16. Банковское дело: Учебник / Под. ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2007.

17. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой. - М.:Юрайт - Издат, 2006.

18. www.cbr.ru - официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации

19. www.bdm.ru - официальный сайт журнала «Банки и деловой мир»

20. www.economy.gov.ru - официальный сайт Министерства экономического развития

21. www.allcredits.ru - все кредиты России;

22. www.wikipedia.ru - свободная энциклопедия

23. www.bfi.ru -официальный сайт Консалтиновой группы «Банки. Финансы. Инвестиции»

Размещено на Allbest.ru