Главная
Коллекция "Otherreferats"
Банковское, биржевое дело и страхование
Правовое обеспечение лицензирования банковской деятельности
Правовое обеспечение лицензирования банковской деятельности
Порядок лицензирования банковской деятельности: нормативные требования и процедуры. Документы, необходимые для получения банком лицензии на проведение банковских операций. Особенности лицензирования банков с капиталами нерезидентов, виды лицензий.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 28.05.2009 |
| Размер файла | 33,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
33
ПРАВОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Содержание
Введение
Глава 1. Порядок лицензирования банковской деятельности: нормативные требования и процедуры
1.1 Правовое положение коммерческих банков
1.2 Документы, необходимые для получения банком лицензии на проведение банковских операций
1.3 Порядок принятия решения о выдаче или отказе лицензии на осуществление банковских операций
1.4. Особенности лицензирования банков с капиталами нерезидентов
Глава 2. Виды лицензий, выдаваемых ЦБ РФ
2.1 Виды лицензий на проведение банковских операций
2.2 Виды лицензий для расширения банковской деятельности
Заключение
Литература
Введение
В Российской Федерации создание коммерческих банков основывается на Законе РФ «О банках и банковской деятельности в РФ». В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.п.
В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности--частной, коллективной, акционерной, смешанной. Не исключается возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые в соответствии с действующим законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе. Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций. Под банками с участием иностранных инвестиций в соответствии с Условиями открытия банков с участием иностранного капитала на территории Российской Федерации, утвержденными ЦБ РФ 08.04.93г., понимаются:
-- совместные банки, т.е. банки, уставной капитал которых формируется за счет средств, резидентов и нерезидентов;
-- иностранные банки -- банки, уставной капитал которых формируется за счет нерезидентов;
-- филиалы банков-нерезидентов.
Решение об открытии каждого отдельного банка с участием иностранных инвестиций принимается советом директоров ЦБ РФ. ЦБ устанавливает лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны. Ограничения на участие иностранного капитала преследуют цель создать наиболее благоприятные условия для становления отечественных коммерческих банков и защиты от экспансии зарубежных банков.
По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Возможность создания банков, принадлежащих одному лицу (юридическому или физическому) исключается действующим законодательством, согласно которому уставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников.
Если на начальном этапе реформирования кредитной системы коммерческие банки создавались главным образом на паевой основе, то для нынешнего этапа характерно преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков в форме акционерных обществ. Для акционерного общества характерно, что собственником его капитала выступает само общество, т.е. банк. А паевые коммерческие банки собственниками своего капитала не являются, поскольку каждый из пайщиков сохраняет право собственности на свою долю капитала. Паевые коммерческие банки организованы на принципах общества с ограниченной ответственностью, т.е. ответственность каждого пайщика ограничена пределами его вклада в общий капитал банка. Расширение уставного фонда может осуществляться как за счет внесения участниками дополнительных взносов, так и за счет вступления в банк новых участников. Вопрос о вступлении новых участников и размерах их вклада в уставный фонд банка решается на общем собрании участников.
У банков, функционирующих как акционерное общество, уставный капитал разделен на определенное число акций равной номинальной стоимости, размещаемых среди юридических и физических лиц.
Объектом исследования в данной работе является правовое обеспечение лицензирования банковской деятельности.
Целью исследования в данной работе является изучение и анализ правового обеспечения лицензирования банковской деятельности.
Цель данной работы определила решение следующих задач:
- определить и пранализировать понятие банка как кредитной организации;
- проанализировать правовой порядок лицензирования банка: нормативные требования и процедуры
- определить и установить виды лицензий на проведение банковских операций;
- проанализировать правовой порядок выдачи лицензии на открытие на территории РФ банков с участием капиталов нерезидентов
Структура работы: работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.
Глава 1. Порядок лицензирования банковской деятельности: нормативные требования и процедуры
1.1 Правовое положение коммерческих банков как кредитной организации
Кредитная организация - это понятие, которое является общим для банков и небанковских кредитных организаций. Коммерческий банк - это разновидность кредитной организации.
В Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" приводится определение кредитной организации: "Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество".
В этом определении содержится несколько существенных признаков. Александрова Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. - СПб.: Питер, 2004.
Во-первых, кредитная организация - это юридическое лицо. В п. 1 ст. 48 ГК РФ сказано: "Юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Юридические лица должны иметь самостоятельный баланс или смету".
