Реферат на тем:

Особливості здійснення міжнародних банківських розрахунків та електронна комерція.

ПЛАН

1.Види і опис міжнародних банківських взаєморозрахунків

2.Електронні системи світових міжбанківських взаєморозрахунків

3.Всесвітня міжбанківська система взаєморозрахунків

Список використаної літератури

1. Види і опис міжнародних банківських взаєморозрахунків

ь Fedwire - мережа федеральної резервної банківської системи (Системою Fedwire володіє і керує Федеральна резервна система банків США. Ця система використовується для переказу грошових коштів між 6000 банків, об'єднаних в 12 резервних округів з 12 Центральними регіональними банками. Центральні регіональні банки і деякі інші крупні банки - члени федеральної резервної системи мають власні сервери. Дрібніші банки мають термінали системи Fedwire. Третя група банків - так звані «незалежні» учасники системи Fedwire працюють в режимі off-line і здійснюють міжбанківські операції по комутованих телефонних лініях зв'язку з Центральними регіональними банками або передають інформацію прямо через інший банк Федеральної резервної системи.);

ь C.H.I.P.S. (Clearing House Interbank Payment System) - міжбанківська платіжна мережа (Телекомунікаційна система C.H.I.P.S. створена в 1970 роки в США для заміни паперової системи розрахунків чеками на електронну систему розрахунків між Нью-йоркськими банками і іноземними клієнтами. Всі банки розділяються на головні банки, розрахункові банки і банки - учасники системи C.H.I.P.S. Всього до системи приєднано 140 банків, при цьому вона працює приблизно з 10000 рахунків. Система C.H.I.P.S. система працює в режимі off-line. Передбачено накопичення і подальшу відправку повідомлень, при цьому забезпечується збереження цілісності даних в центральній базі даних. В даний час системи Fedwire і C.H.I.P.S. обслуговують до 90% міжбанківських внутрішніх розрахунків США.);

ь Bankwire - мережа для обслуговування приватного комерційного сектора (Система Bankwire була організована в 1952 році 10-тьма банками США. Після реорганізації була створена система BANKWIRE-II, послугами якої користується система кредитних карт MasterCard. Дана система здійснює накопичення і подальшу відправку повідомлень. При відправці повідомлення передаються в спеціалізовані потужні комп'ютерні центри по швидких виділених каналах, а потім потрапляють до адресатів).

У Франції міжбанківські розрахунки засновані на телекомунікаційній кліринговій системі S.I.T. Проект системи S.I.T. був розроблений в 1982-1983 роках найбільшими банками Франції. Взаємодія банківських систем в системі S.I.T. відбувається на основі виділених каналів загальнодоступної мережі Transpac. Відмітною особливістю даної мережі є те, що плата за надання каналу не залежить від відстані між банками-абонентами. Система S.I.T. взаємодіє з платіжними системами VIZA і MasterCard.

У Великобританії застосовуються системи C.H.A.P.S. (Clearing Houses Automated Payment System) і B.A.С.S. (Bankers Automated Clearing Services). Перша з них дуже схожа з Американською системою C.H.I.P.S. тому розгледимо другу. Телекомунікаційна система B.A.C.S. створена в 1968 році і, за станом на 1988 рік, мала 16 банків-акціонерів. Пізніше система була перетворена в систему BACSTEL. Система надає два види послуг для абонентів: «сервіс по графіку» (передача повідомлень в режимі off-line) і «сервіс на вимогу» для передачі коротких повідомлень по каналах загальнодоступних телекомунікаційних мереж.

3. Всесвітня міжбанківська система взаєморозрахунків

3 травня 1973 року в Брюсселі представники 239 найбільших банків Європи і Північної Америки заснували і зареєстрували консорціум S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - Співтовариство Всесвітніх Міжбанківських Фінансових Телекомунікацій, призначений для проектування, впровадження і регулювання міжнародної телеграфної мережі, передають і розподіляють потоки міжнародних фінансових переказів між членами цієї організації. В даний час в системі S.W.I.F.T. беруть участь понад 6000 банків з 177 країн світу http://www.swift.com.

Основу системи S.W.I.F.T. складають три розподільні центри в Брюсселі, Амстердамі і штаті Вірджинія (США), які обладнані подвійними процесорами.

