Банківська система України

Приватбанк: Історія створення та організація діяльності банку

Комерційний банк Приватбанк був заснований в 1992 році. Датою офіційної реєстрації є 19 березня 1992 року.

1993 рік - банк виступає одним з організаторів створення й активним учасником незалежної системи кореспондентських рахунків - Клірингової палати «Експрес». Активно розвивається філіальна мережа банку. Банк виступає ініціатором проведення щорічних Ялтинських міжбанківських конференцій. 1994 рік - підключення до міжнародної банківської системи S.W.I.F.T. дозволило значно розширити спектр послуг, що надаються, і прискорити взаєморозрахунки з іноземними банками. Банк починає здійснювати всі види операцій з цінними паперами. Створюється Вексельний центр КБ «ПриватБанк».

На сьогоднішній день Приватбанк є одним з найбільш динамічно розвинутих банків України й займає провідні позиції банківського рейтингу країни. Станом на 1 квітня 2006 року розмір чистих активів ПриватБанку становить 24 891 млн. грн. Статутний фонд банку становить 1 млрд. 130 млн. грн., власний капітал - 2 823 млн. грн. Кредитний портфель банку становить 17,276 млрд. грн., у тому числі кредити фізичним особам - 7,491 млрд. грн. Фінансовий результат Приватбанку за підсумками роботи за перший квартал 2006-го року склав 38,349 млн. грн.

Наприкінці 2005 року в рамках рейтингу Best Bank Award журналу Global Finance третій рік підряд визнав Приватбанк «Кращим банком в Україні». Global Finance також у черговий раз визнав Приватбанк кращим банком України за підсумками щорічного рейтингу Best Emerging Market Banks 2005. В 2006-м року Global Finance визнає Приватбанк лучшимбанком в Україні по рейтингу World's Best Foreign Exchange Banks 2006. Авторитетний міжнародний фінансово-аналітичний журнал «The Banker» за результатами проведеного в 2000 і 2002 роках дослідження, привласнив Приватбанку звання «The Bank of Year». Інший впливовий журнал - «Euromoney» п'ять років підряд - в 1999, 2000, 2001, 2002 і 2005 роках визнає Приватбанк кращим банком України.

У ході дослідження ринку банківських послуг, проведеного компанією GFK-USM, 19,8% опитаних жителів України назвали Приватбанк найбільш привабливим для себе українським банком. Приватбанк також має найбільш високий рівень пізнаваємості серед населення й найвищий показник привабливості: більше 26% опитаних, які знають бренд Приватбанку, уважають його послуги і якість обслуговування найбільш привабливим.

Приватбанк також є лідером серед українських комерційних банків по кількості клієнтів: його послугами користується понад 16% населення України. На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України більше 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, здійснювані в партнерстві із провідними вітчизняними торговельними, ріелторськими компаніями й автовиробниками. Приватбанк є вповноваженим Урядом України банком по виплаті пенсій і соціальної допомоги громадянам, а також виплаті компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію й соціальні виплати в Приватбанку одержують понад 1 мільйон чоловік.

Становлення Приватбанку на ринку банківських послуг в Україні яскраво освітлюють міжнародні рейтингові агентства. Так, в 1997 році Приватбанк першим серед українських банків одержує рейтинговий висновок від міжнародного рейтингового агентства Thomson BankWatch. В 1998 році Приватбанк отримує рейтинговий висновок від міжнародного рейтингового агентства Fіtch ІBCA. Приватбанк стає єдиним банком в Україні, що має рейтинги двох найбільших міжнародних рейтингових компаній. 19 листопаду 2000 долі рейтингове агентство Fіtch ІBCA уклало угоду з Thomson Group про придбання їхньої дочірньої компанії BankWatch. Аналітики Fіtch ІBCA разом з BankWatch, перевірили довгострокові рейтинги в іноземній валюті всіх фінансових інститутів Росії й країн СНД, що одержала рейтинги від цих двох агентств. Метою перевірки була гармонізація рейтингів у тихнув випадках, де були розходження в підходах, а також присвоєння рейтингів по шкалі Fіtch ІBCA тім банкам, яким були привласнені рейтинги BankWatch. У результаті.