Поскольку в Федеральном законе сказано, что кредитная организация - это хозяйственное общество, которое образуется на основе любой формы собственности, то, стало быть, ее имущество как юридического лица не может принадлежать ей иначе чем на праве собственности.
Принципиальное понимание кредитной организации как юридического лица и целого ряда связанных с этим пониманием финансовых вопросов основывается на положении, которое закреплено в п. 2 ст. 48 ГК РФ, где сказано, что "в связи с участием в образовании имущества юридического лица его учредители (участники) могут иметь обязательственные права в отношении этого юридического лица права на его имущество. К юридическим лицам, в отношении которых их участники имеют обязательственные права, относятся хозяйственные товарищества и общества, производственные и потребительские кооперативы.
В связи с тем, что кредитная организация может быть создана только как хозяйственное общество, то, следовательно, ее участники имеют в отношении ее только обязательственные права. К этому вопросу об обязательственных правах мы еще вернемся, когда будем рассматривать вопрос об уставном фонде кредитной организации. Правовое регулирование банковской деятельности. Сборник нормативных документов. - М.. Адвокатская фирма «Хайнак и К0», 2005.
Согласно, ст. 7 Федерального закона кредитная организация должна иметь наименование. Кредитная организация имеет фирменное (полное официальное) наименование на русском языке, может иметь наименование на другом языке народов Российской Федерации, сокращенное наименование и наименование на иностранном языке. Кредитная организация имеет печать со своим фирменным наименованием.
Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а также указание на ее организационно-правовую форму.
Банк России обязан при рассмотрении заявления о регистрации кредитной организации запретить использование наименования кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций. Использование в наименовании кредитной "организации слов "Россия", "Российская Федерация", "государственный", "федеральный" и "центральный", производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами Российской Федерации.
Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операции.
Кредитная организация должна иметь устав. Кредитная организация имеет устав, утверждаемы и в порядке, предусмотренном федеральными законами. Правовое регулирование банковской деятельности. Сборник нормативных документов. - М.. Адвокатская фирма «Хайнак и К0», 2000
В соответствии с требованиями Федерального закона устав кредитной организации должен содержать: 1) фирменное (полное официальное) наименование, а также все другие наименования, установленные федеральным законом; 2) указание на организационно-правовую форму; 3) сведения о месте нахождения (почтовом адресе) органов управления и обособленных подразделений; 4) перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"; 5) сведения о размере уставного капитала; 6) сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и их полномочиях; 7) иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы. Банковское право Российской Федерации. Учебник для вузов.- Под ред. Г.А. Тосунян. - М.: Юристъ, 2003.
Кредитная организация обязана регистрировать в Банке России все изменения и дополнения, вносимые ею в свой устав. Банк России в месячный срок со дня подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает решение о регистрации изменений и дополнений в уставе кредитной организации.
Во-вторых, основная цель кредитной организации - извлечение прибыли. Кредитная организация - это коммерческая организация. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано соответствующим государственным органом. Кредитные организации регистрируются Банком России.
В-третьих, кредитная организация наделена специальной правоспособностью. Это означает, что она действует на основании своего устава и разрешения (лицензии), выданного Банком России.
Правоспособность - это предусмотренная законом способность лица приобретать определённые права и обязанности. Для кредитной организации это специальная правоспособность юридического лица. Специальная правоспособность означает, что юридическое лицо как субъект предпринимательской деятельности может осуществлять только те виды деятельности, которые предусмотрены уставом. Следовательно, юридическое лицо может быть участником только тех правоотношений, которые обусловлены этими видами деятельности. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело. Курс лекций. - М., Омега, 2004
Законодательство предусматривает, что определенные виды предпринимательской деятельности являются правомерными только в том случае, если они осуществляются на основе соответствующей лицензии.
Кредитные организации действуют на основе лицензий, выданных Банком России.
В-четвертых, кредитная организация осуществляет банковские операции, которые, как сказано в ст. 1 Федерального закона, предусмотрены в этом же Федеральном законе.
