Центральный Банк и его функции
Теоретические аспекты банковской системы, её становления и правового регулирования. Сущность и функции центрального банка, выступающего официальным проводником денежно-кредитной политики страны. Основные различия по проблемам бюджетного федерализма.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | курсовая работа |
Язык | русский |
Дата добавления | 05.11.2009 |
Размер файла | 266,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
По межрегиональным отношениям. Создание восьми ассоциаций межрегионального экономического взаимодействия - объективная необходимость, которая в СССР выражалась в форме экономического районирования. Эти районы возглавлялись специальным органом Правительства РФ и обладали реальной властью, поскольку имели финансовую базу. Ныне ассоциации - подобие общественных организаций, больше занятых политикой, нежели экономикой.
Утеряно управление экономическими процессами между регионами. Каждый живет сам по себе, со своими границами, производством и ценами. Ни о каком комплексном развитии, скажем, Урала или Восточной Сибири, о совместной разработке недр речи уже не идет. По оценкам экспертов, потери России от дезинтеграции регионов превышают 30-40 млрд. долларов ежегодно.
Что предлагается? Надо реанимировать идею экономического районирования через межрегиональные ассоциации. Здесь есть два взаимосвязанных условия:
1. Субъекты Федерации должны согласиться, что форма ассоциативного взаимодействия неразрывна с «усечением» части их суверенитета и передачей доли их материальных и денежных ресурсов в совместное пользование. Для этого необходим федеральный закон, обязывающий государство и регионы отчислять 1,5-2% своих средств в специальный инвестиционный фонд ассоциаций.
2. Необходимо изменить статус межрегиональных ассоциаций. Они должны быть государственной организацией, возглавляемой минисубправительством с соответствующей финансовой базой. Руководители субъектов Федерации могут быть членами такого правительства на бесплатной основе. Тогда можно будет безболезненно ликвидировать 30-35 из примерно 60 федеральных органов, которые ныне функционируют почти в каждом регионе. Совету Федерации - подготовить поправки в закон «Об общих принципах экономического взаимодействия». Такой поворот, несомненно, заинтересует иностранных и отечественных инвесторов, которые раньше не выражали желание сотрудничать с ассоциациями, не имеющими определенного статуса.
Главный объект - совокупность экономических отношений внутри регионов. Всего их - более 20 значимых видов, каждый из которых анализируется в отдельности. Мы их сгруппировали в три основных блока.
Первый блок - взаимоотношения между исполнительной, представительной и судебной ветвями власти в регионах по экономическим и финансовым проблемам. Что здесь типичное? Главное - в 2/3 регионов представительная власть подавлена исполнительной и между ними идет «война». Почти в 80% субъектов их руководители в «мягкой» форме подчинили себе судебную власть, органы МВД, налоговые и таможенную службы, СМИ. Отсюда беспредел в законотворчестве, исполнении Конституции, федеральных и местных законов; в защите интересов бизнеса и безопасности населения.
Второй блок - регулирование в субъектах Федерации процессов разделения собственности, налогово-бюджетных, внебюджетных, дотационных средств между администрацией региона и органами местного самоуправления. По официальным данным, руководители регионов самовольно «урезают» у муниципальных бюджетов 25-30% положенных им налоговых средств. Масштабный характер приобрела практика нецелевого использования бюджетных, внебюджетных, в том числе пенсионных средств. Совокупные потери в 1999 году по этой причине составили около 80 млрд. рублей. 20 тысяч чиновников привлечены к уголовной ответственности.
В то же время доходы от владения субъектами Федерации долей акций государственно-региональной собственности выразились в мизерной сумме - 500 млн. руб. Одним словом, и в этой сфере отношений в регионах творится закоренелый волюнтаризм.
Третий блок касается отношений региональных органов власти с частным сектором. Отметим лишь два корневых процесса
С одной стороны - нелегальный или полуофициальный переток бюджетных и иных средств в структуры частного капитала под видом финансирования градообразующих предприятий, своего госзаказа, выдачи кредитов близким к администрации компаниям, льготного налогообложения, покровительства властей от «наезда» налоговой и таможенной служб. В этом же направлении идет перелив объектов федеральной и региональной собственности через умышленное банкротство, либо содействие в скупке акций. Отметим три вида псевдобанкротства:
1. Генеральный директор скрытно переоформляет долги проблемного предприятия на родственную ему структуру, а та, становясь основным кредитором, инициирует процедуру банкротства. Потом оба предприятия попадают в одни руки.
