14

1. Характеристика й аналіз об`єкта дослідження, його функціональна структура

Банк використовує Автоматизовану Банківську Систему «Unісоrn» (далі АБС) розробки АТ «Юнікорн» (Сертифікат НБУ №2 від 04.01.1996 долі).

Автоматизована Банківська Система UniCorn - багатокористувачева, мультивалютна, цілосна система з високим рівнем автоматизації і захищеності.

UniCorn вирішує всі питання «банківського портфелю»:

Ведення рахунків банку;

Обробка платіжного документообігу;

Формування бухгалтерської звітності;

Ведення кредитних та депозитних договорів;

Аналіз діяльності банку;

Система Клієнт-Банк

Склад АБС «UniCorn»

I. Базова підсистема операційного дня банку.

АРМ «Центр керування платежами банку» (ЦУП):

оперативне керування корсчетом, взаємодія з Обл уп НБУ;

надзвичайно ретельні процедури завершення дня і «приміряння» запропонованих до проводки платежів;

прийом сеансів від операционистов;

розрахункова палата для філій (у даний момент - 1-й, 3-й, 4-й і похідних від них моделей) і безбалансових відділень;

межфилиальные проводки корпоративної платіжної системи;

розрахунок відсотків, плати за електронні платежі і «Клієнт-Банк»;

коректування копійок проводок нац. еквівалента для обоеспечения валютного балансу;

Система введення документів (АРМ операциониста й операциониста-контролера):

введення і контроль документів;

ведення бази даних партнерів і призначень платежу;

прийом дакументов від прикладних Армов, у тому числі від «Банк-клієнт»;

формування операційних сеансів на операциониста-контролера чи на ЦУП;

Система «Операційний архів банку»:

швидкий (за кілька секунд) пошук проводок в архіві за рік (чи більше);

складання звітів за попередні періоди;

діагностика архіву рахунків і рухів;

Довідково-інформаційна система;

Система «Банківська звітність»:

усі стандартні звіти;

aspla;

консолідована звітність з використанням даних філій по завершенню дня;

Підсистема аналітичного обліку на збірних рахунках:

господарські матеріали;

малоцінні і быстриознашивающиеся предмети;

основні фонди і нематеріальні активи;

господарська діяльність, контракти дебеторов і кредиторів;

клієнтські ОВГЗ;

звітність по аналітичному обліку;

АРМ «Технічний администратрор банківської системи»:

тонке керування повноваженнями користувача на рівні задачі, пункту меню, рахунка, часу, робітника місця і т.д.;

система динамічного дублювання даних, у тому числі на безліч локальних серверів;

керування створенням і відновленням з откатных копій;

Ліцензійна СУБД ConteXt

виконуюча система;

документація (докладні посібники користувача і программмиста);

бібліотеки і приклади програмування мовою C.

Операційна система типу UNIX:

SCO OpenServer 3 з електронною документацією встановлюється без ліцензії;

SCO OpenServer 5  ліцензія і документація здобуваються в SCO;

Додаткові послуги:

спадкування даних системи-попередниці (конвертація);

рекомендації з придбання і модернізації устаткування. При необхідності  комплектування устаткування і проведення мережі;

початкова установка і настроювання ОС UNIX і мережі;

гарантійне обслуговування;

докладна документація на російській чи українській мовах, на чи дискетах на папері;

своєчасне відновлення програм і документації всвязи з вимогами НБУ і побажаннями замовників. Завдання для автоматичного відновлення розсилаються електронною поштою, при необхідності  щодня;

навчання користувачів;

«гаряча лінія» щодня з 9:00 до 22:00.

