Денежный оборот и его объективная основа

• В настоящее время для регулирования денежного обращения необходимо знать показатель денежная база. Существует денежная база узкая - это наличные деньги + обязательные резервы кредитных организаций в Банке России, и денежная база широкая - это денежная база узкая + остатки на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России.
• Скорость оборота денег - это второй фактор изменения денежной массы. Для расчета скорости обращения денег, т.е. их интенсивного движения при выполнении ими функций обращения платежа, используются два показателя.
• 1. Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов:
• О = ВВП или НД / денежная масса (М1 или М2)
• Этот показатель свидетельствует о связи денежного обращения с процессами экономического развития.
• 2. Оборачиваемость денег в платежном обороте:
• УД/СДМ,
• где УД - сумма денег на банковских счетах;
• СДМ - среднегодовая величина денежной массы в обращении.
• Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов. Применяются и другие показатели скорости оборота денег. На скорость обращения денег влияют:
• 1) Общеэкономические факторы - циклическое развитие производства; темпы его роста; движение цен.
• 2) Денежные факторы - структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег); развитие кредитных операций и взаимных расчетов; уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке; внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях; использование электронных денег в расчетах.
• Скорость изменяется в зависимости от периодичности выплат доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.
• Поскольку скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, то ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при том же объёме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса. Согласно взглядам сторонников теории “денежного дефицита”, показателем жесткости бюджетной и денежной политики выступает коэффициент монетизации.
• Коэффициент монетизации рассчитывается как отношение среднегодовой денежной массы в национальной валюте к номинальному валовому внутреннему продукту.
• Скорость денежного обращения рассчитывается как отношение номинального валового внутреннего продукта к среднегодовой денежной массе. В первом приближении скорость денежного обращения может быть определена как количество единиц ВВП, обслуживаемых единицей денег в течение определенного периода времени, например, года. Соответственно коэффициент монетизации будет отражать величину денежных средств, необходимых для обслуживания ВВП в течение данного периода. В итоге значения этих показателей определяются величиной спроса на деньги со стороны экономических агентов. При повышении спроса на деньги коэффициент монетизации растет, а скорость денежного обращения падает и наоборот. Коэффициент монетизации уменьшается пропорционально скорости денежного обращения.
• Международная статистика установила, что величина скорости обращения денег и коэффициент монетизации сильно различаются по годам и странам. Развитие многих стран мира показывает устойчивую связь низких показателей коэффициента монетизации с высокими темпами инфляции и соответственно высокими темпами денежной эмиссии.
• В целом коэффициент монетизации представляет собой функцию спроса на национальные деньги; по своему назначению индивидуален для каждой страны, также как индивидуальны и величина спроса на деньги и степень доверия к национальной валюте (денежной системе).
• В целом коэффициент монетизации и скорость денежного обращения могут характеризовать степень доверия экономических агентов к национальной денежной единице, но в большей степени - к национальной денежной системе.
• Безотносительно ко многим другим экономическим и неэкономическим факторам низкие значения коэффициентов монетизации и высокие скорости денежного обращения свидетельствуют о слабом доверии экономических агентов к национальной денежной системе, что, как правило, является неизбежным спутником и длительно незаживающим следствием высокой инфляции, о чем свидетельствуют процессы в России.
• 3. Закон денежного оборота
• Количество денег необходимое, для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.
• Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).
• Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.
• С появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку общая часть долговых обязательств взаимно погашается.
• Закон, определяющий количество денег в обращении с учетом двух функций - средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму:
• КД = (СЦ - К + П - ВП) / О,
• где КД - количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;
• СЦ - сумма цен реализуемых товаров и услуг;
• К - сумма проданных товаров и услуг в кредит, срок платежей по которым не наступил;
• П - сумма платежей по долговым обязательствам;
• ВП - сумма взаимно погашающих платежей;
• О - среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.
• Данный закон был сформулирован в условиях действия металлического стандарта и распространялся на обращение бумажных денег, но разменных на металл. В это время денежная масса стихийно регулировалась, приспосабливаясь к объёму товарооборота. Ситуация изменилась в связи с отходом от золотого стандарта и прекращением действия механизма автоматического приспособления к потребностям товарооборота в деньгах. Возникла необходимость многофакторного анализа при изучении действия закона денежного обращения.
• В условиях функционирования не разменных на золото банкнот спрос на деньги зависит от:
• - величины валового внутреннего продукта;
• - скорости обращения денег;
• - уровня цен;
• - доступности заемных средств;
• - процентных ставок по депозитам;
• - качественных показателей экономического развития и т.п.
• Вместе с тем на на предложение денег оказывают влияние результаты деятельности представителей кредитной системы: коммерческих банков, центрального банка, министерства финансов и др.
• Предложение денег в значительной степени зависит от:
• - дефицита государственного бюджета;
• - уровня денежных доходов населения;
• - уровня развития банковской системы, безналичных расчетов, наличия кредитных ресурсов и т.д.
• Соотношение между спросом и предложением денег определяет состояние денежного обращения: если в обороте больше денег, чем их требуется для обслуживания хозяйства, то наступает обесценение денег, инфляция.
• Заключение
• Таким образом, можно сделать вывод что, денежный оборот -- это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Он является частью платежного оборота страны; при этом деньги, находясь в обороте, выполняют функции платежа, обращения и накопления.
• Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.
• Объективной основой денежного оборота является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежный оборот получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичных формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.
• В основе денежного обращения лежит товарное производство. Многочисленные сделки купли-продажи образуют непрерывный процесс товарного обращения в обществе. В качестве средства обращения деньги позволяют заменить натуральный оборот Т-Т на более универсальную схему Т-Д-Т. Употребление денег как универсального средства обращения позволяет эффективно осуществлять товарообменные операции как с точки зрения экономии времени, так и расширения возможностей и свободы товарообмена. Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.
• Список литературы

1. Деньги, кредит, банки: Учебник д/вузов/ Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко/ Под. ред. Проф. Е.Ф. Жукова. - 3-е изд., перераб. И доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 703 с.

2. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. и др. / Под ред. В.В.Иванова, Б.И.Соколова. -М.: ТК Велби, Проспект, 2003.- 624с.

3. Красиков Н.В. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие.-2-е изд., перераб. и доп. - Архангельск, 2005.-107с.

4. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие д/студентов вузов/ Е.И. Кузнецова; под ред. Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 527 с.

5. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.В. Соколовой. - М.: Юристъ, 2005.

6. Деньги, Кредит, Банки. Владимирова М.П., Козлов А.И. Учебное пособие, 2-изд., стер. - М.:КНОРУС, 2006.-288с.

7. Финансы, деньги, кредит и банки. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Спб.: Знание, ИВЭС ЭП, 2003.-384с.

Приложение А

Рис. 1. Налично-денежный оборот

Приложение Б

Рис 2. Каналы движения денег между различными субъектами

Рис. 3 Структура и взаимосвязь денежной базы и массы денег в обращении

А - наличные деньги у населения, в кассах предприятий и организаций (включая банки);

Б - средства коммерческих банков - обязательные резервы, кор. счета в ЦБ РФ;

В - наличные деньги у населения, в кассах предприятий и организаций(кроме банков);

Г - остаток средств на расчетных, текущих счетах и депозитах предприятий и организаций, вклады населения в банках.