Финансовая деятельность Уралтрансбанка

Введение

Я проходила производственную практику в дополнительном офисе Уралтрансбанка, который расположен по адресу г. Екатеринбург, ул. Братьев Быковых 28. Практика проходила с 11. 05. 2009 по 31. 05. 2009.

Цель данной работы: расширить профессиональный кругозор.

Программа практики предполагала изучение краткой характеристики Уралтрансбанка и основных направлений его деятельности, а так же изучение состава выполняемых операций. Я ознакомилась со структурой бухгалтерского баланса банка и отчета о прибылях и убытках, ознакомилась с экономическими нормативами ЦБ РФ, с составом доходов и расходов банка.

Преддипломная практика помогла закреплению теоретических знаний и приобретению практических навыков, позволила мне изучить кредитную политику банка, освоить на практике такую деятельность, как порядок предоставления кредита, методику определения кредитоспособности заемщиков и многое другое.

Дополнительный офис выполняет следующие операции:

- привлечение денежных средств физических лиц в валюте Российской Федерации и иностранных валютах;

- кредитование физических лиц;

- обслуживание юридических лиц;

- переводы денежных средств по России и за границу;

-обслуживание банковских карт.

1. О банке

ОАО "Уралтрансбанк"-- мировой формат качества.

Банковская система Свердловской области является одной из самых мощных не только на Урале, но и в России. Ее основу составляют динамичные, активные региональные банки, которые успешно конкурируют с крупными учреждениями федерального уровня.

"Наш банк сегодня представляют собой уникальное явление - с одной стороны, мы являемся банком региональным и нацеленным на обслуживание населения, предприятий, которые живут и работают на Урале. Наше преимущество в том, что мы прекрасно знаем их потребности, проблемы, специфику каждого конкретного города и имеем возможность учитывать ее в своей работе. Более того, находясь здесь, на территории Урала возрастает возможность быстро принимать решения. А как показывает практика, это обстоятельство имеет очень большое значение для клиентов. С другой стороны, Уралтрансбанк обладает уникальными и самыми современными мировыми технологиями обслуживания благодаря тому, что акционером банка является один из ведущих мировых институтов - Европейский банк реконструкции и развития. Сочетание этих двух факторов и делает нас практически неуязвимыми к любым негативным явлениям в экономике" - говорит о своем банке Председатель Правления ОАО "Уралтрансбанк" Заводов Валерий Геннадьевич.

И не случайно именно со Свердловской области началось восстановление сотрудничества Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и российских финансовых организации после кризиса 1998 года: первым банком, в капитал которого ЕБРР снова решил вложить деньги, стал Уралтрансбанк. В конце 2004 года ЕБРР приобрел 25% акций этого кредитного учреждения. Менеджмент Уралтрансбанка не просто убедил западных акционеров в своей надежности, эффективности, порядочности. Он показал, что банк способен вести открытый и прозрачный бизнес по международным стандартам. Начиная с 1997 года отчетность Уралтрансбанка непрерывно заверяется ведущими международными аудиторскими компаниями.

Уралтрансбанк - один из немногих российских банков, который имеет международный рейтинг от агентства Fitch Ratings(Лондон). 2 октября 2008 г. в очередной раз агентство подтвердило рейтинги Уралтрансбанка, Россия: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента ("РДЭ") на уровне "B-" (B минус), краткосрочный РДЭ "B", национальный долгосрочный рейтинг "BB+(rus)", индивидуальный рейтинг "D", рейтинг поддержки "5" и уровень поддержки долгосрочного РДЭ "нет уровня поддержки". Прогноз по долгосрочному РДЭ и национальному долгосрочному рейтингу - "Стабильный".

И вот уже четыре года ЕБРР и Уралтрансбанк совместно работают над решением стратегической задачи -- содействие развитию малого бизнеса в регионе. Кредитование малого бизнеса является основным направлением деятельности Уралтрансбанка.

Результаты очень хорошие. Банк изменил свой кредитный портфель, снизил долю крупных кредитов, сфокусировался на финансировании малого бизнеса и развития розницы - говорит Юрген Шрамм, член совета директоров Уралтрансбанка, представитель ЕБРР.

Основные конкурентные преимущества, которые получил Уралтрансбанк в результате сотрудничества с ЕБРР -- дешевые ресурсы, современные технологии и самое главное - продукты, позволяющие учесть все особенности и разнообразные потребности малого бизнеса региона.

Программа кредитования малого бизнеса

Технология финансового анализа Уралтрансбанка предполагает, прежде всего, оценку реального положения дел потенциального заемщика. Из-за непрозрачности малому бизнесу всегда было трудно получить кредит. Технология финансового анализа позволяет сделать его прозрачным в обоюдном сотрудничестве. Для того чтобы понять и оценить платежеспособность предприятия, кредитному эксперту достаточно управленческой отчетности, которая зачастую ведется в тетрадях. В результате - минимизация рисков для банка и доступность кредитов для малых предприятий.

На сегодняшний день линейка кредитов Уралтрансбанка построена таким образом, что предприниматель, начиная с небольшой суммы кредита, с ростом своего бизнеса может рассчитывать на все большую сумму.

Цели кредитования в Уралтрансбанке различны: предприниматели могут получить кредит на пополнение оборотных средств, приобретение основных средств, покупку оборудования, недвижимости, транспорта и т. д. Более того, залогом при покупке недвижимости или автотранспорта по программам "Капитал" и "Бизнес-авто" может быть также и приобретаемое имущество. В результате, предприниматель получает возможность перешагнуть свой порог кредитования, который ранее ограничивался размерами имеющегося у него залогового имущества.

Важно, что Уралтрансбанк стремится применить эти технологии не только в крупных областных центрах, но и небольших городах, где также развивается частное предпринимательство, где есть потребность в финансовых ресурсах.