2. Забеспечуюча структура

2.1 Спеціалізовані підсистеми АБС UniCorn

Підсистема «Кредити і депозити»;

Підсистема цінних паперів:

АРМ «Акціонери банку»;

АРМ «Депозитарій»;

Ведення клієнтських ОВГЗ на аналітичних субрахунках;

Підсистема касового вузла:

АРМ «Касовий план»;

АРМ касира;

Обмінний пункт On-Line;

Звітність і аналіз діяльності обмінних пунктів;

Картотека обов'язкових платежів ДО2;

Поштова служба:

NbuMail-UNIX, сумісна з поштою НБУ (uupc, ProCarry, Астра);

Корпоративна пошта;

Взаємодія з телексною мережею;

Структурована бібліотека корпоративної пошти і пошти НБУ;

Підсистема взаємодії з клієнтами:

Адміністратор підсистеми «Клієнт-Банк»;

розсилання виписок і інших документів електронною поштою (із шифруванням і електронним підписом згідно російського ДСТ Р3410);

робоче місце клієнта «Клієнт-Банк» Off-Line PAYT для DOS і Wind0ws;

робоче місце клієнта «Клієнт-Банк» Off-Line FastPay для Wind0ws;

робоче місце клієнта «Клієнт-Банк» On-Line для UNIX;

термінал самообслуговування клієнта-власника кодованого рахунка;

Підсистема персоналу банку

АРМ «Зарплата співробітників банку»;

АРМ «Кадри»

АРМ аналітичної звітності;

АРМ брокера валютної біржі;

Підсистема динамічної взаємодії з філіями:

складання динамічних консолідованих звітів;

динамічний контроль повноважень користувачів філії співробітником служби безпеки головної контори;

контроль співробітником головної контори обраних проводок філії, самостійно взаємодіючого із СЭП.

Вартість, терміни і порядок оплати узгоджуються з посібником АТ «Юникорн» у кожнім конкретному випадку. Для філій і додаткових серверів передбачені значні знижки.

Вартість базової підсистеми версії 4.х  еквівалент менш 15 тис. USD.

Вартість повної системи версії 4.х  еквівалент менш 35 тис. USD.

2.2 Загальна характеристика АБС «UniCorn»

_____Підтримка довільного числа варіантів структури банку

Нарощування банківських послуг спричиняє поява нових структурних підрозділів, найчастіше рознесених територіально. У залежності від виконуваних задач система UniCorn дозволяє вести роботу в режимі автоматичного відновлення інформації на локальному сервері поза залежністю від територіального розташування. UniCorn підтримує роботу всіх типів філій, офіційно разрешёных на Україні, безбалансового відділення, а також філії  юридичної особи  без МФО і корсчёта в НБУ, представленого в балансі головної контори діапазоном чи рахунків одним рахунком.

_____Функціональна гнучкість.

Банк може впевнено планувати свою діяльність тільки розраховуючи на підтримку своєї стратегії з боку АБС, що забезпечує реструктуризації як банку, так і корпоративної мережі, включаючи відновлення устаткування. В умовах не устояного фінансового законодавства АБС повинна бути здатна легко нарощувати функціональні можливості, відкрита для взаємодії з іншими системами. В даний час базова підсистема UniCorn взаємодіє із шістьма системами «Клент-Банк» різних виробників.

АБС UniCorn легко адаптується до нових умов роботи і нормативних документів. З огляду на динамічну структуру банку, вона забезпечує просту реконфигурацію структури робочих місць і підрозділів банку. UniCorn має засобу для організації роботи з філіями, відділеннями й окремо розташованими підрозділами, клієнтами банку.

Важливим фактором є використання мови програмування C у відповідності зі стандартом ANSI, що забезпечує переносимість при зміні версії операційної системи UNIX і парку обчислювальних машин. З того самого дистрибутива UNIX і АБС UniCorn однаково успішно встановлюються і функціонують, у залежності від необхідної продуктивності, на будь-якому сервері - від AT486 до багатопроцесорного 4Pentium450.

UniCorn підтримує різні мережні рішення на основі мультипортових карт, TCP/IP, IPX (Novell Netware).

_____Надійність, стійкість, захищеність

Специфіка банківської інформації пред'являє особливо тверді вимоги до схоронності даних і регламентації доступу до них. Поряд з цим, легкість, своєчасність і повнота інформації, наданої в рамках компетенції користувачів від голови банку до клієнта, створює комфортні умови роботи. При цьому в АБС працює розвита система протоколювання будь-яких дій кожного користувача, що гарантує схоронність даних і дотримання принципу комерційної таємниці.

