3

МЕЖДУНАРОДНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ В МОСКВЕ

(гуманитарный)

Калининградский филиал

Кафедра «Финансы и кредит»

Курсовая работа по дисциплине: «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»

Тема: ОАО «БИНБАНК»

Выполнила:

3-курс УФКс-02

Научный руководитель:

Мандрыкина О.Э.

Калининград 2009

СОДЕРЖАНИЕ:

• ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ОАО "БИНБАНК
• 1.1 О банке
• 1.2 История банка
• 1.3 Банки-корреспонденты
• ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ
• КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ОАО "БИН БАНК
• 2.1 Структура управления банком
• 2.2 Однолинейная структура управления банком
• 2.3 Многолинейная (штабная) структура управления банком
• 2.4 Линейно-штабная структура управления банком
• 2.5 Общие принципы управления банком
• ГЛАВА 3. ВИДЫ БАНКОВСКИЙ ОПЕРАЦИЙ И УСЛУГ ОАО "БИНБАНК"И ИХ КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА
• 3.1 ОБСЛУЖИВАНИЕ ЧАСТНЫХ ЛИЦ
• 3.2 Обслуживание юридических лиц и корпоративных клиентов
• ГЛАВА 4. ТЕХНИКО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ И ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ОАО "БИНБАНК
• 4.1 Бухгалтерский баланс
• 4.2 Анализ бухгалтерского баланса
• 4.3 Отчёт о прибылях и убытках
• 4.4 Отчёт об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов
• Глава 1. Общая характеристика коммерческого банка ОАО"Бинбанк"
• 1.1 О банке
• Фирменное (полное официальное) наименование Банка:
• Открытое акционерное общество "БИНБАНК"
• Сокращенное наименование Банка: ОАО"БИНБАНК"
• Дата первой регистрации в ЦР РФ -01ноября 1193 года.
• Регистрационный номер: 2562
• Головной офис Банка расположен по адресу :
• 121471 МОСКВА УЛ.ГРОДНЕНСКАЯ,5А
• Телефон: (495)7555060
• Телеграф: 209192
• ОКПО: 17543549
• Регистрационный номер: 2562
• БИК: 044525205
• ИНН: 7731025412
• Корреспондентский счет: 30101810200000000205
• Учреждение: ОАО "БИНБАНК"
• Населенный пункт: МОСКВА
• Код S.W.I.F.T.: BINORUMM
• Филиалы:
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В УЛАН-УДЭ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В АГИНСКОМ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В КАЛИНИНГРАДЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В САНКТ-ПЕТЕРБУРГЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ЯРОСЛАВЛЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В НИЖНЕМ НОВГОРОДЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В УЛЬЯНОВСКЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В РОСТОВЕ-НА-ДОНУ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В КОСТРОМЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ОРЕХОВО-ЗУЕВЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ЙОШКАР-ОЛЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В СТАВРОПОЛЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В САМАРЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ИЖЕВСКЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ПЕРМИ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ЕКАТЕРИНБУРГЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В НОВОСИБИРСКЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ВОЛГОГРАДЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В САРАТОВЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ТОМСКЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ЧЕЛЯБИНСКЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ЧЕБОКСАРАХ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В УФЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ТЮМЕНИ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ПЕНЗЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В БАРНАУЛЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ОМСКЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В ОРЕНБУРГЕ
• ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В КРАСНОДАРЕ
• На сегодняшний день Банк имеет разветвленную территориальную сеть продаж в 43 крупнейших регионах России, насчитывающую 19 московских отделений, 28 филиалов в регионах России, 52 региональных дополнительных офиса, 2 операционных офиса и 15 представительств, 5 оперкасс.
• Юридический адрес: 236016 КАЛИНИНГРАД ПЛ.ВАСИЛЕВСКОГО,2
• Почтовый адрес: 236016 КАЛИНИНГРАД ПЛ.ВАСИЛЕВСКОГО,2
• Телефон: (0112)464604
• ОКПО: 48760789
• Регистрационный номер: 2562/6
• БИК: 042748835
• Корреспондентский счет: 30101810200000000835
• Учреждение: ФИЛИАЛ ОАО "БИНБАНК" В КАЛИНИНГРАДЕ
• Населенный пункт:КАЛИНИНГРАД
• Коды форм федерального государственного статистического наблюдения
• ОКПО: 22881700
• ОКФС: 16
• ОКОГУ: 15001
• ОКАТО : 27401368000
• ОКОПФ: 67
• ОКВЭД : 65.12
• Лицензии банка.
• Название лицензии № и дата.
• Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2562 от 13.12.2005
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами без ограничения срока действия № 077-03392-001000 от 26.11.2003
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности без ограничения срока действия № 077-04187-000100 от 20.12.2000
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности без ограничения срока действия № 077-03312-010000 от 13.12.2000
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности без ограничения срока действия № 077-03220-100000 от 13.12.2000
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление биржевого посредничества, совершения товарно фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле № № 1048 от 13 декабря 2005г.
• Бинбанк - активно развивающийся коммерческий банк с широкой сетью продаж в регионах Российской Федерации.
• Бинбанк стремится занимать лидирующие позиции на финансовом рынке страны, превосходя по качеству и количеству предоставляемых услуг многие банки Москвы и России. Мы предоставляем современные и качественные финансовые услуги корпоративным и частным клиентам, способствующие всестороннему развитию бизнеса, повышению благосостояния клиентов и росту доходов акционеров.
• Частным клиентам Бинбанк предоставляет возможность оформить потребительский кредит на любые цели и незамедлительно получить потребительский кредит деньгами; заказать выпуск пластиковых карт, в том числе доходные и кредитные карты; открыть банковские вклады с возможностью выбора условий и процентов по вкладам; получить ипотечный кредит, предоставив минимальный комплект документов.
• Корпоративным клиентам Бинбанк предлагает воспользоваться услугой расчетно-кассового обслуживания; открыть банковские вклады, разместить денежные средства в депозиты и векселя; оформить банковские карты категории Business и пластиковые карты для реализации зарплатных проектов; осуществить операции с ценными бумагами.
• Бинбанк предоставляет деньги в кредит предприятиям малого и среднего бизнеса. Партнерами БИНБАНКа являются Фонд Содействия кредитованию малого бизнеса Москвы и Фонд Содействия кредитованию малого бизнеса Санкт-Петербурга.
• Реализуя весь спектр банковских продуктов, от выпуска кредитной карты и предоставления потребительского кредита частному клиенту до полного финансового обслуживания крупной компании, мы всегда ориентируемся на максимальную выгоду и комфорт наших Клиентов.
• 22 января 2008 года филиал БИНБАНКа в Калининграде отметил свое девятилетие. Это солидный возраст для филиала. Эти годы были очень плодотворными - филиалу удалось не только завоевать любовь и доверие клиентов, но и укрепиться на финансовом рынке Калининградской области.
• На сегодняшний день филиал в Калининграде - одна из самых динамично развивающихся точек продаж Бинбанка. За девять лет увеличилось не только количество сотрудников - до 147 человек, но и все основные финансовые показатели. По размерам клиентского портфеля калининградский филиал вошел в тройку лидеров среди 22 филиалов Бинбанка.
• Филиал открыл дополнительный офис "Московский" в Калининграде, "Неманский" в городе Советске и "Черняховский" в Черняховске. В планах открытие еще двух дополнительных офисов в этом году.
• 1.2 История банка
• Банк был образован в конце 1993 года Михаилом Гуцериевым как оператор особой экономической зоны (внутреннего оффшора) «Ингушетия». В 2000--2002 году обслуживал финансовые потоки государственной нефтяной компании «Славнефть» (М. Гуцериев был тогда ее президентом), а после стал обслуживать финансовые потоки уже частной нефтяной компании «Русснефть», также основанной Гуцериевым.

