Основні тенденції та проблеми розвитку комерційних банків в Україні
Комерційні банки: початок розвитку на Україні. Класифікація комерційних банків. Роль кредитно-банківської системи в економіці країни. Порівняльний аналіз діяльності комерційних банків України. Структурні аспекти вдосконалення банківської системи України.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 11.12.2010 |
| Размер файла | 68,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Міністерство науки та освіти України
Запорізька державна інженерна академія
Кафедра фінансів
Заочне відділення
Факультету менеджменту і фінансів
Курсова робота
з курсу: "Банківська справа"
тема: "Основні тенденції та проблеми розвитку
комерційних банків в Україні"
Виконала: Акімова Ірина Сергіївна
Номер залікової книжки030002
Перевіривд. Семенюк М. М.
Запоріжжя 2006 р.
План роботи
- Вступ
- 1. Комерційні банки: початок розвитку на Україні
- 1.1 Класифікація комерційних банків
- 1.2 Роль кредитно-банківської системи в економіці країни
- Висновки
- 2. Порівняльний аналіз діяльності комерційних банків України
- 2.1 Підсумки діяльності комерційних банків України за 2003 рік
- 2.2 НБУ підвів підсумки роботи українських банків у 2004 році
- 2.3 Тенденція розвитку і діяльність АКБ “Укрсоцбанк”
- Висновки
- 3. Структурні аспекти вдосконалення банківської системи України
- Висновки
- Узагальнюючі висновки
- Перелік використаних джерел
Вступ
Курсова робота на тему "Основні тенденції та проблеми розвитку комерційних банків в Україні" виконана комп'ютерним засобом на 37 листах паперу формату А4. В курсовій роботі використано 5 літературних джерел.
Мета курсової роботи - вивчити та проаналізувати діяльність комерційних банків України, з'ясувати механізм функціонування банківської системи країни та її розвиток.
Завдання поставлені при написанні курсової роботи:
1. Ознайомитися з класифікацією комерційних банків і роллю кредитно банківської системи в економіці країни;
2. Зробити порівняльний аналіз діяльності комерційних банків України;
3. Вивчити структурні аспекти вдосконалення банківської системи України;
4. На підставі вивченого матеріалу і детального аналізу зробити висновки.
Курсова робота складається з вступу, трьох основних розділів, висновків та переліку використаних джерел.
Тема моєї курсової роботи, на мою думку, є досить актуальною, оскільки вона висвітлює та аналізує роботу комерційних банків в Україні, що за умов існування ринкової економіки має велике значення.
1. Комерційні банки: початок розвитку на Україні
Основною метою комерційних банків, що стали створювати в Україні в 1989 році, було оперативне одержання їхніми засновниками і клієнтами широкого спектра банківських послуг включаючи одержання кредитів, рішення засновниками за допомогою власного банку своїх групових чи індивідуальних проблем, одержання максимального прибутку для своїх чи акціонерів пайовиків, а також для власного розвитку.
Спочатку комерційні банки створювалися переважно як галузеві. Деякі банки виникли як дочірні банки державних спеціалізованих банків. Так, наприклад, був утворений Укринбанк.
Такі банки, як Демосбанк, Київський кооперативний банк попередник Градобанка, виникли як кооперативні комерційні банки. Це зумовлюється тим, що в той час кооперативи по виробництву товарів, виконанню робіт і наданню послуг були першими ринковими структурами, що діяли в оточенні державних підприємств, організацій і установ, а часто і при них. Щоб легше й оперативніше вирішувати питання одержання позичок на свій розвиток, кооперативи стали створювати свої банки.
Надалі акціонерами пайовиками комерційних банків усе більше ставали різні комерційні структури і приватні особи. Цей процес особливо підсилився після того, як наприкінці 1992 року державним підприємствам було заборонено виступати засновниками комерційних структур, у тому числі і банків, а в 1993 році було прийняте рішення про перерахування належних зазначеним підприємствам дивідендів у доход відповідно до державного чи місцевого бюджету. Кооперативні банки були зрівняні в правах з комерційними.
Поступово статус комерційних одержали колишні державні спеціалізовані банки. Так, на базі республіканських Жилсоцбанка був організований Укрсоцбанк, Агропромбанку АПБ "Україна" АК, Промстройбанка Промінвестбанк. Таке роздержавлення зазначених трьох банків привело до створення в банківській системі України нерівних умов для діяльності банків, поставивши в скрутне становище знову організовані банки.
Більш правильним було б за колишніми державними банками залишити статус державних спеціалізованих банків, через які направлялася б державна кредитна і фінансова підтримка пріоритетним напрямкам розвитку економіки. Так, у більшості країн така підтримка виявляється сільському господарству, науці, державним підприємствам, житловому будівництву і так далі.
В умовах ринкової економіки істотні зміни відбулися в банківському контролі. Якщо раніше банки відігравали роль державних контролерів за діяльністю суб'єктів господарювання, то в даний час цей контроль, як правило здійснюється на партнерських відносинах між банками і їхніми клієнтами. [1]
1.1 Класифікація комерційних банків
Комерційні банки класифікуються по ряду ознак. У залежності від форми власності вони підрозділяються на приватні і державні. За формою організації серед приватних банків переважають акціонерні у виді суспільств відкритого чи закритого типів.
Акції банків, створених у виді акціонерних товариств відкритого типу, поширюються шляхом вільного продажу юридичним і фізичним особам. Акціонерними товариствами закритого типу, а також пайовими банками у виді суспільств з обмеженої відповідальністю є переважно комерційні банки в перші роки їхнього існування. Акції баків у виді акціонерних товариств закритого типу викуповуються, як правило, їхніми засновниками. Більш гнучкою структурою є банки у виді суспільств з обмеженою відповідальністю. Кількість їхніх пайовиків може поповнюватися із відповідної реєстрацією в Національному банку України.
Комерційні банки в залежності від кола виконуваних операцій бувають універсальними і спеціалізованими. В даний час в Україні всі комерційні банки прагнуть бути універсальними, хоча далеко не усі вони виконують весь спектр банківських операцій. Спеціалізованих банків поки немає. Але окремі банки вже почали створювати спеціалізовані філії інвестиційні і депозитні.
У залежності від території діяльності комерційні банки підрозділяються на міжнародні, республіканські і регіональні. Міжнародні банки створюються за участю іноземного капіталу і можуть мати філії в інших країнах. В Україні вони тільки починають з'являтися. До республіканських комерційних банків відносяться банк "Україна" АК, Промінвестбанк України, Укрсоцбанк, Ексімбанк України й Ощадбанк України, що мають розгалужену мережу відділень і філій по всій території України. Більшість же комерційних банків є регіональними. Вони обслуговують клієнтів визначеної області, міста, чи району й регіону. У залежності від організаційної структури, поряд із багатофілійними банками, існують безфілійні банки. Багато хто з них працює успішно, хоча конкурувати їм з великими банками всі важче. [1]
1.2 Роль кредитно-банківської системи в економіці країни
Оскільки кредитно-банківська система має життєво важливе значення для економіки країни, вона служить об'єктом ретельного нагляду і регулювання як з боку Національного банку України, так і з боку вищих органів державної влади і керування.
