Содержание

Введение

1. Основы выбора организационной структуры банка

2. Организационная структура коммерческих банков России

2.1 Основные направления стратегического развития российских коммерческих банков

2.2 Организационные структуры крупнейших банков России

Заключение

Список используемой литературы

Введение

В Федеральном Законе «О банках и банковской деятельности говорится: «Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц».

Важной составляющей успешного достижения целей избранной стратегии банка является его организационная структура. Организационная структура банка призвана обеспечить рациональную организацию работы банковских служащих, успешное осуществление всех функций управления, максимальное удовлетворение потребностей клиентов и, в конечном счете, достижение целей, стоящих перед банковским менеджментом.

В рыночных условиях банки специализируются на оказании различных видов услуг, ставят перед собой различные цели, а, следовательно, их организационные структуры могут варьироваться в широких пределах. Очень часто недостатки в организационных структурах приводили даже достаточно мощные банки к кризисным ситуациям. Поэтому выбор организационной структуры должен наилучшим образом соответствовать внутренним и внешним факторам, определяющим деятельность банка.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Таким образом, актуальность данной темы сомнений не вызывает.

Цель - изучение организационной структуры крупных коммерческих банков России.

1. Основы выбора организационной структуры банка

Организационная структура коммерческого банка, как и любого предприятия, зависит от таких факторов, как размер и мощность банка, виды операций и их масштабность, зарубежная деятельность, формы собственности и др. Поэтому вполне естественно, что в небольшом городе банк имеет одну структуру, а в крупном финансовом центре, таком например, как Москва, - совершенно иную. Однако размеры и функции - не единственные детерминанты организационной структуры банка и эффективности его работы. Государственное регулирование деятельности банков также имеет огромное значение для формирования потребностей и разнообразия вариантов структурного построения банков в мире. В зарубежной банковской практике приняты следующие схемы (рис.1, 2, 3).

Рисунок 1 - Пирамидальная структура

Пирамидальная структура применяется в банке тогда, когда банк работает на локальном кредитном рынке, где действует ограниченный контингент клиентов, слабо выражена конкуренция, не развита или отсутствует филиальная сеть. Для такой организационной структуры банка характерны вертикальные связи, когда отделы банка непосредственно подчинены высшему руководителю банка. При такой организации банк имеет 6-8 отделов, где сосредоточены ссудные, кассовые, инвестиционные, депозитные, трастовые, маркетинговые операции, а также административная и ревизионная деятельность. С усилением специализации, расширением банковских операций, финансового обслуживания клиентов, расширением районов банковской деятельности организационная структура подвергается изменениям. Большая часть полномочий переходит от высшего звена управления к руководителям более низкого звена, в результате чего возникают промежуточные звенья между высшим руководством банка и низовыми структурами. Такое рассредоточение полномочий позволяет создать структуру по географическому признаку.

Рисунок 2 - Организационная структура банка (по географическому признаку)

При усложнении и расширении банковских функций может быть также использована функциональная форма организации, которая основана на конкретном разделении функций аккумуляции денежных ресурсов и способов их использования.

Рисунок 2 - Организационная структура банка

Основные моменты, которыми определяется организационная структура банка в России - это структура управления банка и структура его функциональных подразделений и служб.

Выбор оптимальной организационной структуры -- залог правильной организации труда в целом, успешной деятельности банка. Организационную структуру банка составляют управления (подразделения) и службы, имеющие определенные права и обязанности. В целом, однако, существуют типичные формы организационной структуры, которые могут корректироваться в зависимости от изменения деятельности банка. Общая схема организационной структуры коммерческого банка России может быть представлена на рисунке 4.

Рисунок 4 - Организационная структура банка России

Главное назначение органов управления - обеспечить бесперебойное эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций. Учредители банка непосредственно участвуют в управлении.

Высший орган акционерного коммерческого банка - Общее собрание акционеров. Собрания акционеров созываются ежегодно. Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля за работой правления и ревизионной комиссии банка собрание акционеров избирает Совет банка.

Совет банка решает стратегические задачи управления и развития деятельности банка: определяет приоритетные направления деятельности банка; рассматривает проекты кредитных и других планов банка; утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка; рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка; формирует состав Правления банка.

Руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Советом банка. Председатель правления банка: представляет банк; исполняет решения высшего органа управления банка; вносит предложения по совершенствованию деятельности банка.