2. Специально создаются долги предприятия. Затем они скупаются заинтересованной фирмой, и она инициирует банкротство. Назначается временный управляющий, который создает условия, чтобы это предприятие перешло в руки близкой ему компании.
3. Скрытая скупка акций предприятия с целью завладения контрольным пакетом. Предприятие становится подконтрольным.
С другой стороны, частные компании «подкармливают» высокое региональное чиновничество деньгами, пластиковыми карточками, одаривают автомобильными иномарками, устраивают их родственников в своих компаниях, оплачивают комфортный отдых, учебу детей за границей и т.п. По сообщениям СМИ, чиновники всех уровней власти ежегодно получают от частного бизнеса от 45 до 50 млрд. руб. Беда, однако, в другом - происходит сращивание государственной власти с капиталом, а капитала - с властью. Создается номенклатурно-корпоративный капитализм бразильского типа.
Есть и четвертый блок - личностные качества региональных лидеров и соотношение их функций как политиков и менеджеров регионального хозяйственного комплекса. Преобладают, к сожалению, первые. Губернаторы получают две министерские зарплаты (вторую как члены Совета Федерации), имеют две администрации: одну в регионе, другую в Москве в виде представительства (ежегодные затраты 2,0-2,5 млн. руб.). Все они разделились по политическим блокам и движениям. Отсюда - противоречивость в их решениях, в мотивах выбора той или иной позиции и даже в поведении.
Каковы наши предложения? Отмечу лишь некоторые из них:
- каждому субъекту Федерации необходимо уже в 2000 году разработать реальную и исполняемую программу экономического и социального развития на ближайшие пять лет с принципиально новым подходом: на основе текущих и перспективных вариантов ресурсно-производственных и финансовых балансов регионов. Для этого нужно провести ревизию природных и производственных мощностей, составить финансовый паспорт региона, включая потребности предприятий всех форм собственности в оборотных средствах и возможности кредитных ресурсов местных банков;
- необходимо было «еще «вчера» установить тотальный контроль за всеми каналами движения товаров, работ и услуг в регионе (особенно через посреднические структуры) и соответственно - за потоками денежных средств:
- принять комплекс упредительных мер по недопущению введения в регионе чрезвычайного финансового управления, которое грозит сегодня Дагестану, Туве, Республике Алтай и Кемеровской области;
- региональные лидеры должны всерьез отнестись к решениям Правительства по обязательному сокращению безденежных форм расчетов типа бартера, взаимозачетов и квазиденежных платежных инструментов;
- необходимо разрушить ныне существующую корыстную взаимосвязь бизнеса и власти, чиновничий рэкет. Для этого целесообразно, на наш взгляд, при МВД, при участии ФСБ и Генпрокуратуры создать специальные следственные группы по расследованию противоправной деятельности региональных властей в экономической и финансовой сферах;
- происходящий стихийный передел собственности должен быть законным, прозрачным и справедливым. Региональные власти, требуя передачи им федеральной собственности, должны адекватно относиться и к требованиям по разделу региональной собственности в пользу муниципальных органов. Такой порядок должен быть узаконен.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Каково же значение ЦБ для функционирования системы распределения финансов? Есть ли перспективы развития? И что для этого всё же необходимо? Прежде всего, хочется отметить, что для положительного развития любой системы, в том числе и финансовой, необходимы чёткие и понятные, одинаковые для всех субъектов правила поведения. Первейшая роль Центрального банка - обеспечить эти условия и строго контролировать их соблюдение; принять все меры для формирования комплексной правовой основы функционирования финансовых учреждений. ЦБР обязан выступать как инициатор законотворческого процесса в финансово-кредитной сфере, а так же проводить экспертную оценку предлагаемых для принятия законопроектов, привлекать для этих целей научные учреждения, обеспечить соответствие содержания законопроектов потребностям государства, развития финансово-кредитной системы России.
