Денежно-кредитная политика Центрального банка

Центральный банк РФ приказом от 9 декабря NОД-936 возложил на госкорпорацию "Агентство по страхованию вкладов" /АСВ/ сроком на 6 месяцев функции временной администрации по управлению коммерческим банком "Московский капитал" /ООО/. Об этом сообщил сегодня департамент внешних и общественных связей ЦБР. Такое решение принято в соответствии с федеральным законом "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года".

На период деятельности временной администрации полномочия учредителей /участников/ КБ "Московский капитал", связанные с участием в уставном капитале, и полномочия органов управления приостановлены.

Комитет банковского надзора Банка России утвердил план участия АСВ в предупреждении банкротства КБ "Московский капитал". Временная администрация в первоочередном порядке проведет инвентаризацию имеющегося имущества и определена возможность для реализации предусмотренных федеральным законом мероприятий для наиболее полного удовлетворения обязательств банка.

Конкретные формы и способы работы с банком будут определяться АСВ по итогам данной работы и доведены до кредиторов в установленном федеральным законом порядке после их утверждения комитетом банковского надзора Банка России.

Объединения банков продолжаются.

Скоро в России появится новый банк являющийся наикрупнейшим банком среди частных структур, обладающий активами более 500 млрд рублей. Новая структура образуется путем создания холдинга между крупными банками - МДМ-банком и УРСА-банком.

Совет директоров новой структуры возглавит Олег Вьюгин - бывший председатель совета директоров МДМ-банка, генеральным директором нового холдинга станет Игорь Кузин - бывший председатель правления МДМ-банка, пост председателя правления МДМ-банка займет Игорь Ким - бывший председатель совета директоров УРСА-банка.

Образованная структура будет третей по размерам среди Российских банков, уступая лишь государственным банкам - Сбербанку и ВТБ 24. Опубликовано 04.12.2008 в 13:41. В рубриках: Банки.

Заключение

Главной целью банковского регулирования и надзора является поддержание стабильности банковской системы страны, защита интересов вкладчиков и кредиторов. В своей деятельности Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

ЦБ осуществляет свои функции через банковские операции - пассивные и активные. Пассивными называются операции, с помощью которых образуются ресурсы Центрального банка.

К основным пассивным операциям центральных банков относятся:

- эмиссия банкнот;

- прием средств коммерческих банков и казначейства;

- операции по образованию собственного капитала.

Активными называются операции по размещению Центральным банком своих ресурсов.

К основным активным операциям центральных банков относятся:

- учетно-ссудные операции;

- вложения в ценные государственные бумаги;

- операции с золотом и иностранной валютой. Учетно-ссудные операции представлены двумя видами:

- учетные операции;

- краткосрочные ссуды государству и банкам.

Цель деятельности Банка России -- обеспечение устойчивости российской валюты, покупательной способности рубля и минимизации инфляции, а также эффективности и стабильности всей банковской системы и системы расчетов в интересах экономики в целом. Получение прибыли не является его целью.

Традиционно Центральный банк выполняет четыре основные функции:

- осуществляет монопольною эмиссию банкнот;

- является банком банков;

- служит банкиром правительства;

- осуществляет денежно кредитное регулирование

Перечисленные функции Центрального банка создают объективные предпосылки для выполнения им четвертой функции -- регулирования всей денежно-кредитной системы страны. Данная функция на современном этапе является важнейшей функцией Центрального банка.

Центральный банк РФ (Банк России) возглавляет кредитную систему страны, имеет монопольное право эмиссии банкнот и осуществляет кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики. Его деятельность определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Прогнозируемые макроэкономические условия в 2009-2011 годах будут способствовать динамичному развитию банковской системы. Повысится ее эффективность и вклад в развитие экономики в целом. Одновременно первостепенное значение будет, как и ранее, придаваться устойчивости банковской системы. Решению данных задач призваны способствовать мероприятия, направленные на улучшение правовой среды, инвестиционного и делового климата, повышение эффективности функционирования системы страхования вкладов, расширение доступа кредитных организаций к финансовым ресурсам, повышение их капитализации, укрепление конкурентоспособности и устойчивости банковской системы, совершенствование регулирования и надзора в банковской сфере, которые найдут свое отражение в разрабатываемой Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2012 года. [19, с. 32]

Российский рынок банковских услуг будет развиваться в условиях обостряющейся конкуренции, в том числе вследствие роста участия иностранного капитала и расширения региональной сети крупных российских банков, что стимулирует общее повышение качества банковского обслуживания и внедрение современных банковских технологий.