На современном этапе деятельность ОАО "Бинбанк" направлена на оптимизацию работы с корпоративными клиентами, представителями розничного бизнеса и частными лицами. Для удобства работы с клиентами Банк провел реорганизацию обменных пунктов в кассы вне кассового узла, увеличил операционное время обслуживания, создал условия для оплаты коммунальных платежей, значительно расширил спектр банковских операций, проводимых через кассы вне кассового узла.

Этапы развития.

1.3 Банки-корреспонденты

ОАО «Бинбанк» постоянно расширяет партнерские отношения с ведущими российскими и зарубежными банками, увеличивая список банков-корреспондентов.

Банки-корреспонденты, зарегистрированные на территории РФ на 01.11.2004

o Банки-корреспонденты ОАО «Бинбанк»: На территории Российской Федерации:

За рубежом:

• ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ОАО "БИН БАНК"
• 2.1 Структуры управления банком
• В банковской практике стран с развитой рыночной экономикой принята трехступенчатая классификация субъектов управления в зависимости от объема их распорядительных полномочий :
• 1)Высшее руководство (дирекция), в компетенцию которого входит принятие основополагающих решений по поводу целевых установок и экономической политики банка, подбор и расстановка кадров, руководство нижестоящими управленческими подразделениями;
• 2)Среднее руководство (руководители отделов) в компетенцию которого входит управление отдельными сферами банковской деятельности, регулировании процесса работы , руководство подчиненными служащими, подготовка принятия решений для дирекции ;
• 3)Низшее руководство (руководители групп), в компетенцию которых входит распределение заданий и контроль за работой отдельных групп.
• Однако, очень часто, особенно в нашей стране такое распределение если и существует то весьма условно. Но в крупных российских банках такая классификация может воплощаться в реальности, в мелких банках, напротив, высшее руководство может напрямую руководить даже простыми исполнителями.
• Систему управления коммерческим банком можно рассматривать с двух точек зрения. С одной стороны она представляет собой систему передачи распоряжений от вышестоящих инстанций к нижестоящим.
• С другой стороны система банковского управления выступает как система разделения полномочий между инстанциями. Она определяет внутренний конфликтный потенциал банка, связанный с возможными пересечениями сфер компетенции различных субъектов управления.
• Скорость движения информации и уровень конфликтного потенциала зависят в первую очередь от того,какая будет избрана структура управления. Здесь существует три основные альтернативы: однолинейная, многолинейная и линейно-штабная структуры.
• 2.2 Однолинейная структура управления

директор банка

• Преимуществом данной структуры управления является четкое разграничение компетенций и ответственности. Недостаток заключается в ее малой гибкости вследствие длительности прохождения информации по цепочке инстанций. В связи с этим однолинейная структура управления применима только в мелких банках.
• 2.3 Многолинейная (штабная) структура управления банком.

Директор банка

• Отличительной особенностью штабов в данной структуре управления является то, что они обладают правом отдавать распоряжения напрямую любым нижестоящим инстанциям. В результате каждое нижестоящее подразделение получает распоряжения не от одной, а от многих вышестоящих инстанций, перед которыми несет ответственность за их выполнение.
• Преимущества многолинейной структуры заключаются в в ее более высокой гибкости по сравнению с однолинейной, в сокращении времени движения информации по инстанциям, в использовании выгод специализации управленческого труда.
• Недостатки вытекают из возможного пересечения сфер компетенции штабов, нескоординированности их распоряжений, вследствие чего могут возникать конфликтные ситуации. Как и в предыдущем случае, рассматриваемая структура управления пригодна только для сравнительно небольших банков.
• 2.4 Линейно-штабная структура управления банком
• Линейно-штабная структура представляет собой попытку соединить достоинства обеих рассматриваемых структур и одновременно преодолеть их недостатки. Она предполагает создание инстанций двух видов: линейных инстанций, обладающих правом отдачи распоряжений, и специализированных штабов, которые могут лишь принимать распоряжения от вышестоящих линейных инстанций, но сами правом их отдачи не обладают. Таким образом эти штабы существенно отличаются от штабов в многолинейной структуре управления: здесь они выступают только как консультативный орган, оказывающий помощь линейным инстанциям в подготовке принятия решений. Примерами штабов такого рода могут быть отдел кадров, юридический отдел, отдел маркетинга и другие( секретариат дирекции, организационный отдел, бухгалтерия, ревизионный отдел, дирекция, отдел кадров, юридический отдел, плановый отдел, отдел маркетинга, отдел по обработке и обслуживанию населению, отдел по операциям с ценными бумагами, международный отдел).Линейно-штабная структура управления банком в настоящее время наиболее часто находит применение на практике. Ее преимущества- четкое разграничение полномочий (как в однолинейной структуре и использование специализации управленческого труда (как в многолинейной). Недостаток же заключается в том, что процессы подготовки решения и его принятия строго разделены. А поскольку штабы не могут непосредственно повлиять на принятие решения линейной инстанцией, это может приводить к снижению их мотивации и ответственности за выдвигаемые предложения. В связи с этим, помимо рассмотренного варианта линейно штабной структуры, на практике используется также модифицированная линейно-штабная структура, при которой наряду со штабными отделами без права отдачи распоряжений создаются штабы, обладающие ограниченным правом отдачи распоряжений (ревизионный отдел, юридический отдел и другие).
• 2.5 Общие принципы управления банком
• Главное назначение органов управления- обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций.
• Определение структуры управления банком предусматривает выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций. Общие подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры управления коммерческий банк (КБ) вправе решать самостоятельно.
• На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации собственного капитала банка(акционерная, паевая и т.д.) и организационное построение банка(степень развития его сети и его самостоятельность). Так, при акционерной форме образования собственного капитала для получения права полного контроля и управления банком необходимо иметь определенную сумму акций, достаточную для владения контрольным пакетом.
• Независимо от формы организации собственного капитала банка право управления банком должны иметь его учредители. Такое право реализуется путем непосредственного участия в органах управления банка.
• Основным (высшим) органом управления КБ является собрание акционеров (пайщиков) банка.
• Основной орган управления банка решает стратегические задачи деятельности банка, а именно:
• 1) принимает решения об основании банка;
• 2) утверждает акты, документы деловой политики банка;
• 3) принимает устав банка;
• 4) рассматривает и утверждает отчет о работе банка;
• 5) рассматривает и утверждает результаты деятельности банка и принимает решения об использовании полученной прибыли или о покрытии убытков;
• 6) принимает решения в части формирования фондов банка;
• 7) выбирает членов исполнительных и контрольных органов в банке и
• выбирает директора (председателя правления) банка.
• Высший орган управления КБ реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.
• Исполнительные и контрольные органы банка должны быть укомплектованы высококвалифицированными банковскими работниками. Председатель правления банка в соответствии с уставом избирается высшим органом управления банка и является членом его исполнительного органа.
• Права, обязанности и ответственность председателя правления банка утверждаются уставом банка.
• Председатель правления банка:
• 1) представляет банк;
• 2) исполняет решения высшего органа управления банка,
• заботится об их проведении в жизнь;
• 3) поддерживает инициативу работников банка и вносит
• предложения по совершенствованию деятельности банка;
• 4) организует и руководит трудовым коллективом банка; -отвечает за законность работы банка перед органом управления банка.
• Контрольный орган банка должен контролировать деятельность банка через исполнительные органы, директора банка, кредитные и другие специальные службы и представлять самостоятельный отчет и свои предложения по дальнейшему совершенствованию деятельности КБ
• Исполнительные органы банка при выполнении своих функций (реализации всех решений органов управления непосредственно в текущей деятельности банка) опираются на конкретную организационную структуру банка.
• Собрание акционеров (пайщиков) созываются ежегодно, не позднее чем через месяц после составления баланса банка за отчетный год. Чрезвычайные собрания акционеров могут созываться по решению совета банка, требованию ревизионной комиссии или акционеров, владеющих не менее чем 1/3 -1/10 акционерного капитала.
• Собрание акционеров (пайщиков):
• 1) вносит изменения и дополнения в устав банка;
• 2) принимает решения о дополнительном выпуске акций и
• увеличении уставного капитала;
• 3) избирает совет и ревизионную комиссию банка;
• 4) рассматривает и утверждает баланс банка, отчет о
• прибылях и убытках за истекший операционный год,
• заключение и отчет ревизионной комиссии;
• 5) устанавливает порядок распределения прибыли банка,
• порядок образования и использования фондов банка;
• 6) принимает решение о прекращении деятельности банка;
• 7) заключает договоры от имени банка о трудовых
• отношениях с членами совета банка;
• 8) рассматривает другие вопросы, вынесенные на собрание по решению совета, ревизионной комиссии банка или акционеров, обладающих не менее чем 1/10 акционерного капитала.
• Для общего руководства работой банка, а так же наблюдения и контроля за работой правления и ревизионной комиссии банка собрание акционеров избирает совет банка(правление) обычно со сроком полномочий до 5 лет. Количество членов совета банка определяется общим собранием акционеров.
• Члены совета из своего состава большинством голосов выбирают председателя совета банка и его заместителей. Члены совета банка не могут быть одновременно членами правления или членами ревизионной комиссии банка.
• Совет банка решает стратегические задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год. В своей работе совет руководствуется действующим законодательством и нормативными актами.
• Совет банка:
• 1) определяет направление деловой политики банка,
• расширение масштаба и круга операций в зависимости
• от определенных экономических условий , размеры
• процентных ставок и дивидентов;
• 2) устанавливает в соответствии с действующим законодательством и интересами ликвидности и прибыльности структуру привлекаемых пассивов и их размещение, предел допустимой задолженности банка в стране и за границей;
• 3) осуществляет контроль за работой правления и ревизионной комиссии банка;
• 4) утверждает годовой баланс и распределение полученного дохода;внутрибанковские инструкции;
• 5) решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка;
• 6) осуществляет контроль за выполнением проводимой
• банком кредитной и инвестиционной политики;
• 7) избирает председателя банка, его заместителей,
• назначает других руководящих лиц в банке и его отделениях;
• 8) утверждает постоянно действующие комитеты и избирает их членов.
• Члены совета несут личную ответственность за нарушение законодательных актов, регулирующих деятельность банка; за убытки в результате принятия некомпетентных решений; за выполнение операций не предусмотренных уставом банка. председатель правления банка осуществляет руководство текущей деятельностью в соответствии с уставом и практически реализует решения совета банка. Он является главой банка и отвечает за управление оперативной деятельностью. Его заместители возглавляют ведущие управления или отделы. Количество заместителей определяется объемом выполняемых операций и возможностями управления.
• Совет утверждает членов правления банка, которое определяет на основе утвержденных направлений деловой
• политики банка ближайшие цели и условия привлечения и
• размещения кредитных ресурсов , разрабатывает план работы на текущий год , решает кадровые вопросы.
• При совете (правлении) банка обычно создаются два комитета : кредитный и ревизионный. В функции кредитного комитета входят:
• 1) разработка кредитной политики банка, структуры
• привлекаемых средств и их размещения;
• 2) контроль за решением вопросов, относящихся к компетенции совета банка, не требующих постоянного внимания;
• 3) разработка заключений по предоставлению наиболее
• крупных ссуд, ссуд, превышающих установленные лимиты, по уровню процентных ставок на отдельные виды кредитов ;
• 4) рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием фондов , ведением трастовых операций ;
• 5) проведение различных исследований деятельности
• отдельных подразделений банка.
• Ревизионный комитет (комиссия) выбирается общим собранием акционеров (пайщиков).
• В состав ревизионного комитета не могут быть избраны члены совета (правления) банка, а также другие лица, занимающие какие-либо штатные должности в банке. Ревизионный комитет из своего состава избирает председателя и его заместителя. Члены ревизионного комитета несут ответственность за выполнение возложенных на них обязанностей в порядке , определяемом действующим законодательством.
• Ревизионный комитет проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность;
• постановку банковского контроля;кредитные, расчетные, валютные и другие операции, проведенные банком в течении операционного года (сплошной проверкой или выборочно); состояние кассы и имущества.
• Ревизионный комитет представляет совету банка, собранию акционеров (пайщиков) и центробанку отчет о проведенных ревизиях, сопровождаемый рекомендациями по устранению недостатков.
• При необходимости функции комитетов могут быть расширены. Это зависит от объема и вида выполняемых банком активных и пассивных операций.
• Деятельность комитетов при совете банка дает возможность проводить более активную политику, позволяющую поддерживать ликвидность и повышать прибыльность его операций. Большая роль принадлежит комитетам в координации деятельности отдельных подразделений банка, организации контроля за выполнением принятых решений.
• Глава 3. Виды банковский операций и услуг оао"бинбанк" и их краткая характеристика
• 3.1 Обслуживание частных лиц

На сегодняшнем этапе развития ОАО «Бинбанк» ведет активную политику по расширению сферы обслуживания частных клиентов. В условиях развития банковского сектора закономерен постоянный рост заинтересованности Банка в потребностях физических лиц пользоваться современным и универсальным комплексом банковских услуг и продуктов.

Обслуживание частных клиентов рассматривается Банком как одно из наиболее перспективных направлений дальнейшего развития. Доказательством правильности избранных стратегий является постоянный рост клиентской базы Банка, увеличение количества пользователей пластиковых карт, абонентов индивидуальных банковских сейфов, лиц, осуществляющих через Банк коммунальные платежи и денежные переводы, и др.Услуги банка:

Ведение счетов частных лиц.

Серьезные отношения с банком начинаются с открытия счета.

Можно использовать банковский счёт, чтобы получать деньги от организаций и других лиц, снимать наличные деньги, оплачивать товары и услуги, переводить деньги на другие счета и совершать многие другие банковские операции .

Пополнение счёта осуществляется как наличными, так и безналичными денежными средствами. Процедура открытия счета чрезвычайно проста: Вы заполняете бланк заявления на открытие счета и предъявляете оператору банка общегражданский паспорт.

Пластиковые карты.

Пластиковые карты -- современный платежный инструмент. Пластиковые карты позволяют хранить деньги на специальном счете с начислением процентов на остаток и снимать их по необходимости. Кроме того, банковской картой можно рассчитываться в торговых и сервисных сетях обслуживания. ОАО «Бинбанк» предлагает своим клиентам банковские карты:

- российской межбанковской платежной системы «Золотая Корона»;

- международной системы «MasterCard International».

Денежные переводы.

ОАО «Бинбанк» представляет системы частных денежных переводов по России, странам СНГ, Балтии и дальнего зарубежья. Банковские переводы -- наиболее быстрый, экономичный и эффективный способ передачи денег: Время осуществления операций -- от 5 минут до 24 часов Комиссионные по различным системам перевода -- от 1,5 % Осуществление перевода не требует открытия банковского счета -- отправителю и получателю достаточно предъявить паспорт.

ОАО «Бинбанк» осуществляет денежные переводы по системам WesternUnion, Лидер, Migom®, MoneyGram® , Золотая корона, BLIZKO и банковским корреспондентским сетям ContactTM и Anelik®. Это позволяет нашим клиентам осуществлять частные переводы по России и более чем в 165 стран мира.

 Система «Город» -- это автоматизированная система приёма платежей, с помощью которой оплата услуг для жителей Калининграда становится проще и удобнее, так как не нужно получать и заполнять расчётные книжки и квитанции.

Валютные операции.

ОАО «Бинбанк» оказывает своим клиентам следующие виды услуг по операциям с иностранной валютой:

- конверсионные операции с наличной и безналичной иностранной валютой на счете;

- покупку / продажу безналичной иностранной валюты за рубли; покупку / -

- продажу наличной иностранной валюты за рубли.

Монеты из драгоценных металлов.

Монеты из драгоценных металлов являются одним из видов инвестиций. Выпущенные Центральным Банком монеты делятся на памятные и инвестиционные .

3.2.Обслуживание юридических лиц и корпоративных клиентов

Обслуживание юридических лиц и корпоративных клиентов является приоритетным направлением работы ОАО «Бинбанк» с момента образования Банка.

Это направление деятельности формирует основную часть банковских балансов. Банк традиционно предлагает своим клиентам такие формы обслуживания, как ведение счетов, услуги инкассации, представительство на рынках ценных бумаг, кредитно-финансовое обслуживание, выполнение функций агента валютного контроля и др.

Перечень услуг

ОАО «Бинбанк» оказывает корпоративным клиентам следующий комплекс услуг:

- ведение расчетных и текущих счетов;

- обслуживание по системам «Клиент-Банк», Интернет-банкинг;

- кредитно-финансовое обслуживание;

- привлечение и размещение средств в рублях и иностранной валюте;

- выполнение функций агента валютного контроля, предоставление таможенных гарантий;

- осуществление операций с ценными бумагами;

- выдача гарантий ОАО «Бинбанк»;

- операций в иностранной валюте;

- услуги инкассации;

- расчеты по аккредитивам;

- документарные аккредитивы;

- инкассовые операции;

- неторговые операции;

- оказание консультационных услуг;

- проектное финансирование, бизнес-планирование;

- фонды банковского управления.

Расчетно-кассовое обслуживание.

ОАО «Бинбанк» предлагает клиентам расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте с использованием возможностей филиальной сети банка. Оперативность расчетов в ОАО «Бинбанк» обеспечивает широкая сеть корреспондентских отношений и отлаженная эффективная система электронных платежей.

Пластиковые карты.

ОАО «Бинбанк» предлагает предприятиям и организациям эффективный и надежный инструмент расходования денежных средств -- корпоративные пластиковые карты. Корпоративные карты -- это новая форма выдачи средств подотчет сотрудникам предприятий.

Корпоративные карты помогают предприятию:

- автоматизировать процедуру учета подотчетных сумм;

- сократить бумажный документооборот;

-обеспечить строгий учет и контроль расходов подотчетных сумм;

- снизить риски, связанные с доставкой крупных сумм наличных;

- страхование от финансовых злоупотреблений со стороны сотрудников.

Коммерческое кредитование.

ОАО «Бинбанк» предоставляет следующие виды кредитных продуктов:

- кредиты в валюте Российской Федерации;

- кредиты в иностранной валюте;

- кредитные линии;

- овердрафтные кредиты;

- финансирование под уступку права требования (факторинг);

- гарантии.

Цели кредитования: финансирование коммерческих и производственных программ; пополнение оборотных средств. Сроки кредитования. Кредиты (за исключением овердрафтных кредитов) предоставляются на срок до 1 года и более 1 года. Процентные ставки.

Устанавливаются в зависимости от конъюнктуры денежного рынка, срока кредитования, обеспеченности кредита, количества используемых услуг Банка, объема поступлений денежных средств на счета предприятий -- заемщиков а Банке. Условия кредитования. Поддержание предприятиями-заемщиками ежемесячных оборотов по счетам в ОАО «Бинбанк» в объемах, сопоставимых с объемами ссудной задолженности.

Инкассация.

