Контрольная работа

по страхованию

тема: «Страхование в период кризиса.

Влияние кризиса на страховых агентов»

Липецк 2009 г.

Содержание

• Введение
• 1. Мировой финансовый кризис и страхование в условиях кризиса
• 2. Влияние кризиса на страховые компании
• 3. Влияние кризиса на работников страховой сферы
• Заключение
• Введение
• Для данной контрольной работы была выбрана именно эта тема - «Страхование в период кризиса. Влияние кризиса на страховых агентов», из-за её актуальности в данное время.
• Актуальность темы обоснована тем, что в условиях рыночных отношений и мирового экономического кризиса страхование занимает не последнюю роль, как в экономической жизни населения, так и в повседневной. Именно поэтому ему необходимо уделять больше внимания, понять его сущность и необходимость в современной жизни.
• В условиях кризиса многие столкнулись со сложностями удержания на рабочем месте или устройства на работу. С этими же проблемами сталкиваются и работники страховой сферы - страховые агенты.
• Цель данной работы заключается в раскрытии темы. Для этого необходимо рассмотреть ряд задач. То есть необходимо раскрыть сущность основных понятий и определений в страховании. Подробнее рассмотреть деятельность страховых компаний и агентов. Дать характеристику основным положениям их деятельности.
• Рассмотреть работу непосредственно страховых агентов. Оценить влияние кризиса на их деятельность.
• Выделить наиболее пострадавшие сегменты страховых агентских сетей. Проанализировать силу влияния кризиса на их деятельность. Сделать выводы по проделанной работе.

1. Мировой финансовый кризис и страхование в условиях кризиса

Финансовый кризис - это глубокое расстройство финансовой системы страны, сопровождаемое инфляцией, неплатежами, неустойчивостью валютных курсов, курсов ценных бумаг.

Мировой финансовый кризис (global economic crisis) - это устойчивый финансовый кризис стран, которые входят в глобальную финансовую систему, основанную на доминировании американской финансовой системы над другими системами.

Начавшись с проблем крупнейших компаний США, кризис быстро перерос в мировой финансовый кризис, здесь сработал «принцип домино». Одним из символов мирового финансового кризиса стал крах американского банка Lehman Brothers. В Европе первой ласточкой мирового финансового кризиса в 2008 году стал скандал вокруг банка Sociйtй Gйnйrale(Сосьете женераль), который в результате мошенничества своего трейдера потерял 5 млрд. евро на биржевых торгах.

Ипотечный кризис subprime на ипотечном рынке США в 2007 и 2008 году, стал толчком к началу мирового финансового кризиса. Высокие цены на нефть и как следствие, снижение спроса на определенные товары (например, автомобили). После падение потребительского спроса последовало сокращение производства и рост безработицы во многих экономиках мира. Рекордные цены на нефть достигнув своего максимума после резко пошли вниз и упали больше, чем в 3 раза. Это резкое изменение цены на энергоносители стало одним из основных причин мирового финансового кризиса 2008 года.

Перепроизводство и потребительский бум, сменившийся ростом цен и резким падением спроса. Перегрев фондового рынка и рост числа виртуальных финансовых инструментов, не имеющих под собой реальной основы (деривативы). Зависимость мировой экономики от одной резервной валюты - доллара. Низкие ставки по кредитам и перегрев кредитного рынка. В совокупности эти причины дополняют картину и являются взаимосвязанными причинами мирового финансового кризиса 2009 года.

По сути, мировой финансовый кризис 2008 года прямое следствие глобализации мировой экономики и финансового кризиса в США, как центра мировой глобализации. При этом мировой (глобальный) экономический кризис угрожает свести к минимуму все завоевания глобализации, так считают экономисты.

Мировой финансовый кризис - явление временное. По оценкам специалистов пик кризиса финансовые системы испытывали весной 2009 года. При этом прогнозы аналитиков предрекают начало стабилизации и укрепления мировых экономик уже к концу 2009 года.

К настоящему моменту на рынке страхования уже сформировалась достаточно четкая картина касательно «выживаемости» большинства страховых компаний. Попытаемся разобраться в ситуации.

В последнее время в СМИ периодически появляются сообщения, предостерегающие сограждан страховать свое имущество в условиях кризиса. Однако это всего - лишь тщетные попытки сыграть на кризисных настроениях и заработать определенный рейтинг.

Страхование, как надежнейший инструмент финансовой защиты нашего имущества - было, есть и будет. К слову сказать, несмотря на кризис, сейчас наблюдается только увеличение количества заключенных договоров КАСКО с одновременным перераспределением пакета клиентов между мелкими и крупными страховыми компаниями. Сегодня автовладельцы все большее предпочтение отдают крупным финансовым институтам, таким как «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «МСК», «УралСиб», «ВТБ-Страхование», «Росно» и проч. Так как граждане уверены в надежности данных компаний, так как они существуют на рынке страховых услуг не первый год.

И это закономерное явление: в условиях кризиса крупные страховщики только укрепляют свои позиции на рынке, а мелкие зачастую прекращают свое существование.

Страхование - это необходимая мера по защите нашего имущества, особенно в условиях кризиса.

2. Влияние кризиса на страховые компании

Федеральная служба страхового надзора (ФССН) объявила итоги 2008 года на страховом рынке. 749 компаний собрали 946,2 млрд. руб. сборов, что на 29,2% больше аналогичного периода прошлого года, выплаты - 622,7% (рост 29,2). Несмотря на общий рост рынка, страховщики одними из первых успели заметить влияние финансового кризиса. Традиционно в страховой экономике наибольший сбор премий приходится на первый квартал - это время пролонгации основной массы договоров. Во втором квартале компании наблюдают спад деловой активности (их сборы падают), по итогам третьего ситуация обычно слегка выравнивается, а в четвертом квартале страховщики снова демонстрируют рост сборов.

В 2008 году этого не случилось: на примере добровольного страхования "не жизни" видно, как компании во втором квартале собрали 118 млрд. руб. в отличие от 123 млрд. руб. в первом. Далее взносы только падали (111,2 млрд. руб. в третьем квартале и 93,5 млрд. руб.-- в четвертом). Таким образом, сказалось влияние кризиса на страховых сборах.

Средства самих страховщиков существенно пострадать от кризиса не должны. Регулятор продолжает анализировать структуру активов 16 крупнейших страховщиков, на чью долю приходится около половины сборов на рынке. По состоянию на 30 ноября 2008 года компании завели на депозиты банков с устойчивым рейтингом надежности международных агентств 74,4 млрд. руб. (на конец августа эта величина составляла 51,89 млрд. руб.), денежные средства компаний составили 20,4 млрд. руб., в акциях у них -- 12, 8 млрд. руб. (против 20,21 млрд. руб. в августе). Кроме того, мечты компаний о возможности привлекать субординированные кредиты, наконец, могут сбыться.

Падение сборов в первом квартале 2009 года не является трагедией. Замедление роста рынка было неизбежно, потому что многие компании работали, что называется, в тепличных условиях - занимались вмененным страхованием, например, аккредитовавшись в каком-нибудь банке. Та картина, которую мы наблюдаем сейчас - на самом деле гораздо более реалистичная, она в большей мере иллюстрирует состояние рынка страховых услуг и более соответствует состоянию российской экономики в целом.

В 1-м полугодии 2009 года многие компании увеличили объем собранной страховой премии в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и практически достигли уровня сборов по итогам работы в 2008 году.

Этот рост у некоторых компаний получен за счет своевременно проведенной перестройки работы.

К примеру, компания «Ростра» реализовала принятое в 2008 году решение о развитии филиальной сети. Это решение оказалось своевременным. За прошлый год было открыто 24 новых филиала, и рост поступлений был обеспечен именно за счет премии, собираемой новыми филиалами.

Есть у страховщиков определенные опасения в отношении имущественного страхования предприятий и страхования, относящегося к страхованию жизни. Кажется естественным, что в сложной финансовой ситуации предприятия вынуждены пересматривать свои статьи расходов, в т.ч. на страхование. Хотя здесь есть серьезное противоречие с объективной природой рисков, от которых производится страхование.

Посудите сами - с ухудшением финансового состояния, не уменьшается вероятность наступления пожара, аварии или технической поломки оборудования, конечно же, если предприятие продолжает работать. От того, что произошло сокращение персонала и так называемых «социальных пакетов», включавших страхование, не изменились риски в отношении здоровья, жизни оставшихся работников, их пенсионные ожидания и т.п.

В условиях кризиса еще тяжелее будет восстановить сгоревший станок или цех при отсутствии страхового полиса. На фоне падающих личных доходов ценность страхования жизни или страхования от несчастных случаев за счет средств предприятия для каждого застрахованного резко возрастает. Поэтому предприятиям надо не просто отказываться от страховых программ в общей массе уменьшаемых статей расходов, а вместе со своим страховым брокером или страховщиком проанализировать действующие договора страхования, чтобы не получилась экономия «копейки» за счет утраты в будущем «рублей».

В ходе такого анализа какие-то договора останутся без изменений, в первую очередь, скорее всего это страхование авто-каско, страхование некоторых видов особо ценного или опасного имущества. Естественно сохранятся договора обязательного и так называемого «добровольно-принудительного» страхования, без которых нельзя осуществлять свою деятельность или которые заключаются в силу иных договоров - страхование лизингового, залогового имущества, страхование выезжающих за рубеж, страхование некоторых видов ответственности и т.п.

По каким-то договорам можно уменьшить страховую сумму, что повлечет уменьшение сумм страховых взносов - например, уменьшился торговый оборот, соответственно уменьшился объем застрахованных складских запасов или выведено из производства часть оборудования, которое можно не страховать или проведена переоценка имущества, в результате которой его стоимость уменьшилась и т.п.

По каким-то договорам можно изменить набор и отказаться от наименее существенных, если это вызовет существенное снижение страховых взносов - например, при страховании строений оставить только риск «пожар».

По каким-то договорам возможно снижение страховых тарифов - за счет изменения рыночных условий по этому виду (например, еще год назад при страховании строений только от «пожара» тарифы находились в пределах 0,1-0,12%, сейчас же в таких пределах страхуют «от всех основных рисков»), за счет ухудшения условий страхования (страхование на неполные страховые суммы, введение франшиз, иных ограничений).

В некоторых случаях, возможно снижение страховых тарифов за счет проведения вашим брокером страхового тендера и перехода по результатам тендера к другому страховщику. Последний способ рекомендуется лишь в крайних случаях - например, когда страховщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом свои обязательства. Каждый страховщик старается дорожить своим клиентом, а частые переходы не лучшим образом влияют на репутацию самого страхователя, что в итоге сказывается на стоимости и качестве страхования (потеря скидок и других преференций).

Конечно же, в ходе анализа может оказаться, что от некоторых несущественных договоров страхования придется отказаться, но важно, чтобы это решение было принято обдуманно. При этом надо помнить, что расторжение договора страхования не всегда влечет полный возврат страховщиком страховых взносов за неиспользованный срок страхования.

Точно такие же подходы руководство предприятий может использовать и в отношении договоров личного страхования.

Например, по тому же страхованию жизни и дополнительных пенсий можно приостановить уплату страховых взносов с сохранением уже уплаченных и находящихся на лицевых счетах работников сумм, по завершении сложного периода уплата взносов просто возобновляется. По страхованию от несчастных случаев можно уменьшать страховые суммы и количество застрахованных рисков, например, оставлять только «смерть» и «инвалидность», что вызовет существенное снижение страховых взносов. По медицинскому страхованию (ДМС) возможностей еще больше, т.к. набор и стоимость программ медицинского страхования достаточно широк.

Кроме этого, оперируя возможностями отнесения части взносов по страхованию жизни, дополнительной пенсии и ДМС на себестоимость, можно регулировать механизм оплаты труда, поощрения и мотивации работников.

Что касается страхования граждан, то озвученные выше принципы и подходы полностью применимы и для них. А в некоторых случаях, кризис даже может подтолкнуть к заключению новых договоров страхования. В первую очередь речь идет о страховании домашнего имущества, домов и квартир, а также страхования от несчастных случаев.

Как показывает практика и милицейская статистика - в период снижения благосостояния населения увеличивается число квартирных краж, нападений и ограблений людей вне дома. Число желающих поживиться за счет чужого добра всегда было хоть отбавляй, а в период кризиса их становится еще больше.

Поэтому повышенные меры личной безопасности, безопасности дома, квартиры не помешают. Страхование должно быть в числе первоочередных мер. Тем более, что страхование домашнего имущества и строений, страхование от несчастных случаев не относится к дорогостоящим видам страхования. Страховые тарифы по страхованию домашнего имущества находятся в пределах 0,5-1,5% от его стоимости, по строению в пределах 0,5-0,8%, от несчастных случаев 0,9-2,0% от заявленной страховой суммы.

Здесь же стоит отметить, что с января 2009 года введены революционные для нашей страны новшества в части освобождения от подоходного налога сумм, уплаченных гражданином по договорам страхования жизни, дополнительной пенсии и ДМС.

3. Влияние кризиса на работников страховой сферы

Агент - внештатный сотрудник страховой компании, работает на основании агентского договора.

Основная задача - привлечение клиентов для страховой компании, за что получает от страховщика комиссионное вознаграждение. Каждый самостоятельно определяет, как лучше оформить полис: в офисе страховщика или у агента. Тариф по страхованию риска при этом будет одинаковый.

Иногда, агент может за счет своего агентского вознаграждения сделать скидку. Но надо понимать, что агент отдает Вам часть своей "зарплаты", которую он получает от страховой компании, и в дальнейшем, в течение срока страхования Вашего автомобиля, не стоит обижаться на агента, если он вдруг не отвечает на Ваши звонки, не хочет проконсультировать Вас по страховому случаю или внести в полис изменения.

Если Вы с этим не согласны, то представьте ситуацию: Вы работаете программистом, к Вам подходит Генеральный директор и говорит, что в этом месяце Вы должны ему отдать часть своей зарплаты, за то, что он разрешает Вам работать в его компании. Думаю Ваш энтузиазм заметно поубавиться.

При оформлении полиса через агента, надо соблюдать осторожность, чтобы не столкнуться с мошенничеством: - Если Вы не знакомы с агентом и перед тем, как его пригласить для оформления полиса, необходимо узнать его ФИО, позвонить в страховую компанию, в которой планируете оформить полис, и узнать в Отделе (Департаменте) по работе по работе с агентами, есть ли у них такой агент?

- При оплате агенту взноса по полису, необходимо получить квитанцию об оплате формы А7. Квитанция должна быть с реквизитами и печатью страховщика.

- Если агент оформляет полис в Вашем присутствии, попросите у агента Доверенность от Страховщика на право оформления полиса и приема денег. Обратите внимание на период действия доверенности. Можно позвонить страховщику и уточнить, выдавалась ли доверенность приехавшему агенту?

- После передачи денег агенту, обязательно позвоните в страховую компанию через 3-5 дней и узнайте, поступила ли оплата по Вашему договору или на Ваши деньги агент играет в казино. Если денег у страховщика нет, то связывайтесь со службой безопасности страховщика.

Секрет: Обязательно "заведите" своего агента.

Это очень удобно:

- не надо тратить время на поездки к страховщику, для оформления полиса;

- не надо штудировать правила и программы страховщиков;

- в любое время Вы получите профессиональную консультацию.

И не забывайте "правила безопасности при работе с агентом"!

А теперь рассмотрим работу страхового агента в период кризиса.

В связи с развернувшимся кризисом, в ближайшей перспективе страховые компании ожидают определенного снижения взносов. Больше всего, по оценкам экспертов, пострадают виды страхования, связанные с кредитованием, так как банки существенно сократили кредитные программы.

Предвидя снижение покупательной способности клиентов, страховщики начали думать о том, чтобы предложить рынку дополнительные программы, которые могут оказаться дешевле стандартных, а также планируют экономить за счет использования франшизы.

Кризис заставит страховщиков трепетно и с большим вниманием относится к своим расходам. Но это не значит, что они должны переложить данные проблемы на плечи страхователей. Во избежание системного кризиса страховым компаниям нужно работать лучше и эффективнее, чем раньше.

Прямые продажи по телефону и через Интернет (direct insurance) пока остаются экзотикой, а банковский канал, обеспечивавший значительную долю сбора многих страховщиков, практически «схлопнулся». На этом фоне агентская сеть остаётся едва ли не главной надеждой страховщиков на рост или хотя бы сохранение объёмов продаж в условиях набирающего обороты финансового кризиса.

Хоть специалисты и повторяют в один голос, что нынешний кризис совсем не похож на предыдущий, 1998 года, как минимум одна общая черта у двух этих явлений всё же есть: значительная часть армии безработных будет рекрутироваться в страховые агенты.

Ситуация с агентской сетью во многом повторит 1998 год. Наиболее активная часть населения столичного региона будет вынуждена искать альтернативные источники заработка, и страховые компании могут им в этом помочь.

Основная причина ожидаемого притока новых агентов - безработица, которая вынудит людей искать новые способы зарабатывания денег. Работа страхового агента даёт такие возможности. Комиссии сейчас высоки, и продавая даже 2-3 страховки КАСКО в месяц, можно обеспечить себе приемлемый доход.

При этом необходимо отметить, что в ряде страховых компаний процесс найма новых агентов сопровождается так называемой «оптимизацией численности персонала», а попросту - увольнениями штатных сотрудников.

Экономическая эффективность сочетания двух этих управленческих решений налицо: сокращения касаются в основном работников, не зарабатывающих подразделений, которым надо регулярно платить зарплату, а агент сам себя кормит, принося в компанию премию живыми деньгами.

Безусловно, растущая безработица - далеко не единственный фактор, оказывающий влияние на развитие агентских сетей страховых компаний. Целый ряд компаний всерьёз пересматривает свою стратегию и делает ставку на развитие direct insurance, то есть страхование без посредников.

Провозглашаемый ими конец эры страхового агента ещё не стал объективной повсеместной реальностью, но уже отражается на работе «классических» страховых компаний.

Увеличение агентских сетей страховых компаний, занимающихся классическими видами страхования, связано в первую очередь с тем, что ряд страховых компаний пересматривают свою работу с посредниками. В зависимости от выбранной стратегии некоторые начинают активно переходить на прямое страхование - заключение договоров без участия страховых агентов, стараясь тем самым сократить свои затраты и снизить стоимость страховых продуктов. Снижается заинтересованность компании в посредническом бизнесе, и агенты начинают переходить в другие компании.

И еще один серьёзный источник прироста численности агентских сетей - приток агентов из других страховых компаний, деятельность которых приостанавливается.

По различным прогнозам, в 2009 году банкротство ждёт как минимум несколько десятков страховщиков, значит, этот фактор тоже никак нельзя не учитывать.

В целом специалисты, хоть и говорят о росте агентской сети страховщиков в ближайший период, не берутся давать более детальных прогнозов: непонятно, как будет развиваться кризис, да и к тому же этот сегмент занятости традиционно характеризует высокая волатильность.

Волатильность (Изменчивость, англ. Volatility) -- финансовый показатель, характеризующий тенденцию рыночной цены или дохода, изменяющихся во времени. Является важнейшим финансовым показателем и понятием в управлении финансовыми рисками, где представляет собой меру риска использования финансового инструмента за заданный промежуток времени. Для расчёта волатильности применяется статистический показатель выборочного стандартного отклонения, что позволяет инвесторам определить риск приобретения финансового инструмента. Чаще всего вычисляется среднегодовая волатильность. Выражается волатильность в абсолютном (100$ ± 5$) или в относительном от начальной стоимости (100% ± 5%) значении.

Что же за люди придут в страхование?

Во многом это будет зависеть от того, каких категорий работников коснутся в ближайшее время увольнения в российских компаниях. Если под сокращение попадут низко квалифицированные работники или, наоборот, высококлассные специалисты, понятно, что они не пойдут в агенты. Сети страховщиков нужен средний класс - не с точки зрения заработков, а с точки зрения мировоззрения. Важна в них особая направленность на бизнес, на зарабатывание денег. Они должны быть готовы менять род деятельности, а образование должно позволить им достаточно быстро перестроиться.

По данным кадрового центра «ЮНИТИ», одного из признанных лидеров на рынке рекрутинга, спрос крупных компаний на страховых агентов сократился. Как правило, такие организации раз в месяц набирают 20-25 агентов. Последние подсчеты говорят о сокращении заказов на этих специалистов в 2-3 раза.

Эксперты «ЮНИТИ» связывают изменения с влиянием мирового экономического кризиса. При этом он пока не отразился на уровне заработных плат специалистов.

Спад пока не коснулся мелких и средних страховых брокеров (потребность в 1-2 специалистах). Поскольку небольшие предприятия заполняют вакансии по штатному расписанию и не предполагают ввода дополнительных рабочих мест.

Увереннее всего себя могут чувствовать агенты в сфере авто-страхования. На машину каждый год необходимо оформлять ОСАГО, многие уже привыкли к КАСКО, поэтому ни штат специалистов в этой области, ни оплату труда пока не планируется уменьшать. Сложнее придется работникам сферы добровольного медицинского страхования (ДМС). Если компании в режиме экономии уберут из социального пакета на следующий год затраты на медицинскую страховку, то скорее всего, именно они в первую очередь подвергнутся увольнениям.

Страховые компании (СК) все сильнее ощущают влияние проблем на банковском рынке и замедления темпов роста экономики. Если ранее сокращение штатов и структурных подразделений наблюдалось среди фондовых компаний и банков, теперь аналогичные действия можно будет увидеть и на страховом рынке. По крайней мере, уже сегодня акционеры многих СК принимают решение пересмотреть ранее утвержденные планы по развитию региональных сетей и штата агентов.

Многие компании уже перешли от стратегии развития к стратегиям удержания бизнеса. По крайней мере, некоторые средние компании такие решения уже приняли.

Страховщики рассматривают в первую очередь такие меры, как отказ от дальнейшего увеличения количества точек продаж, от прироста персонала, возможна даже оптимизация уже имеющихся штатов. Обычно компаниями создается запас для роста, а если роста нет, то такой запас ликвидируется.

Многие руководители СК отмечают, что компаниям стоило бы постоянно следить за эффективностью подразделений.

Кризис, в том числе и существует для того, чтобы менеджеры компаний задумывались о том, оптимальное ли у них количество персонала и оптимальна ли у них сеть. Это, наверное, одна из основных функций кризиса. Задумываются над этим все здравомыслящие руководители компаний.

Впрочем, отнюдь не все участники рынка склонны драматизировать ситуацию. Тенденция к замиранию рынка есть, но пока речь не идет об увольнениях. Однозначно нужно ожидать замедления темпов развития сектора, связанного, прежде всего, с переизбытком ресурсов. СК развивались за счет «портфеля шантажиста»: страхование потребительских кредитов, страхование «в нагрузку», страхование жизни заемщиков. Эта тема будет сворачиваться.

Случится не столько уменьшение объемов страхования, сколько изменение профиля деятельности СК, так как страховщики будут переключаться на обслуживание корпоративных клиентов, на страхование сложных рисков. Соответственно, и штат будет меняться. Если ранее требовались продавцы полисов в супермаркетах, то сейчас требуются специалисты более высокого класса.

В то время как большинство компаний сегодня занимаются кадровой оптимизацией, пытаясь оставить в штате только самых нужных специалистов, некоторые страховщики, напротив, активизировали набор агентов. Кризис - подходящее время для укрепления розничных продаж страховок, за счет привлечения потерявших работу менеджеров.

Из «голодных» менеджеров вырастают хорошие страховые агенты».

Кризис на самом деле - подходящее время для того, чтобы создать и укрепить то самое ядро сильных агентов.

Последние три-четыре года набор и развитие агентов происходили очень сложно - к сожалению, трудно сделать так, чтобы агент с самого начала зарабатывал очень хорошие деньги. И когда на рынке труда достаточно много предложений, которые дают более легкие деньги, набор агентов происходит тяжело и крайне медленно.

В докризисный период усугубляло ситуацию и то, что конкуренты не дремали - как только одни находили и развивали агента, другие сразу же пытались его перекупить.

Для того чтобы сохранить агента, его нужно привязать к себе с помощью портфеля, который за один год не нарабатывается. А конкуренты обычно выходили к такому агенту в первые полгода. Часть людей компании теряли. Сейчас ситуация на рынке труда кардинально меняется - появляется большое количество людей способных, энергичных, «голодных», которые хотят работать и зарабатывать.

На каких условиях работают агенты?

Закон о страховании запрещает оформлять агента в штат. С ними заключают агентский договор, просят их оформить ИЧП - это наиболее соответствует статусу агента как индивидуального предпринимателя. Это дает им возможность почувствовать себя предпринимателем, а также платить налоги по упрощенной схеме.

В кризисных условиях страховые компании пересмотрели комиссионные своих агентов в сторону понижения. Также большинство страховых компаний, в их числе и лидеры рынка, сокращают штат. Страховая группа «ТАС» заявила о сокращении персонала на 10%, «Украинская страховая группа» и страховая компания «Країна» -- на 5%.

Компания «ТАС» в настоящее время работает по антикризисному плану, который предусматривает увольнение примерно 150 сотрудников. Будут сокращены служащие, как центрального офиса, так и региональных отделений. В первую очередь компания отказалась от услуг обслуживающего персонала.

Ранее так же поступила страховая компания «Оранта». Компания сократила 80 человек в главном офисе и тысячу - в сети. В первую очередь под увольнение попал обслуживающий персонал (уборщицы, водители), а также бухгалтеры и финансисты. Не пострадали продавцы и андеррайтеры.

Пошли на 5%-ное сокращение и в «Украинской страховой группе». Сокращение штата прошло по тем направлениям, которые они планировали развивать в перспективе. Это аналитические проекты, долгосрочное финансовое планирование, проекты по развитию. Поскольку сейчас они временно заморожены, компания вынуждена была сократить эти должности.

В компании «Альфа Страхование» частично заморозили вакансии бэк-офиса (обслуживающие и поддерживающие подразделения). Вакансий фронт-офиса (продающие подразделения) это не коснулось. Сокращение персонала, как утверждают в компании, не проводилось. Однако при оценке работы основное внимание уделяется личной эффективности каждого сотрудника, что напрямую влияет на дальнейшую перспективу работы в компании.

В первую очередь под сокращение в страховых компаниях попадают специалисты сферы страхования недвижимости. Также попадают под увольнение специалисты в сфере страхования жизни, поскольку это дорогой вид страхования и сейчас его себе позволить может небольшая часть населения.

Экономят страховые компании и на доходах своих служащих. Понимая сложную ситуацию на рынке труда, многие сотрудники страховых компаний соглашаются на частичное сокращение заработной платы, лишь бы не лишиться места работы. Комиссионные страховых агентов сократились втрое: если раньше это было 15-40% от суммы премии, то сейчас -- 5-15%.

Распространенной является практика отмены бонусов и премий для работников. Некоторые компании, к примеру «Альфа Страхование», изменили периодичность премирования сотрудников.

Заменять своих работников на более дешевых в опрошенных страховых компаниях пока не собираются. В остальном практика оптимизации расходов на персонал у страховых компаний не очень отличается от других секторов экономики: от бизнес - образования компании либо полностью отказались, либо переориентировались на внутренних тренеров.

Подведем итоги.

Страховой агент - это посредник между страховой компанией и людьми, которые покупают услуги. Его задача - не только найти, а еще и заинтересовать потенциального клиента.

Страховые агенты - это граждане или юридические лица, которые действуют от имени и по поручению страховщика и выполняют часть его страховой деятельности.

Даже в условиях кризиса нужны страховые агенты.

Руководство предприятий и граждане принимают сейчас решения, опираясь на пессимистические прогнозы, но при этом все должны понимать, что любой кризис - явление временное и жизнь, какая бы она тяжелой сейчас не была, продолжается!

Заключение

Цель данной контрольной работы достигнута. Тема раскрыта полностью. Сделаны выводы, как по основным частям, так и по отдельно рассмотренным аспектам.

Задачи, положенные для раскрытия темы выполнены. Раскрыты такие понятия как страхование, страховщики, страховые агенты и сети.

Проведен анализ и сравнения по работе страховых компаний в докризисный период и во время кризиса.

Сделаны выводы по влиянию кризиса, как на страховые компании, так и на страховых агентов.

Приведены данные позволяющие сделать сравнительный анализ доходов агентов в период кризиса и до его наступления.

Подробно описана работа страховых компаний. Приведены примеры, позволяющие оценить актуальность и необходимость развития страхования в нашей стране, и выведение его на более высокий уровень.

Анализ влияния кризиса на страховых агентов показал, что страховые компании не первый год работающие на данном сегменте рынка, уверены в своих кадрах.

И именно в период кризиса им дается возможность тщательно проанализировать качество своих работников и оставить наиболее квалифицированных, успешных, перспективных и талантливых страховых агентов. А так же взрастить себе новые качественные кадры.