Финансовое состояние ОАО "Технобанк"

Белорусский государственный университет

Механико-математический факультет

Кафедра экономики

Отчет о прохождении производственной практики

выполнил

студент 4 курса

Кухаренко Сергей Михайлович

руководитель от БГУ

Тихонович Наталья Станиславовна

Минск 2003

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Общая характеристика банка и показателей уровня его развития

2. Оценка финансового состояния банка

3. Кредитно-инвестиционная деятельность банка

4. Организация инновационной деятельности в банке

Выводы и рекомендации

Приложения

Введение

ОАО "Технобанк" занимает достойное место в рейтинге банков Республики Беларусь. В основе стратегии и политики банка воплощаются основополагающие принципы:

- ориентация на прибыль и неуклонное наращивание активов;

- максимальный учет интересов клиентов и акционеров, содействие их экономическому развитию и благосостоянию;

- полная открытость эффективное, этичное и профессиональное ведение дел;

- соблюдение требований законодательства, норм и правил ведения деловых операций.

В настоящее время ОАО "Технобанк" осуществляет тесное сотрудничество с современными частными, государственными и совместными предприятиями, ориентированными на экспорт и нацеленными на эффективный бизнес. Углубляется сотрудничество ОАО "Технобанк" с регионами республик, краев, областей ближнего и дальнего зарубежья. Среди основных направлений работы банка - трейдинг, брокерское обслуживание, управление активами, корпоративное финансирование и консультирование, работа на фондовом и валютном рынках, а также иные банковские услуги, приносящие реальную пользу клиентам. ОАО "Технобанк" всегда отстаивает интересы своих акционеров и клиентов и открыт для взаимовыгодного сотрудничества с партнерами и клиентами.

Целью данной практики является закрепление знаний, полученных за время обучения, предметное знакомство с работой банка, овладение навыками будущей профессиональной деятельности и сбор статистического материала для выполнения дипломной работы.

К задачам прохождения практики относятся:

изучение экономических аспектов деятельности банка, выявление резервов повышения его эффективности;

приобретение навыков анализа и самостоятельного решения конкретных задач;

1. Общая характеристика ОАО «Технобанк» и показателей уровня его развития

Открытое акционерное общество "Технобанк" создано 5 августа 1994 года. Регистрационный номер банка в книге регистрации коммерческих банков, расположенных на территории Республики Беларусь № 47. Банк имеет общую лицензию Национального банка Республики Беларусь на совершение банковских операций, генеральную лицензию на осуществление операций в иностранной валюте и лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц, лицензии Государственного комитета Республики Беларусь по ценным бумагам на право проведения деятельности депозитария, а также посреднической, консультационной и коммерческой деятельности, трастовой деятельности, лицензию Государственного таможенного комитета Республики Беларусь на осуществление деятельности в качестве таможенного агента, а также разрешение на право гарантировать уплату таможенных платежей. Акционерный капитал банка сформирован его учредителями - гражданами, предприятиями, организациями и учреждениями различных форм собственности и ведомственной принадлежности. В банке свыше 1600 акционеров, в том числе юридических лиц - 0,3 % , физических лиц - 99,7 % . В составе учредителей ЗАО "Агротехника", Республиканское объединение "Белагроснаб", АО "Неллант" и др.

Банк имеет 2 филиала, представительства в ряде областей и городов республики, а также представительство в Российской Федерации. В банке обслуживается свыше двух тысяч клиентов различной формы собственности. Основные виды деятельности : - кредитование юридических и физических лиц; - привлечение во вклады (депозиты) средств юридических и физических лиц; - операции с ценными бумагами; - операции с векселями; - расчетно-кассовое обслуживание клиентов; - лизинговые, факторинговые операции; - операции по выдаче гарантий и поручительств; - операции по поручению банков-корреспондентов; - благотворительная и спонсорская деятельность; - операции по оказанию посреднических и консультационных услуг.