Сегодня без инкассации немыслима работа любой структуры, имеющей дело с наличными деньгами и ценностями.

Инкассация значительно снижает финансовые риски, связанные с транспортировкой материальных ценностей.

Услуги инкассации оказывает специализированный Отдел перевозки ценностей. Отдел укомплектован квалифицированными сотрудниками, прошедшими специальную подготовку и имеющими удостоверение частного охранника. Перевозка осуществляется автотранспортом, оборудованным системами безопасности.

Профессионализм команды перевозки ценностей ОАО «Бинбанк» подтверждался победами в специализированных соревнованиях.

Таможенные гарантии.

Специалисты ОАО «Бинбанк» помогают клиентам выбрать наиболее оптимальную по срокам и сумме таможенную гарантию. Таможенные гарантии предоставляются только клиентам ОАО «Бинбанк». С 1 октября 2007 года ОАО «Бинбанк» был включен в реестр банков и других кредитных организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами. Это позволяет нашим клиентам более эффективно проводить операции с таможенными органами.

4.Технико-экономические и финансовые показатели деятельности коммерческого банка ОАО «Бинбанк». Финансовая отчётность

4.1 Бухгалтерский баланс

Коммерческий банк ОАО «Бинбанк» (открытое акционерное общество)
Бухгалтерский баланс на 1 января 2008 года
Регистрационный номер: 2562
БИК-код: 042748835
Адрес: 236016 Калининград пл.Василевского,2
тыс. рублей
NN Наименование статей бухгалтерского баланса Данные на отчетную дату Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года I Активы 1 Денежные средства 194 236 60 292 2 Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 205 926 156 900 2.1 Обязательные резервы 18 232 14 223 3 Средства в кредитных организациях 120 684 74 683 4 Чистые вложения в торговые ценные бумаги 101 197 62 641 5 Чистая ссудная задолженность 2 324 231 589 497 6 Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения 0 0 7 Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 569 818 34 884 8 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 165 784 146 923 9 Требования по получению процентов 213 177 10 Прочие активы 517 696 17 943 11 Всего активов 4 199 785 1 143 940 II Пассивы 12 Кредиты Центрального банка Российской Федерации 0 0 13 Средства кредитных организаций 92 189 153 000 14 Средства клиентов (некредитных организаций) 930 316 552 765 14.1 Вклады физических лиц 323 496 225 652 15 Выпущенные долговые обязательства 61 740 124 989 16 Обязательства по уплате процентов 3 062 2 985 17 Прочие обязательства 179 438 7 259 18 Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон 767 1 149 19 Всего обязательств 1 267 512 842 147 III Источники собственных средств 20 Средства акционеров (участников) 145 881 119 359 20.1 Зарегистрированные обыкновенные акции и доли 145 881 119 359 20.2 Зарегистрированные привилегированные акции 0 0 20.3 Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций 0 0 21 Собственные акции, выкупленные у акционеров 78 800 0 22 Эмиссионный доход 345 917 1 733 23 Переоценка основных средств 116 349 116 349 24 Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал) 7 778 9 603 25 Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет) 1 817 433 52 575 26 Прибыль (убыток) за отчетный период 593 271 21 380 27 Всего источников собственных средств 2 932 273 301 793 28 Всего пассивов 4 199 785 1 143 940 IV Внебалансовые обязательства 29 Безотзывные обязательства кредитной организации 140 966 95 191 30 Гарантии, выданные кредитной организацией 445 362 V Счета доверительного управления Активные счета 1 Касса 0 0 2 Ценные бумаги в управлении 38 143 15 672 3 Драгоценные металлы 0 0 4 Кредиты предоставленные 0 0 5 Средства, использованные на другие цели 0 0 6 Расчеты по доверительному управлению 8 004 2 245 7 Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам 8 229 8 Текущие счета 711 0 9 Расходы по доверительному управлению 29 8 10 Убыток по доверительному управлению 0 0 Пассивные счета 11 Капитал в управлении 39 182 16 359 12 Расчеты по доверительному управлению 0 0 13 Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам 0 0 14 Доходы от доверительного управления 0 0 15 Прибыль по доверительному управлению 7 713 1 795