Приватбанку був привласнений довгостроковий рейтинг ССС+ (ССС плюс) зі стабільною перспективою. Авторитетний міжнародний фінансово-аналітичний журнал «The Banker» за результатами проведеного в 2000 і 2002 роках дослідження, привласнив Приватбанку звання «The Bank of Year». Інший впливовий журнал - «Euromoney» чотири роки підряд - в 1999, 2000, 2001 і 2002 роках визнає Приватбанк кращим банком України. 28 жовтня 2003 долі компанія Standard & Poor's надає Приватбанку довгостроковий кредитний рейтинг «В-» і короткостроковий рейтинг «З» зі стабільним прогнозом. Приватбанк ставши першим українським банком, що одержавши рейтинг Standard & Poor's. 10 липня 2003 долі міжнародне рейтингове агентство Fіtch Ratіngs, підвищило Довгостроковий Рейтинг Приватбанку до «B-» (B мінус) з «CCC+» і Короткостроковий Рейтинг - до «B» з «C». Як говоритися в офіційному повідомленні Fіtch, зміна рейтингу одного з найбільших українських банків пов'язане з підвищенням Суверенного Довгострокового Валютного Рейтингу України до «B+», а також відбиває зростаючу значимість Приватбанку для українського банківського сектора. Наприкінці 2003 долі в рамках рейтингу Best Bank Award журналу Global Fіnance Приватбанк визнаний «Кращим банком 2003 долі в Україні». 24 січня 2005 долі міжнародне рейтингове агентство Fіtch підвищило рейтинги Приватбанку. Довгостроковий рейтинг Приватбанку підвищений з B - до B, рейтинг підтримки - з 5 до 4. Короткостроковий рейтинг підтверджений на рівні B, індивідуальний рейтинг - на рівні D. Прогноз по довгостроковому рейтингу стабільний. При підвищенні рейтингу України Fіtch ураховувало високі темпи економічного росту в Україні, що склав 12 відсотків за підсумками минулого долі, і помірний обсяг державного боргу, що становить 25% ВВП. Також у повідомленні агентства відзначається, що Приватбанк є найбільшим банком України. Наприкінці 2004 долі активи банку становили близько 11% активів усього банківського сектора країни, частка банку на роздрібному ринку становить близько 14%. 23 травня 2005 долі Приватбанку був привласнений рейтинг міжнародним агентством Moody's.

Приват Банк ставши єдиним банком в Україні, що одержала рейтинги від трьох найбільших міжнародних рейтингових агентств. 8 червня 2005 долі Moody's привласнило світові рейтинги Ваа3/Prіme-3 у національній валюті Приватбанку; прогноз стабільного розвитку. За словами Moody's, рейтинги, привласнені Приватбанку, засновані на систематичній значимості його для української економіки як самого великого банку по показнику загальних активів. Приватбанк є провідною депозитною установою країни, а також явним лідером ринку платежів (у тому числі по пластикових картах) і споживчого кредитування. 14 червня 2005 долі агентством Fіtch Ratіngs поліпшений прогноз по довгостроковому рейтингу Приватбанку до позитивного.

Поточні рейтинги діяльності Приватбанку

Порядок реєстрації банку

Комерційні банки в Україні створюються з дозволу Національного банку України. Вони мають бути зареєстровані в Республіканській книзі реєстрації банків, валютних бірж та інших фінансово-кредитних установ. Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» суб'єкти підприємницької діяльності без їх реєстрації в НБУ не мають права використовувати у своїх назвах термін «банк» і похідні від нього словосполучення.

Засновниками комерційного банку можуть бути вітчизняні та іноземні юридичні й фізичні особи, за винятком Рад народних депутатів та їхніх виконавчих органів, політичних і профспілкових організацій, спілок, партій, громадських фондів, а також окремих категорій громадян. Відповідно до ст. 2 Закону України «Про підприємництво» у створенні банку не можуть брати участі військовослужбовці та посадові особи органів суду, прокуратури, держбезпеки, внутрішніх справ, держарбітражу, державних нотаріату, а також посадові особи органів державної влади та управління.

Статутний фонд комерційного банку згідно зі ст. 4 Закону України «Про банки і банківську діяльність» і з положенням Національного банку України «Про порядок створення і реєстрації комерційних банків» формується тільки за рахунок власних коштів засновників у грошовій формі. Для формування статутного фонду забороняється використовувати бюджетні кошти та кошти, отримані у кредит. Внески засновників банку до статутного фонду мають здійснюватися лише в національній валюті. Внески іноземних засновників конвертуються в національну валюту України за офіційним курсом НБУ на дату підписання установчого договору.

Розмір статутного фонду визначається засновниками банку, але він не може бути менший за нормативні вимоги Національного банку України. Згідно з інструкцією НБУ «Про порядок створення і реєстрації комерційних банків» з 1 січня 1998 р. мінімальний рівень статутного фонду комерційного банку, створеного з участю національного капіталу, має відповідати сумі, еквівалентній 1 млн евро. Якщо банк створюється з участю іноземного капіталу, частка якого не перевищує 50% статутного фонду, то величина останнього не може бути нижчою за суму, еквівалентну 5 млн евро. Якщо частка іноземного капіталу становить 50% і більше, мінімальний статутний фонд має бути не менший від суми, еквівалентної 10 млн евро.