В-пятых, кредитная организация может создаваться и функционировать только в форме хозяйственного общества. Согласно гражданскому законодательству организационно-правовой формой кредитной организации могут быть только акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью и общество с дополнительной ответственностью. Это означает, что учредители кредитной организации не могут использовать в процессе ее создания другие организационно-правовые формы учреждения, кооперативы и другие организационно-правовые формы, кроме как хозяйственное общество.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
1.2 Документы, необходимые для получения банком лицензии на проведение банковских операций
В статьях 12 - 13 Федерального закона о Банке России предусматривается, что кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России.
Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитной организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор и размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело. Курс лекций. - М., Омега, 2004
Указанием ЦБР от 24 ноября 2002 года № 421-У сбор за государственную регистрацию кредитной организации установлен в размере 0,1 процента от размера уставного капитала кредитной организации, указанного в се уставе, а за открытие филиала - в размере 100-кратного минимального размера оплати труда, уста но пленного федеральным законом на момент уведомления Банка России об открытии филиала. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета, Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном федеральным законом. Банковское право. Учебник для вузов. Под ред. Топорнина. - М.: Юристъ 2003.
Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России. Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном федеральным законом. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Реестр лицензий, виданных кредитным организациям, подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России не реже одного раза в год. Изменения и дополнения указанного реестра публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков её действия.
Осуществление юридическим лицом банковских операции без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического липа всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке но иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.
Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в, установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право. - М.: Юристъ, 2002.
В ст. 14 Федерального закона сказано, что для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:
1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации в выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
2) учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом:
3) устав;
4) протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
5) свидетельство об уплате государственной пошлины;
6) копии свидетельств о государственной регистрации учредителей -юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями -юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
7) декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации (см. письмо Госналогслужбы РФ от 30 ноября 2002 года № ШС-6-08/855);
8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения:
- о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом иди иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
- о наличии (отсутствии) судимости у них.
Перечисленные и некоторые другие документы должны быть поданы в ТУ ЦБ по месту предполагаемого нахождения банка на имя руководителя ТУ. Срок подачи документов в законе не установлен, но Инструкция № 109 требует, чтобы это было сделано в течение месяца с момента подписания учредителями учредительных документов и чтобы к пакету документов было приложено сопроводительное письмо Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. -- 2-е изд., перераб. и доп. -- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
.
Кроме того, в соответствии с Инструкцией № 109 учредители должны представить:
* документы, подтверждающие право собственности хотя бы одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться банк, или обязательство о предоставлении его в аренду (субаренду) в случае регистрации банка (имеется в виду вариант, когда такое здание не вносится в УК банка);
* сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) банка и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) банка.
Одновременно с заявлением с ходатайством о регистрации и выдаче лицензии должно быть представлено заявление о постановке на учет в налоговом органе документ ЦБ оперативного характера от 29 апреля 2003 г. № 66-Т..
Закон требует, чтобы учредители -- физические лица представили декларации о своих доходах, заверенные налоговыми органами. В Положении ЦБ «О приобретении физическими лицами долей (акций) в уставном капитале кредитной организации» от 26 марта 1999 г. № 72-П разъясняется, что в рассматриваемой ситуации вновь создаваемый банк должен представить в ТУ ЦБ документы, необходимые для проверки правомерности оплаты УК банка за счет средств физических лиц и подтверждающие их удовлетворительное финансовое положение. К числу таких документов в Положении отнесены не только надлежаще оформленные декларации о доходах, но и справки о доходах с места работы, о наличии средств на счетах в кредитных организациях и т.п. При этом указанные физические лица не должны представлять доказательства (справки) о том, что у них нет долгов перед бюджетами.
Инструкция № 109 предписывает, чтобы учредители банка ломимо всего перечисленного представили еще ряд документов подп. 3.1.10--3.1.15 Инструкция № 109 ЦБ РФ.. Можно даже не задаваться риторическим вопросом относительно того, не слишком ли много бумаг получается.
1.3 Порядок принятия решения о выдаче или отказе лицензии на осуществление банковских операций
В ст. 15 Федерального закона устанавливается, что при представлении документов, перечисленных в ст. 14 Федерального закона, Банк России выдаст учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.
Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных Федеральным законом документов.
После принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Банк России в трехдневный срок уведомляет об этом учредителей кредитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов ее объявленного уставного капитала и выдает учредителям свидетельство о государственной регистрации кредитной организации.
Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации.
В целях оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированной кредитной организации корреспондентский счет в Банке России, реквизиты которого указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.
По предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.
При этом должны быть соблюден следующие условия:
* срок рассмотрения документов в ТУ Банка России не должен превышать трех месяцев с даты их поступления;
* если к представленным документам имеются замечания, а также если комплект документов неполный, то они возвращаются учредителям с письменным заключением; исправленные и повторно представленные документы считаются вновь поступившими (такова, к сожалению, бюрократическая традиция);
* при отсутствии замечаний ТУ направляет в центральный аппарат Банка России свое положительное заключение, которое должно содержать полную информацию, на основании которой был сделан вывод о возможности регистрации банка и выдаче ему лицензии п. 6.10 Инструкции № 109., причем к указанному заключению прилагается более чем солидный пакет подлинных документов, представленных учредителями п. 6.11 Инструкции № 109.. ТУ ЦБ проводит всю эту работу, придерживаясь также требований письма от 29 июля 1997 г. № 493;
* В Центральном аппарате Банка Россия рассматривают полученные документы в сроки, не превышающие шесть месяцев с момента поступления документов в ТУ ЦБ. и принимают решение о возможности регистрации банка.
Банк подлежит регистрации в соответствии с Законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 8 мая 2001 г. № 129-ФЗ с учетом специального порядка регистрации кредитных организаций, установленного в Законе «О банках и банковской деятельности». Практически это означает следующее.
В соответствии с Законом № 129 государственная регистрация юридических лиц возложена на уполномоченный федеральный орган исполнительной власти, который ведет все соответствующие реестры. Вновь создаваемый банк подает все необходимые для регистрации документы в Банк России (ТУ), который, не найдя причин для отказа, принимает решение о его регистрации.
Банк России, приняв положительное решение о регистрации нового банка, должен направить в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для ведения данным органом единого государственного реестра юридических лиц. При этом взаимодействие Банка России с указанным органом по всем вопросам регистрации кредитных организаций от их возникновения до ликвидации осуществляется в порядке, согласованном этими двумя органами документ ЦБ «О порядке взаимодействия МНС России и Банка России по вопросам государственной регистрации кредитных организаций» от 27 июня 2002 г. № 82-Т, содержащий соответствующий регламент.. На основании указанного решения Банка России и представленных им сведений документов уполномоченный орган в срок не более пяти рабочих дней вносит в государственный реестр юридических лиц соответствующую запись о новом юридическом лице и не позднее следующего рабочего дня сообщает об этом в Банк России. Получив такое сообщение, Банк России вносит соответствующую запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, не позднее трех рабочих дней уведомляет об этом учредителей банка (выдает им документ, подтверждающий факт внесения записи о банке в единый государственный реестр юридических лиц) и предлагает им в месячный срок оплатить 100% объявленного банком УК.
После этого Банк России подписывает свидетельство о регистрации банка. Далее соответствующий департамент ЦБ не позднее следующего рабочего дня: ставит на титульном листе каждого экземпляра учредительных документов штамп с датой ресторации банка и его регистрационным номером направляет в соответствующее отделение ТУ по два экземпляра свидетельства о регистрации банка и его учредительных документов. В итоге новое юридическое лицо получает два регистрационных номера: основной государственный (в уполномоченном регистрирующем органе) и порядковый (в Банке России).
С момента государственной регистрации банк получает статус юридического лица. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - СПб.: Питер, 2001. Права проводить банковские операции у него пока нет; он также не может использовать средства, уже внесенные учредителями в УК.
В свою очередь, ТУ ЦБ: направляет учредителям уведомление о состоявшейся регистрации, в котором указывает также реквизиты корреспондентского счета, открываемого в РКЦ Банка России для оплаты теперь уже всех 100% объявленного УК банка (в соответствии со ст. 15 Закона о банках такая оплата должна быть завершена в месячный срок с момента получения уведомления. Неоплата или неполная оплата УК в установленный срок является основанием для аннулирования решения о регистрации банка); вносит сведения о регистрации нового банка в реестр кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории; выдает один экземпляр анкет кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка с отметкой о согласовании, свидетельства о государственной регистрации банка и по одному экземпляру его учредительных документов председателю совета или другому уполномоченному лицу банка, письменно подтверждающему получение указанных документов.