"На Урале очень много инициативных, предприимчивых людей, у которых есть идеи, они готовы много работать, создавать свое дело. Миссия Уралтрансбанка - помогать таким людям, создавать новые рабочие места - подчеркивает Председатель Правления банка Валерий Заводов.

Организация международного финансирования

За пять лет действия совместных с ЕБРР программ многие клиенты выросли, начали развивать новые производства, расширять рынки сбыта. И банк снова пришел им на помощь, предложив широкую линейку продуктов международного финансирования. Имея хорошую и давнюю кредитную историю на западных рынках, Уралтрансбанк имеет возможность работать с ведущими международными финансовыми институтами. Международная финансовая корпорация выделила кредитную линию на финансирование малого и среднего бизнеса, Уралтрансбанк аккредитован в страховых экспортных агентствах Европы - Hermes (Германия), Sace (Италия), OND (Бельгия), Egap (Чехия), Osterreichische Kontrolbank (OeKB, Австрия), Atradius (Нидерланды). Максималоный лимит (10 млн. долларов США) установлен в ЭКА США Eximbank. Наблюдается значительный рост потребностей расширения географии сотрудничества. Для увеличения возможностей по финансированию инвестиционных проектов проведена предварительная работа по аккредитации в ЭКА Восточной Европы, Южной и Юго-Восточной Азии (Сербия, Финляндия, Венгрия, Турция, Индия, Китай, Корея). Предварительно получены положительные ответы по сотрудничеству со всеми перечисленными агентствами. - Мы видим, что инвестиционные ресурсы нужны не только крупным предприятиям. Малый и средний бизнес постепенно выходит на внешний рынок, модернизирует производство, осваивает новые технологии - говорит Валерий Заводов.

Розничное направление

Вовлечение населения в банковскую сферу, воспитание финансовой культуры, внедрение современных услуг-- приоритетное направление ОАО "Уралтрансбанк" в сфере розничного бизнеса.

Уралтрансбанк имеет полный пакет кредитных продуктов для населения от простых (на неотложные нужды) до самых сложных банковских продуктов (ипотека).

Сегодня ОАО "Уралтрансбанк" предлагает ряд новых кредитных услуг для физических лиц: "Кредитная карта" (наличие лимита кредитования для совершения расходных операций по счету), кредит "Радуга" (потребительский).

В 2006 году банк начал реализацию ипотечной программы. Особое внимание банк уделяет продвижению этого продукта через филиальную сеть. В небольших городах спрос на ипотечные кредиты высок, а предложение - ограничено, так как большинство кредитных учреждений предлагают этот продукт только в областных центрах. Уралтрансбанк намерен заполнить эту нишу, тем самым, способствуя решению жилищной проблемы на территории Уральского федерального округа.

Уралтрансбанк-- первый среди региональных банков стал Принципиальным член международной платежной системы VISA International и является крупнейшим эмитентом пластиковых карт международной платежной системы Visa в Свердловской области. В рамках "зарплатного" проекта обслуживается более 550 предприятий и организаций.

Сеть УТБ по выдачи наличных насчитывает более 160 штук. Ежемесячно клиенты совершают более 20 тыс. платежей, среди которых оплата коммунальных услуг, мобильной связи, услуг местной и междугородной связи, Internet, НТВ+ и др. Торгово-сервисная сеть банка принимает в оплату карты платежных систем Visa, Master Card, Union Card. С помощью карт клиент может с максимальным удобством использовать свои денежные средства в любой точке мира (снимать наличные, забронировать отель или взять напрокат автомобиль и т. п. ).

Территориальное развитие банка

Одна из главных задач ОАО "Уралтрансбанк"-- создание инфраструктуры для продвижения современных банковских продуктов на всей территории Уральского региона, включая как крупные областные центры, так и небольшие населенные пункты. Реализуя эту задачу, банк способствует с одной стороны повышению уровня информированности населения, с другой - делает банковские услуги доступными.

На сегодняшний день ОАО "Уралтрансбанк" сформировал филиальную сеть, которая состоит из 11 филиалов и 41 отделений в 25 городах Свердловской, Тюменской, Курганской областях и в Пермском крае.

Предпосылками успешного развития Уралтрансбанка стали: концентрация на наиболее доходных банковских продуктах, активное развитие сети продаж в регионах, где имеется потенциал роста и предложение современных высокотехнологичных банковских продуктов. Банк и дальше намерен вести открытую и прозрачную политику, совершенствовать продуктовую линейку, развивать сеть территориальных подразделений. Для этого у банка есть хорошая материальная база, интеллектуальные ресурсы, и самое главное -доверие иностранных партнеров.

"В Уральском регионе банковский бизнес имеет достаточно большой потенциал для развития. Пока только небольшая часть населения пользуется банковскими услугами. Совет по развитию банковской сферы при Президенте РФ принял решение о необходимости расширения присутствия банковских услуг в малых и средних городах России, усиление работы, направленной на просвещение населения и повышения финансовой грамотности граждан России. Таким образом, наша стратегия развивается в рамках политики Президента России", - сообщил Валерий Геннадьевич Заводов.

Краткая справка

· Уралтрансбанк-- единственный региональный банк в Свердловской области с участием иностранного капитала с декабря 2004г, когда крупнейшая международная финансовая организация- Европейский банк реконструкции и развития- вступила в состав акционеров банка.

· Уралтрансбанк-- первый среди региональных банков стал Принципиальным членом международной платежной системы VISA International.

· Уралтрансбанк-- один из немногих российских банков, который имеет международный рейтинг . Рейтинговое агентство Fitch отмечает в целом хорошее качество доходов УТБ, низкие рыночные риски, а также широкую и стабильную клиентскую базу банка в регионе деятельности.