Кожен з процесорів окремо може регулювати потік тієї, що поступає інформацію. Кожна країна - член S.W.I.F.T. - має свій національний вузловий пункт (концентратор повідомлень), який зв'язаний телефонними лініями з одним з розподільних центрів і разом з лініями є власністю S.W.I.F.T. Банки-члени співтовариства, підключаються до концентраторів по місцевих лініях зв'язку своєї країни.

Правила S.W.I.F.T. вимагають, щоб вхідна в неї організація «займалася тим же самим видом бізнесу, що і останні, і брала участь в міжнародних передачах телеграфних фінансових повідомлень». Організація S.W.I.F.T. формально є бельгійським кооперативним суспільством, зареєстрованим в Брюсселі. Вона повністю належить банкам-членам S.W.I.F.T., а її акції розподілені пропорційно числу телеграфних повідомлень, поданих банком через телеграфну мережу S.W.I.F.T. Кожен банк-член платить разовий внесок у розмірі 1,5 млн. бельгійських франків при вступі до організації S.W.I.F.T. За підключення до регіонального процесора (Брюссель, Амстердам, Нью-Йорк, Відень, Копенгаген, Лондон, Люксембург, Мілан, Монреаль, Осло, Париж, Стокгольм, Франкфурт, Хельсінкі, Цюріх) встановлена разова плата у розмірі 190000 бельгійських франків. За устаткування засобів зв'язку і навчання користуванню ними (залежно від конкретних форм підключення кожного банку) стягується близько 700000 бельгійських франків. Тарифна плата за послуги S.W.I.F.T. стягується з її членів щокварталу. Звичайне телеграфне повідомлення (доставка - 20 хвилин), що містить менше 325 знаків коштує 18 бельгійських франків. Для термінових повідомлень (доставка - 1 хвилина) вартість в 2 рази вище. Банки-члени S.W.I.F.T. оплачують вартість пересилки телеграфних повідомлень регіональному процесору Тарифы указаны на октябрь 1978 года. В настоящее время размер первоначального взноса зависит от ряда причин и составляет от 50 до 300 тысяч долларов США, стоимость телеграфных сообщений также увеличилась..

Система S.W.I.F.T. дає можливість здійснювати наступні види телеграфних переказів:

ь клієнтські перекази;

ь банківські перекази;

ь сповіщення дебетові і кредитові;

ь валютно-конверсійні операції;

ь кредитово-депозитні операції;

ь виплати відсотків;

ь виписки з рахунку.

Для кожного виду повідомлення розроблений свій спеціальний формат, в якому указується кількість обов'язкових або довільних реквізитів в повідомленні.

S.W.I.F.T. не проводить розрахунків по передаваних телеграфних переказах. Розрахунок проводиться дебетуванням або кредитуванням кореспондентських рахунків, тобто банк-одержувач дебетує рахунок банку-відправника і кредитує рахунок одержувача телеграфного переказу. Якщо банк-одержувач бере на себе ризик збитку від операції кредитування, то він може виплатити гроші одержувачеві переказу, а пізніше провести розрахунок з банком-відправником.

Отже За основу взята система телеграфных переводов в США., сторони, що проводять платіжні операції приймають вирішення про переказ грошей на ймення сторона-одержувач. Сторонами, що проводять платіжні операції, можуть бути корпорації, установи, банки, приватні особи. Далі, перераховані вище сторони дають своїм банкам відповідні доручення на телеграфній переказ або по телефону, або письмово (телекс, телетайп, пошта, факс, телеграф). На цій стадії найважливішим моментом є перевірка особи відправника грошового переказу. Методи перевірки прямо залежать від типів механізмів, використовуваних для складання доручень. Телекс і телетайп мають в своєму розпорядженні системи зворотних відповідей і ключі для звірення підпису клієнтів. Телеграфні системи зв'язку використовують ключі для звірення підпису клієнтів, паролі і спеціальні форми посвідчення особи. Перевірка доручень, виданих по телефону, передбачає зворотні дзвінки сторонам, що видали відповідні доручення. На дорученнях, банк зобов'язаний перевірити підпис .

У свою чергу банк здійснює платіжну операцію за допомогою однієї з чотирьох телеграфних ліній зв'язку: «Fedwire», «Bankwire», «C.H.I.P.S.» або «S.W.I.F.T.». Зазвичай банківський зв'язок з телеграфною мережею здійснюється автоматично, і кожна телеграфна мережа має свої коди для складання різних платіжних дорученню. Таким чином, велика частка банків на цій стадії обробки платіжних доручень використовує двох операторів: одного - для введення даних в систему телеграфного переказу грошових коштів, а іншого - для перевірки даних, що вводяться. Подібним же чином телеграфні перекази, що приходять в банк, обробляються також двома операторами: один - сповіщає сторони про їх отримання, другої, - робить записи на рахівницях.

Після отримання грошових коштів банк негайно сповіщає про це одержувача (корпорацію, установу, банк або часту особу). Грошові кошти, що поступають телеграфним переказом, можуть бути двох видів, в записі від того, яка система телеграфного зв'язку була використана для їх передачі. Грошові кошти з виплатою того ж дня або негайно після отримання переказу можуть бути отримані в день, вказаний в платіжному дорученні. Грошові кошти з виплатою наступного дня або ж кошти, що поступають від розрахункових палат, можуть бути отримані на наступний робочий день.

Перекази грошових коштів передбачають два різні інформаційні потоки.

ь потік грошових коштів від відправника переказу до одержувача у вигляді одного або декількох платіжних доручень;

ь потік платіжних доручень і інформації про платіжні операції, що зачинаються від сторони, що проводить платежі, і що продовжується через сповіщення.

Ці потоки можуть виявитися дуже складними у зв'язку з тим, що для здійснення телеграфних переказів до послуг банків-кореспондентів, що є членами який-небудь з телеграфних мереж переказу грошових коштів, прибігатимуть фінансові установи, що не входять в цю систему.

Одне з основних досягнень S.W.I.F.T. є створення і використання спеціальних стандартів банківської документації, покликаних міжнародною організацією стандартизації. Уніфікація банківських документів дозволила уникнути складнощів і помилок, які викликалися розбіжностями в традиціях їх оформлення в різних країнах, утруднень мовного характеру. Чимала перевага даних стандартів полягає в тому, що їх творці одночасно є і їх користувачами, а, отже, мають можливість оперативно їх удосконалювати. Всілякі види вхідної і витікаючої документації були зведені приблизно до 70 видів форматів, розбитих на групи по основних видах операцій.

І в закінченні даного розділу хотілося б сказати про переваги системи S.W.I.F.T. перед іншими банківськими системами взаєморозрахунків, серед яких можна виділити декілька:

· Конкурентоспроможність. Міжнародний платіжний і кредитний оборот все більш концентрується на учасниках і користувачах S.W.I.F.T. Банки, які не хочуть бути витисненими з міжнародного платіжного обороту, повинні з міркувань конкурентоспроможності підключитися до S.W.I.F.T.;

· Безпека передачі даних. Тобто захист від фальсифікацій, втрат і залишення без відповіді платіжних доручень і фінансових повідомлень істотно підвищується завдяки представленій системі. Окрім програм по забезпеченню безпеки, вживаних в обчислювальних центрах і концентраторах S.W.I.F.T. (контроль за доступом, контроль машинних залів), у систему вбудовані деякі спеціальні заходи по забезпеченню безпеки, які гарантують її великий ступінь по порівнянню в традиційним платіжним балансом;

· Прудкість передачі даних. Покращує можливості по прискоренню перерозміщення засобів для банків та їх клієнтів (за день передається з відповідно перевіряється в середньому 600 тисяч платежів)Например, передача платёжного поручения из Франкфурта в Нью-Йорк, в режиме нормального сообщения, занимает менее 20 минут, в режиме срочного сообщения требуется около 5 минут.;

· Відповідальність в рамках системи. Творцями S.W.I.F.T. встановлені правила, які дозволяють окремим членам пред'являти претензії про відшкодування збитку S.W.I.F.T. або іншому інституту, що бере участь в ній, при певних обставинах;

· Раціоналізація всередині банку. Після передачі через S.W.I.F.T. отримані платежі і фінансові повідомлення можуть відразу ж без попередньої ручної обробки оброблятися ЕОМ. З іншого боку, будь-яка операція, пропонована у вигляді повідомлення по S.W.I.F.T. (підтвердження валютної операції, платіжне доручення і так далі) може бути негайно і автоматично перетворено на витікаюче повідомлення.

Інші ж достоїнства S.W.I.F.T. полягають в можливості пріоритетної посилки повідомлення, пошуку повідомлень, посланих 10 днів тому і отримання банків телеграфних повідомлень.

Список використаної літератури