ОАО "Технобанк" предоставляет: - БелКарт;- пункты приема БелКарт; - БелКарт услуги; - VISA card; - банкоматы ATM locator. Услуги частным лицам:- вклады;- расчетные операции; - дорожные чеки; - переводы Western Union; - услуги депозитария;- специальные курсы валют. Услуги юридическим лицам, предпринимателям: - расчетно-кассовое обслуживание; - депозиты и векселя; - кредитные операции; - валютные операции; - VIP-обслуживание; - взаимозачеты; - автоматизированные системы; - аккредитивы; - гарантии и поручительства; - услуги депозитария; - услуги таможенного агента; - документы по факсу. Банк имеет статус профессионального участника рынка ценных бумаг республики, выступает в роли первичного инвестора на аукционах по размещению государственных краткосрочных облигаций (ГКО) и облигаций Национального банка Беларуси (КО), активно работает на вторичном рынке ценных бумаг. Участвует в реализации национальной платежной системы "БелКарт". Все виды международных расчетов осуществляются с использованием системы "S.W.I.F.T". Банк давно и активно работает с дорожными чеками компании American Express, принимает к оплате (кэширует) следующие чеки: American Express, Тhomas Cook, являющихся универсальным средством для расчета за рубежом и обладающих высокой степенью защиты от подделок, а также реализует коммерческие чеки ряда банков-корресподентов («DresdnerBank»AG, «VilniausBankas»AB). Банк имеет широкую сеть корреспондентских отношений со странами ближнего и дальнего зарубежья, открыто счетов НОСТРО - 36 и счетов ЛОРО - 10 . Это позволяет оперативно удовлетворять потребности клиентов в осуществлении платежей по всей территории СНГ, Прибалтики, Европы, США.

Постоянный диалог с клиентами, современные банковские технологии, оптимизация расстановки кадров, безусловно, отразились на результатах деятельности. 2000 год стал годом дальнейшего укрепления позиций ОАО «Технобанк» на рынке банковских услуг Республики Беларусь. Подтверждением этому служат следующие финансово-экономические показатели (приложение 5)

Собственный капитал. Следуя рекомендациям Национального банка Республики Беларусь, банк в 2000 году увеличил собственный капитал до размера 5521636,2 тыс. руб. или в 5,5 раз. В 2001 году банк увеличил собственный капитал до размера 8036174,3 тыс. руб. или в 1,46 раз.

Зарегистрированный уставный фонд. За 2000 год он увеличился с 2383044,39 долл. США до 4506633,04 долл. США, то есть в 1,9 раз. На 01.01.2002г. составил 4765923,8 долл. США, что в 1.42 раза больше, чем на 01.01.2001г. На увеличение уставного фонда направляется прибыль банка, а также фонды, которые созданы в размерах, превышающих нормативы, установленные Национальным банком Республики Беларусь.

Валюта баланса. За 2000 год выросла в 3,1 раз и составила 34030257,9 тыс. руб., за 2001 год - в 1,45 раз и составила 790491,7 тыс. руб.

Балансовая прибыль. По итогам работы в 2000 году величина балансовой прибыли составила 942723,2 тыс. руб., что в 3,4 раза превышает прибыль 1999 года. Доля балансовой прибыли в собственном капитале банка на 01.01.2001 года составила 17,1%. За 2001 год величина балансовой прибыли составила 790491,7 тыс. руб.

Структура доходов и расходов банка. Банк постоянно находится в поиске новых сфер деятельности, в то же время не упуская традиционные. Доходы банка по состоянию на 01.01.2001 года составили 7438983,3 тыс. руб., а расходы 6496260,1 тыс. руб. Доходы банка по состоянию на 01.01.2002 года составили 10406655,5 тыс. руб., расходы - 9616163,8 тыс. руб.(приложение 6).