Для формування статутного фонду в регіональному управлінні НБУ за місцем створення комерційного банку відкривається поточний рахунок, на який кожен засновник спрямовує визначену установчими документами частку статутного фонду. Підставою для відкриття такого рахунка є:

* заява про відкриття рахунка за підписом одного із засновників, якому загальними зборами доручено оформлення документів з організації товариства;

* копія нотаріально засвідченого установчого договору.

Кошти на поточний рахунок, відкритий для формування статутного фонду, юридичні особи можуть спрямовувати тільки переказуванням їх з поточних рахунків. Фізичні особи власну частку у статутному фонді формують як через безготівкові перерахування зі своїх поточних і депозитних рахунків до запитання, так і безпосередньо готівкою.

До моменту подання до НБУ необхідного для реєстрації пакета документів на цьому рахунку має бути сума коштів, зазначена в установчому договорі, але не нижча від рівня мінімальних вимог НБУ до статутних фондів комерційних банків.

Для реєстрації орган управління банку в двотижневий термін після аудиторської перевірки фінансового стану засновників подає до регіонального управління НБУ за місцем створення банку такі документи:

1) заяву про реєстрацію банку;

2) установчий договір;

3) статут банку;

4) протокол установчих зборів;

5) економічне обґрунтування та опис мети створення банку;

6) висновок аудиторської організації;

7) бухгалтерську та фінансову звітність засновників;

8) відомості про наявність професійно придатних перших керівних осіб банку;

9) копію платіжного документа про внесення плати за реєстрацію;

10) копію звіту про проведення відкритої підписки акції;

11) документ, що підтверджує наявність приміщення;

12) установчі документи акціонерів (учасників) банку.

Заява про реєстрацію банку подається за підписом особи, уповноваженої установчими зборами (зборами учасників) укладати угоди та здійснювати інші дії від імені засновників.

Установчий договір має містити інформацію про вид товариства та мету його діяльності; про склад засновників і особу, уповноважену підписувати документи й здійснювати інші дії від їхнього імені; про розмір, порядок і термін формування статутного фонду; про порядок розподілу прибутку та покриття збитків банку. Крім того, цей документ має передбачати відповідальність сторін за взяті на себе зобов'язання і порядок вирішення спорів, що можуть між ними виникнути, а також порядок внесення змін до установчих документів і порядок реорганізації та ліквідації банку.

Установчий договір підписують засновники банку. Якщо засновником є юридична особа, то підпис керівника - суб'єкта господарювання - засвідчується печаткою. Підпис фізичної особи - засновника банку - засвідчується нотаріально.

Статут банку має відповідати вимогам Законів України «Про банки і банківську діяльність», «Про господарські товариства». У ньому визначаються:

* повна та скорочена назви банку, його місцезнаходження;

* положення про те, що банк є юридичною особою, набуває такого статусу з моменту реєстрації в НБУ, виконує вимоги нормативних актів НБУ, користується єдиними правилами бухгалтерського обліку в банках на базі комплексної автоматизації і комп'ютеризації, подає до НБУ звітність та іншу інформацію в установлених ним формах, обсягах та у визначені терміни;

* відомості про засновників банку та їхню частку в статутному фонді банку;

* положення про органи управління банком, їх структуру, порядок утворення, повноваження та порядок прийняття рішень;

* розмір, порядок та термін формування статутного фонду банку, порядок його збільшення чи зменшення;

* розмір і порядок утворення резервного і страхового фондів банку;

* перелік і порядок утворення інших фондів банку;

* перелік операцій, що здійснюються банком на підставі ліцензії НБУ;

* порядок розподілу прибутків і покриття збитків;

* положення про внутрішній та зовнішній аудит;

* положення про органи контролю за діяльністю банку та порядок їхньої діяльності;

Статут комерційного банку може містити й інші положення, які не суперечать чинному законодавству України. Статут підписує уповноважена особа і затверджують установчі збори (збори учасників).

Протокол установчих зборів має містити рішення про створення банку, ухвалення статуту, обрання членів органів управління банку та органів контролю, призначення голови правління, головного бухгалтера та особи, уповноваженої від імені засновників відповідати за реєстрацію банку. Протокол підписують голова та секретар зборів.

Економічне обґрунтування та мета створення банку являють собою бізнес-план на перший рік діяльності: розрахунковий баланс, розрахунок доходів, витрат і прибутку на кінець першого року діяльності.