· Уралтрансбанк по размеру филиальной сети насчитывает 11 филиалов и 41 отделений в 25 городах Свердловской, Тюменской, Курганской областях и в Пермском крае.

· Уралтрансбанк вырос из районного отделения государственного Банка, которое начало свою работу в 1947г. В 2007 году УТБ отметит свое 60-тилетие.

· Уралтрансбанк в течение 11 лет осуществляет международный аудит отчетности.

· По данным на 1 апреля 2007 года Уралтрансбанк занимает 139-е место по размеру активов в рейтинге "Интерфакс-100", составленном "Интерфакс-ЦЭА".

· Среди банков Уральского региона, по данным аналитического центра "Эксперт - Урал", ОАО "Уралтрансбанк" по сумме активов на 1 июля 2006 года занимает 13 место, по величине собственного капитала - 13 место.

· Уралтрансбанк имеет все банковские лицензии на проведение банковских операций, включен в систему страхования вкладов за № 367. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 812 от 1. 07. 1997г.

2. Бухгалтерский учёт в кредитных организациях и надзор за их деятельностью

Правила бухгалтерского учета в кредитной организации

Правила ведения бухгалтерского учета, представления финансовой и статистической отчетности, составления годовых отчетов кредитными организациями устанавливаются Банком России с учетом международной банковской практики.

Банк России устанавливает особенности ведения бухгалтерского учета государственной корпорацией "Банк развития и внешнеэкономической деятельности.

Надзор за деятельностью кредитной организации

Надзор за деятельностью кредитной организации осуществляется Банком России в соответствии с федеральными законами.

Аудиторская проверка кредитной организации, банковских групп и банковских холдингов.

Отчетность кредитной организации подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей в соответствии с законодательством Российской Федерации лицензию на осуществление таких проверок. Отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов подлежат ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей в соответствии с законодательством Российской Федерации лицензию на осуществление проверок кредитных организаций и осуществляющей аудиторскую проверку кредитных организаций не менее двух лет. Лицензии на осуществление аудиторских проверок кредитных организаций выдаются в соответствии с федеральными законами аудиторским организациям, осуществляющим аудиторскую деятельность не менее двух лет.

Аудиторская проверка кредитной организации, банковских групп и банковских холдингов осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Аудиторская организация обязана составить заключение о результатах аудиторской проверки, содержащее сведения о достоверности финансовой отчетности кредитной организации, выполнении ею обязательных нормативов, установленных Банком России, качестве управления кредитной организацией, состоянии внутреннего контроля и другие положения, определяемые федеральными законами и уставом кредитной организации.

Аудиторское заключение направляется в Банк России в трехмесячный срок со дня представления в Банк России годовых отчетов кредитной организации, банковских групп и банковских холдингов.

Отчетность кредитной организации, отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов

Кредитная организация представляет в Банк России годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) после подтверждения его достоверности аудиторской организацией. Если кредитная организация имеет возможность оказывать существенное (прямое или косвенное) влияние на деятельность иных юридических лиц (за исключением кредитных организаций), она составляет и представляет указанный отчет на консолидированной основе в порядке, определяемом Банком России.

Кредитная организация публикует в открытой печати годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) в форме и сроки, которые устанавливаются Банком России, после подтверждения его достоверности аудиторской организацией.

Главная кредитная организация банковской группы, главная организация банковского холдинга (управляющая компания банковского холдинга) составляют и представляют в Банк России в целях осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций на консолидированной основе в порядке, определяемом Банком России, консолидированную отчетность о деятельности банковской группы и консолидированную отчетность о деятельности банковского холдинга, каждая из которых включает консолидированный бухгалтерский отчет, консолидированный отчет о прибылях и убытках, а также расчет рисков на консолидированной основе. Для целей составления, представления и опубликования консолидированной отчетности о деятельности банковской группы в состав указанной консолидированной отчетности должна быть включена отчетность иных юридических лиц, в отношении которых кредитные организации, входящие в состав банковской группы, могут оказывать существенное (прямое или косвенное) влияние на деятельность и решения, принимаемые органами управления указанных юридических лиц.

Для целей составления, представления и опубликования консолидированной отчетности о деятельности банковского холдинга в состав указанной консолидированной отчетности должна быть включена отчетность иных юридических лиц, в отношении которых главная организация банковского холдинга (управляющая компания банковского холдинга) и (или) кредитные организации, входящие в состав банковского холдинга, могут оказывать существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления указанных юридических лиц.

Юридические лица, в отношении которых главная кредитная организация банковской группы, главная организация банковского холдинга (управляющая компания банковского холдинга) оказывают существенное (прямое или косвенное) влияние, для целей составления консолидированной отчетности обязаны представлять им отчетность о своей деятельности. Главная кредитная организация банковской группы, главная организация банковского холдинга (управляющая компания банковского холдинга) не вправе разглашать полученную от иных юридических лиц, входящих в данную банковскую группу (данный банковский холдинг), информацию об их деятельности, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом, либо случаев, вытекающих из задач опубликования консолидированной отчетности.

3. Услуги Уралтрансбанка

3.1 Физическим лицам

3.1.1 Кредитование

Уралтрансбанк готов поддержать уровень жизни населения в кризис и предлагает новые целевые кредитные программы:

Кредит "На сад и огород"

Ориентирован на проведение сезонных сельскохозяйственных работ, приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, приобретение садово-огородного инвентаря, теплиц, семенного материала, закупка строительных материалов.

Цели кредитования:

Данный вид кредитного продукта интересен лицам, заинтересованным в проведении сезонных сельско - хозяйственных работ, приобретения сельскохозяйственной техники и оборудования, приобретение садово-огородного инвентаря, теплиц, семенного материала, закупку строительных материалов.

