Банковские монополии

Введение

Тема данной контрольной работы выбрана не случайно. Монополии в какой сфере экономике они не встречались бы представляют собой опасность для здоровой конкуренции и тем самым подрывает процесс совершенствования деятельности. В банковской сфере монополии так же представляют опасность для экономике, но государством намерено увеличены допустимые объемы монополий с целью предоставления крупных кредитов на долгий срок. Правильное государственное регулирование в банковской сфере позволяет государству поддерживать нормальную рыночную конкуренцию, что обеспечивает более эффективное использование денежных средств. Тем самым осуществляя правильное государственное управление и регулирование антимонопольной деятельности государство в праве рассчитывать на быстрый экономический рост. Но государство не в силах избежать полного отсутствия монополий в экономике, и государство не стремиться от них отказываться. Однако государство должно осуществлять жесткий контроль за такими видами монополий для предотвращения злоупотребления доминирующим положением и стимулированию монополистов к техническому совершенствованию своей деятельности. Монополии возникают, потому что они дают предпринимателю экономическую безопасность и возможность получать сколь угодно высокие прибыли. Поэтому стремление к созданию монополий будет всегда и тем самым задача государства заключается в правильном регулировании антимонопольной деятельности.



1. Теоретические аспекты возникновения и развития банковских монополий

В банковском деле проявляется та же закономерность, что и в промышленности: свободная конкуренция ведет к концентрации, а концентрация, достигнув высшей ступени развития, порождает монополию. Банковские монополии -- это объединения банков, или банки-гиганты, играющие господствующую роль в банковском деле и присваивающие наиболее высокие прибыли. Банковские монополии имеют следующие формы.

Банковские картели -- соглашения банков, в известной мере ограничивающие их самостоятельность и свободную конкуренцию между ними путем установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т.п[1].

Банковские синдикаты, или консорциумы, -- соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных и выгодных финансовых операций (обычно по выпуску ценных бумаг), которые не в состоянии осуществить один банк.

Банковские тресты -- банковские монополии, возникают путем полного слияния двух или нескольких банков, причем происходит объединение собственности на капитал этих банков и управления ими.

Банковские концерны -- объединения многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций[1].

Банковские холдинг-компании представляют собой банки либо самостоятельные корпорации, которые владеют долей акционерного капитала одного или нескольких банков и небанковских фирм, достаточной для того, чтобы осуществлять полный контроль над ними. Существуют различные виды банковских холдинг-компаний. Например, однобанковские холдинг-компании (в их структуре один банк) возникают в результате обмена собственниками банка своих акций на акции холдинговой компании, которая таким образом приобретает (присоединяет) капитал банка. Многобанковскую холдинг-компанию контролируют минимум два коммерческих банка.

Банковские холдинг-компании сосредоточивают в одних руках процесс управления целой группой банков или группой предприятий, занятых бизнесом, связанным с банковскими операциями. Банковские холдинг-компании помогают банкам диверсифицировать свои операции за счет проникновения на новые рынки (как по территориям, так и по товарам и услугам), что, благодаря стабилизации доходов, снижает риск банкротства, увеличивает прибыль за счет роста масштабов деятельности.

Централизованный контроль над целой группой банков, входящих в холдинг-компании, приводит к снижению издержек. Центральная организация эффективнее управляет рекламой, аудитом и инвестициями, чем, например, целая группа небольших банков. Родительская компания координирует операционную стратегию всех звеньев структуры, оказывает им услуги, за которые взимает комиссионные, помогает в управлении активами и обязательствами, обработке данных и информации, может предоставлять дочерним компаниям кредиты.

Как в промышленности, так и в банковском деле монополии не уничтожают конкуренцию. Эта конкуренция происходит:

1) между немонополизированными банками;

2) между банковскими монополиями и банками-аутсайдерами;

3) между самими банковскими монополиями;

4) внутри банковских монополий.

В своей борьбе с банками-аутсайдерами банковские монополии прибегают к такому методу, как переманивание у них клиентуры с помощью рекламы, открытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и привлечения клиентов путем предоставления им тех или иных льгот. Банки-монополисты требуют от своих вкладчиков и заемщиков не вести никаких дел с банками-аутсайдерами. Часто банковские монополии лишают аутсайдеров самостоятельности, скупая их акции.

Между самими банковскими монополиями ведется ожесточенная борьба за клиентуру. Для расширения сферы своего влияния и привлечения клиентуры у конкурентов каждый банк-монополист учреждает свои филиалы там, где раньше действовали только филиалы других банковских монополий.

Развертывается также борьба между банками-монополистами за контроль над предприятиями, в которых они участвуют. Если, например, акциями промышленной компании владеют два или несколько крупных банков, то каждый из них старается захватить контрольный пакет акций[3].

В сфере банковского кредита обнаруживается ряд новых явлений:

1) укрупнение размеров банковских кредитов;

2) увеличение их сроков;

Превращение кредита из орудия свободной конкуренции в орудие господства крупнейших банков.

Укрупнение банковского кредита объясняется тем, что, с одной стороны, гигантским промышленным предприятиям требуются громадные денежные капиталы, а с другой -- гигантские банки имеют возможность их предоставить. Укрупнение кредита делает банки заинтересованными в ходе дел промышленных предприятий, так как в случае банкротства крупного заемщика банк несет большие потери.

Удлинение сроков банковского кредита обусловлено изменением структуры промышленного капитала. Концентрация производства и развитие техники ведут к росту удельного веса основного капитала, требующего долгосрочных капиталовложений. Крупные банки мобилизуют в больших размерах собственные капиталы в срочные вклады, а такие средства могут быть предоставлены в ссуду на длительные сроки. Кроме того, даже из вкладов до востребования некоторая часть всегда образует стабильный остаток, за счет которого крупные банки также могут предоставлять долгосрочный кредит.

