Содержание

Введение

1. Банковские услуги

2. Консультационные услуги банков

3. Консультационные услуги «МДМ» банка

Заключение

Список использованной литературы

Приложение

Введение

Известно, что банки стремятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.

Банковская услуга - техническая, технологическая, финансовая, интеллектуальная и профессиональная деятельность банка, сопровождающая и оптимизирующая проведение банковских операций.

Наряду с выполнением традиционных банковских услуг населению - привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания населения - современные банковские институты в нашей стране начинают выполнять и электронные услуги, маркетинговые исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие услуги, в том числе трастовые, информационно-справочные, консультационные, фондовые и другие.

«Кто владеет информацией - тот владеет миром», говорят мудрые люди. Кто владеет нужной информацией, в нужное время - тот владеет мощным инструментом в развитии своего бизнеса!

Поэтому развитие информационно-консультационных услуг - одно из перспективных направлений банков, которое всегда позволяет клиентам оставаться в курсе последних деловых новостей в части банковских продуктов.

Таким образом, вышеизложенное подчеркивает актуальность данной темы.

Цель работы: изучение и характеристика консультационных услуг банков.

Работа содержит ведение, три главы, заключение и список использованной литературы. Общий объем работы 14 страниц.

1. Банковские услуги

Развитие коммерческой деятельности банков связано с расширением банковских услуг для своих клиентов.

Предоставление банковских услуг - это основная деятельность любого банка. Для того чтобы получить прибыль, банковское учреждение должно создать свою услугу, необходимую клиенту, определить ее цену, выйти с ней на рынок и реализовать ее. Иными словами, банковская услуга - это услуга, удовлетворяющая какой-нибудь спрос и предназначенная для продажи на рынке.

Банковскими услугами можно считать действия банков, которые сопутствуют его основным функциям и направлены на рост доходности деятельности банка.

Основные характеристики банковской услуги:

носит нематериальный характер;

продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;

проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке;

автор новой банковской услуги не имеет авторских прав.

Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и освоения новой технологии, изобретения нового банковского продукта и др.) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение их состава. Особенно это заметно в работе коммерческих банков.

Банковские услуги, прежде всего, можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К ним относятся три вида выполняемых ими операций: депозитные операции, кредитные операции, расчетные операции, которые называют традиционными банковскими операциями.

В состав же нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги. Их достаточно много, в том числе:

- посреднические услуги,

- услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т. п.),

- предоставление гарантий и поручительств,

- доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента),

- бухгалтерская помощь предприятиям,

- представление клиентских интересов в судебных органах,

- услуги по предоставлению сейфов,

- консультационные услуги и др.

В соответствии с рассмотренной классификацией и в зависимости от субъектов получения, банковские услуги предоставляются как юридическим, так и физическим лицам. Практически набор услуг тем и другим лицам может быть в тех или иных банках одинаков, неодинаковым может оказаться только их объем.

Среди всех видов услуг важное место занимают консультационные услуги.

2. Консультационные услуги банков

В настоящее время достаточная экономическая осведомленность и возможность контроля экономических ситуаций позволяют банкам осуществлять консультационное обслуживание клиентов.

Консультационные банковские услуги - услуги, оказываемые банком своим клиентам в вопросах эффективности помещения капиталов в финансовые активы, планирования прибыли клиентов, повышение их кредитоспособности, получение лизинговых и инновационных кредитов, применение новых форм расчетов, использование пластиковых карточек, составление отчетности и др.

Банки представляют следующие консультационные услуги: от открытия счетов, кредитно-расчетного и кассового обслуживания до рекомендаций по совершению операций на денежном и товарных рынках.

Информационной основой оказания консультационных услуг является внутренняя система информации банка.

Оплачиваются консультационные услуги банков в форме гонораров или комиссий и не ведут к росту активов или пассивов банка.