Обязательное условие:

Наличие и предоставление подлинных документов, подтверждающих право собственности на земельный участок, дом и др.

Сумма кредита (руб. )	мин. 10 000 до 100 000
Срок кредита:	до 12 месяцев
Процентная ставка:	19%

Отличительные особенности предоставления кредита для пенсионеров

Обеспечение кредита:

Поручительство одного кредитоспособного физического лица (возможно оформление поручительства только супруга/и, если он/она является кредитоспособными на запрашиваемую сумму кредита и его/ее доход не рассчитывается в определении кредитоспособности заемщика).

Условия и порядок погашения кредита и процентов:

1. Погашение основного долга по кредиту производится ежемесячно равными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита; 2. Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно не позднее даты, установленной кредитным договором; 3. Допускается частичное и полное досрочное погашение кредита, при этом штрафные санкции не применяются; 4. Для погашения задолженности по кредиту и/или начисленным процентам Заемщик вносит денежные средства на свой банковский счет не позднее даты установленной кредитным договором; 5. За несвоевременную уплату кредита/процентов применяются штрафные санкции: пени в размере 0,2% за каждый день просрочки по неуплаченному своевременно основному долгу и/или процентам.

Расходы Заемщика при оформлении кредита

Ежемесячный платеж за использование кредитных средств 250 - 500 руб. в зависимости от суммы кредита.

Кредит "На здоровье и отдых"

Ориентирован на санаторно-курортное лечение, стоматологическое лечение (включая протезирование), на проведение амбулаторных операций (за исключением операций в области кардиологии и онкологии), проведение медицинского обследования в поликлиниках, стационарах. На отдых и путешествия в России и за границей.

Цели кредитования:

Кредит предоставляется для приобретения туристических путевок, санаторно-курортного лечения, стоматологического лечения (включая протезирование), проведение медицинского обследования в поликлиниках, стационарах.

Обязательное условие:

1. Наличие одного из документов, подтверждающего целевое использование: путевки, санаторно-курортной карты, направления врача, договора на оказание услуг, 2. Квитанции об уплате первоначального взноса (в случаях, когда сумма по кредиту превышает 50 000 рублей).

Сумма кредита (руб. )	мин. 30 000 до 150 000
Срок кредита:	до 12 месяцев
Процентная ставка:	19%

Первоначальный взнос

Должен составлять не менее 15 % от стоимости услуги. По кредитам, суммы по которым не превышают 50 000 рублей, уплаты первоначального взноса за стоимость услуги не требуется.

Отличительные особенности предоставления кредита для пенсионеров

Обеспечение кредита

до 100 000 рублей (включительно) - поручительство одного кредитоспособного физического лица (возможно оформление поручительства только супруга/и, если он/она является платежеспособными на запрашиваемую сумму кредита и его/ее доход не рассчитывается в определении кредитоспособности заемщика). при сумме кредита от 100 001 до 150 000 рублей - поручительство двух кредитоспособных физических лиц, либо поручительство одного физического лица (возможно супруга/супруг) и залог автотранспорта. В качестве обеспечения принимается автотранспорт, принадлежащий как Заемщику, так и третьим лицам.

Возможны следующие варианты предоставления кредита.

1. Предоставление срочного кредита. Погашение кредита - осуществляется ежемесячно, равными платежами. 2. Предоставление срочного кредита с возможной отсрочкой платежа по основному долгу. Погашение кредита - с 4 месяца от даты получения кредита в соответствии с графиком равными платежами.

Условия и порядок погашения кредита и процентов:

1. Погашение основного долга по кредиту производится ежемесячно равными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. В случае предоставления срочного кредита с отсрочкой платежа - погашение основного долга по кредиту производится с 4-го месяца от даты получения кредита в соответствии с графиком равными платежами; 2 . Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно не позднее даты, установленной кредитным договором; 3. Допускается частичное и полное досрочное погашение кредита, при этом штрафные санкции не применяются; 4. Для погашения задолженности по кредиту и/или начисленным процентам Заемщик вносит денежные средства на свой банковский счет не позднее даты установленной кредитным договором; 5. За несвоевременную уплату кредита/процентов применяются штрафные санкции: пени в размере 0,2% за каждый день просрочки по неуплаченному своевременно основному долгу и/или процентам.

Расходы Заемщика при оформлении кредита

Единовременный разовый платеж, взимаемый при выдаче кредита (уплачивается из собственных средств):- для клиентов с положительной кредитной историей в ОАО "Уралтрансбанк" или других банках, а также клиентов, обслуживающихся по зарплатным проектам в ОАО "Уралтрансбанк" - 1% от суммы кредита; - для прочих заемщиков - 2% от суммы кредита. Ежемесячный платеж за использование кредитных средств 300 - 900 руб. в зависимости от суммы кредита.

Кредит "На ремонт и строительство"

Ориентирован на ремонт квартир, домов, дачных и садовых домиков, автомобилей, возведение садовых построек.

Цели кредитования:

Кредит предоставляется на ремонт квартир, домов, дачных и садовых домиков, а также автомобилей, или строительство садовых построек при условии обязательного предоставления заемщиком в Банк подлинных документов, подтверждающих право собственности на ремонтируемый объект.

Сумма кредита (руб. )	мин. 30 000 до 300 000
Срок кредита:	до 24 месяцев
Процентная ставка:	23%

Отличительные особенности предоставления кредита для пенсионеров

Обеспечение кредита:

до 100 000 рублей (включительно) - поручительство одного кредитоспособного физического лица (возможно оформление поручительства только супруга/и, если он/она является кредитоспособными на запрашиваемую сумму кредита и его/ее доход не рассчитывается в определении кредитоспособности заемщика). от 100 001 рублей до 300 000 рублей - поручительство двух физических лиц, либо поручительство одного физического лица (возможно супруга/супруг) и залог автотранспорта. В качестве обеспечения принимается автотранспорт, принадлежащий как Заемщику, так и третьим лицам. Примечание: В случае, если кредит оформляется для ремонта автотранспорта, ремонтируемый автотранспорт не может быть предметом залога.