Следует также иметь в виду, что долгосрочный по своему существу кредит может внешне облекаться в форму краткосрочного. Распространен так называемый контокоррентный кредит, при котором банк зачисляет кредитуемые суммы на текущий счет заемщика, сохраняя за собой право истребовать выданные ссуды в любой момент.[6] Однако банки фактически не используют это право в течение длительного времени, в результате чего контокоррентный кредит в значительной мере превращается в долгосрочный.

Удлинение сроков кредита еще теснее связывает крупные банки с крупными промышленными компаниями. Будучи заинтересованными в длительном процветании кредитуемых предприятий, банки принимают специальные меры, чтобы оказывать влияние на ход дел этих предприятий. Например, нередко банк требует от своего клиента, чтобы тот хранил все свободные денежные капиталы только в данном банке и пользовался лишь его кредитом, а для контроля за использованием кредита банк посылает своих представителей в органы управления предприятий-заемщиков.

Количественные изменения в банковском кредите -- укрупнение его размеров и удлинение его сроков -- в конечном счете приводят и качественным изменениям роли банков.

Важнейшее качественное изменение в области банковского кредита состоит в том, что кредит превращается из орудия свободной конкуренции в орудие господства монополистического капитала. Это проявляется как в использовании банковских кредитов прежде всего монополизированными предприятиями, так и в том, что кредит становится важным рычагом в борьбе промышленных монополий против аутсайдеров. Одним их методов этой борьбы служит лишение аутсайдеров кредита, а осуществить это промышленные монополии могут лишь через тесно связанные с ними банки.

Наконец, сами банки играют активную роль в образовании и развитии промышленных монополий. Объединение ряда кредитуемых предприятий в монополистический союз выгодно для банка, так как уменьшает риск банкротства предприятий-заемщиков и вместе с тем увеличивает размеры их финансовых операций, при ведении которых банки получают прибыль.[6]

В эпоху домонополистического капитализма банки служили в основном посредниками в кредите и платежах, причем банковский капитал существовал отдельно от промышленного. В эпоху монополистического происходит взаимопереплетение, сращивание крупного банковского капитала с промышленным. Это выражается в том, что крупные банки вторгаются в промышленность, а промышленные корпорации -- в банковское дело.

Прямое внедрение банковского капитала в промышленность осуществляется путем:

1) скупки банками акций промышленных компаний;

2) выпуска и размещения банками акций промышленных предприятий;

3) участия банков в учреждении новых предприятий.

Скупка акций промышленных предприятии объясняется погоней банков за монопольной прибылью. Гигантские банки-монополисты не удовлетворяются обычной прибылью от кредитных операций. В результате скупки промышленных акций часть монополистической сверхприбыли переходит из промышленности к банкам путем получения дивидендов по промышленным акциям.

Банки принимают активное участие в выпуске и размещении промышленных ценных бумаг. Это объясняется тем, что у крупных банков сосредоточены огромные денежные капиталы. Промышленные компании обычно не могут ждать, пока найдутся покупатели для вновь выпущенных ценных бумаг, а потому передают их размещение банкам или банковским синдикатам. Это обусловлено также тем, что банки обладают разветвленным аппаратом и обширной клиентурой, через которые они могут сбывать эти бумаги.

Банки занимаются выпуском ценных бумаг для извлечения эмиссионной прибыли. Эта прибыль равняется разнице между продажным курсом акций и облигаций, реализуемых банками, и более низким покупным курсом, по которому банки их покупают у промышленных компаний.

Учредительная деятельность банков -- это их участие в организации новых акционерных компаний -- промышленных, торговых, транспортных и т.д. Для организации новых крупных компаний требуются громадные средства, мобилизовать которые без помощи банков невозможно. Поэтому в группу учредителей обычно наряду с промышленными магнатами входит один или несколько крупных банков. Стимулом к этому для банков служит погоня за учредительской прибылью.

Путем скупки акций, эмиссионной и учредительской деятельности банки становятся прямыми участниками монополизированной промышленности, ее совладельцами.

В свою очередь промышленные монополии внедряются в банковское дело. Контролируя банки, промышленная монополия легко может получать от них крупные кредиты, размещать с их помощью акции и т.д. Кроме того, приобретение контроля над банками позволяет промышленной монополии подрывать позиции своих конкурентов, побуждая эти банки отказывать в предоставлении кредитов конкурирующим предприятиям.

Внедрение монополистического промышленного капитала в банковское дело осуществляется двумя способами:

1) промышленные монополии покупают акции банков и таким путем становятся совладельцами последних;

2) промышленные монополии учреждают новые банки, которые с самого начала находятся под их контролем. Например, крупнейшие промышленные корпорации Италии создали после Второй мировой войны собственные кредитно-финансовые учреждения, включая и банки

Среди важнейших процессов, происходящих в банковской системе в современных условиях, можно отметить усиление конкуренции между различными банками и другими кредитными организациями. Острая конкурентная борьба, негативные явления в экономике ведут к вытеснению мелких и средних кредитных учреждений. Происходят концентрация и централизация банковского капитала и создание банковских объединений (монополий).

Концентрация банковского капитала выражается в увеличении общей суммы банковских ресурсов и ресурсов, приходящихся на отдельный банк.

