Содержание

Введение

1. Денежно-кредитная и банковские системы РБ

1.1 Денежно-кредитная политика как составная часть финансовой политики

2. История создания банковской системы в РБ

2.1 Современная банковская система РБ

2.2 Общая организация банковской системы в РБ

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Цель контрольной работы заключается в рассмотрении тенденций развития банковской системы Республики Башкортостан и ее денежно-кредитной системы.

Здесь рассмотрены последовательные этапы формирования банковской системы на территории республики для выяснения необходимости создания принципиально новой банковской системы. Здесь же освещается вопрос о становлении двухуровневой банковской системы в Республике Башкортостан и развитие современной организационной структуры банковской системы, в частности состояние Национального банка Республики Башкортостан, его основные функции и задачи.

Также я рассмотрела денежно-кредитную систему как составную часть финансовой политики. А также, что способствовало стабильному развитию банковской системы, что является развитием денежно-кредитной политики, а также как происходила развитие банковской системы Башкортостана и т.д.

Задачи работы диктуются поставленной целью:

- дать описание денежно-кредитной системе;

- рассмотреть современную банковскую систему РБ;

- определить основные направления денежно-кредитной и банковской системы республики Башкортостан;

Теоретической основой для написания работы являются учебные материалы и научные статьи следующих авторов: А.Г.Грязновой, Р.З.Шакурова, Х.А.Барлыбаева, Ю.Н.Бабичевой, А.А.Хуснутдинова, В.Г.Ярмухаметова и др.

Для написания контрольной работы использовалась специальная литература, периодические издания, методические рекомендации.

Структура контрольной работы состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.

1. Денежно-кредитная и банковская системы Башкортостана

Развитие денежно-кредитной и банковской системы Республики Башкортостан в 2007 году осуществлялось в соответствии с основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики, со Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года, а также Стратегией развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2010 года и мероприятиями комплексной Программы по реализации в 2007 году основных положений Послания Президента Республики Башкортостан Государственному Собранию - Курултаю Республики Башкортостан "В Год 450-летия единства Башкортостана с Россией - к новым рубежам социального прогресса (О положении в республике и основных направлениях ее развития в 2007 году)".

В 2007 году общий объем кредитов, предоставленных организациям и населению действующими в регионе банками и филиалами, превысил 315,8 млрд. рублей, что на 17,9% больше по сравнению с 2006 годом. При этом остатки кредитных вложений в экономику республики на 1 января 2008 года достигли 136,6 млрд. рублей с ростом на 54,7% против 36,4% за 2006 год.

В 2007 году увеличилась доля долгосрочных кредитов. Доля кредитов сроком свыше 1 года в структуре задолженности по кредитам выросла с 50,7% на 1 января 2007 года до 58,3% на 1 января 2008 года.

Основной спрос на кредиты со стороны юридических лиц был сформирован предприятиями и организациями обрабатывающих видов производств (19,5% от общей задолженности по кредитам), оптовой и розничной торговли (17,0%).

В 2007 году росли и масштабы кредитования населения. Задолженность по кредитам, предоставленным населению республики действующими на ее территории банками и филиалами, выросла за 2007 год на 75,0% и достигла 51,5 млрд. рублей. Кредиты населению использовались для приобретения жилья и потребительских товаров длительного пользования.

Взвешенная денежно-кредитная политика, проводимая в 2007 году, оказала позитивное влияние на поддержание достаточного уровня ликвидности банковского сектора Республики Башкортостан и рост насыщенности экономики республики денежными средствами. По состоянию на 1 января 2008 года объем денежных средств, обслуживающих экономику республики, увеличился по сравнению с началом 2007 года на 20,5% и превысил 237 млрд. рублей. Это способствовало росту доли расчетов денежными средствами в общем объеме оплаченной продукции крупных республиканских предприятий, которая к 1 января 2008 года составила 99,6%.

Стабильному развитию банковской системы способствовали благоприятная экономическая конъюнктура, взвешенная экономическая политика, улучшение финансового состояния предприятий республики, увеличение реальных денежных доходов населения.

Вместе с тем задача дальнейшего развития банковской сети продолжает оставаться актуальной, особенно для сельских населенных пунктов республики. Решение задачи повышения доступности банковских услуг связано с возможностями использования потенциала сети отделений почтовой связи, масштабы которой (более 1300 единиц) сегодня сопоставимы с сетью банковских подразделений в республике. Отделениями почтовой связи оказываются услуги по осуществлению переводов, погашению потребительских кредитов, снятию наличных по пластиковым картам.

В 2007 году в соответствии с распоряжением Правительства Республики Башкортостан от 27 марта 2007 года № 280-р был продолжен эксперимент по внедрению проекта "Социальная карта Башкортостана". Результаты реализации указанного инновационного проекта наглядно продемонстрировали возможности социальной карты для решения вопросов социально-экономического характера. В 2008 году предстояло обеспечить массовый выпуск социальных карт, создание регистра социальных карт, запуск новых приложений и расширение зоны эксплуатации социальной карты.

1.1 Денежно- кредитная политика - как составная часть финансовой политики

Денежно-кредитная политика - это совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса.

Основными методами денежно- кредитной политики являются:

- изменение ставки учетного процента;

- операции на открытом рынке;

- изменение норм обязательных резервов банков; а также специальные методы по регулированию отдельных видов кредита.

Субъектом денежно - кредитной политики является центральный банк. По закону он выполняет установки правительства, но не является правительственным институтом, а имеет определенную степень самостоятельности. Такие права ему даны на основе принципа разделения властей. Правительство не в праве требовать от кредитного центра решения своих финансовых проблем за счет выпуска дополнительного количества денег.

ЦБ проводил гибкую ДКП путем постепенного насыщения экономики деньгами.

В 2001 году наблюдалась положительная динамика развития банковской системы РБ, об этом свидетельствуют рост:

1) валюты баланса банковской системы республики (на 17%);

2) совокупного оплаченного уставного капитала кредитных организаций (на 32%);

3) капитала банков (на 21%);

4) вкладов населения (на 58%);

5) нетто-вложений во все сектора экономики (на 16%).

В основном ЦБ РФ использует методы косвенного воздействия на денежно- кредитную сферу и сопряженные области экономики. Однако при проведении определенного круга операций ЦБ РФ вправе и прямо вмешиваться в те или иные процессы. Например, прямым вмешательством в рассматриваемую сферу можно считать регулирование денежной эмиссии и ограничение динамики кредитования.

2. История создания банковской системы в РБ

Банковская система прошла долгий путь развития. В 1865 году было открыто отделение Госбанка и одновременно оно было первым банковским учреждением в Уфе. Впервые годы отделение Госбанка выдавало ссуды под проценты, принимало вклады населения, денежные переводы.

Банковская реформа 1860 года привела к тому, что была отменена государственная монополия на банковское дело и в связи с этим начали возникать первые акционерные коммерческие банки. На территории Башкортостана в этот период создаются банковские учреждения: возникают муниципальные банковские учреждения в Оренбурге, Троицке, Челябинске (тогда эти города входили в состав Уфимской губернии), Белебее, Стерлитамаке (1873), Бирске, Уфе, Мензелинске (1874-1898), а также отделения крупных российских коммерческих банков: Волжско-Камского в Уфе (1873) и Оренбурге (1885) и др., помимо этого появились общества взаимного кредитования. В середине 90-х годов в Уфимской губернии работало около 40 сберегательных касс, остаток вкладов составлял 1,4 млрд руб.

В 1922-1925-м годах филиалы Башкирской республиканской конторы Госбанка СССР открылись во многих городах Башкирии.

Последующие меры по реорганизации банковской системы были направлены на ее монополизацию государством. В 1939 году была осуществлена кредитная реформа, по которой все операции по краткосрочному кредитованию были закреплены за Госбанком СССР,.

В 1959 году банковская система республики подверглась очередной реорганизации: все филиалы банков, кроме Промбанка и Госбанка были ликвидированы, Промбанк преобразован в Башстройбанк, который совместно с Госбанком занимался долгосрочным кредитованием.

В 80-е годы была предпринята попытка устранить недостатки излишне централизованной системы: создается сеть ряда отраслевых банков (Башагробанк, Башжилсоцбанк, Башпромбанк, Сбербанк).

В 1992 году Башкирское отделение Госбанка СССР преобразовалось в Национальный банк Республики Башкортостан.

Таким образом, в настоящее время Верхний уровень банковской системы возглавляет Центральный Банк Российской Федерации (Банк России). Национальный банк РБ входит в ЦБР как территориальное управление Банка России на территории Республики Башкортостан.

Второй уровень банковской системы представлен кредитными организациями различных видов и их филиалами, специальными банками и другими учреждениями. В 90-е годы было учреждено около 40 банков («Восток», «Башинформсвязь», «Башэнергобанк», «Уралстройбанк», «Инзер», «Ашкадар», «Вита», «Караидель», «Природа», «Олимп», «Уфабанк», «Кемрий», «Башкредитбанк» (ныне «Урало-Сибирский банк»), «Башинвестбанк», «Социнвестбанк», «Башэкономбанк», «Железодорожный» и др.).

Банковскую систему в период становления лихорадило: ухудшение экономического положения реального сектора экономики и связанные с этим ухудшение положения ряда коммерческих банков, кризис неплатежей и появление в обращении финансовых «заменителей-суррогатов», таких как федеральные и республиканские ценные бумаги, рост масштабов неплатежей, расчет посредством бартера, слабое развитие страховых и финансовых компаний, инвестиционных фондов, трастовых компаний и др., рискованная кредитная политика банков, отсутствие соответствующего банковского законодательства, высокие темпы инфляции, которые не позволяли предоставлять кредиты на длительные сроки.

Все это способствовало тому, что определенная часть банков вынуждена была уйти с рынка, а ряд банков пошли по пути укрупнения. Так, за период с января 1995 года по январь 1998 года были отозваны лицензии у 14 кредитных организаций. Если в1994 году только один банк относился к числу крупных и четыре - к средним, то в 1997 году как крупных, так и средних стало по 8.

Самым трудным периодом для банковской системы стал 1998 год, ознаменовавшийся дефолтом. Собственные средства банков снизились за данный год в реальном выражении, с учетом инфляции в 2 раза; средства на расчетных счетах предприятий - примерно в 2 раза; вклады населения - на 26%; вложения в ценные бумаги - в 2,8 раза. Общий финансовый результат банковской системы РБ по итогам 1998 года сложился отрицательным - убытки составили 369 млн. руб.

В период кризиса главной задачей стало сохранение ядра жизнеспособных банков. Реконструкция банковской системы осуществлялась путем сокращения числа кредитных организаций в результате отзыва лицензий у недееспособных банков, закрытия и изменения статуса филиалов, присоединения и изменения организационно-правовой формы кредитных организаций, концентрации капитала.

К 2000 году завершился период преодоления последствий финансового кризиса: экономика избавилась от нежизнеспособных, неэффективных кредитных организаций, обеспечив при этом стабильность банковской системы в целом.

В настоящее время банковская сеть представлена: Национальным банком РБ (включающим 15 расчетно-кассовых центров, расположенных в городах республики);

· кредитными организациями (ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан», ОАО «Башпромбанк», ОАО «Социнвестбанк», и др.

· филиалами кредитных организаций, головные организации которых расположены за пределами РБ (филиал АБ «Газпромбанк» ЗАО, филиал ОАО «Внешторгбанк», и др.

· филиал Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ (ОАО) - Башкирское отделение, филиал «Центркомбанка» ООО, филиал ЗАО «Русь-Банк» и др.;

· представительствами кредитных организаций, головные организации которых расположены за пределами РБ (представительство ОАО «Уралвнешторгбанк», представительство ЗАО «Банк Русский Стандарт» и др.

В 2004 году была создана Ассоциация кредитных организаций РБ, объединяющая Национальный банк и кредитные организации в целях проведения единой и согласованной политики, направленной на развитие экономики.

Для повышения роли банковского сектора в экономическом и социальном развитии республики разработана и принята среднесрочная программа развития банковского сектора РБ, которая должна стать механизмом решения насущных банковских проблем и создания условий для формирования эффективной и конкурентоспособной банковской системы, способствующей ускорению темпов экономического роста.

2.1 Современная банковская система РБ. Национальный банк РБ

Национальный банк РБ организует исполнение полномочий ЦБ РФ на территории республики. Основная функция Национального банка - проведение денежно-кредитного регулирования. Основными инструментами проведения данного регулирования являются: контроль за формированием фонда обязательных резервов кредитными организациями, контроль за соответствием остатков корреспондентских счетов кредитных организаций, отражаемых на балансе кредитной организации, их остатками на балансе РКЦ, недопущение образования дебетового сальдо по корреспондентским счетам, организация рефинансирования коммерческих банков.

Национальный банк проводит системный анализ и соответствующее прогнозирование, которое складывается в денежно-кредитных и финансовых отношениях с учетом состояния экономики региона; организует сбор и систематизацию, хранение и обработку статистической отчетности о деятельности кредитных организаций республики; осуществляет обмен аналитической информации с кредитными организациями по вопросам текущей деятельности, о сделках на финансовых рынках, о финансовом положении предприятий региона; предоставляет необходимую информацию Банку России о деятельности банковской системы республики; оказывает методическую и методологическую помощь кредитным организациям.

Национальный банк осуществляет эмиссионные операции, лицензирование (контролирует документы, необходимые для регистрации кредитных организаций и получение ими лицензии на осуществление банковских операций, регистрирует уставы коммерческих банков, выдает разрешения на открытие филиалов и представительств банков на территории РБ), надзор за деятельностью кредитных организаций, контролирует выполнение экономических нормативов, устанавливаемых ЦБ РФ (контролирует полноту и своевременность предоставления бухгалтерской и статистической отчетности, проведение проверок деятельности банков на местах, контроль за проведением кредитными организациями операций с ценными бумагами и формированием капитала акционерными банками, подготавливает и направляет в Центральный банк РФ ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций), осуществляет валютное регулирование и валютный контроль (Национальный банк выдает разрешения на совершение валютных операций, связанных с движением капитала, которые могут быть им и аннулированы в случае необходимости).

Национальный банк контролирует вопросы функционирования платежной системы, в т.ч. рациональную организацию денежного оборота. Основной задачей является обеспечение экономики РБ необходимыми объемами денежных средств для осуществления хозяйственных операций. Для этого Национальный банк исследует динамику и структуру денежной массы на территории республики, устанавливает размеры резервных фондов и оборотной кассы в расчетно-кассовых центрах, осуществляет кассовое обслуживание кредитных организаций и контролирует соблюдение ими порядка работы с денежной наличностью, организует контроль за соответствием купюрного строения банкнот и монеты в обращении потребностям наличного денежного оборота, а также за качеством денежных знаков.

Все кредитные организации республики подключены к Региональному центру информатизации (РЦИ) Национального банка РБ. Система электронных платежей предполагает компьютерное осуществление безналичных расчетов. Через РЦИ осуществляются внутриреспубликанские, межрегиональные, межгосударственные расчеты. Таким образом, Национальный банк выступает представителем ЦБ РФ в проведении денежно-кредитной политики и одновременно (за счет анализа специфики развития республики и его использования) способствует развитию экономики региона.

Как было сказано ранее, в 2004 году была организована Ассоциация кредитных организаций РБ. Целью банковских объединений является обеспечение взаимодействия банковского сообщества с органами государственной власти и местного самоуправления, Банком России, защита интересов своих членов, удовлетворение потребностей в информационном, методическом обеспечении, совместное решение проблем развития банковского бизнеса, внедрение новых технологий, объединение усилий в сфере межбанковского кредитования и снижения рисков, саморегулирование деятельности своих членов путем выработки коллективных норм (стандартов) в сфере взаимодействия с клиентами и друг с другом, создание условий для добросовестной конкуренции на рынке банковских услуг.

2.2 Общая организация банковской системы в РБ

В связи с преобразованием экономики Республики Башкортостан из централизованной в рыночную, с 1990 года в Башкортостане сложилась двухуровневая банковская система.

Первый уровень этой системы образует Национальный банк (НБ) РБ. Он организует исполнение полномочий Центрального Банка России на территории республики.

Второй уровень банковской системы республики образуют кредитные организации различных видов и их филиалы, специальные банки и т.п.

Организационно система Национального банка включает сам Национальный банк, сеть расчетно-кассовых центров, расположенных в городах и районах республики, и региональный центр информатизации.

Главной целью работы Национального банка в республике Башкортостан является проведение единой денежно-кредитной политики (ЕДКП) ЦБ РФ на территории РБ.

Для осуществления ЕДКП РФ на территории Башкортостана приняты Законы «О банках и банковской деятельности Республики Башкортостан», «О порядке подготовки и принятия основных направлений денежно-кредитной политики в Республике Башкортостан» и соответствующие постановления Кабинета Министров.

На основе этих нормативных актов ежегодно в республике принимаются основные направления денежно-кредитной политики, соответствующие основным направлениям в Российской Федерации. Главными целями разработки являются:

1. Законодательное закрепление основных направлений денежно-кредитной политики, способствующих созданию условий для устойчивого обеспечения отраслей экономики Республики Башкортостан финансовыми средствами;

2. Развитие и укрепление банковской системы Республики Башкортостан.

Основные направления денежно-кредитной политики в Республике Башкортостан разрабатываются Национальным банком Республики Башкортостан и направляются в Кабинет Министров. Кабинет Министров ежегодно не позднее 1 декабря вносит на рассмотрение Государственного Собрания в установленном порядке основные направления на предстоящий год и отчет о ходе их реализации в текущем году.

В рамках ЕДКП РФ национальный банк выполняет:

· денежно-кредитное регулирование на территории РБ;

· эмиссионные операции; лицензирование;

· надзор за деятельностью кредитных организаций;

· анализ состояния наличного денежного оборота в республике на основе баланса денежных доходов и расходов региона;

· прогнозирование кассовых оборотов коммерческих банков;

· определение потребности в наличных деньгах в регионе;

· кассовое обслуживание кредитных организаций;

· контроль за соблюдением условий работы кредитных организаций с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре;

· контроль за соответствием купюрного строения банкнот и монеты в обращении потребностям наличного денежного оборота, а также за качеством денежных знаков;

· организацию платежей и регулирование платежных отношений (расчеты полностью автоматизированы и осуществляются расчетной палатой Национального банка день в день).

Национальный банк выявляет проблемные организации, разрабатывает предложения, направленные на улучшение их финансового положения или подготавливает проект решения о стоимости и целесообразности проведения их санации и направляет его в ЦБ России.

Деятельность Национального банка РБ связана с регулированием и развитием банковской системы региональных представительств, в результате чего проводится системный анализ и прогнозирование складывающихся денежно-кредитных и финансовых отношений в увязке с состоянием экономики в целом по региону; организуется сбор, систематизация, обработка и хранение статистической информации о деятельности кредитных организаций региона.

Кроме того, Национальный Банк республики ведет обмен аналитической информацией с кредитными организациями о сделках на финансовых рынках, о финансовом положении предприятий республики, оказывает методологическую и методическую помощь кредитным организациям.

Являясь территориальным подразделением ЦБ России, Национальный банк РБ представляет необходимую информацию ЦБ России обо всех направлениях деятельности банковской системы региона, в том числе по валютным операциям, направляет ходатайства об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и др.

Таким образом, Национальный банк Республики Башкортостан с одной стороны выступает проводником денежно-кредитной политики ЦБ РФ, а с другой, проводя глубокий анализ специфики экономики региона, способствует развитию финансового и нефинансового секторов Республики Башкортостан.

Заключение

На сегодняшний день состояние банковской системы РБ характеризуется рядом проблем, в частности, наличием оборота товаров без денежного сопровождения (бартер), векселей, долговых обязательств и неплатежей в больших объемах между предприятиями.

Перспективы развития банковской системы РБ в ближайшем будущем связывается, прежде всего, с формированием межбанковского сотрудничества, с созданием ассоциаций в форме объединения ряда мелких банков под руководством крупного банка для решений, позволяющих эффективнее и целенаправленнее использовать финансовые ресурсы.

В дальнейшем концентрация банковского и промышленного капиталов и приведет к формированию финансово-промышленных групп, способных реализовывать крупные и долгосрочные инвестиционные программы.

Правительство республики и Национальный банк в 2001 г. разработали специальную Программу развития банковской системы республики на период до 2003 г. Программа призвана обеспечить поэтапный переход от экстенсивного развития банковской системы к интенсивному.

Реализация программы должна позволить увеличить объемы привлечения сбережений населения, масштабы кредитования экономики, обеспечить бесперебойное осуществление расчетов, повысить уровень конкуренции в банковском секторе.

Особое место в программе развития банковской системы РБ занимают мероприятия, направленные на решение проблемы недостаточного развития банковских учреждений на территории республики. Программа предусматривает разработку схем оптимального размещения сети банковских учреждений.

Список использованной литературы

Пресса:

1) «Банки и банковское дело Башкортостана» Пресс-служба Национального банка Республики Башкортостан, № 22, декабрь, 2002.

2) «Вестник Национального Банка Республики Башкортостан»

Т. Р. Гизатуллин, Н. А. Хусаинова, № 10(182), 2003.

3) «Вестник Национального Банка Республики Башкортостан» Р. Гакбашев, Г. Хафизова, № 12(184), 2003.

4) «Вестник Национального Банка Республики Башкортостан» А.А, Хуснутдинов, В.Г, Ярмухаметов, № 14(186), 2003.

5) «Деньги и кредит» Банковская система России: состояние и перспективы/ С.М. Борисов, П.А. Коротков №8, 2002.

6) «Банковское дело. Справочное пособие». Под ред. Бабичевой Ю.Н., Москва, «Экономика», 2000.

7) Программа развития банковской системы Республики Башкортостан на период до 2003 г.

Книги:

8) Финансы Республики Башкортостан: Статистический сборник / Государственный комитет Республики Башкортостан по статистике, Уфа.

9) Банковская система России / Под ред. А.Г.Грязновой и др. М.: ТОО ДЕКА, 1995.

10) «Башкортостан. Краткая энциклопедия», гл. ред. Шакуров Р.З., научное издательство «Башкирская энциклопедия», 1996.

11) «Экономика Башкортостана: Учебник для вузов и ссузов /Под общ.ред. Х.А.Барлыбаева. Изд-е Башкирск. ун-та. - Уфа, 2003.