После этого в банке могут пройти назначения согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера, о чем банк должен в течение трех рабочих дней в письменном виде уведомить ТУ ЦБ (необходимо указать номер и дату решения уполномоченного органа управления банка о назначении указанных лиц на должности и приложить к уведомлению заверенную копию такого решения).
ТУ ЦБ на следующий день после получения от банка указанного уведомления направляет: сообщение подведомственному РКЦ о возможности принять карточки с образцами подписей руководителей и главного бухгалтера нового банка; сообщение в центральный аппарат Банка России о состоявшемся назначении ранее согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера банка. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. -- 2-е изд., перераб. и доп. -- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всех изменениях в персональном составе руководителей исполнительных органов и о замене главного бухгалтера в двухнедельный срок со дня принятия такого решения. Сообщение о назначении нового руководителя и (или) главного бухгалтера должно содержать сведения, предусмотренные пп. 8 ст..14 Федерального закона. Банк России в месячный срок дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях, предусмотренных ст. 16 Федерального закона.
После регистрации основным условием получения лицензии остается 100-процентное сформирование УК в месячный срок и документальное подтверждение этого факта. В Законе «О банках и банковской деятельности» записано: «При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций». ст. 15
Подтвердить тот факт, что УК фактически сформирован полностью, можно в следующем порядке глава 7 Инструкции № 109..
* В срок, не превышающий одного месяца с даты, когда, по данным банка, его УК оплачен полностью, он представляет в ТУ ЦБ документы, удостоверяющие полноту и правомерность оплаты перечень приводится в п. 7.2 Инструкции № 109..
* На основании документов, полученных от банка, создаваемого в форме ООО, ТУ ЦБ (его подразделение, занимающееся вопросами лицензирования) в срок, не превышающий 10 дней с даты их получения, направляет в центральный аппарат Банка России заключение о правомерности оплаты УК.
* Банк, создаваемый в форме АО, в месячный срок направляет в Банк России документы для регистрации отчета об итогах 1-го выпуска акций. На основании тех же документов, что и в предыдущем случае, полученных от банка, создаваемого в форме АО, ТУ ЦБ (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования) в срок, не превышающий 10 дней с даты их получения, проверяет правомерность оплаты УК и направляет свое заключение о возможности зарегистрировать отчет об итогах выпуска акций либо в подразделение, регистрирующее выпуски акций в данном ТУ, либо в выполняющий аналогичные функции департамент центрального аппарата Банка России.
* После регистрации отчета об итогах выпуска акций указанный департамент или соответствующее подразделение ТУ ЦБ направляет копию письма о регистрации отчета в ТУ ЦБ (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования), после получения которого указанное подразделение направляет в центральный аппарат ЦБ заключение о правомерности оплаты УК нового банка.
Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% УК является основанием для выдачи банку лицензии на осуществление банковских операций. Получив заключение своего ТУ о правомерности оплаты всего УК, ЦБ России в течение трех рабочих дней принимает решение выдать новому банку лицензию и направляет территориальному учреждению два ее экземпляра. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. -- 2-е изд., перераб. и доп. -- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. ТУ ЦБ выдает один экземпляр лицензии председателю совета банка или другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение указанного документа.
Основания и порядок отказа выдачи лицензии
Основания и порядок отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций предусмотрены в ст. 16 Федерального закона: Правовое регулирование банковской деятельности. Сборник нормативных документов. - М.. Адвокатская фирма «Хайнак и К0», 2000
1) несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера. Под несоответствием квалификационным требованиям, предъявляемым к указанным лицам, понимаются:
- отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанного с осуществлением банковских операций, либо опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
- наличие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений;
- совершение в течение года административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
- наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации. по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации. 2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
3) несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.
Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии должно быть сообщено учредителям кредитной организации в письменной форме. Оно должно быть мотивировано. Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.
1.4 Особенности лицензирования банков с капиталами нерезидентов
В ст. 17 Федерального закона предусматривается, что для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, указанных Правовое регулирование банковской деятельности. Сборник нормативных документов. - М.. Адвокатская фирма «Хайнак и К0», 2000 в ст. 14 Федерального закона, иностранное юридическое лицо дополнительно представляет: 1) решение о его участии, в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка; 2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением; 3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания. Иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным, (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности этого лица.
