БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИНФОРМАТИКИ И РАДИОЭЛЕКТРОНИКИ

Кафедра менеджмента

РЕФЕРАТ

на тему:

«Общая характеристика ОАО «Белпромстройбанк», его организационно-управленческая структура»

Минск, 2009

ОАО "Белпромстройбанк", образованный в 1923 г. - один из старейших и крупнейших банков Республики Беларусь.

В 1928 г. банк реорганизован в Банк долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства.

В 1932 г. в результате реформы кредитной системы образуется Банк финансирования капитального строительства промышленности, транспорта и связи СССР. Белорусская контора банка в 1930-х гг. расширяла масштабы деятельности, открыла Гомельское и Могилевское отделения и осуществляла финансирование более 700 строек в 73 районах республики.

В 1941 г. в связи с временной оккупацией территории республики деятельность банка была приостановлена. В трудные послевоенные годы банк в короткий срок возобновил свою деятельность и обеспечил выполнение задачи по эффективному использованию средств, выделенных на восстановление народного хозяйства.

В 1959 г. образуется всесоюзный банк финансирования капитальных вложений - Стройбанк СССР. В Белорусской конторе Стройбанка было сосредоточено финансирование строительства и реконструкции промышленных предприятий, объектов стройиндустрии, транспорта, связи, жилищного и социально-культурного назначения (90% капитальных вложений, осуществляемых в республике) и краткосрочное кредитование подрядных строительных организаций.

В процессе реформы банковской системы, проведенной в 1987 г., был образован Промышленно-строительный банк СССР. Структурное подразделение Промстройбанка в Белоруссии начало осуществлять полный комплекс банковских операций и услуг, связанных не только с инвестиционной, но и производственной и снабженческо-сбытовой деятельностью предприятий и организаций.

В сентябре 1991 г. был учрежден акционерный коммерческий Белпромстройбанк, а в марте 1992 г. собрание учредителей приняло решение об открытой подписке на акции банка и после ее завершения он стал акционерным обществом открыто типа. Следуя Уставу и утвержденной акционерами стратегии, в 1990-х гг. Белпромстройбанк внес весомый вклад в решение задач реформирования национальной экономики и финансовой стабилизации предприятий.

В октябре 1999 г. банк переименован в Открытое акционерное общество "Белпромстройбанк".

Юридический адрес: Бульвар имени Мулявина, 6, 220005, г. Минск, Республика Беларусь.

Лицензии:

1. Лицензия Национального банка Республики Беларусь №4 от 13.02.2009 г. на осуществление банковской деятельности.

2. Специальное разрешение (лицензия) Министерства финансов Республики Беларусь № 02200/0247725 от 12.01.2009 г. на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам.

Банк является членом:

1. Ассоциации белорусских банков.

2. Московской межбанковской валютной биржи - секция валютного рынка.

3. Белорусской валютно-фондовой биржи: секции валютного, фондового, срочного рынка.

4. Национальной платежной системы БелКарт.

5. Клиринговой системы Европейской Банковской Ассоциации (ЕВА) (непрямой участник).

6. Европейской клиринговой системы RTGS plus (непрямой участник).

7. Сообщества всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации S.W.I.F.T..

8. Американской клиринговой системы CHIPS (банку присвоен иденти-фикационный номер).

9. Частной платежной системы «MoneyGram».

10. Частной платежной системы «MIGOM».

11. Системы электронного документооборота рынка ценных бумаг в Республике Беларусь.

12. Международной платежной системы MasterCard International.

13. Международной платежной системы Visa International.

14. Автоматизированной системы межбанковских расчетов в системе BISS и клиринговой системе прочих платежей Республики Беларусь.

Награды:

- Золотая медаль в почетной номинации «Социально ответственный брэнд» в общенациональном конкурсе «Брэнд года 2007»;

- Знак Почета «Лидер национальной экономики 2008»;

- Сертификат за высокое качество платежных поручений, направляемых через корреспондентский счет в Deutsche Bank по итогам 2007 г.

26 октября 2008 г. в рамках проводимого в г. Москве Международного Саммита «Лидеры Национальных Экономик Топ 100» ОАО «Белпромстройбанк» вручен Знак Почета «Лидер национальной экономики 2008».

Получение Знака Почета «Лидер национальной экономики 2008» является свидетельством признания заслуг Банка, которого удостаиваются компании, являющиеся лидерами в своих отраслях и регионах.

Сегодня ОАО “Белпромстройбанк” - это универсальный банк, как по спектру предоставляемых услуг, так и по отраслевой принадлежности клиентов. Исторически клиентами Белпромстройбанка были и остаются предприятия и организации базовых отраслей экономики, которым он неизменно оказывает необходимую финансовую поддержку и предлагает современные банковские услуги.