Сохранение инвестиционной привлекательности банковского сектора позволит повысить уровень его капитализации, прежде всего за счет реализации вновь выпускаемых акций, приобретаемых российскими и зарубежными инвесторами. Указанным целям будет также способствовать осуществление мер по улучшению законодательных условий привлечения капитала в банковский сектор путем публичного размещения акций, в том числе в части отмены обязательности регистрации отчета об итогах выпуска акций, отмены ограничения объема выпуска облигаций уставным капиталом.

В 2009-2011 годах деятельность Банка России в сфере банковского регулирования и надзора в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской

Федерации (Банке России)» будет направлена на поддержание стабильности банковской системы России и защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Одновременно

Банк России будет уделять повышенное внимание вопросам развития банковского сектора.

Банк России продолжит работу по следующим направлениям:

- обеспечение открытости деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачности структуры собственности акционеров (участников);

- упрощение и удешевление процедур реорганизации, включая присоединение кредитных организаций, создание дополнительных условий для информирования широкого круга лиц о реорганизационных процедурах;

- оптимизация условий для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;

- обеспечение противодействия допуску к участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих необходимыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репутацию, включая создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций;

- рационализация механизмов контроля за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций.

Предстоит завершить реализацию подходов, предложенных документом Базельского комитета по банковскому надзору «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы. Уточненная версия» (Базель II) в части упрощенного стандартизированного метода оценки достаточности собственных средств (капитала) банков, предусмотренных первым компонентом «Минимальные требования к капиталу» Базеля II. Будет проведена оценка наличия необходимых условий для реализации усовершенствованных (основанных на внутрибанковских методах оценки рисков) подходов к оценке достаточности собственных средств (капитала) банков, предусмотренных первым компонентом Базеля II. Внедрение соответствующих надзорных требований будет способствовать приближению пруденциальной оценки достаточности капитала российских банков к международно признанным стандартам в этой области в формате, наиболее приемлемом для российского банковского сектора на текущем этапе его развития. Будет проведена работа по подготовке нормативных актов Банка России, реализующих рекомендации второго компонента «Надзорный процесс» Базеля II. Предполагается разработать нормативные документы Банка России по определению минимальных требований к внутренним процедурам банков по оценке достаточности собственных средств (капитала), оценке качества внутренних процедур банков по определению степени достаточности собственных средств (капитала), оценке достаточности собственных средств (капитала) на уровне группы.

Кроме того, с учетом задачи развития риск ориентированного надзора предстоит обеспечить:

- совершенствование подходов к управлению риском ликвидности, ориентированных на использование концепции денежных потоков и оценку состояния систем управления рисками ликвидности в кредитных организациях, уровня и характера риска ликвидности в российском банковском секторе;

- совершенствование регулирования рисков, принимаемых кредитными организациями при осуществлении операций и сделок кредитного характера, в том числе со связанными с ними лицами и связанными должниками;

- дальнейшее развитие содержательных подходов к организации надзора, в том числе на консолидированной основе, направленных на повышение качества надзорной оценки экономического положения банков, выявление проблем в их деятельности на ранних стадиях их возникновения, своевременное и адекватное применение корректирующих мер;

- совершенствование подходов к регулированию и управлению рисками, связанными с использованием кредитными организациями современных информационных систем, в том числе систем дистанционного банковского обслуживания, для предотвращения случаев нанесения ущерба интересам клиентов этих организаций и вовлечения таких организаций в противоправную деятельность.

Дополнительное внимание Банк России уделит вопросам регулирования деятельности кредитных организаций по предоставлению населению потребительских (включая ипотечные) кредитов и других розничных продуктов, а также вопросам оказания коммерческими организациями, не являющимися кредитными организациями, посреднических (агентских) услуг кредитным организациям.