Кроме того, в ст. 18 Федерального закона устанавливаются дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков. Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты- Кредитная организация обязана получить предварительное разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение (в том числе продажу) своих акций (долей) в пользу нерезидентов, а участники кредитной организации - резиденты - на отчуждение принадлежащих им акций (долей) кредитной организации в пользу нерезидентов. Указанные сделки по отчуждению акций (долей) нерезидентам, совершенные без разрешения Банка России, являются недействительными, за исключением случаев, предусмотренных частью пятой настоящей статьи-
Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акции (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации. Банковское право Российской Федерации. Учебник для вузов.- Под ред. Г.А. Тосунян. - М.: Юристъ, 2003.
Заявление о намерении увеличить уставный капитал кредитной организации за счет средств нерезидентов и об отчуждении акций (долей) в пользу нерезидентов рассматривается Банком России в двухмесячный срок со дня подачи заявления. Результатом его рассмотрения является разрешение Банка России на проведение указанной в заявлении операции или мотивированный отказ в письменной форме. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело. Курс лекций. - М., Омега, 2004 В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение установленного срока, указанная операция считается разрешенной.
Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их. создании и деятельности. Киселев В. В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее. Банковская политика. Регулирование и управление. -- М.: Финстатинформ, 2003.
Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных банков относительно обязательных нормативов, порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций с иностранными инвестициями и минимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков.
В настоящее время действует "Положение об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств, нерезидентов" приказ ЦБР от 23 апреля 1997 года № 02-195..
Глава 2. Виды лицензий, выдаваемых ЦБ РФ
2.1 Виды лицензий на проведение банковских операций
Вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий:
I -- на ведение банковских операций в рублях без права привлечения во вклады денег физических лиц приложение 6 к Инструкции № 109.;
II -- на ведение банковских операций в рублях и иностранных валютах без права привлечения во вклады денег физических лиц приложение 7 к Инструкции № 109.; при наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным числом иностранных банков подп. 8.2.2 Инструкции № 109ю;
III -- на привлечение во вкладыши размещение драгоценных металлов приложение 8 к Инструкции № 109., которая может быть выдана банку одновременно с лицензией вида II.
2.2 Виды лицензий для расширения деятельности банка
Банк, желающий расширять свою деятельность, должен получить дополнительные лицензии, для чего ему необходимо: быть в течение последних шести месяцев финансово устойчивым; выполнять резервные требования Банка России; не иметь долгов перед бюджетами и внебюджетными фондами; иметь адекватную организационную структуру, в том числе службу внутреннего контроля; иметь сотрудников, отвечающих квалификационным требованиям Банка России; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.
Если эти условия соблюдаются, то действующему банку для расширения его деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:
II - на ведение операций в рублях и иностранных валютах;
III - на работу с драгоценными металлами. Данная лицензия может быть выдана действующему банку при наличии или одновременно с лицензией вида II;
IV - на привлечение во вклады денег (рублей) физических лиц. Данная лицензия могла быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет.
V - на привлечение во вклады денег физических лиц; данная лицензия может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло,нег менее двух лет, при наличии у него лицензии вида II или одновременно с ней;
VI - генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, имеющему перечисленные выше лицензии на ведение всех банковских операций в рублях и иностранных валютах и выполняющему установленные Банком России требования к размеру собственного капитала.
Наличие лицензии вида III не является обязательным условием получения генеральной лицензии. Только банк с генеральной лицензией может дополнительно к правам, предоставляемым в лицензиях I--V. открывать дочернюю организацию и/или филиал на территории иностранного государства приложение 18 к Инструкции..
Собственный капитала банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн евро.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за 3 месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии.
Банк, желающий получить дополнительную лицензию, позволяющую ему расширить деятельность, должен в течение как минимум шести месяцев, предшествующих подаче ходатайства об этом в ТУ, а также до принятия Банком
России соответствующего решения: Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. -- 2-е изд., перераб. и доп. -- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
* быть финансово устойчивым (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России);
* выполнять установленные в законах и нормативных актах Банка России требования о предоставлении информации об участниках и их группах (аффилированных лицах), позволяющей однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся участниками банка), имеющих возможность прямо или косвенно определять решения, принимаемые органами управления банка;
* не иметь задолженности перед бюджетами и государственными внебюджетными фондами;
* иметь организационную структуру (включая службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых банком операций и принимаемым рискам;
* выполнять установленные квалификационные требования к членам совета лекторов и руководителям банка;
* соблюдать технические требования, установленные для ведения банковских раций (при направлении ходатайства о выдаче лицензии на работу с драгоценен металлами).