Ліцензування банківської діяльності

Створення нового банку регулюється загальним або спеціальним банківським законодавством, яке в більшості країн передбачає необхідність отримання спеціального дозволу (ліцензії) на відкриття банку. Ліцензування має на меті обмежити здійснення банківських операцій тільки тими юридичними особами, які мають дозвіл на їх проведення від уповноваженого органу.

10. Випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних документів.

11. Випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з ними.

Наведений перелік операцій не є вичерпним. Згідно з Законом України «Про банки і банківську діяльність» банки можуть виконувати і такі операції:

1. Операції з валютними цінностями.

2. Емісія власних цінних паперів.

3. Операції купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів.

4. Операції на ринку цінних паперів від свого імені.

5. Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами.

6. Депозитарна діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

7. Здійснення інвестицій у статутні фонди інших юридичних осіб.

8. Здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та інших грошових лотерей.

9. Перевезення валютних цінностей та інкасація грошових коштів.

10. Операції за дорученням клієнтів або від свого імені з інструментами грошового ринку; інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках; з фінансовими ф'ючерсами та опціонами.

Крім банківської ліцензії, для здійснення таких операцій банк повинен одержати письмовий дозвіл за умови дотримання таких вимог:

1) рівень регулятивного капіталу має відповідати вимогам НБУ та бути підтвердженим незалежним аудитором;

2) банк не є об'єктом застосування заходів впливу;

3) наявність схваленого Нацбанком плану здійснення діяльності, яка ліцензується;

4) наявність достатніх фінансових можливостей для здійснення такої діяльності;

5) наявність відповідних спеціалістів для здійснення такої діяльності.

НБУ поряд із загальними умовами має право встановлювати спеціальні вимоги стосовно певного виду діяльності, серед яких:

» установлення мінімального строку функціонування банку для здійснення певного виду діяльності;

* установлення підвищених вимог до розміру зареєстрованого та фактично сплаченого статутного капіталу;

* установлення підвищених вимог до розміру капіталу банку;

* дотримання порядку формування резервів банку;

* дотримання порядку формування фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

* стабільна беззбиткова діяльність, дотримання банком економічних нормативів та мінімальних резервних вимог;

* наявність позитивного висновку зовнішнього аудитора;

* наявність технічних та технологічних умов для виконання певного виду діяльності.

До керівників підрозділів, котрі відповідатимуть за здійснення операцій, на які банк бажає отримати ліцензію та дозвіл, ставляться вимоги наявності диплома про вищу фінансово-економічну освіту, стажу роботи за фахом, бездоганної ділової репутації, відсутності порушень законодавства за попереднім місцем роботи.

Усі банки, що подають клопотання про видачу чи розширення ліцензії, повинні мати розроблені внутрішні нормативні документи, що регламентують порядок здійснення банком усіх операцій, які ліцензуються.

Внутрішні банківські положення розробляються в межах чинного законодавства і нормативних актів НБУ.

На підставі інформації з документів територіальне управління НБУ за місцем створення чи функціонування банку аналізує дотримання всіх вимог, що ставляться до новостворених чи діючих банків. Результатом розгляду є висновок ТУ НБУ про технічну готовність, забезпеченість кваліфікованими кадрами для виконання відповідних операцій, а також про фінансовий стан і дотримання чинного законодавства та нормативних актів НБУ для діючих банків. У висновках територіальне управління дає обґрунтовані пропозиції щодо можливості надання ліцензії за кожною операцією, яка вказана в клопотанні та інших документах, поданих на розгляд.

Свій висновок про можливість надання банківської ліцензії та письмового дозволу банку разом із пакетом документів ТУ НБУ надсилає на розгляд у генеральний департамент банківського нагляду, який готує проект рішення. Остаточне рішення приймає Комісія з питань нагляду та регулювання діяльності банків Національного банку України.

Рішення про надання чи відмову у видачі ліцензії та дозволу НБУ приймає протягом місяця з дня отримання клопотання і повного пакета документів.

Банківська ліцензія та письмовий дозвіл на здійснення окремих операцій оформляються на спеціальних бланках за підписом заступника Голови Національного банку України і набувають чинності з моменту прийняття рішення Комісією з питань нагляду і регулювання діяльності банків НБУ. Строк дії ліцензії та дозволу не обумовлюється, тобто вони дійсні весь період діяльності банку. Але на практиці існують об'єктивні причини припинення строку їх дії. З одного боку, сам банк у міру розширення своєї діяльності за умови дотримання вимог НБУ може розширювати чи змінювати перелік операцій. З іншого боку, Національний банк України наділений повноваженням на відкликання ліцензії в частині окремих або всіх банківських операцій. У разі розширення чи зміни переліку операцій за клопотанням банку чи відкликання ліцензії в частині окремих операцій з ініціативи НБУ комерційний банк отримує новий письмовий дозвіл з новим переліком операцій. У всіх перелічених випадках строк дії попереднього дозволу припиняється, оскільки він скасовується.

