История возникновения и развития страхования

21

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ЗДРАВООХРАНЕНИЮ И СОЦИАЛЬНОМУ РАЗВИТИЮ

СЕВЕРНЫЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ МЕДИЦИНСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИНСТИТУТ МЕНЕДЖМЕНТА

Кафедра экономики

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Страхование»

ТЕМА: История возникновения и развития страхования

студента Клоцкина Юрия Николаевича

Шифр ФДО - 07401

Специальность 060400 «Финансы и кредит»

Курс 3

Форма обучения: заочная (с элементами

дистанционного обучения)

Преподаватель: В. В. Мелехова

Архангельск

2010

Содержание

Введение

1. Зарождение института страхования

2. История развития страхования в России в дореволюционное время (до 1917 года)

3. Особенности страхования в СССР в довоенные годы

4. Страхование в СССР в послевоенные годы

5. Организация страхового дела в РФ

Заключение

Список использованных источников

Введение

Задачи повышения конкурентоспособности, устойчивости и безопасности современной отечественной экономики обусловливает необходимость реформирования системы страховых институтов на основе обобщения и осмысления исторического пути их зарождения, становления и развития как за рубежом, так в России. Необходимость анализа эволюции рынка страхования вызвана и целесообразностью использования опыта преодоления различных проблем в сфере страхования, возникающих период экономических реформ.

Результаты многочисленных исследований, посвященных изучению особенностей системы страхования в России и других странах, позволяют выявить основные направления институциональной организации страховых отношений. На современном этапе развития рыночных отношений несомненно важен опыт становления и развития страховых институтов дореволюционной России применительно к процессу реформирования современного страхового рынка и законодательства, системы органов управления и регулирования им.

Система институтов страхования в большей степени освещалась в учебных изданиях по гражданскому и финансовому праву. Системный анализ состояния страховых отношений различных исторических периодов в частности был проведен В.В. Шаховым и др.

Отдельные вопросы развития страховых институтов и отношений в этот период изучаются в рамках общей истории государственных и хозяйственных учреждений, теории финансов и государственного регулирования, теории и истории права и государства.

Целью нашей работы дать характеристику развития страхового института в историческом контексте. Реализация поставленной цели обусловила необходимость решения следующих основных задач:

- раскрыть сущность и особенности возникновения института страхования;

- дать периодизацию этапов развития страхового дела в дореволюционной и советской России;

- выявить природу и специфику процесса становления страхования в современной России.

Контрольная работа написана на основе учебных пособий и материалов периодической печати.

1. Зарождение института страхования

Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. Еще в рабовладельческом обществе были добровольные соглашения, в которых можно различить черты современного договора страхования. Страхование имеет длительную историю, на протяжении которой оно из некоммерческого эволюционировало в коммерческий тип.

Для самых ранних форм страхования характерным было взаимное страхование, в основе которого заложена идея коллективной взаимопомощи. Уже в те времена был заложен важный принцип страхования - страховая защита не должна служить обогащению. Задолго до нашей эры были попытки установления нормативов распределения риска законодательно. Примеры таких форм страхования можно найти в Вавилонии, законах царя Хаммурапи (ок. 1760 г. до н.э.), в которых предусматривалось заключение соглашения между погонщиками и купцами о совместном несении убытков, которые могли случиться в пути от нападения разбойников, падежа верблюдов, краже и т.п.[9, c. 53].

В Древней Греции и Римской империи также можно найти примеры страхования, основанные на принципах взаимности. В качестве классического примера в литературе приводится страховое дело в Древнем Риме, где постепенно складывались коллегии, союзы по профессиональному или религиозному признаку со своими уставами. Эти коллегии помимо религиозных и товарищеских целей преследовали еще и цели вспоможения, являясь своего рода похоронными классами.