Обов'язковими для кожного комерційного банку є наступні економічні нормативи, установлені Національним банком України:
Ш платоспроможність банку;
Ш показники ліквідності балансу;
Ш максимальний розмір ризику на одного позичальника;
Ш розмір обов'язкових резервів, розташованих у Національному банку України.
Для того, щоб постійно нарощувати свій статутний фонд, комерційні банки насамперед проводять таку політику в області дивідендів, що сприяє підвищенню ринкової ціни акцій. Це дозволяє продати значну частину акцій нових випусків по високому ринковому курсу, а виходить, одержати значну курсову різницю, використовувану банками в умовах гіперінфляції насамперед на індексацію акцій попередніх випусків. На приріст статутного фонду банку може використовуватися нерозподілений прибуток банку, а також за бажанням акціонерів належні їм дивіденди.
Статутний фонд банку має дуже велике значення при виникненні великих непередбачених втрат чи екстраординарних витрат масові неплатежі клієнтів по позичках і відсоткам. У таких випадках на покриття збитку може бути використана частина статутного фонду банку, тобто цей фонд виконує роль свого роду страхового фонду.
Платоспроможність банку це достатність його власних засобів для захисту інтересів чи вкладників інших кредиторів банку. Вона визначається як співвідношення між власними засобами банку і його активів помножене на 10. Це співвідношення не повинне бути менш 8 %. Щоб домогтися високої платоспроможності, банк повинний постійно стежити за якістю своїх активів. Для цього насамперед варто домагатися ліквідації зменшення статей з високим коефіцієнтом ризику. Звичайно банк вважається платоспроможним доти, поки не торкнуться його статутний фонд для покриття збитків.
Ліквідність банку це його здатність вчасно погасити свої фінансові зобов'язання за рахунок наявних у нього коштів, продажу чи активів мобілізації ресурсів з інших джерел (залучення депозитів, одержання міжбанківського кредиту й ін.). Банк зобов'язаний постійно стежити за своєю ліквідністю, щоб не ставити під сумнів свою платоспроможність.
До зобов'язань банку при розрахунку показників поточної, короткострокової і загальної ліквідності відносяться засоби на розрахункових, поточних і депозитних рахунках і в кредиторській заборгованості, а також суми гарантій і поручительств, наданих банком. Сума ризику на одного позичальника перевищуюча 10% власних засобів банку вважається великим кредитом. Сумарний залишок заборгованості по усіх великих кредитах, з урахуванням забалансових зобов'язань гарантій і поручительств не повинний перевищувати 8-ми кратного розміру власних засобів банку. Якщо сума усіх великих кредитів перевищує 8-ми кратний розмір власних засобів не більше ніж на 50%, то вимоги до платоспроможності подвоюються, а якщо перевищують більш ніж на 50% потроюються (тобто значення показника платоспроможності повинне бути не нижче 24%.). [5, 67-78]
Висновки
В першому розділі я зробила такі висновки:
1. Комерційні банки основна ланка кредитної системи країни, в які входять кредитні установи, що здійснюють різноманітні банківські операції для своїх клієнтів на засадах комерційного розрахунку.
2. Для цього вони використовують не тільки свій власний капітал, але і притягнутий фінансовий капітал у виді внесків, депозитів, міжбанківських кредитів і інших джерел.
3. Комерційні банки класифікуються по ряду ознак. У залежності від форми власності вони підрозділяються на приватні і державні. За формою організації серед приватних банків переважають акціонерні у виді суспільств відкритого чи закритого типів.
4. Нагляд за комерційними банками і регулювання їхньої діяльності переслідує головним чином дві мети: забезпечення стійкості і запобігання банкрутства банків; обмеження концентрації капіталу в руках деяких банків з метою недопущення монопольного контролю над грошовим ринком.
2. Порівняльний аналіз діяльності комерційних банків України
2.1 Підсумки діяльності комерційних банків України за 2003 рік
В Асоціації українських банків відбулася прес-конференція, на якій Президент Асоціації Олександр Сугоняко обнародував підсумки діяльності комерційних банків України за минулий рік і заявив, що макроекономічні умови торік сприяли діяльності банківської системи.
У 2003 році приріст ВВП склав 8,5% (у 2002 році - 4,1%), приріст обсягів промислової продукції склав 15,8% (7,0%), індекс споживчих цін склав 8,2% (у 2002 році дефляція склала 0,6%). Національна валюта ревальвувала за рік на 0,02%, а валові валютні резерви Національного банку на початок 2004 року склали $7,1 млрд.
За даними НБУ, в Україні за станом на 01.01.2004 році зареєстровані 179 банків (182 за станом на 01.01.2003). Протягом року були ліквідовані 8 комерційних банків, з них шляхом реорганізації - 1 банк. За станом на 1 січня 2004 року в стадії ліквідації знаходяться ще 20 банків. Ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій мають 158 комерційних банків, з них - 19 з іноземним капіталом, у тому числі 7 з 100% іноземним капіталом.
Станом на 1 січня 2004 р. обсяг чистих активів банківської системи склав 100356 млн. грн., ріст за минулий рік склав 57,1%. В основному він відбувся за рахунок росту обсягів кредитних операцій, частка яких складає 69,6% всіх активів. Загальна сума зобов'язань складала 87305 млн. грн., що на 33392 млн. грн. (61,9%) більше, ніж станом на 1 січня 2003 року. Ріст відбувся в основному за рахунок засобів фізичних осіб на 13021 млн. грн. (68,2%) і суб'єктів ведення господарства на 11572 млн. грн. (58,7%).
Балансовий капітал банківської системи України за станом на 01.01.2004 році склав 13051 млн. грн., що на 30,7%, чи на 3068 млн. грн. більше, ніж рік назад. Слід зазначити, що цей ріст відбувся в основному за рахунок збільшення обсягу статутного капіталу і фінансового результату. За минулий рік банки дістали прибуток у 968 млн. грн. (у 2002 році - 685 млн. грн.).
Фінансова і монетарна стабільність створила умови для реального росту кредитування економіки. Протягом року дисконтна ставка складала 7%, а кредитні ставки банків у національній валюті зменшилися з 19,5% до 17,9% річних. За 2003 рік сума кредитів, наданих суб'єктам ведення господарства, виросла на 51,8%, а фізичним особам у 2,7 рази. Підвищилася також якість кредитного портфеля. Частка проблемних кредитів у кредитному портфелі скоротилася за рік з 4,5% до 3,4%.
Для аналізу показників роботи банків за минулий рік Асоціація українських банків використовувала баланси 133 банків. По отриманих балансах виконані розрахунки ряду показників за станом на в 01.01.2004 році, у тому числі по індикативній групі банків, у яку ввійшли 111 банків, зроблені розрахунки в динаміку для з'ясування загальносистемних тенденцій протягом 2002-2003 років.
Загальний обсяг "чистих" активів 133 банків складав 89,7 млрд. грн. По індикативній групі банків "чисті" активи за рік виросли на 32 433 млн. грн., чи на 59,5%. При цьому ріст обсягу активів відбувався поступово протягом усього минулого року.
Структура "чистих" активів індикативної групи протягом року випробувала значні зміни: зменшилася питома вага міжбанківських кредитів з 7,8% на початок року до 6,7% до кінця; зменшилася дебіторська заборгованість з 2,6% до 1,6%; виросла частка кредитів суб'єктам ведення господарства з 59,4% до 62,5% і зменшилася питома вага вкладень банків у цінні папери з 7,3% до 6,7%.