Основными направлениями консультационной деятельности банков в различных сферах их деятельности, могут быть следующие:

1) в области кредитования и расчетов:

- информация о конъюнктуре денежного рынка, движении процентных ставок, условиях и формах кредитования,

- выдача рекомендаций по кредитно-расчетному обслуживанию различных типов сделок,

- анализ организации безналичных расчетов, разработка вариантов по их совершенствованию;

2) в сфере выпуска ценных бумаг и операций с ними:

- информация о конъюнктуре рынка ценных бумаг, движении их курсов, об эмитентах ценных бумаг,

- разъяснение порядка выпуска ценных бумаг и правил их обращения;

3) в сфере капитальных вложений:

- информация о конъюнктуре рынка строительных услуг,

- информация о ценах на строительные материалы и тарифах на различные виды строительно-монтажных работ,

- составление расчётов экономической эффективности капитальных вложений и другое.

Также, банки могут осуществлять:

- консультации по вопросам внешнеэкономической деятельности банка;

- консультации по составлению деловых и официальных бумаг;

- консультации и помощь клиентам по изучению финансов отдельных клиентов, во взаимоотношения с которыми они намерены вступить;

- информационно посреднические услуги, которые предполагают подбор учредителей, участников научно-технической разработки, участников обменных операций, продавцов и покупателей, контрагентов иных типов сделок, подбор кадров и т. п.;

- образование банков данных по материалам, ресурсам, оборудованию, по возможным представлениям их в лизинг, аренду и другие формы обмена товароматериальными ценностями;

- информационно-аналитические и маркетинговые услуги: анализ хозяйственной деятельности и отдельных ее сторон, осуществления научно-технической и экономической экспертизы проектов и решений, прогнозирование результатов деятельности при переходе на новые формы хозяйствования, контрольные обмеры и проверку достоверности отчетных данных, проверку платежных документов, правильности установления цен, экономический анализ контрактов;

- информационно-справочные услуги: предоставление копий документов (расчетных и других), выявление сумм клиентов, помощь в розыске сумм, наведение справок в архиве банка и прочие;

- предоставление справочных сведений об уставных данных юридических лиц, включая не конфиденциальные сведения о финансовом состоянии и платежеспособности, а также иной деловой справочной информации, необходимой клиентам банка;

- консультационные услуги по применению законодательства, в том числе по вопросам применения хозяйственного законодательства, кредитно-расчетных отношений, организации и ведения бухгалтерского учета и финансово-экономической работы на предприятии;

- патентные услуги;

- рекламно-издательские и выставочные услуги, организация научно-технических семинаров, совещаний, конференций и т. д.;

- услуги по оформлению и регистрации сделок и документов, в том числе по международным расчетам и другим внешнеэкономическим операциям;

- услуги по внедрению бухгалтерского отчета, кассового и финансового хозяйства предприятий, по ведению расчетно-кассовых операций клиентов в соответствии с заключенными договорами;

- услуги по выполнению проверок обеспечения по долговым обязательствам, проведению ревизий на основании договоров с вышестоящими органами клиентов;

- подготовка кадров для других коммерческих банков, создание банковских школ, центров подготовки и переподготовки кадров и т.п.;

- проведение семинаров, школ и других форм группового консультирования и обучения.

В последние годы получили широкое распространение информационно-консультативные услуги, связанные со сбором и предоставлением информации о кредитоспособности клиентов банка, о рынке банковских услуг, процентных ставках по активным и пассивным операциям и т.д. Банки:

- проводят анализ финансовой деятельности предприятий, состояния их бухгалтерского учета, оценивают стратегию развития и выявляют возможные направления увеличения доходов;

- занимаясь операциями с ценными бумагами, банки оценивают перспективность выпуска новых акций клиента и реальность их размещения;

- консультируют клиентов в выборе фирм, готовых взять на себя размещение новых ценных бумаг.

3. Консультационные услуги «МДМ» банка

Рассмотрим предоставление консультационных услуг на примере «МДМ» банка, который кроме традиционных, предоставляет консультационные, информационные и другие дополнительные услуги своим клиентам.