Особую группу составляли в древнем Риме военные коллегии: помимо обеспечения приличного погребения, они преследовали и другие цели. Из сведений об одной из таких коллегий, дошедших до нас, видно, что вступительный взнос равнялся 750 динариям. Такой относительно высокий взнос, по-видимому, уплачивался постепенно ежемесячными отчислениями. За это коллегия принимала на себя следующие обязанности: выдавала 500 динариев при повышении по службе в том же легионе, 500 в случае перевода в другой легион, для покрытия издержек по переезду морем пехотинцу добавлялось 200 и кавалеристу - 500 дин. По окончании срока службы, в случае дисциплинарного увольнения только половина этой суммы; 500 дин. в случае смерти наследнику или другому правомочному лицу, которое брало на себя заботу о погребении [9, c. 54]. Как видим, здесь уже имеются в зародышевой форме многие начала личного страхования.

В Средние века страхование стали осуществлять цехи и гильдии. Постепенно цеховое страхование перешло к более совершенной форме создания страховых денежных фондов путем уплаты регулярных страховых взносов членов сообщества в свои кассы. По мере развития товарно-денежных отношений натуральное страхование уступило место страхованию в денежной форме. Раскладка ущерба в денежной форме значительно расширила возможности взаимного страхования.

Наиболее распространенным видом гильдии был союз купцов. Купцы объединялись в гильдии для солидарной защиты и поддержки в пути и на рынке, для устранения конкурентов, проведения ценовой политики. Средневековые цеха также являлись не только экономическими союзами, но и религиозными и социальными. Цех помогал членам в несчастных случаях, заботился о них в случае болезни или неспособности к труду вследствие старости. Цех обязан был поддерживать оставшуюся семью, а при случае и воспитывать сирот. Интересно, что и здесь первой заботой являлось обеспечение приличного погребения, и только позже появилась забота о поддержке оставшихся родственников. Нужные для этого средства собирались путем раскладки. Важнейшим шагом на пути образования самостоятельной отрасли страхования явилось то, что забота об обеспечении сирот была отделена от прочих задач и возложена на состоявшие в связи с цехами вдовьи и сиротские кассы, учреждения, доступные также и для посторонних лиц [5, c. 43].

Для развития страхования имеет существенное значение тот период, когда страховые операции получили коммерческий характер, когда предприниматель-страховщик, противостоя множеству страхователей, стал вести дело для получения прибыли. Этот процесс, прежде всего, совершился в морском страховании в XIV в. в Италии, которой принадлежала тогда гегемония в торговле по берегам Средиземного моря. Морское страхование развилось из морского займа. Это особый вид сделки, освобождавший купца (корабельщика) полностью или частично от большого риска, падавшего на него. Отношения маклеров с транспортерами концентрировались на бирже, куда стекались все сведения об опасностях отдельных морских путей, о годности кораблей, о качествах экипажа.

Существенное развитие страхования приходится во второй половине XV в., когда европейцы вступили в эпоху великих географических открытий. Это породило развитие судоходства, международную торговлю и новые опасности, связанные с этой деятельностью. В 1468 г. был создан Венецианский кодекс морского страхования. В это время появились первые профессиональные страховщики - предприниматели, которые брали на себя обязательства возмещения ущерба под залог собственного имущества взамен уплаты страховой премии, которая не возвращалась, если ничего не происходило с застрахованным имуществом. Для защиты от морских рисков купцы и судовладельцы на период торговых экспедиций договаривались о том, что в случае гибели имущества одного из них, ущерб будет распределяться между всеми. Один из дошедших до наших дней морских полисов (договор о страховании за плату) был выдан в 1347 на перевозку груза из Генуи на остров Майорка на судне Санта Клара. Это свидетельствует о том, что в этот период уже существовало и развивалось коммерческое страхование, предполагающее предоставление страховой защиты за определенную плату (премию) [2, c. 35].

Италия явилась колыбелью и другого института, интересного для нас тем, что в нем зародилось и развилось понятие капитализации процента, составляющее фундамент новейшего страхования. Имеем в виду учреждения, известные под именем montes, нечто вроде наших ссудных касс; в частности, montes pietatis представляли церковные ссудные банки. Основная мысль этих учреждений, поддерживаемых церковью, была гуманна. Они были созданы для того, чтобы облегчить тем и другим лицам, нуждающимся в деньгах, получение ссуды, а с другой стороны, освободить их от неизбежных потерь, вытекающих из некредитоспособности отдельного должника. Получившие ссуду уплачивали ее небольшими ежемесячными взносами, куда входила и доля на покрытие расходов по управлению. Думали, что нужные для этих учреждений капиталы притекут в изобилии от богатых, христиански настроенных людей. Эта надежда оказалась обманчивой; для привлечения денег пришлось прибегнуть к выдаче процентов по вложенным капиталам.

