Банковская система Австралии

В Австралии, так же как и в другой переселенческой колонии Великобритании - Канаде, первые банки были образованы задолго до создания собственной обрабатывающей промышленности (пионер банковского дела «Бэнк оф Нью Саут Уэлс» начал операции еще в 1817 г.) и по степени своего влияния в экономике колоний зачастую превосходили банки других стран. Причем уже в конце 30-х годов XIX в. австралийские колонии Великобритании имели для того времени и для тех условий чрезвычайно развитую банковскую систему. К началу XX в. и стране сформировались основные банковские монополии, действующие и в настоящее время.

Банковская система Австралии отличается чрезвычайно высоким уровнем концентрации. На долю четырех ведущих банков приходится свыше 90% вкладов и кредитов. Это один государственный банк и три частных.

Многие десятилетия австралийское правительство запрещало открытие в стране отделений иностранных банков. Лишь в 1985 г. запрет был снят и лицензии на банковскую деятельность получили 16 иностранных банковских корпораций. Тем не менее «большая четверка» австралийских банков продолжает прочно сохранять лидирующее положение.

Операции, совершаемые австралийскими коммерческими банками, напоминают операции английских депозитных банков: это ведение процентных и беспроцентных счетов; осуществление чекового обращения, доверительные операции; предоставление ссуд (населению, фирмам и правительственным органам); осуществление платежей по поручению клиентов; обслуживание системы кредитных карточек и дорожных чеков; хранение ценностей клиентов; покупка и продажа иностранной валюты; научно-исследовательская работа и т. п.

Однако, если ограничиться только этими функциями, нельзя получить представление о подлинной роли коммерческих банков в экономике пятого континента. В 50-60-е годы они образовали дочерние финансово-кредитные учреждения, включавшие сберегательные банки, инвестиционные и финансовые компании, компании по операциям с недвижимостью и пр.

В 60-70-е годы коммерческие банки внедрились на страховой рынок, слили свои капиталы с так называемыми торговыми банками, в том числе с теми, в которых главенствующую роль играют монополии крупнейших стран. Они являются также акционерами специализированных банков.

Финансы, кредит. На развитии финансовой системы Австралии отразились особенности освоения пятого континента европейцами. В первые годы колонизации, когда Новый Южный Уэльс полностью зависел от поставок продовольствия и всего необходимого извне, деньги не играли особой роли. Существовала система прямого распределения продуктов. Обмен был весьма ограничен, причем носил по преимуществу бартерный характер (вещь обменивалась на вещь). В качестве эквивалента использовались наиболее дефицитные в те годы продукты - зерно и ром. Бутылка рома была одно время самой распространенной «денежной единицей».

По мере того как экономическое положение поселенцев улучшалось, развивались и товарно-денежные отношения. Поскольку в те годы в экономическом отношении Австралия была простым продолжением или придатком метрополии, она получала в готовом виде те же формы социально-экономической организации, которые существовали в Великобритании. Это касалось и финансовой системы. В Австралии XIX в. денежной единицей являлся английский фунт стерлингов, свободно обменивавшийся на золото.

Образование Австралийского Союза создало условия для появления в 1909 г. национальной валюты, сохранившей, наименование и золотое содержание английского фунта стерлингов. В 1910 г. банкнотная эмиссия, осуществлявшаяся до этого частными банками, была запрещена и перешла сначала в руки министерства финансов (федерального казначейства), а затем, в 1920 г., руки центрального банка - «Коммонуэлф бэнк оф Острэйлиа», созданного в 1911 г. В связи со свободным обменом банкнот на золото и одинаковым золотым содержанием австралийского фунта и английского фунта стерлингов последний имел хождение в Австралии наравне с национальной валютой.

Так продолжалось до 1931 г., когда вследствие мирового экономического, и в том числе валютного, кризиса австралийский фунт был девальвирован на 23%. Тем не менее, еще очень долго, вплоть до 1967 г., курс к английскому фунту стерлингов оставался твердо фиксированным. В 1966 г. Австралия перешла на десятичную систему, что было вызвано главным образом необходимостью упростить систему счета. Фунты, шиллинги и пенсы были заменены на доллары и центы и после ряда лет параллельного хождения к середине 70-х годов изъяты из обращения.

Австралия относится к группе стран со свободно конвертируемой валютой, т. е. не существует практически никаких ограничений на покупку и продажу австралийских долларов.

