Банковские отделы и их полномочия

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ДАГЕСТАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра эконометрики и информационных технологий в инвестиционной деятельности

ОТЧЕТ ПО ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ

на ОАО АКБ “Эльбин”

Студентки:

Курс 3 группы И-713

Шахпеленгова Н.В.

Руководитель практики:

ассист. кафедры ЭиИТИД

Багандов Д.Р.

Махачкала 2010

Содержание

Введение

Глава I. Характеристика предприятия

Глава II. Организационная структура ОАО АКБ «Эльбин

Введение

В соответствии с учебным планом я проходила производственную практику в Акционерном коммерческом банке «Эльбин» (ОАО) с 22.06.10 по 19.07.10.

Совместно с руководителем практики, начальником СВК Мансуровым А.Г., был составлен календарный план осуществления работы, который я успешно выполнила.

В процессе прохождения производственной практики я ознакомилась с учредительным документом - уставом предприятия, утвержденным правлением банка, ознакомилась со структурой организации, ознакомилась с организацией и выполняемыми функциями и обязанностями работников предприятия, ознакомился с оборудованием, а также прошла инструктаж по технике безопасности. В ходе производственной практики мне пришлось работать с документами различного рода.

Глава I. Характеристика предприятия

Акционерный коммерческий банк «Эльбин» (ОАО) основан в 1993 году известным общественно-политическим деятелем и талантливым бизнесменом Гамидовым Гамидом Мустафаевичем. Основатель Эльбин Банка - Гамидов Гамид Мустафаевич. «Эльбин Банк» - динамично развивающаяся кредитная организация, основной целью которой является удовлетворение потребностей Клиентов банка.

«Эльбин Банк» работает на рынке банковских услуг России более 16 лет. За это время произошло многое. «Эльбин Банк» стойко выдержал многочисленные кризисные явления в развивающейся экономике страны и на сегодняшний день входит в пятерку лучших банков Республики Дагестан. «Эльбин Банк» сегодня - современный высокотехнологичный Банк, нацеленный на достижение высоких темпов роста и удовлетворение растущих потребностей бизнеса и частных лиц.

Банк имеет 13 филиалов по Республике Дагестан и филиалы в городах Москва и Владикавказ, входит в первую пятерку по рейтингу надежности банков региона. В числе клиентов Банка такие крупные предприятия и организации, как: ОАО «Авиалинии Дагестана», ФГУП «Махачкалинский торговый порт», ОАО «Дагестантоппром», Винно-Коньячный Завод «Кизляр», ООО «Новопак», ООО «ЮгАвиаСервис» являющиеся ведущими компаниями республики. «Эльбин Банк» имеет корреспондентские и партнерские отношения с крупнейшими банками России и Республики Дагестан, с такими банками, как: ОАО «Сбербанк России», ОАО «Газпромбанк», ООО «Дагэнергобанк», ОАО «Леспромбанк», «Альфа-Банк», АКБ «Эсид», ОАО АКБ «ЭНО». ОАО АКБ «Эльбин» включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов 10 февраля 2005 г., регистрационный номер 615. С 2008 г. ОАО АКБ «Эльбин» входит в Международную систему ускоренных финансовых платежей S.W.I.F.T.; является членом Ассоциации РОССФИВТ.

Основным Правлением Банка является:

1. Гамидова Баканай Мустафаевна - Председатель Правления Банка;

2. Мужаидова Сухат Адильхановна - Главный бухгалтер Банка;

3. Тааев Сулейман Гамзатович - Управляющий филиала «Интех» в г.Каспийск;

4. Алиев Курамагомед Расулович - Управляющий филиала «Амаль» в г.Кизилюрт.

Банк входит в единую банковскую систему Российской Федерации.

Банк создан без ограничения срока деятельности и действует на коммерческой основе.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Банк является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Банк может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк «Эльбин» своим клиентам предлагает широкую линейку финансовых продуктов, таких как: расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, кредитование корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей, потребительское кредитование, денежные переводы физических лиц без открытия счета (Золотая Корона, Мигом, Western Union, Анелик, Юнистрим), размещение свободных денежных средств во вклады и депозиты. Банк вправе в установленном порядке открывать корреспондентские счета в учреждениях Банка России, других банках на территории Российской Федерации и за ее пределами.

Банк имеет круглую печать, содержащую его полное официальное и сокращенное наименование на русском языке, эмблему и указание на место его нахождения.

Банк имеет зарегистрированный в установленном порядке товарный знак, штампы со своим наименованием и бланки со своим наименованием и товарным знаком, а также другие средства визуальной идентификации.