Порядок и объем предоставляемых консультационных и информационных услуг определяется по взаимному согласию Клиента и «МДМ» банка, с учетом индивидуальных особенностей и нужд каждого конкретного клиента, по договору (Приложение 1), будь то частное лицо или предприятие, например:

- составление и отправка информационных запросов в соответствующие государственные органы;

- осуществление обработки информации и поиск информации, интересующей клиента;

- предоставление консультаций и справок относительно банковских услуг, порядка заполнения Клиентом документов, необходимых для получения банковских услуг;

- анализ действующего законодательства относительно предоставленных банковских услуг и т.д.

Кроме того, банк, предоставляет консультационные услуги:

- по вопросам, связанным с выработкой управленческих решений, предоставлению рекомендаций, а также содействию Клиенту в решении этих вопросов;

- при проведении предконтрактной работы по выбору наиболее выгодных форм расчетов в целях максимальной защиты интересов экспортеров и импортеров - клиентов банка;

- по операциям с ценными бумагами;

- по получению рейтинга - оценки кредитоспособности заемщика независимым экспертным агентством;

- а также юридические консультации в области банковской, внешнеэкономической деятельности, претензионно-исковой работы и прочих вопросов юриспруденции. В соответствии с направлениями работы «МДМ» банка юристы проводят квалифицированные консультации и осуществляют подготовку и оформление документации по запросу клиента по следующим направлениям:

- консультации по части рассчётно-кассового обслуживания;

- консультации по вопросам внешнеэкономического, коммерческого, налогового, корпоративного, финансового, гражданского, земельного, трудового, авторского права;

- подготовка юридических заключений по вопросам действующего законодательства, в том числе международного;

- разработка финансовых схем и форм расчётов по договорам клиентов;

- разработка, оформление и сопровождение всех видов гражданско-правовых договоров, в том числе внешнеэкономических;

- создание системы защиты клиентов от неправомерных действий контролирующих органов;

- обновление и приведение в соответствие с требованиями действующего законодательства внутренней документации клиента;

- прочие юридические консультации по запросу клиента.

Заключение

В заключении подведем краткий итог.

В последнее время коммерческие банки столкнулись с резким обострением конкуренции со стороны многочисленных специализированных кредитных учреждений, а также крупных промышленных корпораций, создавших собственные финансовые компании. Конкуренция стимулирует поиск банками новых сфер деятельности, увеличение числа предлагаемых клиентам услуг и повышение качества обслуживания.

Развитие тенденции расширения функций коммерческих банков в современных условиях продолжается. Для укрепления своих позиций на рынке они активнее осуществляют не характерные для банков операции, внедряясь в нетрадиционные для них сферы финансового предпринимательства, тем самым повышая роль банков в функционировании экономики.

Среди всех видов услуг банков наиболее важное место занимают консультационные услуги - услуги, оказываемые банком своим клиентам в вопросах эффективности помещения капиталов в финансовые активы, планирования прибыли клиентов.

Перечисленные выше услуги банка - лишь небольшая часть спектра банковских консультационных услуг. Современные банки, чтобы привлечь больше клиентов, стремятся всемерно расширять число и повышать качество выполняемых ими услуг.

Список использованной литературы

1. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учебник / Под ред. проф. А.М.Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 672 с.

2. Жарковская Е.П. Банковское дело: Курс лекций / Е.П.Жарковская, И.О.Арендс. - М.: Омега-Л, 2003. - 399 с.

3. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф.Жуков. - М: Юнити-Дана, 2003. - 600 с.

4. Лаврушин О.И. Банковское дело / О.И.Лаврушин. - М.: Прогресс, 1998. - 256 с.

5. Трошин А.Н. Финансы, денежное обращение и кредиты / А.Н.Трошин, В.И.Фомкина. - М., 2000. - 220 с.

6. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л.А.Дробозина, Л.П.Окунева, Л.Д.Андросова и др. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. - 476 с.

Приложение 1

Договор No- 0000___/ТК-01

об оказании консультационных услуг

г. Москва" _____ " 200__ г.

