Характеристика ПриватБанка

ВВЕДЕНИЕ

Коммерческий банк ПриватБанк был основан в 1992 году. На сегодняшний день ПриватБанк является одним из наиболее динамично развивающихся банков Украины и занимает лидирующие позиции банковского рейтинга страны. По состоянию на 1 марта 2004 года размер чистых активов ПриватБанка составляет 10 547 млн. грн. Уставный фонд банка составляет 700 млн. грн., собственный капитал - 1 034 млн. грн. Кредитный портфель банка составляет 7 983 млн. грн., в том числе кредиты физическим лицам - 2,1 млрд. грн. Балансовая прибыль банка на 1 марта 2004 года составляет 9,8 млн. грн.

Обладая генеральной лицензией Национального Банка Украины на проведение банковских операций, ПриватБанк осуществляет весь спектр имеющихся на отечественном рынке банковских услуг по обслуживанию корпоративных и частных клиентов в соответствии с международными стандартами. Долгосрочный интерес клиента - главный приоритет в работе банка. С клиентами работает высококвалифицированная команда специалистов и персональные менеджеры, которые несут ответственность за обеспечение качественного обслуживания, оперативное и точное удовлетворение потребностей клиента. Внедряя новые виды банковских услуг и постоянно совершенствуя комплекс банковского обслуживания, на сегодняшний день банк обслуживает 165 тысяч корпоративных клиентов, 96 тысяч частных предпринимателей и свыше 5,6 миллионов счетов физических лиц. Объем средств физических лиц, привлеченных ПриватБанком на 1 марта 2004 года составляет 4 770 млн. грн. (наибольший показатель среди всех украинских банков).

Проводя последовательную политику укрепления стабильности банка и совершенствования качества обслуживания, ПриватБанк считает одним из приоритетных направлений своей работы развитие комплекса современных услуг для индивидуального клиента. На сегодняшний день банк предлагает гражданам Украины более 150 видов самых современных услуг, среди которых текущие, вкладные операции, карточные продукты, разнообразные программы потребительского кредитования, осуществляемые в партнерстве с ведущими отечественными торговыми, риэлтерскими компаниями и автопроизводителями. ПриватБанк является уполномоченным Правительством Украины банком по выплате пенсий и социальной помощи гражданам, а также выплате компенсаций жертвам нацистских преследований. Сегодня свою пенсию и социальные выплаты в ПриватБанке получают свыше 1 миллиона человек.

Национальная сеть банковского обслуживания ПриватБанка, включающая в себя 1 528 филиалов и отделений по всей Украине, позволяет любому клиенту получить самый высокий уровень обслуживания практически в любой точке страны. Широкий круг зарубежных партнеров ПриватБанка не только демонстрирует его признание в качестве полноправного участника мировой банковской системы, но и, самое главное, позволяет наиболее широко удовлетворять потребности клиентов банка, связанные с их международной деятельностью. ПриватБанк поддерживает корреспондентские отношения с крупнейшими иностранными банками, эффективно сотрудничая с ними на различных сегментах финансового рынка. ПриватБанк является уполномоченным банком по обслуживанию кредитных линий Мирового банка реконструкции и развития (МБРР), Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Украинско-Немецкого Фонда, направленных на развитие малого и среднего бизнеса.

ПриватБанк - лидер в сфере внедрения передовых банковских услуг. ПриватБанк является признанным лидером отечественного рынка платежных карт. На сегодняшний день банком выпущено более 4,6 миллиона пластиковых карт (43% от общего количества карт, эмитированных украинскими банками). В сети обслуживания пластиковых карт банка работает 1 226 банкоматов, 13 675 POS-теминалов и более 3 450 пунктов выдачи наличных. Наличие широкой сети обслуживания карточных продуктов позволяет ПриватБанку активно внедрять услуги по автоматизированной выдаче корпоративным клиентам заработной платы с использованием пластиковых карт.

Инновационная политика ПриватБанка ориентирована на внедрение на украинском рынке принципиально новых, передовых банковских услуг, которые предоставляют клиентам новые возможности управления своими финансами. ПриватБанк первым в Украине предложил своим клиентам услуги интернет-банкинга «Приват24» и GSM-банкинга, а также услуги по продаже через сеть своих банкоматов и POS-терминалов электронных ваучеров ведущих операторов мобильной связи и IP-телефонии.

Надежность и качество проводимых банковских операций во многом зависят от опыта и компетентности специалистов банка. Сегодня персонал ПриватБанка - это команда высококвалифицированных специалистов, способных оперативно решать самые сложные задачи и удовлетворить быстро растущие потребности клиентов в банковском обслуживании. На сегодняшний день в банке работает свыше 19 тысяч сотрудников, из них 1 800 - в головном офисе банка. Средний возраст сотрудников банка составляет 34 года. Большинство сотрудников ПриватБанка (75%) имеют высшее образование, соответствующее профилю занимаемой должности. В банке созданы благоприятные условия для получения высшего и последипломного образования, более 50% сотрудников ежегодно повышают свою квалификацию.

1 ХАРАКТЕРИСТИКА ПРИВАТБАНКА

1.1 Банковская система Украины и место в ней ПриватБанка

Банковская система - законодательно определенная, четко структурированная совокупность финансовых посредников денежного рынка, которые занимаются банковской деятельностью. Зарождение банковской системы Украины произошло в 1991 году. Эта система двухуровневая:

- 1 уровень - НБУ;

- 2 уровень - коммерческие банки.

Банковская деятельность - привлечение на вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.(Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 20 вересня 2001 року №2740-ІІІ, ст.2)

Банк имеет право осуществлять операции и сделки в соответствии с законодательством Украины. На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять банковские операции:

- прием вкладов (депозитов) юридических и физических лиц;

- открытие и обслуживание текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов;

- размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на свой риск;

- операции с валютными ценностями;

- эмиссию собственных ценных бумаг;

- осуществление операций на рынке ценных бумаг;

- предоставление гарантий, поручительств и других обязательств;

- факторинг;

- лизинг;

- предоставление консультационных, информационных и других услуг;

- другие операции и сделки.

Банковские услуги, предоставляемые ПриватБанком:

- Основные услуги для корпоративных клиентов:

1) расчетно-кассовое обслуживание;

2) кредитование и банковские гарантии;

3) депозиты;

4) валютообменные операции;

5) вексельные операции;

6) аккредитивное обслуживание в национальной валюте;

- Основные услуги для физических лиц:

1) расчетные операции;

2) вкладные операции;

3) кредитование;

4) пластиковые карты;

5) банковские металлы;

- Основные услуги Инвестиционного бизнеса:

1) регистраторская деятельность;

2) торговые операции с ценными бумагами;

3) инвестиционная деятельность.

1.2 Тип организационной структуры управления (ОСУ) ПриватБанка и ее общая характеристика

ПриватБанк имеет гибкую межрегиональную клиенториентированную ОСУ с четким делением на доходные (бизнесовые) и затратные (поддерживающие) подразделения.

Доходными являются подразделения, которые вступают в прямой контакт с источниками дохода (клиентами, участниками банковского рынка и др.), и главной целью которых является получение прибыли. Доходные подразделения - это бизнесовые направления деятельности, например, Общесистемный бизнес корпоративных клиентов, Бизнес обслуживания индивидуальных клиентов.

Основная цель деятельности Общесистемного бизнеса корпоративных клиентов, Бизнеса обслуживания стратегических клиентов, Бизнеса корпоративных VIP-клиентов - предоставление полного спектра банковских услуг высокого качества корпоративным, индивидуальным, стратегическим, корпоративным и индивидуальным VIP-клиентам на основе взаимовыгодного сотрудничества; содействуя их экономическому развитию.

Затратными являются подразделения, не вступающие в прямой контакт с источниками доходов, и главной целью которых является обеспечение благоприятных условий для деятельности доходных подразделений. Затратные подразделения - это поддерживающие направления: например, бухгалтерия, аудит, безопасность и юридическая поддержка, технико-технологическая поддержка.

В состав системы ПриватБанка входят:

- Головной офис (ГО), расположенный в г. Днепропетровске;

- Региональные подразделения (РП), расположенные во всех регионах Украины, а также за ее пределами;

- Дочерние банки - Москоприватбанк (г. Москва, Россия), банк “Паритате” (г. Рига, Латвия)

ОСУ ПриватБанка полностью соответствует современным принципам формирования ОСУ.

Основным документом для формирования и актуализации ОСУ банка является Положение об организационной структуре системы ПриватБанк (Оргположение).

ОСУ ПриватБанка состоит из трех ключевых элементов:

- звено (подразделения и должности);

- уровень (совокупность подразделений и должностей однородных по своей компетентности);

- связь (отражает взаимодействие различных подразделений и должностей).

Должность - это служебный статус сотрудника банка, характеризующийся местом в ОСУ банка, задачами, функциями, правами, ответственностью, взаимодействием с другими сотрудниками и др. Должность является первичным элементом ОСУ банка.

Подразделение - это обособленная по определенным признакам часть банка.

Признаки обособления:

- административно-правовая самостоятельность;

- хозяйственно-экономическая самостоятельность;

- специализация (предметная или технологическая);

- масштаб деятельности и др.

По степени административно-правовой и хозяйственно-экономической самостоятельности, а также масштабу в ОСУ банка выделяются самостоятельно хозяйствующие подразделения (СХП), которые относятся к четырем организационным уровням:

- высший (ведущий) - Головной офис (ГО);

- верхний уровень - Главные региональные управления (ГРУ), Региональные управления (РУ), Областные региональные управления (ОРУ), самостоятельные филиалы (СФ);

- средний уровень - филиалы, входящие в состав ГРУ (РУ);

- отделения и представительства.

В пределах каждого СХП по степени административно-правовой самостоятельности, масштабу и специализации выделяются административно обособленные подразделения (АОП), которые распределяются по четырем подуровням:

- высший - направления деятельности (бизнеса и поддерживающие направления)

- верхний - департаменты

- средний - управления

- низший - отделы (сектора).

При линейной связи нижестоящий элемент ОСУ подчиняется только одному вышестоящему элементу по всем аспектам своей деятельности, и вышестоящий выполняет по отношению к нижестоящему все функции управления. Например, начальник отдела подчиняется начальнику управления по всем аспектам своей деятельности и последний по отношению к отделу выполняет все общие функции управления (планирование, организацию, мотивацию, контроль.)

При функциональной связи нижестоящий подчиняется вышестоящему только по одному или нескольким аспектам своей деятельности и последний выполняет по отношению к нижестоящему только отдельные части процесса управления. Например, руководитель бухгалтерии валютного управления бизнеса подчинен непосредственно начальнику управления (линейная связь), но по вопросам методики учета и отчетности он подчинен главному бухгалтеру банка (функциональная связь).

1.3 ОСУ Головного офиса (ГО) и региональных подразделений

ГО является высшим (ведущим) подразделением системы ПриватБанк, имеющим полную хозяйственно-экономическую и административную самостоятельность и действующим на основании Устава ПриватБанка.

Управление Головным Офисом и системой ПриватБанк в целом осуществляется Правлением Банка, возглавляемым Председателем. Правление Банка является постоянно действующим исполнительным органом общего Собрания участников и Совета Банка.

ГО имеет гибкую дивизиональную клиентоориентированную ОСУ. В качестве дивизионов четко выделены бизнеса и поддерживающие направления, которые представлены упорядоченной совокупностью департаментов, управлений и отделов, объединенных общностью тесно сопряженных целей и выполняющих определенный комплекс специализированных банковских операций.

Для подготовки и обсуждения стратегических и важных тактических решений непосредственно под руководством Председателя Правления функционируют 6 коллегиальных органов:

- Правление Банка;

- Стратегический комитет;

- Комитет по управлению активами и пассивами;

- Кредитный комитет;

- Комитет по информационным технологиям;

- Бюджетный комитет

ОСУ ГО является весьма разветвленной и включает:

- 7 бизнесов;

- 10 поддерживающих направлений.

ОСУ РП представляет собой упорядоченную совокупность ГРУ, РУ, ОРУ, филиалов, отделений и представительств.

ОСУ РП является разветвлённой и охватывает все области Украины, автономную республику Крым и о. Кипр.

ГРУ - самостоятельно хозяйствующий орган управления, действующий в соответствии с "Положением о ГРУ ПриватБанка", утвержденного Председателем Правления банка, которому делегировано право административно-хозяйственного и финансово-экономического управления всеми подразделениями банка, расположенными на различной административной территории (области).

РУ (ОРУ)- самостоятельно хозяйствующий орган управления, действующий в соответствии с "Положением о РУ (ОРУ) ПриватБанка", утвержденного Председателем Правления банка, которому делегировано право административно-хозяйственного и финансово-экономического управления всеми подразделениями банка, расположенными на единой административной территории (области).

Филиал - административно и экономически обособленное региональное подразделение с численностью персонала свыше 100 человек, действующий в соответствии с "Положением о филиале ПриватБанка", утвержденного Председателем Правления банка.

Отделение - административно обособленная часть РУ или филиала, не публикующее баланса и выполняющее ограниченное количество операций, разрешенных ГО и НБУ. Отделение действует на основании "Положения об отделении", утвержденного Директором ГРУ (РУ), самостоятельного филиала, в состав которого они входят.

Представительство банка - территориально обособленное структурное подразделение банка, действующее на основании "Положения о представительстве", утвержденного Председателем Правления, которое не имеет права осуществлять банковскую деятельность.

1.4 Положение об отделе частных вкладов Краматорского филиала ПриватБанка

1.4.1 Общие положения

Отдел частных вкладов населения, далее “Отдел”, является структурным подразделением Краматорского филиала, далее “Филиал”. “Положение” одновременно является должностной инструкцией начальника отдела частных вкладов и является основой для формирования штатного расписания.

Отдел является структурным подразделением Филиала в составе Управления по обслуживанию населения Операционного Департамента Индивидуального бизнеса и находится в подчинении начальника Управления по обслуживанию населения. Отдел возглавляет начальник отдела, который назначается директором Филиала. Компетенция руководителя Отдела устанавливается директором Филиала.

Руководитель Отдела организует работу Отдела и несет ответственность за его деятельность. В этих целях руководитель Отдела:

- осуществляет руководство оперативной деятельностью отдела;

- подчиняется решениям начальника Управления по обслуживанию населения.

Отдел в своей деятельности руководствуется настоящим Положением. В состав Отдела входят специалисты - эксперты отдела.

В своей работе Отдел руководствуется:

- действующим законодательством Украины;

- законом Украины “О банках и банковской деятельности”;

- дерективными и нормативными актами НБУ и правительства, МФУ;

- Уставом коммерческого банка “ПриватБанк”;

- приказами, распоряжениями директора банка, его заместителей;

- настоящим Положением;

- стратегическими планами, индивидуальными плпнами руководителя индивидуального бизнеса.

Отдел начальник отдела, назначаемый и освобождаемый от занимаемой должности приказом директора филиала.

Структура и штаты отдела утверждаются директором филиала, исходя из условий деятельности и объемов работ, возлагаемых на Отдел. Перечень должностей и профессии сотрудников устанавливается и может изменяться директором филиала.

Разрабатывается положение начальником отдела, согласовывается с руководителем индивидуального бизнеса. Основой для разработки “Положения” является его организационная структура, перечень основных функций и штатное расписание, утвержденное приказом по филиалу, а также - “Оргположение” банка и положение по филиалу, учтены стратегические планы развития индивидуального бизнеса и филиала.

1.4.2 Цель и задачи отдела

Целью деятельности Отдела является:

- максимальное удовлетворение спроса клиентов (частных лиц) в вопросах оформления и банковского обслуживания депозитных вкладов и текущих счетов и коммунальных платежей;

- стабильный поквартальный рост доходов от реализации банковских продуктов отдела, темпами не ниже, чем в других банках-конкурентах;

- повышение результативности деятельности отдела и филиала.;

- повышение качества и действенности стратегического планирования в ПриватБанке.

Отдел осуществляет выполнение следующих задач:

- совершенствовать методику формирования, актуализации и мониторинга стратегических планов, формы организации работ по стратегическому планированию с учетом достижений в зарубежной и отечественной практике;

- повышать степень консолидации стратегических планов банка и уровень интеграции организационных структур его подразделений;

- совершенствовать организщационную структуру банка и его подразделений адекватно стратегии банка и условиям внешней среды;

- повышать уровень крнсультационно-методическогго обеспечения подразделений банка по вопросам стратегического планирования, актуализации организационных структур, положений о подразделениях, паспортов банковских продуктов;

- повышать уровень организационно-методического, информационно-аналитического обеспечения деятельности Стратегического комитета и высшего руководства состава банка;

- изучать и внедрять передовые наработки отечественной и зарубежной практики по системе распределения затрат на содержание поддерживающих направлений между бизнесовыми напрвлениями в ГРУ, РУ самомтоятельных филиалах коммерческого банка “ПриватБанк”;

- повышать уровень информационно-аналитического обеспечения подразделений банка по вопросам внешней среды банка;

- повышать обеспеченность библиотекм банка справочной, методической и периодической литературой, монографией;

- оформление и банковское обслуживание депозитных вкладов и текущих счетов граждан;

- прием коммунальных платежей граждан;

- постоянное совершенствование качества обслуживания;

- повысить качество банковских продуктов для населения до уровня прогрессивных международных стандартов;

- расширение сферы услуг.

1.4.3 Функции отдела

В соответствии с основными задачами Отдел осуществляет следующие функции:

- отслеживает, изучает, анализирует и внедряет передовые достижения зарубежной и отечественной практики в области стратегического планирования;

- актуализирует методику стратегического планирования в сответствии с изменением факторов внешней и внутренней средысреды и состоянием банка, решениями Стратегического комитета, итогами выполнения стратегических планов банка за предыдущий период;

- организовывает мероприятия по формированию, актуализации и мониторингу организационных структур ГО, ГРУ, РУ и филиалов банка;

- разрабатывает и осуществляет мероприятия по повышению степени консолидации стратегических планов банка и уровня интеграции организационных структур его подразделений;

- предоставляет консультации подразделениям банка и уровня интеграции организационных структур;

- разрабатывает рекомендации по оптимаьлному распеределению функций между подразделениями банка, организует работы по формированию, актуализации и мониторингу положений по подразделениям банка, актуализирует “Методику по формированию и актуализации положений о подразделениях банка”;

- готовит материалы для проведения заседаний Стратегического комитета банка, организовывает реализацию принятых на комитете решений, осуществляет контроль их выполнения;

- инициирует, дает экспертную оценку и контролирует выполнение целевых стратегических общебанковских и региональных программ;

- организовывает работы по формированию актуализации и мониторингу паспортов банковских продуктов;

- подготавливает материалы к докладам ЗамДиректору на внутрибанковских и внебанковских собраниях, совещаниях, конференциях и других мероприятиях, информационно-аналитические материалы для высшего руководства банка;

- инициирует и организует проведение Круглых столов по актуальным вопросам развития системы коммерческого банка “ПриватБанк”;

- осуществляет сбор и обработку специальной литературы, периодических изданий, разработок специализированных информационно-аналитических агенств на бумажных и электронных носителях;

- разрабатывает и дает экспертную оценку общебанковских нормативных и дерективных документов;

- проводит мониторинг исполнения дерективных документов (приказы, распоряжения и др.) по направлению деятельности УСП;

- организация бесперебойного приема граждан по вопросам оформления и обслуживания договоров;

- контроль правильности выполнения операций по обслуживанию договоров частных лиц;

- анализ рынка денежных ресурсов и разработка новых видов услуг;

- прогнозирование потребностей в наличных средствах для обслуживания ранее заключенных договоров;

- регулирование поступлений наличных средств;

- отчетность о состоянии балансового счета;

- проводит анализ спроса клиентов на банковский продукт для физических лиц;

- подготавливает информационно-аналитический обзор инновационных банковских продуктов и технологий;

- опрбирует нетрадиционные банковские продукты и прогрессивные технологии;

- оформляет заявки на проведение рекламной компании по вкладам.