За станом на 01.01.2004 структура чистих активів мала такий вид: 62.5% (59,4% - на 01.01.2003) - кредитний портфель і лізинг; 12,1% (11,7%) - коррахунки в інших банках; 6.7% (7,3%) - інвестиційний портфель (державні цінні папери і вкладення в акції інших підприємств); 6,2% (7,8%) - депозити і кредити в інших банках; 1,6% (2,6%) - дебіторська заборгованість; 6.4% (7,7%) - матеріальні і нематеріальні активи; 4.4% (3,4%) - готівка, чеки і банківські метали; 0,1% (0,2%) - інвестиції капіталу.
Структура кредитного портфеля по об'єктах кредитування за станом на 01.01.2004 мала наступний вид: кредити юридичним особам - 76,2% (79,6% - на 01.01.2003); кредити і депозити іншим банкам - 9,4% (11,9%); кредити фізичним особам - 14,4% (8,5%). Позитивним зрушенням є зменшення протягом року частки міжбанківських кредитів і різкий ріст кредитів фізичним особам у загальному кредитному портфелі.
Структура "чистих" зобов'язань протягом року змінилася. При цьому знизилася питома вага засобів до запитання з 37,5% до 30,1%; виросла частка термінових депозитів з 37,3% на початок року до 42,3% до кінця, виросла частка притягнутих міжбанківських кредитів з 14,9% до 16,4%. За станом на 01.01.2004 вона мала такий вид: 30,1% (37,5% - на 01.01.2003) - засоби клієнтів до запитання (розрахункові і поточні рахунки); 42.3% (37,3%) - термінові засоби клієнтів (депозити нефінансових установ і фізичних осіб); 16.4% (14,9%) - притягнуті термінові засоби банків; 3,4% (2,8%) - кредиторська заборгованість; 4,0% (2,2%) - коррахунки інших банків; 1,7% (2,4%) - кредити міжнародних організацій; 1,0% (1,4%) - цінні папери власного боргу; 1,3% (1,6%) - інші
Обсяг капіталу (без обліку банківських ризиків) 133 банків на 01.01.2004 склав 11 621,5 млн. грн. (1742,4 млн. євро). Обсяг оплаченого статутного капіталу склав 7 275 млн. грн. (1089,2 млн. євро). По індикативній групі банків обсяг капіталу (без субординованого боргу) за станом на 1.01.2004 склав 9858,6 млн. грн. Приріст капіталу цих банків за рік склав 30,6%. Ріст капіталу відбувався в основному за рахунок статутного капіталу, що виріс за рік на 38,7% і дорівнює 6311 млн. грн.
Фінансовий результат за рік 133 банків склав 692,2 млн. грн. По цих банках середня прибутковість "чистих" активів за станом на 01.01.2004 склала 0,77%, а прибутковість статутного капіталу - 9,52%, що нижче чим у 2002 році: 1,2% і 11,9% відповідно.
У порівняльній групі банків прибуток виріс на 50,7 млн. грн.: з 579,9 млн. грн. у 2002 році до 630,7 млн. грн. у 2003. Але за рахунок значного росту активів прибутковість банківських операцій за рік трохи знизилася: у 2002 році 1,06%, а в 2003 - 0,73%.
За станом на 01.01.2004 структура доходів мала такий вид: 69,8% (68,9%) - процентні, 21,9% (20,6%) - комісійні, 8,3% (10,5%) - інші.
Структура процентних доходів: 64,1% (67,0% - на 01.01.2003) - від кредитів суб'єктам ведення господарства (юридичним особам); 4,0% (3,4%) - від цінних паперів; 17,9% (20,5%) - від операцій з філіями; 4,8% (4,5%) - від розміщення засобів в інших банках; 8,9% (4,4%) - від кредитів фізичним особам; 0,3% (0,2%) - від інших операцій.
Структура витрат: 44,4% (45,4% - на 01.01.2003) - процентні витрати, 38,3% (41,7%) - інші витрати (витрати на зміст персоналу, оренду приміщення, зміст охорони тощо), 3,2% (2,8%) - комісійні витрати; 11,7% (8,0%) - утворення резервів; 2,3% (2,0%) - податок на прибуток; 0,1% (0,1%) - непередбачені витрати.
Структура процентних витрат має наступний вид: 40,6% (38,3% - на 01.01.2003) - по засобах фізичних осіб; 29,5% (32,9%) - по операціях з філіями; 8,7% (7,2%) - по засобах інших банків; 14,9% (14,7%) - по притягнутих засобах суб'єктів ведення господарства (юридичних осіб); 2,0% (2,3%) - від цінних паперів; 1,4% (1,0%) - по засобах, притягнутим від НБУ; 1,0% (0,0%) - від засобів небанківських фінансових структур; 1,9% (3,6%) - по інших операціях. [2, 321-347]
2.2 НБУ підвів підсумки роботи українських банків у 2004 році
За станом на 1 січня 2005 року в Державному реєстрі банків значиться 182 банка. З них 160 банків мають ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій, у тому числі: 132 банку - акціонерні товариства (з них: 92 - відкриті акціонерні товариства (2 банки - державні), 40 - закриті акціонерні товариства), 28 банків - товариства з обмеженою відповідальністю.
З початку 2004 року в Державному реєстрі банків зареєстровано 7 банків (ТОВ КБ "Столиця", ЗАТ "Акціонерний комерційний банк "Траст-капітал", ЗАТ "Український банк реконструкції і розвитку", АКБ "ФОКАС", ТОВ КБ "Українська Фінансова Група", ТОВ Універсальний КБ "Камбио", ЗАТ "Міжнародний Іпотечний Банк").
Виключені з Державного реєстру 4 банки: 3 банки в зв'язку з закінченням процедури ліквідації ("Миккомбанк", "Інтерконтбанк", "Евробанк") і 1 банк - "Західбудгазбанк", що приєднався на умовах філії до ОАО Селянский комерційний банк "Днистер".
Протягом 2004 року прийняті рішення про ліквідацію 3-х банків: АКБ "Паросток Банк", "Акціонерний Банк Креди Свисс Ферст Бостон (Україна)" і АБ "Алонж".
У стані ліквідації знаходиться 20 банків (11,0% від загальної кількості банків у Державному реєстрі банків), з них 13 банків ліквідуються за рішенням Національного банку України, 6 банків - за рішенням господарських (арбітражних) судів і 1 банк - за рішенням зборів акціонерів (власників) банку.
У 2004 році банківська система продовжувала розвиватися більш динамічно в порівнянні з іншими секторами економіки.
Регулятивний капітал банків виріс на 38,6% (за 2003 рік - 31,4%) і складає 18394,1 млн. грн. Капітал (балансовий) банків виріс на 44,8% (за 2003 рік - на 29,0%) і складає 18657,6 млн. грн.
Ріст капіталу банків відбувся за рахунок майже всіх його складових: статутного капіталу - на 3483,8 млн. грн. (42,9%), результату переоцінки основних засобів, нематеріальних активів і інвестицій в асоційовані і дочірні компанії - на 907,0 млн. грн. (74,1%), загальних резервів - на 13,2 млн. грн. (35,9%), резервного фонду - на 187,7 млн. грн. (31,1%), інших фондів - на 271,3 млн. грн. (37,4%), емісійних різниць - на 131,4 млн. грн. (45,9%) і результатів звітного і минулих років.