Крупные банки имеют явные преимущества перед мелкими и средними:

· клиентура предпочитает помещать свои вклады (депозиты) в крупные устойчивые банки, благодаря чему у таких банков формируются большие ресурсы и увеличиваются возможности развития активных операций;

· широкая сеть филиалов;

· привлечение наиболее квалифицированного персонала;

· превосходство в организационно-техническом отношении.

Мелкие и средние кредитные учреждения не всегда располагают достаточными кредитными ресурсами, не всегда могут погасить свои обязательства (по депозитам, межбанковским кредитам), особенно в период негативных проявлений, что сужает круг их банковских услуг. Эти обстоятельства толкают к объединению с более крупными банками, которые могут рассчитывать при необходимости на финансовую поддержку государственных органов, в частности центрального банка[5].

Централизация банковского капитала -- вытеснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие.

Амальгация банков -- одна из форм концентрации и централизации банковского капитала, слияние двух или нескольких ранее самостоятельных банков в процессе конкурентной борьбы. Различают два вида амальгации:

поглощение одним крупным банком другого, который при этом теряет самостоятельность и обычно обменивает свои акции на акции поглотившего его банка;

образование нового банка путем слияния банков, которые теряют при этом самостоятельность и передают активы новому банку. Их акции подлежат обмену на акции нового банка, последний получает новое наименование.

Различают открытые и скрытые методы концентрации и централизации банковского капитала. К первым относятся банкротства небольших банков, слияние и поглощение их крупными банками, развитие сети филиалов. В этом случае происходит увеличение банковских ресурсов при уменьшении числа банков. В настоящее время важнейшей формой ликвидации самостоятельных банков является слияние -- приобретение одним банком акций другого и превращение его в свое подразделение (филиал). При этом объектом поглощения могут быть не только мелкие банки, но и крупные кредитные учреждения, стремящиеся таким путем укрепить свои конкурентные позиции в кредитной системе. Согласно законодательству Республики Беларусь, объединение банков производится по разрешению и под надзором Национального банка Республики Беларусь. Важным средством концентрации и централизации в банковском деле служит расширение филиальной сети, с помощью которой банки привлекают новую клиентуру и капиталы. Поглощаемые банки, как правило, превращаются в отделения крупных банков. Скрытые методы концентрации подразумевают фактическое превращение одних банков, сохраняющих свою юридическую самостоятельность, в дочерние компании других, скупающих контрольные пакеты их акций, а также использование ресурсов мелких банков крупными. Крупные банки стремятся использовать различные формы скрытого контроля для привлечения ресурсов формально независимых кредитных учреждений, к примеру, корреспондентские отношения -- заключение договоров о взаимном выполнении операций. Возникает локальная концентрация, когда один или несколько банков сосредоточивают у себя подавляющую часть операций в определенном городе или финансовом центре[3].



2. Современные крупнейшие монополии и причины их формирования

2.1 Концентрация в банковском деле

С развитием капитализма, с ростом масштабов промышленного производства, с его концентрацией и увеличением размеров применяемых капиталов возрастают размеры средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота капитала.

Средства эти ищут прибыльного применения. Они накапливаются на банковских счетах. В то же время рост производства ведет к увеличению спроса на ссудный капитал. В особенности быстро возрастает потребность в долгосрочном кредите. Эта потребность удовлетворяется банками, которые сосредоточивают у себя огромные средства, как собственные, так и в особенности заемные. В банковском деле, как и в промышленности, действуют законы концентрации и централизации капитала. В результате конкуренции число банков сокращается, но вместе с тем возрастают их размеры, увеличивается объем их операций. На первое место выдвигаются немногочисленные крупнейшие банки. На их счетах собираются огромные суммы свободных средств, ищущих прибыльного применения.

В четырех крупнейших государствах -- Соединенных Штатах Америки, Германии, Англии и Франции -- прирост общей суммы вкладов за 30 лет до первой мировой войны составил 127 млрд. марок. В дальнейшем объем средств, находившихся в распоряжении банков, возрастал еще быстрее: за 15 лет, с 1913 по 1928 год, вклады в банках и сберегательных кассах перечисленных четырех стран выросли уже на 183 млрд. марок.

Концентрация в банковском деле означает сосредоточение подавляющей массы денежных средств в руках небольшого числа крупных и крупнейших банков. Развиваясь по тем же законам, что и концентрация промышленности, она неминуемо ведет к монополии. В США, по данным на конец 1955 года, ресурсы 20 крупнейших банков достигали 64 млрд. долларов, что составило около 30 проц. общих ресурсов всех 14 тыс. коммерческих банков страны. На долю 17 из этих 20 банков в октябре 1955 гада приходилось 52,1 проц. всех кредитов, выданных банками Федеральной резервной системы промышленным компаниям. Объем операций 10--15 нью-йоркских банков превышает величину всего национального дохода США.

При росте финансовой активности общее число банков в США сократилось с 30 419 в 1921 году до 25 113 в 1929 году и до 14 243 в 1955 году. Удельный вес десяти крупнейших банков в операциях по всей стране увеличился с 10 проц. в 1923 году до 22 проц. в 1955 году.