Возможны следующие варианты предоставления кредита.

1. Открытие кредитной линии (невозобновляемой) с лимитом задолженности. Выдача 1 транша - не позднее одного рабочего дня, со дня, следующего за днем подписания кредитного договора. Выдача последующих траншей - по заявлению клиента, не позднее 4 месяца с момента подписания кредитного договора; Погашение кредита - с 4 месяца в соответствии с графиком равными долями. По условиям данной кредитной линии Заемщик осуществляет уплату процентов только за фактически полученную сумму кредита. 2. Предоставление срочного кредита с возможной отсрочкой платежа по основному долгу. Погашение кредита - с 4 месяца от даты получения кредита в соответствии с графиком равными платежами. 3. Предоставление срочного кредита без отсрочки платежа. Погашение кредита - ежемесячно равными платежами.

Условия и порядок погашения кредита и процентов:

1. Погашение основного долга по кредиту производится ежемесячно равными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. В случае предоставления кредитной линии (невозобновляемой) или срочного кредита с отсрочкой платежа - погашение основного долга по кредиту производится с 4-го месяца от даты получения кредита в соответствии с графиком равными платежами; 2. Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно не позднее даты, установленной кредитным договором; 3. Допускается частичное и полное досрочное погашение кредита, при этом штрафные санкции не применяются; 4. Для погашения задолженности по кредиту и/или начисленным процентам Заемщик вносит денежные средства на свой банковский счет не позднее даты установленной кредитным договором; 5. За несвоевременную уплату кредита/процентов применяются штрафные санкции: пени в размере 0,2% за каждый день просрочки по неуплаченному своевременно основному долгу и/или процентам.

Расходы Заемщика при оформлении кредита

Единовременный разовый платеж, взимаемый при выдаче кредита (уплачивается из собственных средств):- для клиентов с положительной кредитной историей в ОАО "Уралтрансбанк" или других банках, а также клиентов, обслуживающихся по зарплатным проектам в ОАО "Уралтрансбанк" - 1% от суммы кредита; - для прочих заемщиков - 2% от суммы кредита. Ежемесячный платеж за использование кредитных средств 300 - 900 руб. в зависимости от суммы кредита.

Кредит "На обучение"

Ориентирован на получение основного среднего, высшего, престижного образования, повышение квалификации, переквалификации, как для самого заемщика, так и для его детей.

Цели кредитования:

Кредит предоставляется на получение основного среднего, высшего, престижного образования, повышение квалификации, переквалификации, как для самого заемщика, так и для его детей.

Обязательное условие:

Наличие и предоставление Заемщиком документа, подтверждающего договорные отношения с учебным заведением.

Сумма кредита (руб. )	мин. 15 000 до 150 000
Срок кредита:	до 12 месяцев
Процентная ставка:	23%

Обеспечение кредита:

до 100 000 рублей (включительно) - поручительство одного кредитоспособного физического лица (возможно оформление поручительства только супруга/и, если он/она является кредитоспособными на запрашиваемую сумму кредита и его/ее доход не рассчитывается в определении кредитоспособности заемщика). от 100 001 рублей до 150 000 рублей - поручительство двух кредитоспособных физических лиц, либо поручительство одного физического лица (возможно супруга/супруг) и залог автотранспорта. В качестве обеспечения принимается автотранспорт, принадлежащий как Заемщику, так и третьим лицам.

Возможны следующие варианты предоставления кредита.

1. Открытие кредитной линии (возобновляемой) с лимитом задолженности. Выдача 1 транша - в течение 1 рабочего дня с момента подписания кредитного договора. Выдача 2 транша - через 6 месяцев после выдачи первого транша. Погашение кредита - осуществляется ежемесячно равными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Условие: выдача второго транша не происходит после полного погашения первого транша. По условиям данной кредитной линии Заемщик осуществляет уплату процентов только за фактически полученную сумму кредита. 2. Предоставление срочного кредита. Погашение кредита - ежемесячно равными платежами.

Условия и порядок погашения кредита и процентов:

1. Погашение основного долга по кредиту производится ежемесячно равными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. 2. Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно не позднее даты, установленной кредитным договором; 3. Допускается частичное и полное досрочное погашение кредита, при этом штрафные санкции не применяются; 4. Для погашения задолженности по кредиту и/или начисленным процентам Заемщик вносит денежные средства на свой банковский счет не позднее даты установленной кредитным договором; 5. За несвоевременную уплату кредита/процентов применяются штрафные санкции: пени в размере 0,2% за каждый день просрочки по неуплаченному своевременно основному долгу и/или процентам.

Расходы Заемщика при оформлении кредита

Единовременный разовый платеж, взимаемый при выдаче кредита (уплачивается из собственных средств):- для клиентов с положительной кредитной историей в ОАО "Уралтрансбанк" или других банках, а также клиентов, обслуживающихся по зарплатным проектам в ОАО "Уралтрансбанк" - 1% от суммы кредита; - для прочих заемщиков - 2% от суммы кредита. Ежемесячный платеж за использование кредитных средств 300 руб.

Уралтрансбанк предлагает кредитные программы на любые цели:

Потребительский кредит "На любые цели"

Кредит предоставляется в рублях под поручительство физического лица или под залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам.

