Развитие операций с применением банковских карт

Плата за оказываемые учреждениями Сбербанка услуги устанавливается Комитетом СБ РФ по процентным ставкам и лимитам.

ВСК обязуется за предварительно внесенный страховой взнос выплатить клиенту - Держателю международной карты страховое обеспечение при наступлении страхового случая. Документом подтверждающим обязательства ВСК является страховой Полис. Одновременно со страховым Полисом Держателю международной карты ВСК выдает Идентификационную карту для удобства обращения в сервисную компанию при наступлении страхового случая. Тарифы страхования для клиентов (далее - «Тарифы») устанавливаются Военно-страховой компанией в Договоре о сотрудничестве между Сбербанком России и ВСК. Срок действия страхового Полиса ограничивается сроком действия международной карты и не превышает 12 месяцев. Перечень программ страхования, предлагаемых Держателям международных карт, приведен в «Условиях страхования Держателей пластиковых карт банка от несчастных случаев и болезней во время поездок за пределы стран СНГ по программам «Стандарт» и «Стандарт-С», «Голд» и «Голд-С».

Держателю международных карт Visa Classic, Business и Eurocard/MasterCard Mass, Business предлагается ознакомиться с программой страхования «Стандарт» или «Стандарт - С», Держателю международной карты Visa Gold, Eurocard/MasterCard Gold - программа страхования «Голд» или «Голд - С».

Страхование производится по желанию клиента на основании его заявления. Прием заявлений на заключение Договора страхования осуществляет контролер отдела счетов физических лиц, или инспектор отдела по работе с юридическими лицами (далее «инспектор»), ведущие счета банковских карт. Застрахованными по такому Договору могут быть лица не старше 65 лет.

Клиенту предоставляется возможность подать заявление на заключение Договора страхования только при первичном получении международной карты или ее перевыпуске в связи с истечением срока действия.

Страховой взнос вносится клиентом в размере рублевого эквивалента долларовой стоимости страхового Полиса (согласно Тарифам) по курсу ЦБ РФ на день платежа и перечисляется учреждением Сбербанка на счет ВСК, открытый в ОПЕРУ Сбербанка России.

Физическое лицо вносит страховой взнос наличными деньгами или безналичным перечислением со своего счета (или вклада). Юридическое лицо (Предприятие), желающее застраховать своих сотрудников - Держателей корпоративных карт - безналичным перечислением со своего расчетного (текущего) счета. Стоимость услуги составляет 12 долларов США, при этом комиссионное вознаграждение Банка за каждую операцию по оформлению страхового полиса составляет 16.6% (или 1.99 долларов США).

По информации полученной от Ижевского Филиала ОАО “ВСК”, оформление одного полиса в индивидуальном порядке составит для клиента примерно 1 доллар США в сутки.

В случае утраты клиентом страхового Полиса контролер или инспектор принимают от клиента заполненное и подписанное заявление на выдачу дубликата страхового Полиса для передачи в ВСК. На основании полученного заявления клиента ВСК оформит дубликат страхового Полиса и Идентификационной карты, после чего утраченный страховой Полис считается недействительным. Предыдущая Идентификационная карта при этом клиентом не сдается.

При повторной утрате страхового Полиса контролер или инспектор принимают от клиента заполненное и подписанное заявление на заключение Договора страхования и информируют клиента, что за повторную утрату клиенту необходимо перевести на счет ВСК денежную сумму в размере стоимости нового страхового Полиса.

В случае утраты Идентификационной карты и/или приложения к страховому Полису (пластиковой карты «ВСК-Countdown») они не восстанавливаются.

В случае досрочного перевыпуска международной карты (взамен утраченной, поврежденной, в связи с ошибкой на карте при выпуске и т.д.) по которой был оформлен клиентом соответствующий страховой Полис, держатель должен заполнить заявление на переоформление страхового Полиса. Новый Полис оформляется в ВСК после сдачи клиентом предыдущего страхового Полиса и Идентификационной карты контролеру (инспектору) для последующей, обязательной отправки в ВСК. Факт приема документов подтверждается документально.

В случае утраты международной карты и одновременно страхового Полиса, контролер (инспектор) принимает от клиента заполненное и подписанное заявление на переоформление страхового Полиса. На основании полученного заявления клиента ВСК бесплатно оформит дубликат страхового Полиса и Идентификационной карты, после чего утраченный страховой Полис считается недействительным. Предыдущая Идентификационная карта при этом клиентом не сдается.

В случае, если клиент желает получить страховой Полис на следующий срок, то при перевыпуске международной карты в связи с истечением срока ее действия, контролер (инспектор) принимает от клиента заполненное и подписанное заявление и установленным выше порядком клиент перечисляет в ВСК страховой взнос.

Порядок оформления карт

В своей дипломной работе я хочу раскрыть тему эмиссии, обслуживания карточного продукта, и порядок уничтожения пластиковых карт, на примере Удмуртского отделения Сберегательного банка № 8618/0139. Данное отделение работает по доверенности от Сбербанка России, который является членом международных платежных систем Europay International и Visa International .

В настоящий момент времени отделение предлагает своим клиентам два разных типа пластиковых карт :

- международные пластиковые карты платежных систем Visa International и Europay International. (с магнитной полосой, в перспективе с магнитной полосой и микропроцессором.)

локальная микропроцессорная карта АС Сберкарт.

Уже с первых строк дипломной работы можно задаться вопросом: Чем отличаются эти карточные продукты друг от друга? Какая у них цена? Как быстро можно получить выбранную карту?

Начнем с международных карт, персонификацию карт платежных систем Europay International и Visa International, ведение базы данных по эмиссии и обслуживанию карт осуществляет Главный процессинговый центр (ГПЦ).

В ГПЦ установлен программно-аппаратный комплекс ввода и обработки данных на котором выполняется:

персонификация карт и создание ПИНов для Держателей карт;

ведение базы данных учреждений Сбербанка, имеющих право совершения операций эмиссии и эквайринга по банковским картам;

ведение базы данных Держателей карт и счетов выпущенных Банком карт;

проведение авторизации;

обработка транзакций;

формирование отчетных документов.