В Англии "большая пятерка" крупнейших банков -- Мидлэнд, Барклейз, Ллойдз, Нэшнл провиншиал и Вестминстер бэнк-- в 1936 году имела на своих счетах 74,6 проц., а в 1957 году -- 77,3 проц. общей суммы вкладов всех акционерных банков страны. Сумма вкладов "большой пятерки" в 1913 году составляла 399,3 млн. фунтов стерлингов, в 1929 году--1652,6 млн. фунтов стерлингов, в 1947 году -- 5152,7 млн. фунтов стерлингов, а в 1957 году -- 5995,6 млн. фунтов стерлингов. Банки "большой пятерки" захватили контроль над рядом банков Шотландии и Северной Ирландии. В 1953 году они имели 8379 отделений. С начала 20 в. эти банки представляли собой центр английского финансового капитала. Члены правлений большой пятерки состояли в правлениях крупнейших промышленных монополий и были связаны с правительством. В 1959 члены правлений этих банков занимали свыше 1000 постов в правлениях других акционерных обществ. В 1967 банки большой пятерки сосредоточивали около 90% всех вкладов банков Соединённого королевства (около 10 млрд. ф. ст.) и имели около 12 тыс. отделений. Им принадлежали и находились под их контролем крупнейшие банки в странах бывшей Британской империи и других зависимых от Англии странах. В 1968 "Вестминстер банк" и "Нэшонал провиншел банк" объединились под названием "Нэшонал Вестминстер банк", произошло слияние "Барклейс банка" с шестым по размеру "Мартинс банком"[3].

История развития Barclays насчитывает более 300 лет. Истоки Группы ведут к 17 веку, когда Джон Фрим и Томас Гульд основали банк в Лондоне, первое упоминание этого банка датировано 1690 годом. Название Barclays стало ассоциироваться с бизнесом банкиров с 1736 года, когда Джеймс Барклай, родственник Джона Фрима, стал партнером по бизнесу. В 1896 совместно с другими 19-ю частными банками была создана банковская группа "Barclay and Company Limited".

С 1905 года Банк приобрел свыше 80 банков, и в результате вошел в "Большую пятерку". "Большая пятерка" была представлена пятью крупнейшими частными акционерными коммерческими банковскими монополиями Англии - Barclays, Lloyds, Midland, National Provincial and Westminster banks. С начала 20 века эти банки представляли собой центр английского финансового капитала. В 1967 году в 12 тысячах отделений банков "Большой пятерки" было сосредоточено около 90% всех вкладов банков Соединённого Королевства. Им принадлежали и находились под их контролем крупнейшие банки в странах бывшей Британской империи и других зависимых от Англии странах. В 1968 году, после слияния Provincial Bank and Westminster Bank и образования National Westminster, "Большая пятерка" превратилась в "Большую четверку": Barclays, Midland, Lloyds и National Westminster.

В 1985 году британские и зарубежные подразделения Barclays были объединены в компанию Barclays PLC. A через год Barclays стал первым британским банком, чьи акции начали котироваться на Токийской и Нью-йоркской фондовых биржах.

На российский рынок Barclays вышел в 2008 году. В марте было подписано соглашение о продаже 100%-ной доли КБ "Экспобанк" ООО - одного из ведущих игроков российского банковского рынка - компании Barclays Bank PLC. Сделка была завершена 1 июля 2008 года. В декабре 2008 года, после получения согласования из Банка России о внесении изменений в Устав о переименовании, банк начал работу под новым брендом - ООО "Барклайс Банк".

"Нэшонал Вестминстер Банк" (National Westminster Bank), один из крупнейших английских акционерных банков. Создана в Лондоне в июле:1968 в результате слияния двух банков, входивших в "Большую пятёрку": "Вестминстер банка" и "Нэшонал провиншел банка". Среди крупнейших банков мира по сумме активов в 1973 занимал 7-е место. Новый банк начал операции с 1 января 1970. "Н. В. б." имеет разветвленную сеть филиалов (3500 отделений и 7 региональных контор) и полностью владеет капиталом ряда банков и финансовых компаний, крупнейшим из крых является "Ломбард норт сентрал" (сумма баланса на конец 1972 около 400 млн. фунтов стерлингов). "Н. В. б." имеет участие в ряде: банков и финансовых компаний. Ему принадлежит 50% капитала "Дайнерс клаба"; 40% "Йоркшир банка", 38% Банковской расчётной палаты и др. Операции за рубежом осуществляет через "Интернэшонал Вестминстер банк", который имеет 6 отделении во Франции, 3 в Бельгии, 1 в ФРГ. "Н. В. б." участвует также в международных объединениях частных банков, в частности в "Орайен банк", "Орайен термбанк", "Рой-Уэст банкинг корпорейшен", "Банка миланезе ди кредите". Через систему личной унии "Н. В. б." связан с крупными промышленными концернами "Импириал кемикал индастрис", "Виккерс", "Юнайтед стил компани", "Бритиш матч корпорейшен" и др.

В Германии накануне первой мировой войны в крупных берлинских (банках было сосредоточено около половины суммы вкладов всех банков страны, а в 1929--1932 годах -- уже две трети. Вместе с тем число крупных берлинских банков сократилось с 9 в 1914 году до 3 в 1932 году[5].

В Японии пять крупнейших банков имели в 1926 году 24 проц. всех вкладов, а в 1933 году -- уже 42 процента. В Швейцарии в 1948 году на долю 5 крупнейших и 27 нацинальных банков, составляющих лишь 2,6 проц. всех банков, приходилось 70,7 проц. банковских вкладов, а итог их балансов составлял 70,6 проц. итога балансов всех банков страны.

Концентрация банков в царской России характеризуется следующими данными. К началу 1901 года банков с капиталом до 5 млн. рублей было 31, от 5 до 20 млн. рублей -- 9, свыше 20 млн. рублей -- 1. К началу 1913 года банков с капиталом до 5 млн. рублей стало 24, от 5 до 20 млн. рублей--13, с капиталом свыше 20 млн. рублей -- 7. Таким образом, количество средних и крупных банков увеличилось: первых--в 1,5 раза, вторых -- в 7 раз. Крупные банки увеличили свой основной капитал в 11 раз: с 24 млн. рублей в 1901 году до 282,9 млн. рублей в 1913 году.

