Министерство образования и науки Республики Казахстан

Карагандинский Государственный Университет им. Е.А. Букетова

РЕФЕРАТ

По дисциплине: «Страхование»

На тему: «Страховой рынок Республики Казахстан»

Выполнила:

ст-ка гр. ФП-26

Токсанбаева Зарина

Караганда - 2007

Введение

Законодательство о страховании и страховой деятельности основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, Закона Республики Казахстан от 18.12.2000 N 127-2 "О страховой деятельности" и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.

Закон Республики Казахстан от 18.12.2000 N 127-2 "О страховой деятельности" определяет основные положения по осуществлению страхования как вида предпринимательской деятельности, особенности создания, лицензирования, регулирования, прекращения деятельности страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров, условия деятельности на страховом рынке иных физических и юридических лиц, задачи государственного регулирования страхового рынка и принципы обеспечения надзора за страховой деятельностью.

Закон Республики Казахстан "О страховой деятельности" определяет сущность страхования и страховой деятельности. Страхование представляет собой комплекс отношений по имущественной защите законных интересов физического или юридического лица при наступлении страхового случая или иного события, определенного договором страхования, посредством страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией за счет своих активов.

Принятый Закон "О страховой деятельности" № 127-II от 18 декабря 2000 года на основе международных стандартов создает широкие возможности для притока в экономику инвестиций. За последний период было принято несколько основополагающих законодательных актов, соответствующих современным условиям в экономической, финансовой и банковской сферах. Данный закон является завершающим звеном в этом блоке законов и направлен на динамичное развитие финансового рынка Казахстана.

1 Коньюктурный обзор рынка страховых услуг РК

Современный страховой рынок Казахстана формируется в условиях экономической стабильности и постепенного улучшения базовых макроэкономических показателей, что дает возможность обеспечить его динамическое развитие.

Общая сумма страховых премий по Республике Казахстан за первое полугодие 2006 года составила 54,8 млрд тенге, это 0,63% от ВВП. В сравнении с аналогичным периодом 2005 года объемы данного показателя возросли на 23,6 млрд тенге, или на 75,6%.

Распределение премии по видам страхования выглядит следующим образом. Наибольшая доля премий приходится на добровольное имущественное страхование - 43,7 млрд тенге, что составляет 79,8% от общего сбора по рынку. Высокие показатели по имущественному страхованию обеспечиваются преимущественно за счет страхования гражданско-правовой ответственности (32,8% поступлений страховых премий по добровольному имущественному страхованию), страхования от прочих финансовых убытков (31,3%) и страхования имущества (22,0%).

Премия по остальным видам страхования в общем сборе по рынку в первом полугодии 2006 года достаточно невелика. Так, по обязательному страхованию собрано 5,7 млрд тенге, или 10,3% совокупного сбора по рынку. Далее идет личное страхование с 5,4 млрд тенге, или 9,9%.

Страховые выплаты за шесть месяцев 2006 года составили 5,5 млрд тенге, что на 0,8 млрд тенге, или 17,2%, больше, чем выплачено за аналогичный период 2005 года. Таким образом, если в первом полугодии 2005 года уровень выплат составлял 15,0%, то за первое полугодие 2006 года этот показатель достиг только 10?процентной отметки, что является одним из самых низких показателей в мире.

Уровень концентрации на страховом рынке Республики Казахстан оценивается как высокий. На 5 крупнейших компаний за первое полугодие 2006 год пришлось более 50% от общего объема собранных премий, а на 10 крупнейших - порядка 3/4 совокупных сборов.

В приложении приведен список страховых компаний, которые являются лидерами на рынке страховых услуг по итогам первого полугодия 2006 года. Это - «Евразия» (доля в совокупных премиях - 15,3%), «Лондон-Алматы» (11,1%), «БТА Страхование» (10,0%), «Казахинстрах» (9,9%), АМСГ (7,2%), «Казкоммерц-Полис» (5,4%), Нефтяная страховая компания (3,4%), «АТФ Полис» (6,7%), Amanant insurance (5,4%) и PREMIER СТРАХОВАНИЕ (4,3%). Чаще всего именно эти компании и лидируют по отдельным сегментам страхового рынка.

В первом полугодии 2006 года компаниями было отдано в перестрахование 24,5 млрд тенге, что почти вдвое больше, чем за первое полугодие 2005 года. Из этой суммы за рубежом перестраховано 21,1 млрд тенге, или 38,5% совокупных страховых премий (первое полугодие 2005 года - 11,6 млрд тенге, или 37,1% совокупных страховых премий). За шесть месяцев 2006 года лидерами по привлечению перестрахования из Республики Казахстан были США - 23,0%, Швейцария - 12,9%, Швеция - 12,3%, Россия - 11,1%, Великобритания - 9,1%, Египет - 3,5% и Франция - 3,2%.

2 Проблемы и перспективы развития институциональной структуры страхового сектора

Несмотря на то, что страховой рынок Казахстана все еще находится в зачаточном состоянии, по мнению экспертов, инвестиционный потенциал этой отрасли можно оценить как достаточно высокий: в ближайшие пять лет темпы ее роста должны составить более 25%.

Совокупный объем страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями по договорам страхования за январь 2007 года составил 12 209,01 млн. тенге, что на 42,7% больше объема, собранного за аналогичный период 2006 года.