Все карты, выпускаемые Банком, имеют признаки принадлежности Банку, логотип(ы) международных платежных систем, а также предусмотренные правилами платежных систем защитные признаки (голограммы и т.п.). В случае осуществления совместных карточных проектов с бизнес-партнерами Банка допускается нанесение на банковскую карту логотипа бизнес-партнера.

На каждую карту в ГПЦ наносятся следующие данные:

- идентификационный номер карты;

- имя (или инициалы) и фамилия Держателя карты латинскими буквами;

- месяц и год окончания срока действия карты;

- защитный символ (если он предусмотрен правилами платежной системы);

название Предприятия латинскими буквами (для Корпоративных карт).

Банковские карты могут выдаваться Основные личные карты:

- физическим лицам - резидентам РФ, имеющим общегражданский паспорт, достигшим 14-летнего возраста и постоянно проживающим в пределах зоны обслуживания территориального банка;

Дополнительные карты:

лицам, достигшим 14-летнего возраста по Заявлению Основного Держателя.

лицам, достигшим 10-летнего возраста при условии близкого родства с Основным Держателем карты (в т.ч. если лицо находится на попечении у Основного Держателя) и с письменного согласия родителей, усыновителей или попечителя в соответствии со ст.26 и ст.28 ГК РФ;

Корпоративные карты:

- сотрудникам Предприятий - резидентов РФ

В исключительных случаях по решению Правления или Председателя территориального банка допускается выдача карты резиденту РФ, не проживающему в пределах зоны обслуживания территориального банка, а также нерезидентам РФ (как физическим лицам, так и Предприятиям) Перед принятием Банком решения о выдаче карты все сведения, предоставленные клиентом, если иное не оговорено в Регламентах, должны проходить проверку в Службе безопасности Банка Выпуск карт по кредитным карточным продуктам осуществляется после принятия учреждением Сбербанка положительного решения по Заявлению клиента. Выпуск карт по дебетовым карточным продуктам, а также Дополнительных карт осуществляется после принятия учреждением Сбербанка положительного решения по Заявлению клиента и открытия клиентом счета банковской карты, а также внесения первоначальных взносов на счет банковской карты (бизнес-счет) согласно Тарифам Банка.

Срок действия Заявления на получение карты, по которому принято положительное решение учреждением Сбербанка, - два месяца. Если клиент не обратился для открытия счета (для дебетовых карточных продуктов, включая карты с разрешенным овердрафтом), или не обратился за картой (для кредитных карточных продуктов), то по истечении указанного срока, Заявление передается в архив (изготовленная карта уничтожается, и при повторном обращении клиента оформляется новое Заявление на получение карты.

В зависимости от выбранного клиентом карточного продукта открывается соответствующий счет, для расчетов с использованием банковской карты, а также, если это предусмотрено Тарифами Банка, резервный счет. Срок выпуска карты зависит от выбранного клиентом карточного продукта и месторасположения учреждения Сбербанка, но не должен превышать 15 дней со дня открытия счета клиенту (для дебетовых карточных продуктов), или принятия положительного решения по Заявлению клиента (для кредитных карточных продуктов).

Не допускается получение одним клиентом во всех учреждениях Сбербанка более одной Основной карты по каждому карточному продукту.

Владелец счета имеет право (если иное не установлено Регламентом по обслуживанию соответствующего карточного продукта) оформить заявление на получение Дополнительной карты при первичном заполнении Заявления на получение Основной карты или в течение срока действия Основной карты. Дополнительная карта по счету является картой того же карточного продукта, что и Основная карта. Срок действия дополнительных карт устанавливается равным сроку действия Основной карты Количество Дополнительных Держателей определяется руководителем учреждения Сбербанка, но не должно превышать 8-ми человек на одну Основную карту. Основной Держатель несет ответственность за расходные операции по Дополнительным картам, проведенные Дополнительными Держателями. Не допускается получение одним Дополнительным Держателем более одной Дополнительной карты, выпущенной на его имя, по каждому счету.

Для оформления личной Основной карты (или одновременно Основной и Дополнительной карты) клиент заполняет Заявление-Условия, в соответствии с выбранным карточным продуктом, и подписывает их. Операционист проверяет правильность оформления документов, проставляет на заявлении дату, заверяет его своей подписью и снимает ксерокопию со всех листов документа, удостоверяющего личность. Допускается принимать копию, с документа удостоверяющего личность, принесенные клиентом (прием копии документа без предъявления оригинала документа запрещается).

Документами, удостоверяющими личность, являются:

- для граждан Российской Федерации - общегражданский паспорт;

- для военнослужащих Российской Федерации и несовершеннолетних лиц - документы, предусмотренные инструкцией Сбербанка России от 30.06.92г. №1-р “О порядке совершения учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации операций по вкладам населения”;

в) для иностранных граждан и лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации - вид на жительство в Российской Федерации;

г) для иностранных граждан, временно находящихся на территории Российской Федерации - национальный заграничный паспорт или заменяющий его документ Допускается принимать у граждан государств - бывших республик СССР в качестве документа, удостоверяющего личность, паспорт, выписанный на бланке паспорта СССР, если иное не установлено Банком России.

В зависимости от вида выбранного карточного продукта зависит срок рассмотрения Заявления и порядке сообщения принятого Банком решения по Заявлению.

Порядок проверки клиентов и принятия решения о выпуске карты

Заявления-Условия, сведения о Предприятии и копии документов, удостоверяющих личность клиентов, если иное не установлено Регламентом, передаются для проверки в Службу безопасности учреждения Сбербанка. Проверка нерезидентов Российской Федерации производится Службой безопасности территориального банка.

Служба безопасности выносит заключение о возможности выдачи карты клиенту в течение семи рабочих дней с момента получения документов. При необходимости срок рассмотрения документов может быть увеличен по согласованию с руководителем учреждения Сбербанка.