Концентрация в банковском деле идет быстрыми шагами во всех капиталистических странах. Крупнейшие банки, играющие решающую роль, так или иначе подчиняют себе мелкие банки.

В ходе конкурентной борьбы множество мелких банков разоряется и попросту перестает существовать. Другие мелкие банки формально сохраняют свою самостоятельность, на деле подчиняясь власти более крупных. Наконец, многие мелкие банки включаются в сферу влияния крупных банков, в конце концов теряют свою самостоятельность, становясь простыми отделениями (филиалами) крупных[5].

В каждом мало-мальски заметном городе любой капиталистической страны отделения крупных банков конкурируют друг с другом, завлекая клиентов солидностью фирмы, льготными условиями кредита, всякого рода рекламой. Через развитую сеть филиалов, меняльных контор, специальных касс для отдельных операций банки проникают во все поры капиталистического хозяйства. Они протягивают свои щупальцы везде и всюду, берут под свой контроль средства тысяч и десятков тысяч предприятий.

По увеличению числа отделений можно судить о росте значения и влияния крупных банков. В Англии число отделений акционерных банков выросло с 5,5 тыс. в 1910 году до 12 тыс. в 1938 году. В Германии берлинские крупные банки имели в 1895 году 42 отделения, в 1911 году -- 450, в 1932 году -- 844 отделения. Во Франции три крупнейших банка имели в 1890 году 260 отделений, в 1909 году--1200, а в 1930 году -- 3300 отделений. Эти данные показывают, "как быстро вырастает густая сеть каналов, охватывающих всю страну, централизующих все капиталы и денежные доходы.

Банки подчиняют своему влиянию сберегательные кассы и всевозможные мелкие кредитные товарищества, которые (благодаря своей чрезвычайной разветвленности способны проникнуть в самые отдаленные уголки, охватывая весьма широкие слои населения. Средства сберегательных касс, околоченные из мелких вкладов малоимущих слоев, из скудных сбережений рабочих и служащих про черный день, в общей совокупности образуют значительные суммы. Эти средства пускаются в оборот, помещаются в векселя, ценные бумаги и т. д.

Через банки проходит подавляющая доля всех денежных оборотов капиталистического хозяйства. С течением времени система мобилизации банками всех денежных ресурсов страны все более совершенствуется. В развитых капиталистических странах в современный период почти все денежные средства населения находятся на счетах банков и сберегательных касс. Широкое распространение получили безналичные расчеты. Все это способствует централизации капитала и использованию ресурсов для капиталистического накопления.

В результате концентрации главенствующая роль в банковском деле переходит к немногим крупнейшим банкам. Между ними естественно все больше намечается и усиливается стремление к монополистическому соглашению, к тресту банков.

Крупные банки завоевывают себе монопольное положение в каждой капиталистической стране. Путем сговора между ними возникают могущественные монополистические союзы банков. Крупные финансовые операции, например размещение государственного займа или организация акционерного общества солидных размеров, все чаще осуществляются не каким-либо отдельным банкам, a путем специального соглашения между несколькими ведущими банками, путем образования так называемого банковского консорциума.

Конкуренция идет уже не между сотнями отдельных раздробленных банков, а между крупнейшими союзами банковского капитала, занимающими монопольное положение. Такая конкуренция обладает огромной разрушительной силой, она ведется при помощи весьма сильно действующих средств, в числе которых виднейшее место занимает использование связей в государственном аппарате, в парламентах и т. п.

2.2 Крупнейшие банковские монополии

Всемирный финансовый кризис, как известно, в первую очередь, нанес свой сокрушительный удар по международной банковской системе. При этом самые ощутимые потери в результате такого удара понесла, казалось бы, несокрушимая система финансовых учреждений Соединенных Штатов Америки. В свою очередь, это не могло не сказаться на рейтинге ведущих банков мира (по объемам их рыночной капитализации), который в 2008 году претерпел существенные изменения.

Последние коснулись как раз американских банков, которые с треском уступили конкурентам свои лидирующие позиции в рейтинге "Топ-10 банков мира". К примеру, лидер по итогам 2007 года "Citigroup" (США) в 2008 году стал главным неудачником, застолбив за собой всего лишь седьмое место! Еще одной отличительной особенностью прошлого года стало то, что существенно поправили свои позиции в рейтинге "Топ-10 банков мира" представители азиатских финансовых групп. Данные рейтинга представлены в таблице 1.



Таблица 1- Рейтинг крупнейших банков мира

№№	Банк	Страна	US$ млрд
11	Industrial & Commercial Bank of China (Индустриальный и Коммерческий Банк Китая)	Китай	277.514
22	Bank of America (Банк Америки)	США	195.933
33	HSBC Holdings	Великобритания	176.788
44	China Construction Bank (Китайский Строительный Банк)	Китай	165.234
55	Bank of China (Банк Китая)	Китай	165.087
66	JPMorgan Chase	США	159.615
77	Citigroup Inc. (Ситигруп)	США	140.698
88	Wells Fargo	США	112.365
99	Banco Santander	Испания	109.862
110	Mitsubishi UFJ Financial	Япония	105.412

Первое место - "Industrial & Commercial Bank of China, ICBC" (Китай). Это банковское учреждение из Поднебесной, завоевав в последние годы международное признание, в том числе таких финансово-аналитических изданий как "Global Finance", "Bankers" и "The Assets and Finance Asia", по праву взгромоздилось на пьедестал рейтинга "Топ-10 банков мира". Рыночная капитализация китайского финансового гиганта оценивается в 277.514 млрд. долларов США. По итогам 2007 года китайский банк был всего лишь четвертым[6]

