Страхування вантажів та багажу

надати Страхувальнику знижку з початкове розрахованого страхового тарифу. Розмір знижки залежить від обсягу страхового захисту, що надається Страховиком, величини безумовної і/або умовної франшизи, виду упаковки, виду транспортного засобу і маршруту перевезення.

перед видачею Страхового Сертифікату оглянути вантаж, що страхується, і транспортний засіб, на якому вантаж буде перевозитись.

переглянути умови Договору страхування (умови страхування) і вимагати сплати додаткової страхової премії в разі зміни страхового ризику;

вибрати, чи переходить до нього право на застрахований вантаж, чи ні, якщо Страхувальник (Полісотримач) зробив заяву про абандон. Страховик позбавляється такого права, якщо не скористується ним на протязі 7 днів після одержання повної інформації про обставини страхового випадку;

запропонувати Страхувальнику (Полісотримачу) виплату страхового відшкодування за пошкоджений вантаж (його частину) так, нібито цей вантаж (його частина) був повністю втрачений, в обмін на право розпоряджатися пошкодженим вантажем (його частиною) або прийняти аналогічну пропозицію Страхувальника (Полісотримача);

розпоряджатися вантажем, що був застрахований, у випадку, якщо Страхувальник (Полісотримач) зробив заяву про абандон у відношенні цього вантажу, а Страховик прийняв таку заяву і здійснив виплату страхового відшкодування;

брати участь у рятуванні, захисті та відновлюванні вантажу, який наразився на ризик, проти якого проводилося страхування. Прийняті Страхувальником (Полісотримачем) або його представниками за вказівкою Страховика засоби по врятуванню, захисту чи відбудові застрахованого вантажу, а також участь Страховика чи його представників у зазначених заходах не є підставою для освідчення права Страхувальника (Полісотримача) на одержання страхового відшкодування і не повинні розглядатися як згода Страховика на абандон;

у випадку, якщо документи, необхідні Страховику для розгляду Заяви на виплату страхового відшкодування, подані в неналежному вигляді чи неповному комплекті - відхилити таку Заяву з доданими до неї документами для заповнення упущень з їх письмовим обгрунтуванням;

після одержання інформації про розмір збитків (аварійного Сертифікату чи акту експертизи), вимагати від Страхувальника (Полісотримача) вільного продажу чи продажу на аукціоні пошкодженого вантажу для визначення його вартості;

вимагати від Страхувальника (Полісотримача) передачі прав на пошкоджений вантаж чи пошкоджену частину/частини вантажу відразу ж після виплати страхового відшкодування відповідно до цих Правил та законодавства;

розпоряджатися пошкодженою частиною вантажу після переходу прав на нього до Страховика;

на позов до особи, винної у настанні страхового випадку;

аргументовано відмовити Страхувальнику (Полісотримачу) в виплаті всього чи частини страхового відшкодування в письмовій формі;

вимагати від Страхувальника (Полісотримача) повернення виплаченого йому страхового відшкодування і витрат Страховика на проведення експертизи (оплату послуг аварійного комісара) у випадку, якщо після виплати страхового відшкодування з'ясується, що при укладенні Договору страхування чи після настання страхового випадку:

страхувальником (Полісотримачем) навмисно приховані або спотворені істотні факти, що мали відношення до даного ризику/страхового випадку, якщо це передбачено умовами Договору страхування;

мали місце навмисні дії Страхувальника (Полісотримача) або його представників, спрямовані на настання страхового випадку;

вимагати від Страхувальника (Полісотримача) повернення одержаного ним всього чи частини страхового відшкодування, якщо збитки по страховому випадку відшкодовані третіми особами в грошовій формі, формі майна, а також якщо вантаж, що пропав, повернутий Страхувальнику (Полісотримачу) в непошкодженому або частково пошкодженому стані;

вирахувати із належної Страхувальнику (Полісотримачу) суми страхового відшкодування суми, одержані Страхувальником (Полісотримачем) від третіх осіб в рахунок відшкодування збитку по страховому випадку, і/або суми, еквівалентні одержаному відшкодуванню, якщо воно було надано в грошовій формі, формі майна, цінних паперів чи майнових прав.

Страхувальник зобов'язаний:

При укладанні Договору страхування надати інформацію Страховикові про всі відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, і надалі інформувати його про будь-яку зміну страхового ризику;

Повідомити Страховика про інші діючі договори страхування по наданому об'єкту страхування. при укладанні Договору страхування повністю розкрити в Заяві - анкеті всі факти, що стосуються вантажу, що страхується, його перевезення і зберігання;

Вживати заходів щодо запобігання та зменшення збитків, завданих внаслідок настання страхового випадку;

Повідомити Страховика про настання страхового випадку в термін, передбачений умовами страхування.

Умовами Договору страхування можуть бути передбачені також інші обов'язки Страхувальника, зокрема:

Страхувальник (Полісотримач) зобов'язаний:

ознайомитися з Правилами та умовами страхування;

негайно, як тільки йому стане відомо, повідомити Страховика про будь-які зміни в ризикові, описаному в Заяві - анкеті, що сталися, діються або можуть відбутися до початку і в період застрахованого перевезення, а також при вантажне -розвантажувальних роботах та зберіганні на складах, якщо дія страхового захисту згідно зі Страховим Полісом розповсюджується на зазначені періоди;

відноситись до застрахованого вантажу так дбайливо, начебто він не був застрахований;

протягом 48 годин (нерахуючи вихідних і святкових днів) після настання страхової події чи надходження інформації про крадіжку всього або частини вантажу, збитків внаслідок протиправних дій третіх осіб чи пропажі вантажу разом з транспортним засобом повідомити про це Страховика в письмовій формі чи засобами факсимільного зв'язку;

Зберегти всі пошкоджені чи замінені замки і пломби для їх наступного освідчення аварійним комісаром (сюрвейером), експертом чи представником Страховика.

Не міняти розміщення і упаковку вантажу до прибуття представника Страховика, аварійного комісара (сюрвейера) або особи, ним призначеної, якщо це не потрібно для рятування вантажу чи зменшення збитків чи запобігання нових;

відобразити в Страховому акті відомості про вантаж, транспортний засіб, маршрут прямування і очікуваний розмір збитків.

Страховий акт складається Страховиком або уповноваженою ним особою.

Для забезпечення реалізації права Страховика на регресний позов до особи, відповідальної за завданий збиток, якщо є підстави припускати, що в настанні збитків (збитку) винна третя особа (перевізник, власник транспортного засобу, експедитор, власник складу чи ін.), як тільки появиться можливість, Страхувальник (Полісотримач) повинен заявити йому претензію про відшкодування збитків в письмовій формі.

Претензія повинна бути передана винуватій особі 'не пізніше ЗО днів до закінчення терміну звертання до нього з претензією, встановленою законодавством того місця, де зареєстрована ця особа.

Листування з винуватою особою повинно бути збережене і передане Страховику разом зі всіма іншими необхідними документами.

Для скорішого одержання Страховиком документів, необхідних для доказу розміру збитків (аварійного сертифікату, акту експертизи і т.п.), всіляко сприяти роботі осіб, що проводять огляд вантажу, місця пригоди і розрахунок збитків.

У випадку, якщо вантаж пропав без вісти або захоплений разом з транспортним засобом, негайно, як тільки про це стане відомо:

зв'язатися з перевізником і спільно з ним почати пошуки вантажу;

зробити заяви в компетентні органи, інші офіційні державні і міжнародні органи і організації для розшуку вантажу.

6.7. ВИЗНАЧЕННЯ ЗБИТКУ І СТРАХОВОГО ВІДШКОДУВАННЯ

Для отримання страхового відшкодування страхувальник зобов'язаний надатистраховику оригінали або нотаріально засвідчені копії документів, передбаченихдоговором обов'язкового страхування, а саме:

заяву про страхове відшкодування;

страховий поліс (сертифікат);

розрахунковий документ, що підтверджує внесення страхових платежів;

заяви пасажирів або їх спадкоємців, власників вантажу;

документи, які підтверджують розмір збитків (висновки експертів, рішення судових органів, якщо страховий випадок був винесений на їх розгляд);

корінці авіаквитків та багажних квитанцій пасажирів повітряного судна;

свідоцтво про смерть та документи про правонаступництво для спадкоємців (у разі загибелі чи смерті пасажира);

акти про пошкодження/втрату багажу; документи на перевезення вантажів та пошти; акти про пошкодження/втрату вантажу; документи реєстрації події з повітряним судном.

Розмір максимального страхового тарифу на один рік не повинен перевищувати двохвідсотків страхових сум, визначених договором обов'язкового страхування.

У випадку необхідності Страховик може робити запити про відомості, пов'язані зі страховим випадком, у правоохоронні органи, підприємства, установи і організації, що володіють інформацією про обставини страхового випадку, а також може самостійно з'ясовувати причини та обставини страхового випадку.

У випадку, якщо Страхувальник (Полісотримач) застосовує своє право на абандон:

Страхувальник (Полісотримач) не може робити Заяву про абандон умовно або відізвати Заяву про абандон, передану Страховику.

Заяву про абандон слід передати Страховику протягом 6 (шести) місяців після настання події, в зв'язку з якою робиться Заява про абандон.

По закінченні зазначеного терміну Страхувальник (Полісотримач) позбавляється права на абандон, проте може вимагати відшкодування збитку на загальних підставах.

У випадку, якщо Страховик дав згоду на абандон, Страхувальник (Полісотримач) не звільняється від своїх обов'язків, обумовлених у цих Правилах.

Якщо вантаж повертається Страхувальнику (Полісотримачу) в непошкодженому стані, а страхове відшкодування було виплачено в зв'язку з тим, що Страховик прийняв Заяву про абандон, Страхувальник (Полісотримач) знов вступає у володіння вантажем після того, як повністю поверне одержане страхове відшкодування.

В будь-якому випадку:

Виплати страхового відшкодування не проводяться, якщо збитки не зумовлені страховим випадком.

Виплати страхового відшкодування не проводяться, якщо доведений (обгрунтований) розмір збитків менший чи рівний умовній франшизі.

Сума страхового відшкодування не може бути більшою страхової суми.

Безумовна франшиза завжди вираховується із суми страхового відшкодування.

Порядок розрахунку суми страхового відшкодування:

Дійсна повна загибель всього чи частини вантажу. Сумою страхового відшкодування є страхова сума вантажу чи його частини, що загинула. Із суми страхового відшкодування віднімається відповідна безумовна франшиза.

Конструктивна повна загибель вантажу.

Якщо це передбачено Договором страхування, то страхове відшкодування виплачується тільки, якщо Страхувальник (Полісотримач) обгрунтовано і вчасно відмовиться від застрахованого вантажу на користь Страховика (абандон) по причині неминучої дійсної повної загибелі вантажу чи в зв'язку з тим, що вартість відбудови, ремонту та перевезення вантажу в пункт призначення, до якого він був застрахований, перевищить страхову суму.

Сума страхового відшкодування визначається як різниця між страховою сумою і вартістю вантажу в пошкодженому стані. Із суми страхового відшкодування віднімається відповідна безумовна франшиза.

Пропажа вантажу без вісті разом із транспортним засобом. Захоплення вантажу чи транспортного засобу із застрахованим вантажем.

Якщо це передбачено Договором страхування, то у випадку пропажі вантажу безвісти разом з транспортним засобом страхове відшкодування виплачується тільки після закінчення термінів, встановлених для того, щоб судно чи інший транспортний засіб вважався зниклим без вісті, і тільки в тому випадку, якщо Страхувальник (Полісотримач) обгрунтовано і вчасно відмовиться від застрахованого вантажу на користь Страховика (абандон) і немає підстав вважати, що збиток стався внаслідок події, від якої вантаж не був застрахований.

Якщо це передбачено Договором страхування, то у випадку, коли застрахований від ризику захоплення вантаж чи вантаж разом із транспортним засобом був захоплений та пройшли 2 (два) місяці з початку його захоплення, страхове відшкодування виплачується тільки в тому випадку, якщо Страхувальник (Полісотримач) обгрунтовано і вчасно відмовиться від застрахованого вантажу в користь Страховика (абандон).

Сумою страхового відшкодування є страхова сума за винятком відповідної безумовної франшизи.

Пошкодження вантажу чи його частини/частин (далі - вантажу).

В будь-якому випадку при пошкодженні застрахованого вантажу сума страхового відшкодування визначається як різниця між підтвердженою документально вартістю тієї частини вантажу, що була пошкоджена, і вартістю цієї частини вантажу чи його частини/частин у пошкодженому стані.

Вартість вантажу в пошкодженому стані може бути встановлена:

а) на підставі аварійного сертифіката чи акту експертизи;

б) шляхом вільного продажу чи шляхом продажу на аукціоні, якщо цього вимагає Страховик.

Якщо вантаж у пошкодженому стані був проданий, вартість вантажу в пошкодженому стані визначається на підставі результатів вільного продажу чи продажу на аукціоні. Сума страхового відшкодування визначається як різниця між підтвердженою документально вартістю тієї частини вантажу, що була пошкоджена, і сумою, одержаною внаслідок продажу цієї частини вантажу. Із суми страхового відшкодування віднімається відповідна безумовна франшиза.

Якщо вантаж в пошкодженому стані не продавався, сума страхового відшкодування визначається як різниця між підтвердженою документально вартістю тієї частини вантажу, що була пошкоджена і вартістю частини вантажу в пошкодженому стані, встановленою на підставі аварійного сертифікату чи акту експертизи. Із суми страхового відшкодування вираховується відповідна безумовна франшиза.

Відновлення і доставка пошкодженого вантажу, багажу чи його частини/частин (далі - вантажу) до місця призначення.

Якщо пошкоджений вантаж підлягає відновленню, вимагає повторного придбання, допоставки пошкоджених частин вантажу і/або доставки відновленого вантажу після настання страхової події до місця призначення, зазначеному в Страховому Полісі, Страховик може, за вимогою Страхувальника (Полісотримача), включити в суму страхового відшкодування видатки на ці заходи.

Сума страхового відшкодування визначається як сума підтверджених документально необхідних і достатніх видатків на відновлення, повторне придбання, допоставку пошкоджених частин вантажу і/або доставку вантажу до місця призначенню, зазначеному в Страховому Полісі. Із суми страхового відшкодування вираховується відповідна безумовна франшиза.

Якщо вантаж чи його частина/частини украдені, пропали або недоставлені, сума страхового відшкодування визначається як різниця між підтвердженою документально вартістю вантажу і вартістю частини вантажу, що залишилась, і визначається на підставі аварійного сертифікату чи акту експертизи. Із суми страхового відшкодування вираховується відповідна безумовна франшиза.

Якщо Страховиком повинні бути відшкодовані збитки, видатки і внески по загальній аварії, сума страхового відшкодування рівна сумі, яку необхідно відшкодувати згідно з диспашою (обгрунтованим документами розрахунком). Із суми страхового відшкодування віднімається відповідна безумовна франшиза.

Перевищення страхової суми над підтвердженою документально вартістю вантажу чи його частини/частин (далі - вантажу). Якщо в страхову суму були включені видатки, сплачені авансом, в суму страхового відшкодування включається така частина цих видатків, що пропорційно приходиться на суму страхового відшкодування.

Страхування в частці. Якщо страхування проводилось в частці чи підтверджена документально страхова сума вантажу менша страхової суми вантажу, зазначеної в Заяві - анкеті на страхування, сума страхового відшкодування, зменшується пропорційно відношенню об'явленої страхової суми до підтвердженої документально вартості вантажу.

Видатки, що включаються в суму страхового відшкодування.

Всі необхідні, доцільно вчинені і підтверджені документально видатки, викликані виконанням Страхувальником (Полісотримачем) обов'язків по забезпеченню реалізації Страховиком права вимоги до особи, відповідальної за завданий збиток.

Суми, що віднімаються із суми страхового відшкодування.

Сума збитків, завданих дефектами чи пошкодженням вантажу, що були в наявності на час початку дії страхового захисту і які вплинули на характер і розмір збитків. Сума збитків, обумовлених впливом дефектів чи пошкоджень, що були в наявності до моменту початку дії страхового захисту, визначається на підставі Заяви - анкети на страхування, аварійного сертифікату чи акту експертизи;

Видатки, які стали наслідком неприйняття Страхувальником засобів по рятуванню вантажу і мінімізації збитків, помилок, необережності, неплатоспроможності Страхувальника (Полісотримача), його довірених осіб, представників чи службовців і невиконання ними фінансових зобов'язань;

Будь-які суми, одержані Страхувальником (Полісотримачем) від третіх осіб в рахунок відшкодування збитків по страховому випадку, і/або суми, еквівалентні одержаному відшкодуванню, якщо вони були надані у формі майна, цінних паперів чи майнових прав;

Якщо в відношенні ризиків проводилося співстрахування, Страховик відповідає за виплату страхового відшкодування тільки в тому розмірі, в якому він дав згоду прийняти ризик чи тільки по тому ризику від якого він дав згоду проводити страхування. Положення цього пункту діють навіть в тому випадку, якщо в Страховому Полісі (будь-якому іншому страховому документі) Страховика вказані всі інші страховики.

Якщо вантаж був застрахований у декількох страховиків, то страхове відшкодування виплачується Страховиком в частині, пропорційній відношенню страхової суми за Страховим Полісом, виданому Страховиком, до загальної страхової суми за всіма укладеним договорами страхування.

Страхове відшкодування виплачується у грошовій одиниці України.

Комісійні банку при виплаті страхового відшкодування списуються з розрахункового рахунку Страховика.

Страховик виплачує страхове відшкодування протягом 30 днів з моменту оформлення всіх необхідних документів, що підтверджують настання страхового випадку і розмір завданих збитків.

Підставою для відмови страховика у виплаті страхового відшкодування є:

- навмисні дії Страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на дії, пов'язані з виконанням ними громадянського чи службового обов'язку, у стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, здоров'я, честі, гідності та ділової репутації. Кваліфікація дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, встановлюється відповідно до чинного законодавства України;

- вчинення Страхувальником-громадянином або іншою особою, на користь якої укладено Договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку;

- подання Страхувальником свідомо неправдивих відомостей про об'єкт страхування;

- отримання Страхувальником повного відшкодування збитків за майновим страхуванням від особи, винної у їх заподіянні;

- несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин або створення Страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків;

- інші випадки, передбачені законодавством України.

Умовами Договору страхування можуть бути передбачені інші підстави для відмови у виплаті страхових сум, якщо це не суперечить законодавству України, зокрема:

- навмисні дії або груба необережність Страхувальника (Полісотримача), вантажовідправника, вантажоодержувача чи їх довірених осіб;

- невиконання Страхувальником (Полісотримачем) обов'язків, зазначених у цих Правилах, якщо тільки Страхувальник (Полісотримач) не доведе, що виконання цих обов'язків було неможливим у зв'язку з дією непереборної сили;

- перевезення застрахованого вантажу на несправних, непридатних або недопущених для прийому і перевезення такого роду вантажів транспортних засобах;

- застосування при вантажно-розвантажувальних роботах з застрахованим вантажем несправного, непридатного для операцій з такими вантажами устаткування (включаючи портові крани), а також недотримання технології, що застосовується при вантажно-розвантажувальних роботах з такого роду вантажами;

- зберігання застрахованого вантажу в непристосованих для зберігання такого роду вантажів місцях, а також недотримання правил складування такого роду вантажів;

- настання події, від якої проводилось страхування, до початку дії страхового захисту чи після його закінчення, а також до надходження страхової премії на розрахунковий рахунок Страховика, якщо інше прямо не обумовлено в договорі страхування;

- випадок, коли подія, від якої проводилося страхування, не є безпосередньою причиною збитків, втрат чи видатків;

- випадок, коли Страхувальник (Полісотримач) скористується правом на абандон невчасно або необґрунтовано;

Рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування приймається Страховиком і повідомляється Страхувальнику (Полісотримачу) в письмовій формі з обгрунтуванням причин відмови в термін 15 днів з моменту отримання всіх документів, необхідних для підтвердження настання страхового випадку і визначення розміру завданих збитків передбачених цими Правилами.

Відмова Страховика у виплаті страхових сум може бути оскаржена Страхувальником у судовому порядку.

Практична частина

Умови договору. Британське судно перевозить з Лондона до Марселя вантаж трьох власників. Власник А має вантаж металоконструкції (прокат, литво) вартістю у 200 000 у.о., власник Б - вантаж алкогольних напоїв вартістю у 100 000 у.о., а власник В - продовольчі товари на 150 000 у.о. Усі власники застрахували свій вантаж у повному обсязі за Застереженнями про страхування вантажів Інституту Лондонських Страховиків з морського страхування "від усіх ризиків".

Визначення вартості вантажу, страхової суми та страхового тарифу. За таких умов страхова сума для кожного власника вантажу визначатиметься в розмірі реальної вартості його вантажу. Страховий тариф за кожним видом вантажу, з урахуванням усіх притаманних їм імовірнісних характеристик (зокрема, відстані транспортування, яка не перевищує 10000 морських миль і становить 1997,8 морської милі, або 3700 км), становитиме, відповідно, 0,4 %, 0,7 % та 0,5 %.

Визначення розміру страхових премій. Розмір страхових премій для власника А становитиме 200 000 * 0,004 = 800 у.о., для власника Б - (100000 * 0,007) = 700 у.о., а для власника В - 150000 * 0,005 = 750 у.о.

Визначення умов настання страхової події та розміру страхового збитку. Під час плавання судно сіло на мілину, і єдина можливість зрушити його з місця - викинути частину вантажу за борт, що відповідає умовам загальної аварії. У цьому випадку визначається найважчий вантаж, що його буде викинуто за борт, а його вартість буде пропорційно розкладена на всіх учасників: власників вантажів, судновласника та фрахтовика (залежно від умов фрахту).

У даному разі за борт було викинуто вантаж власника А і збиток досяг 100 000 у.о. Визначення величини страхового відшкодування. Частка кожного з власників вантажу в розмірі страхового відшкодування визначатиметься відношенням добутку розміру збитку, спричиненого викиданням за борт вантажу власника А, і вартості застрахованого вантажу власника, частка якого визначається до контрибуційного капіталу (загальна сума вартості по судну, вантажах та фрахту).

Отже, частка власника А становитиме: (100000-200000) / 2450000= 8163 у.о.; частка власника Б - (100000 * 100000) / 2 450 000 = 4081 у.о., а власника В - (100000-150000) / 2 450 000 = 6123 у.о.

Частка участі власника судна і фрахтовика у відшкодуванні збитків становитиме: (100 000 * 2 000 000) / 2 450 000 = 81 633 у.о.

Загальна сума страхового відшкодування буде така: 8163 + + 4081 + 6123 + 81633 = 100000 у.о. і в даному разі дорівнюватиме розміру страхового збитку.