После принятия руководством решения о страховании, выборе страховщика и виде страхования с выбранной компанией был заключен договор страхования перевозимого груза с ответственностью за все риски . При гибели (повреждении) застрахованного объекта от непредвиденных и внезапных воздействий договор обеспечивал покрытие всех рисков при грузоперевозке и защиту имущественных интересов ФП. Официальный перевод всех рисков института на страховую компанию гарантировался полученным Генеральным (страховым) полисом.

Уже в начале действия страхового полиса в результате ДТП с автомашиной (так называемого страхового случая) грузу был причинен ущерб на сумму 750 тыс. р. Ситуация соответствовала оговоренным Генеральным полисом условиям страхового покрытия. Поэтому страховое возмещение в размере причиненного застрахованному грузу ущерба должно было быть выплачено на основании заявления страхователя и страхового акта. Действия страхователя после этого события осуществлялись по Инструкции на случай наступления ущерба или возникновения убытков, приложенной к страховому полису.

При требовании страхового возмещения страхователь был обязан документально доказать свой интерес в застрахованном имуществе, наличие страхового случая и размер претензий по убытку.

Все документы, необходимые страхователю для предъявления с целью возмещения убытков, были по описи переданы в адрес страховщика. В результате рассмотрения документов страховая компания в течение двух месяцев после страхового случая полностью возместила ФП ущерб, полученный в результате ДТП.

Заключение

В работе нами была рассмотрена проблема страхования предпринимательских рисков. В ходе исследования было изучено понятие предпринимательского риска, виды предпринимательских рисков, рассмотрены особенности страховой деятельности в области предпринимательства, а также проанализированы проблемы, связанные с практикой страхования предпринимательских рисков в России.

Можем сделать следующие выводы: рассматривая многообразие видов предпринимательского риска, можно заключить, что категория страхования предпринимательских рисков не имеет четких границ и отнесение их целиком к той дли иной отрасли страхования невозможно, а выделение в отдельную отрасль представляется необоснованным. «Предпринимательские риски» - определенный круг рисков, которые связаны с деятельностью предприятия в самом полном значении этого слова, а именно" имуществом предприятия, жизнью и здоровьем людей, работающих там, исполнением обязательств в рамках коммерческой деятельности, заключением контрактов, договоров, даже уплатой налогов. Иными словами, страхование предпринимательских рисков - это не что иное, как сочетание страхования имущества, страхования ответственности и личного страхования.

Можно отметить, что страхование предпринимательских рисков на предприятии, несмотря на их многообразие (а может, именно поэтому), должно стать обычной практикой для менеджера или предпринимателя. Это позволит не только сохранить бизнес в случае чрезвычайных ситуаций или крайне неблагоприятного стечения ряда случайностей, но и даст уверенность в завтрашнем дне, позволит планировать на долгосрочную перспективу.

Приобретение страховой защиты с позиций макроэкономики является экономически более эффективным: разделение труда и специализация способствуют снижению совокупных издержек. Однако на уровне предпринимателя (микроэкономика) приобретение услуг страховых компаний очевидно далеко не всегда. В связи с этим встает вопрос об экономической эффективности страхования с точки зрения страхователя. Для проведения страховой защиты необходимо провести классификацию рисков, имевших место на предприятии, собрать статистический материал о стоимости пострадавших объектов, величине ущерба. На основе анализа полученных данных определяются виды страхования, представляющие интерес для предприятия.

Если предприятие при заключении договора страхования получает экономическую выгоду по сравнению с ситуацией, когда такой договор не был бы заключен, то в данном случае можно говорить об экономической эффективности страхования для страхователя. Полный эффект страхования может быть достигнут при условии, что с помощью страховых выплат удастся устранить вес отрицательные экономические последствия для предприятия, вызванные страховыми случаями. В качестве критерия экономической эффективности страхования для страхователей можно использовать величину изменения стоимости предприятия, рассчитанную на начало и конец действия договора страхования.

Если после оплаты страхового договора страховые случаи не произойдут, то стоимость предприятия будет меньше, чем при отсутствии такого договора на сумму страхового взноса. Однако при страховании без наступления страховых случаев стоимость предприятия значительно выше, чем при отказе от заключения договоров страхования и наступлении неблагоприятных событий, приводящих к убыткам. Эффективность страхования для конкретного предприятия определяется в зависимости от его индивидуальных характеристик, вероятности риска и стоимости страховых услуг.

Экономическая эффективность предпринимательской деятельности обычно измеряется в деньгах. Многие предпринимательские риски приводят к потере финансовых средств, поэтому финансовые риски составляют значительную часть предпринимательских рисков.

В последнее время получила развитие комплексная страховая защита предприятия, включающая страховую защиту социальной сферы (личное страхование), страховую защиту имущества и финансовых рисков (имущественное страхование), страховую защиту ответственности (страхование ответственности). Комплексный подход позволяет минимизировать тарифные ставки по каждому виду страхования. Страховщик в данном случае проводит системную страховую защиту от разных рисков одного предприятия, в связи с чем снижаются расходы на проведение процедуры страхования.

Список использованной литературы

1. Алексеев А.А. Страхование. - М.: Высшее образование, 2008.

2. Ахвледиани Ю. Некоторые аспекты страхования предпринимательских рисков в России // Страховое дело. - 2006. - № 4. - С. 36-40.

3. Балдин К.В., Воробьев С.Н. Модели и методы управления рисками в предпринимательстве. - М.: МПСИ, МОДЭК, 2009.

4. Воробьев С.Н., Балдин К.В. Управление рисками в предпринимательстве. - М.: Дашков и Ко, 2009.

5. Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование. - М.: Дашков и Ко, 2008.

6. Гомеля В.Б. Страхование. - М.: Маркет ДС, 2008.

7. Иваницкий А.Ю. Теория риска в страховании. - М.: Факториал Пресс, 2007.

8. Ивасенко А.Г., Никонова Я.И. Страхование. - М.: КноРус, 2009.

9. Кирничный В.Ю., Генрихсон В.С. Страхование предпринимательских рисков в строительстве // Интеграл. - 2008. - № 6. - С. 124-125.

10. Мамсуров М.Б. К вопросу страхования предпринимательских рисков // Юридический мир. - 2006. - № 1. - С. 40-44.

11. Моисеев А.Е. О правовых аспектах страхования предпринимательских рисков // Экономика. Предпринимательство. Окружающая среда. - 2006. - № 3. - С. 70-76.

12. Псарева Е.А. Страхование предпринимательских рисков: защита от недобросовестности и случайности // Юрист. - 2007. - № 5. - С. 21-23.

13. Тепман Л.Н. Управление рисками. - М.: Анкил, 2009.

14. Титович А.А. Менеджмент риска и страхования. - М.: Высшая школа, 2008.

15. Троицкая И.В. Особенности договорных отношений по страхованию предпринимательского риска // Известия Российского государственного педагогического университета им. А.И. Герцена. - 2007. - Т. 8. - № 34. - С. 136-148.

16. Филин С.А. Страхование и хеджирование рисков инвестиционной деятельности. - М.: Анкил, 2009.

17. Шахов В.В., Медведев В.Г., Миллерман А.С. Теория и управление рисками в страховании. - М.: Финансы и статистика, 2007.

18. Щербаков В.А., Костяева Е.В. Страхование. - М.: КноРус, 2009.

19. Яшина Н.М. Основы страхования предпринимательского риска // Финансы. - 2006. - № 11. - С. 52-53.