Так же напрашивается вывод о необходимости наладить постоянный мониторинг и глубокий анализ функционирования финансовой системы государства; обеспечить соответствие принимаемых решений потребностям государства, исключить возможность влияния на готовящиеся к принятию решения заинтересованных лишь в собственной выгоде лиц и группировок (здесь хочется отметить положительное значение происходящих сейчас изменений в стиле и методах высшего руководства государства).
Огромное значение имеет привлечение к разработке управленческих решений в указанной сфере представителей отечественной науки, нельзя слепо соглашаться на предлагаемые международными финансово-кредитными организациями рецепты выхода из кризисного состояния.
Денежно-кредитная политика - один из мощнейших инструментов экономической политики, находящихся в распоряжении государства.
Обладая такими средствами, как пересмотр резервной нормы, изменение учетной ставки и операции на открытом рынке, Центральный эмиссионный банк может оказывать определяющее воздействие на денежное предложение, а через его посредство - на реальный национальный продукт, занятость и индекс цен. Используя рекомендации представителей различных школ, находя компромиссные решения, Центральные банки реализуют денежно-кредитную политику. Эта деятельность, как мне кажется, является наиболее демократичным способом экономического регулирования, в наименьшей степени ограничивая рамки экономической свободы субъектов системы бизнеса. Размежевание функций коммерческих и эмиссионных банков и централизация банкнотной эмиссии в руках одного или немногих эмиссионных банков, поддерживаемые соответствующими законодательными актами государства, выделили из числа банков учреждения, которые длительное время назывались центральными эмиссионными банками, а затем просто центральными банками. Следовательно:
1. Независимо от формы организации, времени и условий создания центральные банки преследуют одинаковые цели -- защиту и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы, и выполняют однотипные функции, которые включают монополию денежной эмиссии, роль банка правительства и банка банков, Проводника официальной денежно-кредитной политики и органа надзора и контроля за банками и финансовыми рынками.
2. Денежно-кредитное регулирование направлено на смягчение противоречий рыночной экономики, сдерживание инфляции, обеспечение высокого уровня занятости и т.п. Денежно-кредитное регулирование должно быть увязано с налоговой и бюджетной политикой, с прочими мерами государственного регулирования экономики.
3. Набор форм и методов денежно-кредитного регулирования весьма широк и разнообразен. Основными методами денежно-кредитной политики являются: регулирование процентной ставки (учетная политика), установление норматива обязательных резервов, депонируемых в ЦБ кредитными организациями, операции на рынке государственных ценных бумаг.
4. Во всех странах денежно-кредитная политика ЦБ дополняется банковским регулированием и надзором за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций. через лицензирование банковской деятельности, установление/обязательных нормативов, систему страхования вкладов, анализ отчетности, ревизию и проверку деятельности кредитных институтов центральные банки стремятся поддерживать стабильность банковской системы, защищать интересы вкладчиков и кредиторов, не вмешиваясь при этом в оперативную деятельность кредитных организаций.
Таким образом, в данной исследовательской работе мы нашли подтверждение выдвинутой гипотезе: если проводить планомерную денежно-кредитную политику, то тем самым мы способствуем защите и обеспечению устойчивости денежной единицы, и, следовательно, смягчим противоречия рыночной экономики, сдержим инфляцию и обеспечим высокий уровень занятости.
ЛИТЕРАТУРА
1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
2. Банковское дело: Справочное пособие / под ред. Бабичевой Ю. А. М.: "экономика", 1994.
3. Банковское дело. Учебник под редакцией Лаврушина О.И. и др. М.: Финансы и статистика, - 1998.
4. Банки и банковские операции. Учебник под редакцией Жукова Е.Ф.. и др. - М.: Банки и биржи. ЮНИТИ. -1997
5. Банковское дело. Учебник под редакцией Колесникова В.И. -М.: «Финансы и статистика».-1998
6. Деньги. Кредит. Банки. Учебник под редакцией Лаврушина О.И. М.: «Финансы и статистика». - 1999
7. Деньги. Кредит. Банки. Учебник под редакцией Жукова Е.Ф. -М.: Банки и биржи. ЮНИТИ. -1999
8. Долан Э., Кэмпбелл К., Кэмбелл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. С. -Пб.: "Литера плюс", 1994.