Таблица 1 - Поступление страховых премий

При рассмотрении таблицы видно, что объем страховых премий по обязательному страхованию превысил аналогичный показатель прошлого года на 33,1%. По добровольному личному страхованию превышение составило 54,2%, по добровольному имущественному страхованию -43,2%.

Рисунок 1 - Структура поступивших страховых премий, %

Касательно структуры поступления страховых премий по классам страхования по состоянию на 1 февраля 2007 года можно отметить следующее:

- в обязательном страховании - 60,3% (940,3 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, 27,1% (422,0 млн. тенге) - по страхованию гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей, 7,3% (113,5 млн. тенге) - по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам;

- в добровольном личном страховании - 40,2% (460,4 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию от несчастных случаев, 34,3% (392,7 млн. тенге) - по страхованию на случай болезни, 15,6% (178,8 млн. тенге) - по страхованию жизни, 9,9% (113,0 млн. тенге) - по аннуитетному страхованию;

- в добровольном имущественном страховании - 53,2% (5 057,0 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию гражданско-правовой ответственности (за исключением гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного, воздушного и водного транспорта), по страхованию имущества - 17,1% (1 623,3 млн. тенге), по страхованию от прочих финансовых убытков - 16,6% (1 576,1 млн. тенге), по страхованию автомобильного транспорта - 5,4% (515,8 млн. тенге).

Объем страховых премий, собранных Отрасль "общее страхование". Объем страховых премий, собранных за январь 2007 года по отрасли "общее страхование", составил 11 917,2 млн. тенге, что на 42,5% больше, чем за соответствующий период 2006 года.

Общий объем страховых выплат, произведенных за январь 2007 года составил 1 252,22 млн. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 33,6%. При этом доля страховых выплат за счет возмещения по перестрахованию от перестраховочных организаций составила 14,6% (57,8 млн. тенге).

Рисунок 2 - Структура поступления страховых премий по отрасли «общее страхование»

Таблица 2 - Страховые выплаты за 2006 - 2007 гг.

При рассмотрении произведенных страховых выплат по классам страхования, по состоянию на 1.02.2007г., можно отметить следующее:

- в обязательном страховании - 58,7% (238,5 млн. тенге) составили выплаты по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, 26,0% (105,7 млн. тенге) - по страхованию гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей; 15,1% (61,4 млн. тенге) - по страхованию в растениеводстве;

- в добровольном личном страховании - 75,4% (175,0 млн. тенге) страховых выплат приходились на выплаты страхованию на случай болезни, 11,1% (25,7 млн. тенге) - по страхованию от несчастных случаев и 7,8% (18,1 млн. тенге) - по страхованию жизни;

- в добровольном имущественном страховании - 60,9% (373,6 млн. тенге) страховых выплат приходились на страхование от прочих финансовых убытков, 20,7 % (127,7 млн. тенге) - по страхованию автомобильного транспорта, 11,1% (68,4 млн. тенге) - по страхованию имущества.

Рисунок 3 - Структура страховых выплат, %

Из общей суммы страховых выплат, произведенных за один месяц 2007 года, наибольший объем страховых выплат приходится на страхование от прочих финансовых убытков - 29,8% от совокупной суммы выплат.

По состоянию на 1 февраля 2007 года на страховом рынке Республики Казахстан осуществляли лицензированную деятельность 40 страховых организаций (в том числе: 5 - по страхованию жизни, 7 - с участием нерезидентов Республики Казахстан), 12 страховых брокеров и 37 актуариев.

Таблица 3 - Институциональная структура страхового сектора

На отчетную дату 33 страховые организации являлись участником АО «Фонд гарантирования страховых выплат».

Вхождение Казахстана в ВТО позволит иностранным страховым компаниям открывать у нас свои филиалы. Это сделает доступ на наш рынок намного проще, поскольку отпадет необходимость соответствовать требованиям по уставному капиталу. Сейчас Казахстан ведет переговоры относительно срока подготовительного периода, в течение которого иностранные компании не смогут открывать свои филиалы в нашей стране. Однако уже через 5-8 лет отечественный финансовый рынок и, соответственно, отрасль страхования будут полностью открыты для любых форм инвестирования.

Заключение

Гарантия успеха любого предприятия находится в прямой зависимости от планомерного ведения бизнеса с учетом всех рисков, которые могут сопутствовать его развитию. Наша Компания знает, что в бизнесе важна каждая мелочь. Поэтому гарантией предприятий от непредвиденных обстоятельств, которые порой не зависят от юридической и профессиональной грамотности бизнесмена, может стать страхование и, в особенности, комплексное страхование специализированных рисков.

Список использованной литературы

Страховое дело. /Под редакцией профессора Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов/ Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др. -М.: Финансы, ЮНИТИ, 2000

Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов/Под ред. Поляка Г.Б.-М.: ЮНИТИ-ДАЛА, 2-е изд. 2001

Финансы: Учеб. пособие /Под ред. проф. А.М. Ковалёвой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 1998

Финансы: Учебник для вузов/ Под ред. Л.А. Дробозиной. -М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999. - 527с.

Финансы: Учебник для вузов/Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Рублевской, проф. Б.М. Сабанти.-М.: Юрайт-М