Служба безопасности учреждения Сбербанка в течение одного рабочего дня после поступления документов на выдачу карты направляет информацию о клиенте, в электронном виде, в Службу безопасности Банка, с целью проверки информации в базе данных по учету неблагонадежных клиентов.

Служба безопасности Банка в течение одного рабочего дня после поступления информации о клиенте сообщает в Службу безопасности учреждения Сбербанка, направившего запрос, о наличии или отсутствии негативных сведений о клиенте, подавшем Заявление.

В случае положительного заключения на Заявлении в графе “Согласование” уполномоченный работник Службы безопасности ставит визу “Согласовано”, подпись, дату и фамилию .

В случае отрицательного заключения Службы безопасности, уполномоченный работник Службы безопасности делает на Заявлении надпись “Возражаю”, ставит дату, подпись и фамилию.

Решение о выпуске карты принимает руководитель учреждения Сбербанка. В случае принятия положительного решения ставит на Заявлении визу “Разрешаю”, дату, подпись и фамилию. Заявление заверяется печатью учреждения Сбербанка.

Руководитель учреждения Сбербанка не имеет права на принятие положительного решения о выдаче карточки клиенту в случае отрицательного заключения Службы безопасности, учреждения Сбербанка или территориального банка.

Заявления с визой руководителя передаются в Уполномоченные подразделения учреждения Сбербанка для сообщения клиентам о принятом решении.

Срок принятия решения о возможности выдачи карты клиенту не должен превышать 10 рабочих дней со дня приема от клиента документов на получение карты, если иное не предусмотрено Регламентом.

Учреждение Сбербанка сообщает Службе безопасности учреждения Сбербанка о случаях принятия учреждением Сбербанка решения об отказе в выдаче карты и о причинах отказа (при наличии положительного заключения Службы безопасности).

После принятия учреждением Сбербанка положительного решения по Заявлению клиента, клиенту открывается счет банковской карты, а также, если предусмотрено Тарифами Банка, резервный счет. Сумма платы за годовое использование банковской карты удерживается только со счета. Поэтому счет банковской карты может быть открыт на любую сумму, но минимум составляет сумму платы за годовое обслуживание карты. Сообщается ориентировочная дату получения карты.

Сберегательная книжка по счету банковской карты не выдается.

Открытие счета банковской карты Основного Держателя и зачисление на счет первоначального взноса производятся в порядке, предусмотренном для вкладов до востребования:

в рублях РФ для резидентов РФ в соответствии с инструкцией Сбербанка России от 30.06.92г. №1-р “О порядке совершения учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации операций по вкладам населения”;

в долларах США для резидентов РФ в соответствии с инструкцией Сбербанка России от 30.09.93г. №27-р “Временные правила совершения учреждениями Сбербанка Российской Федерации операций по вкладам в иностранной валюте”;

в евро для резидентов Щ

в рублях РФ или в долларах США для нерезидентов РФ в соответствии с инструкцией ЦБ РФ от 16.07.93г. №16 “О порядке открытия и ведения уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте российской федерации”;

При оформлении карты владелец счета может оформить длительное поручение банку о перечислении средств со вклада до востребования (в валюте счета банковской карты) на счет банковской карты, если оба счета открыты в одном учреждении Сбербанка. Поручение о перечислении средств владелец счета оформляет на бланке ф.№190-в, в котором он устанавливает неснижаемый остаток на счете банковской карты и сумму пополнения счета.

Владелец счета вправе оформить завещательное распоряжение по счету банковской карты в учреждении Сбербанка по месту выдачи карты, а также изменить или отменить его в порядке, установленном инструкцией Сбербанка России от 30.06.92г. №1_р “О порядке совершения учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации операций по вкладам населения”.

При заполнении Заявления на получение карты желательно, чтобы латинское написание имени и фамилии в графе “имя и фамилия латинскими буквами” соответствовало данным заграничного паспорта (при его наличии и при совпадении именных данных клиента в заграничном паспорте с данными во внутреннем документе, удостоверяющим личность).

Учреждение Сбербанка не несет ответственность за правильность латинского написания клиентом его имени и фамилии.

В случаях обращения Держателя карты, в Службу помощи Банка для получения информации об остатке средств на счете, в случае утраты карты и т.п. по телефону, от Держателя карты для его идентификации требуется сообщение контрольной информации, которую клиент должен указать в Заявлении на получение карты. В качестве контрольной информации клиент может написать любую буквенно-цифровую последовательность (например, девичью фамилию матери). Операционист сообщает клиенту о необходимости запомнить (записать) контрольную информацию.

Контрольная информация устанавливается в базе данных ГПЦ на уровне Держателя и является единой для всех банковских карт (включая Дополнительные карты), выпущенных на имя данного Держателя. Если Держатель уже зарегистрирован в базе данных ГПЦ, то заполнение в Заявлении позиции “контрольная информация” не требуется.

Держатель вправе изменить контрольную информацию по всем своим картам, заполнив Заявление на ее изменение в двух экземплярах. Учреждение Сбербанка после проверки личности клиента по документу, удостоверяющему личность, направляет копию Заявления в ГПЦ.

Выпуск и обслуживание корпоративных карт осуществляется на основании Договора на выдачу и обслуживание Корпоративных карт, согласно Заявления-Условий и действующими Тарифами Банка.

Для оформления Корпоративных карт Предприятие представляет:

письмо и список сотрудников, для которых запрашиваются Корпоративные карты, за подписью руководителя и главного бухгалтера, заверенный печатью Предприятия;

заполненные Заявления-Условия на получение Корпоративных карт установленной формы с приложением копий всех страниц документов, удостоверяющих личность сотрудников Предприятия. Каждая страница копии должна быть заверена подписью руководителя и печатью Предприятия;

Договор на обслуживание Корпоративных карт в 3-х экземплярах, подписанный со стороны Предприятия.