Индустриальный и Коммерческий Банк Китая был основан в 1984 году. Индустриальный и коммерческий банк Китая -- крупнейший китайский коммерческий банк. Входит в "Большую четвёрку" крупнейших государственных банков Китая (наряду с Bank of China, Agricultural Bank of China и China Construction Bank) Акции банка принадлежат китайскому правительству. В конце октябре 2006 банк провёл первичное размещение акций и привлёк рекордные $22 млрд (крупнейшее IPO в мировой истории), разместив 48,4 млрд акций (18 % от общего числа). Из них 12 % на Гонконгской бирже и 6 % на Шанхайской. Капитализация банка по состоянию на 20 октября 2007 года составляла $319 млрд. ICBC контролирует пятую часть банковского сектора Китая, в 19 000 отделений банка работает более 375 тыс. человек. Предоставляет финансовые услуги более чем 8 млн корпоративных и 100 млн индивидуальных клиентов. Также банк ведёт операции в Гонконге под брендом ICBC Asia.

Активы банка на конец 2005 составили $799,8 млрд (21-е место в мире в рейтинге журнала The Banker). Выручка ICBC в 2005 составила $21,8 млрд, прибыль до уплаты налогов -- $7,36 млрд, чистая прибыль -- $4,24 млрд

Второе место - "Bank of America" (США). Как известно, стабильность - признак класса. Это изречение вполне применительно по отношению к "Bank of America". После того как "Citigroup" стремительно ухудшил свои позиции, "BoA" стал не только крупнейшим банком Соединенных Штатов, но и смог сохранить за собой почетное второе место в рейтинге крупнейших банков мира. Рыночная капитализация финансового учреждения оценивается в 195.933 млрд. долларов США. В рейтинге 2007 года - также второй.

Bank of America -- один из крупнейших банков Соединённых Штатов Америки. Оказывает широкий спектр банковских услуг частным и юридическим лицам. У банка почти 6 000 центров в США, 175 000 сотрудников и 16 500 банкоматов. 14 сентября 2008 года Bank of America объявил о покупке инвестиционного банка Merrill Lynch. Стоимость покупки по информации газеты Уолл-стрит джорнал составила 50 млрд. долларов.

Третье место - "HSBC Holdings" (Великобритания). Сумел сохранить за собой почетное третье место в рейтинге ведущих банков мира и английский "HSBC Holdings". Более того, в начале 2008 года известный финансово-аналитический журнал "The Banker Magazine" признал английский банк самым ценным банковским брэндом современности. Рыночная капитализация банка оценивается в 176.788 млрд. долларов США. В рейтинге 2007 года - тоже третий.

HSBC Holdings plc -- одна из крупнейших (на начало 2006 года -- второе место в мире по величине капитала) банковских групп в мире, и крупнейшая в 2008 году (по капитализации) банковская группа Европы. Основан в 1865 году в Гонконге для финансирования торговли между Китаем и Европой. Первоначально носил название Hongkong and Shanghai Banking Corporation. После приобретения английского банка Midland штаб-квартира компании переехала в Лондон. HSBC ведёт свою деятельность в странах Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона, Северной и Южной Америки, на Ближнем Востоке и в Африке (всего 85 стран мира). Банк осуществляет все направления банковской деятельности, включая управление активами, расчётные операции, проектное финансирование и др. HSBC имеет дочерний банк в России -- "HSBC (Россия)". Активы этого банка на 1 октября 2008 года составляли 22 млрд руб. (103-е место среди российских банков, по данным "Интерфакс-ЦЭА"), капитал -- 7,4 млрд руб. (48-е место), прибыль до налогов -- 225 млн руб. (123-е место)

Четвертое место - China Construction Bank (Китай). Достигший своего сегодняшнего могущества во многом благодаря финансовым вливаниям от "Bank of America", этот китайский банк в данный момент может похвастаться разветвленной сетью банковских отделений в самом Китае (более 13000), а также активной профильной деятельностью в Гонконге, Сингапуре, Японии, Корее, на африканском континенте и в Европе (Германия). Рыночная капитализация банка оценивается в 165.234 млрд. долларов США. В рейтинге 2007 года был седьмым[6].

Пятое место - "Bank of China" (Китай). Последним китайским банком, который представлен в рейтинге "Топ-10 банков мира" по итогам 2008 года, стал "Bank of China". Будучи первым в истории Китая банковским учреждением, "Bank of China", помимо, активной финансовой деятельности на родине, ведет активную экспансию на внешние финансовые рынки. Банк имеет свои представительства в США, Канаде, Австралии, Японии, Корее, Бразилии, Великобритании и ряде других стран. Рыночная капитализация "Bank of China" едва уступает четвертом месту в рейтинге - 165.087 млрд. долларов США. В рейтинге 2007 года - шестой.

Шестое место - "JPMorgan Chase" (США). Ощутив на себе холодные "прикосновения" финансового кризиса, в 2008 году этот американский банк опустился на одну позицию в рейтинге. А ведь еще не так давно, в 2006 году, "BusinessWeek" признал это учреждение со штаб-квартирой в Нью-Йорке самым желанным местом для начала карьеры любого финансиста. Рыночная капитализация банка оценивается в 159.615 млрд. долларов США. В рейтинге 2007 года - пятый.

JPMorgan Chase (NYSE: JPM, TYO: JPM.T) -- одна из старейших и самых влиятельных финансовых компаний на планете.

