Размещено на http://www.allbest.ru/

План

Интеграционные процессы в развитии денежных систем западноевропейских стран: современное состояние и последствия

Характеристика эмиссионных механизмов денежной системы в экономически развитых зарубежных странах

Универсальные банки Германии и их роль в процессах концентрации банковского капитала страны

Функционирование кредитной системы России в условиях командно-административной системы хозяйствования

Банки развития в развивающихся странах и их роль в обеспечении экономического развития

1. Интеграционные процессы в развитии денежных систем западноевропейских стран: современное состояние и последствия

денежная эмиссионный банковский кредитный

Экономическая интеграция создает условия для ускорения интернационализации производства стран -- участниц этого процесса, выравнивания их основных социально-экономических параметров. Схематично процессы, ведущие к экономической интеграции, можно выразить следующей взаимосвязанной (с обратной связью) цепочкой: развитие производительных сил - международное разделение труда - интернационализация производства и капитала - экономическая интеграция. На экономическую интеграцию существенным образом влияют два фактора: научно-технический прогресс и транснациональные корпорации.

Накопленный опыт развития интеграционных процессов в мировом хозяйстве свидетельствует о необходимости прохождения четырех этапов в становлении и развитии экономической интеграции.

Своё наиболее полное развитие экономическая интеграция получила в Западной Европе. Помимо объективных экономических процессов, западноевропейская интеграция подпитывалась идеями единой Европы, выдвигаемыми многими европейскими политическими, общественными деятелями и мыслителями, среди которых В, Гюго, И. Кант и др.

Современная история образования и развития Европейского Союза (ЕС) начинается с 1951 года, В апреле этого года был подписан договор о Европейском объединении угля и стали (ЕОУС), в который вошли 6 стран -- Франция, ФРГ, Италия, Бельгия, Нидерланды, Люксембург. Это была своего рода предыстория западноевропейской интеграции. Реальный отсчет ее возникновения и развития начинается с 1957 года, когда те же страны подписали договоры о создании Европейского экономического сообщества (ЕЭС) и Европейского сообщества по атомной энергии (Евратом). В состав общества вошли страны с высоким уровнем развития, что во многом определило высокие темпы его экономического роста на протяжении последующих 15 лет.

Развитие западноевропейской интеграции с конца 50-х годов до настоящего времени протекало неравномерно и относительно противоречиво. Вместе с тем цели и задачи, поставленные при образовании Европейского экономического сообщества на протяжении всего его существования, реализовывались достаточно последовательно и успешно.

Этапы западноевропейской экономической интеграции

Первый этап (конец 50-х -- середина 70-х годов) считается "золотым веком" в жизни Сообщества. Он ознаменовался досрочным созданием Таможенного союза, сравнительно успешным формированием единого аграрного рынка, вступлением в ЕЭС трех новых стран: Великобритании, Дании, Ирландии.

Цели создания ЕЭС

* постепенное устранение всех ограничений в торговле между странами-участницами;

* установление общего таможенного тарифа в торговле с третьими странами;

* ликвидация ограничений для свободного передвижения "людей, капиталов, услуг";

* разработка и проведение общей политики в области транспорта и сельского хозяйства;

* создание валютного союза;

* унификация налоговой системы;

* сближение законодательства;

* разработка принципов согласования экономической политики.

В целях реализации этих установок была создана комплексная управленческая структура -- Совет Министров ЕЭС, Комиссия европейских сообществ, Европейский совет, Европейский суд, Европейский парламент.

Своей первой целью ЕЭС поставило решение задачи создания общего рынка товаров, капиталов, услуг и рабочей силы стран-участниц. Для этого был создан Таможенный союз. Именно Таможенный союз лежит в основе ЕЭС. В рамках Таможенного союза были:

* ликвидированы торговые ограничения во взаимной торговле стран-участниц;

* установлен единый таможенный тариф по отношению к третьим странам;

* достигнута свобода передвижения капиталов, кредитов, денежных переводов, предоставления услуг;

* обеспечена свободная миграция рабочей силы и свобода выбора места жительства.

Все эти меры способствовали ускорению промышленной интеграции. Одновременно делались попытки по осуществлению аграрной интеграции в форме установления коллективного протекционизма с помощью компенсационных сборов и финансирования через сельскохозяйственный фонд. Аграрная политика ЕС базируется на единой системе цен, которая гарантирует установление единой минимальной цены для многих сельскохозяйственных продуктов стран -- членов ЕС.