Список сотрудников Предприятия, Заявления, копии документов, удостоверяющих личность клиентов, и полные сведения о Предприятии, содержащиеся в Договоре с Предприятием, передаются в Службу безопасности для проверки (если иное не установлено Регламентом).

После принятия учреждением Сбербанка положительного решения по Договору и Заявлению(ям) Предприятия учреждение Сбербанка передает Предприятию один экземпляр договора, подписанного Руководителем и заверенного печатью учреждения Сбербанка, а также открывает Предприятию бизнес-счет в порядке, установленном Регламентом по обслуживанию корпоративных карт.

Предприятие производит пополнение бизнес-счета в порядке, установленном Регламентом по обслуживанию Корпоративных карт.

Порядок эмиссии микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ в подразделениях Банка состоит в следующем:

Управление банковских карт Банка (УБК) совместно с Управлением безопасности Банка (УБ) осуществляют первичную эмиссию карт (инициализацию и занесение генерального ключа). Вторичная эмиссия (персонализация) карт осуществляется подразделениями Банка - Участника АС СБЕРКАРТ при выдаче карт. Особенности эмиссии отдельных карточных продуктов отражаются в Регламентах по обслуживанию соответствующих карточных продуктов, разрабатываются Управлением банковских карт (УБК) Банка и утверждаются уполномоченным органом Банка.

Порядок выдачи карт

При поступлении карты и ПИН-конверта операционист уведомляет клиента по телефону (при его согласии). Дополнительная карта по счету может быть выдана как лично Дополнительному Держателю, так и Основному Держателю. Для получения карты Держатель должен подойти по месту открытия счета (в исключительных случаях карта может быть выдана вне структурного подразделения открывшего счет) предъявить документ, удостоверяющий личность. О факте получения международной карты и ПИН-конверта делается запись на банковских документах.

При получении карты Держатель расписывается на полосе для подписи на оборотной стороне карты. При получении Дополнительной карты Основным Держателем операционист предупреждает Основного Держателя о том, что он должен обязать Дополнительного Держателя поставить свою подпись на полосе для подписи на оборотной стороне карты;

Операционист просит клиента проверить правильность данных на лицевой стороне карты (фамилию и имя, дату окончания действия карты), а также вскрыть ПИН-конверт и убедиться в наличии ПИН-кода;

сообщает клиенту срок, по истечении которого клиент сможет воспользоваться картой;

заносит информацию в сообщение о выдаче карты.

Выдача Корпоративных карт и ПИН-конвертов к ним производится Операционистом учреждения Сбербанка ответственному лицу от Предприятия или непосредственно сотруднику Предприятия, на имя которого выпущена карта, по доверенности на получение материальных ценностей.

При явке сотрудника или ответственного лица Предприятия за получением Корпоративных карт Операционист:

просит ответственное лицо или сотрудника Предприятия предъявить документ, удостоверяющий личность, и доверенность от Предприятия на получение карт; удостоверяется в личности предъявителя документа;

проверяет наличие фамилии сотрудника Предприятия в списке лиц, для которых Предприятие запрашивает Корпоративные карты, и действительность доверенности на получение карт;

предлагает клиенту сделать на ордере ф.№53 надпись “Карту ______(тип карты) № _______ и невскрытый ПИН-конверт получил. Срок действия по _____”, а также записать на оборотной стороне свои паспортные данные. При выдаче карт ответственному лицу ордер ф.№53 оформляется по каждой выдаваемой карте;

возвращает документ, удостоверяющий личность, и выдает карту(ы) и ПИН-конверт(ы) сотруднику или ответственному лицу Предприятия;

при выдаче карты сотруднику Предприятия требует от него поставить свою подпись на полосе для подписи на оборотной стороне карты, а также проверить правильность данных на лицевой стороне карты (фамилию и имя, дату окончания действия карты) и наличие ПИН-кода. При выдаче карты ответственному лицу Предприятия предупреждает его о том, что он должен обязать Держателей при получении карт и ПИН-конвертов поставить свою подпись на полосе для подписи на оборотной стороне карты;

предупреждает, что Банк не несет ответственности в случае отказа в принятии карты к оплате из-за отсутствия подписи Держателя на оборотной стороне карты;

сообщает срок, по истечении которого клиенты смогут воспользоваться картами (т.е. карта будет разблокирована).

Ордер ф.№53 и доверенность Предприятия после выдачи карт передаются в бухгалтерию учреждения Сбербанка в составе ежедневной отчетности.

Уполномоченное подразделение учреждения Сбербанка проставляет номера карт и срок их действия на Заявлениях клиентов (и в базе данных соответствующего программного обеспечения).

Выпускаемые карты в ГПЦ временно блокируются до момента получения сообщения от учреждения Сбербанка о выдаче карт Держателям, за исключением карт, выпущенных в результате очередного перевыпуска.

Не позднее дня, следующего за днем выдачи карт клиентам учреждение Сбербанка готовит информационное сообщение о выдаче карт и пересылает его в ГПЦ, который в день получения сообщения разблокирует карты, указанные в сообщении, и направляет в учреждение Сбербанка извещение о разблокировке карт.

ГПЦ уведомляет территориальные банки об отправленных заблокированных картах, по которым ГПЦ не получал информационного сообщения о выдаче карт, но по которым зафиксированы авторизационные запросы.

Операционист проверяет соответствие написания фамилии клиента на карте с данными Заявления. В случае, если фамилия клиента на карте отражена с ошибкой, Операционист разрезает в присутствии клиента неправильно выпущенную карту, а также уничтожает ПИН-конверт.

Для исправления ошибки клиент должен оформить заявление на перевыпуск карты, с указанием причины перевыпуска и правильного написания фамилии и имени в латинской транскрипции. Операционист сообщает клиенту дату, когда перевыпущенная карта будет готова.