Капітал (балансовий) банків має наступну структуру. Статутний капітал складає 62,2% від капіталу, результат минулих років - 6,7%, результат переоцінки основних засобів, нематеріальних активів і інвестицій в асоційовані і дочірні компанії - 11,4%, результат поточного року - 7,6%, загальні резерви і фонди банків - 9,9%, емісійні різниці - 2,2%, результат звітного року, що очікує твердження - 0,01%.
За 2004 рік зобов'язання банків України виросли на 32,6% (за 2003 рік - на 62,0%) і на 01.01.2005 склали 115866,2 млн. грн., у т. ч. нерезиденти - 12,5% від зобов'язань. Зобов'язання в іноземній валюті складають - 43,4%.
Ріст зобов'язань банків відбулося за рахунок збільшення засобів суб'єктів господарювання - на 12140,7 млн. грн. (43,4%), внесків фізичних осіб - на 9092,2 млн. грн. (28,3%), засобів інших банків - на 4033,4 млн. грн. (94,6%), засобів бюджету і позабюджетних фондів - на 520,7 млн. грн. (46,8%), кредитів, отриманих від міжнародних і інших фінансових організацій - на 749,3 млн. грн. (83,1%), засобів небанківських фінансових установ - на 1518,6 млн. грн. (46,2%) і інших зобов'язань - на 1111,8 млн. грн. (35,2%).
Зобов'язання банків мають таку структуру. Засобу суб'єктів господарської діяльності - 34,6%; внески фізичних осіб складають 35,6% від загальної суми зобов'язань банків; засобу інших банків - 17,6%; засобу бюджету і позабюджетних фондів - 1,4%; кредити, отримані від міжнародних і інших фінансових організацій - 1,4%, засобу небанківських фінансових установ - 4,1%, інші зобов'язання - 5,3%.
Банки мають досить прогресивну структуру внесків населення з погляду терміновості. Строкові вклади складають 33203,4 млн. грн. (80,6%) від загальної суми внесків (на відповідну дату минулого року - 77,4%), а вклади до запитання - 8002,1 млн. грн. чи 9,4% (22,6%). Внески в національній валюті складають 52,8% від загальної суми внесків фізичних осіб.
Збалансований ріст активів і поліпшення їхньої структури і якості є необхідною умовою стабільного функціонування і розвитку банків. За 2004 рік чисті активи (загальні активи за мінусом сформованих резервів по активних операціях) виросли на 34,2% і складають 134523,8 млн. грн. Загальні активи підвищилися на 34,1% (за 2003 рік - на 55,7%) і складають 141574,5 млн. грн., у т. ч. нерезиденти - 7,1% від загальних активів. Загальні активи в іноземній валюті складають 38,7%.
Ріст загальних активів відбувся за рахунок росту кредитів, наданих банками, на 23755,7 млн. грн. (32,3%), високоліквідних активів - на 7551,7 млн. грн. (47,1%), вкладень у цінні папери - на 1681,0 млн. грн. (25,7%), дебіторської заборгованості - на 75,4 млн. грн. (6,3 %), основних засобів і нематеріальних активів на 2420,3 млн. грн. (37,0%), нарахованих доходів до одержання - на 149,4 млн. грн. (11,8%) і інших активів - на 401,0 млн. грн. (78,5%).
Банки мають таку структуру загальних активів. Високоліквідні активи складають 16,7% від суми загальних активів, кредити, надані банкам - 68,7%, вкладення в цінні папери - 5,8%, дебіторська заборгованість - 0,9%, основні засоби і нематеріальні активи - 6,3%, нараховані доходи до одержання - 1,0%, інші активи - 0,6% від суми загальних активів.
Кредити, надані суб'єктам господарської діяльності складають 75,0% від загального обсягу кредитного портфеля; кредити, надані іншим банкам і НБУ - 10,0%; кредити, надані фізичним особам - 15,0%; кредити, надані органам державного керування - 0,04%, кредити, надані небанківським фінансовим установам - 0,0 1%.
Випереджальними темпами продовжували рости довгострокові кредити і кредити в інвестиційну діяльність, що позитивно впливало на динаміку економічного росту в Україні. За 2004 рік довгострокові кредити виросли на 61,8% і на звітну дату склали 45517,6 млн. грн. (46,8%) від наданих кредитів. Кредити в інвестиційну діяльність виросли на 75,5% (за 2003 рік - на 74,3%) і склали 6060,0 млн. грн. (8,3% від кредитів, наданих суб'єктам господарської діяльності).
Однією з важливих задач для банків залишається забезпечення прибуткової діяльності і підвищення ефективності діяльності банків. За 2004 рік прибуток банків склала 1409,9 млн. грн., що в 1,7 разів більше, ніж за 2003 рік (826,9 млн. грн.).
У порівнянні з 2003 роком доходи банків виросли на 6117,1 млн. грн. (43,9%) і склали 20066,0 млн. грн., у т. ч. процентні доходи склали 13554,6 млн. грн. (чи 67,6% від загальних доходів), комісійні доходи - 4613,3 млн. грн. (23,0%), результат від торгових операцій - 1059,9 млн. грн. (5,3%), інші операційні доходи - 738,3 млн. грн. (3,7%), інші доходи - 61,3 млн. грн. (0,3%), повернення списаних активів - 37,7 млн. грн. (0,2%), непередбачені доходи - 0,8 млн. грн.
У порівнянні з минулим роком у 2004 році витрати банків виросли на 5534,1 млн. грн. (42,2%) і склали 18656,1 млн. грн., у т. ч. процентні витрати склали 7755,6 млн. грн. (чи 41,6% від загальних витрат), комісійні витрати - 499,4 млн. грн. (2,7%), інші операційні витрати - 1177,3 млн. грн. (6,3%), загальні адміністративні витрати - 6540,9 млн. грн. (35,1%), відрахування в резерви - 2304,9 млн. грн. (12,4%), непередбачені витрати - 0,7 млн. грн., податок на прибуток - 377,3 млн. грн. (2,0%). [6]
2.3 Тенденція розвитку і діяльність АКБ “Укрсоцбанк”
АКБ "Укрсоцбанк", заснований у вересні 1990 року, сьогодні є одним з найбільших системних банків в Україні. За роки свого існування Банк завоював стійкий авторитет надійної і стабільної фінансової установи, що стрімко розвивається й оперативно реагує на зміни ринку. На сьогоднішній день Укрсоцбанк пропонує повний спектр банківських послуг для корпоративних і приватних клієнтів.
Усього в мережі АКБ "Укрсоцбанк" нараховується 509 операційних крапок, з них - 477 безбалансових крапок, 5 підзвітних філій і 27 обласних філій. Персонал банку перевищує 10 тис.300 чіл.
Статутний капітал банку 370 млн. грн. Чисті активи банку на 1 вересня 2006 року - 13 млрд.936 млн.154 тис. грн., кредитний портфель - 10 млрд.64 млн.313 тис. грн. Обсяг засобів юридичних осіб на термінових і поточних рахунках на цю же дату склав 6 млрд.85 млн. грн., фізичних - 4 млрд.73 млн. 199 тис. грн. Капітал банку на 1.09.2006 р. склав 1 млрд.480 млн.186 тис. грн., поточний фінансовий результат на цю же дату - 194 млн.692 тис. грн.