Органы управления:

Рис. 1. Органы управления банком:

РКЦ - Расчетно-кассовый центр;

ЦБУ - Центр банковских услуг;

ББУ - Бюро банковских услуг.

Филиальная сеть:

Состав филиальной сети Банка включает:

- 2 Представительства (Представительство в Российской федерации, г. Москва и Представительство в Республике Польша, г. Варшава);

- 7 филиалов (Филиал по Брестской области, Филиал по Витебской области, Филиал по Гомельской области, Филиал по Гродненской области, Филиал по г. Минску, Филиал по Минской области, Филиал по Могилевской области);

- 35 отделений (Отделение в городе Барановичи, Пинске, Микашевичи, Витебске, Новополоцке, Орше, Полоцке, Новолукомле, Лепеле, Гомеле, Речице, Светлогорске, Мозыре, Рогачеве, Житковичи, Волковыске, Лиде, Сморгони, Слониме, Щучине, Новогрудке, Ошмяны, Барисове, Молодечно, Жодино, Солигорске, Слуцке, Бобруйск, Осиповичи, Центральное, Заводское, Советское, Октябрьское, Фрунзенское, Партизанское отделения по г. Минску);

- 90 расчетно-кассовых центров (РКЦ);

- 10 центров банковских услуг (ЦБУ);

- 50 бюро банковских услуг (ББУ).

Валютно-обменные операции совершаются в 367 кассах и 39 обменных пунктах.

ОАО «Белпромстройбанк» обслуживает более 22,5 тысяч юридических лиц - предприятия машиностроения и металлообработки, электроэнергетики, химической и нефтехимической промышленности, строительной индустрии, транспорта, торговли, малого бизнеса.

Анализ деятельности ОАО «Белпромстройбанк»

Факторинг. Факторинг (финансирование под уступку денежного требования) - операция, при которой ОАО «Белпромстройбанк» как Фактор согласно договору факторинга обязуется выплатить Поставщику сумму денежного обязательства Покупателя-должника с дисконтом.

Дисконт является платой за факторинг и устанавливается в договоре факторинга как разница между суммой денежного обязательства Покупателя-должника и суммой, выплачиваемой ОАО «Белпромстройбанк» Поставщику.

ОАО «Белпромстройбанк» предоставляет клиентам финансирование под уступку денежного требования (факторинг) путем заключения с ними как разовых, так и генеральных договоров. Генеральный договор факторинга заключается на определенный срок и позволяет клиентам неоднократно получать финансирование без заключения дополнительных договоров.

Расчетно-кассовое обслуживание. Расчетно-кассовое обслуживание в банке соответствует самым высоким стандартам - это скорость, качество, высочайшая степень надежности и максимальное удобство для клиентов.

Банк предлагает высококачественное расчетно-кассовое обслуживание в белорусских рублях и иностранной валюте:

- открытие и ведение счетов в белорусских рублях и иностранной валюте по гибким тарифам;

- осуществление всех видов платежных операций по счетам;

- исполнение переводов, в том числе возможность использования денежных средств, поступивших на счет клиента в течение текущего банковского дня;

- прием платежных требований на инкассо и поручений - реестров чеков чекодержателя;

- прием и выдача наличных денежных средств.

В случае возникновения нестандартных ситуаций банк готов предоставить своим клиентам следующие дополнительные услуги:

- изменение платежных инструкций либо отзыв платежного документа;

- запросы, справки по платежным инструкциям, дополнительная информация по просьбе клиента;

- розыск платежа;

- справки о наличии счета в банке;

- справки о движении по его счетам по письменному запросу;

- дополнительная информация по входящим платежам после зачисления средств на счет.

Электронное банковское обслуживание. ОАО «Белпромстройбанк» всегда рад видеть клиентов, но он ценит их время и предлагает воспользоваться возможностью управления счетами прямо из их офиса. Система удаленного доступа к счету «Банк-клиент» системы дистанционного банковского обслуживания «BS-Client v.3» обеспечит постоянную операционную связь банком. Более 1800 клиентов банка успешно эксплуатируют систему, среди которых ЗАО «Атлант», РУП ПО «Белоруснефть», ПО «БелАЗ», концерн «Белэнерго», РУП «БМЗ» и др.

Подсистема «Банк-клиент» системы дистанционного банковского обслуживания «BS-Client v.3» включает в себя многоуровневую систему защиты от несанкционированного ее использования и обеспечивает, при выполнении клиентом всех требований и рекомендаций банка, достаточную степень надежности работы и конфиденциальности информации. Для идентификации и подтверждения подлинности документов, передаваемых с использованием подсистемы «Банк-клиент», применяются сертифицированные средства электронной цифровой подписи.

