Организация страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по Зеленой карте

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное агентство по образованию

Государственное учреждение высшего образования

Институт переподготовки и повышения квалификации

Кафедра менеджмента технологических и транспортных систем

РЕФЕРАТ

по предмету: СТРАХОВАНИЕ НА ТРАНСПОРТЕ

на тему: Организация страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по Зеленой карте

2010

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Международная система обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта»

2. Международное и национальные бюро системы «Зеленая карта»

3. Россия в системе страхования «Зеленая карта»

Заключение

Литература

ВВЕДЕНИЕ

В каждой стране -- участнице системы «Зеленая карта» страховыми организациями создаются национальные бюро, в обязанности которых входит выпуск свидетельств о страховании «Зеленая карта» для их продажи выезжающим за границу гражданам, а также регулирование претензий, которые предъявляются потерпевшими в результате происшедших на территории страны по вине иностранных граждан ДТП.

Свидетельство о страховании «Зеленая карта», таким образом, является эквивалентом страхового полиса, выпущенного согласно закону об обязательном страховании ответственности страны посещения, и соответствующего стандартной форме (с обязательным указанием страны или группы стран, для которых предусмотрена страховая защита и срок действия страхования).

Этот вид страхования необходим как юридическим, так и физическим лицам, выезжающим за рубеж на автомобиле для осуществления перевозок, деловых поездок или для отдыха.

1. Международная система обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта»

Во всех европейских странах страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является обязательным, поскольку в первую очередь защищает интересы пострадавших в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Из числа стран -- будущих членов ЕС Дания была первой страной, которая ввела обязательное страхование ответственности автомобилистов. Это произошло в 1927 г., и вскоре подобные законы были приняты в Финляндии и Норвегии. В 1930 г. их примеру последовала Великобритания, в 1932 г. -- Люксембург, в 1934 г. -- Ирландия, в 1939 г. -- Германия. Во Франции и Бельгии обязательное страхование гражданской ответственности было введено лишь в 50-х годах.

Однако очень скоро стало ясно, что принятое законодательство не позволяло обеспечить выплату компенсации пострадавшим в результате ДТП, виновником которого являлся иностранный гражданин. Виновник-иностранец покидал страну пребывания до того, как ему могла быть предъявлена претензия о возмещении ущерба, а пострадавшему оставалась лишь надежда на судебную защиту.

После Второй мировой войны, с ростом международного дорожного движения в европейский странах, появилась необходимость создания системы, которая обеспечивала бы, во-первых, защиту интересов потерпевшей стороны в любой стране посещения в случае ДТП, виновником которого является иностранный гражданин; во-вторых, устранение препятствий для иностранного гражданина в стране посещения в виде требований и ограничений, определяемых национальными законами об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Эта проблема обсуждалась в 1946 г. Комитетом по транспорту при Европейской экономической комиссии в Женеве, а в мае 1948 г. на встрече представителей рабочей группы по проблемам законодательства, проходившей под эгидой Комитета по транспорту, было внесено предложение о введении в действие международной системы страхования гражданской ответственности, основанной на системе, которая действовала в Скандинавии в течение нескольких лет. Таким образом, было положено начало созданию организации, получившей название «Международная карта страхования транспортного средства», или «Зеленая карта».

В 1949 г. в Лондоне был создан орган управления системы -- Международное бюро, а также принято решение о формировании национальных бюро.

Руководящим органом Международного бюро является Совет бюро, при котором функционирует Секретариат, а также различные комиссии, члены которых представляют страны -- члены Системы. Основные функции Международного бюро сводятся к наблюдению за выполнением действующих соглашений между национальными бюро, разрешению разногласий между ними, координации своей деятельности с Комитетом по транспорту Европейской комиссии ООН и другими международными организациями (например, с Европейской комиссией страховщиков).

Важным органом управления Международным бюро выступает Генеральная ассамблея из представителей стран-членов, которая собирается ежегодно с 1994г. для принятия принципиальных решений по регулированию системы «Зеленая карта» (например, утверждение директив по вопросам автомобильного страхования).