Банк может участвовать в деятельности и создавать на территории Российской Федерации, за ее пределами, в том числе в иностранных государствах, хозяйственные общества, товарищества и производственные кооперативы с правами юридического лица.

К числу операций, осуществляемых ОАО «Уралпромстройбанк», выступающим в качестве базы практики относятся:

v привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

v размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

v открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

v кредитование юридических и физических лиц;

v осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

v кассовое обслуживание физических и юридических лиц и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетный документов;

v купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

v привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

v выдача банковских гарантий;

v осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк вправе помимо перечисленный выше банковских операций осуществлять следующие сделки:

v выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

v приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

v доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими лицами;

v осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ на основании лицензии;

v предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

v лизинговые операции;

v оказание консультационный и информационный услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.

В соответствии с лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг, банк вправе осуществлять брокерскую деятельность, дилерскую деятельность, доверительное управление ценными бумагами и депозитарную деятельность.

Отношение банка с клиентами строятся на договорной основе. Оказание и предоставление услуг осуществляется по ценам и тарифам, устанавливаемым банком самостоятельно, кроме случаев, предусмотренных законодательством.

Банк осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России. При отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между сторонами; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, вверенных ему его клиентами и корреспондентами, сохранность которых гарантируется всем движимым и недвижимым имуществом банка, его денежными фондами и резервами, создаваемыми в соответствии с действующим законодательством, а также осуществляемыми банком в порядке, установленном Банком России, мерами по обеспечению стабильности финансового положения банка и его ликвидности.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Можно определить круг полномочий каждого подразделения.

Глава II. Организационная структура ОАО АКБ«Эльбин»

Рис.1. Схема организационной структуры ОАО АКБ «Эльбин»

Отделы предприятия

Отдел по работе с ценными бумагами

v проводит предварительные переговоры и заключает сделки с клиентами;

v оформляет распоряжение на выпуск векселей;

v формирует предложения в Комитет по управлению активами и пассивами по ставкам досрочного учета векселей;

v доводит до заинтересованных подразделений утвержденные ставки;

v оформляет выпускаемые в соответствии с Инструкцией Векселя;

v получает и систематизирует информацию об операциях с векселями, передаваемую из филиалов банка;

v ведет единый реестр векселей, выпущенных и банком и филиалами;

v проводит переговоры с клиентами по оплате векселей;

v принимает вексель у клиентов;

v осуществляет проверку векселей;

v оформляет распоряжения в Отдел внутрибанковских операций на платеж по векселям;

v осуществляет контроль за соблюдением утвержденных Комитетом по управлению активами и пассивами процентных ставок и ставок досрочного выкупа;

v осуществляет контроль за исполнением сделок;

v осуществляет сверку данных с Отделом внутренних операций;

v контролирует лимит на выпуск векселей.

Отдел внутрибанковских операций

v осуществляет бухгалтерский учет операций с векселями на основании распоряжения Отдела по работе с ценными бумагами;

v осуществляет внебалансовый учет векселей и выдает бланки Векселей уполномоченному сотруднику Отдела по работе с ценными бумагами.

Отдел денежного обращения

v получает типографические бланки Векселей, пересчитывает, проверяет их нумерацию и качество изготовления;

v выдает бланки Векселей уполномоченному сотруднику Отдела по работе с ценными бумагами.

Операционный отдел

v принимает бланки погашенных Векселей;

v получает и уничтожает испорченные бланки Векселей.

Отдел экономической безопасности

v обеспечивает защиту экономических интересов банка при выпуске, продаже и погашении векселей в случаях обнаружения недобросовестных или преступных действий клиентов и партнеров банка, а также при опасности возникновения таких действий.

Отдел автоматизации банковских работ. Организация, руководство, координация, контроль и реализация работ по обеспечению бесперебойного функционирования и развития программно-аппаратных комплексов эксплуатируемых в Банке;

v Обеспечение бесперебойного функционирования аппаратно-программных комплексов;

v Обеспечение требуемого уровня информационной безопасности;

v Оптимизация и модернизация существующих ИТ услуг, разработка и внедрение новых ИТ услуг.