Подсистема «Банк-клиент» позволяет формировать и направлять в банк:

- платежные документы в белорусских рублях и иностранной валюте;

- заявки, платежные поручения на покупку (продажу), конверсию иностранной валюты;

- реестры распределения поступлений в иностранной валюте;

- сведения о поступившей экспортной выручке за товары (работы, услуги);

- запросы на получение выписки по счетам;

- произвольные документы (письма в банк).

Международные расчеты. Корреспондентская сеть ОАО «Белпромстройбанк» является одной из самых разветвленных и динамично развивающихся среди белорусских банков. Корреспондентские отношения поддерживаются с 622 банками из 76 стран мира. Это позволяет осуществлять денежные переводы в любую из зарубежных стран - экономических партнеров Республики Беларусь.

Обмен информацией осуществляется с использованием современных средств связи: SWIFT, TELEX, «Банк-Клиент», что позволяет осуществить операции с максимальной эффективностью и минимальными проблемами.

Банк предлагает своим клиентам:

- исполнение переводов согласно платежным инструкциям клиента;

- гарантированный перевод за счет отправителя;

- платежи с покрытием;

- поддержка и участие в переговорах клиентов с их иностранными партнерами при заключении внешнеторговых договоров.

Валютные операции. Обслуживание внешнеэкономической деятельности и конверсионные операции:

- покупка-продажа безналичной иностранной валюты на торгах Белорусской валютно-фондовой биржи;

- обязательная продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке;

- покупка-продажа безналичной иностранной валюты на внебиржевом рынке;

- покупка-продажа безналичной иностранной валюты за другую иностранную валюту.

Услуги по инкассации и доставке денежной наличности и других ценностей:

ОАО «Белпромстройбанк» осуществляет для своих клиентов следующие услуги:

- инкассация наличных денежных средств и других ценностей на специально оборудованном транспорте в банк по удобному для клиента графику;

- доставка денежной наличности и других ценностей из банка по указанному клиентом адресу.

Банковское хранение. ОАО "Белпромстройбанк" предоставляет индивидуальный банковский сейф для хранения ценностей и документов.

Cейфы-хранилища находятся в специально оборудованном помещении Депозитарии и имеют ячейки-сейфы разных размеров, что позволяет клиенту воспользоваться ячейкой-сейфом в соответствии с габаритами нуждающихся в хранении ценностей.

Размещение свободных денежных средств. ОАО «Белпромстройбанк» предлагает своим клиентам различные способы размещения временно свободных денежных средств с целью получения дополнительного стабильного дохода при гарантированной сохранности денежных средств.

Операции на рынке ценных бумаг. ОАО "Белпромстройбанк", являясь профессиональным участником рынка ценных бумаг, предоставляет широкий спектр услуг по операциям с ценными бумагами:

- операции покупки-продажи государственных ценных бумаг (на аукционах, до погашения и РЕПО);

- операции покупки-продажи корпоративных ценных бумаг на биржевом и внебиржевом рынке;

- проведение первичного размещения ценных бумаг клиента на аукционе в торговой сессии Белорусской валютно-фондовой биржи;

- регистрация совершенных клиентом на внебиржевом рынке сделок с ценными бумагами;

- проведение банковских расчетов по денежным средствам и депозитарных расчетов по ценным бумагам, вытекающих из заключенных сделок с ценными бумагами.

Депозитарное обслуживание. Депозитарий ОАО "Белпромстройбанк" осуществляет депозитарную деятельность, начиная с 1994 г. и является одним из крупнейших депозитариев Республики Беларусь, который оказывает все виды депозитарных услуг для эмитентов, юридических и физических лиц, в том числе:

Депозитарное обслуживание эмитентов ценных бумаг:

- открытие счетов «депо» эмитенту и его акционерам, зачисление принадлежащих акционерам ценных бумаг и формирование реестра акционеров эмитента;

- сбор и формирование реестра акционеров эмитента на установленную им дату;

- учет всех операций, проводимых с ценными бумагами эмитента.

Оказывая широкий спектр депозитарных услуг, депозитарий ОАО "Белпромстройбанк" устанавливает одни из самых низких тарифов за оказываемые услуги, практикуя одновременно гибкий индивидуальный подход при заключении депозитарных договоров с клиентами депозитария.

Имея разветвленную филиальную сеть, ОАО «Белпромстройбанк» предоставляет клиентам возможность депозитарного обслуживания в различных регионах Республики Беларусь.

Анализ прибыли ОАО «Белпромстройбанк»

Таблица 1

Отчет о прибыли и убытках на 1 января 2007-2009 гг. ОАО «Белпромстройбанк», млн. р.

В 2008 г. динамичное развитие по всем направлениям позволило банку с превышением выполнить все намеченные параметры и получить 44,9 млрд. р. прибыли, улучшив финансовый результат 2007 г. в 2,8 раза.