2. Международное и национальные бюро системы «Зеленая карта»

Система вступила в действие с 1 января 1953 г. Она базируется на, так называемом, типовом «Лондонском образце соглашения», на основе которого организации -- члены системы различных европейских стран заключали между собой двусторонние соглашения. В них, во-первых, определяются значения основных понятий, таких как «член системы» (страховая организация, входящая в национальное бюро), «страхователь» (лицо, застрахованное согласно условиям полиса и имеющее действующее свидетельство о страховании -- международную карту автомобильного страхования), «средство автотранспорта», «страховой полис», «дорожно-транспортное происшествие», «претензия» и др. Во-вторых, определяется порядок выдачи страховых документов, рассмотрения и урегулирования возникающих претензий в связи с ДТП, порядок взаиморасчетов между национальными бюро, устанавливаются размеры расходов по ведению дел, а также другие организационные положения по функционированию системы.

Основополагающими принципами системы являются:

· законодательное введение обязательного страхования транспортных средств в странах, участвующих в системе «Зеленая карта»;

· признание страной, которую посетило иностранное лицо, страховой защиты его гражданской ответственности, которой он обеспечен как владелец автотранспортного средства согласно законам страны пребывания;

· страховые организации страны, где в результате ДТП нанесен ущерб имуществу, жизни или здоровью пострадавших, уполномочены рассматривать от имени страхового учреждения иностранного виновника происшествия претензии пострадавших в своей стране, а также оценивать и возмещать ущерб, который был причинен.

В каждой стране -- участнице системы «Зеленая карта» страховыми организациями создаются национальные бюро, в обязанности которых входит выпуск свидетельств о страховании «Зеленая карта» для их продажи выезжающим за границу гражданам, а также регулирование претензий, которые предъявляются потерпевшими в результате происшедших на территории страны по вине иностранных граждан ДТП.

Свидетельство о страховании «Зеленая карта», таким образом, является эквивалентом страхового полиса, выпущенного согласно закону об обязательном страховании ответственности страны посещения, и соответствующего стандартной форме (с обязательным указанием страны или группы стран, для которых предусмотрена страховая защита и срок действия страхования).

Законность системы «Зеленая карта» должна быть официально признана государством, в котором действует национальное бюро, несмотря на частный характер договора между заключившими его странами в лице национальных бюро.

Страховщик, предоставивший страховую защиту, обеспечивает выплату возмещения пострадавшей стороне в соответствии с требованиями закона страны пребывания, а документом, подтверждающим наличие страхования гражданской ответственности и является «Зеленая карта». Она содержит все необходимые сведения о средстве автотранспорта, его владельце, условиях страхования (срок и место действия). Если ее владелец становится виновником ДТП, причинения ущерба, то он предъявляет ее представителям власти или полиции, подтверждая тем самым наличие страхования, а пострадавшей стороне сообщает адрес бюро в стране посещения.

Национальное бюро обязано рассмотреть и удовлетворить претензию пострадавшей стороны, возмещая ущерб в соответствии с действующим в стране законодательством, а затем обратиться к национальному бюро той страны, где было зарегистрировано средство автотранспорта виновника ДТП и где выдавалась «Зеленая карта», с требованием о возмещении убытка. Урегулирование убытков, таким образом, производится на основе взаимных расчетов между национальными Бюро, являющимися членами системы.

Исходя из принципа, что обязательное страхование ответственности в первую очередь нацелено на защиту интересов пострадавшей стороны, а не лиц, использующих средство автотранспорта, условия страхования системы «Зеленая карта» четко определяют, что наличие исключений в национальных условиях страхования не освобождает страховщика от обязательств по возмещению ущерба в подобных случаях. Однако страховщик имеет полное право воспользоваться своим правом регресса к держателю страхового полиса.

По усмотрению национального бюро страны, где имело место ДТП, возможность отказа страховщика от выполнения своих обязательств допускается только в двух случаях. Во-первых, страховщик может воздержаться от выплаты возмещения, если пострадавшее лицо имеет право получить компенсацию через органы социального обеспечения и, во-вторых, если ДТП произошло по вине лица, противозаконно использовавшего средство автотранспорта (кража, захват с использованием насилия). В таких случаях имеется еще одна возможность для выплаты возмещения -- через гарантийный фонд. Под гарантийным фондом подразумевается орган, который создается в каждой из стран, являющихся членом системы «Зеленая карта», с целью обеспечения защиты интересов пострадавших в результате ДТП в тех случаях, когда ущерб причинен незастрахованным или не установленным средством автотранспорта.