Юридический отдел

v Обеспечивает соблюдения законности в деятельности банка, защиту его гражданско-правовых интересов, а также правовая пропаганда;

v Осуществление предварительной проверки соответствия действующему законодательству приказов, распоряжений и других организационно-распорядительных документов правового характера, подготавливаемых в банке, а также участие в необходимых случаях в подготовке этих документов.

v Проведение анализа документов о кредитовании физических и юридических лиц на предмет обоснованности и правильности их юридического оформления, а также визирование кредитных договоров и решений кредитной комиссии;

v Участие в подготовке и заключении коллективных договоров, а также в разработке и осуществлении мероприятий по укреплению трудовой дисциплины в банке;

v Ежеквартальное, совместно с юридическими службами филиалов и представительств, осуществление контроля за соответствием требованиям законодательства распоряжений и других нормативных актов, изданных руководителями указанных подразделений и принятие мер к отмене или изменении актов, изданных последними в нарушение действующего законодательства, оказание помощи в постановке правовой работы в структурных подразделениях на должный уровень;

v Участие в рассмотрении материалов о состоянии дебиторской задолженности с целью выявления долгов, требующих принудительного взыскания, и подготовка заключений по предложениям о списании безденежной задолженности.

Отдел Внутреннего контроля

К системе внутреннего контроля Эльбин Банка относятся органы внутреннего аудита, служба внутреннего контроля и ревизионная комиссия.

Система внутреннего контроля создается банком в следующих целях:

v Обеспечение соблюдения всеми сотрудниками банка при выполнении своих служебных обязанностей требований федерального законодательства нормативных актов, включая постановления Правительства РФ, указания Банка России, иные регулятивные требования, а также стандартов деятельности и норм профессиональной, этики, внутренних' документов, определяющих политику и регулирующих деятельность банка;

v Обеспечение контроля за своевременной идентификацией, оценкой и принятием мер по минимизации рисков банковской деятельности.

v Разрешение конфликтов интересов, возникающих в процессе

деятельности банка;

v Обеспечение эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности банка при совершении банковских и других операций и сделок, наиболее эффективного управления активами и пассивами;

v осуществляет контроль и проверку достоверности реестра векселей;

v оценивает качество текущего контроля и взаимодействия между подразделениями.

Отдел внутреннего контроля и ее сотрудники обязаны:

v Обеспечивать осуществление постоянного мониторинга рисков банковской деятельности и операционных рисков, текущий анализ финансового положения банка.

v Организовать постоянный контроль путем регулярных проверок деятельности подразделений банка и отдельных сотрудников на предмет соответствия их действий требованиям законодательства, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности, внутренних документов, регулирующих деятельность и определяющих политику банка, должностным инструкциям.

v Разрабатывать рекомендации и указания по устранению выявленных нарушений.

v Осуществлять контроль за исполнением рекомендаций и указаний по устранению нарушений.

v Обеспечивать полное документирование каждого факта проверки и оформлять заключения по результатам проверок, отражающие все вопросы, изученные в ходе проверки, выявленные недостатки и нарушения, рекомендации по их устранению, а также по применению мер дисциплинарного и иного воздействия к нарушителям.

v Обеспечивать сохранность и возврат полученных от соответствующих подразделений документов.

v Представлять заключения по итогам проверок руководству банка и соответствующих подразделений банка для принятия мер по устранению нарушений, а также для целей анализа деятельности конкретных сотрудников банка.

v Своевременно контролировать и информировать руководство банка и Совет Директоров обо всех вновь выявленных рисках и возможных их последствиях.

v обо всех выявленных случаях нарушений сотрудниками законодательства, нормативных актов, внутренних распоряжений;

v о мерах, принятых руководителями проверяемых подразделений банка, по устранению допущенных нарушений и их результатах.

v Контролировать организацию работы в банке по изучению всеми сотрудниками банка требований федерального законодательства, нормативных актов Банка России, иных подзаконных и ведомственных актов, внутренних документов банка, исходя из перечня служебных обязанностей сотрудников.

v Отдел внутреннего контроля не реже одного раза в полгода представляет информацию о принятых мерах по выполнению

v рекомендаций и устранению выявленных нарушений совету директоров и правлению банка

Отдел экономического и финансового анализа

Представляет предложения о процентных ставках для утверждения Комитетом по управлению активами и пассивами. Он в свою очередь, утверждает процентные ставки при выпуске векселей и ставки досрочной оплаты векселей.

Характеристика программно-технической платформы предприятия и коммуникаций

Основными программно-техническими средствами, используемыми в ОАО АКБ «Эльбин» являются Visual Fox Pro 5.0, VBA, MS SQL. Составил пакет программ для проверки увязок балансовых счетов филиалов банка. Разработка и внедрение пакета «Сведение о суммах на балансовых счетах. Определение доходности и убытков банка» обслуживание техники и ее апгрейд.

Система «Bank 2» (программный комплекс), которая позволяет обслуживать корпоративных и частных клиентов с использованием всех каналов доступа. Администрирование локальной сети (Таибов Вадим)