Дальнейшим шагом по пути осуществления идей капитализации явились государственные займы, известные под именем тонтин. Сущность тонтинного займа заключалась в том, что известное лицо передавало государству, городской общине капитальную сумму и получало право на пожизненную ренту. Участники займа разделялись на классы; ежегодно одинаковая сумма распределялась государством между членами данного класса, так что рента каждого возрастала с вымиранием группы. При организации тонтин начали принимать во внимание возраст вступающих в тонтину [9, c. 55].

Существенным толчком к развитию страхования имущества от огня явился Большой Лондонский пожар 1666 г. Именно после этого трагического события был учреждена первая в мире страховая компания, появилось страхование от огня.

Принято считать, что страхование жизни также зародилось в Великобритании. Именно здесь в 1762 г. появилась страховая компания Equitable Life Assurance Society, занимающаяся страхованием жизни по сей день. Это общество одним из первых начало использовать в своей деятельности актуарные расчеты, что повысило эффективность страхования. К концу XVIII в. в Западной Европе насчитывалось уже около 100 различных видов имущественного и личного страхования.

Со второй половины ХIХ в. начался новый период в общей истории страхования. Он характеризуется прежде всего тем, что государство выступает на арену страховой деятельности, сначала в виде одного из конкурентов частных страховщиков. Видя громадное экономическое и социальное значение страхования, государство решило использовать выгоды страхования в своих интересах. Для него особенно важным является накопление капиталов, поступающих на сравнительно продолжительное время в распоряжение страховщика. Страховые капиталы создали новый источник для помещения государственных фондов, столь важный при современном колоссальном развитии государственного кредита [4, c. 26].

Особенностью рассматриваемого периода в капиталистических странах составляло синдицирование страховых обществ. Оно выражалось в слиянии нескольких мелких обществ в одно крупное или же в соглашениях (т. н. конвенции) о тарифах премий и по другим вопросам страховых операций. Это стремление к объединению коснулось не только акционерных обществ, но и взаимных, организующихся в союзы для придания большей устойчивости своей страховой деятельности. Следует упомянуть, что в этот период интенсивно развиваются другие, более мелкие виды страхования, как, например, страхование гражданской ответственности. Получило мощное развитие кооперативное страхование.

Страхование охватывает целый ряд хозяйственных явлений. Будучи само по себе мощным экономическим институтом, страхование соприкасается самым тесным образом с различными сторонами хозяйственной деятельности. В настоящее время страхование является важным сектором как мировой так и национальной финансовой системы.

2. История развития страхования в России в дореволюционное время (до 1917года)

Страховое дело в России начало развиваться в конце XVIII в., т.е. значительно позже, чем в развитых европейских странах, которые с самого начала делали упор на морское страхование, в отличие от России, где первым и наиболее распространенным видом страхования было страхование от огня. В большинстве российских городов и деревень тогда не существовало и намеков на страхование. Хотя некоторые дома в Петербурге и были застрахованы, но они страховались за границей -- в Англии. Экономические потребности в страховании за пределами натурального помещичьего хозяйства частично удовлетворялись услугами иностранных страховых обществ. Продажей страховых полисов занимались страховые агенты, выполнявшие посреднические функции от имени и по поручению таких обществ. Продажа страхового полиса как разновидность внешнеторговой сделки с иностранным контрагентом означала вывоз денег за рубеж, что отрицательно влияло на состояние платежного баланса страны в условиях хронического дефицита государственного бюджета. Именно этими причинами диктовалось введение государственной страховой монополии, которая мерами протекционистского характера отгораживала страну от проникновения иностранных страховщиков, преследуя одновременно чисто фискальные цели. Желая освободить Россию от иностранных страховщиков и наладить собственное страхование, правительство России предпринимало попытки к организации государственного страхования. При Екатерине II был сделан первый шаг в этом направлении. Манифест от 28 июня 1786 г. об организации Государственного заемного банка запрещал страховать имущество в иностранных страховых компаниях [13, c. 48].

