Необходимо остановиться еще на одной проблеме - сегодняшний финансовый кризис - явление уникальное и принципиально отличное от кризисных ситуаций, имевших место в российской финансовой сфере ранее. Отличается многим: масштабом, течением, уровнем системных изменений и возможными последствиями.

Предполагается снижение роста банковского сектора с 40 - 45% (в 2004 - 2007гг.) до 15 - 20%, т.е. примерно в 2 раза. В ближайшей перспективе ожидается существенная консолидация банковской системы в пользу крупнейших игроков на рынке (преимущественно банков с государственным участием). Кроме того, вследствие кризиса ликвидности и закрытия международных источников финансирования будет наблюдаться серьезная миграция клиентов между банками в поисках финансирования, что создаст уникальные возможности по формированию клиентской базы.

И все же не смотря на перспективы развития и наличие определенных положительных результатов, к сожалению, по размеру и уровню развития банковская система в России по-прежнему находиться даже не в первой десятке. Так, размер ее совокупных активов на октябрь 2008г. равнялся около 980 млрд. долл., что почти в 10 раз ниже, чем активы банковского сектора Германии или Великобритании, и в несколько раз ниже совокупных активов одного из частных банков первой пятерки в мировой классификации. Суммарный объем банковских активов в России по отношению к ВВП к концу 2007 г. достигал 61% ВВП. В странах Восточной Европы этот показатель находиться на уровне 60 - 80% от ВВП, в Евросоюзе - более 250, а в США - более 285% от ВВП. То есть «кредитный пузырь» практически отсутствует, а вот резервы для роста есть.

Необходимый элемент повышения эффективности - это усиление контроля и, как следствие, повышение качества управления банком. Система контроля включает в себя различные этапы, среди которых одни из наиболее важных - это этап качественной, полной управленческой информации и отчетности.

Нужно также совершенствовать государственную политику в области банковской системы. Можно обозначить первоочередные меры по совершенствованию некоторых сфер:

- Необходимо снять недоверие между участниками банковских отношений. Решить эту проблему можно было бы при помощи введения гарантий государства на любые операции;

- Сокращение оттока капитала. Важнейшим шагом на пути к достижению этой задачи может стать открытие в России финансовой оффшорной зоны;

- Повышение капитализации банковского сектора;

- Совершенствование инфраструктуры рынка проблемных активов;

- Низкая транспарентность банков и проблема достоверности отчетности;

- Развитие страхования средств юридических лиц в банках;

- Введение страхования средств, размещенных в негосударственных пенсионных фондах;

- Развитие телекоммуникаций и информационных технологий в финансовой сфере.

Важным инструментом стимулирования банковской деятельности всегда являлась также налоговая политика. В целом она должна исходить из тех же принципов, которые заложены в систему взимания налогов со всех других типов предприятий. Усиленный налоговый пресс, направленный на сокращение прибыли банка, в конечном счете, скажется на развитии деятельности предприятий.

Рациональной в этой связи была бы дифференциация ставок налогообложения применительно к отдельным банкам, особенно на первоначальном этапе их деятельности. Значительная экономическая поддержка может быть оказана также посредством освобождения от налогов прибыли, направляемой на расширение деятельности, приобретение оборудования, инвестиций в производство, пересмотра положений, регламентирующих перечень расходов, относимых на издержки банка. В условиях резкого обострения проблемы обновления основных фондов в народном хозяйстве целесообразно продление льгот, установленных для предприятий, организаций в части погашения инновационных кредитов из прибыли до налогообложения. Конечно, рассмотренные проблемы не исчерпывают всех аспектов развития банков в условиях перехода к рынку. Самого пристального внимания заслуживают вопросы взаимодействия банка с клиентами, организация денежных платежей, а также укрепление кадрового потенциала и, наконец, развитие науки о банках. Каждая из данных проблем заслуживает самостоятельного разговора, и лишь при комплексном, пакетном их решении можно надеется на то, что российские банки возродятся и смогут стать действительно коммерческими предприятиями.

Наконец, в переходный период банки особенно нуждаются в прямых государственных инновационных программах, предусматривающих развитие банковского дела, в том числе посредством разработки и внедрения в практику новых научных рекомендаций, отвечающих потребностям развития рынка на отдельных этапах его функционирования.

Заключение

Кризисные процессы в сегодняшней российской экономике существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Крупнейшие банки накапливают определенный потенциал для финансирования проектов в приоритетных отраслях, создания стратегических финансово-промышленных альянсов как "локомотивов" российской экономики. Повысился интерес крупных банков к вложениям в экономически необходимые, либо оригинальные и конкурентоспособные на мировом уровне производства.

Важнейшими направлениями развития банковского сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

Банковское дело затрагивает, в конечном счете, ожидания, чувства и планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в современной конкуренции должны стремиться к тому, чтобы чаяния его клиентов становились реальностью. Реальное же возникает и живет на какой-то основе - духовной, нравственной, материальной. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства Акционеров и Клиентов.

Список использованной литературы:

1) Ст. 2.ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 08.04.2008, с изм. от 27.10.2008) "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ";

2) Тютюнник А.В. Какой будет российская банковская система после кризиса. // Банковское дело. - 2009. - №2. - С.22;

3) Бюллетень банковской статистики. // 2009. - №1. - С.43;

4) Банк России - годовой отчет 2007г. С. 78 - 81;

5) Обзор состояния банковского сектора России в ноябре 2008г. // Банковское дело. - 2009. - №2. - 33-35с.;

6) Информация Центрального банка Российской Федерации. // Деньги и кредит. - 2009. - №2. - С.81;

7) Путиловский В.А. Анализ банковской системы. // Банковское дело. - 2006. - №11. - С.16;

8) Уразова С.А. Устойчивость банковской системы: сущность и механизмы воздействия. // Деньги и кредит. - 2007. - №8. - С.30;

9) Соколов Ю.А. Банковская система: к вопросу о регулировании. // Деньги и кредит. - 2007. - №6. - С.3;

10) П. Самиев, И. Велиева, С. Волков. России - мощную банковскую систему. // Банки и деловой мир. - 2008. - N 5. (КонсультантПлюс);

11) А.В. Напольнов. капитализация банковской системы как важнейшая составляющая ее конкуреноспособности. // Инвестиционный банкинг. - 2006. - N 3. (КонсультантПлюс).

12) Деньги, кредит, банки / под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник - М.: Юрайт-Издат, 2007. - С.620;

13) Деньги, кредит, банки / под ред. Эриашвили: учебник - М.: Юнити, 2007. - С. 388;

14) Н.И. Харитонова, С.Г. Хамская.// Учебное пособие. Кемерово 2007г. - С. 132;

15) Чичмели И.В., Андрющенко Е.Н. Прогноз развития банковского сектора РФ до 2012 года. // Банковский ритейл. - 2007.т -№4. (КонсультантПлюс);

16) Моисеев С. Банки в 2020-м. // Банки и деловой мир. - 2008. - №5. (КонсультатнтПлюс);

Приложения

Приложение 1. Обзор банковской системы Бюллетень банковской статистики. // №1/ 2009. - С.43. (млн. руб.)