4.2 Анализ бухгалтерского баланса Вертикальный анализ
№ п/п	Наименование статьи баланса	2007 год, тыс. руб.	Темп роста, % гр.4/всего активов(пассивов)*100% активов*100%	2006 год, тыс. руб.	Темп роста, % гр.6/всего активов(пассивов)*100%	Абсолютное изменение в 2007 по сравнению с 2006, % гр.4- гр.6
1	2	3	4	5	6	7
I.	АКТИВЫ
1.	Денежные средства	194 236	4,625	60 292	5,271	-0,646
2.	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	205 926	4,903	156 900	13,716	-8,813
2.1.	Обязательные резервы	18 232	0,434	14 223	1,243	-0,809
3.	Средства в кредитных организациях	120 684	2,874	74 683	6,529	-3,655
4.	Чистые вложения в торговые ценные бумаги	101 197	2,41	62 641	5,476	-3,066
5.	Чистая ссудная задолженность	2 324 231	55,342	589 497	51,532	3,81
6.	Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	-	0	-	-
7.	Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	569 818	13,568	34 884	3,049	10,519
8.	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	165 784	3,947	146 923	12,844	-8,897
9.	Требования по получению процентов	213	0,005	177	0,015	-0,01
10.	Прочие активы	517 696	12,327	17 943	1,569	10,758
11.	Всего активов	4 199 785	100	1 143 940	100	0
II.	ПАССИВЫ
12.	Кредиты ЦБРФ	0	-	0	-	-
13.	Средства кредитных организаций	92 189	2,195	153 000	13,385	-11,19
14.	Средства клиентов (некредитных организаций)	930 318	22,152	552 765	48,321	-26,169
14.1.	Вклады физических лиц	323 496	7,703	225 652	19,726	-12,023
15.	Выпущенные долговые обязательства	61 740	1,470	124 989	10,926	-9,456
16.	Обязательства по уплате процентов	3 062	0,073	2 985	0,261	-0,188
17.	Прочие обязательства	179 438	4,273	7 259	0,635	3,638
18.	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон	767	0,018	1 149	0,1	-0,082
19.	Всего обязательств	1 267 512	0	846 147	0	0
III.	ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
20.	Средства акционеров (участников)	145 881	3,474	119 359	10,434	-1,471
20.1.	Зарегистрированные обыкновенные акции и доли	145 881	0	119 359	0
20.2.	Зарегистрированные привилегированные акции	0	-	0	-	-
20.3.	Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций	0	-	0	-	-
21.	Собственные акции, выкупленные у акционеров	78 800	1,876	0	0	1,876
22.	Эмиссионный доход	345 917	8,237	1 733	0,151	8,086
23.	Переоценка основных средств	116 349	2,770	116 349	10,171	-7,401
24.	Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)	7 778	0,185	9 603	0,839	-0,654
25.	Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)	1 644277	39,151	33369	2,917	36,234
26.	Прибыль (убыток) за отчетный период	593 271	14,126	21 380	1,869	12,257
27.	Всего источников собственных средств	2 932 273	0	301 793	0	0
28.	Всего пассивов	4 199 785	100	1 143 940	100	0

Горизонтальный анализ.

№ п/п	Наименование статьи	2007 год, тыс. руб.	2006 год, тыс. руб.	Абсолютное изменение в 2007 по сравнению с 2006, тыс.руб. гр. 3-гр.4	Темп роста по сравнению с 2006 годом, % гр.3/гр.4*100%
1	2	3	4	5	6
I.	АКТИВЫ
1.	Денежные средства	194 236	60 292	133 944	322,159
2.	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	205 926	156 900	49 026	131,247
2.1.	Обязательные резервы	18232	14 223	4009	128,187
3.	Средства в кредитных организациях	120 684	74 683	46 001	161,595
4.	Чистые вложения в торговые ценные бумаги	101 197	62 641	38 556	161,595
5.	Чистая ссудная задолженность	2 324 231	589 497	1 734 734	394,274
6.	Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0	-	-
7.	Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии	569 818	34 884
	для продажи			534 934	1633,465
8.	Основные средства, нематериальные активы и материальные	165 784	146 923	18 861	112,837
	запасы	213	177	36	120,339
9.	Требования по получению процентов	517 696	17 943	499 753	2885,225
10.	Прочие активы	4199785	1 143 940	3 055 845	367,133
11.	Всего активов
II.	ПАССИВЫ	0	0	-	-
12.	Кредиты ЦБРФ	92 189	153 000	- 60 811	60,254
13.	Средства кредитных организаций	930 316	552 765	377 551	168,302
14.	Средства клиентов (некредитных организаций)	323 496	225 652	97 844	143,361
14.1.	Вклады физ. лиц	61 740	124 989	-63 249	49,396
15.	Выпущенные долговые обязательства	3 062	2 985	77	102,580
16.	Обязательства по уплате процентов	179 438	7 259	172 179	2471,938
17.	Прочие обязательства	767	1149	-382	66,754
18.	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон	1 267 512	842 147	425 365	150,510
19.	Всего обязательств
III.	ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ	145 881	119 359	26 522	122,220
20.	Средства акционеров	145 881	119 359	26 522	122,220
20.1.	Зарегистрированные обыкновенные акции и доли	0	0	-	-
20.2.	Зарегистрированные привилегированные акции	0	0	-	-
20.3.	Незарегистрированный УК неакционерных кредитных организаций	78 800	0	78 800	0
21.	Собственные акции, выкупленные у акционеров	345 917	1733	344 184	19960,589
22.	Эмиссионный доход	116 349	116 349	0	100
23.	Переоценка основных средств	7 778	9 603	- 1 825	80,996
24.	Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)	1 644 277	33 369	1 610 908	4927,559
25.	Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)	593 271	21 380	571 891	2774,888
26.	Прибыль (убыток) за отчетный период	2 932 273	301 793	2 630 480	971,617
27.	Всего источников собственных средств	4 199 785	1 143 940	3 055 845	367,133
28.	Всего пассивов
IV.	ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА	140 966	95 191	45 775	148,088
29.	Безотзывные обяз-тва кредитной организации	0	0	-	-
		194 236	60 292	133 944	322,159
30.	Гарантии, выданные кредитной организацией	205 926	156 900	49 026	131,247
V.	СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ
	АКТИВНЫЕ СЧЕТА
1.	Касса	0	0	-	-
2.	Ценные бумаги в управлении	38 143	15 672	22 471	243,383
3.	Драгоценные металлы	0	0	-	-
4.	Кредиты предоставленные	0	0	-	-
5.	Ср-ва, использованные на другие цели	0	0	-	-
6.	Расчеты по доверительному управлению	8 004	2 245	5759	356,526
7.	Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам	8	229	-221	3,493
8.	Текущие счета	711	0	711	0
9.	Расходы по доверительному управнию	29	8	21	362,5
10.	Убыток по доверительному управлению	0	0	-	-
	ПАССИВНЫЕ СЧЕТА
11.	Капитал в управлении	39 182	16 359	22 823	239,513
12.	Расчеты по доверительному управлению	0	0	-	-
13.	Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обяз-ам	0	0	-	-
14.	Доходы от доверительного управления	0	0	-	-
15.	Прибыль по доверительному управлению	7 713	1 795	5 918	429,694