Відкликання ліцензії на всі банківські операції означає припинення банківської діяльності взагалі. Підставами для відкликання банківської ліцензії згідно з чинним законодавством є:

«недостовірність інформації в документах, наданих для отримання ліцензії;

* непроведення банком жодної операції протягом року з дня отримання ліцензії;

«недотримання обов'язкових умов для одержання ліцензії протягом року з дати реєстрації банку;

* наявність порушень законів та нормативно-правових актів НБУ, які призвели до значної втрати активів та неплатоспроможності банку;

* неможливість за висновком тимчасової адміністрації приведення банку у правову відповідність з вимогами чинного законодавства та нормативно-правових актів НБУ;

* недоцільність виконання плану тимчасової адміністрації щодо реорганізації банку.

Оформлена банківська ліцензія та письмовий дозвіл на здійснення окремих операцій надсилаються генеральним департаментом банківського нагляду територіальному управлінню НБУ за місцем створення чи функціонування комерційного банку і видаються голові правління чи його представнику на підставі довіреності і копії документа про оплату процедури ліцензування.

Рішення про відмову у видачі ліцензії, письмового дозволу надсилається комерційному банку в письмовій формі із зазначенням причин відмови.

Комерційні банки в межах отриманої ліцензії на здійснення банківських операцій можуть видавати своїм філіям дозвіл на право здійснення визначених головним банком операцій у межах, дозволених Національним банком України.

Організаційна структура та управління банком

Функціонування банку забезпечує гнучка організаційна структура управління (далі ОСУ), яка обумовлена тим, що ПриватБанк є міжрегіональним універсальним та системним банком із розгалуженою мережею філій та відділень по всій території Україні та за її межами.

ОСУ ПриватБанку є однією з найбільш прогресивних як серед банків України, так і банків Східної Європи. По суті вона є комбінованою, тому що містить ознаки широко розповсюджених у світовій практиці видів ОСУ:

- горизонтальна (площинна), оскільки в ній виділено лише 3 рівні управління:

- вищий - Head-office (Головний офіс);

- середній - Middle-office (Головні регіональні управління, Регіональні управління, Самостійні філії);

- нижчий - Front-office (відділення).

- лінійно-функціонально-штабна, тому що в ОСУ сформовано штаби при Голові Правління, при Директорах ГРУ, РУ та філій;

дивізіональна клієнто- і функціонально-орієнтована, тому що виділено підтримуючі й бізнесові дивізіони (напрямки), які зорієнтовані на комплексне обслуговування певних груп клієнтів або виконання комплексу однорідних функцій;

В структурі банку виділяються:

бізнесові доходні напрямки, котрі отримують дохід у результаті прямого контакту із клієнтами. Їх 9 на звітну дату;

бізнесові керуючі (витратні) напрямки, які займаються, в основному, управлінням і координацією діяльності РП та частково вступають у прямий контакт із клієнтами. Їх на дату звітності є 10;

підтримуючі напрямки, що забезпечують необхідні умови, для функціонування інших напрямків діяльності підрозділів банку, при цьому не вступаючи в прямий контакт із клієнтами. Таких напрямків у банку 15.

Для підготовки, обговорення та прийняття стратегічних і важливих тактичних рішень безпосередньо під керівництвом Голови Правління функціонують колегіальні органи:

- Правління Банку;

- Стратегічний комітет;

- Кредитний комітет;

- Бюджетний комітет;

- Комітет з питань безпеки.

- дивізіональна продуктова, тому що в межах окремих бізнесів виділяються підрозділи,

що спеціалізуються на розробці й просуванні до клієнтів однорідних продуктів або послуг;

- дивізіональна регіональна, оскільки регіональна мережа структурних підрозділів ПриватБанку представлена у всіх адміністративно-територіальних центрах України та Автономній Республіці Крим, підрозділи банку функціонують також у всіх містах обласного підпорядкування, районних центрах та в найбільш перспективних населених пунктах.

Станом на 01.01.2009 р. до складу ПриватБанку входять:

?? Головний офіс, розташований у м. Дніпропетровськ - Україна;

?? Регіональні підрозділи у складі 37 філій, у тому числі філія на Кіпрі, та 3236 відділення.

Представництва:

?? м. Київ, Україна;

?? м. Москва, Російська Федерація;

?? м. Алмати, Республіка Казахстан;

?? м. Лондон, Велика Британія;

?? м. Пекін, Китайська Народна Республіка.