Кредитный комитет не является самостоятельным подразделением банка, в его состав входят должностные лица других отделов банка. Функции Кредитного комитета: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; подготовка заключений по предоставлению ссуд; рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и трастовыми операциями.

Ревизионный комитет выбирается общим собранием акционеров, а из своего состава избирает председателя и заместителя. Ревизионный комитет проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих их деятельность; кредитные, расчетные, валютные и другие операции, проведенные банком в течение операционного года; состояние кассы и имущества.

Коммерческая деятельность - центральное звено, зарабатывающее доходы. В рамках данного блока решаются такие вопросы как назначение и характер обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования и другие факторы.

Отдел автоматизации организует компьютерные системы банка; осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей; разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой.

Комплекс мероприятий по обеспечению безопасности финансово-коммерческой деятельности, надежного функционирования подразделений банка и его филиалов осуществляется управлением безопасности банка.

Административный блок - отдел кадров, охрана хозяйственный блок и др.

Юридический отдел: разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка; контролирует правильность оформления банковских сделок; составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги; ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях и т д.

2. Организационная структура коммерческих банков России

2.1 Основные направления стратегического развития российских коммерческих банков

Все ведущие российские банки, которые исследовались в работе, формируют свою корпоративную стратегию на основе следующих принципов: универсализация деятельности; повышение качества и увеличение спектра предоставляемых продуктов и услуг; диверсификация деятельности; жесткий контроль и реструктурирование базовых активов; расширение высокоприбыльных направлений деятельности и увеличение отдачи от малоприбыльных; минимизация издержек.

Все без исключения банки строят свою маркетинговую стратегию на расширении и оптимизации структуры клиентской базы, формировании стабильной группы клиентов-потребителей банковских продуктов и услуг, ориентируясь на предприятия среднего бизнеса. Кроме того, необходимо отметить и ужесточение конкурентной борьбы за крупных клиентов, особенно со стороны банков с иностранным участием, отличающихся лучшим качеством клиентского сервиса, высоким уровнем развития банковских технологий и агрессивной маркетинговой политикой.

Практически все исследуемые банки в качестве стратегического ориентира рассматривают развитие розничных банковских услуг, основанных на использовании новейших банковских и информационных технологий.

Российские банки сосредотачивают свою деятельность не только на сотрудничестве с предприятиями и организациями экспортоориентированных отраслей экономики: нефтяной, металлургической, лесной и др., -- интенсивно финансируются высокоприбыльные сектора, к числу которых относятся телекоммуникации, морской и речной транспорт.

В географическом отношении происходит расширение региональной деятельности -- увеличение активности в регионах наибольшей для банков финансовой и деловой комфортности. Этот процесс затронул все банки - филиалы присутствуют во всех регионах.

Развитие рынка банковских услуг в России наглядно демонстрирует все большее значение таких форм поддержки развития бизнеса, как организация слияний и поглощений. Наиболее активными участниками этого процесса являются «МДМ-банк», Газпромбанк и ММБ.

Растущая интернационализация финансового сектора в мире диктует необходимость дальнейшего усиления международного присутствия ведущих российских банков. Так, например, круг дочерних структур «Альфа-банка», специализирующийся на предоставлении как инвестиционных, так и коммерческих банковских услуг иностранным партнерам.

Реализация стратегий банками, достижение поставленных целей тесно связаны с делегированием прав и обязанностей. Сегодня в деятельности российских банков начинают доминировать принципы наиболее полного использования всего потенциала работников и обеспечение таких условий, которые бы позволяли создавать, удерживать и усиливать конкурентные преимущества. Организационная структура банка рассматривается как некоторый индикатор его состояния, своеобразное продолжение его стратегии. Анализ существующих организационных структур показал, что с точки зрения современного понимания оптимальной организации зрелого банковского учреждения у ведущих коммерческих российских банков наблюдаются следующие доминирующие факторы при выборе организационной структуры - размер банка и уровень его диверсификации.