Рост объема валовых активов за год в 1,5 раза до 3,97 трлн. р. и чистых активов до 2,43 трлн. р. обеспечил Белпромстройбанку выход на 3-ю позицию среди 28 белорусских банков по размеру активов.

При обязательстве нарастить в 2008 г. собственный капитал до 251 млрд. р. банк увеличил его размер в 1,3 раза до 284,7 млрд. р. (133 млн. у.е.) и сохранил в рейтинге белорусских банков четвертое место по размеру собственного капитала. Зарегистрированный уставный фонд составил 99,9 млрд. р., увеличившись на 21,5%.

Активная работа с клиентами с учетом особенностей конкурентной среды обеспечивает ОАО «Белпромстройбанк» стабильное третье место в республике по привлечению средств клиентов и населения. Ресурсы банка за истекший год выросли в 1,5 раза, в том числе средства юридических лиц - на 47%, средства населения - на 37%.

Укрепление белорусского рубля и привлекательность вкладов в национальной валюте обусловили рост их объема за истекший год в 1,5 раза при увеличении валютных вкладов на 24%. Число вкладчиков увеличилось на 80 тыс. чел. и достигло 1057 тыс. чел.

Реализация политики банка в сфере привлечения ресурсов позволила увеличить кредитные вложения в реальный сектор экономики в 1,4 раза, объем которых превысил 3,80 трлн. р., в том числе долгосрочных кредитов выдано свыше 314 млрд. р., что превысило уровень 2007 г. в 1,3 раза. Спрос у населения на ресурсы для финансирования строительства жилья способствовал росту объемов выдачи кредитов на данные цели за год в 2 раза до 31,8 млрд. р.

Кредитная задолженность клиентов (за минусом резервов) составила 1,57 трлн. р. или 64,8% активов публикуемого баланса банка, увеличившись за 2008 г. в 1,5 раза, при этом удельный вес долгосрочных кредитов составил порядка 34% всех кредитов.

Наращивание объемов кредитования сопровождалось улучшением качества кредитного портфеля: доля проблемных кредитов в кредитах клиентов и банков снизилась за год с 1% до 0,3%.

Разветвленная корреспондентская сеть банка охватывает 622 банка из 76 стран мира, за год она увеличилась на 30 банков. Общий объем открытых кредитных линий, установленных иностранными банками-партнерами, за прошедший год вырос в 1,5 раза до 196,7 млн. у.е. Задолженность по операциям торгового, проектного и предэкспортного финансирования в пределах использования установленных лимитов составила 109,6 млн. у.е. В рамках дебютного синдицированного кредита от зарубежных банков привлечено 48,2 млн. у.е.

В 2008 г. было открыто 456 непокрытых импортных аккредитивов на сумму, эквивалентную 251,1 млн. у.е., и выдано 25 гарантий в пользу нерезидентов на общую сумму 22,8 млн. у.е. Таким образом, общий объем операций внешнеторгового финансирования увеличился за год в 1,7 раза и составил 273,9 млн. у.е.

Сохраняя свою универсальность, Белпромстройбанк развивал и совершенствовал спектр услуг (более 200), оказываемых частным лицам. Наряду с предоставлением традиционных банковских продуктов, банк единственный в Республике Беларусь осуществляет международные денежные переводы более чем в 170 стран мира по системе «МoneyGram», сохраняет лидирующее положение по объемам продажи дорожных чеков American Express. Для осуществления денежных переводов по странам СНГ и Балтии по системе MIGOM в 2008 г. были подключены Белагромпромбанк и БелСвиссБанк, что увеличило число пользователей. Проведена подготовительная работа по внедрению системы международных переводов BLIZKО.

ОАО «Белпромстройбанк» входит в число лидеров по эмиссии банковских пластиковых карт: в 2008 году превышен 500-тысячный рубеж по общему объему эмиссии за счет дополнительного эмитирования более 112 тыс. карт. Наряду с эмиссией карточек получила развитие инфраструктура обслуживания держателей карт: дополнительно установлено 82 банкомата, 17 терминалов для выдачи наличных денег, 37 платежных терминалов для оплаты товаров и услуг на предприятиях торговли и сервиса, 23 инфокиоска. Значительно расширен спектр услуг для держателей карточек: от возможности рассчитаться за коммунальные услуги, мобильную связь, домашние телефоны до погашения кредитов, осуществления мгновенных переводов между держателями карточек и покупки валюты в банкоматах. Внедрено в практику экспресс-кредитование физических лиц через карточки.

Банк является членом международных платежных систем VISA International, Mastercard International, национальной платежной системы БелКарт. В прошедшем году решением Совета директоров Visa CEMEA статус Белпромстройбанка повышен до уровня «Principal member».

Литература

1. Устав ОАО «БПС-банк»

2. Внутренняя отчетность ОАО «БПС-банк» 2005-2008гг.