Один з найбільших європейських банків італійський Banca Intesa у лютому 2006 року підписав угоду про покупку 85,42% акцій "Укрсоцбанка" за $1,16 млрд. - рекордно високу ціну для банківської системи країни. У перспективі Banca Intesa планує сконцентрувати 88,1% акцій "Укрсоцбанка".
У січні-грудні 2005 року динамічно і вражаючими темпами росли засобу юридичних і фізичних осіб на термінових і поточних рахунках АКБ "Укрсоцбанк". Так, засобу юросіб на 1.01.2006 р. досягли 4,77 млрд. грн. (темп приросту з початку року - 31,3%), а засобу фізосіб на цю же дату склали 3,51 млрд. грн. (темп приросту з початку року - 73,3%).
Банк виконує роль системного фінансового інтегратора, поєднуючи інтереси виробників, торговців і покупців, надаючи кожному клієнту необхідний спектр продуктів і послуг. У системі банку зайнято 10 тисяч 300 кваліфікованих фахівців.
Корпоративними клієнтами банку є лідери різних секторів економіки у всіх регіонах України: НАК "Нефтегаз України", "Укрзалізниця", "Укрморпорт", "Укртелеком", "Интерпайп", "Мотор Сич", "Житло-Инвест", Держкомрезерв України, "Познякижилбуд", "Консоль", ПП "Баядера", завод ім. Малишева, завод "Титан", "ЛАЗ", "Союз-Виктан", Запорізький алюминиевий комбінат, "Міжнародні Авіалінії України", Полтавський гірничо-збагачувальний комбінат, "Днепрэнерго", група компаній "ДЦ", "Верес", "Галактон", ЗАТ "Чумак", ФК "Дарниця", "Sаndоrа", компанія "Автокапитал" і корпорація "Укравто", ДП "Меркс-Мебель" і ще 120 тис. інших підприємств.
Філіальна мережа банку нараховує 518 операційних крапок, серед яких: 486 безбалансових крапок, 5 підзвітних філії і 27 обласних філій. АКБ "Укрсоцбанк" є членом: Міжрегіонального фондового союзу, Асоціації українських банків, Української міжбанківської валютної біржі, Української фондової біржі, Першої фондової торгової системи (ПФТС; голова правління банку Борис Тимонькин є головою Ради ПФТС). Членство банку у Фонді гарантування внесків фізичних осіб є додатковою гарантією для його вкладників.
АКБ "Укрсоцбанк" - принциповий член міжнародних платіжних систем Visa International і MasterCard International. У банку діє власний процессинговый центр, що обслуговує всі карткові програми.
Загальна емісія міжнародних платіжних карток VISA і MasterCard в АКБ "Укрсоцбанк" на 01.09.06 р. перевищила 1,5 млн. штук. Загальна мережа банкоматів АКБ "Укрсоцбанк" і його партнерів входить у трійку найбільших в Україні. Після злиття банкоматних мереж "Укрсоцбанка" і Першого Українського Міжнародного Банку (ПУМБ) загальна банкоматна мережа УСБ і його партнерів нараховує близько 1300 банкоматів по всій Україні. Завдяки об'єднанню мереж, клієнти АКБ "Укрсоцбанк" - власники карток Visa і MasterCard одержали можливість знімати наявні через банкомати ПУМБ і його банків-партнерів без сплати додаткових комісійних.
АКБ "Укрсоцбанк" планує встановлювати депозитні банкомати. Перший депозитний банкомат уже встановлений у Старокиївському відділенні м. Києва (вул. Саксаганського, 14). За допомогою його клієнти АКБ "Укрсоцбанк" мають можливість самостійно робити операції по терміновому поповненню свого карткового рахунка шляхом внесення наявних засобів у депозитний модуль банкомата.
"Укрсоцбанк" є відомим і визнаним банком у світовій банківській системі: по рейтингу журналу "TheBanker" банк був внесений у список 2000 найбільших банків світу, а міжнародне агентство Standard&Рооr's уключило банк у рейтинг 100 найбільших банків країн Центральної і Східної Європи. Почалося практичне співробітництво з ЕБРР.
АКБ "Укрсоцбанк" - кількаразовий лауреат рейтингу "ТОП-100. Кращі компанії України" (2005-2006 р.) - першого рейтингового дослідження, що з 1997 року подає різнобічну інформацію про стан підприємств різних галузей економіки. Містить основні рейтинги компаній по валовому доході, прибутку, експорту, імпорту і капіталізації, а також більш 25 рейтингів підприємств по найбільших галузях і ринкам за минулий рік.
АКБ "Укрсоцбанк" відзначений почесним дипломом журналу "Особистий рахунок" як банк, що пропонує найкращі умови автокредитування (червень 2006 р.).
"Укрсоцбанк" за результатами щорічного аналізу якості роботи банків-кореспондентів по оформленню платежів, що проводиться Deutsche Bank, нагороджений престижною нагородою STP Excellence Award за 2004 рік.
У 2000-2005 р. АКБ "Укрсоцбанк" уже неодноразово відзначався нагородами банків-кореспондентів за якість обробки платежів. Серед них:
2000 р. - нагорода American Express Bank. По його даним, коефіцієнт якості платежів АКБ "Укрсоцбанк", що відповідають вимогам STP, склав 97%.
2003 р. - АКБ "Укрсоцбанк" відзначений The Bank of New York (США). По його даним, коефіцієнт якості платежів АКБ "Укрсоцбанк" склав 99%. У тому ж році банк одержав нагороди ING Bank, (коефіцієнт якості платежів - 99,5%), американського Deutsche Bank Trust Company Americas (97%) і німецького Deutsche Bank (коефіцієнт якості платежів - 95%).
2005 р. - АКБ "Укрсоцбанк" нагороджений American Express Bank за підсумками роботи в першому кварталі (коефіцієнт якості платежів - 97%). У цьому ж році АКБ "Укрсоцбанк" нагороджений американським American Express Bank і голландським ING Bank за результатами роботи в першому півріччі 2005 року (коефіцієнт якості платежів склав по оцінці American Express Bank - 97%, а за даними ING Bank - 100%)
Відповідно до результатів опитування експертів "Фінансового рейтингу" щотижневика БІЗНЕС, АКБ "Укрсоцбанк" зайняв друге місце в номінації "Самий професійний банк-2005" (нагородження відбулося в березні 2006 р.).
Голова Правління АКБ "Укрсоцбанк" Борис Тимонькин неодноразово ставав лауреатом загальнонаціональних програм і очолював наглядацькі ради фінансових організацій:
2002 - заступник голови Наглядацької ради "Міжрегіонального фондового союзу";
2002 - обраний головою Ради Першої Фондової Торгової Системи (ПФТС);
2005 - голова Наглядацької ради "Першого всеукраїнського бюро кредитних історій";
2006 - заступник голови Ради Асоціації українських банків (АУБ).
Лауреат загальнонаціональної програми "Людина року" у номінації "Фінансист року" у 2003 і 2004 роках.