Формирование общего рынка ускорило процесс превращения национальных монополий стран ЕЭС в транснациональные, способствовало проникновению в экономику стран-партнеров. Развитие ЕЭС означали интенсивный переход стран -- участниц Сообщества от замкнутых национальных хозяйств к экономике открытого типа, обращенной к внешнему рынку.

Второй этап (середина 70-х -- середина 80-х годов) вошел в историю ЕС в основном как застойный период. Хотя в этот период странам -- членам ЕС удалось принять программу европейского валютного сотрудничества, создать механизм внешнеполитических консультаций, все же проявившиеся негативные тенденции привели к серьезному кризису европейской экономической интеграции, получившему название евросклероз, В 70-е и начале 80-х годов разрыв в уровнях развития между странами ЕС увеличился. С вступлением в ЕС Греции в 1981 г. эта тенденция проявилась еще более отчетливо, поскольку ее экономика находилась на значительно более низком уровне по сравнению с другими участниками Сообщества. Окончательно таможенные барьеры в ЕС были отменены лишь в 1994 г.

Третий этап (вторая половина 80-х -- начало 90-х годов) -- этап дальнейшего расширения состава Сообщества. В 1986 г. присоединение Испании и Португалии привело к обострению ранее существовавших межгосударственных диспропорций. На момент вступления в ЕЭС душевой доход в Португалии составлял примерно половину среднего по ЕЭС, в Испании -- около 3/4. В новых странах-участницах примерно один из пяти работал в сельском хозяйстве, в то время как в ЕЭС -- один из тринадцати. Вместе с тем именно этот период характеризуется новыми импульсами в развитии западноевропейской интеграции, связанными, прежде всего, с принятием Единого европейского акта (ЕЕА).

В ЕЕА подтверждалась общая цель стран -- участниц Сообщества: создание Европейского Союза -- объединения, которое представляет собой политический альянс участников Сообщества и предусматривает не только высокую степень их экономического, валютно-финансового, гуманитарного сотрудничества, но и согласование внешней политики, включая обеспечение безопасности. Центральным положением ЕЕА явилась зафиксированная в нем цель создания единого экономического пространства, в котором разные страны -- члены ЕЭС составляли бы единый хозяйственный организм. С принятием Единого европейского акта усилились интеграционные процессы стран -- членов Сообщества в области микро- и макроэкономики, политики и права, науки и экологии, регионального развития, социальных отношений. В начале 90-х годов страны -- члены ЕС практически завершили создание основ единого рынка и вплотную приблизились к формированию валютно-экономического и политического союзов.

Четвертый этап (середина 90-х годов -- начало XXI в.). В соответствии с положением Единого европейского акта с 1 января 1993 г. было введено свободное передвижение факторов производства внутри границ Сообщества. Фактически в рамках Сообщества возникло единое экономическое пространство, означающее вступление ЕС в качественно новый этап экономической интеграции.

На основании Маастрихтского договора (февраль 1992 г.) Европейское экономическое сообщество трансформировалось с 1 января 1994 г. в Европейский Союз с числом стран-участниц, возросших до 15. В рамках ЕС осуществляется создание полностью единого внутреннего рынка. Провозглашены цели дальнейшего интеграционного сотрудничества. Они включают создание единого Европейского банка с правами эмиссии единой валюты ЕВРО, образование единого западноевропейского пространства без внутренних границ. Поступательное развитие ЕС отнюдь не означает отсутствие противоречий и трудностей этого процесса. Выше уже отмечались межгосударственные и внутригосударственные диспропорции, возникшие в результате присоединения новых членов ЕС. Значительные проблемы возникали и возникают в процессе осуществления единой аграрной политики, единых централизованных цен на основные виды сельскохозяйственной продукции, тревожит идеологов Евросоюза и падение конкурентоспособности европейских товаров на международных рынках, сокращение доли ЕС в мировой торговле, отставание от США в компьютеризации и др.

2. Характеристика эмиссионных механизмов денежной системы в экономически развитых зарубежных странах

Эмиссия денег есть нормальное явление в любой денежной системе. В настоящее время известно несколько эмиссионных механизмов.

Наиболее простой механизм действует в области наличного обращения и сводится к печатанию бумажных денег и предоставлению их в распоряжение государства.