Со времени основания ведущих российских банков их организационные структуры претерпели существенные изменения. Эффективность той или иной организационной структуры оценивается на основании анализа показателей прибыльности, специфических условий и временных интервалов организационных преобразований. Однако в настоящее время нельзя выделить ни одного российского банка, чья организационная структура полностью соответствовала бы современным западным образцам и требованиям. Первоначально российские банки строили свои организационные структуры по функциональному принципу, согласно которому банк делился на несколько специализированных подразделений, каждое из которых решало строго определенную задачу.

Функциональная организационная структура применяется, в основном, в слабо- или недиверсифицированных банках, где предоставляется ограниченный спектр услуг, а условия внешней среды относительно стабильны. В современных условиях удержать конкурентное преимущество в рамках функциональной структуры управления очень проблематично.

Крупнейшие российские банки постепенно переходят от функциональной к дивизиональной организационной структуре управления, что обусловлено следующими причинами:

- крупным банкам становится все труднее координировать деятельность, поэтому происходит ее разбивка на стратегические бизнес-направления;

- крупные банки диверсифицируются и осуществляют свою деятельность, ориентируясь на несколько совершенно разных групп потребителей и видов услуг;

- деловая активность многих банков географически охватывает обширные регионы, поэтому одному подразделению достаточно сложно эффективно управлять таким бизнесом.

В среднесрочной перспективе следует ожидать формирования банковских холдингов и смешанных организационных структур, представляющих собой своеобразную композицию организационных структур. Рейтинг крупнейших банков России по активам-нетто (на 1.01.2009 года) и их организационные структуры рассмотрены в следующем параграфе.

2.2 Организационные структуры крупнейших банков России

1. ОАО «Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» - 3 047 314 176 тыс. рублей, 1 место (Россия).

По своей организационной структуре Сбербанк России представляет собой многоуровневую систему, которая не имеет аналогов среди других акционерных банков. Она включает в себя территориальные банки, а также низовые учреждения: отделения и филиалы.

Рисунок 5 - Организационная структура Сбербанка РФ

Территориальные банки и отделения Сбербанка России пользуются правами юридических лиц и имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка. Они действуют на основе положения об этих учреждениях, утвержденного Советом директоров. Они входят в единую организационную структуру Сбербанка, обладают правами юридических лиц, осуществляют свою функцию, руководствуясь актами Центрального банка РФ и Сбербанка России. На рисунках 5 и 6 представлены формы организационных структур Сбербанка России.

Рисунок 6 - Организационная структура Сбербанка РФ (центральный аппарат)

С 4 марта 2008 года в структуре центрального аппарата банка созданы следующие управления: Управление корпоративного развития; Управление стратегии и маркетинга; Управление по работе с отделениями г.Москвы; Управление по работе с малым бизнесом.

2. ЗАО «Банк ВТБ 24» - 304 764 736 тыс. рублей, 2 место (Россия).

Банк ВТБ 24 образован на базе Гута-Банка и Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии Банка России. В 2006 году переименован в ВТБ 24 (ЗАО). Основным акционером банка ВТБ 24 является ОАО «Банк ВТБ» (98,01% акций).

Банк ВТБ 24 (ЗАО) -- крупный банк, специализирующийся на обслуживании частных клиентов и предприятий малого и среднего бизнеса. Банк контролируется государственным банком ВТБ (ОАО) и входит в международную финансово-инвестиционную группу ВТБ. Пользуясь экономической и политической поддержкой основного акционера, ВТБ 24 продолжает развитие широкой региональной сети, совершенствует инфраструктуру и технологическую базу и имеет высокий потенциал в развитии своих позиций на российском рынке розничных услуг.

Рисунок 7 - Организационная структура ВТБ 24

Группа ВТБ включает в себя ОАО Банк ВТБ, кредитные и финансовые организации, доля участия Банка в уставном капитале которых составляет более 50% от общего количества голосующих акций/долей. В настоящее время ВТБ принадлежат доли участия свыше 50% в уставных капиталах 12 кредитных и 9 финансовых компаний.

Организационная структура группы ВТБ. С точки зрения степени интеграции в группе ВТБ используется модель «стратегического холдинга», предполагающая в первую очередь общее стратегическое видение, передачу концепций и лучших практик при ограниченном уровне интеграции и централизации процессов. В частности, модель управления предполагает наличие в группе ВТБ единой стратегии развития компаний, единый бренд, централизованное управление финансовой эффективностью и рисками, координацию процессов планирования и отчетности, фокус взаимодействия на распространении лучших практик и выработке единых стандартов.

В группе ВТБ действует матричная система управления, согласно которой управление осуществляется по двум направлениям:

- административное управление - управление дочерними компаниями как юридическими лицами в рамках организационной структуры группы ВТБ;

- функциональное управление - управление по бизнес-направлению и другим функциональным направлениям и деятельности в рамках группы ВТБ в целом.

Основным механизмом управления, используемым в группе ВТБ, является корпоративное управление, то есть реализация прав Банка как основного акционера через участие в органах управления дочерних компаний. Дополнительным механизмом управления является функциональная координация основных направлений деятельности группы ВТБ, включая направления бизнеса поддержки и контроля (например, управление рисками, планирование, бюджетирование и формирование управленческой отчетности, бренд, внутренний контроль и аудит).

В систему управления заложен принцип сохранения независимости юридических лиц, входящих в группу ВТБ.

Организационная структура группы ВТБ
(по состоянию на 01.01.2009 г.)

Координационным консультационным органом компаний группы ВТБ является Управляющий комитет группы ВТБ (УКГ ВТБ). В состав Комитета входят руководители банка ВТБ и дочерних компаний. Основными задачами УКГ ВТБ являются рассмотрение стратегических и финансовых вопросов развития группы ВТБ, одобрение стандартов, подходов и принципов функционирования группы ВТБ перед их утверждением полномочными органами управления компаний группы ВТБ.

С целью создания «площадок» для обсуждения на экспертном уровне вопросов деятельности группы ВТБ при УКГ ВТБ созданы координационные комиссии по основным направлениям деятельности (комиссия по управлению активами и пассивами, комиссия по управлению рисками, комиссия по внутреннему контролю и аудиту и другие). В их состав входят профильные специалисты компаний группы ВТБ. Возглавляют комиссии руководители соответствующих подразделений Банка. В компетенцию комиссий входит выявление лучших практик и разработка предложений по их внедрению, которые затем рассматриваются УКГ ВТБ.

3. ОАО «Газпромбанк» - 111 132 352 тыс. рублей, 4 место (Россия).

ЗАО «Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» -- крупный российский банк. «Газпромбанк» -- основной финансово-расчетный центр «Газпрома» и ядро межрегиональной банковской группы газовой промышленности. Основан в 1990 году газовым монополистом и его «дочками». Акционеры банка -- ОАО «Газпром» (41,73%), его НПФ «Газфонд» (7,11%) и подконтрольное менеджменту банка ООО «Новые финансовые технологии» (6,30%).

Руководство Газпромбанка

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ:

- Председатель Совета директоров

- Заместители Председателя Совета директоров

- Члены Совета директоров

ПРАВЛЕНИЕ:

- Председатель Правления

- Заместители Председателя Правления

- Члены Правления

Региональная структура

Газпромбанк работает в 45 регионах России и в 2 иностранных государствах. Свыше 300 пунктов инфраструктуры представлены:

- Филиалами и представительствами (40 филиалов, 124 дополнительными офисами, 11 кредитно-кассовыми офисами и 12 операционными кассами вне кассового узла, представительствами в г. Казани, г.Пекине (КНР) и Улан-Батор (Монголия).

- Дополнительными офисам и операционными кассами в Москве и Московской области.

- Дочерними и зависимыми банками, входящими в группу ГПБ (ОАО).

- Корреспондентской сетью, которая состоит из региональных депозитариев на базе филиалов Газпромбанка, депозитариев-корреспондентов и их удаленных пунктов.

- Депозитарной сетью с ведущими зарубежными и российскими банками.

4. ОАО «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - 110 419 433 тыс. рублей, 5 место (Россия). Росбанк -- крупный универсальный банк, контрольный пакет акций которого принадлежит французской группе Societe Generale S.A.

Сегодня Росбанк представлен в 70 регионах России от Калининграда до Владивостока и располагает крупнейшей в стране частной банковской сетью. Наличие столь крупной сети дает Банку существенные преимущества в части обслуживания как крупных многофилиальных корпоративных клиентов, так и населения. Корпорации федерального уровня получают возможность сконцентрировать все финансовые потоки в рамках одного многофилиального Банка, что позволяет нашим клиентам получать существенную выгоду для бизнеса за счет повышения оперативности управления. В этой связи одна из целей развития сети Росбанка - быть представленным во всех регионах России, которые интересны нашим клиентам.

Для координации деятельности подразделений сети банка сформирована четырехуровневая система управления. Она основана на принципах делегирования полномочий, что увеличивает самостоятельность и ответственность менеджеров в процессе осуществления проектов Банка.

1-й уровень - головной офис;

2-й уровень - территориальные управления (ТУ);

3-й уровень - филиалы;

4-й уровень - внутренние структурные подразделения (операционные, дополнительные и кредитно-кассовые офисы, операционные кассы и обменные пункты).

5. ОАО «Альфа-Банк» - 81 570 056 тыс. рублей, 7 место (Россия). Крупнейший банк России создан в январе 1991 года. В Альфа-Банке существует три основных органа корпоративного управления: Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление (Рисунок 5).

Рисунок 8 - Структура корпоративного управления

Общее собрание акционеров является высшим руководящим органом Альфа-Банка. Оно принимает решения по основополагающим вопросам, относящимся к деятельности Банка, таким как внесение поправок к Уставу Банка, выпуск новых акций, обновление состава Совета директоров, утверждение внешних аудиторов и распределение прибыли.

Совет директоров исполняет надзорные функции и определяет стратегию Банка. Аудиторский комитет Банка оказывает содействие Совету директоров в осуществлении надзора за работой внутреннего аудита, подготовке финансовой отчетности, обеспечении высокого качества корпоративного управления и эффективности корпоративного контроля.

Правление отвечает за оперативный контроль над деятельностью Банка. Шесть комитетов в составе Правления - Тендерный комитет, Комитет по управлению активами и пассивами, Инвестиционный комитет, Кредитный комитет, Планово-Бюджетный комитет и Управляющий комитет по IT-задачам (IT - информационные технологии) - способствуют поддержанию эффективности различных направлений оперативной деятельности Банка.

Успех Альфа-Банка во многом обусловлен наличием сильной команды менеджеров, которые помимо выдающихся организаторских способностей обладают богатым опытом банковской деятельности, как на международном уровне, так и внутри страны. На диаграмме представлена организационная структура Альфа-Банка.

Заключение

Резюмируя вышеизложенное отметим, что эффективность деятельности любого коммерческого банка в значительной степени зависит от его структуры. Правильно сформированная организационная структура банка, соответствие направления его деятельности и стратегии развития должна оставаться достаточно гибкой с учётом имеющихся внешних и внутренних факторов.

В данной работе рассмотрены организационные структуры основных крупных банков России.

Состояние банковского сектора современного государства является одним из основных факторов, определяющим его способность проводить независимую экономическую политику, защищать свои интересы и гарантировать гражданам соблюдение прав в различных сферах их жизнедеятельности. В свою очередь, выполнение коммерческими банками страны возложенные на них функции в значительной мере зависит от степени развитости их организационной структуры.

Процесс развития организационной структуры отечественных коммерческих банков характеризуется целым спектром объективных и субъективных факторов. Поэтому проблема оптимизации последней представляется одной из актуальных задач государственных институтов Российского Федерации.

Список используемой литературы

1. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1. (ред. от 28.02.2009)

2. Гнятюк Э.Ф. Финансовые итоги деятельности банковского сектора в 2007 / Э.Ф. Гнятюк // Банковское обозрение. - 2008. - № 2. - С.2-6.

3. Жуков Е.Ф. Деньги, Кредит, Банки / Е.Ф. Жуков. - М.: Юнити, 2008. - 431 с.

4. Курочкин А.С. Организация управления предприятием: Учебник. - Киев: МАУП, 2001. - 255 с.

5. Лаврушина О.И. Банковское дело / О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и кредит, 2005. - 672 с.

6. Погорелова Т.В. Эффективность труда управленческого персонала и ее составляющие / Т.В. Погорелова // Проблемы теории и практики управления. -2003.- № 3. 20-25 с.

7. ЗАО «Банк ВТБ 24». Официальный сайт. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.vtb24.ru

8. ОАО «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК». Официальный сайт. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rosbank.ru/ru

9. ОАО «Альфа-Банк». Официальный сайт. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.alfabank.ru

10. ОАО «Газпромбанк». Официальный сайт. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.gazprombank.ru/rus

11. Сбербанк России. Официальный сайт. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sbrf.ru/default.htm