Власник титулу "Людина року" і премії "ПРОМЕТЕЙ-ПРЕСТИЖ" у номінації "Фінансист року" десятої ювілейної загальнонаціональної програми "Людина року-2005". Дворазовий переможець фінансового рейтингу щотижневика "БІЗНЕС" у номінації "Банкір року".
Лідер рейтингу "Инвестгазеты" "ТОП-100. Кращі топ-менеджери України" у номінації "Кращий банкір року" (лютий 2006 р.).
Засобу АКБ "Укрсоцбанк" допомагають розвиватися українському бізнесу.
У 2005-2009 роках АКБ "Укрсоцбанк" планує збільшити чисті активи до 40 млрд. грн. В основі стратегії "Укрсоцбанка" лежить позиціонування себе як універсального банку, що працює в різних секторах ринку.
комерційний банк україна
Банк коштує на шляху динамічного розвитку, упевнено дивиться в майбутнє, усвідомлюючи результати своєї діяльності, місце і роль, що він грає в економіці держави. Пріоритетом у роботі "Укрсоцбанка" завжди були і будуть інтереси клієнтів.
Надання послуг фізичним особам - один із пріоритетів діяльності "Укрсоцбанка".
Майже триразового збільшення кредитного портфеля фізичних осіб за підсумками 2005 року, що відбиває (і навіть перевищує) загальноукраїнські тенденції активного росту ринку кредитування приватних клієнтів, удалося досягти завдяки поліпшенню ресурсної бази "Укрсоцбанка". Цьому сприяли продовження нашим банком синдикованого кредиту, а також пророблена нами активна робота з залучення депозитів населення, юридичних осіб і ще ряду кредитів від іноземних нерезидентських структур, що уможливило відкриття всіх "шлюзів" кредитування. Основні напрямки кредитування фізосіб у "Укрсоцбанке" - надання іпотечних кредитів і позик на покупку автомобілів. Обсяги кредитування "Укрсоцбанком" клієнт-фізичних облич по програмі часткової компенсації процентної ставки Державним фондом сприяння молодіжному житловому будівництву протягом 2005 року виросли в сорок два рази. [6]
За словами голови правління Державного фонду сприяння молодіжному житловому будівництву Валерія Омельчука, АКБ "Укрсоцбанк" став лідером по видачі молодіжних кредитів у рамках програми часткової компенсації процентної ставки, реалізованої разом з Госфондом сприяння молодіжному житлобудівництву. У ході круглого столу "Ділового журналу" - "Іпотека-2005" - пан Омельчук відзначив, що з 22 банків, що на сьогоднішній день працюють з Госфондом по програмі часткової компенсації процентної ставки, саме АКБ "Укрсоцбанк" діє найбільше активно і мобільно, що і дозволило йому стати лідером серед банків-партнерів Фонду.
АКБ "Укрсоцбанк" надає молодіжні кредити з компенсацією процентної ставки у всіх регіональних філіях. Таким чином, Банк допомагає вирішувати житлову проблему українським громадянам, у тому числі молодим членам суспільства.
Банк розгорнув широку програму по наданню кредитів населенню за допомогою кредитних пластикових карт. Запущені в звертання кредитні карти "Кошик" і "Кредитка". Відповідно до умов першої, клієнту відкривається кредитна лінія для розрахунків у торгових мережах у розмірі 50% середньомісячного доходу. Другий продукт дозволяє його власнику одержати кредитний ліміт у розмірі шести середньомісячних заробітних плат. Основна перевага "Кредитки" - надання поновлюваної кредитної лінії.
Високі рейтинги міжнародних агентств дозволили "Укрсоцбанку" навесні 2005 року успішно дебютувати на ринку єврооблігацій. Банк розмістив трирічні єврооблігації на суму $100 млн. із прибутковістю 9,0%. Лид-менеджерами випуску виступили міжнародний банк ABN AMRO і Моsсоw Narodny Bank (Лондон). Термін погашення облігацій - 6 червня 2008 року. Єврооблігаціям банку були привласнені рейтинги Ba3 від агентства Мооdу's і "B-" від агентств Fitch і Standard & Poors.
Зроблена угода дозволила установити нові рівні запозичення, оскільки ставка прибутковості в 9% на момент розміщення була рекордно низкою для українських банків, що виходили на ринки єврооблігацій до "Укрсоцбанка". Євробонди "Укрсоцбанка" користалися інтересом з боку азіатських інвесторів, що до його виходу на ринок єврооблігацій, якщо і купували українські облігації, те тільки суверенні чи державні емітенти.
Заявки на придбання євробондів АКБ "Укрсоцбанк" були подані більш 40 інвесторами з Європи (Великобританії, Швейцарії, Німеччини, Греції, Австрії, Франції, країн Бенілюксу і Скандинавії), США і Південно-Східної Азії, зокрема, Сінгапуру і Гонконгу.
АКБ "Укрсоцбанк" постійно активізує співробітництво з закордонними фінансовими організаціями. "Укрсоцбанк"став першим українським банком, що після фінансової кризи 1998 року у вересні 2003 року залучив синдикований кредит на суму $13 млн. Угода про другий синдикований кредит у $45 млн, організованому Deutsche Bank AG London і ING Bank, "Укрсоцбанк"підписав 15 листопада 2004 року. На той момент це був найбільший синдикований кредит, притягнутий українським банком. На початку листопада 2005 року АКБ "Укрсоцбанк" підписав угоду про продовження синдикованого кредиту додатково на один рік зі збільшенням його суми з 45 млн. дол. до 80 млн. дол. Організаторами кредиту виступили міжнародні банки Deutsche Bank AG і ING Bank (Нідерланди). Учасниками синдикованого кредиту виступили 22 ведучих банку з країн Європи, Близької Схід, Азії і США. Процентна ставка по кредиту на період продовження була знижена в порівнянні з первісною ставкою Libor+3,8% річних і склала Libor+3% річних.
Збільшення запозичень у рамках програм синдикованого кредитування ведучими світовими банками свідчить про високий авторитет "Укрсоцбанка" серед іноземних партнерів, бездоганної репутації нашого банку на вітчизняному і міжнародному ринках.
АКБ "Укрсоцбанк" планує щорічно збільшувати запозичення шляхом залучення синдикованих кредитів, а також розміщення єврооблігацій. Так, він планує регулярно виходити на ринок з євробондами, поступово подовжуючи терміни запозичень до п'яти, семи, десяти років, а також збільшуючи обсяги в 1,5-2 рази.
АКБ "Укрсоцбанк" бере участь у міжнародних програмах, зокрема в Програмі сприяння торгівлі для банків у Центральній, Східній Європі і СНД, в обслуговуванні кредитної лінії МСП-2 по кредитуванню малих і середніх підприємств по програмі Європейського банку реконструкції і розвитку.
"Укрсоцбанк" є членом Суспільства всесвітніх міжбанківських фінансових комунікацій (SWIFT) і входить у трійку банків-лідерів по здійсненню грошових переказів по системі Western Union. Власна мультивалютна система грошових переказів "СОФТ" дозволяє здійснювати переклади по Україні і світу по самих вигідних тарифах. Соціальний захист АКБ "Укрсоцбанк" - соціальний банк. Протягом багатьох років Банк у повному обсязі виплачує всі податки і виплати в бюджет. У 2004 році Банком було сплачено 133 млн. грн. податків, у нинішньому - близько 180 млн. грн. у бюджети різних рівнів.
Засобу АКБ "Укрсоцбанк" допомагають розвиватися українському бізнесу. Сьогодні банк зберігає шосте місце в Україні на ринку кредитування юридичних осіб (частка ринку складає 4,6%).39% обсягу публічних розміщень облігацій емітентів України (за станом на початок 2004 р.) також є значним внеском АКБ "Укрсоцбанк" у розвиток фондового ринку. Банк охоплює 5,1% ринку FOREX, обслуговуючи суб'єктів бізнесу по купівлі-продажу безготівкової валюти, і 15% ринку FOREX - по ввозі наявної валюти на територію України. Частка ринку банківських металів АКБ "Укрсоцбанк" складає 5%. На банк приходиться 8,7% загального обсягу платежів, здійснених учасниками системи електронних платежів Національного банку України (за перше півріччя 2004 р.).
В даний час в Україні тільки "Укрсоцбанк" реально надає послуги міжнародного факторингу. Розвивати міжнародний факторинг банк почав з 2003 року, упровадження перших експортно-імпортних факторингових проектів почалося на початку 2005 року, обслуговування перших постачань у рамках зовнішньоекономічної діяльності клієнтів по факторингу почалося в другій половині 2005 р. Банком були розроблені правила і технології, що відповідають міжнародним стандартам. У січні 2005 року "Укрсоцбанк" став членом Міжнародної факторингової асоціації (FCI), він є єдиним з українських банків, що включений у щорічний каталог цієї організації, де перераховані лідери ринку факторингових послуг з різних країн.
У 2005 році найбільший обсяг операцій імпортного й експортного факторингу АКБ "Укрсоцбанк" приходився на обслуговування зовнішньоекономічних договорів українських компаній з партнерами в Німеччині, Китаї і Росії. Крім того, плідна робота ведеться з такими країнами, як Бельгія, Румунія, Туреччина, Словаччина, Норвегія, Литва і Молдова.
У 2002 році АКБ "УКРСОЦБАНК" прийняв рішення про розвиток нового напрямку діяльності в сфері НПО. Для цього була створена робоча група з фахівців різних підрозділів банку. Члени робочої групи брали активну участь у розробці нормативної бази сфери НПО спільно з фахівцями Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України.
У 2004 році цей напрямок був виділений в окрему юридичну особу - Товариство з обмеженою відповідальністю "Компанія по керуванню активами - Адміністратор пенсійних фондів "Укрсоц-Капитал", основними видами діяльності якого є надання професійних послуг по керуванню активами, фінансовому консалтингу й адмініструванню НПФ.
Сьогодні ТОВ "Укрсоц-Капитал" - компанія, що має практичний досвід створення декількох НПФ і впровадження найбільшої в Україні системи НПО в АКБ "УКРСОЦБАНК", що охоплює майже 9 тисяч учасників по всій території України. ТОВ "Укрсоц-Капитал" надає послуги адміністратора 6 недержавним пенсійним фондам, керує активами 4 НПФ і 2 пайових інвестиційних фондів.
З 2004 року ТОВ "Укрсоц-Капитал" є членом Української Асоціації Інвестиційного бізнесу, з 2005 року - співзасновником Національної асоціації недержавного пенсійного забезпечення.
АКБ "Укрсоцбанк" реалізує Інвестиційно-будівельну програму. З цією метою в структурі АКБ "Укрсоцбанк" створене Керування фінансування будівництва, а також підприємство "Укрсоцстрой" і агентство нерухомості "Альтера - риэлти". Крім того, АКБ "Укрсоцбанк" є одним із засновників Будівельної палати України. Інвестиційно-будівельна програма розрахована на будівельні організації, у яких або відсутнє ліквідне забезпечення, необхідне для одержання кредиту, або є бажання диверсифікувати ризики. Банк, у цьому випадку, може забезпечити необхідне фінансування на умовах партнерства, зробити девелоперську підтримку.
Спеціалізована КУА "Укрсоц-недвижимость" покликана залучати запозичення з метою втілення в життя комерційних і соціально-значущих проектів у будівельній галузі.
Банк залучає на роботу співробітників і вибудовує свої відносини з ними на основі рівності і правильного розуміння взаємин між роботодавцем і співробітником. Банк вибудовує систему мотивації співробітників з метою максимального використання їхнього потенціалу. Їхнє навчання побудоване так, щоб не стільки вирішувати виникаючі проблеми, скільки сприяти розвитку бізнесу. Наш навчальний центр (3 чоловік, що займаються організацією навчання в загальбанківському масштабі - усіх 10 000 співробітників банка) складає програми навчання в залежності від тих цілей, що коштують перед банком.
Сьогодні наша стратегія розвитку розрахована на два роки, відповідно, у нас є досить тривалі проекти навчання. До таким відноситься, наприклад, проект формування менеджерських навичок. Так один із проектів - "Школа керівника" - розрахований на два роки. Крім того, існує і річний цикл навчання. У нього входять щорічні курси, розраховані на різні цільові аудиторії. І третій вид навчальних програм - це швидке реагування на зміни середовища, організація навчальних заходів щодо заявок підрозділів. Тематично можна виділити кілька напрямків навчання.
1) Навчання співробітників фронт-офісу, тобто, тих, хто безпосередньо обслуговує клієнта. Це навчання, по-перше, технологічне, а, по-друге - навчання навичкам спілкування з клієнтами, якісного обслуговування.
2) Навчання менеджерського складу, для того, щоб підвищити якість надання банківських послуг.
3) Навчання менеджерів, що надають послуги корпоративним клієнтам. Це більш високий рівень роботи, що вимагає відповідної кваліфікації. Тому ми навчаємо менеджерів більш складним і тонким речам. Починаємо з того, що учимо розуміти бізнес клієнта, говорити з ним на його мові, розуміти потреби. Учимо також вести переговори, працюємо з навичками, що у навчання називаються софт-скиллс ("м'які навички"). Це ще один тривалий, розрахований на роки, проект.
4) Навчаємо персонал під ті проекти, що зараз ведуться. При впровадженні будь-якої нової системи ми організовуємо відповідне навчання персоналу.
5) Окрема цільова група, з яким ми працюємо, - це начальники відділень. Відділення являють собою маленький банк, що у своєму районі робить великий спектр послуг населенню. Начальник відділення, напевно, самий універсальний банкір у системі банку. Він повинний вміти обслужити клієнта, зробити послуги, і одночасно організувати людей для ефективної роботи. У нього повинні бути досить різноманітні навички, він повинний чудово знати всі банківські операції і продукти.
У банку прийнята концепція безперервного навчання співробітників відділень. У рамках її реалізації в кожній обласній філії обладнається навчальне робоче місце, за яким усі знову прийняті співробітники будуть проходити навчання під час первинного стажування і здавати тести. У випадку зміни програмних продуктів, таке навчальне робоче місце дозволяє проводити перенавчання пряме у філії, скорочуючи час на організацію навчальних програм у центрі. Якщо говорити про форми навчання, то ми використовуємо і семінари, і тренінги, і навчання в комп'ютерному класі. У комп'ютерному класі банку можна пройти навчання з застосуванням всіх існуючі в банку автоматичних робочих місць (АРМ).
Навички формуються на тренінгах. Тому, третя форма навчання - це тренінг. Ми застосовуємо 1-3 денні бізнес-тренінги, у яких міні-лекції супроводжуються кейсами, відеозйомкою, роботою в групах, вправами.
Визначити потреба в навчанні нам допомагають внутрібанківські професійні конкурси. Наприклад, Конкурс касирів. Під час конкурсу оцінюються як знання, так і навички, наприклад швидкість перерахування грошей, уміння швидке і грамотно провести операцію, вирішити позаштатну ситуацію.
Схожі принципи лежать в основі навчання кредитних працівників.
Починаючи з 2005 року ми впровадили систему дистанційного навчання співробітників.
Протягом багатьох років у "Укрсоцбанке" проводиться комплексна і кропітка робота зі студентами і випускниками вищих навчальних закладів. Один з її основних напрямків - проведення щорічної студентської Олімпіади на приз АКБ "Укрсоцбанк" У 2004-2005 р. було проведено два таких заходи, у яких взяли участь близько 1300 студентів вузів із усіх регіонів країни. Це представники близько 50 кращих вищих навчальних закладів, як з Києва, так і з великих міст усіх регіонів України - Донецька, Дніпропетровська, Запорожжя, Кіровограда, Автономної республіки Крим, Луцька, Львова, Миколаєва, Тернополя, Івано-Франківська, Харкова й ін.
Учасники Олімпіади на першому етапі проходять "он-лайн" тестування в комп'ютерних класах своїх навчальних закладів у присутності викладачів і співробітників нашого банку. По його результатах формуються два рейтинги: "100 кращих студентів України"і "Кращий студент вищого навчального закладу". Студенти, що набрали найбільшу кількість балів нагороджуються пам'ятними сертифікатами і пластиковими картками "Укрсоцбанка",їх запрошують пройти практику в системі нашого банку. Фіналісти Олімпіади, успішно минулі комп'ютерні тести, виконують оригінальні конкурсні завдання: наприклад, їм пропонується придумати новий банківський чи продукт запропонувати оригінальний стандарт обслуговування клієнтів.
Переможці фінального туру, крім дипломів, одержують матеріальну винагороду у виді грошових премій (1 місце - 5 тис. грн., 2 місце - 3 тис. грн., 3 місце - 1500 грн.) і право на працевлаштування в "Укрсоцбанке" після одержання диплома про вище утворення. Якщо Олімпіада проходить раз у році, то проходження кращими студентами українських Вузів виробничих і переддипломних практик у "Укрсоцбанке" - це процес що не припиняється і постійний. Банк регулярно укладає договору з вищими навчальними закладами про проходження практики, упроваджує системи оцінки студентів-практикантів, наші фахівці розробляють спеціальні програми їхньої професійної підготовки. Така серйозна увага до майбутніх банківських фахівців виправдує себе: адже в результаті ми одержуємо практично готових співробітників. Завдяки впроваджуваним у "Укрсоцбанке" програмам адаптації вони дуже швидко можуть приступити до практичної роботи.
У результаті побудованої нами ефективної системи підготовки й адаптації молодих фахівців, тільки торік ми працевлаштували 328 студентів, що проходили в нас практику. У майбутньому ця цифра буде збільшуватися, оскільки, як показує практика, робота з випускниками вищих навчальних закладів дозволяє банку залучати на роботу молодих талановитих фахівців, що уже через нетривалий час стають авангардом нашого кадрового потенціалу.
Здійснюється окремий проект, що зв'язаний з розвитком банківського резерву і програмою "Кар'єрний ліфт".
У програмі беруть участь найбільш перспективні фахівці з трьох цільових груп: кредитники, менеджери по роботі з приватними клієнтами і юридичними особами. Потрапити в програму можна, беручи участь у професійному конкурсі. Перша частина конкурсу спрямована на оцінку знань, це тести. Другий етап - це оцінка компетенцій, що ми проводили, використовуючи технологію assessment center. Оцінювачами під час цього складного семигодинного поведінкового тесту є як банкіри, так і фахівці служби по роботі з персоналом. У 2005 році керівництво Банку прийняло рішення, що усі фіналісти - їхніх 90 чоловік - пройшли стажування в Німеччині. За час тижневого стажування учасники програми відвідують 5 банків, слухають лекції, задають питання німецьким колегам. А в лютому 2006 року більш 100 фіналістів "Кар'єрного ліфта" пройшли тренінги по формуванню менеджерських навичок у Єгипті (м. Шарм-Ель-Шейх).
Подобные документы
Особливості організації банківської справи та основних функцій комерційних банків. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків. Походження та розвиток комерційних банків. Функції комерційних банків. Операції комерційних банків.
курсовая работа [40,1 K], добавлен 10.04.2007Базові поняття про банк та банківську систему. Види комерційних банків. Проблеми взаємовідносин Національного банку України та комерційних банків. Функції банківської системи. Проблеми інтеграції банківської системи України в світові фінансові структури.
научная работа [45,4 K], добавлен 28.02.2010Теоретико-методологічні основи формування інвестиційного потенціалу банківської системи України. Стратегічний аналіз кредитно-інвестиційної діяльності банків на прикладі ПАТ КБ "ПриватБанк". Забезпечення нормальних умов функціонування комерційних банків.
статья [309,4 K], добавлен 07.02.2014Повноваження Національного банку як регулятивно-наглядового органу. Напрями його діяльності, участь в кредитному обслуговуванні комерційних банків. Правові основи взаємовідносин НБУ з КБ. Принципи реформування та розвитку банківської системи в Україні.
курсовая работа [31,7 K], добавлен 28.02.2013Аналіз економічних нормативів банківської системи України. Особливості управління фінансовою стійкістю комерційних банків, методи її оцінювання. Заходи мінімізації ризиків і підтримка стійкості банківських установ для їх функціонування в сучасних умовах.
статья [29,9 K], добавлен 13.11.2017Теоретичні основи, суть, значення та види інвестиційних операцій комерційних банків та основні фактори ризику. Інвестиційна діяльність як гарант стабільності функціонування банківської системи, аналіз її оцінки та основні проблеми і шляхи вдосконалення.
курсовая работа [633,5 K], добавлен 13.10.2010Дослідження діяльності комерційних банків в ринковій економіці. Створення комерційних банків України, їх розвиток та становище за роки незалежності. Особливості акумуляції фінансових ресурсів суспільства, їх ефективного і раціонального використання.
курсовая работа [745,7 K], добавлен 20.12.2015Сутність банківської системи й грошової пропозиції. Функції Національного банку України та комерційних банків. Структура капіталу в банківській системі України. Надання послуг в банках. Державне регулювання банківської системи України, її саморегулювання.
курсовая работа [76,2 K], добавлен 20.11.2010Теоретичні основи та економічна сутність регулювання діяльності комерційних банків. Грошово-кредитне регулювання банків як основа діяльності банківської системи України. Підвищення рівня прибутковості банку внаслідок дій органів банківського нагляду.
дипломная работа [151,1 K], добавлен 15.09.2010Аналіз методологічних підходів до питання сутності банківської системи перехідного типу. Вивчення грошово-кредитного ринку України. Оцінка умов становлення та розвитку банківської системи України. Інституційні зміни діяльності комерційних банків.
дипломная работа [551,8 K], добавлен 19.02.2015