_____________________________________________, именуемый____ в дальнейшем "Заказчик", с одной стороны, и _______________________, именуемое в дальнейшем “Исполнитель”, в лице _______________________________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, совместно именуемые Стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Исполнитель принимает на себя обязательства по оказанию консультационных услуг (далее «Услуги») согласно Приложению 1 (Перечень предоставляемых услуг и тарифы) к настоящему Договору, являющимся его неотъемлемой частью, а Заказчик обязуется принять и оплатить оказываемые ему услуги в размере и в сроки, соответствующие условиям настоящего Договора. Вид и количество услуг, оказываемых Исполнителем Заказчику по настоящему Договору, Заказчик определяет самостоятельно путем направления соответствующих Заказов Исполнителю.

1.2. Настоящий Договор считается заключенным в следующих случаях:

1.2.1. После подписания Договора обеими Сторонами.

1.2.2. В случае поступления предварительной оплаты за услуги на счёт Исполнителя, что будет являться акцептом настоящего Договора.

Фактом поступления платежа Заказчика к Исполнителю считается зачисление денежных средств на расчетный счет Исполнителя при условии получения Исполнителем из банка подтверждающих платежных документов, идентифицирующих платеж.

2. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА

2.1. Стороны по настоящему Договору признают юридическую силу текстов документов, полученных по каналам связи, наравне с документами, исполненными в простой письменной форме. Исключение из этого правила составляют:

а) заключение настоящего Договора;

б) уведомление о расторжении и изменении Договора, кроме случаев, оговоренных в пункте 2.4, а также особо предусмотренных в документах, на которые Приложение 1 ссылается;

в) обмен претензиями, для которых простая письменная форма обязательна.

2.2. Каналы связи в терминах настоящего Договора - это электронная почта с указанными в настоящем Договоре контактными адресами.

2.3. Стороны принимают на себя всю ответственность за действия лиц, имеющих доступ к каналам связи.

2.4. В случае внесения Исполнителем изменений в Приложения к настоящему Договору и документы, на которые Приложение 1 ссылается, Исполнитель обязуется оповестить Заказчика о факте изменений по каналам связи и одновременно опубликовать указанные изменения на web-сервере Исполнителя.

2.5. Изменения вступают в силу не ранее чем через 10 (десять) календарных дней с момента оповещения и опубликования.

2.6. В случае согласия Заказчика с такими изменениями настоящий Договор продолжает свое действие с учетом указанных изменений. В случае несогласия Заказчика - он обязуется оповестить об этом Исполнителя до момента вступления изменений в силу, официальным письмом с уведомлением о вручении, в этом случае Договор прекращает свое действие с момента вступления в силу изменений.

2.7. В случае получения Исполнителем официального письма после вступления в силу изменений Договор прекращает свое действие с даты получения уведомления. Услуги, полученные Заказчиком со дня введения в действие изменений до даты получения уведомления включительно, оказываются Заказчику с учетом внесенных изменений.

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

3.1. Исполнитель обязуется:

3.1.1. Выполнять условия настоящего Договора.

3.1.2. Оказывать услуги в соответствии с условиями настоящего Договора и Приложений к нему.

3.1.3. Оказывать консультации по вопросам, возникающим у Заказчика в связи с оказанием ему услуг.

3.2. Заказчик обязуется:

3.2.1. Выполнять условия настоящего Договора и Приложения к нему. Заказчик согласен с тем, что услуги, поименованные в Приложении 1, предоставляются ему Исполнителем на условиях, изложенных в Регламентах оказания соответствующих услуг, перечисленных в Приложении 1. Все Регламенты обязательны для исполнения Сторонами. Заказчик согласен с порядком изменения Регламентов оказания услуг, определенном в пункте 2 настоящего Договора. Регламенты опубликованы на сервере Исполнителя. По желанию Заказчика Регламенты могут быть оформлены в письменном виде.

3.2.2. Обеспечивать своевременную оплату предоставляемых услуг в соответствии с разделом 4 настоящего Договора.

3.2.3. Своевременно предоставлять по требованию Исполнителя достоверную информацию, необходимую в целях исполнения Договора.

4. СТОИМОСТЬ УСЛУГ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ

4.1. Стоимость услуги

4.1.1. Устанавливается в рублях.