Страховая операция заемного банка, распространявшаяся только на города, и обеспечивала страхованием лишь строения, принимаемые банками в качестве залога под выдаваемые ссуды. Для этой цели тогда же при банке была открыта Страховая экспедиция -- первая страховая организация в России. Механизм страхования был лишь простым придатком кредитной деятельности. Выдача кредитов со стороны Заемного банка без предварительного страхования объекта залога в Страховой экспедиции категорически запрещалась. Хотя в целом деятельность Страховой экспедиции по проводимым операциям носила безубыточный характер, казенно-бюрократическая процедура оформления договоров, искусственно ограниченная только объектами залога в государственном Заемном банке, существенным образом тормозила развитие страхования в стране. В 1822 г. к моменту закрытия Страховой экспедиции в ней оказались застрахованными всего 95 строений на сумму в 1,6 млн руб. ассигнациями [10, c. 65] .

В 1797 г правительство открыло Страховую контору при Ассигнационном банке для страхования товаров. Однако, и это учреждение работало неэффективно и было закрыто в 1805 г.

Были и попытки создать систему взаимного страхования - под контролем государства и по “Уставам столиц Петербурга и Москвы” (1798-1799 гг.). Страхование в столицах передавалось в ведение Ассекуранц-конторы, учреждаемой при Камеральном департаменте: эта контора принимала на страхование недвижимое имущество на случай пожара. Однако уставы так и не были введены в действие. Таким образом, принцип государственного страхования, господствовавший в первый период истории страхования в России, также не смог реализоваться.

Вместе с тем, в российском обществе стал складываться капитализм, и все настойчивее ощущалась необходимость перемен. Требовалось осуществить коренную перестройку организации страхового дела, как это происходило в Западной Европе. К этому времени, уже стоял вопрос о полной отмене государственной монополии на страховое дело и привлечения ресурсов частных инвесторов.

В 1827 г. бароном Штиглицем и другими российскими предпринимателями было учреждено «Российское страховое от огня общество». Уставный капитал общества составил 4 млн руб., а председателем правления стал адмирал Н.С. Мордвинов, который убедил императора и его правительство в преимуществах частной формы страхового общества. Позднее общество было переименовано в «Первое российское страховое общество» [1, c. 35].

В 1835 г. было учреждено первое в России страховое общество «Жизнь», которое стало заниматься личным страхованием. Следующий этап развития российского страхового рынка начался после отмены крепостного права в 1861 г. и проведения целого ряда экономических реформ в области земельных отношений, денежно-кредитной системы и др. Начался период бурного роста частного предпринимательства, в том числе и в страховании. В 1874 г. страховщики подписали тарифное соглашение, получившее название Страхового синдиката - первого монополистического объединения в России. Многообразие форм страховой защиты позволяло сохранять высокий уровень конкуренции на страховом рынке.

Всего к концу XIX в. в России работало свыше 300 страховых организаций, среди которых доминировали земские страховые организации и общества взаимного страхования.

В результате накануне Первой мировой войны в России сложился развитый страховой рынок. На нем присутствовали практически все направления страховой защиты, которые практиковались в Европе: страхование от огня и других имущественных рисков, транспортное страхование, страхование жизни и от несчастных случаев. Страхование жизни, однако, не имело массового распространения: им было охвачено всего 0,25% всего населения России.

Акционерные страховые общества как форма организации страхового дела играли к концу XIX в. и до 1918 г. в России ведущую роль. Второе место после акционерных обществ занимали земства, третье - городские взаимные страховые общества. Большинство акционерных страховых обществ находилось в Петербурге, часть в Москве и Варшаве. Среди российских акционерных обществ крупнейшим по объему операций и по размеру капиталов было общество «Россия».