Условия кредитования:

Предоставляется на любые цели - приобретение потребительских товаров долговременного пользования, оплату учебы, отдыха, лечения и на другие цели. Срок рассмотрения документов - 2-3 дня со дня предоставления полного пакета документов.

· Срок кредита: до 3-х лет;

· Обеспечение:

1. Поручительство одного физического лица платежеспособного на всю сумму кредита и процентов - при сумме кредита до 100. 000 руб. (либо эквивалент в долларах США или евро) включительно.

2. Свыше 100. 000 рублей поручительство 2-ух физических лиц, каждый из которых платежеспособен на сумму кредита и процентов, либо поручительство одного кредитоспособного физического лица (возможно супруга/супруги) и залог ликвидного имущества (автотраспорт, недвижимость).

Вы можете оформить потребительский кредит, заполнив для этого заявку на кредит и отослав ее на адрес электронной почты sonya@utb. ru либо ges@utb. ru.

3. Свыше 300. 000 рублей - поручительство 2 физических лиц, каждый из которых платежеспособен на сумму кредита и процентов, и залог ликвидного имущества (автотраспорт, недвижимость)

Поручительство супруга/и обязательно (в случае временного отсутствия необходимо оформление в надлежащем порядке согласия на оформление кредита и залога). ;

Вы можете оформить потребительский кредит в on-line режиме, заполнив для этого заявку на кредит и анкету.

Процентные ставки:

срок кредита:	Ставки по рублевым кредитам	Разовая комиссия за выдачу кредита
до 12 мес	25%	2,5% от суммы кредита
до 24 мес	28%	2,5% от суммы кредита
до 36 мес	30%	2,5% от суммы кредита

Процентные ставки:

срок кредита:	Ставки в Евро и Долларах США	Разовая комиссия за выдачу кредита
до 12 мес	18%	2% от суммы кредита + 1000 руб.
до 24 мес	19%	2% от суммы кредита + 1000 руб.
до 36 мес	20%	2% от суммы кредита + 1000 руб.

Требования к заемщику:

1) Совершеннолетние граждане РФ от 21 года и не старше пенсионного возраста (пенсионеры по возрасту женщины- 55 лет, мужчины 60 лет);

2) Постоянная регистрация в городах, имеющих представительство ОАО "Уралтрансбанк";

3) Наличие постоянного места работы в течение последних 1,5 лет (при этом не учитывается смена места работы по причине реорганизации, перерегистрации работодателя и т. п. , а также смена места работы внутри связанных компаний);

4) Наличие стабильного совокупного дохода семьи Заемщика, в котором месячное погашение по кредиту составит не более 50 % совокупного дохода.

Требования к поручителям:

1) Совершеннолетние граждане РФ от 21 года и не старше пенсионного возраста (пенсионеры по возрасту женщины - 55 лет, мужчины - 60 лет);

2) Постоянная регистрация в городах, имеющих представительство ОАО "Уралтрансбанк";

3) Наличие постоянного места работы в течение последних 1,5 лет (при этом не учитывается смена места работы по причине реорганизации, перерегистрации работодателя и т. п. , а также смена места работы внутри связанных компаний);

Порядок погашения кредита и процентов:

1) Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита;

2) Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно;

3) Досрочное погашение кредита допускается с согласия Банка (без штрафных санкций и дополнительных комиссий).

4) Срок рассмотрения документов - 2-5 дней со дня предоставления полного пакета документов.

Список необходимых документов для Заемщика/Созаемщика/Поручителя:

1) Заявление-анкета на получение кредита установленной формы. 2) Копия паспорта (все заполненные и требуемые к заполнению страницы, независимо от наличия в них отметок); 3) Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган; 4) Справка о заработной плате *форма 2НДФЛ (за последние полных 12 месяцев до даты её составления), заполненная в установленном порядке и заверенная печатью организации, либо *справка о доходах (за последние полных 6 месяцев до даты ее составления) по форме Банка. Срок действия справки и предоставленной информации о доходах - в течение 30 календарных дней с момента её составления; 5)Копия трудовой книжки, заверенная печатью организации - работодателя и подписью генерального директора/главного бухгалтера/руководителя (специалиста) отдела кадров организации-работодателя клиента (в зависимости от специфики деятельности организации). Обязательное наличие надписи "работает по настоящее время"; 6)Копия трудового договора, заверенная печатью и подписью должностного лица организации (договор должен быть действителен на дату принятия Банком решения о выдаче кредита). В случае отсутствия у клиента трудового договора обязательно предоставление письменных комментариев о причинах его не заключения; 7)Другие документы по требованию Банка в зависимости от вида кредита.

Специальные предложения для заемщиков от ОАО "Уралтрансбанк":

*Скидка 50 % на разовый платеж (взимаемый при выдаче кредита) по всем кредитным продуктам для клиентов ОАО "Уралтрансбанк" являющихся: Вкладчиками Банка - имеющие вклад в нашем Банке сроком не менее 6 месяцев и на сумму не менее 200 000 рублей; Клиентами по зарплатным проектам - получающие заработную плату с использованием зарплатных карт Банка в течение периода не менее 6 месяцев; Клиентами Банка, имеющими положительную кредитную историю (не было просрочки более 5 дней) и погасившие кредит в течение 18 предшествующих месяцев. * Скидка 50 % на разовый платеж (взимаемый при выдаче кредита) по всем кредитным продуктам для категории клиентов других Банков, имеющих положительную кредитную историю, к которым относятся клиенты, имеющие положительную кредитную историю (не было просрочки более 5 дней) и погасили кредит в течение предшествующих 18 месяцев. Период действия специального предложения с 01. 05. 2009г. по 31. 12. 2009г. *Для клиентов ОАО "Уралтрансбанк" и клиентов других Банков, имеющих положительную кредитную историю и получивших потребительский кредит в нашем Банке, для друзей и знакомых указанных лиц действует предложение + 0,5 % к любому срочному вкладу, кроме вкладов "Лидер роста", "Новый Супервклад" (выдается Сертификат Программа "Свой клиент" на получение данной льготы). Период проведения бонусной программы " + 0,5% к любому срочному вкладу, кроме вкладов "Лидер роста", "Новый Супервклад"с 01. 05. 2009г. по 31. 12. 2009г.