Итоги 2000 года свидетельствуют о существенном росте доверия к банку. Прирост количества счетов клиентов составил 23,3 %. Остатки на счетах (в том числе на депозитных счетах в белорусских рублях) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей увеличились в 3 раза, на депозитных счетах в долларах США - в 14 раз. Прирост количества счетов клиентов 2001 году составил 58,8 %. Остатки на счетах (в том числе на депозитных счетах в белорусских рублях) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей увеличились в 1,4 раза, векселей и депозитных сертификатов более чем в 1,9 раза (приложение 7)

В 2001 году физическими лицами открыто 2420 счетов, что в 1,5 раза больше, чем в 2000 году; денежные средства во вкладах и депозитах увеличились в 2 раза.

2. Финансовое состояние ОАО «Технобанк»

Показатели финансово-экономической деятельности ОАО "Технобанк" являются подтверждением положительного развития банка. Несмотря на серьезные проблемы, связанные с воздействием неблагоприятной международной финансовой коньюнктуры, непредсказуемой динамикой валютного курса, высокими темпами инфляции, ОАО "Технобанк" делает все возможное для сохранения завоеванных позиций и освоения новых сфер деятельности. Сохраняя свою специализацию, ОАО "Технобанк" последовательно проводит в жизнь принцип консервативного универсализма. Каждый год наблюдается устойчивое развитие. Собственный капитал банка постоянно увеличивается. Резко растет валютная часть баланса. Структура доходов банка отличается высокой степенью сбалансированности. Одна из основных характеристик работы ОАО "Технобанк" является четкая направленность на минимизацию рисков. Дальнейшее развитие ОАО "Технобанк" возможно, в первую очередь, за счет расширения комплекса банковских услуг и продуктов, активного участия банка в осуществлении валютоокупаемых инвестиционных проектов, кредитования реального сектора экономики.

Показатели ликвидности и достаточности капитала банка в 2000 году отражены в таблице 1.

Таблица 1

Дата	Ликвидность	Достаточность капитала
01.02.2000	1,0	20,0%
01.03.2000	1,0	20,1%
01.04.2000	1,1	18,6%
01.05.2000	1,1	21,6%
01.06.2000	1,1	23,4%
01.07.2000	1,2	28,0%
01.08.2000	1,2	27,8%
01.09.2000	1,2	29,6%
01.10.2000	1,0	28,2%
01.11.2000	1,3	34,0%

Нормативы Национального банка Республики Беларусь: - ликвидность - не менее 1,0;- достаточность капитала - не менее 10,0 %.

Информация о собственном капитале банка приведена в таблице 2.

Таблица 2 Собственный капитал банка (в тыс. деноминированных. бел. руб.)

	на 01.01.1997	на 01.01.1998	на 01.01.1999	на 01.01.2000
Собственный капитал банка	38 503,9	61 806,9	594 437,8	1 012 890,9
Уставный фонд	30 518,1	42 705,4	85 410,8	85 410,8
Прочие фонды	1 126,8	3 950,0	20 206,0	301 734,9
Нераспределенная прибыль	6 813,5	15 515,0	9 694,4	10 153,7

Следуя рекомендациям Национального банка Республики Беларусь, банк в 2000 году увеличил собственный капитал до размера 5521636,2 тыс. руб. или в 5,5 раз. В 2001 году банк увеличил собственный капитал до размера 8036174,3 тыс. руб. или в 1,46 раз.

Зарегистрированный уставный фонд за 2000 год он увеличился с 2383044,39 долл. США до 4506633,04 долл. США, то есть в 1,9 раз. На 01.01.2002г. составил 4765923,8 долл. США, что в 1.42 раза больше, чем на 01.01.2001г. На увеличение уставного фонда направляется прибыль банка, а также фонды, которые созданы в размерах, превышающих нормативы, установленные Национальным банком Республики Беларусь.