Для получения лицензии, позволяющей расширить деятельность, банк должен представить в свое ТУ: ходатайство; опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией.
Для получения лицензии на работу с драгоценными металлами дополнительно ещё представить: заверенную копию документа, выдаваемого Министерством финансов РФ и подтверждающего согласование с ним о ведении банком операций с драгоценными металлами; справку о наличии в банке необходимых для такой работы весоизмерительных приборов и разновесов.
ТУ ЦБ в срок до трех месяцев готовит заключение установленного образца о возможности выдачи банку «расширяющей» лицензии. Заключение вместе с ком-том документов, полученных от банка, направляется в центральный аппарат а России. На основании полученных документов Банк России принимает решение о возможности выдачи банку испрашиваемой лицензии. Если решение положительное, то ЦБ направляет в свое ТУ два экземпляра необходимой лицензии, а также соответствующие сведения -- в уполномоченный регистрирующий орган и в необходимых случаях -- информацию в Агентство страхования вкладов. ТУ выдает I один экземпляр новой лицензии председателю совета банка или другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение лицензии.
Заключение
Итак, все операции банков могут производиться только на основании специальной лицензии ЦБР, что вызвано повышенным риском операций банков и влиянием, которое они оказывают на уровень платежеспособного спроса в экономике. Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица после регистрации его устава в ЦБР.
Ключевым вопросом процесса лицензирования является анализ информации относительно следующих аспектов создаваемого кредитного учреждения: состав основных акционеров банка, источники первоначально инвестируемого капитала, компетентность руководства, круг предполагаемых операций и стратегия банка, правильность оценки банковских активов по их рыночной стоимости, политика по созданию резервов на случай возникновения сомнительной задолженности и др.
В лицензии указываются сроки ее действия, условия их продления, возможность внесения в нее поправок или ее аннулирования. Особо могут быть оговорены: порядок утверждения центральным банком кандидатур на высшие руководящие посты; механизм слияний, а также изменения названия; возможности уменьшения оплаченного капитала.
Для проведения операций в иностранной валюте банк должен иметь лицензию Банка России на совершение валютных операций. Банк России выдает лицензии на право совершения операций в иностранной валюте следующих видов:
* генеральная;
* внутренняя.
Внутренняя лицензия подразделяется на простую и расширенную.
Банкам с внутренней простой лицензией разрешается открывать корреспондентские счета в иностранной валюте в банках-резидентах РФ.
Банки с внутренней расширенной лицензией имеют право открывать корреспондентские счета как в банках-резидентах РФ, так и в иностранных банках, в том числе счета Лоро и Ностро с «Моснарбанком» (Лондон, Сингапур), «Эйробанком» (Париж), «ОстВестХандельсбанком» (Франкфурт), «Донаубанком» (Вена), банком «ИстВест Юнайтед» (Люксембург), «Русским коммерческим банком» (Цюрих) и в других банках.
Банки с генеральной лицензией устанавливают корреспондентские отношения без ограничений.
Операции, которые разрешено проводить банку, перечислены в выданной ему лицензии.
В настоящее время введен новый порядок лицензирования. В соответствии с этим порядком особое разрешение дается на работу со средствами граждан, которой уделяется особое внимание. Получив какую-либо лицензию, коммерческий банк может обратиться в ЦБ с просьбой о расширении совершаемых банком операций.
Таким образом, теоретически банк может получить разрешение на совершение всех видов операций, предусмотренных законом.
Генеральная лицензия дополнительно дает право открывать филиалы за рубежом и приобретать акции (доли уставного капитала) кредитных организаций-нерезидентов.
Учредители берут на себя оформление всех необходимых для создания банка документов, формирование его уставного капитала, обеспечение материально-технической базы, определение круга клиентов и видов совершаемых банком операций и решение других вопросов.
В течение года уставный фонд банка должен быть оплачен полностью. До этого банк не имеет право открывать филиалы, увеличивать размер уставного фонда, участвовать в формировании капитала других юридических лиц, принимать дополнительных участников, принимать вклады населения, эмитировать собственные векселя, чеки и облигации, выдавать поручительства и гарантии, оказывать брокерские услуги и обращаться за расширением лицензии.
