Историческое развитие Центрального банка России

ИСТОРИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ

Содержание

1 Основные этапы развития дореволюционной банковской системы России

2 Особенности банковской системы советской России

3 Реорганизация кредитной системы в период реформы 1987-90-х годов. Эволюция банковского сектора России

1 Основные этапы развития дореволюционной банковской системы России

Начало деятельности банков в России можно отнести к середине XVIII в. Однако впервые попытка создания кредитного учреждения в России была предпринята в 1665 г. в Пскове. Ее инициатором был псковский воевода боярин А.Л. Ордын-Нащекин. Основной причиной запоздалого распространения коммерческого кредита в России явилась неразвитость рыночных (капиталистических) отношений, вследствие чего торговля велась за наличный расчет, а промышленность развивалась главным образом за счет средств государства.

Дороговизна ростовщического кредита явилась одним из побудительных стимулов к созданию казенных банков. Их предшественницей стала учрежденная в 1733 году в Петербурге Монетная канцелярия. Ее назначение состояло в выдаче ссуд под залог золота и серебра из расчета 8% годовых. Это положило начало развитию кредитных операций и возникновению банков в стране.

Первоначально ссуды предоставлялись исключительно лицам, приближенным к царскому двору. В дальнейшем стали создаваться банки, обслуживающие более широкий круг заемщиков. Развитие кредитно-банковской системы России до 1917 года можно условно разделить на два этапа:

1733 - 1860 гг.;

1860 - 1917 гг.

Первый этап характеризовался государственной монополией в банковской сфере. Кредитная система в основном состояла из центральных и местных казенных кредитных учреждений. Государственные банки выдавали кредиты, источником которых являлись средства казны.

В 1770 г. российские банки приступили к осуществлению депозитных операций. Крупнейшими центральными государственными банковскими институтами являлись Монетная контора, государственный Заемный банк, Дворянский, Купеческий и Медный банки и ряд других, предназначенные для заемщиков определенных сословий. Ссуды выдавались, как правило, сроком на 3-5 лет из расчета 6-8% годовых. Некоторые банки предоставляли долгосрочные кредиты на 20 лет, в основном под залог населенных имений.

Основная особенность банковской системы России заключалась в том, что сначала была создана система государственных банков, а затем под эгидой Госбанка Российской империи были созданы первые частные коммерческие банки.

В условиях краха банковской системы и расстройства денежного обращения после Крымской войны 1853-1856 гг.было принято решение о ликвидации казенных банков и передаче их средств и обязательств новому Государственному банку Российской империи. Он был создан 31 мая 1860 г. Основой для его образования стали Государственный коммерческий банк, Заемный банк и некоторые другие кредитные учреждения. Первым управляющим был назначен барон Александр Людвигович Штиглиц. Основная задача Государственного банка состояла в регулировании денежного обращения России, находившегося после Крымской войны в плачевном состоянии.

С образованием Госбанка Российской империи начался второй этап развития кредитной системы России, длившийся до 1917 г.

Развитие капиталистических отношений (после реформы 1861 г.) потребовало создания новой кредитной системы. При поддержке Госбанка стали создаваться частные коммерческие и ипотечные банки.

В деятельности Госбанка Российской империи можно выделить два этапа:

1860 - 90-е гг. XIX в.;

90-е гг. XIX в. - 1917.

В первые годы своей деятельности Госбанк не являлся эмиссионным центром, а выпускавшиеся им кредитные билеты не были банкнотами. Главным источником ресурсов банка служили депозиты и вклады в текущие счета. Банк осуществлял преимущественно учетно-ссудные операции, покупку и продажу золота и серебра, прием вкладов. Госбанк выдавал ссуды промышленным предприятиям сроком до 3 лет, а также осуществлял другие операции, не свойственные центральным банкам. В то время Госбанк являлся в значительной степени вспомогательным учреждением Министерства финансов.

В рамках реформы Витте 1895-1898 гг. исключительное право эмиссии и банкнот, и кредитных билетов было предоставлено Госбанку. Госбанк превратился в эмиссионный центр. Одновременно он перестал привлекать средства во вклады и на текущие счета, предоставлять средства на нужды казначейства. Наоборот, временно свободные денежные средства казначейства начали поступать на счета Госбанка. Он стал превращаться в банк банков

Каковы были основные направления политики Госбанка?

Первое направление - поддержание на должной высоте национальной валюты.

Вторым направлением явилось повышение конкурентоспособности промышленной продукции на внешнем рынке. Она не должна была уступать российским сельскохозяйственным товарам.