Наиболее элементарным механизмом эмиссии безналичных денег является простая эмиссия, которая активно использовалась в СССР и вообще в социалистической денежной системе. В этой системе Госбанк создавал на счетах новые денежные средства и предоставлял их для финансирования тех или иных государственных проектов - строительство БАМа, освоение космоса и прочие цели.

В США используется займовая эмиссия. Этот механизм включает в себя выпуск государством финансовых обязательств, которые покрываются выпуском новых обязательств, что приводит к экспоненциальному росту государственного долга. Одновременно идет и рост денежных активов в банках путем операций ФРС на вторичном рынке этих обязательств, которые государство скупает, расплачиваясь средствами, которые идут не из актива, а из пассива, то есть эмитируются.

Существуют и другие эмиссионные механизмы. Общее во всех существовавших и существующих механизмах эмиссии заключается в том, что эмиссия осуществляется государством и эмиссионные средства поступают в распоряжение государства.

В среде электронных денег эмиссия также будет необходима, ибо процесс развития экономики требует и соответствующего роста денежной массы. Но механизм ее будет совершенно иным.

Дело в том, что эмиссия денег в электронной системе с размещением их на высших банковских уровнях чрезвычайно неэффективна. Наиболее выгодно в электронной денежной системе используются деньги, находящиеся на нижних банковских уровнях, ибо они питают сразу всю банковскую пирамиду. Вот почему в электронной банковской системе эмиссионные средства должны сразу же поступать в самый низ этой пирамиды. А таким низом являются гражданские банки, в которых держат свои средства частные лица.

Отсюда и возникает новый эмиссионный механизм, который одновременно решает практически все социальные проблемы, резко уменьшает объем государственных функций, удешевляет и упрощает все государственное устройство общества.

Эмиссия в системе электронных денег идет непрерывно. Она идет путем непрерывного равномерного для всех без исключения людей зачисления на счет каждого вкладчика эмиссионных средств. Индивидуальный эмиссионный счетчик запускается со дня рождения человека и останавливается в момент смерти.

Это те денежные средства, которые даются любому гражданину с целью реализации его права на жизнь. Ведь надо учесть, что в среде электронных денег человек, не имеющий денег на своем счете, просто обречен на смерть. Это сейчас можно где-то заработать наличность и никто не будет знать об этом. В среде электронных денег это невозможно.

Даже побираться и нищенствовать невозможно, ведь у всех имеются только пластиковые карточки?

Поэтому со дня рождения человека для него открывается счет в одном из гражданских банков, и сразу начинается поступление средств на этот счет всем, без исключения, в одинаковом размере. Ведь раз человек родился, общество должно обеспечить его право на жизнь, а в среде электронных денег это возможно только через деньги.

Одновременно ликвидируется всякая система социального страхования, государственная пенсионная система, система помощи безработным. Каждый человек получает средства, необходимые ему для некоторого стандартного уровня существования. Если человеку достаточно этих средств - это его дело, он может больше нигде не работать, его право на жизнь, тем не менее обеспечено. Но если он хочет иметь больше, может зарабатывать деньги в сфере общественного производства, либо повышать свой уровень жизни в безденежной сфере путем индивидуального производства, например, работая в приусадебном хозяйстве, выращивая овощи или кроликов, своими руками строя дом (вместо его покупки), обшивая себя и свою семью, собирая своими руками мебель, электробытовые приборы - способов повысить свое благосостояние через личный индивидуальный труд существует множество. Если же он работает на общественном производстве, то получает зарплату, либо иные доходы в денежной форме.

Но непрерывная эмиссия денег неизбежно вызовет расстройство денежного механизма ввиду переполнения деньгами денежного пространства.

Чтобы этого не произошло, следует создать механизм ремиссии денег. Механизм ремиссии денег осуществляется в центральном банке. В общественные банки различных ступеней поступают налоговые средства. Определенный процент от поступивших средств перечисляется ими в центральный банк, где и регулярно списывается. При равенстве эмитируемых денег и списываемых никакого увеличения денежной массы не происходит. Получается жизненный цикл денег.

Деньги рождаются на счетах граждан в гражданских банках, затем через покупки переходят, преимущественно, в коммерческие банки, откуда в качестве налогов поступают в общественные банки, собираются в центральном и уничтожаются.