В особом порядке выдаются лицензии на открытие на территории РФ банков с участием иностранных инвестиций.
Литература
Нормативные и законодательные акты.
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая.
2. Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. Федеральных законов от 03.02.96 № 17 -ФЗ, от 31. 07.98 № 151 - ФЗ)
3. Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 394-1 "О Центральном банке Российской федерации (Банке России)" (в ред. Федеральных законов от 26.04.95 № 65-ФЗ, от 27.12,95 № 210-ФЗ, от 27.12.95 № 214-ФЗ, от 20.06.96 № 80-ФЗ, от 27.02.97 № 45-ФЗ, от 28.04.97 № 70-ФЗ, от 04.03.98 № 34-ФЗ, от 31.07.98 № 151-ФЗ)
4. О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей: федеральный Закон №129-ФЗ от 2.07.2005 г.
5. О лицензировании отдельных видов деятельности: федеральный Закон
№128-ФЗ от 2.07.2005
6. Об обществах с ограниченной ответственностью: федеральный Закон
№14-ФЗ от 29.12.2004
7. Об акционерных обществах: федеральный Закон №208-ФЗ от 29.12.2004
О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): федеральный
Закон №86-ФЗ от 18.06.2005 г.
8. О порядке и критерии оценки финансового положения юридических лиц -
учредителей (участников) кредитной организации: Положение Банка Росси
№218-П от 19.03.2003 г.
9. О порядке принятия Банком России решения о государственной
регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление
банковских операций: Инструкция Банка России №109-И от 14.01 2004 г.
10. Приказ ЦБР от 23 апреля 1997 года № 02-195
11. Инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И (ред. от 14.05.2007) "О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 13.02.2004 № 5551)
Подобные документы
Понятие, признаки и виды банковской лицензии. Основания, процедура и правовые последствия отзыва лицензии на совершение банковских операций. Приостановление и аннулирование лицензий. Анализ практики отзыва лицензии на проведение банковских операций.
дипломная работа [355,2 K], добавлен 01.08.2008Понятие кредитной организации. Правовое обеспечение финансовой надежности банка. Особенности лицензирования банковских операций. Основные направления государственного регулирования банковской системы и банковской деятельности в Российской Федерации.
контрольная работа [46,0 K], добавлен 26.04.2015Понятие банковской системы. Правовое регулирование банковских операций. Нормы, регулирующие основания и отзыв банковской лицензии. Реорганизация кредитной организации. Нормативные акты, направленные на стабилизацию финансово-экономической системы РФ.
курсовая работа [42,6 K], добавлен 25.08.2010Порядок лицензирования профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Лицензионные требования и условия. Требования финансовой устойчивости. Совмещение видов деятельности на рынке ценных бумаг. Документы, предоставляемые для получения лицензии.
реферат [24,9 K], добавлен 08.06.2010Порядок лицензирования страховой деятельности. Квалификационные требования, предъявляемые к руководителям страховых организаций и главному бухгалтеру. Регулирование процедуры передачи страхового портфеля. Сфера полномочий органа страхового надзора.
реферат [36,4 K], добавлен 07.02.2012Характеристика банковских лицензий: понятие, назначение, виды. Анализ основания отзыва лицензии у коммерческого банка; сущность отказа в выдаче лицензии. Особенности выдачи лицензии на осуществление банковских операций без ограничения сроков действия.
реферат [49,7 K], добавлен 22.06.2012Нормативно-правовая база регулирования деятельности кредитных организаций, порядок их государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности. Учет операций по формированию и изменению величины уставного капитала кредитных организаций.
курсовая работа [1,9 M], добавлен 04.12.2011Закон о лицензировании. Основные принципы и функции осуществления лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации. Положение о формировании страховых резервов. Основания для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии.
реферат [23,5 K], добавлен 23.12.2014Государственная регистрация кредитных организаций в Банке России. Необходимость банковского лицензирования. Виды и содержание лицензии, случаи ее отзыва. Классификация банков, принципы их деятельности. Пассивные и активные банковские операции и сделки.
контрольная работа [29,8 K], добавлен 10.02.2015Принципы осуществления лицензирования. Основания для осуществления кредитной организацией, зарегистрированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. Лицензирование профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг.
контрольная работа [19,5 K], добавлен 27.01.2010