4.3 Отчёт о прибылях и убытках (публикуемая форма) за 2007 г

Коммерческий банк ОАО «Бинбанк» (открытое акционерное общество)
Отчет о прибылях и убытках за 2007 год
Регистрационный номер: 2562
БИК-код: 042748835
Адрес: 236016 Калининград пл.Василевского,2

NN	Наименование статей	Данные за отчетный период	Данные за соответствующий период прошлого года
Проценты полученные и аналогичные доходы от:
1	Размещения средств в кредитных организациях	5 416	3 096
2	Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	91 103	69 223
3	Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
4	Ценных бумаг с фиксированным доходом	11 587	8 179
5	Других источников	3 783	3 713
6	Всего процентов полученных и аналогичных доходов	111 889	84 211
Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:
7	Привлеченным средствам кредитных организаций	7 137	7 084
8	Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)	23 883	13 119
9	Выпущенным долговым обязательствам	3 477	2 778
10	Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов	34 497	22 981
11	Чистые процентные и аналогичные доходы	77 392	61 230
12	Чистые доходы от операций с ценными бумагами	470 769	2 990
13	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	65 297	32 078

Страница:

•  1 
•  2 
курсовая работа "Анализ деятельности ОАО "Бинбанк"" скачать



Подобные документы

• Анализ деятельности ОАО "АСБ Беларусбанк"

  История становления, организационная и управленческая структура коммерческого банка. Рассмотрение банковских продуктов и услуг банка. Организация обслуживания клиентов коммерческого банка. Анализ основных активных и пассивных банковских операций.
  
  отчет по практике [130,0 K], добавлен 18.08.2021
  

• Деятельность коммерческого банка

  Ликвидность коммерческого банка и методы управления ею. Краткая характеристика АО "БТА банка" и его роль в банковской системе Казахстана. История развития банка и основные направления его деятельности. Анализ выполнение банком пруденциальных нормативов.
  
  курсовая работа [654,4 K], добавлен 09.03.2015
  

• Пассивные операции коммерческого банка

  Сущность и основные формы пассивных операций коммерческого банка. Операции по формированию собственных и привлеченных средств коммерческого банка. Краткая организационная характеристика ПАО "Промсвязьбанк". Анализ пассивных операций, проводимых банком.
  
  дипломная работа [600,0 K], добавлен 07.06.2016
  

• Анализ деятельности АКМПИБ "Медпроминвестбанк"

  История банка. Основные этапы становления развития. Сфера бизнеса. Менеджмент организации, учредители, структура управления. Организация банка, схема организации и управления. Финансово-экономические показатели деятельности банка.
  
  курсовая работа [46,5 K], добавлен 20.03.2007
  

• Анализ деятельности банка России

  Уставный капитал и акции Сбербанка Российской Федерации. Организационная структура и технико-экономическая характеристика банка. Основные финансовые показатели деятельности. Применяемые методы распространения банковских услуг и стимулирования сбыта.
  
  отчет по практике [85,0 K], добавлен 03.06.2015
  

• Теоретические основы формирования банковских услуг комерческого банка

  Значение и проблемы коммерческого банка как проводника банковских услуг. Анализ финансово-экономической деятельности Бурятского ОСБ: активных, пассивных и комиссионно-посреднических операций банка, его доходов и расходов, финансовых коэффициентов.
  
  дипломная работа [301,6 K], добавлен 22.05.2009
  

• Ликвидность коммерческого банка: понятие и виды

  Сущность и особенности ликвидности коммерческого банка, ее классификация и виды. Характеристика деятельности и предоставляемых услуг банком "ВТБ", экономический анализ его ликвидности и платёжеспособности. Совершенствование управления ликвидностью.
  
  курсовая работа [66,4 K], добавлен 20.12.2010
  

• Архангельское отделение Сберегательного банка

  Краткая характеристика Сберегательного банка и основные направления его деятельности. Органы управления Сбербанка. Анализ деятельности коммерческого банка и его финансового состояния. Структура портфеля ценных бумаг. Чистый процентный доход банка.
  
  отчет по практике [350,4 K], добавлен 28.11.2014
  

• Сберегательный банк Российской Федерации

  Основные виды операций, проводимых Сберегательным банком России. История формирования и становления банка. Организационная структура и структура управления Сбербанка. Активные и пассивные операции банка. Консультационные и околобанковские операции.
  
  курсовая работа [28,9 K], добавлен 09.02.2010
  

• Анализ основных показателей деятельности банка ОАО "УралСиб"

  Краткая характеристика ОАО "Уралсиб", виды предоставляемых услуг, задачи деятельности банка. Принципы, методы оценки и учета отдельных статей баланса. Анализ основных показателей деятельности банка "Уралсиб", структура операций банка на финансовых рынках.
  
  отчет по практике [37,0 K], добавлен 05.06.2010
  

Другие документы, подобные "Анализ деятельности ОАО "Бинбанк""

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам