23

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Бузулукский гуманитарно-технологический институт

(филиал) государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования -

«Оренбургский государственный университет»

Факультет дистанционных технологий

Кафедра финансы и кредит

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»

Руководитель работы:

Ревтова В.Г.

Исполнитель:

Студент группа БДБ - 419

Сингаевская О.А.

Бузулук 2009

Содержание

1. Организация регулирования системы безналичных расчетов и платежей ЦБ РФ

1.1 Понятие и экономическое значение безналичных расчетов в современном денежном обороте

1.2 Формы безналичные расчетов и их регулирование

1.3 Значение регулирования безналичных расчетов и состояние банковской системы России

2. Тесты

3. Задача

Список использованных источников

1. Организация регулирования системы безналичных расчетов и платежей ЦБ РФ

1.1 Экономическое значение безналичных расчетов в денежном обороте

Экономика любого государства - это разветвленная сеть сложных отношений, входящих в нее субъектов, взаимодействующих между собой, а так же взаимодействующие с внешними агентами из других стран. Главной основой во взаимоотношениях между субъектами являются платежи и расчеты, в процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства. Развитие экономики любого государства сегодня невозможно без высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов. Участниками платежной системы России являются учреждения Банка России, кредитные организации - банковские и небанковские - и их филиалы. По состоянию на 1 января 2009 года участниками платежной системы России являлись 632 учреждения Банка России, 1108 кредитных организаций и 2395 филиалов кредитных организаций. Все эти взаимосвязи денежными расчетами могут принимать как наличную, так и безналичную форму.

Безналичный денежный оборот - сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов. Объем безналичного оборота зависит от размера ВВП, уровня цен, налогов, структуры производства, стоимости материальных и нематериальных ценностей, активов и факторов производства, процентных ставок, скорости платежей и расчетов, состояние банковской платежной системы, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота.

Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Безналичный оборот имеет большое значение в экономике и в сфере народного хозяйства. Его роль проявляется в следующем:

- способствует более рациональной организации денежного оборота, так как позволяет сконцентрировать в банках все временно свободные денежные средства и сформировать кредитные ресурсы

- сокращает расходы, связанные с издержками обращения, за счет сокращения потребности в наличных деньгах (их перевозкой, хранением, печатью)

- создает возможность осуществления банковского (за обоснованностью платежей) и налогового контроля (полнота учета выручки от реализации, правильным определением налогооблагаемой базы, за своевременным осуществлением платежей в бюджетные и внебюджетные фонды)

- позволяет обеспечить четкую организацию эмиссионо-кассовой работы банков и расчетно-кассовых центров

- обеспечивает лучшую сохранность денежных средств (особенно в условиях криминализации общества)

ускорению платежей за счет использования телеграфных переводов и электронных форм расчетов

- создает возможность организации международных валютно-расчетных отношений, осуществления контроля за полнотой поступления валютной выручки экспортеров, правильным проведением конверсионных операций

- способствует более полному поступлению доходов в виде налогов в бюджет и сокращению бюджетного дефицита.

Согласно действующему российскому законодательству основная масса платежей между юридическими лицами производится в безналичной форме, исключение составляют расчеты в пределах небольших и четко установленных законодательством сумм. Как известно, все безналичные платежи осуществляются через банки и кредитные учреждения. В результате широкого распространения такой системы платежей финансовые круги столкнулись с серьезной проблемой, связанной с возникновением определенных трудностей при осуществлении расчетов. В настоящее время в Российской Федерации банк, работающий одновременно в нескольких сегментах финансового рынка, вынужден депонировать значительные средства и тем самым отвлекать их из оборота, что даже на короткий период крайне невыгодно. В то же время скорость обращения денег является одним из ключевых параметров, определяющих текущее состояние экономики в целом и непосредственно влияющих на уровень инфляции. Все это свидетельствует о необходимости разработки системы расчетов, которая позволила бы освободить средства банков и ускорить оборачиваемость капитала.

Безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного, т.к. безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении. Сущность безналичного денежного оборота в том, что хозяйственные органы производят платежи друг другу за товарно-материальные ценности и оказанные услуги, а также по финансовым обязательствам путем перечисления причитающихся сумм со счета плательщика на счет получателя или зачета взаимной задолженности.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй - платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

Таким образом, особенности безналичных расчетов заключаются в том, что в безналичных денежных расчетах принимают участие трое участников (плательщик, получатель и банк), перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций, участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком.

1.2 Формы безналичные расчетов и их регулирование

Безналичные расчеты за товары и услуги, а также в связи с финансовыми обязательствами осуществляются в различных формах, каждая из которых имеет специфические особенности в характере и движении расчетных документов. Форма расчетов представляет собой совокупность взаимосвязанных элементов, к числу которых относятся способ платежа и соответствующий ему документооборот.

Документооборот -- это система оформления, использования и движения расчетных документов и денежных средств, куда входят: выписка грузоотправителем счета-фактуры и передача его другим участникам расчетов; содержание расчетного документа и его реквизиты; сроки составления расчетного документа и порядок предъявления его в банк, а также другим участникам расчетов; движение расчетного документа между учреждениями банков; порядок и сроки оплаты расчетного документа, перевода и получения денежных средств; порядок использования расчетного документа для взаимного контроля участников расчета и осуществления мер экономического воздействия.

Указанием Центрального банка РФ от 3 декабря 1997г. №51-У «О введении новых форматов расчетных документов» установлено, что платежные требования, платежные требования-поручения, заявления на аккредитив, инкассовые поручения (распоряжения), применяемые при безналичных расчетах в Российской Федерации, начиная с января 1998г. должны оформляться на бланках Общероссийского классификатора управленческой документации ОК 011-98 (класс «Унифицированная система банковской документации»). Там же указано, что за нарушение правил расчетных операций банки, предприятия, учреждения, организации и граждане несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с действующим законодательством в современных условиях допускается использование следующих форм безналичных расчетов: платежные поручения; платежные требования-поручения; чеки; аккредитивы. Формы расчетов между плательщиком и получателем средств определяются ими самими в хозяйственных договорах (соглашениях). При этом целесообразность применения той или иной формы расчетов определяется характером хозяйственных связей и нацелена на максимальное сближение момента получения товаров и совершения платежа, предотвращение образования необоснованной кредиторской и дебиторской задолженности.

В нашей стране форма безналичных расчетов определяется Правилами безналичных расчетов, действующими в соответствии с законодательством. Определено, что расчеты предприятий всех форм собственности по своим обязательствам с другими предприятиями, а также между юридическими лицами и физическими за товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном порядке через учреждения банка. Организации заключают с банком договор банковского счета. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, перечислять и выдавать суммы со счета, проводить другие операции по счету.

Центральный банк РФ является организатором безналичных расчетов в РФ, методическим центром по разработке правил, форм и сроков расчетов, стандартов платежных документов. Банк России разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее прозрачности, а также контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке расчетных услуг, лицензирование, координацию деятельности организаций, осуществляющих расчеты, включая клиринговые системы в РФ.

Банк России через сеть своих учреждений осуществляет расчеты между кредитными организациями, он несет ответственность за эффективное и бесперебойное функционирование национальной системы расчетов.

Для реализации возложенных на него функций ЦБ России участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации. По каждому звену, входящему в систему Центрального банка, действуют соответствующие положения. В частности, Приказом Банка России было утверждено Типовое положение о Расчетно-кассовом центре Банка России.

Согласно этому Положению, головной расчетно-кассовый центр, межрайонный расчетно-кассовый центр, районный расчетно-кассовый центр (РКЦ) являются структурными подразделениями Банка России, действующими в составе территориального учреждения Банка России. Основной целью деятельности РКЦ как структурного подразделения Банка России, осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях двухуровневой банковской системы, является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации. РКЦ осуществляет свою деятельность на основе федеральных законов, настоящего Положения и иных нормативных актов Банка России. Взаимоотношения РКЦ с обслуживающими кредитными организациями, представительными и исполнительными органами государственной власти, местного самоуправления, органами федерального казначейства, другими клиентами строятся на договорной основе. Руководство РКЦ и ответственность руководителей структурных подразделений РКЦ возглавляет начальник, назначаемый на должность и освобождаемый от должности руководителей территориального учреждения Банка России в порядке, определяемом советом директоров Банка России. Начальник РКЦ руководит деятельностью РКЦ и действует от имени Банка России на основании доверенности, выданной в порядке передоверия начальником территориального учреждения. Начальник главныйбухгалтер, руководители структурных подразделений РКЦ и их заместители несут ответственность в соответствии с действующим законодательством за обеспечение соблюдения законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России. Непосредственно осуществлением межхозяйственных расчетных операций по поручению клиентов занимаются коммерческие банки. Их платежно-расчетная функция, наряду с приемом депозитов и выдачей ссуд, относится к числу важнейших банковских операций и на нее приходится не менее 2/3 всего операционного времени банковского персонала. Претензии к банку, связанные с выполнением расчетно-кассовых операций, направляются клиентами в письменной форме в обслуживающий их банк. Сами банки ведут переписку по этим претензиям между собой и с участием РКЦ. За несвоевременное или неправильное списание средств со счета владельца, а также несвоевременное или неправильное зачисление банком сумм, причитающихся владельцу счета, последний имеет право потребовать от банка уплатить в свою пользу штраф в размере 0,5% от суммы, несвоевременно

К правовой базе регулирования платежной системы России относятся Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральные законы Российской Федерации, основными из которых являются Федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности", принятые в соответствии с ними нормативные акты Банка России, а также банковские правила. Платежная система России, кроме того, регулируется договорами банковского (корреспондентского) счета, заключаемыми между Банком России и его клиентами, кредитными организациями и их клиентами. Указанные документы служат правовой основой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы России. Банк России информирует банковское сообщество и общественность о вносимых изменениях и дополнениях к нормативным актам, а также о принимаемых решениях в направлении технической модификации платежной системы России. Гражданский кодекс Российской Федерации (ч. II, гл. 45 «Банковский счет», гл. 46 «Расчеты»); регулирующий орган платежной системы для обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Где указываются основные установленные правила, сроки и стандарты осуществления расчетов и применяемых при этом документов, а также упорядочены многие вопросы организации безналичных расчетов применительно к рыночным условиям экономики; действие договора и тайна банковского счета, очередность списания денежных средств со счета, условия исполнения банком поручений о проведении расчетных операций с использованием различных платежных инструментов и последствия неисполнения поручений, ответственность участников расчетов . Кодекс - это расширенная сфера усмотрения сторон в определении своих прав и обязанностей. До недавнего времени все права и обязанности в сфере безналичных расчетов имели «императивный» характер. Кодекс же в целом дозволяет изменять в договоре условия взаимоотношений сторон. В основном это касается договора банковского расчета, поскольку именно он является правовой основой для осуществления безналичных расчетов. Объем статей, включенных в Кодекс, недостаточен, для того чтобы детально их урегулировать, так как рамки Кодекса не позволяют такой детализации. Тем не менее важное значение имеет уже сам факт включения в Кодекс положений, которые ранее закреплялись на уровне подзаконных актов, а также то, что Кодекс относит решение вопросов, касающихся расчетов, к компетенции закона. Банковские правила могут регулировать эти вопросы лишь в рамках, установленных законом. Для судебной практики важным моментом является то, что Кодекс позволяет при рассмотрении судами споров, связанных с осуществлением расчетов, принимать во внимание банковские обычаи. К примеру, долгое время в нашей стране банки работали на основании правил и инструкций Госбанка СССР. Некоторые из них уже отменены, но новых правил по многим вопросам еще нет. Положения Кодекса ориентируют на возможность учета таких правил. Отличие Кодекса от Основ гражданского законодательства касается возможности осуществления безналичных расчетов при отсутствии отношений по договору банковского счета. Основы связывали возможность осуществления безналичных расчетов только с наличием в банке банковских счетов. Кодекс от этой строгой установки уходит и предусматривает ситуации, когда расчеты могут производиться при отсутствии банковских счетов. При включении этой формулировки имелась в виду возможность расчетов в такой форме, когда, к примеру, одно лицо через банк перечисляет деньги в пользу другого гражданина, у которого нет счета в банке, для выдачи ему наличными - по аналогии с почтовым переводом. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (гл. XII «Организация безналичных расчетов), раскрывает принципы организации Банка России, управление ЦБ, взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления, с кредитными организациями, организацию наличного денежного обращения, организацию безналичных расчетов, банковские операции и сделки Банка России, особенности формирования денежно-кредитной политики, международную и внешнеэкономическую деятельность ЦБ. В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" указан срок перечисления безналичных средств на территории Российской Федерации, который не должен превышать 5 дней. Здесь следует обратить внимание, что на практике очень часто банки привлекались в качестве соответчиков и ответственность возлагалась непосредственно на банк, допустивший нарушение. Если нарушения были допущены рядом банков, то это учитывалось судом при возложении ответственности. Сейчас практика основывается на статье 403 Гражданского кодекса, которая определяет ответственность банка, начавшего операцию по перечислению средств, за действия других банков, которым он поручил проведение расчетов. Если нарушения допустил не он, а другой банк, то ответственность может быть возложена в судебном порядке непосредственно на виновный банк. Положение о безналичных расчетах в РФ №2-П от 3 октября 2002 года существенно изменило и дополнило раннее действующее на территории страны «Правило о безналичных расчетах» в народном хозяйстве. В частности отменена календарная очередность платежей и предоставлено право предприятиям, организациям и учреждениям по своему усмотрению определять очередность платежей. С банков снята ответственность за начисление и взыскание пени. Положение предусматривает отмену расчетов платежными требованиями. Вместе с тем, учитывая традиционно сложившиеся отношения поставщиков и покупателей, банки, в соответствии с заключенными договорами, вправе принимать платежные требования, в том числе и с помещением их в картотеку. Положение предлагает банкам принимать платежные поручения плательщиков на перечисление средств только при наличии денег на их счетах и вносит изменения в порядок расчетов платежными требованиями-поручениями. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности (ст.31 «Осуществление расчетов кредитной организацией»") указываются основные формы безналичных расчетов и условия их применения. Расчетные документы, порядок их заполнения, представления, отзыва и возврата, порядок осуществления операций через корреспондентские счета, порядок отражения операций по счетам межфилиальных расчетов. на основе следующих принципах:

Цель банковского регулирования - обеспечение стабильности и устойчивости функционирования кредитной организации в рамках общей экономической системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Основу системы банковского надзора составляет набор допустимых экономических и административных мер. Принципиальное различие между ними состоит в способе воздействия на банки. К экономическим мерам относятся мероприятия, использование которых оказывает косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов или ограничений (резервные требования, установление нормативов ликвидности и достаточности собственного капитала и др.). К административным мерам относятся прямые ограничения или запреты, устанавливаемые государственными органами или ЦБРФ по отношению к кредитным организациям (лимит доли участников в уставном капитала банка, лимит на предоставление отдельных видов ссуд и привлечение средств, ограничение расширения филиальной сети отдельных банковских операций, расширение деятельности). Таким образом в основе банковского регулирования лежат процессы разработки и установления уполномоченными органами конкретных правил и инструкций, базирующихся на действующем законодательстве. Результатом банковского надзора является формирование таких рамок поведения банка, которые способствуют поддержанию эффективности и надёжности всей банковской системы.

1.3 Значение регулирования безналичных расчетов и состояние банковской системы России

Основой для осуществления Банком России эффективной безналичной денежно-кредитной политики государства является стабильно работающая платежная безналичная система, представляющая собой совокупность организационных форм, процедур, которые способствуют обращению денежных средств. Банк России не только является участником платежной системы, но так же координирует, регулирует расчетные, в том числе и клиринговые системы, устанавливает правила, формы и сроки осуществления безналичных расчетов. Перестройка платежной системы проводится в направлении повышения её эффективности, надежности и безопасности на основе внедрения новых технологий и платежных инструментов. Модернизация расчетов, совершенствование банковских технологий в целях создания современной системы расчетов является одним из основных направлений деятельности Банка России. Банком России предпринимаются решительные меры для достижения этих целей в области нормативно-правового регулирования платежей и расчетов, усиления надзора за деятельностью и рисками коммерческих банков, создании современной телекоммуникационной и информационной среды.

Платежи между банками, между их клиентами должны проводиться через взаимные корреспондентские счета на основе четко регламентированных договорных отношений между коммерческими банками, а также банков с их клиентами. Это все позволит сократить сроки расчетов, более эффективно управлять ресурсами, снизить финансовые издержки, минимизировать риски. Реформирование платежной системы России, начинавшееся с 1992 года, явилось многоплановой, правовой, методологической, организационной и технической работой. Они позволяют повысить эффективность работы, быстроту и качество выполняемых операций, способствуют повышению прибыльности и снижению издержек. Создание системы безналичных расчетов, работающей в режиме реального времени является ключевым моментом в развитии банковской платежной системы России, привело к существенному уровню оборачиваемости денежных средств, расширению временных рамок платежной системы связанные с безналичными расчетами: зачисление заработной платы на пластиковые карты клиентов, оплата платежных поручений через систему банк-клиент, оплата векселей.

Сложность и важность расчетных взаимоотношений предопределяет необходимость установления единообразия регулирования. Банковское регулирование - это комплекс законов (указов Президента, постановлений правительства) и система мер, посредством которых государство через уполномоченный орган осуществляет воздействие на кредитные организации.

В результате кризиса 2008 года банки понесли значительные убытки. Увеличилось количество финансово - неустойчивых кредитных организаций, в число которых попали банки, до тех пор входившие в группу крупнейших и не внушавшие особых опасений. Нельзя не отметить и кризис доверия -- как банков друг к другу, так и клиентов к банкам, что вызвало отток средств с банковских счетов. Одним словом, кризис банковского сектора был кризисом самой системы. Под контролем Банка России кредитными организациями самостоятельно разрабатываются и осуществляются планы финансового оздоровления, направленные на восстановление их капиталов и реструктуризацию банковских активов и пассивов. Банк России поддерживает ликвидность платежеспособных банков путем использования стандартных механизмов при наличии залогового обеспечения и отзывает лицензии только у нежизнеспособных банков. Преодоление последствий этого кризиса потребует значительных усилий со стороны Банка России Сейчас, когда в основном не решены наиболее острые проблемы банковского сектора, порожденные финансовым кризисом, и не завершен наиболее трудный этап реструктуризации кредитных организаций, остро стоит вопрос определения стратегии дальнейшего развития банковской системы, ее места в экономике страны. Сегодня необходимо решить проблему повышения финансовой устойчивости банковского сектора, определить принципы его регулирования, необходимые изменения в структуре банковской системы, роль государства, частного сектора, иностранных инвесторов в развитии банковской деятельности, создать стимулы для переориентации взаимодействия банков с экономикой. Во вновь сложившихся условиях обеспечение стабильности национальных валют, являющееся также основной целью деятельности Центрального банка нашей страны и может быть реализовано путем проведения взвешенной денежно-кредитной политики, предусматривающей в том числе недопущение необеспеченной эмиссии денег. Банк России накопил достаточные резервы для противодействия спекулятивным атакам на национальную валюту. Мы не допустим искусственного обесценение рубля для дальнейшего стимулирования экспорта, поскольку даже нынешний уровень валютного курса делает экспортные операции чрезвычайно прибыльными и рентабельными. При этом эффективность экономического развития будет зависеть от активности государственной экономической политики, использующей преимущественно косвенные методы воздействия на все сферы хозяйствования, что должно найти отражение в соответствующей правительственной программе

В заключение хотелось бы сказать следующее. Создание и поддержание в должном состоянии платежной системы является одной из ключевых задач Банка России, наряду с проведением денежно-кредитной политики. На сегодняшний день развитие экономики страны положительно повлияло на развитие банковской системы, что в свою очередь отразилось на системе безналичных расчетов.

2. Тесты

1. Деньги выступают в качестве ... меры затрат общественно необходимого труда.

A. Внешней. B. Внутренней. C. Духовной. D. Сезонной.

2. Формула ... характерна для выполнения деньгами функции средства обращения.

A. Товар - деньги - товар. B. Деньги - товар - деньги. C. Товар - долговое обязательство - деньги. D. Производство - распределение - обмен - потребление.

3. При обращении знаков стоимости масштаб цен:

A. Устанавливается только на основе соотношения стоимости национальной и иностранных валют. B. Не устанавливается. C. Совпадает с весовым количеством металла, закрепленным за денежной единицей. D. Представляет собой величину денежной единицы, стихийно складывающуюся в результате формирования в стране определенного уровня цен.

4. Установите соответствие обозначенных характеристик денежным фондам, открываемым в расчетно-кассовых центрах.

Ответ: В.1 - А.2

5. Бумажные деньги после эмиссии:

A. Все больше отдаляются от выпустившего их эмиссионного центра. B. Возвращаются большей частью в выпустивший их эмиссионный центр. C. Могут быть представлены в эмиссионный центр и разменяны на золото. D. Фактически перерождаются в кредитные деньги.

6. Все денежные функции выполняют ... деньги.

A. Безналичные. B. Кредитные. C. Бумажные. D. Полноценные.

7. Гарантийная надпись на векселе называется:

A. Акцептом. B. Аллонжем. C. Авалем. D. Облиго.

8. Эмиссионный механизм - это:

A. Эмиссионный центр страны и система расчетно-кассовых центров. B. Эмиссионный центр и инкассовая служба страны. C. Порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. D. Технология печатания банкнот и чеканки металлической разменной монеты.

9. Управление денежной системой в условиях рыночной модели экономики осуществляется преимущественно:

A. Административными методами управления. B. Экономическими методами управления. C. Стихийно. D. Децентрализовано.

10. При функционировании биметаллизма система параллельной валюты предусматривала, что соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается:

A. Государством. B. Коммерческими банками. C. Центральным банком. D. Стихийно.

11. Закон Коперника-Грешема гласит:

A. Лучшие деньги вытесняются из обращения худшими деньгами при фиксированной пропорции между ними, установленной государством. B. Худшие деньги вытесняются из обращения лучшими деньгами при фиксированной пропорции между ними, установленной государством. C. Лучшие деньги вытесняются из обращения худшими деньгами при действующем между ними рыночном курсе. D. Худшие деньги вытесняются из обращения лучшими деньгами при действующем между ними рыночном курсе.

12. Инфляция представляет собой:

A. Процесс укрупнения национальной денежной единицы или изменения масштаба цен. B. Обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. C. Длительно продолжающийся процесс роста курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам. D. Процесс, характеризующийся повышением покупательной способности денег, стабилизацией уровня цен, улучшением качества товаров и услуг.

13. Основными методами стабилизации денежного обращения и валют являются:

A. Ревальвация, девальвация, стагнация, контрибуция. B. Инфляция, дефляция, стагнация, политика доходов. C. Нуллификация, стандартизация, унификация, деноминация. D. Нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация.

14. При обращении полноценных денег девальвация национальной валюты означала:

A. Снижение ее золотого содержания. B. Увеличение ее золотого содержания. C. Ее аннулирование и замену новой валютой. D. Укрупнение действующего масштаба цен.

15. Девальвация рубля выгодна российским:

A. Экспортерам, поскольку они тратят меньший рублевый эквивалент па единицу иностранной валюты для закупки товаров за рубежом. B. Импортерам, поскольку они получают больший рублевый эквивалент на единицу выручки в иностранной валюте при продаже товаров за границей. C. Экспортерам, поскольку на единицу валютной выручки они получают больший рублевый эквивалент. D. Импортерам, поскольку на единицу иностранной валюты для закупки товаров за рубежом им придется тратить меньший рублевый эквивалент.

16. Деньги, обслуживающие мировой экономический оборот, выполняют функцию:

A. Сокровища. B. Мировых денег. C. Средства платежа. D. Меры стоимости.

17. При выполнении деньгами функции средства обращения создается формальная возможность экономического кризиса, поскольку:

A. В нужный момент у покупателей может не оказаться денег для приобретения товаров. B. Кредиторы устанавливают высокие процентные ставки за кредит. C. Кредиторы могут не располагать достаточным объемом кредитных ресурсов. D. Заемщиков не удовлетворяют условия получения ссуд у кредиторов.

18. Инфляционные процессы:

A. Приводят к ослаблению роли денег и некоторому сужению сферы их применения. B. Не оказывают влияния на роль денег и сферу их применения. C. Обусловливают существенное расширение сферы применения денег. D. Оказывают негативное влияние только на роль денег в развитии внешнеэкономических связей.

19. Общим для современных теорий денег является признание:

A. Возможности саморегулирования количества денег в обращении. B. Нетоварного происхождения денег. C. Роли денег в развитии экономики и необходимости регулирования массы денег в обращении. D. Возможности использования денег для оценки товаров и обмена на них.

20. Монетаристская теория денег предполагает, что количество денег в обращении:

A. Подвержено саморегулированию, а государство должно лишь сдерживать рост денежной массы. B. Зависит от размера золотовалютных запасов страны. C. Не устанавливается стихийно, а формируется в зависимости от экономических потребностей государства. D. Зависит от степени интернационализации национальной экономики.

21. Установите соответствие обозначенных характеристик конкретным индикаторам состояния денежного обращения.

Ответ: В.1 - Е.2 - С.3

22. Эмиссию наличных денег производят:

A. Коммерческие банки и предприятия. B. Коммерческие банки. C. Центральный банк РФ и коммерческие банки. D. Центральный банк РФ и его расчетно-кассовые центры.

23. Расчетно-кассовый центр осуществляет расчетно-кассовое обслуживание:

A. Предприятий. B. Населения. C. Коммерческих банков. D. Местных органов власти.

24. Народнохозяйственная скорость обращения денег рассчитывается как отношение:

A. Национального дохода к денежной массе. B. Совокупного общественного продукта к денежной массе. C. Всего наличного денежного оборота за определенный период времени к среднему остатку денег в обращении. D. Оборота по поступлению денег в кассу банка за определенный период времени к среднему остатку денег в обращении.

25. Весь безналичный оборот является:

A. Неплатежным. B. Наличным. C. Сезонным. D. Платежным.

3. Задача

В условиях высокой инфляции (20 % годовых), центральный банк старался уменьшить денежную массу в стране при помощи политики открытого рынка. Какие методы должен предпринять банк, чтобы снизить инфляцию на 10% годовых, при условии, что денежная масса составляла 360 млрд. руб., а норма минимальных резервов - 20%.

Решение:

Поскольку инфляция должна сократиться вдвое, то при прочих равных условиях и денежную массу нужно уменьшить в два раза:

360/2 180 = млрд.руб.

Объем минимальных резервов будет равен:

(180 х 20)/ 100 = 9 млрд. руб.

Тогда денежная масса после снижения уровня инфляции до 10% и при норме минимальных резервов 20% составит

180 - 9 = 171 млрд. руб.

Ответ: 171 млрд.руб.

Список используемой литературы

1. Деньги. Кредит. Банки: учеб.- 2-ое изд., перераб. И доп./под ред. В.В. Иванова, Б.И.Соколова. - М: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - 848 с. Деньги, кредит, банки: справочное пособие / Под ред.. Г.И. Кравцовой. - Минск: Меркаваж, 1994. - 91 с.

2. Балабанов И. Т. Основы финансового менеджмента. -- М., 1995 г

3. Ануриев, С. В. Платежные системы и их развитие в России / С. В. Ануриев. - М.: Финансы и статистика. 2004. - 288 с

4. Черкасов В. Е., Платицына Л. А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. -- М., 1995 г.

5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 [Электронный ресурс]: Федеральный закон №14-ФЗ. - Режим доступа: Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс»

6. Закон РФ " О банках и банковской деятельности " №395-1 (в ред. ФЗ от 08.07.1999 №144-ФЗ).

7. Инструкция ЦРБ от 01.10.97г " О порядке регулирования деятельности банков" (с изменениями и дополнениями от 13 июля, 1, 24 сентября, 2 ноября 1999 года, 12 мая 2000 года.)

8. Положение Банка России от 12.04.2001 №2-П "О безналичных расчетах в РФ".

9. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 3 октября 2002 г. N 2-П (в ред. Указаний ЦБ РФ от 03.03.2003 N 1256-У, от 11.06.2004 N 1442-У, от 02.05.2007 N 1823-У)

10. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 3 октября 2002 г. N 2-П (Указание президента от 22 января 2008 №1964-У О внесении изменений в Положение Банка России от 03 октября 2002 №2-П «О безналичных расчетах в РФ»).

11. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изменениями от 26 января, 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая, 26 ноября 2001 г., 21 марта, 14, 26 ноября 2002 г., 10 января, 26 марта, 11 ноября, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля 2004 г.