В начале XX века страхование начинает применяться в борьбе с другими неблагоприятными факторами и стихийными бедствиями, приносящими большой урон. Значительное место в имущественном страховании занимало транспортное страхование судов и грузов. Возникли такие виды имущественного страхования, как страхование урожая сельскохозяйственных культур от градобития и др. Стали более разнообразны варианты имущественного страхования. В целом общероссийский страховой рынок перед первой мировой войной представлял собой сферу, тесно интегрированную в финансово-кредитную область. К этому времени страховое дело выделилось в самостоятельную область хозяйственного законодательства и административного.

Однако важной особенностью правового регулирования общероссийского страхового рынка было отсутствие основополагающего закона о страховой деятельности. Страховые правоотношения регулировались торговым уставом, уставами самих страховых компаний, полисными условиями (правилами страхования), отдельными постановлениями и распоряжениями правительства.

Начавшаяся летом 1914 года первая мировая война внесла резкие изменения в экономическую и политическую жизнь России и привела к кризису во всех сферах жизни общества. Падение покупательной способности рубля обесценило страховые суммы заключаемых договоров, страховые платежи, выплачиваемое страховое возмещение, что привело к потере доверия к идее страхования. И соответственно к резкому сжатию страхового рынка России.

3. Особенности страхования в СССР в довоенные годы

Революционные события 1917 г. резко изменили всю систему страховой защиты населения. Практическая сторона национализации страхового дела в Советской России отчетливо выделила два основных этапа:

1) установление государственного контроля над всеми видами страхования; 2) объявление страхования во всех видах и формах государственной страховой монополией.

Первым законодательным актом советской власти, посвященным страхованию, стал Декрет Совнаркома РСФСР «Об учреждении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального», которым был образован Совет по делам страхования. Наряду с контрольными функциями Совет должен был проводить новую страховую политику приближения к потребностям беднейших слоев населения, устранения конкуренции страховщиков, обращения излишков чистой прибыли в казну и изыскания новых способов повышения доходов казны от страхового дела. По делам страхования был образован Комиссариат.

28 ноября 1918 г. Декретом Совнаркома «Об организации страхового дела в Российской республике» страхование во всех его видах и формах было объявлено государственной монополией. Все частные страховые общества (включая общества на взаимности), их имущество и фонды подлежали передаче государству в лице ВСНХ. Только за кооперацией было сохранено право проведения взаимного страхования своего имущества [6, c. 14].

Однако в связи с гражданской войной и разрухой большевики временно отказались от страхования. В 1919 г. было отменено страхование жизни, а в декабре 1920 г. полностью отменено государственное имущественное страхование. Вместо него должен был быть внедрен порядок бесплатной государственной помощи натурой для трудовых хозяйств, пострадавших от стихийных бедствий.

Введение новой экономической политики в марте 1921 г. привело к восстановлению страховой системы. В 1921 г. вышел декрет СНК «О государственном имущественном страховании», в соответствии с которым был создан Госстрах. В 1922-1923 гг. после денежной реформы законодательно вводится личное страхование.

Важной особенностью государственной системы страхования с первых лет ее существования было обязательное страхование имущества. В конце 1921 г. восстановлено обязательное окладное страхование строений, скота и посевов в сельской местности, заменившее прежнее земское страхование. Практически в неизменном виде оно сохранилось до 1940 г., когда был принят новый закон об обязательном окладном страховании и утверждены новые правила и инструкции о порядке определения и оплаты убытков по каждому виду окладного страхования.

4. Страхование в СССР в послевоенные годы

Великая Отечественная война подорвала существующую страховую систему, но не разрушила ее. В 1950-х гг. были внесены коррективы в систему обязательного имущественного страхования. С 1956 г. прекращено обязательное страхование государственного жилого фонда, а также добровольное страхование имущества государственных учреждений и организаций, состоящих на местном бюджете. Таким образом, весь государственный сектор хозяйства был освобожден от страхования.

Исключение составляло лишь государственное имущество, сдаваемое в аренду. По нему сохраняется обязательность страхования за счет арендаторов. Сохранялось и развивалось обязательное страхование имущества колхозов, введенное в 1930-х гг. вместо кооперативного страхования. В 1968 г. его объемы существенно расширены за счет введения обязательного страхования посевов на случай неурожая, любых стихийных бедствий, включая засуху. С 1974 г. этот вид обязательного страхования распространился и на совхозы с целью укрепления финансовой устойчивости сельского хозяйства.