С учетом данных подразделений австралийские коммерческие банки образуют финансовые комплексы, которые по универсальности выполняемых ими функций (по некоторым подсчетам, 187) напоминают американские банки. С учетом дочерних подразделений на коммерческие банки приходится половина активов кредитной системы Австралии.

Важнейшую роль в экономике капиталистических стран играют государственные финансы, без которых немыслимо само существование капитализма как системы. Государственные финансы - основное средство сглаживания социальных противоречий, они пронизывают буквально все сферы экономической жизни общества. Наиболее обобщающим показателем значения государственных финансов является доля государственных расходов в ВВП. В Австралии в середине 80-х годов она составляла 44%, что выше, чем в большинстве развитых капиталистических стран.

Центральное место в системе государственных финансов занимает федеральный бюджет, через который осуществляется перераспределение трети ВВП. Уровень финансовой централизации в Австралии выше, чем в таких федеративных государствах, как Канада и Соединенные Штаты Америки.

Государственные доходы - A$350,3 млрд.

Государственные расходы - A$332,4 млрд.

Финансы штатов, местных органов власти и государственных предприятий. В силу особенностей исторического развития Австралии финансовая система штатов и местных органов власти в Австралии так же, как в США и Канаде, сложилась раньше, чем финансы центральных органов власти. Как доходы, так и расходы этих подразделений заметно отличаются по своей структуре от расходов и доходов федерального правительства.

Финансы штатов. В расходах штатов преобладают затраты на образование, на экономику - в основном электро-, газо-, водоснабжение и транспорт, на здравоохранение. На штаты возложена также значительная часть расходов по социальному обеспечению и страхованию. Через финансы штатов осуществляется большая часть мероприятий по охране окружающей среды.

Доходная часть бюджетов штатов на 60% формируется за счет субсидий федерального правительства, что свидетельствует о высоком уровне финансовой централизации в Австралии. Остальная часть доходов почти исключительно состоит из налогов, среди которых преобладают налог на заработную плату (отчисления в фонды социального страхования и обеспечения), сборы и лицензии за регистрацию и использование личного транспорта почтовые сборы, налоги на азартные игры. Правительства штатов активно используют финансы для привлечения новых инвестиций ANZ, Центральный Резервный Банк Австралии, Commonwealth Bank, National Australia Bank, Westpac.

Одним из основных направлений банковского сектора страны в последние десятилетия являлось ипотечное кредитование. Например, в до кризисное время был сравнительно низкий уровень инфляции, невысокие банковские проценты по кредитам и экономическая стабильность способствовали росту энтузиазма населения к инвестированию в недвижимость. Сдача в аренду приносило собственникам постоянный денежный поток, часть из которого выплачивалась в виде банковских процентов. Экономическая стабильность дала инвесторам в сфере недвижимости положительное сальдо, а также уверенность в завтрашнем дне, стимулируя придерживать подобную генерирующую прибыль.

Как следствие, на рынке недвижимости наблюдалось превышение спроса над предложением, что привело к постоянному росту объектов недвижимости. Этот рост приносил прибыль всем игрокам в сфере недвижимости от частных инвесторов до кредитных союзов, банков и строительных обществ (предлагающих в Австралии услуги долевого строительства). Однако недавний финансовый кризис значительно подпортил экономическую стабильность финансово-кредитной системы Австралии, но кредитование бизнеса банками, в отличие от ипотечного, все же сохранилось на том же уровне. Одной из причин этого на фоне роста корпоративной прибыльности является традиционная практика привлечения бизнесом инвестиций на финансовых рынках (в виде проведения IPO или вторичных размещений).

Интересным фактором, обеспечившим в комплексе с другими рост прибыльности австралийской банковской системы, является увеличение доли денежных средств на банковских счетах, не связанных с выплатой процентов, а также за счет предоставления дополнительных финансовых сервисов. Население активно использует их для управления финансами посредством технологических инноваций сектора: Интернет-банкинг, EFTPOS-терминалы (Electronic Funds Transfer at Point Of Sale), сети банкоматов, возможность проводить транзакции посредством телефона, а также относительно новая услуга mobile-banking. Даже получение зарплаты работниками в большинстве случаев производится электронно на указанный ими банковский счет. Более традиционный метод платежей - бумажными чеками, все еще популярен в стране (ежемесячно в Австралии выписывается около 50 миллионов чеков). С 1970-х годов популярность чеков резко снижается, не выдерживая конкуренции с кредитными карточками и появившимися не так давно электронными методами платежей. Для примера, ежемесячно в Австралии производится 86 миллионов транзакций с использованием кредитных карточек и 73 миллиона транзакций EFTPOS.