Роль коммерческих банков в современной рыночной системе

7. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2002. - 623 с.

8. Экономическая теория: учеб. / И.П. Николаев - М. : КНОРУС,2006. - 224 с.

9. Деятельность коммерческих банков: Учебное пособие / под ред. проф., д.э.н. А.В. Калтырина.- Ростов Н/Д: "Феникс", 2004.- 384 с.

10. Рузавин Г.И. Основы рыночной экономики: учеб.пособие для ВУЗов. - М: Банки и биржи, ЮНИТИ,1996.-423с.

11. Банковское дело: управление и технологии: учеб. пособие для ВУЗов / под ред. проф. А.М. Тавасиева.- М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2001.- 863с.

12. Курс экономической теории / под общ. ред. М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой. - 5-е изд., доп. И перераб. - Киров: "АСА", 2003. - 832 с.

13. Шварев В.П. Основы экономической теории: учеб.- методич. Пособие. 5=е изд. - Пенза: изд-во Пенз. гос. технол. Акад., 2005.- 278 с.

14. Ямпольский М.М. "Особенности деятельности коммерческого банка" - Деньги и кредит, №2,1994.

15. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк, М. , ИПЦ "Вазар- Ферро", 1994.

16. В. Зражевский. Сегодня и завтра российской банковской системы.//Вопросы экономики.-2006.-Октябрь(№10).-с.25

17. С. Локоткова. Черная метка.// Вести.- 2006. - Ноябрь(№11),-с.93.

18. Г. Тосунян. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста.// Общество и Экономика.-2006.-Сентябрь(№9).-с.19-31.

19. по материалам конференций. // Банковское дело. - 2006. - Декабрь(№12), - 64с.

Приложение A

Рисунок 3 - Структура двухуровневой банковской системы.

Приложение B

Вступительное слово президента России В.В. Путина на заседании президиума Государственного совета

"Уважаемые коллеги, в последние годы банковская система страны сумела сделать мощный рывок в своем развитии. Фактически завершилось формирование структуры финансово-кредитного сектора, начался его стремительный рост. За 3,5 года активы российских банков увеличились почти в три раза, усилилась роль банков в обеспечении благосостояния людей. Объем кредитов, предоставленных физическим лицам в 2004-2006 гг., вырос в 10,7 раза, превысив 1.5 трлн. руб.

Банки заметно укрепили свое влияние на качество социально-экономического развития регионов, на этом направлении. При этом участие банков расширяется во всех отраслях экономики. Так, в результате реализации нацпроекта "Развитие АПК" впервые значительные по объемам кредитные ресурсы пришли в сельское хозяйство. По данным Россельхозбанка России, за девять месяцев фермерскими и крестьянскими хозяйствами, потребительскими кооперативами привлечено 28,1 млрд. руб. Иными словами, за год объемы кредитования выросли более чем в 8 раз.

Вместе с тем нужно отметить, что в банковской системе страны наметился и ряд актуальных проблем, требующих дополнительных решений.

Первое. По-прежнему слабо развита сеть банковских учреждений в регионах, на местах. В России на каждые 100 тыс. жителей приходится в среднем всего 11 банковских отделений. Это в разы меньше чем в США, Франции, Италии и многих других странах. Жители непромышленных районов и отдаленных населенных пунктов трудно и долго добираются до ближайшего банковского офиса. И по этим причинам фактически за границами банковской системы остается 60 млн. человек. Абсолютно недопустимое количество граждан не может воспользоваться услугами банковской системы.

Эта проблема хорошо известна, и мы не раз к ней возвращались. Знаю, что Правительство, Банк России и Ассоциация российских банков предпринимают усилия по увеличению сети. Между тем ситуация улучшается слишком медленно.

Считаю, что наряду с мерами по созданию банковских филиалов и представительств необходимо развивать другие, принципиально новые подходы.

Нужно создавать более разнообразную систему оказания финансово-кредитных услуг. И в этих целях можно задействовать, например, уже развитую почтовую инфраструктуру.

Второе. Уже сегодня отечественная банковская система на справляется с возросшим уровнем спроса на финансово-кредитные услуги. При этом инвестиционные проекты, реализуемые различных секторах экономики, нуждаются не горячих, а в долгосрочных, дешевых и крупных кредитах. И все чаще их предоставляют не российские, а иностранные банки, доля которых в объемах кредитования нефинансового сектора достигает 40 %.

Ясно, что усиление позиций отечественных банков предполагает повышение их мощности, формирование в России крупных финансово-банковских структур. Это в целом поможет укрепить конкурентоспособность и финансовую устойчивость банковской системы. Имею в виду наши планы по вступлению в ВТО - они не реализованы, но мы, отстаивая свои интересы, выговариваем наиболее приемлемые для нас условия вступления в эту организацию, - тем не менее, имея в виду эти планы, у банковской системы страны может быть и не так много времени для того, чтобы обеспечить свою конкурентоспособность, если наше вступление в ВТО состоится. В этом заинтересованы и бизнес, и государство.

Теперь несколько слов о работе банков с рядовыми клиентами. Здесь прежде всего нужно внедрять новые банковские продукты. Обращаю внимание, насколько острой стала потребность, например, в образовательном кредите. Говорим о такой услуге много, а интересных предложений пока недостаточно. Ясно, что условия по этому виду заимствований должны существенно отличаться от иных потребительских кредитов. Нельзя также повторять, воспроизводить до деталей ипотеку. Кредит на получение образования должен быть реально доступен для большинства молодых и пока малообеспеченных людей. Он должен быть доступен для тех, у кого нет еще ни залоговой базы, ни текущих доходов для погашения платежей. Уверен, найти правильную схему можно, в том числе с частичными гарантиями со стороны государства.

Банковское сообщество, государственные и муниципальные власти должны шире информировать население о сути банковских услуг, если хотите, обучать их правилам взаимодействия с банками. Здесь во многом нужно начинать с нуля. Только четверть россиян имеют сегодня банковские счета. И менее 10% населения пользуются пластиковыми картами. Большая часть российских граждан сторонится банков, просто не понимает их работу, считает ее слишком сложной для себя лично, требующей узкопрофессиональной подготовки.

Убежден, что перечисленные вопросы можно и необходимо решать, но решать не наскоком, а на основе системной работы."[2]