В полной мере сохранялось обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки), а также животные (крупный рогатый скот, лошади и верблюды). Эти формы обязательного страхования сохранялись практически до 1997 г. - до принятия положений нового Гражданского кодекса.

После окончания войны к Госстраху перешли в качестве репараций акции многих страховых компаний Германии, Австрии, Венгрии и Румынии. В связи с ростом страховой деятельности за рубежом в 1947 г. было принято решение о выделении из структуры Госстраха в качестве отдельного учреждения Управления иностранного страхования СССР (Ингосстрах) со статусом самостоятельного юридического лица.

Сильной стороной государственного страхования и компаний, созданных на его основе, была и остается их система работы с населением в части имущественного и личного страхования. В конце 80-х гг. в СССР работало 5765 страховых органов - инспекций государственного страхования, имевших огромную сеть страховых агентов; 3425 таких инспекций находились на территории России. Общие объемы страховых операций с учетом нерыночного характера экономики были велики и составляли свыше 3% ВВП [7, c. 49].

Но система перестрахования в СССР отсутствовала, за исключением Ингосстраха, который с самого начала своей деятельности вынужден был перестраховать свои риски в зарубежных страховых компаниях. В 1992 г. в соответствии с постановлением Правительства РФ «О создании Российской государственной страховой компании» от 10.02.92 г. № 76 на базе Правления Госстраха РСФСР было создано акционерное общество «Российская государственная страховая компания (Росгосстрах)» - правопреемник имущественных прав и обязанностей Госстраха России.

5. Организация страхового дела в РФ

При переходе к рыночным реформам в 1991-1992 гг. большая часть финансового потенциала государственного страхования была уничтожена начавшейся инфляцией. Государственная монополия в области страхования была практически снята принятием в мае 1988 г. Закона «О кооперации», который предусматривал, что кооперативы могут создавать собственные страховые организации и самостоятельно определять условия, порядок и виды страхования. Создаваемые страховые общества активно занялись страхованием во всех секторах складывающегося рынка.

Демонополизация коснулась и системы Госстраха СССР. Страховым организациям республик, краев и областей предоставлялось право наряду с едиными по стране видами страхования проводить специфические для региона виды имущественного и личного страхования. Акционерные, кооперативные и иные страховые организации как альтернативные по отношению к Госстраху получили выход на страховой рынок индустриально развитых стран [8, c. 13].

Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ «О страховании» вступивший в силу 12 января 1993 г. В это же время был создан Росстрахнадзор - Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которой были переданы контрольные функции за отечественным страховым рынком. В 1996 г. Росстрахнадзор был преобразован в департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.

С 1992 года государственные и муниципальные страховые предприятия преобразуются в акционерные страховые общества закрытого и открытого типа и в страховые товарищества с ограниченной ответственностью.

Особенностью формирования российского страхового рынка стало массовое появление новых, преимущественно небольших, компаний, не имеющих опыта страхования. Российский страховой рынок изначально отличался значительными региональными диспропорциями. К настоящему времени сложилось крайне неравномерное распределение страховых компаний по регионам России. В Москве зарегистрировано более половины всех страховых компаний, на которые приходится более 70% страховых поступлений и выплат [11, c. 12].

Резкий поворот к рынку и кризис 90-х гг. прошлого века снизил масштабы страхования в российском обществе. Только в 2002 г. доля объема страховых взносов в ВВП достигла доперестроечного уровня. Если исключить из рассмотрения взносы по обязательному медицинскому страхованию, то этот показатель на порядок ниже уровня развитых стран. Невелик и размер страховой премии на душу населения. Основная причина столь значительных различий заключается в низком уровне доходов населения [7, c. 48].

Страховой рынок в России только развивается, в государственном реестре страховщиков в 2005 г. было зарегистрировано около 950 страховых организаций, однако не все они реально занимались страхованием.