- мережна - наявність пов'язаних (дочірніх) банків і компаній;

- проєктно-матрична, тому що в межах ОСУ банку часто створюються тимчасові проектні групи для реалізації конкретного проекту або робочі групи для вирішення важливих завдань.

Управління банком

Органами управління Банку є:

а) Загальні Збори акціонерів Банку (вищий орган Банку);

б) Наглядова Рада Банку;

в) Правління Банку.

Органами контролю Банку є:

а) Ревізійна комісія Банку;

б) Служба внутрішнього аудиту Банку.

Загальні Збори акціонерів Банку

Вищим органом управління Банку є Загальні Збори акціонерів Банку (далі - Збори). До компетенції Зборів належить:

а) визначення основних напрямків діяльності Банку та затвердження звітів про їх виконання;

б) внесення змін та доповнень до Статуту Банку;

в) зміни розміру статутного капіталу Банку;

г) призначення та звільнення Голови та членів Наглядової Ради Банку;

ґ) призначення та звільнення Голови та членів Ревізійної комісії Банку;

д) затвердження річних результатів діяльності Банку, включаючи його дочірні банки і дочірні підприємства, затвердження звітів та висновків Ревізійної комісії Банку та зовнішнього аудитора;

е) розподілу прибутку,

є) строк та порядок виплати частки прибутку (дивідендів), визначення порядку покриття збитків;

ж) затвердження внутрішніх Положень «Про Наглядову Раду», «Про Правління», «Про ревізійну комісію», «Про загальні збори акціонерів», «Про порядок нарахування та виплати дивідендів»;

з) припинення діяльності Банку, призначення ліквідатора, затвердження

ліквідаційного балансу;

и) прийняття рішення про передачу ведення реєстру власників іменних цінних паперів;

й) прийняття рішення про обрання уповноваженої особи акціонерів Банку для представлення інтересів акціонерів у випадках, передбачених законом.

Повноваження, передбачені пунктами «а», «б», «в», «г», «ґ», «д», «е», «з», «и», «й» належать до виключної компетенції Загальних зборів і не можуть бути делеговані іншим органам управління Банку. Повноваження, що не відносяться до виключної компетенції Зборів, можуть бути делеговані Наглядовій Раді Банку.

Загальні збори можуть розглядати й інші питання діяльності Банку.

Наглядова Рада Банку

Наглядова Рада Банку (далі - Рада) обирається Зборами з числа акціонерів у складі не менше ніж 3 особи строком на 5 років. У випадку закінчення п'ятирічного терміну повноважень, члени Ради виконують свої функції до обрання Зборами наступного складу Ради.

Рада представляє інтереси акціонерів в перерві між проведенням Зборів і в межах компетенції, визначеної Статутом, контролює і регулює діяльність Правління Банку. Члени Ради не можуть бути членами Правління Банку та Ревізійної комісії Банку.

Рада виконує такі функції:

а) контролює виконання рішень Зборів, діяльність Правління Банку;

б) затверджує правила, процедури та інші внутрішні документи Банку за поданням Правління Банку, крім тих, що затверджуються Зборами, Правлінням Банку або Головою Правління Банку, згідно вимог Статуту;

в) приймає рішення про створення, реорганізацію та ліквідацію дочірніх банків, дочірніх підприємств, філій та представництв, затверджує їх статути та положення;

г) заслуховує результати перевірок Ревізійною комісією Банку фінансово-господарської діяльності Банку, пропонує рекомендації щодо усунення виявлених недоліків, визначає обсяг інформації за результатами перевірок для ознайомленнят загальними зборами, враховуючи забезпечення конфіденційності інформації;

ґ) визначає організаційну структуру та чисельність працівників Банку, його філій та представництв, затверджує економічні нормативи з праці і розміри видатків на утримання і розвиток Банку;

д) приймає рішення про придбання Банком акцій, що випускаються ним;

е) встановлює обмеження у вигляді граничних сум (лімітів) для Правління Банку на прийняття рішень по розпорядженню рухомим та нерухомим майном, грошовими коштами Банку, а також для Голови

Правління Банку на укладення угод та вчинення правочинів по розпорядженню рухомим та нерухомим майном, грошовими коштами Банку;

є) надає згоду на перевищення Правлінням Банку та Головою Правління Банку обмежень, вказаних в підпункті «е» цього підпункту;

ж) приймає рішення про виділення або приєднання до Банку інших господарських товариств;

з) обирає, призначає та звільнює Голову Правління Банку;

и) обирає, призначає та звільнює членів Правління за поданням Голови Правління Банку;