Захист інформації забезпечуються багаторівневою системою регламентації доступу до виконуваних задач і інформації (на рівні UNIX, файлової системи, СУБД, адміністрування банківської системи і доступу до баз чи даних окремим рахункам). Могутня система регламентації доступу до задач, подзадачам, окремим пунктам меню, групам чи рахунків окремим рахункам, що ідентифікує ім'я, паролі, сервер і термінальну лінію користувача, дозволяє на основі наявного програмного забезпечення організувати практично необмежена кількість варіантів робочих місць зі строго визначеними повноваженнями.

Підсистема резервного дублювання інформації працює в автоматичному режимі і забезпечує не тільки своєчасне створення резервних копій і їхнє розсилання на локальні сервера, але і контроль що розсилаються репликатів, що виключає розсилання некоректної інформації у випадку програмних чи збоїв грубих помилок обслуговуючого персоналу.

В АБС UniCorn витримані усі вимоги НБУ до шифрування й електронного підпису. Понад цього, UniCorn функціонує в середовищі UNIX, що задовольняє всесвітньо визнаному рівню захищеності C2. Значна увага приділена припиненню спроб перевищення повноважень користувача, у тому числі мимовільних  у результаті низької кваліфікації, чи підкупу погроз. Завдяки интегрированності з архітектурою корпоративної мережі і самої АБС, розвиті системи регламентації доступу і дублювання даних UniCorn багаторазово перевершують стандартні засоби захисту даних засобами СУБД. Реалізоване у всіх прикладних програмах UniCorn довільне керування доступом на основі карток безпеки є ознакою рівня захищеності B.

АБС UniCorn - це не тільки професійна постановка задачі і висока якість програмування, але і ретельне пророблення технології експлуатації і підтримки системи. Розсилання й установка відновлень автоматизовані.

_____Ліцензійна чистота, зважений вибір СУБД

Обмежені можливості інвестицій у покупне програмне забезпечення і низьку якість зв'язку накладають визначену специфіку на вибір базової СУБД в умовах України. Використання дорогих СУБД не тільки породжує неадекватні витрати на оплату незатребуваних можливостей, але і різко знижує захищеність, надійність і швидкодію. Виконання яких-небудь транзакцій у режимі On-Line вимагає рішення проблем блокування ресурсів, що зважуються тільки ціною деякого зниження надійності і/чи продуктивності. В АБС UniCorn усі ці проблеми вирішені оптимально завдяки використанню ліцензійно чистої, максимально пристосованої до роботи в UNIX мережний СУБД ConteXt виробництва Unite+ у сполученні з максимальним використанням пакетного режиму виконання транзакцій. При рішенні конкретних задач прикладні програми використовують технологію файлів-сеансів, що радикально підвищує технологічну стійкість. АТ «Юникорн» є офіційним дистриб'ютором ConteXt, супроводжує свою версію 3.9 СУБД на рівні повних вихідних текстів. Користувачі UniCorn можуть бути упевнені як у тім, що їхній не змусять платити за таємничі невикористовуванні можливості СУБД, так і в тім, що в один прекрасний момент ці можливості не відкриють двері в банк хакерам чи поліції по дотриманню авторських прав.

_____Прийнятна вартість

Немаловажним параметром АБС є обсяги витрат не тільки на програмне забезпечення і його обслуговування, але і на навчання персоналу, комплектацію технічними засобами, організацію мережі. Ціна базової підсистеми опер дня UniCorn, включаючи безлімітну ліцензію на СУБД, річне гарантійне обслуговування і «гарячу» лінію, не перевищує еквівалента $15000.

Клієнти АТ «Юникорн» зберегли засоби і час завдяки відмовленню від дорогих, потребуючих значних обчислювальних і мережних ресурсів, ненадійних і погано захищених рішень. Ми заощаджуємо гроші своїх клієнтів!

_____Наступність

Запуск UniCorn виробляється зі спадкуванням даних системи-попередниці.

