2

Содержание

• Введение 3
• 1. Объекты и субъекты безопасности коммерческого банка 4
• 2. Угрозы, уязвимые места и категории в банковской безопасности 6
• 3. Организованная преступность как основной источник угрозы безопасности банков 8
• 4. Служба безопасности банка 9
• Заключение 12
• Список использованной литературы 14

Введение

При развитии рыночных отношений и формировании коммерческих структур главенствующую роль играют коммерческие банки. Именно они аккумулируют огромные финансовые потоки и способны активно влиять на развитие национальной экономике. Банки являются своего рода генералами, элитой предпринимательства. Но в тоже время именно банки подвержены наибольшей опасности, ведь там где есть большие деньги, всегда найдутся люди, которые хотели бы их отнять. А ведь проблема безопасности банка это не только проблема его владельцев и сотрудников это еще и проблема его клиентов, а акционеров. Проблемы банка затрагивают широкие слои населения и способны, а иногда способны даже повлиять на ситуацию в стране. Преступления, совершаемые в отношении банков и банковских работников, являются наиболее опасными и тяжелыми. И если время когда банкиров расстреливали и взрывали понемногу проходит, то это совсем не означает, что ситуация нормализуется. Сегодня банкам угрожают гораздо более изощреннее, с использованием последних достижений науки и техники. Откуда может исходить угроза? Что необходимо защищать и как это сделать? Давайте попытаемся ответить на эти вопросы, используя концепцию безопасности коммерческих банков принятую Советом Ассоциации российских банков.

1. Объекты и субъекты безопасности коммерческого банка

Объектами безопасности коммерческого банка являются :

- Персонал (руководство, ответственные исполнителя, сотрудники);

- Финансовые средства, материальные ценности, новейшие технологии;

- Информационные ресурсы (информация с ограниченным доступом, составляющая коммерческую тайну, иная конфиденциальная информация, предоставленная в виде документов и массивов независимо от формы и вида их представления).

Субъектами правоотношений при решении проблемы безопасности являются:

- Государство (Республика Молдова) как собственник ресурсов, создаваемых, приобретаемых и накапливаемых за счет средств государственных бюджетов, а также информационных ресурсов, отнесенных к категории государственной тайны;

- Национальный Банк Республики Молдова, осуществляющий денежно- кредитную политику страны;

- коммерческий банк как юридическое лицо, являющееся собственником финансовых, а также информационных ресурсов, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну;

- Другие юридические и физические лица, в том числе партнеры и клиенты по финансовым отношениям, задействованные в процессе функционирования коммерческого банка как внутри страны, так и во внешнефинансовых связях (органы государственной власти, исполнительные органы, организации, привлекаемые для оказания услуг в области безопасности, обслуживающий персонал, клиенты и др.) [3, стр. 258];

- Службы безопасности коммерческих банков и частные охранно-детективные структуры.

К объектам, подлежащим защите от потенциальных угроз и противоправных посягательств, относятся:

- персонал банка (руководящие работники, производственный персонал, имеющий непосредственный доступ к финансам, валюте, ценностям, хранилищам, осведомленные в сведениях, составляющих банковскую и коммерческую тайну, работники внешнеэкономических служб и другие;

- Финансовые средства, валюта, драгоценности;

- Информационные ресурсы с ограниченным доступом, составляющие служебную и коммерческую тайну, а также иная конфиденциальная информация на бумажной, магнитной, оптической основе, информационные массивы и базы данных, программное обеспечение, информативные физические поля различного характера;

- Средства и системы информатизации (автоматизированные системы и вычислительные сети различного уровня и назначения, линии телеграфной, телефонной, факсимильной, радио- и космической связи, технические средства передачи информации, средства размножения и отображения информации, вспомогательные технические средства и системы);

- Материальные средства (здания, сооружения, хранилища, техническое оборудование, транспорт и иные средства);

- Технические средства и системы охраны и защиты материальных и информационных ресурсов.

Все объекты, в отношении которых могут быть осуществлены угрозы безопасности или противоправные посягательства, имеют различную потенциальную уязвимость с точки зрения возможного материального или морального ущерба. Исходя из этого они должны быть классифицированы по уровням уязвимости (опасности), степени риска.

Наибольшую уязвимость представляют финансовые и валютные средства, особенно в процессе транспортировки, информационные ресурсы и некоторые категории персонала.

Разобравшись с субъектами и объектами, перейдем непосредственно к угрозам безопасности. В процессе выявления, анализа и прогнозирования потенциальных угроз интересам банка необходимо учитывать объективно существующие внешние и внутренние условия, влияющие на их опасность. Таковыми являются [2, стр. 150]:

- нестабильная политическая, социально-экономическая обстановка и обострение криминогенной ситуации;

- невыполнение законодательных актов, правовой нигилизм, отсутствие ряда законов по жизненно важным вопросам;

- снижение моральной, психологической и производственной ответственности граждан.

- отсутствие грамотных специалистов в области безопасности.

2. Угрозы, уязвимые места и категории в банковской безопасности

Что угрожает персоналу и сотрудникам банка?

- похищения и угрозы похищения сотрудников, членов их семей и близких родственников;

- убийства, сопровождаемые насилием, издевательствами и пытками;

- психологический террор, угрозы, запугивание, шантаж, вымогательство;

- нападение с целью завладения денежными средствами, ценностями и документами.

Преступные посягательства в отношении помещений (в том числе и жилых), зданий и персонала проявляются в виде [7, стр. 79]:

- взрывов;

- обстрелов из огнестрельного оружия;

- минирования, в том числе с применением дистанционного управления;

- поджогов;

- нападения, вторжения, захватов, пикетирования, блокирования;

- повреждения входных дверей, решеток, ограждений, витрин, мебели, а также транспортных средств личных и служебных;

- технологические аварии, пожары, стихийные бедствия и т.п.

Угрозы финансовым ресурсам проявляются в виде:

- невозврата кредитных ссуд;

- мошенничества со счетами и вкладами;

- подложных платежных документов и пластиковых карт;

- хищения финансовых средств из касс и инкассаторских машин.

- резкого изменения экономической ситуации в стране (экономические кризисы)

- банкротства деловых партнеров банка

Угрозы информационным ресурсам проявляются в виде:

- разглашения конфиденциальной информации;

- утечки конфиденциальной информации через технические средства обеспечения производственной деятельности различного характера и исполнения;

- несанкционированного доступа к охраняемым сведениям со стороны конкурентных организаций и преступных формирований.

- уничтожение или порча носителей стратегически важной информации вследствие злонамеренных действий или несчастных случаев

- ведение "информационной войны" против банка наносящий существенный ущерб его деловой репутации

Каким же образом можно защититься от этих угроз? Обобщая и анализируя можно выделить следующие основные составляющие проблемы безопасности:

1) Правовая защита.

2) Организационная защита.

3) Инженерно-техническая защита.

4) Страховая защита

3. Организованная преступность как основной источник угрозы безопасности банков

Основные источники угрозы безопасности бакнов [1, стр. 357]:

· Вексельные мошенничества

· Визит к клиенту - заемщику

· Вывоз наличной иностранной валюты и пластиковых денег заграницу

· Грязные деньги и черный нал в российской экономике

· Злоупотребления при банкротстве и санации кредитных организаций

· Использование фальшивых документов и печатей банковских структур

· Классификация преступлений в банковской сфере

· Криминальная обналичка денежных средств

· Криминальный траст в России

· Криминогенная обстановка в кредитно-финансовой сфере в период становления рыночной экономики России

· Мошенничества с кредитами банков

· Невозврат валютной выручки экспортерами

· Незаконное получение кредита

· Общая картина преступности в банковской сфере

· Оргпреступность как внешняя угроза банковской сфере

· Офшорная схема отмывания грязных денег

· Предупреждение злоупотреблений в сфере кредитования

· Противодействие отмыванию преступного капитала через банковские структуры

· Пустил ли криминал свои корни в банковский бизнес

· Расхищение через банки бюджетных средств

· Списание средств с корсчетов банка по поддельным решениям арбитражей

· Фальшивомонетчество и подделка кредитных карт

· Хищения при помощи фальшивых авизо, чеков Россия и мемориальных ордеров

· Экономические преступления, связанные с кредитованием

4. Служба безопасности банка

К сожалению правоохранительные органы не в силах обеспечить должный уровень защиты. Привлечение же частных охранных агентств нежелательно, так как они могут получить доступ к конфиденциальной информации банка. Поэтому целесообразно создание собственной службы безопасности, которая будет решать необходимые вопросы. В соответсвии с положением N 323 от 20 мая 1992 г. "Об организации охраны имущества предприятий, учреждений, организаций и граждан, обеспечении их личной безопасности" предприятие вправе создать собственную службу охраны, задачей которой является обеспечение сохранности имущества и ценностей, а также, по желанию граждан, их личной безопасности [4, стр. 28].

