Банки и банковская система

VISA Gold и Eurocard/MasterCard Gold - дорогие и престижные карты, обеспечивающие своим владельцам привилегированный уровень сервиса и более значительный размер скидок при оплате товаров и услуг (по сравнению с картами VISA Classic, EC/MC Mass). Предоставляют возможность воспользоваться кредитом при совершении покупок и снятии наличных (разрешен овердрафт по счету), а также совершать расчеты в сети Internet.

Волго-Вятский банк также осуществляет операции с ценными бумагами. К ним относятся: сберегательный сертификат - это вклад на предъявителя, удостоверенный ценной бумагой, а также банковские векселя, т.е. векселедателем является банк. Банковский вексель может иметь финансовую природу (если банк выпустил его как депозитный инструмент с целью привлечения денежных средств) или товарную (в случае векселедательского кредита).

Волго-Вятский банк Сбербанка России предлагает своим клиентам монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), выпущенные как в России (СССР), так и за рубежом».

Современный банк выполняет до 100 видов операций и услуг. Все они связаны между собой.

4.4 Взаимосвязь банковских операций

Во взаимосвязи банковских операций, прежде всего, существует зависимость между активными и пассивными операциями. Банки оперируют преимущественно чужим капиталом, поэтому масштабы кредитования и инвестирования банковских средств во многом зависят от способности кредитного учреждения привлечь свободный денежный капитал и сбережения. В то же время с развитием банковской системы зависимость активных операций от пассивных ослабевает.

Помимо общей связи активов и пассивов имеется зависимость между отдельными видами операций. Банковская клиентура, как правило, заинтересованы в получении от банка различных услуг. Острейшая конкуренция на рынке ссудных капиталов заставляет банки вводить новые формы обслуживания, предоставлять сопутствующие и дополняющие, подчас бесплатные услуги. Так, открытие текущего счета обычно сопровождается выполнением разнообразных операций по расчетам и безналичному переводу средств, выдаче краткосрочных кредитов, использованию кредитных карточек, автоматов для получения или взноса денег в нерабочие часы, уличных кассовых (денежных) автоматов и т.д.

Регулярные кредитные связи между банком и заемщиком (например, крупной компанией) побуждают банк инвестировать капитал клиента в ценные бумаги, выполнять для него комиссионные и посреднические операции, принимать его имущество в управление на доверительной основе, осуществлять расчеты в своем электронно-вычислительном центре и т.д. Предоставление дополнительных услуг привлекает в банк и мелких вкладчиков, которые обычно пользуются преимущественным правом получения или пролонгации кредита в данном банке.

Современные тенденции развития банковской деятельности можно свести к следующим направлениям:

· стирание граней между различными типами банков и небанковскими кредитными организациями;

· универсализация деятельности банков;

· укрупнение объектов кредитования;

· увеличение доли среднесрочного и долгосрочного кредитования в структуре кредитных операций;

· широкое внедрение современных средств связи и информационно-программного обеспечения банковской деятельности;

· повышение качества банковских услуг.

Указанные направления выступают как ориентиры для организации и развития кредитной системы в России. Однако их реализация связана, прежде всего, с улучшением экономического положения в стране: снижением уровня инфляции, цены кредита, активизацией инвестиционной деятельности, стабилизацией валютного курса рубля, нормализацией структуры денежной массы.

Заключение

Термин «банк» происходит от итальянского слова «банко», что означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги.

С древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью, выражавшейся во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.

Корни российских банков тянутся к эпохе Великого Новгорода (XII-- XV вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д.

В России практически сформировалась двухуровневая банковская система: I уровень -- Центральный банк России; II уровень -- коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

Банки выполняют исключительно важную роль в механизме функционирования рыночной экономики. С их помощью осуществляется перелив капитала в наиболее рентабельные отрасли и регионы, что способствует экономическому, социальному и технологическому прогрессу общества.

По мере концентрации и централизации промышленного капитала происходит концентрация и централизация банковского капитала, что существенно меняет роль банков в экономике. Из посредников в платежах банки превращаются в монополистов, способных играть качественно новую роль. Банковские монополии, вкладывая значительную часть капиталов в реальный сектор экономики, постепенно сращиваются с промышленным капиталом (путем их взаимопроникновения с промышленными монополиями), чтобы контролировать использование денежных средств. Инвестиционная деятельность банков активизируется скорее, чем их учетно-ссудные операции. Банки превращаются в прямых участников производства, в совладельцев торгово-промышленных корпораций. Это процесс взаимонаправлен: наряду с внедрением банковского капитала в промышленный капитал развивается встречный процесс -- внедрение торгово-промышленных монополий в банковское дело. Возникновение финансового капитала на основе сращивания банковского и промышленного капиталов привело к зарождению финансовой олигархии, которая представляет финансово-монополистическую группу.

Состояние экономики в начале XXI в. заставляет изменить систему взаимоотношений банков и корпоративных клиентов. Ситуация, когда широко распространенная практика, при которой банки владеют акциями компаний, а те -- акциями банков, способствовала появлению щадящих схем кредитования для спасения компаний, хотя это противоречило логике свободного рынка. Кредитование корпоративных клиентов осуществлялось за счет стабильных ресурсов мелких и частных клиентов.

Введение евро позволило инвесторам сравнивать эффективность работы банков в разных странах Европы.

Замедление роста экономики и спады на биржевых рынках приводят к сокращению прибылей. Все это вынуждает банки проводить более жесткую политику по отношению к корпоративным клиентам, которая может, в частности, означать отказ от выдачи стабилизационного кредита слабой компании или смену ее менеджмента по инициативе банков до того момента, когда положение компании становится катастрофическим.

Итак, в кредитной системе особую роль занимают банки и банковская система в целом. В связи с поставленными задачами тема курсовой работы раскрыта.

Список литературы

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г.

2. Федеральный закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

3. Борискин А.В. и др. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. пособие. - СПб.: Специальная литература, 1999. - 151 с.

4. Жаровская Е.П. Банковское дело: Учебник. - 3-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2005. - 440 с.

5. Камаев В.Д. и коллектив авторов. Учебник по основам экономической теории (экономика). - М.: «Владос», 1994. - 384 с.

6. Кожаев Ю.П., Титова Н.Е. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений. - М.: Гуманит. изд. центр Владос, 2003. - 368 с.

7. Козырев В.М. Основы современной экономики: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 368 с.

8. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов высших учебных заведений. - М.: «МаркетДС», 2003. - 240с.