Существующая система социального и иного обеспечения меняется радикально. Вместо того, чтобы собрать деньги в виде налогов, а затем сразу раздать их на социальные цели, новый эмиссионный механизм сначала сразу же создает деньги на социальные цели, а затем собирает эти же деньги в качестве налогов и списывает их. Так что общий объем денежной массы остается постоянным, аналогично тому, как можно поддерживать постоянство воды в водоеме, непрерывно добавляя воду в бассейн и с такой же скоростью ее выпуская.

Таким образом, мы получаем не статическую денежную систему, а динамическую. Впрочем, в бумажной денежной системе она тоже была динамичной. Деньги регулярно печатались, затем они изнашивались, их уничтожали и печатали новые. Некоторым образом этот механизм динамического поддержания денежной массы будет использоваться и в электронной денежной системе.

Преимуществом его является чрезвычайная простота. Никаких собесов и пенсий, нет громадной государственной бюрократии. Ведь механизм поддержания жизни существует во всех развитых странах. В США, Великобритании и других странах уже существует армия безработных, которые вообще никогда не работали и обеспечиваются из общественных средств. Но этот механизм громоздок, неэффективен, создает гигантский бюрократический аппарат, в его реализации задействовано буквально несколько процентов всего населения государства.

И вот создается автоматический механизм, в котором нет ни одного работника. Значит все эти освобожденные от ненужной работы люди могут либо пойти на общественно-полезное производство, либо (если существует недостаток рабочих мест в общественном производстве) могут работать на себя, своим личным трудом повышая свой уровень жизни. А если не хотят этого, то могут прожить и на то, что им общество предоставляет в рамках автоматически действующей эмиссионной системы соцстраха. Поэтому безработица уже не будет восприниматься как нечто ужасное, отсутствие работы (на общественном производстве) будет восприниматься как один из двух альтернативных жизненных укладов.

При этом исчезнут различные институты современного государства. Например, профсоюзы, всякие министерства труда и Занятости. Наконец, очень важно воздействие на экономику. Сейчас существует установленная на законодательном уровне минимальная оплата труда. Это является сдерживающим фактором в развитии малого бизнеса, в развертывании деловой активности населения. Теперь никакого минимума зарплаты не требуется. А отсутствие минимума зарплаты позволит резко активизировать предпринимательство и прежде всего в малом бизнесе и сфере местного обслуживания.

На детей также генерируются деньги. До достижения зрелости распоряжаются ими родители. Эти деньги родители могут накапливать, к примеру, для покупки ребенку квартиры, для его обучения и т.д. Важно также, что появляется возможность проведения активной и эффективной демографической политики. Это можно осуществить установлением, например, такого правила: денежный счетчик включается, к примеру, только на двух детей, а на третьего и больше он включается лишь после достижения последним совершеннолетия. Запрет на многодетность отсутствует, но родители прежде подумают, стоит ли обкрадывать двух «законных» детей, какие коллизии могут возникнуть между «законными» и «незаконными» детьми и т.д.

Таким образом, электронные деньги могут радикально изменить социальные условия общественной жизни, сделать ее более разнообразной, ликвидировать диктат государственности и деятельности в общественной сфере, дать ему ту свободу, которую он не имел никогда ранее в истории. И именно банки будут стоять в центре этой новой системы человеческого жизнеобеспечения.

Отметим еще один интересный аспект этой темы. Каждый банк заинтересован в том, чтобы у него было как можно больше денег в банке. В гражданском банке денег будет тем больше, чем больше в нем клиентов. Когда клиент умирает, его счет закрывается, а его средства могут поступать либо на счет наследников, либо в распоряжение общества и уйдут из банка. В любом случае поступления денег на этот счет уже не будет. Значит, банк заинтересован в том, чтобы его клиенты жили как можно дольше. Причем это, отнюдь, не филантропическое учреждение, это банк, имеющий деньги и в той или иной степени еще большими деньгами распоряжающийся. И думается, что этот интерес вряд ли останется чисто умозрительным, а, вполне вероятно, он выразится и в определенных действиях - в поддержке здравоохранения, причем именно на местном уровне. во врачебной помощи своим клиентам, в поддержке всего, что способствует увеличению длительности жизни его клиентов (строительство спортивных учреждений, пропаганда здорового образа жизни и содействие его организации). Возможности банка, который управляет деньгами, тут очень велики. В результате создается поразительная ситуация, когда банки и банкиры станут интересоваться, прежде всего, человеком, а не просто среднестатистическим гражданином, как это происходит в государственной системе, станут его защитником и помощником. Именно банки станут важнейшими гуманитарными учреждениями.