Открытия счета и выдача карты АС Сберкат осуществляется на основании заполненного и подписанного Заявление-Условия. Заполненное Заявление-Условия и документ, удостоверяющий личность, клиент передает операционисту. После проверки документов Операционист: заверяет Заявление-Условия своей подписью. В программе выбирает вид вклада, по которому будет открыт счет клиента:

если счет открывается по личной инициативе клиента, то указываем вид вклада - “Личная”;

если по инициативе предприятия, на основании заключенного договора - то указываем вид вклада “Зарплатная”.

“Зарплатная”в свою очередь подразделяется на:

“Зарплатную” для клиентов банка;

и “Зарплатную” для сотрудников банка,

если клиент впервые открывает счет в АС СБЕРКАРТ, тогда операционист должен выполнить регистрацию клиента на основании данных, указанных им в Заявлении-Условиях (Ф.И.О., адрес, телефон, дата рождения, данные документа, удостоверяющего личность), в позицию “Идентификатор1” вводит кодовое слово (при его наличии в Заявлении-Условиях);

выполняет операцию открытия счета клиента в соответствии с выбранным видом вклада;

выполняет распечатку на карточке лицевого счета Ф.И.О., номера счета клиента, даты открытия счета, адреса, данных документа, удостоверяющего личность;

предлагает клиенту оставить образец своей подписи на карточке лицевого счета;

выполняет распечатку чека, содержащего данные об операции открытия счета клиента;

После завершения печати выполняется операция выдачи карты. Операционист:

устанавливает карту в карт-ридер для персонализации;

выполняет операцию выдачи карты, карта может быть выдана на 1 год, максимальный срок действия карты ограничивается 2 годами. По истечению данного срока действия, карта технически блокируется, и операции с ее использованием становятся недоступны.

предлагает клиенту ввести и подтвердить ПИНы на зачисление и списание.

По карте допускается введение либо двух разных паролей, один на зачисление другой на списание, либо можно вести один и тот же пароль на все виды операций. Максимальное количество цифровых знаков в выбранном пароле может быть 9, минимальное количество 1 цифру, но в целях собственной безопасности лучше ввести 4 знака.

После этого в АС СБЕРКАРТ выполняются следующие действия:

техническая персонализация карты, в ходе которой в память микропроцессора карты заносятся: Ф.И.О., номер счета карты, номер подразделения Банка в системе расчетов АС СБЕРКАРТ, срок окончания действия карты;

распечатывается чек, содержащий данные об операции выдачи карты.

После завершения печати Операционист предлагает Держателю в графе “Для отметок” карточки лицевого счета: “Карту АС СБЕРКАРТ №____________ получил(а)”, поставить дату и подпись.

Плата за выдачу карты может быть внесена в кассу банка наличными деньгами, или списана с лицевого счета открытого в этом же отделении банка.

Вот и все - процесс выдачи карты АС Сберкарт закончен, вся процедура занимает ориентировочно 10-15 минут. Уже на данном этапе- от порядка оформления документов, до выдачи карты становится ясно, что для получения международной карты требуется гораздо большее количество документов предъявить в банк, и предстоит серьезная проверка указанных в заявлении данных (если иное не установлено Регламентом по обслуживанию соответствующего карточного продукта). Как следствие- длиннее срок с даты подачи заявления, до момента получения карты.

Давайте рассмотрим, как совершаются операции пополнения карточного счета в отделении Сберегательного банка. Пополнение любого карточного счета, международная ли это карта, или локальная АС Сберкарт может быть произведено, как путем внесения наличных на счет, так и безналичным путем, с учетом следующего:

По международным картам открытым в рублях РФ дополнительные взносы наличным путем принимаются как от держателя международной карты, так и от третьих лиц - с документом, удостоверяющим их личность (паспорт…). По счетам открытым в иностранной валюте дополнительные взносы принимаются от держателя международной карты с документом, удостоверяющим его личность (паспорт…), так и от третьих лиц - с документом, удостоверяющим их личность (паспорт…), и нотариально удостоверенной доверенности. Приходную операцию можно провести по месту открытия карточного счета бесплатно, в любом другом отделении при совершении приходной операции, она считается, как денежный перевод ( с клиента взимается комиссия 2,5% от суммы перевода, min 30 руб. max 2000 руб). Если денежные средства оправлять со своего счета, в одном отделении банка, на свой карточный счет в другом отделении банка, в пределах одного структурного подразделения - операция проводится бесплатно.

После совершения приходной операции выдается подтверждающий документ, о факте приема (или перевода) денежных средств. Сумма остатка счета, открытого в филиале увеличивается, но на карте данные средства не отражены. Прежде чем держатель международной карты ими сможет воспользоваться, пройдет несколько дней, а именно:

- платеж, прошедший в филиале, в конце рабочего дня формируется и выгружается в определенный файл, разбивка идет по типам платежных систем, валютам пополнения, первичный документ либо последующий.

На следующий день, за днем пополнения, бухгалтерия принимает электронный файл, сравнивая его с бумажным носителем, из отделения по месту ведения счета. Подписывает бумажный и электронный экземпляр главным бухгалтером ОСБ 8618/000 и отправляет в ГПЦ г Москвы. Получив данные, о пополнении ГПЦ г Москвы отражает данные средства на счетах держателей международных карт, и только после этого средства держателем карты могут быть получены. О том, что средства зачислены, на карточный счет в ГПЦ г Москва, банк отправителя уведомляют специальным файлом, предназначенным для контроля операций по счета международных карт.

Если операция пополнения, или зачисления проходит по месту открытия счета с понедельника по четверг - денежные средства по карте можно получить на следующий день вечером, либо через день утром, если с пятницы по воскресенье, то деньги по карте можно получить в понедельник вечером, или во вторник с утра.

Карты АС Сберкарт открываются только в рублях РФ, принцип пополнения карточного счета тот же, с той лишь разницей, что пополнить карточный счет можно в 7 филиалах г Ижевска, которые имеют общий сервер безопасности.

Внести денежные средства на счет можно как с предъявлением карты, так и без нее. После внесения денежных средств в кассу банка, баланс счета увеличивается сразу. При безналичном пополнении по счетам, операция проходит двойной контроль:

на первом этапе, на основании платежных документов один операционист вводит данные по клиенту получателю, реквизиты отправителя, назначение платежа, сумму.

Второй этап, другой операционист, назначенный приказом, контролирует и подтверждает введенные данные.

После совершения подтверждающей операции деньги моментально отражаются на счете клиента.

Сравнив эти два вида карточных продукта, можно дать еще один плюс в пользу локальной карты АС Сберкарт, т.к оперативность - очень важное преимущество в системе расчетов.

Выдача наличных

Порядок подготовки и рассылки отчетов по счетам банковских карт

ГПЦ готовит ежемесячные отчеты в электронном виде по всем действующим счетам Держателей банковских карт.

Отчеты по Корпоративным картам готовятся на первое число каждого месяца. Отчеты по остальным счетам банковских карт готовятся ежемесячно, однако, даты формирования отчетов по различным счетам банковских карт различаются. По одному и тому же счету отчет всегда формируется в один и тот же день месяца.

В отчете по счету банковской карты в обязательном порядке указываются:

дата отчета и отчетный период (начало периода - дата, следующая за датой создания предыдущего отчета, конец периода - дата создания отчета);

входящий остаток по счету за прошлый месяц;

исходящий остаток по счету на день подготовки отчета;

список операций, совершенных Держателем (Основным и Дополнительными) за отчетный период;

список и итоговая сумма операций по зачислению и списанию средств со счета, выполненных учреждением Сбербанка в соответствии с Тарифами (причисленные проценты, плата в пользу учреждения Сбербанка и др.);

прочая информация (в т.ч. информационные и рекламные сообщения).

Операции по зачислению средств отражаются в отчете по счету со знаком “CR” (Credit). В отчет по счету могут не попасть операции, совершенные Держателем в последние несколько дней до даты отчета по счету. Эти операции будут включены в отчет по счету за следующий месяц. Если клиент в течение месяца не совершал операций с картой, то отчет по счету не готовится и не предоставляется.

ГПЦ рассылает отчеты по счетам банковских карт в территориальные банки в электронном виде.

Территориальный банк самостоятельно определяет, где будет производиться распечатка отчетов по счетам банковских карт: в самом территориальном банке или в учреждении Сбербанка, в котором открыт счет. Распечатка отчетов по счетам должна проводиться в течение одного банковского дня после получения отчетов в электронном виде.

Распечатанные отчеты содержат конфиденциальную информацию по счету клиента и до их выдачи хранятся по аналогии с делами клиентов. Отчеты по счетам передаются клиентам (по Личным картам - Держателям, по Корпоративным картам - ответственным сотрудникам Предприятия) при их личной явке в учреждение Сбербанка Дата выдачи отчета клиенту фиксируется в журнале выдачи отчетов. Копии отчетов подшиваются в дела клиентов. Допускается выдача отчета по карте Дополнительному Держателю карты при наличии доверенности от Основного Держателя установленной Банком формы.

По просьбе клиента, учреждение Сбербанка обязано предоставить владельцу счета дополнительный отчет по счету за любой период времени, но не более чем за последние 12 месяцев.

Выписки по счетам банковских карт Держателей, формируемые бухгалтерией (в банковской системе) учреждения Сбербанка, Держателям не выдаются.

По счетам карты АС Сберкарт

Держатель имеет возможность получить информацию о состоянии счета клиента, позвонив по телефону в подразделение Банка, выдавшее карту. Идентификация Держателя в этом случае производится Операционистом по кодовому слову, которое указано в Заявлении на получение карты АС СБЕРКАРТ и вводится в базу данных АС СБЕРКАРТ в позицию “Идентификатор 1” при регистрации Держателя.

Если Держатель не указал кодовое слово, при заполнении Заявления-Условий, ему предоставляется возможность ввести кодовое слово в базу данных АС СБЕРКАРТ после получения карты, или изменить ранее внесенное кодовое слово. Для этого Держателю необходимо обратиться в подразделение Банка, выдавшее карту, предъявить карту и документ, удостоверяющий его личность, Держателю написать заявление в произвольной форме на внесение (изменение) кодового слова.

Получение справки об операциях по карте и выписки по счету клиента

Справку об операциях по карте, и об остатке средств на карте Держатель может получить у контролера в любом подразделении Банка, а также в электронном терминале, банкомате, терминале POS-II.

Для получения справки об операциях по карте или остатке средств на карте Держатель должен ввести ПИН на списание. По завершении операции распечатывается отчет, который содержит информацию о 20 последних операциях, совершенных с использованием карты или отчет об остатке средств на карте.

Выписку по счету клиента за определенный период Держатель может получить на АРМ операциониста в подразделении Банка по месту выдачи карты или в подразделении Банка, имеющем с ним общий сервер безопасности. Для получения информации по счету Держатель долженввести ПИН на списание.

Выписка по бизнес-счету распечатывается бухгалтером АС СБЕРКАРТ и предоставляется Предприятию по его требованию в соответствии с Договором по обслуживанию корпоративных карт АС СБЕРКАРТ.

Согласно, тарифов банка, внеся плату в размере 30 руб., можно получить официальную справку, об остатке средств на банковском счете, или движение по счету, за подписью управляющего Удмуртского ОСБ. Заявление на получение такой справки заполняется в произвольной форме.

Изменение данных, указанных в Заявлении на получение Международной карты

В случае, если в процессе использования карты у клиента изменяются данные, указанные им в Заявлении на получение карты, клиент должен обратиться в учреждение Сбербанка, выдавшее карту, указать изменившиеся данные и номер действующей карты на бланке нового Заявления.

Операционист проверяет указанные клиентом данные (в случае, если это связано с изменением данных в документе, удостоверяющем личность клиента, снимает ксерокопию с документа, удостоверяющего личность), отправляет заявку для внесения изменений в базу данных ГПЦ.