3. Кредитно-инвестиционная деятельность банка

Кредитно-инвестиционная деятельность ОАО "Технобанк" в 2000-2001 г.г. проводилась в соответствии с решениями Правления Национального банка Республики Беларусь. Кредитная политика банка строилась на основе изучения наиболее прибыльных направлений размещения ресурсов. Продолжалось кредитование реального сектора экономики: предприятий топливно-энергетического комплекса республики, торговли и общественного питания, производственных предприятий, агропромышленного комплекса. Банк, участвуя в кредитовании белорусских предприятий, способствует развитию экономики Республики Беларусь.

Одна из основных задач кредитной политики банка - удовлетворение потребностей корпоративных клиентов в оборотном и инвестиционном капитале. Банк имеет в своем распоряжении богатый набор инструментов кредитования и всегда может рекомендовать самый оптимальный из них.

Особое внимание уделялось качеству кредитного портфеля и контролю кредитных рисков. Основными критериями при принятии решения о предоставлении кредита являлись: платежеспособность заемщика, качество и ликвидность предполагаемого обеспечения, а обязательным условием - подача клиентом информации о своих финансовых потоках и кредитной истории для более подробного анализа его деятельности.

Быстрыми темпами увеличивалась доля инвестиционных проектов в кредитном портфеле банка. В первую очередь, это финансирование высокоокупаемых проектов и инвестиций для развития производственной и социальной инфраструктуры, как в виде прямого кредитования, так и путем предоставления финансового лизинга.

Большую популярность среди клиентов ОАО "Технобанк" приобрели операции по предоставлению банковских гарантий, в первую очередь, гарантии в пользу таможенных органов.

Объем кредитного портфеля на 1 января 2001 года составил 5531,6 млн. руб. В том числе:

кредиты физическим лицам - 56,2 млн. руб., в том числе:

39,7 млн. руб. - инвестиционные;

16,5 млн. руб. - на потребительские цели.

юридическим лицам и частным предпринимателям - 5475,4 млн. руб.

Из кредитов юридическим лицам и частным предпринимателям:

факторинг - 5,1 млн. руб.;

инвестиционные - 2946,6 млн. руб.

Из них:

в национальной валюте - 1659,3 млн. руб.;

в СКВ - 1019,1 млн. руб.;

в ОКВ - 268,2 млн. руб.,

в текущую деятельность - 2523,7 млн. руб.

Из них:

-в национальной валюте - 379 млн. руб.;

в СКВ - 2139,7 млн. руб.;

в ОКВ - 5 млн. руб.

За 2000 г. банком произведена выдача кредитов экономике (в текущую деятельность и на инвестиции) в следующих объемах:

- в национальной валюте -11517,9 млн. руб.;

- из них в конвертируемой валюте - 5736,7 тыс. долл. США.

в том числе:

кредиты в текущую деятельность:

в национальной валюте - 8469,8 млн. руб.

из них в конвертируемой валюте - 5107,4 тыс. долл. США.

кредиты на инвестиции в основной капитал:

в национальной валюте - 3048,1 млн. руб.

из них в конвертируемой валюте - 629,2 тыс. долл. США.

кредиты на инвестиции в объекты производственного назначения:

в национальной валюте - 2941,3 млн. руб.

из них в конвертируемой валюте - 594,2 тыс. долл. США.

кредиты на инвестиции в объекты непроизводственного назначения:

в национальной валюте - 106,8 млн. руб.

из них в конвертируемой валюте - 35 тыс. долл. США.

Объем кредитного портфеля на 1 января 2002 года составил 8588,8 млн. руб. В том числе:

кредиты физическим лицам - 189,9 млн. руб., в том числе:

184,7 млн. руб. - инвестиционные;

5,2 млн. руб. - на потребительские цели.

юридическим лицам и частным предпринимателям - 8398,9 млн. руб.

Из кредитов юридическим лицам и частным предпринимателям:

использование векселей - 733,9 млн. руб.;

факторинг - 171 млн. руб.;

лизинг - 266 млн. руб.;

Из них:

в национальной валюте - 142,2 млн. руб.;

в СКВ - 123,8 млн. руб.;

инвестиционные - 5790,3 млн. руб.

Из них:

в национальной валюте - 2330,9 млн. руб.;

в СКВ - 3084,8 млн. руб.;

в ОКВ - 374,6 млн. руб.,

в текущую деятельность - 1240,1 млн. руб.

Из них:

-в национальной валюте - 854,7 млн. руб.;

в СКВ - 348,7 млн. руб.;

в ОКВ - 36,7 млн. руб.

исполненные гарантийные обязательства - 197,6 млн. руб.;

Из них:

- в СКВ - 197,6 млн. руб.

За 2001 г. банком произведена выдача кредитов экономике (в текущую деятельность и на инвестиции) в следующих объемах:

- в национальной валюте -9777,8 млн. руб.;

- из них в конвертируемой валюте - 2156,2 тыс. долл. США.

в том числе:

кредиты в текущую деятельность:

в национальной валюте - 5633 млн. руб.

из них в конвертируемой валюте - 868,5 тыс. долл. США.

кредиты на инвестиции в основной капитал:

в национальной валюте - 4144,8 млн. руб.

из них в конвертируемой валюте - 1287,7 тыс. долл. США.

кредиты на инвестиции в объекты производственного назначения:

в национальной валюте - 3470,4 млн. руб.

из них в конвертируемой валюте - 1287,7 тыс. долл. США.

кредиты на инвестиции в объекты непроизводственного назначения:

в национальной валюте - 674,4 млн. руб.

4. Организация инновационной деятельности в ОАО «Технобанк»

Сфера конкуренции банковских услуг стремительно перемещается из области количества услуг в область качества и оперативности финансового сервиса. Эти характеристики, в свою очередь зависят от того, насколько совершенными являются применяемые банком информационные технологии. От уровня их развития зависят: степень информационной защищенности, скорость осуществления расчетов, оперативность принимаемых решений. Это ставит все больше и больше задач по автоматизации банковской работы.

Банковские операции, как и в прошлые годы, осуществляются на базе современных компьютерных технологий. Политика банка в этой области направлена на внедрение расчетных систем в режиме реального времени, которые сводят к минимуму задержки в расчетах и ускоряют обмен информацией. Обслуживание клиентов на базе сети Интернет (система "Интернет-Банк"), а также применение систем "Клиент-Банк", "E-Mail-клиент", "GSM-клиент" позволяет точно и оперативно реагировать на ситуацию на финансовых рынках, что в значительной степени повышает эффективность работы. Вот только некоторые шаги, предпринятые банком в отчетном году для решения этих задач:

- установлены и автоматизированы новые рабочие места;

- создан банковский сайт в Интернете www.tb.by, где предоставляется свежая финансовая информация, архив курсов валют, информация о банке, услугах и тарифах. Разработана система проведения опросов, целью которой является выяснение мнения посетителей сайта о введении новых банковских услуг и оценке качества предоставляемых услуг с возможностью обратной связи посетителей сайта с разработчиками сайта и сотрудниками банка;

- в расчетно-кассовом центре, так же как и в головном банке, введена система Western Union для ускорения наличных переводов и выполнено подключение расчетно-кассового центра к локальным вычислительным сетям банка, что позволило улучшить качество обслуживания клиентов;

- установлен собственный почтовый сервер банка, что дало возможность отправлять и принимать почтовые сообщения в реальном режиме времени без задержек;

разработана и постоянно обновляется модернизированная система информационной безопасности банка.

В сфере предоставляемых клиентам услуг банк вышел на качественно новый уровень:

внедрена и успешно работает первая в Беларуси система «Интернет-Банк». Она позволяет осуществлять удаленное управление как рублевыми, так и валютными счетами с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Безопасность обеспечивается международным сертификатом безопасности SSL;

расширен спектр информационных услуг систем «Клиент-Пейджер», «Клиент-E-mail», «Клиент-GSM», что в значительной степени повышает эффективность работы и скорость принимаемых решений. Этой услугой пользуются более 600 клиентов банка;

внедрена новая система по приему платежных поручений по факсу, которая сразу завоевала признание клиентов. ОАО «Технобанк» - единственный в республике, оказывающий такой вид услуг;

система «Клиент-Банк» стала мультивалютной. Теперь осуществляется прием любых документов от клиента: платежные поручения, требования, различного рода заявки и реестры, а также документы произвольной формы, письма, что полностью устраняет необходимость личного присутствия клиента в банке;

организовано рабочее место бухгалтера - «Центр услуг». Клиенты, находясь в банке, имеют возможность оформлять платежные документы в электронном виде, распечатывать их, при необходимости сохранять для дальнейшего использования;

создана система «Интернет-Банк» для физических лиц ;

ведется разработка GSM-банка.

Интернет-экономика , о которой заговорили в последнее время, немыслима без развития эффективных, охватывающих максимальное число участников рынка платежных систем. Наиболее прогрессивные банки уже заявили о себе в Интернет, предлагая своим клиентам (от рядовых граждан до крупнейших корпораций) управление банковским счетом в реальном масштабе времени и из любой точки планеты, имеющей доступ в Интернет. Так родился новый термин - e-banking. Обычно под электронным банкингом (Интернет-банкингом) понимают оказание услуг банками по дистанционному управлению счетом через Интернет. Такой онлайновый сервис является в наши дни неотъемлемой частью Интернет-бизнеса, интегрирующего системы B2C - business-to-consumer ("компания-потребитель"), B2B - business-to-business ("компания-компании"), e-trading (электронная торговля на биржах) и прочие категории. Интернет-банкинг является логическим продолжением таких разновидностей удаленного банкинга, как PC banking (доступ к счету с помощью персонального компьютера, осуществляемый при этом посредством прямого модемного соединения с банковской сетью), telephone banking (обслуживание счетов по телефону) и video banking (система интерактивного общения клиента с персоналом банка).

Удаленное управление счетом через Интернет обычно подразумевает проверку состояния счета, оплату разнообразных счетов и перевод средств с одного счета на другой, а также предоставление клиенту информационной поддержки и многочисленных сопутствующих услуг. Число пользователей Интернет, получающих онлайновые банковские услуги, продолжает расти стремительными темпами, и этот рост в последующие годы, по мнению многих аналитиков, еще более усилится.

В 2000 году банк усилил позиции в секторе телефонного банковского обслуживания. Число клиентов, обслуживаемых по системе "Клиент-Банк" возросло почти в 3 раза. Они самостоятельно управляют своими счетами на расстоянии и оперативно проводят практически любые платежи, включая платежи за товары и услуги, покупают и продают валюту, оплачивают мобильную связь и многое другое.

Информационные и коммуникационные технологии становятся ключевым фактором современной экономики. Все большую популярность среди клиентов приобретает такой новый для Беларуси вид банковских услуг, как услуги удаленного доступа, к которым относятся Интернет-технологии. Они предоставляют пользователям качественно новые каналы общения и передачи информации. Этот вид банковских услуг позволяет экономить такую большую ценность как время и оперативно решать вопросы, не выходя из офиса. Такие системы рассчитаны на активно работающего и технически грамотного человека, ценящего свое время.

Поэтому, перспективы развития информационных технологий банка связаны, в первую очередь, с дальнейшим развитием следующих информационных продуктов:

"Клиент - Банк" (рублевый) через Интернет;

"Клиент - Банк" (валютный) через Интернет;

оплата платежей в электронных магазинах через наш банк;

"WAP-банк" (возможность просмотра расчетного счета клиента и осуществление платежей через Интернет с помощью сотового телефона).

Специалисты банка ведут постоянный поиск новых и совершенствование уже введенных программных продуктов, стараясь максимально приблизить их возможности не только к сегодняшним, но и к будущим запросам клиентов, стараясь действовать в направлении одной из главных стратегических целей - достижение мирового уровня комплексного обслуживания.

Приложения