Фонды для выплаты возмещения в тех случаях, когда виновное в происшествии лицо не застраховано или не установлено, финансируются частично, налогом на премию по авто страхованию.

Возникла еще одна проблема в связи с предоставлением возможности выбора страховщика системы «Зеленая карта» из числа стран -- членов Сообщества.

Каждый владелец или водитель автотранспортного средства самостоятельно решает, оформить ли ему страхование у своего национального страховщика или в стране, которую он собирается посетить. Потерпевшая сторона во всех случаях лишена возможности выбора страховщика, которому она может заявить свою претензию. Это значительно осложняет процедуру получения необходимого возмещения. Поэтому установлено, что страховщик должен иметь представителя для урегулирования претензий в той стране, где эти услуги им оказываются. Есть оговорка о том, что деятельность представителя по урегулированию претензий не может считаться представительством иностранной страховой компании или его агентством, либо филиалом.

У страхователей и пострадавших возникли за последние десятилетия повышенные требования к срокам и качеству урегулирования возникающих претензий. Поэтому упрощена, например, процедура подачи исков о возмещении ущерба для пострадавшей стороны: в тех случаях, когда в результате ДТП нет пострадавших, действия дорожной полиции ограничиваются составлением протокола. При незначительных повреждениях транспортных средства регистрация происшествия не обязательна. С этой целью страховыми компаниями разработаны и широко применяются специальные формы документов для извещения о ДТП, которые оформляются на месте аварии его участниками совместно. Бланки извещений выдаются страхователю вместе со страховым полисом. Оформление извещения не составляет особого труда, поскольку сам документ -- это анкета с рядом вопросов (дата и место происшествия, сведения о пострадавших, участниках, повреждениях транспортных средств, обстоятельствах аварии и т.п.). Подробная инструкция о порядке действий страхователя, как правило, содержится на обороте бланка извещения. Оформленные бланки направляются в страховые компании (адреса и телефоны их содержаться на бланках страхового полиса и извещения).

Страховая компания проводит оценку ущерба с привлечением для этого специализированной организации, осуществляющей независимую экспертизу, в частности для транспортного средства проводится оценка стоимости восстановительных работ и стоимости, необходимых для его выполнения, запасных частей и материалов. Независимая экспертная оценка является основой для расчета страхового возмещения пострадавшей стороне. Если виновным в происшествии признается водитель, являющийся держателем страхового полиса другой страховой компании, то к этой страховой компании может быть предъявлено регрессное требование после урегулирования претензии потерпевшей стороны. Обоснованная претензия потерпевшей стороны обязательно удовлетворяется, а участники дорожного происшествия передают право решения вопросов о степени виновности, характере и объеме возмещении ущерба своим страховщикам. Для участников происшествия, главным образом пострадавшего, это очень удобно, так как страховое возмещение обеспечивается в кратчайшие сроки без проведения судебных разбирательств и безнадежных попыток получить компенсацию непосредственно от виновника происшествия. Страховой защитой обеспечивается и виновник происшествия.

Аналогичный порядок предъявления претензий используется и в тех случаях, когда в результате ДТП был причинен ущерб жизни и здоровью потерпевших. В таких случаях требуется более основательная детальная доказательная база.

До 01.01.2009г. Россия (в лице объединения страховщиков) не являлась полноправным членом системы «Зеленая карта», владельцы средств транспорта при выезде из страны вынуждены были приобретать страховые полисы системы «Зеленая карта», выпущенные иностранными страховщиками -- членами системы. На российском страховом рынке предлагались страховые полисы, выпускаемые страховщиками Западной Европы (Польши, Австрии, Германии), а также ближнего зарубежья.

3. Россия в системе страхования «Зеленая карта»

страхование транспортное полис претензия

В настоящее время типовой договор системы «Зеленая карта» заключили 45 стран, в том числе большинство западноевропейских, ряд ближневосточных, африканских и других стран, а также стран -- членов СНГ.

С 01.01.2009 года в Российской Федерации действует международная система страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта».

Этот вид страхования необходим как юридическим, так и физическим лицам, выезжающим за рубеж на автомобиле для осуществления перевозок, деловых поездок или для отдыха.

Список стран системы «Зеленая карта»: