Создание и развитие Кыргызского инвестиционно-кредитного банка

Создание и развитие Кыргызского инвестиционно-кредитного банка

Крупный капитал

ЗАО «Кыргызский инвестиционно-кредитный банк» KICB был создан в 2001 году, став самым крупным коммерческим банком в Республике с уставным капиталом - 7 миллионов долларов США. В конце 2007 года уставный капитал Банка был увеличен и теперь составляет 10 миллионов долларов США.

Надежные акционеры

Акционерами банка являются всемирно известные финансовые институты (90%) и Кыргызская Республика (10%). В состав международных акционеров входят Фонд Экономического Развития Ага-Хана (21%), Хабиб Банк Лимитед (18%), Немецкий Банк Развития DEG (17%), Европейский Банк Реконструкции и Развития (17%) и Международная Финансовая Корпорация - член группы Всемирного Банка (17%). Компания KfW является соучредителем банка и в значительной степени обеспечивает доступ к долгосрочным финансовым ресурсам.

Таким образом, помимо прямых инвестиций в уставный капитал международные акционеры предоставляют банку кредитные линии для содействия развитию кредитной деятельности банка.

Совет директоров, который состоит из представителей всех акционеров и KfW, играет ключевую роль в деятельности банка и принятии всех важных решений, а также ведет тщательный надзор за работой банка. Аудиторский комитет, также как и независимые внешний и внутренний аудит, обеспечивают контроль и прозрачность деятельности банка перед акционерами.

Качественное обслуживание

Акционеры Банка уделяют большое внимание качеству обслуживания клиентов. Основой качественной работы банка являются международные стандарты работы и профессионализм сотрудников.

На сегодняшний день Руководство банка состоит из иностранных и местных специалистов с большим опытом работы в банковской сфере. Сотрудники банка - высококвалифицированные специалисты со значительным профессиональным стажем и их профессиональное развитие во многом поддерживается Банком. В развитии деятельности банка активное участие принимают западные консультанты, которые приглашаются банком для обмена опытом в различных проектах. Более того, коллектив банка имеет возможность стажировок в иностранных банках-партнерах, что позволяет банку поддерживать международные стандарты работы в своей деятельности.

1. История

В конце 90-х годов прошлого столетия в Кыргызстане наблюдалась нехватка долгосрочного кредитования, и местные компании испытывали серьезные трудности в финансировании своих долгосрочных проектов. В то же время опыт международных финансовых институтов и агентств, работавших в Кыргызстане, подтверждал, что в промышленном секторе страны существует большой спрос на среднесрочное и долгосрочное финансирование. Однако местные банки не были в состоянии удовлетворить существующий спрос по причине отсутствия доступа к долгосрочным кредитным линиям, недостаточного опыта в долгосрочном финансировании и большей заинтересованности в краткосрочном кредитовании.

Ввиду вышеупомянутых сложностей существовала острая необходимость в создании хорошо структурированного банка, который внес бы существенный вклад в развитие частного сектора и общее укрепление банковской системы страны. Правительство Кыргызской Республики 14 апреля 1998 года приняло постановление за №193 «О внесении изменений в постановление Правительства Кыргызской Республики от 4 июля 1997 года № 398 «О мерах по созданию Кыргызского индустриального-кредитного банка», в котором отмечается необходимость создания банка для обслуживания инвестиционных проектов и улучшения ситуации с мобилизацией ресурсов в банковском секторе Республики для дальнейшего их инвестирования на коммерческой основе в развитие промышленности. Этим постановлением была создана правительственная комиссия для создания нового банка и рабочая группа для развития проекта «Кыргызского индустриального-кредитного банка».

В результате работы правительственной комиссии и рабочей группы международные финансовые институты, в число которых вошли Фонд Экономического Развития Ага-Хана, Немецкая Корпорация по Инвестициям и Развитию DEG, Европейский Банк Реконструкции и Развития, Международная Финансовая Корпорация, Банк Реконструкции KfW и Кыргызская Республика подписали 7 августа 2000 года Международный Финансовый Договор для создания финансово-экономической организации в целях долгосрочного развития экономики Кыргызской Республики. Согласно договору все участвующие стороны согласились создать новый банк с первоначальным уставным капиталом в 7 миллионов долларов США, также было определено название банка: «Кыргызский инвестиционно-кредитный банк». В соответствии с Законом Кыргызской Республики «О международных договорах Кыргызской Республики» 25 октября 2000 года вышел Указ Президента Кыргызской Республики «О ратификации Международного Финансового Договора для создания финансово-экономической организации в целях долгосрочного развития экономики Кыргызской Республики», который вступил в силу со дня подписания.

Официальная церемония открытия банка состоялась 29 августа 2001 года, на которую были приглашены представители Правительства Кыргызской Республики, учредителей банка, банковских кругов и делового сообщества. После официального открытия банк начал предоставление банковских услуг корпоративным клиентам, в основном среднему и крупному частному бизнесу. В соответствии с основной целью открытия банка основным видом деятельности на начальном этапе развития являлось предоставление среднесрочного и долгосрочного кредитования до 1 миллиона долларов США.

В целях организации нового банка, развития инфраструктуры и привлечения консультантов Европейский Банк Реконструкции и Развития в мае 2001 года предоставил банку Фонд Технического Сотрудничества, выступая в роли Администратора Грантового Фонда предоставленного Правительством Японии. Акционеры банка привлекли международную группу экспертов, имеющих большой опыт банковской деятельности, которая возглавила банк, а также подписали соглашение с одним из европейских банков на оказание консалтинговых услуг. Сотрудники банка прошли успешную стажировку и обучение в банке-консультанте, с целью внедрения и применения международных стандартов банковской деятельности в новом банке.

В результате успешного развития и становления кредитной деятельности банка, Совет директоров в 2003 году принял стратегическое решение о расширении спектра банковских услуг и постепенной трансформации в универсальный банк, располагающий широкой филиальной сетью.

В соответствии с новой стратегией первый филиал банка был открыт в феврале 2004 года в самом центре г. Бишкек, в новом и современном здании бизнес-центра «Дордой Плаза». Филиал начал предоставлять услуги расчетно-кассового обслуживания, денежных переводов, обменных операций и приема депозитов от корпоративных и частных клиентов.

В конце 2004 года Совет директоров банка принял стратегию развития розничных банковских операций. Для этих целей Банк Реконструкции KfW предоставил KICB техническую помощь и в конце июля 2005 года KICB и KfW объявили о тендере на оказание консультационных услуг. Уже в начале 2006 года банк начал предоставлять различные розничные банковские продукты.

2. Акционеры

Фонд Экономического Развития Ага Хана является подразделением Сети Развития Ага-Хана, занимающимся вопросами экономического развития в развивающихся странах. Фонд способствует образованию экономически жизнеспособных предприятий посредством долевого участия, профессионального управления и технической поддержки. Фонд Экономического Развития Ага-Хана - это группа частных, неденоминационных агентств по развитию, целью которых является расширение экономических возможностей и улучшения жизненного уровня особых районов развивающихся стран, особенно стран Африки и Азии. Активно осуществляя деятельность в двадцати странах Южной и Центральной Азии и Африки в таких секторах, как промышленность, финансовые услуги, туризм, Фонд контролирует активы в размере более 1 миллиарда долларов США и вносит значительный вклад в развитие экономик развивающихся стран.

Немецкая Корпорация по Инвестициям и Развитию входит в банковскую группу KFW, которая является одним из самых крупных европейских финансовых институтов, специализирующихся на финансировании долгосрочных проектов. Основная цель банка - создание и развитие частного предпринимательства в развивающихся странах и странах с переходной экономикой, способствуя формированию основ для устойчивого экономического роста и повышения жизненного уровня местного населения. В течение 40 лет своей деятельности DEG финансирует частные компании в развивающихся странах и странах с переходной экономикой. Банк инвестирует в прибыльные проекты, которые вносят значительный вклад в развитие различных отраслей экономики: финансового сектора, сельского хозяйства, промышленного производства, сферы услуг, а также инфраструктуры страны. На сегодняшний день банк сотрудничает более чем с 1200 компаниями и имеет инвестиционный портфель размером в 6.2 миллиардов евро.

Европейский Банк Реконструкции и Развития был основан в 1991 году, когда распался Советский Союз и постсоветские страны нуждались в поддержке частного сектора в демократических условиях. ЕБРР является международной коммерческой организацией, основная роль которой - содействие странам Центральной и Восточной Европы и Содружества Независимых Государств в переходе от централизованной плановой системы к рыночной экономике. Банк является самым крупным инвестором в регионе и помимо кредитования осуществляет значительные прямые инвестиции. Акционерами банка являются 60 стран мира и 2 межгосударственные организации. ЕБРР поддерживает частное предпринимательство в качестве долевого инвестора в частном секторе. В настоящее время ЕБРР поддерживает становление рыночной экономики и демократии более чем в 27 странах Центральной Европы и Центральной Азии.

Международная Финансовая Корпорация член группы Всемирного Банка, поддерживает инвестирование в частный сектор развивающихся стран с целью поднятия жизненного уровня населения и борьбы с бедностью. МФК финансирует частный сектор развивающихся рынков, мобилизует капитал на международных финансовых рынках и предоставляет техническую помощь правительствам и частным предприятиям. В Кыргызской Республике МФК работает в следующих направлениях: малые и средние предприятия, микрофинансирование, финансовый сектор, горная промышленность, сельское хозяйство и туризм. Со времени своего основания представительство МФК профинансировало проекты на общую сумму 60 миллионов долларов США. В настоящее время текущий портфель МФК составляет 18.4 млн. долларов США (по состоянию на 1 Мая 2005 г.). Стратегия МФК нацелена на создание институциональных возможностей через инвестиции и техническую помощь, которые будут помогать развитию частного сектора, особенно малого и среднего бизнеса, и поддерживать переход к рыночной экономике.

Государственный комитет Кыргызской Республики по управлению государственным имуществом является органом государственного управления, представляющим интересы государства как субъекта собственности, осуществляющим политику Правительства Кыргызской Республики по разгосударствлению и приватизации государственного имущества, укреплению института частной собственности, внедрению принципов корпоративного управления, развитию института оценочной деятельности.

Банк Реконструкции KfW является соучредителем банка и предоставляет кредитные линии. KfW входит в число ведущих банков Германии, который оказывает содействие экономическому развитию стран Европы, Азии, Африки и Латинской Америки. Банк работает от имени Правительства и Министерства экономического сотрудничества и развития Германии. KfW финансирует социальные, экономические и сельскохозяйственные проекты в партнерских странах. Цель работы KfW в развивающихся странах - повышение уровня жизни населения, сокращение бедности и охрана окружающей среды.

Хабиб Банк Лтд. был первым коммерческим банком в Пакистане, который образовался в 1947 году. По истечении лет, Хабиб Банк увеличивал свою сеть филиалов и стал самым крупным коммерческим банком более чем с 1,400 филиалами по всей стране и клиентской базой, превышающей пять миллионов человек. Хабиб Банк также представлен в 25 странах с дочерними компаниями в Гонг Конге и Великобритании и филиалами в Непале и Нигерии.

Ключевыми видами деятельности Банка является предоставление пакета продуктов и услуг физическими лицами и, с недавних пор, финансовые услуги в потребительском секторе. Хабиб Банк обладает крупнейшим портфелем Корпоративного финансирования в стране. Услуги микрофинансирования и агрокредитования и другие банковские услуги широко предлагаются в окрестностях и сельских районах страны. Используя широкую сеть филиалов, как основное конкурентное преимущество Хабиб Банк сохраняет свои позиции на рынке финансовых услуг и движется вперед.

Хабиб Банк расширяет свое присутствие на основных международных финансовых рынках, таких как Великобриатния, Арабские Эмираты, Южная и Центральная Азия, Африка и Дальний Восток.

Рейтинг Хабиб Банка АА (долгосрочный период) и А-1+ (краткосрочный период)