При нарушении срока уплаты кредита, Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,2% от суммы непогашенной в срок задолженности по графику за каждый день просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения суммы основного долга до дня фактической уплаты долга.

При нарушении срока погашения процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы непогашенной в срок задолженности за каждый день просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения процентов до их фактического погашения.

Кредит "Зарплатный"

Кредит предоставляется сотрудникам предприятий-партнеров банка по зарплатному проекту.

Предназначен для любых целей: приобретение потребительских товаров долговременного пользования, оплату учебы, отдыха, лечения идр. Срок оформления кредита-- до 3 дней.

Условия кредитования:

Кредит предоставляется сотрудникам предприятий-партнеров банка по зарплатному проекту.

Предназначен для любых целей: приобретение потребительских товаров долговременного пользования, оплату учебы, отдыха, лечения и др. Срок оформления кредита - до 3 дней.

· Сумма кредита: от 15 000 до 150 000 руб. ;

· Срок кредита: до 2-х лет;

· Предоставляется без обеспечения.

Тарифы устанавливаются индивидуально по договоренности с организациями.

Требования к заемщику:

1) Возраст заемщика от 23 до 55 для женщин, 60 -для мужчин к дате окончания срока действия договора;

2) Наличие постоянного места работы в течение 1 года;

3) Наличие стабильного дохода Заемщика, в котором месячное погашение по кредиту составит не более 60 % совокупного дохода.

Порядок погашения кредита и процентов:

1) Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита;

2) Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно;

3) Досрочное погашение кредита допускается с согласия Банка (без штрафных санкций и дополнительных комиссий);

4) Кредит предоставляется на именную зарплатную карту Visa;

5) Погашение задолженности по кредиту производиться путем списания с карточного счета.

Кредитные карты

Кредитная карта -- это пластиковая карта, предусматривающая наличие лимита кредитования, установленного для совершения расходных операций по вашему счету.

В пределах установленного лимита кредитования Вы можете неоднократно пользоваться кредитом в любое время, т. е. оплачивать товары или получать наличные средства в банкомате без обращения в банк. Однажды оформив кредитный договор и получив кредитную пластиковую карту, в течение года Вы можете неограниченное количество раз пользоваться кредитными средствами.

Кредитная карта вкладчика

Если Вы являетесь вкладчиком, либо планируете открыть вклад в Уралтрансбанке, Вы получаете уникальную возможность получить кредитную карту VISA Уралтрансбанка на очень выгодных условиях, и в случае срочной необходимости в средствах, не расторгать вклад, а воспользоваться заемными средствами, которые всегда под рукой.

Ваши возможности и преимущества:

· Получение кредитной карты VISA Уралтрансбанка на очень выгодных условиях.

· При срочной потребности в денежных средствах нет необходимости расторгать срочный вклад, теряя проценты, занимать деньги у знакомых или обращаться в банк за кредитом. Получить доступ к деньгам позволит кредитная карта Вкладчика. Возобновляемый кредитный лимит позволяет Вам совершать покупки без дополнительного обращения в банк.

· GRACE период 50 дней (беспроцентный период).

· Гибкие условия погашения кредита. Вы сами выбираете размер Вашего ежемесячного платежа. Единственное наше условие: он должен быть не менее 5% от суммы задолженности по кредиту на 1-й календарный день месяца, следующего за месяцем пользования кредитом.

· Возобновляемый кредит. Лимит кредитования каждый раз восстанавливается на сумму погашения задолженности по кредиту в течение всего срока кредитования, что позволяет Вам пользоваться кредитом неограниченное количество раз.

· Исходя из Ваших потребностей, Вы можете самостоятельно выбрать тип карты: VISA Electron бесплатно или VISA Classic, Gold с 20% скидкой.

· Вы можете контролировать расходы благодаря выписке по счету и SMS - информированию.

· При желании Вы можете разместить на карте свои средства и использовать ее как расчетную.

· Дополнительно Вы получаете все возможности и преимущества расчетной карты VISA Уралтрансбанка.

Условия кредитования:

· Проценты за пользование кредитом:

- по банковской карте без GRACE периода: 20% в рублях РФ, 16% в валюте (проценты начисляются только на реальную ссудную задолженность за время использования кредита).

- по банковской карте с GRACE периодом: 0% годовых при погашении задолженности по кредиту в полном объеме до 20-го числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, 20% в рублях РФ, 16% в валюте при не погашении задолженности по кредиту в полном объеме (проценты начисляются только на реальную ссудную задолженность за время использования кредита).

· Срок кредита - кредит предоставляется до 1 года, но не более срока действия вклада.

· Валюта кредита - рубли, доллары, евро.

· Сумма лимита - от 10 000 рублей / 435 долларов США / 275 Евро и до 50% от суммы срочного вклада (неснижаемого остатка)

· Минимальный ежемесячный платеж по кредиту - 5% от суммы задолженности по кредиту, плюс проценты за пользование кредитом. Платеж производится до 20 числа месяца следующего за месяцем пользования кредитом (возможно SMS информирование о сумме платежа).

· Штрафные санкции - 0,2% в день от суммы просроченных обязательств.

Требования, предъявляемые к заемщику:

· Гражданство РФ

· Оформление срочного вклада в ОАО "Уралтрансбанк"

Необходимые документы:

· Паспорт РФ;

· Договор вклада с Уралтрансбанком;

· Заявление на кредит.