3. Универсальные банки Германии и их роль в процессах концентрации банковского капитала страны

Сбербанки Германии являются универсальными банками и осуществляют следующие виды услуг:

* ссудно-кредитные операции для своих клиентов;

* прием депозитов от своих клиентов;

* ведение сберегательных и жиро счетов своих клиентов;

* платежные и переводные операции;

* операции на фондовых биржах и прочие операции с ценными бумагами;

* купля-продажа драгметаллов;

* консультативные услуги в сфере инвестирования;

* трастовые операции (доверительные).

Организация сбербанков является крупнейшей в Германии банковской группой и в 1995 г. состояла из 624 сбербанков с 18,862 отделениями, 13 Региональных ассоциаций сбербанков, 12 Земельных банков. Объединенные организации:

* компании по инвестированию капитала Германии (вместе с 15 фондами ценных бумаг и одним фондом недвижимости),

* издательский дом сбербанков Германии;

* компьютерные центры Региональных Ассоциаций.

Немецкую банковскую сеть составляют сотни банков, причем, речь идет не только о крупных универсальных банках, названия которых известны во всем мире, но и о целом ряде средних и мелких банков. Кроме того, если европейские банки имеют, как правило, "узкую" специализацию, то банки Германии можно назвать "универсальными". Практически любой немецкий банк предоставит вам полный пакет услуг - от расчетного счета (Girokonto) до операций с ценными бумагами, кредитами на строительство и всевозможных страховок. Основное различие между банками заключается в ценах на услуги и в уровне сервиса. Причем, пошлины, взимаемые за одни и те же услуги одним и тем же банком, могут сильно отличаться от земли к земле. Кстати, о сервисе: в этом смысле, Германия очень сильно отличается от других стран (особенно от Америки). Правда, к сожалению, в худшую сторону.

Условно всю банковскую систему Германии можно разделить на пять групп.

В первую очередь, это Центральный Федеральный Банк Deutsche Bundesbank (не путать с Deutsche Bank, который является частным). Далее следуют так называемые "частные банки" Privatbanken, Сберегательные кассы Sparkasse, кооперативные банки Genossenschaftsbanken и, наконец, почтовый банк Postbank.

Deutsche Bundesbank -. немецкий федеральный банк. С частными клиентами или фирмами этот банк не работает, это государственный банк. Он выполняет те же функции, что в Украине НБУ.

Основной сектор системы образуют частные банки. Эта категория банков включает в себя банки различных видов. Основные из них:

· Банки федерального значения Gro?banken. Таких банков в Германии немного, всего три. Возглавляет этот список, естественно, Deutsche Bank, являющийся одним из богатейших банков мира. Это наиболее компетентные банки, особенно на рынке ценных бумаг и недвижимости. Несмотря на свои громкие имена и огромные капиталы, эти банки очень демократичны и доступны практически каждому (в некоторых городах расчетный счет в таком банке может открыть даже "социальщик").

· Банки регионального значения Regionalbanken. Эти банки действуют, как правило, в той или иной земле, хотя некоторые из них имеют филиалы по всей стране. В пределах своей земли эти банки имеют, зачастую, более мощную сеть филиалов и автоматов, чем их коллеги "федералы".

· Прямые банки Direktbanken. Если филиал Deutsche Bank или Dresdener Bank есть практически в каждом городе, то филиала какого-либо "прямого банка" вы не найдете нигде. Их попросту не существует. В подобный банк нельзя зайти, вся работа с клиентами ведется по телефону, факсу или E-Mail. Эти банки, как правило, "дешевле" других, так как не имеют филиалов и сидящих там сотрудников, которым надо платить. Эти банки предлагают, как правило, более высокие проценты по вкладам и более выгодные условия вложения денег. Основными минусами подобных банков являются слабая сеть автоматов и получаемые в конце месяца телефонные счета. Правда, некоторые прямые банки позволяют последнего пункта избежать. Дело в том, что телефонная связь с некоторыми из банков - бесплатна (в том случае, если номер телефона начинается с 0800).

· Строительные сберегательные банки Bausparkassen. Эта группа банков специализируется на предоставлении кредитов на строительство или покупку дома или квартиры. Обязательным условием для получения кредита в подобном банке служит заключение с этим банком "строительно-накопительного договора" Bausparvertrag. Альтернативой подобному банку (а чаще дополнением к нему) служат Ипотечные банки Hypothekenbanken, специализирующиеся на долгосрочных (до 30 лет) кредитах.

Несмотря на размер капитала Deutsche Bank, самое большое количество филиалов имеет все же не он, а группа банков под названием Sparkasse, а по-русски просто сберегательная касса, или сбербанк. Филиалы этой группы можно встретить в любой деревне, эта группа имеет самую обширную сеть автоматов, и эти банки обязаны (!) (правда, не во всех землях) открывать счет любому желающему, что делает эту группу наиболее популярной.

Довольно многочисленную группу составляют кооперативные банки Genossenschaftsbanken. Их основное отличие от остальных банков состоит в том, что вы являетесь не только клиентом (Kunde), но и "совладельцем" банка. Дело в том, что для того чтобы стать клиентом этого банка, вы должны приобрести пай этого банка. Кстати, проценты, начисляемые банком на такой пай, во многих случаях втрое выше обычных. Правда, максимальный размер пая ограничен. Пай полагается на каждого члена семьи (включая грудных младенцев), поэтому обязательно сообщите банку состав вашей семьи. Правда, получить ваш пай и все набежавшие проценты вы сможете, только окончательно уйдя из банка. Последнее, кстати, довольно сложная задача. Уйти из такого банка вы сможете только к концу года, с соблюдением оговоренного срока расторжения (Kuendigungsfrist), который может составлять пять лет (!). Кроме этого, вы можете стать членом кооперативного банка только в том городе, в котором вы живете, а в некоторых случаях еще и работая в строго определенной отрасли.

К отдельной категории можно отнести почтовый банк Postbank. Это довольно молодой банк, официально существует с 1995 года. Филиалы этого банка имеются практически во всех крупных почтовых отделениях. Клиенты этого банка обслуживаются преимущественно через переписку, по телефону или посредством компьютера. В смысле цен на услуги, почтовый банк достаточно дешевый

4. Функционирование кредитной системы России в условиях командно-административной системы хозяйствования

История кредитной системы России прошла несколько этапов формирования. Под влиянием кредитной реформы 30-х годов, когда были ликвидированы все виды собственности, кроме государственной, кредитная система претерпела очередные изменения.

Кредитная система была превращена в одноярусную, или однозвенную систему, выражая социально-экономические потребности того времени, связанные с осуществлением планов индустриализации и коллективизации. Кредитная система начала функционировать в рамках командно-административной системы управления экономикой. Она была представлена всего лишь тремя банками, сберегательными кассами и двумя страховыми организациями.

Структура кредитной системы:

Государственный банк

Образование региональных банков развития Азии, Африки и Латинской Америки в 60-х годах обусловлено рядом внутренних причин:

распад колониальной системы, завоевание политической независимости, повышение роли развивающихся стран в мировом развитии, их борьба за новый экономический порядок;

необходимость решения региональных задач, которые не всегда учитываются;

развитие регионального сотрудничества и экономической интеграции развивающихся стран в целях коллективного решения проблем национальной экономики и противостояния иностранной конкуренции.

И внешних факторов:

перемещение основных потоков иностранных частных инвестиций в развитые страны, что вызывает замещение их в развивающихся странах государственными иностранными инвестициями, а последних - международными;

политика «регионализма» развитых стран, стремление содействовать объединению развивающихся стран, находящихся в сфере их влияния.

Разница между этими банками обусловлена уровнем экономического, культурного развития стран трех континентов -- Латинской Америки, Азии и Африки, особенностями их исторического развития. Вместе с тем региональные банки развития имеют общие черты:

эти банки преследуют единые цели, вытекающие из потребностей развивающихся стран. Они призваны осуществлять долгосрочное кредитование проектов развития региона; уделять особое внимание региональному сотрудничеству и кредитованию региональных объединений; разрабатывать стратегию развития с учетом региональной специфики;

около 1/3 членов банков развития -- развитые страны. Поскольку им принадлежит значительная часть капитала банков, они оказывают существенное влияние на их деятельность. Любое решение МаБР может быть блокировано США, АзБР -- Японией и США, имеющими вместе 1/3 голосов. Первоначально по Уставу членами АфБР могли быть только страны африканского континента. В связи с нехваткой ресурсов АфБР был вынужден создать своеобразный филиал -- Африканский фонд развития (АФР, 1972 г.) с участием 23 нерегиональных стран-доноров, а с 1982 г. в члены Банка принимаются и развитые страны. Благодаря принципу распределения голосов в зависимости от внесенного капитала сохраняется влияние развитых стран на региональные банки развития;

у региональных банков развития однотипные порядки формирования пассивов, мобилизации ресурсов в специальные фонды, кредитная политика, во многом сходные с группой МБРР.