При решении этой задачи Госбанк видел свою задачу в том, чтобы в течение длительного времени поддерживать стабильную, без существенных изменений процентную ставку. Несмотря на сложную международную обстановку (внешнеполитические кризисы), Госбанк с осени 1909 г. и вплоть до 1913 г. постоянно поддерживал свою учетную ставку на уровне 4,5%, что можно было рассматривать как несомненный финансовый успех России Частые и дробные изменения учетной ставки создают состояние нестабильности и нервозности на рынке, а потому не способствуют промышленному развитию страны.. Госбанк выдавал долгосрочные кредиты сельскому хозяйству и учитывал 6-месячные векселя.

Отличительная особенность Госбанка России - его тесная связь с аграрно-промышленной жизнью и действенная поддержка отраслей национальной промышленности и сельского хозяйства. Экономическая политика и практика Госбанка Российской империи соответствовали национальным особенностям и национальной специфике страны.

Итак, в начале XX в. в России сложилась развитая двухуровневая банковская система.. В 1914 г. сеть Госбанка включала 10 контор и 125 отделений. Кроме того, банковские операции осуществлялись 791 местным (уездным) казначейством. Наряду с этим Госбанк управлял деятельностью системы сберегательных касс. Их количество превышало 8 тыс. Свободные остатки денег в виде накоплений населения хранились в Госбанке. Золотой запас составлял 1604 млн. руб., увеличившись за 54 года функционирования Госбанка в 21 раз.

Государственный банк Российской империи накануне Первой мировой войны занимал четвертое место в рейтинге центральных банков экономически развитых мировых держав и имел членство в международной системе золотого стандарта.

В 1917 г. в России было 47 коммерческих банков, имевших 744 филиала, расположенных в губернских и некоторых больших уездных городах, а также дочерние банки за рубежом. Ныне действующие российские банки в Лондоне, Париже, Цюрихе и др. были учреждены российскими коммерческими банками еще в начале XX века.

В России была широко развита сеть обществ взаимного кредита и городских банков. На 1 января 1914 г. в России насчитывалось 1108 обществ взаимного кредита, обслуживавших мелкие торговые и промышленные предприятия.

Кредитные операции осуществляли также 300 городских банков. Высокого уровня развития достигла система ипотечного кредита. В ипотечных кредитных учреждениях России было заложено более 1/3 всех посевных площадей страны.

2 Особенности банковской системы советской России

Можно выделить следующие основные вехи истории Государственного банка России, начиная с 1917 года:

1918 г. - Государственный банк переименован в Народный банк РСФСР;

1920 г. - Народный банк РСФСР ликвидирован;

1921 г. - вновь образован Государственный банк РСФСР;

1923 г. - Государственный банк РСФСР реорганизован в Государственный банк СССР;

1922-24 гг. - Госбанк СССР становится эмиссионным центром;

1927 г. - на Госбанк возложены руководство банковской (кредитной) системой и контроль за деятельностью соответствующих учреждений;

1928 г. - Госбанк становится монополистом в краткосрочном кредитовании;

1930-32 гг. - Госбанку придан статус единого центра кредитования, расчетных и

кассовых операций;

1990 г. - создан Центральный банк РСФСР (параллельно с Госбанком СССР);

1991 г. - Государственный банк СССР упразднен, его функции переданы

Центральному банку РСФСР (Банку России).

После октябрьской революции 1917 г. банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. Их содержание определялось идеологическими и экономическими воззрениями партии большевиков.

Одним из решающих элементов воззрений большевиков было утверждение о неизбежности отмирания товарно-денежных отношений при социализме. В то же время предполагалось, что сохранит свое значение принцип распределения по труду. Поэтому было сформулировано требование наладить в переходный к безденежным отношениям период строжайший учет и контроль за мерой труда и потребления.

В качестве инструмента такого контроля В.И.Ленин рассматривал крупный государственный банк, который должен был сконцентрировать общегосударственное счетоводство, общегосударственный учет производства и распределения продуктов.

Сразу после Октября большевики энергично приступили к реализации идеи единого банка. Тогда же был принят декрет «О национализации банков», которым банковское дело объявлялось государственной монополией, а все частные банки подлежали объединению с Госбанком. В конце ноября 1918 г. акционерные капиталы бывших частных банков передаются Госбанку на основе полной конфискации. Объединенный с бывшими частными банками Госбанк стал называться Народным банком РСФСР.