Аналогичные действия производятся для внесения в базу данных изменений в сведения о Предприятии. При этом оформляется новая заявка на регистрацию Предприятия с указанием признака “Изменения”.

При изменении данных клиента, наносимых на лицевую сторону карты (фамилии, имени, отчества), оформляется досрочный перевыпуск карты.

Для проведения досрочного перевыпуска карты Держатель должен подать в учреждение Сбербанка, выдавшее карту, заявление с объяснением причины перевыпуска, а также сдать Операционисту карту, подлежащую перевыпуску (при ее наличии). Учреждение Сбербанка в день приема заявления оформляет и направляет в ГПЦ заявку на изготовление карты с приложением заявления Держателя о перевыпуске, а также уведомление о сдаче карты. Досрочный перевыпуск при утрате карты производится только при наличии заявления об утрате карты от Держателя.

Согласно принятому заявлению в ГПЦ выпускается новая карта с измененным номером и новым сроком действия, а также печатается новый ПИН-конверт. Срок действия новой Основной карты увеличивается на установленный Банком период. Срок действия новой Дополнительной карты устанавливается равным сроку действия Основной карты. В дальнейшем очередной перевыпуск такой карты осуществляется по измененному номеру. ГПЦ направляет перевыпущенную карту и ПИН-конверт установленным порядком в учреждение Сбербанка. Выдача перевыпущенной карты и ПИН-конверта осуществляется по аналогии с первоначальной выдачей карты. При выдаче карты Операционист, учитывая время, необходимое для активизации карты в ГПЦ, должен сообщить Держателю дату, после которой Держатель может пользоваться картой.Досрочный перевыпуск может потребоваться до получения Держателем изготовленной в результате очередного перевыпуска карты, например, при утрате карты в течение последнего месяца действия карты. В таком случае Держателю выдается карта и ПИН-конверт, выпущенные согласно заявлению о перевыпуске. Карта, выпущенная в результате очередного перевыпуска уничтожается.

Изменение персональных данных Держателя

Изменение персональных данных производится на основании заявления Держателя в подразделении Банка, выдавшем карту. В заявлении, написанном Держателем в произвольной форме должны быть указаны номер карты, Ф.И.О., данные документа, удостоверяющего личность Держателя и причины изменения персональных данных Держателя. Для изменения персональных данных Держатель обязан предъявить свидетельство о браке либо справку об изменении персональных данных, выданную органами внутренних дел Российской Федерации и документ, удостоверяющий личность, в котором указаны новые персональные данные. Операционист закрывает карточный счет клиента, вносит изменения данных клиента в базе данных и в установленном порядке выдается карта. Срок действия карты, устанавливается такой же, что и у карты, закрытой по заявлению, плата за годовое обслуживание счета клиента не взимается.

В случае, если производится изменение данных документа, удостоверяющего личность, а Ф.И.О. держателя карты не изменяется, изменение персональных данных производится без закрытия счета клиента. Заполняется заявление с указанием новых данных документа, удостоверяющего личность Держателя, в графе “Дополнительная информация” делает запись “Изменение паспортных данных держателя карты”, ставит свою визу, Операционист, с использованием АРМ операциониста, производит изменение данных документа, удостоверяющего личность Держателя, в АС СБЕРКАРТ, вносит изменения в карточку лицевого счета.

Перечисление средств по международной карте по поручению держателя карты на счет юридического или физического лица.

Операции проводятся только в ПВН по международным картам, за исключением ПВН расположенных в обменном пункте.

Операции перевода проводятся в рублях РФ и в долларах США, с учетом следующих особенностей:

перевод средств в долларах США производятся только основным держателем в филиале по месту открытия счета.

По картам, открытым к счетам в рублях РФ, возможен перевод средств только в рублях РФ.

Перевод средств, в пользу юридических лиц, производится только в рублях РФ.

Предъявление документа удостоверяющего личность, обязательно:

при проведении операции в долларах США.

при проведении операции по карте без ввода ПИН-кода.

при проведении операции на сумму превышающую эквивалент 5000 долларов США по курсу Банка России на день совершения операции.

За выполнение операций перевода средств по международным банковским картам удерживается плата, в соответствии с “Условиями и тарифами СБ РФ и обслуживания банковских карт.”

Владельцы международных пластиковых карт имеют возможность совершать разовые операции по перечисление средств с карты в пользу юридического или физического лица, в любом ПВН, при оформлении документов указывается номер карты с которой проводится операция и полные реквизиты получателя.

Для совершения операции перевода в пользу юридического лица :

оформляется поручение вкладчика по счету форма 187.

На имя физического лица:

заявление о переводе вклада форма 143, если сумма переводится в другое структурное подразделение банка.

ордер формы 52 - при переводе внутри одного структурного подразделения.

поручение вкладчика по счету форма 187 - при переводе в другие кредитно-финансовое учреждение.

Держатель обращается к контролеру или кассиру ПВН с картой, документом удостоверяющим личность, с оформленным документом на основании которого будет выполнено перечисление средств. Контролер рассчитывает сумму платы, за услуги, и общую сумму списания сообщает держателю, если он согласен с суммой перечисления, то контролер на электронном терминале POS-II :

выбирает пункт меню “Карта с магнитной полосой,” а затем “Безналичный перевод.”

Считать карту в считывающем устройстве терминала

Выбрать валюту проведения операции, тип карты, ввести последние 4 цифры номера карты и подтвердить проведение операции.

Ввести сумму операции с учетом комиссии.

На выносной клавиатуре клиент подтверждает проведение операции с вводом, или без ввода ПИН-кода.

Кассир распечатывает два экземпляра чека безналичный перевод и записывает на них последние четыре цифры номера, если клиент не вводит ПИН-код, он должен на них поставить подпись.

До оформляет предъявленные клиентом для перевода документы :

указать номер отделения сбербанка, подписать первичные документы, поставить оттиск печати.