Компания, расквартированная в Нью-Йорке, является лидером в сфере инвестиционного банкинга, финансовых услуг, доверительного управления. Активы в размере $2,3 трлн ставят JPMorgan Chase на первое место среди крупнейших банковских институтов в США -- впереди Citigroup и Bank of America. Хедж-фонд под управлением JPMorgan Chase является вторым крупнейшим фондом подобного рода в США с активами в размере $28,8 млрд (2006 год). Образовавшись в результате слияния Chase Manhattan Corporation и J.P. Morgan & Co., компания обслуживает миллионы клиентов в США. 26 сентября 2008 года Анатолий Чубайс вошёл в состав консультативного совета американского банка

Седьмое место - "Citigroup" (США). Как уже упоминалось выше, главным неудачником 2008 года стал как раз американский "Citigroup". До недавних пор этот банк был главным игроком, как на внутреннем, так и на внешних финансовых рынках. Однако за каких-то несколько месяцев все перевернулось с ног на голову, и былое величие одного из самых уважаемых банков Америки заметно пошатнулось. Сегодня рыночная капитализация банка оценивается в 140.698 млрд. долларов США. В рейтинге 2008 года - номер один.

Восьмое место - Wells Fargo (США). Пожалуй, наилучшим образом среди всех американских банков с кризисом справился "Wells Fargo". Этот банк стал первым в мире (1995 год), кто позволил своим клиентам ощутить преимущества Интернет-банкинга. Сегодня это финансовое учреждение особое внимание в своей деятельности уделяет развитию малого и среднего бизнеса, в первую очередь, в Соединенных Штатах Америки. Рыночная капитализация банка оценивается в 112.365 млрд. долларов США. В рейтинге 2007 года - одиннадцатый.

Девятое место - "Banco Santander" (Испания). Вторым и последним представителем Европы в рейтинге "Топ-10 банков мира" оказался этот испанский банк. Вторым по величине "Banco Santander" является и в самой Европе. Испанская финансовая группа располагает в своем активе свыше 10 тысяч банковских отделений по всему миру, обслуживает почти 70 миллионов клиентов, а ее сотрудниками на сегодняшний день являются свыше 120 тысяч человек. На внешних рынках "Banco Santander", в первую очередь, представлен в испаноязычных странах Латинской Америки. Рыночная капитализация банка оценивается в 109.862 млрд. долларов США. В рейтинге 2007 года был двенадцатым.

Десятое место - "Mitsubishi UFJ Financial, MUFG" (Япония). Замыкает рейтинг "Топ-10 банков мира" крупнейший представитель финансового рынка Страны Восходящего Солнца - банк "Mitsubishi UFJ Financial, MUFG". По величине финансовых активов, а также перечню предоставляемых банковских услуг это учреждение не знает себе равных в Японии. Рыночная капитализация финансовой группы оценивается в 105.412 млрд. долларов США. В рейтинге 2007 года - девятый.

В заключении хотелось бы отметить, что рейтинг был составлен авторитетным информационным агентством "Блумберг", что дает все основания верить в правдивость ситуации, которая сложилась в верхних эшелонах мировой банковской системы.



3. Современные проблемы банковских монополий и пути их решения

Принято считать, что наличие монополий в экономической системе отрицательно сказывается на всей экономической системе. Если рассматривать банковскую монополию, то здесь наблюдается нечто иное. Да, безусловно, банковские монополии могут получать дополнительную прибыль за счет своего монополизма и увеличения ссудного процента. Однако это может происходить в очень незначительной степени. Ведь банковские монополии успешно существуют за счет того что они дают более крупные кредиты и на долгий срок. В случае если они сильно увеличат ставку по кредитам то сами же станут банкротами. Таким образом получается, в сфере банковского кредита обнаруживается ряд новых явлений:

1) укрупнение размеров банковских кредитов;

2) увеличение их сроков;

Укрупнение банковского кредита объясняется тем, что, с одной стороны, гигантским промышленным предприятиям требуются громадные денежные капиталы, а с другой - гигантские банки имеют возможность их предоставить. Укрупнение кредита делает банки заинтересованными в ходе дел промышленных предприятий, так как в случае банкротства крупного заемщика банк несет большие потери.

Удлинение сроков банковского кредита обусловлено изменением структуры промышленного капитала. Концентрация производства и развитие техники ведут к росту удельного веса основного капитала, требующего долгосрочных капиталовложений. Крупные банки мобилизуют в больших размерах собственные капиталы в срочные вклады, а такие средства могут быть предоставлены в ссуду на длительные сроки. Кроме того, даже из вкладов до востребования некоторая часть всегда образует стабильный остаток, за счет которого крупные банки также могут предоставлять долгосрочный кредит[1].

Следует также иметь в виду, что долгосрочный по своему существу кредит может внешне облекаться в форму краткосрочного. Распространен так называемый контокоррентный кредит, при котором банк зачисляет кредитуемые суммы на текущий счет заемщика, сохраняя за собой право истребовать выданные ссуды в любой момент. Однако банки фактически не используют это право в течение длительного времени, в результате чего контокоррентный кредит в значительной мере превращается в долгосрочный.

Удлинение сроков кредита еще теснее связывает крупные банки с крупными промышленными компаниями. Будучи заинтересованными в длительном процветании кредитуемых предприятий, банки принимают специальные меры, чтобы оказывать влияние на ход дел этих предприятий. Например, нередко банк требует от своего клиента, чтобы тот хранил все свободные денежные капиталы только в данном банке и пользовался лишь его кредитом, а для контроля за использованием кредита банк посылает своих представителей в органы управления предприятий-заемщиков.

