* организует выполнение решения общего собрания, по итогам года регулярно предоставляет общему собранию отчет о результатах работы правления банка;

* разрабатывает и представляет, а утверждение совету банка производственную структуру банка и положение о структурных подразделениях банка;

* определяет порядок и заключает хозяйственные договора, принимает необходимые меры по выполнению договорных обязательств банка;

* в пределах своей компетенции утверждает планы и сметы, проверяет отчеты, балансы и другие исполнительные документы банка;

* контролирует и осуществляет операции купли-продажи, обмена и сдачи в аренду имущества банка, а также найма имущества у других лиц;

* определяет порядок найма и увольнения работников банка и осуществляет найма и увольнение должностных лиц банка, кроме членов Совета, правления, ревизионной комиссии. Зам председателя правления, главного бухгалтера; управляющего филиалом, зам.управляющего филиалом и главного бухгалтера филиалом;

новых направлений деятельности банка, проектов, планов, предложений по открытию филиалов, представительств банка, проектов изменений устава и уставного капитала;

* обеспечивает решение других вопросов, не входящих в компетенцию общего собрания акционеров и Совета банка.

Правление обязано созвать внеочередное общее собрание акционеров: если банк оказался неплатежеспособным и вынужден во избежание просрочки по долговым обязательствам, проводить меры, предусмотренные законодательством, если банк понес убытки и его имущество уменьшилось до величины Уг УК, по требованию акционеров, представляющих не менее 10 % общего числа голосов, если возникли другие угрозы интересам банка и правление не правомочно принимать адекватные меры.

Заседание должно проводиться не реже 2 раз в месяц. Председатель Правления без доверенности представляет банк и осуществляет действия от его имени. Правление готовит и представляет на рассмотрение годового общего собрания акционеров годовой отчет о финансово-хозяйственной деятельности банка, а также бухгалтерскую отчетность банка, отчет о прибылях и убытках, проект решения об использовании чистой прибыли банка, а также отчет о своей работе., предоставляются вместе с заключением Ревизионной комиссии не менее, чем за 15 дней для ознакомления Совету банка до общего собрания акционеров.

Отчет о финансово-хозяйственной деятельности состоит из 2 частей:

* общая: информация о хозяйственной деятельности и финансовом состоянии банка,

прогноз его деятельности;

* особая: информация о состоянии и движении средств банка, размере УК и фактическом имуществе банка, о количестве и общей стоимости собственных акций банка, о размере участия банка в УК других предприятий и последних в УК, о размерах и соотношении между выданными и полученными обязательствами по финансовым операциям.

Правление производит расходы по сметам, утвержденным Советам банка, который определяет пределы расходования средств правления сверх сметных. Размеры должностных окладов Председателя и членов Правления устанавливает Совет банка.

Кредитный комитет

В состав кредитного комитета входят: Председатель правления, Зам. председателя Правления, Главный бухгалтер, управляющие филиалами, начальник кредитного отдела, начальник юридического отдела.

Функции кредитного комитета:

¦ утверждение текущих процентных ставок по активным и пассивным операциям;

" определение сроков привлечения и размещения ресурсов;

¦ основные направления кредитных вложений;

" комплектование качественного и высокодоходного кредитного портфеля;

" определение оптимальной структуры активов с точки зрения надежности, доходности и ликвидности. Решение по каждой заявке принимается простым большинством, голос Председателя Правления - решающий. В кредитном отделе производится тщательный отбор потенциальных заемщиков путем анализа кредитных заявок с точки зрения экономической выгоды для банка и своевременного полного погашения долга. По результатам анализа делается заключение - выносятся на Кредитный комитет.

Приложение 2

Организация управления риском

97

Приложение 3

Система факторов, влияющих на уровень риска

97

Приложение 4

Структура рынка финансовых ресурсов

97

Рынок ценных бумаг

Приложение 5

Схема процедур анализа риска и управления риском

97

Приложение 6

Основные методы нейтрализации рисков

97