На форме 187 (ф.143, ф. 52), записать данные документа, удостоверяющего личность, (не предъявляется при проведении операции в рублях РФ на сумму не превышающую эквивалент 5000 долларов США с вводом ПИН-кода)

Вернуть клиенту карту, документ, удостоверяющий личность, копию извещения формы 187.

Данную операцию можно провести и без присутствия держателя пластиковой карты, и неоднократно. При выполнении следующих условий:

по месту открытия карточного счета, держателем международной карты оформлено длительное поручение на перевод, или перечисление платежей.

срок действия карты на момент подачи поручения не истек.

- подпись на оформленных бланках должны соответствовать подписи в предъявленном документе, удостоверяющий личность.

Для перечисления в пользу юридического лица:

держатель пластиковой карты оформляет поручение вкладчика по счету форма 190.

- контролером составляется извещение формы 36 о том, что по счету карты будут проходить регулярные платежи с указанием сумм и сроков перечисления и держатель карты его подписывает.

В пользу физического лица:

заявление о переводе вклада форма 143, или поручение вкладчика по счету форма 187 - при переводе в другие кредитно-финансовое учреждение, в двух экземплярах.

Контролер передает один экземпляр формы 143 (ф.187), в бухгалтерию для контроля, на основании второго экземпляра составляет длительное поручение формы 190.

При наступлении срока исполнения поручения контролер:

проверяет срок действия карты, (если он истек то действие поручения прекращается, держатель карты, уведомляется о причине отказа в операции перевода).

Контролер рассчитывает сумму платы, за услуги, и общую сумму списания.

При переводе в пользу юридического лица оформляется бланк ф. 187 на каждый вид платежа отдельно, указать номер карты и дату составления длительного поручения.

- проводит операцию на электронном терминале POS-II:

выбирает пункт меню “Карта с магнитной полосой,” а затем “Безналичный перевод.”

Считать карту в считывающем устройстве терминала

Выбрать валюту проведения операции, тип карты, ввести последние 4 цифры номера карты и подтвердить проведение операции.

Ввести сумму операции с учетом комиссии.

Кассир распечатывает два экземпляра чека безналичный перевод и записывает на них последние четыре цифры номера.

На оборотной стороне поручения формы 190 делает отметку о проведенном списании, а на форме 187 :

указать номер отделения сбербанка, подписать первичные документы, поставить оттиск печати.

копию извещения формы 187 подкалывает к поручению на перечисление средств форме 190, для выдачи при обращении клиенту.

Перевод денежных средств со счета клиента по разовому поручению может быть совершено только Основным Держателем.

По поручению Основного Держателя денежные средства в пределах неотраженного остатка на счете клиента, могут быть списаны со счета и зачислены на счет по вкладу либо перечислены на счета юридических и физических лиц в подразделениях Банка или сторонних банках. Операция может быть проведена в подразделении Банка, выдавшем карту или имеющем общий с ним сервер безопасности.

Перевод денежных средств внутри подразделения Банка, выдавшего карту, оформляется ордером ф.№52 на списание.

В случае, если денежные средства перечисляются на счет (вклад) в другое подразделение Банка, операция осуществляется с оформлением заявления о переводе вклада ф.№143, заполняемого Основным Держателем.

Операции по перечислению денежных средств с карты на счета юридических лиц или в сторонний банк осуществляются на основании поручения вкладчика по счету ф.№187.

При обращении Основного Держателя Операционист:

предлагает Основному Держателю предъявить карту, документ удостоверяющий личность;

вставляет карту Держателя в картридер;

удостоверяется, что для совершения операции предъявлена Основная карта;

выбирает необходимый пункт в меню, сравнивает информацию по выбранному счету клиента с данными документа, удостоверяющего личность Основного Держателя;

предлагает назвать сумму перечисления или записать ее на произвольном листе бумаги;

выбирает необходимый тип операции, вводит реквизиты и сумму операции;

распечатывает чек;

распечатывает в ордере ф.№52 на списание данные о совершаемой операции;

распечатывает ф.№143 (ф.№187);

если операция проводилась с использованием ф.№187, записывает на ордере ф.№52 данные документа, удостоверяющего личность Основного Держателя;

подписывает ордер ф.№52, ф.№143 (ф.№187);

предлагает Основному Держателю подписать ордер ф.№52, ф.№143 (ф.№187);

возвращает Основному Держателю документ, удостоверяющий личность, карту, выдает чек.

Оформление поручения на длительное время о переводе денежных средств со счета клиента

Основному держателю карты предоставляется право дать подразделению Банка, выдавшему карту, поручение на длительное время о переводе денежных средств с неотраженного остатка счета клиента. Переводы могут выполняться как на имя самого Держателя, так и на имя указанных им лиц.

Поручение на длительное время о переводе денежных средств оформляется с предъявлением Основным Держателем документа, удостоверяющего его личность, и карты. Операционист должен удостовериться в личности Основного Держателя, сравнив данные предъявленного документа с данными, занесенными в АС СБЕРКАРТ. При перечислении средств используется операция “Безналичное перечисление со счета клиента”.

Оформление поручения на длительное время о переводе денежных средств на счета физических лиц.

Поручение на длительное время о переводе денежных средств на счета физических лиц составляется на бланке Заявления о переводе вклада ф. № 143, в котором указываются сроки исполнения перевода. Срок действия поручения не может превышать трех лет. Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых подразделением Банка передается для осуществления контроля в бухгалтерию, осуществляющую учет операций данного подразделения Банка, второй экземпляр хранится у Операциониста. На основании второго экземпляра заявления Операционист, составляет длительное поручение на перечисление платежей ф.№ 190.

При списании суммы перевода, на обороте поручения ф.№ 190 делается отметка об исполнении поручения с указанием даты, на которую сделан перевод.

Поручения вкладчиков ф. № 190 хранятся подобранными по срокам исполнения с приложением вторых экземпляров заявлений ф.№ 143. Периодически Операционист должен просматривать поручения вкладчиков ф.№ 190 и своевременно осуществлять перечисление денежных средств.