і) визначає кількісний склад Правління Банку;

ї) здійснює попередній розгляд річних звітів і балансів та висновків по них Ревізійної комісії;

й) затверджує звіти Правління Банку;

к) аналізує дії Правління Банку щодо управління Банком, реалізації інвестиційної, технічної та цінової політики, додержання номенклатури товарів і послуг;

л) визначає порядок проведення ревізій та контролю за фінансово-господарською діяльністю Банку;

м) подає Зборам пропозиції з питань діяльності Банку;

н) заслуховує інформаційні доповіді Правління Банку про діяльність Банку;

о) надає питання Правлінню Банку для внесення в порядок денний Зборів;

п) попередньо розглядає всі питання, що належать до виключної компетенції Зборів, готує ці питання до Зборів;

р) приймає рішення про притягнення до майнової відповідальності посадових осіб органів управління Банку;

с) затверджує кошторис витрат Правління Банку;

т) встановлює порядок та розмір оплати праці посадових осіб Банку, філій та представництв;

у) розглядає конфліктні ситуації, які виникають між Правлінням Банку і трудовим колективом, приймає заходи щодо їх вирішення;

ф) здійснення інших дій щодо контролю за діяльністю Правління Банку;

х) визначає зовнішнього аудитора;

ц) приймає рішення щодо покриття збитків;

ч) затверджує положення про службу внутрішнього аудиту Банку;

ш) приймає рішення за поданням Голови Правління Банку про вступ (вихід) до складу учасників (засновників) суб'єктів господарювання, концернів, асоціацій, об'єднань шляхом придбання (відчуження) часток (долей) в їх статутних капіталах, якщо сума перевищує обмеження, вказані в підпункті «е» цього пункту.

Повноваження, передбачені пунктами «а», «б», «г», «ґ», «д», «е», «є», «ж», «з», «и», «і», «ї», «й», «к», «л», «н», «о», «с», «ф», «ш», належать до виключної компетенції Ради і не можуть бути делеговані іншім органам управління Банку.

За рішенням Зборів на Раду може бути покладено виконання окремих функцій, що належать до компетенції загальних зборів акціонерів за винятком тих, які згідно з законом віднесено до виключної компетенції Зборів.

За рішенням Ради повноваження, що не належать до її виключної компетенції, можуть бути делеговані Правлінню Банку.

Правління Банку

Виконавчим органом Банку, який здійснює керівництво його поточною діяльністю, є Правління Банку (далі - Правління), до компетенції якого належать усі питання діяльності Банку, крім тих, що згідно з чинним законодавством, Статутом або рішенням Зборів віднесені виключно до компетенції іншого органу Банку та несе відповідальність за ефективність його роботи, згідно принципам та порядку, встановленому Статутом банку, рішеннями Зборів та Ради.

Головою та членами Правління можуть бути особи, які перебувають з Банком у трудових відносинах. Кандидатура Голови Правління відповідним чином узгоджується з Національним банком України.

Правління виконує такі функції:

а) організує та здійснює керівництво оперативною діяльністю Банку, забезпечує виконання рішень Зборів і Ради;

б) затверджує положення про структурні підрозділи Банку;

в) розглядає і вирішує інші питання діяльності Банку згідно з Положенням «Про Правління», яке затверджується Зборами;

г) затверджує стратегічні, бізнес-плани та бюджети Банку в цілому, його підрозділів та звіти про їх виконання;

ґ) приймає рішення про відкриття територіально відокремлених безбалансових відділень Банку, затвердження їх положень;

д) приймає рішення по розпорядженню рухомим та нерухомим майном, грошовими коштами Банку в межах встановлених Радою обмежень, а за наявності згоди Ради - в межах, що перевищують встановлені обмеження;

е) затверджує поточні плани діяльності Банку та заходи, необхідні для вирішення його завдань;

є) затверджує щорічний кошторис, штатний розклад та посадові оклади

співробітників Банку (крім членів Правління), встановлює показники, розміри та строки їх преміювання;

ж) надає на затвердження Загальним зборам акціонерів річний звіт та баланс Банку;

з) приймає рішення про отримання і надання довгострокових кредитів;

и) здійснює формування фондів, необхідних для статутної діяльності Банку;

і) утворює підрозділи, необхідні для виконання цілей та завдань Банку;

ї) надає відповідні доручення керівникам філій і представництв;

й) організовує ведення бухгалтерського обліку та звітності в Банку;

к) приймає рішення про дату скликання та порядок денний Зборів;

л) приймає рішення про випуск власних облігацій;

м) приймає рішення з інших питань, пов'язаних з поточною діяльністю Банку;

н) приймає рішення про вступ (вихід) до складу учасників (засновників) суб'єктів господарювання, концернів, асоціацій, об'єднань шляхом придбання (відчуження) часток (долей) в їх статутних капіталах, якщо сума не перевищує обмеження, встановлені для Правління Банку підпунктом «е» пункту 9.3.3. Статуту.