_____Відповідність формальним вимогам і технічній політиці НБУ

АБС повинна постійно удосконалюватися відповідно до правил участі, що змінюються, у СЭП і банківською звітністю. Технологічні рішення UniCorn ніколи не були морально застарілими. Версії системи обновляються щокварталу. Проходження всіх тестів без зауважень при сертифікації НБУ в грудні 1995 року підтвердило блискучу репутацію UniCorn як стійкої, надійної системи, що задовольняє самим вимогливим вимогам.

_____Широка практична апробація прийнятих рішень

Протягом ряду років UniCorn успішно експлуатується в Київському народному банку, Всеукраїнському акціонерному банку (Вабанк), Києво-Печерська банці, АКБ «Український капітал», Фермерско-Земельном банку, АКБ «Мрия» і їхніх філіях у декількох містах України, відділенні міжнародного офшорного банку, АКБ «Геосантрис», Укргазбанке. Рішення UniCorn схвалені всесвітньо відомою аудиторською фірмою «Артур Андерсен». Починаючи з 1992 року банки, де встановлена UniCorn, першими успішно брали участь у ряді експериментів НБУ: по вилученій підготовці документів для централізованої обробки в РРП, по обміні електронними платіжними й іншими документами з використанням UNIX-серверів, по мультивалютной СЭП, по електронному підписі в СЭП. З 1993 року UniCorn більш двадцяти разів була представлена на різних виставках і семінарах. На конкурсі Софтрегата-96 UniCorn визнана кращої в номінації автоматизованих банківських систем. У 1997 році представники АТ «Юникорн» були включені в робочу групу НБУ по переходу на МСБУ.

2.5 Функціональна схема операційного дня АБС UniCorn

Система призначена для введення і коректування банківських документів операторами й банку, прийому на контроль операційних сеансів від інших Арм-ов (Кредити, Депозити, Ощадкаса, Акціонери, Каса, Зарплата, Банк-Клієнт, Аналітичний облік і т.д.), керування курсами валют, передачі підготовлених банківських операцій у проводку, перегляду протоколів введення і стану пачок операцій, одержання всієї (у межах допуску) оперативної й архівної інформації про стан рахунків і рухи по них, формування і печатки різних документів поточного операційного дня.

АРМ підтримує введення і контроль документів наступних видів:

Внутрібанківські:

внутріфіліальні в національній і іноземній валютах;

операції з касою;

відкриття і закриття рахунків;

операції з позабалансовими й управлінськими рахунками;

розбір нез'ясованих сум;

Міжфілійні:

проводки на інші філії одного банку;

Міжбанківські:

електронні платежі в національній і іншій валютах;

АРМ забезпечує незалежну роботу всіх операторів по введенню проводок у національній і іноземній валюті, попередній контроль документів, що вводяться, на суму введення (за схемою пачок), на вірогідність рахунків і МФО (по ключі і списку «своїх»), несуперечність атрибутів документа, обов'язкову оцінку об операторі, що вводив документ, протокол формування сеансів (дата, час, кількість документів по кожнім виді платежів.

АРМ приймає, контролює і підписує платіжні документи, підготовлені АРМами, у тому числі «Клієнт-Банк». Використання АРМ як єдиного центра підготовки і контролю правильності платежів радикально підвищує надійність підсистеми формування платіжних документів, дозволяє легко нарощувати систему шляхом створення спеціалізованих Армов, що взаємодіють з базовою підсистемою операційного дня банку через АРМ.

АРМ функціонує незалежно від стану операційного дня. Таким чином, у випадку завершення опердня ранком, може підготувати платежі в рахунок вчорашнього або сьогоднішнього опердня. Відправляє підготовлені сеанси в ЦУП безпосередньо або через старшого що здійснює верифікацію платежів.

Окремою підсистемою, викликуваної з АРМа операциониста, є картотека обов'язкових платежів (картотека ДО2). Вона дозволяє враховувати обов'язкові платежі і з появою можливості автоматично породжує необхідні для погашення платіжні, меморіальні і позабалансові документи. Підсистема є одним з додаткових рішень і в базовий комплект не входить.