9. Долан Э., Линсдей Д. Макроэкономика. С. -Пб.: "Литера плюс", 1994.
10. Ивантер А., Маковская Е., Фадеев В. Да, пирамида. Но какая! // Коммерсантъ. - 1995. - N6
11. Макконнелл К., Брю С. Экономика: принципы, проблемы и политика. В 2 т. Т. 1. Баку, "Азербайджан", 1992.
12. Максимова В. Ф., Шишов А. Л. Макроэкономика. М.: СОМИНТЭК, 1992.
13. Меркушев В. Спрос на казначейские обязательства пока превышает предложение.// ЭиЖ. 1995. - N8.
14. Парамонова Т. Банк России: взгляд в будущее.// ЭиЖ. 1995. - N9.
15. В. П. Поляков, Л. А. Московкина “Основы денежного обращения и кредита” М., “ИНФРА - М” , 1996 г.
16. Рыночная экономика: Учебник. В 3 т. Т. 1. Теория рыночной экономики.
17. Самуэльсон П. Экономика. В 2 т. Т. 1. М.: "Алгон", 1994.
18. Тухватулина Л.А. Банковское дело. Томск, 2001
19. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: "Вазар-Ферро", 1994.
20. Учебник по основам экономической теории / под ред. Камаева В. Д. М.: "Владос", 1994.
Подобные документы
Сущность, цели, функции и основные инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка РФ. Мировой опыт денежно–кредитного регулирования. Основные направления совершенствования и пути оптимизации денежно-кредитной политики в Российской Федерации.
курсовая работа [2,2 M], добавлен 09.12.2010Исследование сущности центрального банка, его места и роли в кредитно-банковской системе. Организационная структуры и основные функции банка. Изучение инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка России и особенностей их использования.
курсовая работа [305,9 K], добавлен 24.03.2015Структура современной кредитно-денежной системы. Основные цели и режимы денежно-кредитной и монетарной политики государства. Центральный Банк России и его характеристика. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации.
курсовая работа [37,1 K], добавлен 04.02.2013- Особенности и перспективы развития денежно-кредитной системы Центрального банка Российской Федерации
Оценка состояния банковской системы РФ в современных условиях. Роль Центрального банка в финансовой системе государства. Цели, задачи и типы режимов денежно-кредитной политики. Реализация денежно-кредитной политики и процентная политика Банка России.
дипломная работа [525,5 K], добавлен 20.03.2014 Анализ деятельности и роли Центрального Банка РФ в денежно-кредитной политике на всем пути становления банковской системы страны. Проблемы денежно-кредитной (монетарной) политики и пути их решения. Цели, способы и методы регулирования денежного оборота.
дипломная работа [1,7 M], добавлен 22.03.2014Анализ денежно-кредитной политики государства, ее сущность, цели, методы осуществления. Основные инструменты деятельности и функции Центрального банка РФ. Развитие экономики России в 2014 г. Меры экономического регулирования денежного обращения и кредита.
контрольная работа [27,9 K], добавлен 23.12.2014Сущность, цели и функции Центрального Банка Российской Федерации. Методы и инструменты осуществления денежно-кредитной политики. Роль Банка в регулировании деятельности банковской системы России. Динамика объемов кредитования и тенденции его развития.
курсовая работа [632,8 K], добавлен 24.01.2014Центральный Банк Российской Федерации, центр кредитной системы страны. Основные функции Центрального банка. Денежно-кредитное регулирование. Правила ведения банковских операций, обслуживание органов государственной власти, органов местного самоуправления.
контрольная работа [20,6 K], добавлен 29.09.2008Роль и функции Центрального Банка Российской Федерации, анализ его денежно-кредитной политики как фактора роста российской экономики. Понятие политики рефинансирования, проблемы банковского надзора. Цели и инструменты денежно-кредитной политики.
курсовая работа [113,4 K], добавлен 19.05.2013Анализ опыта организации деятельности Банка Германии, исторические аспекты его становления и развития, структура и функции. Определение его места и роли в экономике страны, а также влияние Центрального банка на экономику страны в условиях кризиса.
курсовая работа [248,9 K], добавлен 13.12.2013