Формирование ресурсов. Оплаченный уставный капитал МаБР и АзБР не превышает 10%, остальная неоплаченная часть служит гарантийным фондом, т.е. эти региональные банки при формировании своих обычных ресурсов рассчитывают в основном на привлечение заемных средств с мирового финансового рынка путем выпуска облигаций. АфБР с середины 70-х годов также выпускает облигационные займы, но на небольшие суммы и более короткие сроки, чем другие региональные банки. Размещение их облигаций облегчается связью региональных банков с ООН через ее соответствующие региональные экономические комиссии. Тем самым авторитет этой крупнейшей международной организации поддерживает эти банки.

Образование специальных фондов льготного кредитования стало общим явлением для региональных банков развития, которые с их помощью стремятся расширить льготное кредитование недостаточно рентабельных, но необходимых для комплексного развития объектов экономической и социальной инфраструктуры, особенно в наименее развитых странах. Эти фонды выполняют в основном те же функции, что МАР в группе Всемирного банка. Преобладающая часть этих фондов формируется за счет государственных взносов развитых стран, которые через них пытаются стимулировать свой товарный экспорт на рынки развивающихся стран. Эта скрытая форма конкурентной борьбы осуществляется путем «привязывания»» льготных кредитов к закупкам инвестиционных товаров у соответствующих стран-доноров: в Латинской Америке это, прежде всего, США, которые внесли свыше половины средств в Фонд специальных операций МаБР; в Азии -- Япония, внесшая около половины средств в Азиатский фонд развития. Наименьший источник льготного кредитования у Африки, хотя в этом регионе расположена многочисленная группа наименее развитых стран.

Активные операции, кредитная политика. Объем и условия кредитования развивающихся стран региональными банками развития зависят от размера и структуры их ресурсов. По размерам кредитной деятельности лидирует МаВР, за которым следует АзБР и с большим отставанием АфБР. Развитие активных операций региональных банков происходит в основном за счет льготных кредитов, которые в общем годовом объеме ассигнований составляют не менее 1/3. Льготные кредиты выдаются на срок до 40 лет, а ставка по ним варьируется от 1 до 4% годовых. Эти условия в гораздо большей степени соответствуют финансовым возможностям большинства развивающихся государств, чем условия обычных займов, предоставляемых на срок от 10 до 20 лет по рыночным процентным ставкам. Самые короткие сроки -- до 5 лет -- характерны для займов МаБР, предназначенных для кредитования экспорта латиноамериканских стран с целью раз вития внутри региональной торговли машинами и оборудованием. Причем в формировании общего рынка в Латинской Америке заинтересованы не только местные фирмы, но и ТНК.

Приоритет в кредитном стимулировании интеграционного процесса во всех регионах развивающегося мира отводится инфраструктуре -- строительству и модернизации автострад, гаваней, причалов, аэропортов и т. д. На долю экономической и социальной инфраструктуры приходится более 1/2 кредитов региональных банков. Это объясняется тем, что от ее развития зависит не только расширение внутри региональных связей, но и становление других отраслей экономики развивающихся стран, что привлекает и иностранный капитал. В то же время создание трансконтинентальных магистралей, межнациональных систем связи и энергосистем облегчает вовлечение в интеграционный процесс наименее развитых стран региона. 2 место по объему кредитования занимает сельское хозяйство, включая агропромышленные объекты (25--30%), 3 место (около 15% кредитных вложений) региональных банков развития -- промышленность, преимущественно добывающая и обрабатывающая.

Территориальное распределение кредитов. Значительный объем кредитов МаБР предоставил «большой тройке» (Аргентине, Бразилии, Мексике); АзБР -- пяти странам (Индонезии, Южной Корее, Филиппинам, Пакистану, Таиланду); АфБР -- наиболее платежеспособным клиентам (Марокко, Заиру, Кении, Тунису и т. д.). С созданием АФР последний стал кредитовать и наименее развитые страны Центральной и Западной Африки. Региональные банки развития проводят дифференцированную кредитную политику в отношении развивающихся стран в зависимости от уровня их экономического развития и направления политики. Определенное предпочтение отдается наиболее надежным (с коммерческой точки зрения) заемщикам, имеющим открытый доступ к обычным фондам банков. Именно за их счет осуществляется кредитование промышленности развивающихся стран, причем особую роль здесь играют местные банки и финансовые корпорации развития, через которые перераспределяется существенная часть региональных промышленных кредитов в пользу рентабельных частных промышленных предприятий. Тем самым укрепляется и развивается частнокапиталистический сектор экономики развивающихся стран, куда охотно внедряется не только местный, но и иностранный капитал.

Для стимулирования притока иностранных инвестиций МаБР создал в 1984 г. Межамериканскую инвестиционную корпорацию. Ее функции аналогичны МФК. Более половины ее капитала приходится на латиноамериканские страны, 1/4 -- на США. Региональные банки развития занимают промежуточное место между группой ВБ и национальными банками развития. Это дает возможность развитым странам осуществлять свою политику, в том числе внешнеэкономическую, в отношении развивающихся стран. Вместе с тем региональные банки способствуют развитию национальной экономики, экономическому сотрудничеству и интеграции развивающихся стран, преодолению их зависимости от развитых стран.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) -- третья влиятельная кредитная организация после МВФ и МБРР. Создан в 1991 г. (приступил к операциям в апреле 1991 г.) специально для оказания помощи странам Центральной и Восточной Европы и бывшего СССР на этапе рыночных преобразований. Местопребывание -- Лондон.

В ЕБРР входит 59 стран, акционерный капитал составляет 10 млрд. евро, или 13 млрд. долл. (евро является официальной валютой банка, все его активы, обязательства и финансовые отчеты выражаются в евро) и разделен на 1 млн. акций номинальной стоимостью в 10 000 евро. Общая номинальная сумма оплачиваемых акций равна 4,3 млрд. долл., т.е. 30% первоначально разрешенного к выпуску акционерного капитала. Руководящими органами ЕБРР являются Совет управляющих и Совет директоров. Каждый член банка представлен в Совете управляющих и Совете директоров. ЕБРР -- универсальное учреждение и объединяет различные направления: предоставляет кредиты правительствам 25 стран и одновременно уделяет внимание поддержке частного сектора в этих странах.

Совет управляющих имеет в своем составе 118 членов (59 управляющих и 59 их заместителей). Как правило, каждый член банка представлен в нем либо министром финансов, либо председателем центрального банка. Председатель Совета управляющих избирается ежегодно. В функции Совета директоров входит подготовка материалов для Совета управляющих, определение политики в отношении деятельности ЕБРР. Президент ЕБРР, избираемый Советом управляющих на четыре года, является официальным представителем банка, он также возглавляет его постоянно действующий исполнительный орган. Президент председательствует на заседаниях Совета директоров, но не участвует в голосовании, однако при одинаковом количестве голосов его голос является решающим.

Список использованной литературы

1. Авдокушин Е. Ф. Международные экономические отношения, 2000 г., С. 253 - 264.

2. Анулова Г.Н. Денежно-кредитное регулирование: опыт развивающихся стран. М.: Финансы и статистика,1992.

3. Вводный курс по эк. теории: Учебник для лицеев / Под общей ред. акад. Г.П.Журавлёвой. М.: ИНФРА-М, 1997.

4. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.-Л.: Профило,1991.

5. Крупнов Ю.С. Резервная политика центральных банков за рубежом // Банковское дело - 1997 - №3. - с. 28; №4. - с. 34

6. Лаврушин И.О. Деньги. Кредит. Банки. - М: Финансы и статистика, 1998.

7. Лесняков Г. Стратегия западноевропейской интеграции и отношение к России // Экономист / 1998, 1.

8. Матюхин Г.Г. Мировые финансовые центры, 1979. - с. 70

9. Москвин В.А. Банковская система - послекризисное развитие // Банковское дело, №11, 1998.

10. Общая теория денег и кредита: учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.

Размещено на Allbest.ru