Повноваження, передбачені пунктами «а», «б», «в», «г», «д», «е», «є», «ж», «з», «и», «і», «ї», «к», «л», «м» належать до виключної компетенції Правління і не можуть бути делеговані.

Повноваження, що не відносяться до виключної компетенції Правління, можуть бути делеговані керівникам структурних підрозділів Банку. Правління підзвітне Зборам і Раді. Правління обирається Радою строком на 3 роки. Всією поточною діяльністю Правління на підставі Статуту керує Голова Правління Банку (далі - Голова Правління).

Повноваження Голови Правління:

а) діє без довіреності від імені Банку, представляє його інтереси в усіх установах, організаціях і підприємствах;

б) здійснює оперативне керівництво діяльністю Правління Банку;

в) затверджує правила, процедури та інші внутрішні документи Банку, які стосуються оперативно-господарської діяльності Банку, розробляються згідно вимог діючого законодавства України та затвердження яких не відноситься до компетенції Загальних зборів, затверджує внутрішні нормативні акти, що визначають відносини між підрозділами Банку та порядок здійснення банківських операцій, видає накази, обов'язкові для виконання працівниками Банку, затверджує тарифи на послуги Банку;

г) вирішує питання підбору, підготовки і використання кадрів, приймає на роботу та звільняє з роботи працівників Банку, застосовує до них заходи заохочення та стягнення, визначає порядок оплати та заохочення працівників, приймає рішення про відрядження, включаючи закордонні ділові поїздки;

д) визначає наказом по Банку головного бухгалтера Банку, який заступає на посаду за письмовим узгодженням Національного банку України;

е) вчиняє від імені Банку правочини (укладає договори, угоди, підписує контракти, у тому числі і зовнішньоекономічні та ін.) без будь-яких обмежень, за виключенням розпорядження рухомим та нерухомим майном Банку, грошовими коштами. Вчинення правочинів з розпорядження рухомим та нерухомим майном Банку, грошовими коштами

Банку Голова Правління здійснює в межах встановлених Наглядовою Радою Банку обмежень, перевищення яких можливо тільки за наявності згоди Наглядової Ради Банку;

є) видає довіреності;

ж) здійснює інші дії правового та організаційного характеру, пов'язані з діяльністю Банку;

з) приймає рішення про вступ (вихід) до складу учасників (засновників) суб'єктів господарювання, концернів, асоціацій, об'єднань шляхом придбання (відчуження) часток (долей) в їх статутних капіталах, якщо сума не перевищує обмеження встановлені для Голови Правління Банку підпунктом «е» пункту 9.3.3. Статуту.

Ревізійна комісія Банку

Ревізійна комісія Банку (далі - Ревізійна комісія) є органом, який здійснює контроль за фінансово господарською діяльністю Банку, філій та представництв.

Повноваження Ревізійної комісії:

а) контролює дотримання Банком законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України;

б) вносить на Збори або Раді пропозиції щодо будь-яких питань, віднесених до компетенції Ревізійної комісії, які стосуються фінансової безпеки і стабільності Банку та захисту інтересів клієнтів.

Голова та члени Ревізійної комісії обираються Зборами з числа акціонерів у складі не менше ніж три особи строком на три роки та діють на підставі Статуту, Положення «Про Ревізійну комісію» та інших внутрішніх нормативних актів Банку. У випадку закінчення трирічного терміну повноважень, члени Ревізійної комісії виконують свої функції до обрання Зборами наступного складу Ревізійної комісії.

Перевірки фінансово-господарської діяльності Банку проводяться Ревізійною комісією за дорученням Зборів, Ради або на вимогу акціонерів, що володіють у сукупності більш як 10 відсотками голосів. При цьому видатки, пов'язані з позаплановою ревізією, компенсуються акціонерами, що вимагають проведення позапланової ревізії.

Ревізійна комісія доповідає про результати проведених нею перевірок Зборам або Раді.

Служба внутрішнього аудиту Банку - це самостійний структурний підрозділ банку, який є органом оперативного контролю Наглядової Ради. Створюється за рішенням вищого органу Банку з метою перевірки й оцінки адекватності та ефективності системи внутрішнього контролю та якості виконання призначених обов`язків співробітниками Банку.

банк ліцензування структура організаційний

Размещено на Allbest.ru