Система заходів для попередження банкрутства кредитних організацій

* укладення письмової угоди з банком, за якою банк чи визначена угодою особа зобов'язується вжити заходів для усунення порушень, поліпшення фінансового стану банку тощо. У письмовій угоді банк письмово визнає свої недоліки своєї роботи та допущені порушення і надає перелік обґрунтованих заходів, які банк зобов'язується вжити для усунення порушень, запобігання їх появі в подальшому, поліпшення фінансового стану тощо із зазначенням строків їх вжиття. Останні визначають індивідуально з урахуванням характеру проблем та допущених порушень, а також оцінки та висновку відповідного підрозділу Генерального департаменту банківського нагляду (територіального управління) НБУ щодо реальності строків, установлених банком для виконання своїх зобов'язань без загрози погіршення його фінансового стану;

розпорядження щодо зупинення виплати дивідендів чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі. Розпорядження щодо зупинення розподілу капіталу в будь-якій іншій формі стосується розподілу прибутку банку, що залишається в розпорядженні банку після сплати податків та обов'язкових платежів;

розпорядження щодо встановлення для банку підвищених економічних нормативів. Таке розпорядження видає НБУ, який підвищує норматив адекватності регулятивного капіталу та (або) норматив адекватності основного капіталу, а також нормативи кредитного ризику для банків, що здійснюють операції з високим ступенем ризику;

* розпорядження щодо збільшення резервів для покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами. Полягає у підвищенні відрахувань до резервів (коефіцієнта резервування) під активні операції або у врахуванні при розрахунку суми резервів лише першокласного забезпечення за кредитними операціями банку;

* розпорядження щодо обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів банківських операцій із високим ступенем ризику. Високий ступінь ризику здійснюваних банком операцій при видачі розпорядження НБУ про обмеження, зупинення чи припинення окремих видів здійснюваних банком операцій із високим ступенем ризику визначають за оцінкою (класифікацією) активів відповідно до нормативно-правових актів НБУ з урахуванням результатів безвиїзного нагляду та інспекційної перевірки (планової та позапланової). У разі отримання банком рішення Комісії НБУ про припинення здійснення окремого виду операцій банк утрачає право на їх здійснення. Це рішення є підставою для розірвання банком відповідних договорів на здійснення цих операцій [8, c. 184].

У разі отримання банком рішення Комісії НБУ про зупинення здійснення окремого виду операцій банк:

• з часу отримання цього рішення втрачає право на здійснення цих операцій на строк, визначений цим рішенням;

• утрачає право на збільшення обсягу цих операцій (забороняється укладення нових договорів або продовження строку чинних) з часу отримання цього рішення;

• одночасно забезпечує здійснення операцій згідно з до говорами, що укладені ним до дня отримання зазначеного рішення.

Обсяг обмежень на здійснення банком окремих видів операцій визначає орган, який приймає рішення про зупинення (обмеження) здійснення окремих видів банківських операцій:

Ш розпорядження щодо заборони надавати бланкові кредити

Ш розпорядження щодо накладання штрафів

Ш розпорядження щодо тимчасової, до усунення порушення, заборони власнику істотної участі в банку використовувати право голосу придбаних акцій (часток або паїв) у разі грубого чи систематичного порушення ним вимог Закону «Про банки та банківську діяльність» або нормативно-правових актів НБУ

Ш розпорядження щодо тимчасового, до усунення порушення, відсторонення посадової особи банку від посади в разі грубого чи систематичного порушення цією особою вимог Закону «Про банки та банківську діяльність» або нормативно-правових актів НБУ

Ш розпорядження щодо примусової реорганізації банку

Ш розпорядження щодо призначення тимчасової адміністрації

Якщо порушення банківського законодавства спричинило значну втрату активів або доходів і настання ознак неплатоспроможності банку, НБУ має право відкликати ліцензію та ініціювати процедуру ліквідації банку відповідно до встановленої законодавством процедури. Якщо в діях керівника банку, фізичної особи чи представника юридичної особи (власника істотної участі), якій пред'явлено обвинувачення у вчиненні злочину, не встановлено складу злочину, але має місце порушення вимог закону або нормативно-правових актів НБУ, або якщо вищезгадану особу визнано винною у вчиненні корисливого злочину із призначенням покарання без позбавлення волі, НБУ має право видати банку розпорядження про звільнення цієї особи з посади або заборону користуватися правом голосу придбаних акцій (паїв). Особу, яку на підставі розпорядження НБУ було відсторонено від посади або якій тимчасово заборонено користуватися правом голосу придбаних акцій (паїв), може бути поновлено на посаді або відновлено у використанні права голосу придбаних акцій (паїв) лише на підставі попереднього дозволу НБУ. Штрафи на керівників та службових осіб банку, фізичних осіб -- власників істотної участі накладаються у порядку, передбаченому Кодексом України про адміністративні правопорушення.