Кредитная карта под поручительство или залог

Если Вы не являетесь вкладчиком Уралтрансбанка или клиентом малого бизнеса и хотите пользоваться таким удобным продуктом как "Кредитная карта", этот продукт для Вас. Даже если Вам в данный момент не требуются заемные средства, этот продукт будет вашим преданным другом и выручит Вас в любое время в любом месте, когда Вам это потребуется.

Ваши возможности и преимущества:

· Получение кредитной карты VISA Уралтрансбанка на выгодных условиях.

· GRACE период 50 дней(беспроцентный период).

· Гибкие условия погашения кредита. Вы сами выбираете размер Вашего ежемесячного платежа. Единственное наше условие: он должен быть не менее 5% от суммы задолженности на 1-й календарный день месяца, следующего за месяцем пользования кредитом.

· Возобновляемый кредит. Лимит кредитования каждый раз восстанавливается на сумму погашения задолженности по кредиту в течение всего срока кредитования, что позволяет Вам пользоваться кредитом неограниченное количество раз.

· Исходя из Ваших потребностей, вы можете самостоятельно выбрать тип карты: VISA Electron бесплатно или VISA Classic, Gold с 20% скидкой.

· Вы можете контролировать расходы благодаря выписке по счету и SMS - информированию.

· С помощью кредитной карты Вы можете совершать покупки в течение всего срока кредитования в удобное для Вас время и без дополнительного обращения в банк.

· При желании Вы можете разместить на карте свои средства и использовать ее как расчетную.

· Дополнительно вы получаете все возможности и преимущества расчетной карты VISA Уралтрансбанка.

Условия кредитования:

· Проценты за пользование кредитом:

- по карте без GRACE периода: 26% годовых (проценты начисляются на реальную ссудную задолженность за время использования кредита).

- по карте с GRACE периодом: 0% годовых при погашении задолженности по кредиту в полном объеме до 20-го числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, 26% годовых при не погашении задолженности по кредиту в полном объеме.

· Срок кредита - 1 год (при своевременном ежемесячном погашении минимального платежа по кредиту и процентов производится пролонгация).

· Сумма лимита - от 10 до 300 тыс. руб.

· Разовая комиссия за открытие ссудного счета - 2% от суммы лимита кредитования.

· Кредит предоставляется под поручительство или залог автотранспорта. Собственником автотранспорта может быть Ваш родственник, друг или знакомый. Страхование автотранспорта не требуется.

· Минимальный ежемесячный платеж по кредиту - 5% от суммы задолженности по кредиту, плюс проценты за пользование кредитом. Платеж производится до 20 числа месяца следующего за месяцем пользования кредитом (возможно SMS информирование о сумме платежа).

· Штрафные санкции - 0,2% в день от суммы просроченных обязательств.

Требования, предъявляемые к заемщику:

· Возраст: от 23 лет и не старше пенсионного возраста, при этом срок окончания кредитования должен приходится на возраст заемщика, не превышающий для женщин - 55 лет и для мужчин 60 лет.

· Постоянная регистрация в Екатеринбурге или в городах Свердловской области (Богданович, Каменск-Уральский, Красноуральск, Красноуфимск, Лесной, Нижний Тагил, Полевской, Серов, Среднеуральск, Верхняя Пышма), а также в городах Тюмень, Курган, Ишим, Тобольск и других городах, где расположены структурные подразделения Банка, осуществляющие работу по кредитованию физических лиц.

· Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (данное требование не является обязательным для залогодателя).

Необходимые документы по заемщику:

· Паспорт РФ;

· Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме Банка;

· Анкета-заявление на предоставление кредитной карты.

Необходимые документы по поручителю:

· Паспорт РФ;

· Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме Банка;

· Анкета поручителя.

Необходимые документы по залогодателю:

· Паспорт РФ;

· Паспорт транспортного средства (ПТС) на автотранспорт;

· Анкета залогодателя.

Кредитная карта Бонусная

Если Вы являетесь Клиентом Уралтрансбанка по программе малого бизнеса или являетесь сотрудником Предприятия-партнера Банка, у Вас есть уникальная возможность получить кредитный лимит на международную банковскую карту, который Вы можете тратить на любые цели.

Ваши возможности и преимущества:

· Получение кредитной карты VISA Уралтрансбанка на очень выгодных условиях.

· Кредит оформляется без поручительств и залогов.

· GRACE период 50 дней (беспроцентный период).

· Без ежемесячной и разовой комиссии по кредиту.

· Гибкие условия погашения кредита. Вы сами выбираете размер Вашего ежемесячного платежа. Единственное наше условие: он должен быть не менее 5% от суммы задолженности по кредиту на 1-й календарный день месяца, следующего за месяцем пользования кредитом.

· Возобновляемый кредит. Лимит кредитования каждый раз восстанавливается на сумму погашения задолженности по кредиту в течение всего срока кредитования, что позволяет Вам пользоваться кредитом неограниченное количество раз.

· Исходя из Ваших потребностей, Вы можете самостоятельно выбрать тип карты: VISA Electron бесплатно или VISA Classic, Gold с 20% скидкой.

· Вы можете контролировать расходы благодаря выписке по счету и SMS - информированию.

· С помощью кредитной карты Вы можете совершать покупки в удобное для Вас время и без дополнительного обращения в банк.

· При желании Вы можете разместить на карте свои средства и использовать ее как расчетную.

· Дополнительно Вы получаете все возможности и преимущества расчетной карты VISA Уралтрансбанка.

Условия кредитования:

· Проценты за пользование кредитом:

· - по карте без GRACE периода: 28% годовых (проценты начисляются только на реальную ссудную задолженность за время использования кредита).