В России имеется большой потенциал для развития страхования жизни. А совершенствование страхового рынка продолжается и в наши дни.

Заключение

В заключение мы можем сделать вывод о том, что страховые институты и идеи могут рассматриваться как продукт взаимодействия факторов производства с древнейших времен. Страхование существовало и в феодальном средневековье, и даже в древнем рабовладельческом обществе. Но это было страхование отличное от его современного понимания. Фактически современный тип страховых отношений сложился в период нового и новейшего времени.

В дореволюционной России становление страхового дела в условиях государственной монополии пришлось на XVIII-начало XIX века; возникновение национального страхового рынка на середину XIX века; развитие зрелых рыночных страховых институтов капиталистического типа на конец XIX - начало XX вв. Таким образом, к началу XX века в России сформировалась страховая система, которая была достаточно развитой и активно взаимодействовала с международным страховым и перестраховочным рынком. Она обладала необходимой системой государственного регулирования, инструментами рыночного саморегулирования и элементами рыночной инфраструктуры.

Советская власть, установившаяся в России в 1917 году, национализировала страховое дело, установив государственный контроль над всеми видами страхования и государственную монополию в страховом деле. Тем не менее, несмотря на многие негативные моменты, страхование в советское время было важным элементом системы государственных финансов, имеющим высокое значение для народного хозяйства страны.

Эволюция современной российской системы страхования прошла в период рыночных реформ и нашла отражение в том, что произошли крупные изменения в нормативной базе страховой деятельности, и его экономической роли.

Негативные эффекты экономической трансформации и модернизации хозяйственной системы современной России выразились в кризисе доверия контрагентов, высокому уровню хозяйственных рисков. И при решении проблем, препятствующих развитию страхового дела в современной России, необходимо должным образом подходить к вопросу использования исторического опыта. Ведь дореволюционный зарубежный и отечественный опыт в определенной мере может быть использован в современных условиях, и оказать положительное воздействие на развитие современной страховой системы России.

Список использованных источников

1. Сплетухов, Ю. А. Страхование : учеб. пособие / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжиков. - М. : ИНФРА-М, 2002. - 310 с.

2. Страхование : крат. пособие для подгот. к экзамену / Г.А. Насырова, А.Р. Троняк, Т.А. Федорова и др. - М. : БЕК, 2001. - 148 с.

3. Страхование : учебник для студентов вузов / под ред. Ю. Т. Ахвледиани, В. В. Шахова. - М. : ЮНИТИ, 2008. - 511 c.

4. Страховое право: учеб. для студентов вузов / Под ред. В. В. Шахова, В. Н. Григорьева, С. Л. Ефимова. - М. : Юнити-Дана, 2003. - 383 с.

5. Шахов, В. В. Введение в страхование : Учеб.пособие для вузов / В. В. Шахов. - М. : Финансы и статистика, 1999. - 286 с.

6. Аленичев В., Шахов В. Страховое дело России в XX веке / В. Аленичев, В. Шахов //Страховое ревю. - 1999. - N 7. - С.11-21.

7. Ахвледиани Ю.Т. Развитие страхового рынка в России /Ю. Т. Ахвледиани // Финансы. - 2008. - N 11. - С.47-49.

8. Борисова Н.Ю. Демонополизация страхового дела в России и формирование страхового законодательства / Н. Ю. Борисова // Финансы. - 1996. - N 9. - С.12-20.

9. Губарь О. Возникновение и эволюция института страхования // Страховое дело. - 2001. - N 8. - С.53-58.

10. Комарова Н.В. Страховой бизнес в России: краткий исторический очерк // Вестн. С.-Петерб. ун-та. Сер.5. Экономика. - 1994. - N 2. - С.64-69.

11. Моторин М.А. Новейшая история организации и регулирования страховой деятельности в Российской Федерации // Финансы. - 2002. - N 8. - С.12-15.

12.Сплетухов Ю.А. Становление страхового рынка России на современном этапе // Финансы. - 1993. - N 11. - С.49-56.

13. Шахов В.В. Зарождение страховой науки в России // Финансы. - 2001. - N 4. - С.48-52.