Количественные изменения в банковском кредите - укрупнение его размеров и удлинение его сроков - в конечном счете приводят и качественным изменениям роли банков.

Важнейшее качественное изменение в области банковского кредита состоит в том, что кредит превращается из орудия свободной конкуренции в орудие господства монополистического капитала. Это проявляется как в использовании банковских кредитов прежде всего монополизированными предприятиями, так и в том, что кредит становится важным рычагом в борьбе промышленных монополий против аутсайдеров. Одним их методов этой борьбы служит лишение аутсайдеров кредита, а осуществить это промышленные монополии могут лишь через тесно связанные с ними банки.

Наконец, сами банки играют активную роль в образовании и развитии промышленных монополий. Объединение ряда кредитуемых предприятий в монополистический союз выгодно для банка, так как уменьшает риск банкротства предприятий-заемщиков и вместе с тем увеличивает размеры их финансовых операций, при ведении которых банки получают прибыль.

Превращение кредита из орудия свободной конкуренции в орудие господства крупнейших банков.

Крупные банки имеют явные преимущества перед мелкими и средними:

клиентура предпочитает помещать свои вклады (депозиты) в крупные устойчивые банки, благодаря чему у таких банков формируются большие ресурсы и увеличиваются возможности развития активных операций;

· широкая сеть филиалов;

· привлечение наиболее квалифицированного персонала;

· превосходство в организационно-техническом отношении.

Мелкие и средние кредитные учреждения не всегда располагают достаточными кредитными ресурсами, не всегда могут погасить свои обязательства (по депозитам, межбанковским кредитам), особенно в период негативных проявлений, что сужает круг их банковских услуг. Эти обстоятельства толкают к объединению с более крупными банками, которые могут рассчитывать при необходимости на финансовую поддержку государственных органов, в частности центрального банка.

Монополии в банковском деле не уничтожают конкуренцию. Она происходит, во-первых, между немонополизированными банками; во-вторых, между немонополизированными банками и монополиями; в-третьих, между банковскими монополиями. Конкуренция касается борьбы за клиентуру, открытия филиалов в престижных районах. Для этого используются различные способы: реклама, скупка акций немонополизированных банков, привлечение клиентов путем предоставления им тех или иных льгот и т.п.

Также следует отметить, что крупные банковские монополии превращаются в транснациональные банки. На мировом рынке ссудных капиталов ведущие позиции занимают именно они, которые предоставляют собой новый тип международного банка и посредника в международной миграции капитала.

Транснациональные банки - это крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг.

Международные банковские монополии возникли в конце XIX - начале XX вв. в виде банковских картелей и синдикатов монополистов, которые осуществляли международную деятельность на рынках ссудных капиталов своих стран. Соединение, слияние, сращивание, взаимопроникновение в банковской сфере явились основой создания ТНБ. Отличие ТНБ от национального крупного банка состоит прежде всего в наличии зарубежной институциональной сети, переносе за границу не только активных операций, но и части собственного капитала, и формировании депозитной базы, в связи с чем зарубежная сеть ТНБ активно используется для получения банковской прибыли. Таким образом, ТНБ стали важным элементом мирового рынка ссудных капиталов, валютных операций и всей системы международных экономических отношений. Транснациональные банки, которые в основном сформировались на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран, господствуют на национальных и международных рынках ссудных капиталов. В итоге можно сделать вывод о том, что банковские монополии играют сейчас в экономике роль движущей силы. Наличие банковских монополий вызвано требованиями самой экономике, так как именно они могут крупные долгосрочные кредиты и осуществлять международное кредитование. Но эта их черта также служит средством борьбы с конкурентами и для правильного и многостороннего развития банковского сектора государство должно контролировать банковские монополии.



Заключение

Банковские монополии в современной экономике играют ведущую роль. Так как экономическая безопасность позволяет им предоставлять досрочные крупные кредиты промышленным предприятиям гигантам. Кроме того в странах в банковской сфере чаще всего существует не одна банковская монополия и тем самым конкуренция в банковском секторе не уничижается, а развивается с новой силой между банковскими монополиями. Конкуренция между ними ведет к борьбе за крупных промышленных кредиторов что чаще всего ведет к созданию промышленных групп во главе с банком. Кроме того крупные банковские монополии становятся транснациональными банками которые в современных условиях всемирной глобализации и концентрации имеют возможность выдавать крупные кредиты по всему миру.

Однако такая экономическая безопасность банковских монополий должна контролироваться государством для предотвращения для него негативных последствий и для пресечения злоупотреблением доминирующим положением. Необходимы соответствующие правовые, прежде всего антимонопольные, меры, адекватные производственной базе и хозяйственным отношениям, по практическому воплощению экономической политики государства, понятных правил поведения.

Решение проблем видится не в том кому предоставлять право решать, а в реальном исполнении, в обеспечении должной направленности этой деятельности, достигаемом путём более тщательной экономической и правовой регулировки.



Список использованных источников

1. Авдашева С.Б., Аронин В.А., Ахполов И.К. и др. Под ред. А. Г. Цыганова. Конкуренция и антимонопольное регулирование. Учебное пособие для ВУЗов. Москва: Логос, 1999 г. 368 с

2. Франк Р.Х. Микроэкономика и поведение, М.: ИНФРА-М, 2000

3. Хайман Д. Современная микроэкономика: анализ и применение М: Финансы и статистика, 2004.256с.

4. http://www. maprf.ru

5. http://personal.mgn.ru

6. http://www. primmap@stl.ru