Важной частью работы будет активизация усилий Банка России совместно с государственными органами исполнительной власти и банковским сообществом по повышению финансовой грамотности и развитию финансового образования в Российской Федерации, в частности в сфере банковской деятельности и банковских услуг, путем реализации собственных инициатив, участия в соответствующих национальных и международных программах.

В 2009-2011 годах основными задачами Банка России в области инспекционной деятельности будут организация и проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) по основным направлениям банковской деятельности, оказывающим решающее влияние на устойчивость кредитных организаций.

Банком России будет продолжена работа по совершенствованию методического и нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности.

Продолжится совершенствование процедур ликвидации кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в части:

- регулирования ликвидационного неттинга в отношении обязательств по финансовым сделкам;

- совершенствования положений об оспаривании сделок должника при осуществлении процедуры банкротства и привлечении к субсидиарной ответственности за доведение до несостоятельности (банкротства) лиц, имеющих или имевших право давать указания, обязательные для исполнения должником;

- обеспечения сохранности электронных баз данных об операциях кредитных организаций и архивов, а также ответственности руководства кредитных организаций за их сохранность.

Банк России предпримет меры по дальнейшему развитию и совершенствованию нормативно-правового регулирования и методического обеспечения деятельности кредитных организаций по исполнению требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в частности по вопросам идентификации клиентов, их представителей и выгодоприобретателей, оценке степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также критериям выявления и признакам необычных сделок с учетом результатов Отчета третьего раунда взаимных оценок системы противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма по Российской Федерации, подготовленного экспертами. Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), а также наосновании анализа правоприменительной практики и материалов проверок кредитных организаций в соответствии с его компетенцией.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон Российской Федерации от 10 июля 2002 г. № 68-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» // Российская газета. - 2002. - 13 июля.

2. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. - М.: Спарк, 2006. - 335с.

3. Экономика: Учебник /Под ред. доц. А.С. Булатова. - М., 1994. - Гл. 14.

4. Головнин М. Статья «Финансовая глобализация и ограничения национальной денежно-кредитной политики» от 09.10.2008 г.

4. Казимагомедов А.А., Ильясов С.М. Организация денежно-кредитного регулирования. - М.: Финансы и статистика, 2005. -272с.

5. Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Современные банковские системы: Учебное пособие. - М.: Гелиос АРВ, 2005. - 320 с.

6. Алимов А.С. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2006 год.// Деньги и кредит. - 2006. - № 32.

7. Ганеева И. Денежно-кредитная политика в 2002-2003 годах.// Финансы и кредит. - 2005. - № 31.

8. Гузнов А.Г. Правовое обеспечение документов государственной денежно-кредитной политики на современном этапе.// Аналитический банковский журнал. - 2006. - №11.

9. Дробышев О. Современные задачи и условия проведения Банком России денежно-кредитной политики.// Банковское дело. - 2005. - №19.

10. Кивенко Е. Центральный банк России: цена независимости.// Российский экономический журнал. - 2004. - № 15-16.

11. Козлова Е.П. Денежно-кредитная политика и политика Центрального банка.// Банковское дело. - 2006. - № 21.

12. Колесникова В.И. Пути совершенствования кредитной политики. // Финансы и кредит. - 2006. - № 14.

13. Коновалова Е.А. Денежно-кредитная политика Центрального банка: современный инструментарий и задачи его активизации.// Деньги и кредит. - 2006. - № 18.

14. Коробов Ю.И. Деятельность Банка России: некоторые новые аспекты.// Деньги и кредит. - 2005. - № 17.

15. Кроливецкой Л.П. Правила денежно-кредитной политики.// Финансы и кредит. - 2006. - № 26.

16. Курсов В.Н. Тенденции и перспективы развития Российской экономики.// Аналитический банковский журнал. - 2006- № 22.

17. Сайты http://www.cbr.ru/; http://www.gazeta.ru/financial/

18. «Обзор финансовой стабильности» Financial Stability Review 2007 год. Департамент исследований и информации. Москва. 2008 г.

19. «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов» Одобрено Советом директоров Банка России 17.10.2008 © 2008, Центральный банк Российской Федерации 107016 Москва, ул. Неглинная,

20. «Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2007 году » Отпечатано в ОАО “Типография “Новости” © ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, 2008