В 1917-1919 гг. происходил процесс ликвидации кредитной системы дореволюционной России. Денежная эмиссия стала неконтролируемой, а рубль - неконвертируемым. Финансовая система стала стопроцентно госмонополизированной, полностью лишив заемщиков иных источников кредита. Были ликвидированы рынок ценных бумаг, биржи, страховые общества. Курс рубля, процентные ставки назначались приказом «сверху» и колебались в пределах 0,2-1,5%.

Как следствие курса на свертывание товарно-денежных отношений проводилась политика, направленная на ликвидацию денег. Предполагалось, что неограниченная эмиссия должна в короткий срок привести к такой степени обесценивания, что деньги сами по себе отомрут. Местным органам Советской власти было предоставлено право изготовления денег от имени Российского правительства по мере возникновения потребности.

В период «военного коммунизма» промышленность пришла в упадок. Предприятия безвозмездно передавали свою продукцию государству, а оно безвозмездно передавало им сырье, топливо и продовольствие. В стране обращались триллионы различных денежных знаков. Только с июля 1921 г. по январь 1922 г. Наркомат финансов выпустил совзнаков на сумму в 14 трлн.

Провал политики «военного коммунизма» был очевиден (развал производства, массовые крестьянские восстания, Кронштадский мятеж). Поэтому в начале 1921 года было объявлено о переходе к новой экономической политике (нэпу). Практически это означало необходимость восстановления товарно-денежных отношений, создания рынка, укрепления рубля, а также воссоздания банковской системы. Иными словами, речь шла о возврате к рыночным отношениям. И естественно, что одним из первых шагов на этом пути стало в октябре 1921 г. решение об учреждении Государственного банка РСФСР (с июля 1923 г. - Госбанк СССР).

В течение 1922-24 гг. Госбанк провел три денежные реформы, уменьшив денежную массу в 50 млрд. раз. Новые деньги способствовали развитию товарно-денежных отношений и возрастанию роли Госбанка в экономике страны.

Значительно расширилась сеть учреждений Госбанка (в начале 1922 г. - 21 филиал, в 1929 г. - 589).

В конце 1922 г. принимается решение о создании специальных, вспомогательных банков - отраслевых, территориальных, а также банков с участием иностранного капитала.

Таким образом, в период нэпа идея «единого банка» оказалась забытой. Возникшие наряду с Госбанком спецбанки оказались по сути коммерческими.

Однако во второй половине 20-х гг. в связи с отказом от нэпа и переходом к формированию командно-административной системы управления экономикой вновь была реанимирована идея «единого банка». Но на данном этапе эта идея реализовывалась уже с иной целью, нежели в послереволюционный период: не для создания предпосылок перехода к безденежным отношениям, а для централизации управления экономикой командно-административными методами.

К началу 30-х гг. сформировалась в общих чертах административно-командная система управления экономикой, что потребовало скорейшего завершения централизации банковской системы. В этих целях в 1930-32 гг. была проведена кредитная реформа, принципиально изменившая характер кредитных отношений в стране и создавшая систему банков, не имевшую аналогов. Банки страны были превращены в один из обязательных и важнейших элементов административно-командной системы управления экономикой.

В последующие десятилетия кредитная система не подвергалась существенным преобразованиям. Госбанк находился то в подчинении Минфина, то в подчинении Правительства. Количество спецбанков постепенно сокращалось и, наконец, в стране осталось три банка: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР. Первые два осуществляли операции на внутреннем рынке, последний - на внешнем (обслуживание экспортно-импортных контрактов).

Госбанк СССР был самым крупным банковским учреждением. Он включал правление, конторы и отделения (филиалы). Центральным звеном являлось правление, которое руководило всей системой через конторы - республиканские, городские, областные и краевые. Всего насчитывалось 185 таких контор. Им непосредственно подчинялись 4274 отделения, функционировавшие практически в каждом административном районе. Они обслуживали предприятия и организации, расположенные на территории данного района и имевшие в этом отделении свой расчетный или текущий счет.

Выводы: в условиях административно-командной системы кредитные отношения носили формальный характер. Госбанк обладал почти неограниченной монополией на кредитные ресурсы. На его счетах автоматически аккумулировались все свободные денежные средства, образуя общегосударственный ссудный фонд. Средства этого фонда распределялись централизованно, в соответствии с утвержденными кредитными планами. Роль кредитных учреждений на местах сводилась по сути к распределению кредитов между конкретными заемщиками на цели, предусмотренные планом.

Крайне неэластичная, лишенная необходимой оперативности, банковская система служила «зеркалом» функционировавшего в стране хозяйственного механизма. Длительное господство административно-командной системы вызывало все большее отставание экономики СССР от экономик развитых стран.