4.1.2. Действующие тарифы на услуги приведены в Приложении 1 к Договору.

4.1.3. Оплата услуг по настоящему Договору осуществляется по безналичному расчету путем перечисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации с учетом условий, установленных настоящим Договором.

6. ОБСТОЯТЕЛЬСТВА НЕПРЕОДОЛИМОЙ СИЛЫ

6.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, вызванное обстоятельствами непреодолимой силы, возникшими после его заключения.

6.2. К таким обстоятельствам, в частности, Стороны относят: стихийные бедствия; природные и промышленные катастрофы; террористические акты; военные действия; гражданские беспорядки; принятие органами государственной власти или органами местного самоуправления актов, содержащих запреты или ограничения в отношении деятельности Сторон по настоящему Договору; иные обстоятельства, которые не могут быть заранее предвидены или предотвращены Сторонами и делают невозможным исполнение обязательств Сторон по Договору.

6.3. Сторона, желающая быть освобожденной от ответственности, незамедлительно, но не позднее 3 (трех) рабочих дней, извещает о таких обстоятельствах другую Сторону. Несвоевременное уведомление о наступлении обстоятельств непреодолимой силы лишает Сторону права на освобождение от ответственности.

6.4. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, препятствующих исполнению обязательств по настоящему Договору, срок выполнения Сторонами таких обязательств переносится соразмерно времени действия таких обстоятельств, а также времени, требуемого для устранения их последствий, но не более 60 (шестидесяти) календарных дней. В случае если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более указанного срока, либо когда при их наступлении обеим Сторонам становится очевидным, что они будут действовать более этого срока, Стороны обязуются обсудить возможности альтернативных способов исполнения настоящего Договора или его прекращения без возмещения убытков. При этом Исполнитель обязуется возвратить Заказчику неиспользованные по Договору денежные средства.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента заключения и действует до окончания текущего календарного года. В дальнейшем Договор автоматически продлевается на последующие периоды продолжительностью в 1 (один) календарный год, если ни одна из Сторон не заявит о прекращении действия настоящего Договора до 30 ноября (включительно) соответствующего календарного года.

7.2. Настоящий Договор может быть расторгнут:

7.2.1. По требованию любой из Сторон

а) при несостоятельности (банкротстве) любой из Сторон;

б) в случае, предусмотренном п. 6.4 настоящего Договора.

7.2.2. По требованию Исполнителя

а) при нарушении Заказчиком условий п. 3.2.1. настоящего Договора;

б) при совершении Заказчиком действий, не предусмотренных Договором, не санкционированных Исполнителем, повлекших или могущих повлечь причинение убытков Исполнителю, третьим лицам.

7.2.3. По письменному соглашению Сторон.

7.2.4. В соответствии с п.2.6 настоящего Договора.

8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

8.1. Ни одна из Сторон не может переуступить свои права и обязанности по настоящему Договору без согласия другой Стороны.

8.2. Правом, регулирующим отношения Сторон, является законодательство Российской Федерации.

8.3. Все споры, возникающие из настоящего Договора, в том числе в связи с его исполнением, нарушением, прекращением, недействительностью, передаются на рассмотрение суда.

8.4. Претензионный порядок разрешения споров обязателен. Срок ответа на претензию установлен в 10 (десять) календарных дней с момента ее получения.

8.5. Настоящий Договор составлен в 2 (двух) экземплярах. Договор содержит окончательные и полные условия соглашения Сторон и заменяет всю предшествующую переписку и предварительные переговоры Сторон по его предмету.

8.6. Внесение в настоящий текст Договора изменений или дополнений производится только в установленном в настоящем Договоре порядке.

8.7. Исполнитель гарантирует, что передаваемая ему Заказчиком информация, в том числе персональные данные Заказчика, будет использоваться исключительно в целях исполнения Договора.

8.8. Заказчик гарантирует Исполнителю достоверность и своевременность предоставления информации.

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:

От имени Исполнителя:		От имени Заказчика:
/_______________/		/ /
Дата оформления Договора в письменной форме: "____" 200___ г.		"____" 200___ г.
[место печати]		[место печати]