3 Реорганизация кредитной системы в период реформы 1987-90-х гг. Эволюция банковского сектора России

В середине 80-х гг. велись поиски путей более интенсивного развития экономики и стали предприниматься попытки реорганизации банковской системы. После длительных дискуссий в 1987 году было решено провести в стране радикальную экономическую реформу, стержнем которой предполагалось сделать идею полного хозрасчета и самофинансирования. В свою очередь, это требовало перестройки банковской системы. Было решено реорганизовать действующие и образовать новые специализированные банки.

На первом этапе реорганизации была создана новая структура государственных банков. Модель реорганизации включала:

создание двухуровневой банковской системы в составе центрального эмиссионного банка и государственных специализированных банков, непосредственно обслуживающих хозяйство;

перевод специализированных банков на полный хозрасчет и самофинансирование;

совершенствование форм и методов кредитных отношений с предприятиями.

Госбанк СССР осуществлял эмиссионную деятельность и координировал деятельность пяти специализированных банков, к которым перешли функции по кредитованию предприятий. Главной целью преобразований было стремление приблизить банки к интересам хозяйства. Но реорганизация не могла коренным образом изменить ситуацию, поскольку по существу не затрагивались экономические отношения.

Реорганизация была проведена «сверху» административными методами. Не изменились принципиально кредитные отношения: сохранился административный метод распределения кредитных ресурсов.

Объективно был необходим второй этап банковской реформы, направленный на комплексную реконструкцию системы экономических отношений в области кредита. Он начался в 1988 г. с создания первых коммерческих банков, призванных стать фундаментом для формирования рыночных отношений и структур в банковской сфере Первый кооперативный банк в России был зарегистрирован 26 августа 1988 г. в Ленинграде под названием «Патент». Сейчас это банк «Викинг» - небольшой по размерам, но достаточно устойчивый..

Характерная особенность нового этапа реформы заключалась в том, что он начался по инициативе «снизу». Основной задачей этого этапа явилось создание рыночных структур, обеспечивающих условия для развития конкуренции в кредитной сфере.

В ходе реформы были изменены статус Госбанка и его роль в экономике. Госбанк был выведен из подчинения Правительству РСФСР и получил определенную экономическую независимость. 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был учрежден Центральный банк РСФСР (Банк России), который первоначально назывался Государственный банк РСФСР. Он являлся главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. После упразднения в 1991 году Государственного банка СССР все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Банку России.

В результате в России сложилась двухуровневая банковская система, нижний уровень которой в соответствии со ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" представлен:

кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями);

филиалами В настоящее время в РФ прямые филиалы иностранных банков отсутствуют. Вместе с тем, в России есть кредитные организации с иностранными инвестициями, которые создаются в соответствии с российским законодательством и поднадзорны Банку России. и представительствами иностранных банков.

В рамках кредитно-банковской системы в РФ имеются также различные специализированные кредитно-финансовые институты (такие как финансовые и инвестиционные компании и фонды, страховые компании, ломбарды, негосударственные пенсионные фонды и т.п.). Кредитные организации могут входить в состав банковских групп и банковских холдингов Определение понятий "банковская группа" и "банковский холдинг" содержатся в ст. 4 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". .

В начале 90-х годов в процессе формирования двухуровневой банковской системы в России ежегодно создавалось большое количество коммерческих банков и к середине 90-х гг. общее количество кредитных организаций в нашей стране превысило 2700. Однако большинство коммерческих банков имели небольшие по объему собственные средства (капитал), особенно в сравнении с крупными западными банками. В условиях высокой инфляции банки в основном сконцентрировали свою деятельность на проведении валютно-обменных операций и обслуживании "своей" клиентуры. Основную часть прибыли они получали от конверсионных операций. С середины 90-х гг. наиболее выгодными для коммерческих структур стали операции с государственными ценными бумагами (ГКО-ОФЗ). На этом рынке была очень высокая доходность, короткий срок оборачиваемости капитала и банки (особенно крупные и средние) размещали значительную часть средств в государственные ценные бумаги. До августовского кризиса 1998 г. треть доходов банки получали от операций с ГКО-ОФЗ.

Кризис поставил банковскую систему на грань выживания. Особенно пострадали крупные и средние банки, имевшие значительные портфели государственных ценных бумаг. Кризис ускорил процессы концентрации и централизации банковского капитала, ставшие в последние годы заметным явлением в отечественной банковской системе. Из года в год возрастает количество «крупных» кредитных организаций, а количество «мелких банков» снижается на фоне общего сокращения количества кредитных организаций в России, растут требования к размеру капитала банков.