Но в последсвии Постановление N 115 от 2 февраля 1999 года это положение признано утратившим силу а, вместо него, c 1 марта 1999 г. было введено в действие Положение о Службе государственной охраны.

Схожее положение мы находим и в законе о Коммерческой тайне от 6 июля 1994:

Статья 9. Специализированные подразделения по охране коммерческой тайны

(1) Для обеспечения защиты коммерческой тайны на крупных хозяйствующих субъектах, могут создаваться специальные режимно-секретные подразделения, функции и полномочия которых отражаются в соответствующих инструкциях, положениях, приказах.

(2) Правоохранительные и иные государственные органы оказывают содействие режимно-секретным подразделениям хозяйствующих субъектов в выполнении возложенных на них функций.

Во всем мире службы безопасности банков являются наиболее профессиональными и технически оснащенными. Некоторые из них по своему уровню способны конкурировать с государственными службами. У нас складывается несколько иная ситуация. Показательным в этом плане является следующие результаты. При сравнении объема финансирования служб безопасности стран западной Европы и СНГ. Первые расходуют от 15 до 25% годовой прибыли. Анализ средств расходуемых на содержание служб безопасности коммерческими фирмами СНГ показывает, что многие из них тратят менее 1 % от годовой прибыли [6, стр. 27].

В некоторых банках службы безопасности как самостоятельное подразделение вообще отсутствуют. В лучшем случае обеспечением безопасности занимаются ответственные заместители руководителя и нанимаемые охранные структуры МВД или частных агентств. При обеспечении безопасности основное внимание уделяется охране материально-финансовых ресурсов и практически не ведется работы по охране информационных ресурсов. В то же время как считают западные специалисты, утечка 20% коммерческой информации в 60 случаях из 100 приводит к банкротству фирмы. Ни одна даже преуспевающая фирма США не просуществует более трех суток, если ее информация, составляющая коммерческую тайну, станет известной. Таким образом, экономическая и информационная безопасность банка тесно взаимосвязаны.

Кроме того службы безопасности различных банков не взаимодействуют друг с другом либо это происходит на уровне личных контактов[8, стр. 478].

Необходимость в пересмотре концепции защиты назрела уже давно и поэтому важно как можно быстрее принимать меры, ведь как говорили древние Non progredi est regredi лат. (не идти вперед, значит идти назад).

Заключение

Как утверждают многие эксперты, первостепенное значение для выхода России из кризиса и перехода к устойчивому развитию приобрело противодействие угрозам экономической безопасности кредитно-финансовой сферы.

Наряду с традиционными видами экономических преступлений в банковской сфере, распространенными еще в начале 90-х годов (мошенничество с использованием фальшивых авизо, злоупотребления при кредитовании, выпуск поддельных ценных бумаг и денег, «отмывание» денег, «обналичка» и т.д.), в последние годы появились и новые виды преступлений, связанные с развитием банковской техники и технологии: мошенничество с пластиковыми картами, преступления с использованием сети Интернет и т.д.

В 2000-2002 гг. наблюдается целый вал преступлений с использованием поддельных кредитных карт, при этом денежные средства похищаются зачастую из зарубежных банков со счетов иностранных граждан. Карты с поддельными голограммами высокого качества уже сейчас в больших количествах изготавливаются в азиатских странах.

Развитие копировально-множительной и полиграфической техники способствовало также росту количества и технического уровня подделок ценных бумаг банков (особенно векселей «Сбербанка») и наличных денег. Высококачественные подделки, произведенные в том числе и за пределами России, наводнили рынок, нанося ущерб всей денежно-кредитной системе. В то же время большой урон кредитно-финансовой системе России наносят различные злоупотребления при кредитовании. Массовый невозврат кредитов может привести к банкротству банков, отчего страдают как акционеры, так и вкладчики.

В этой связи особое внимание должно быть уделено проблемам предупреждения мошеннических действий при получении и возврате кредитов. В работе отмечалось, что немаловажной составляющей обеспечения экономической безопасности кредитования является такой элемент кредитной технологии как визит к клиенту - предприятию-заемщику. Но в то же время в ходе работы с действующим или потенциальным заемщиком может стать полезным и неформальное наблюдение.

Наконец, для многих банков, особенно находящихся в критическом финансовом положении, большую опасность представляют попытки давления тех или иных криминальных структур, предлагающих быстрое решение финансовых проблем за счет обслуживания различных незаконных операций и сделок.

Список использованной литературы

1. Банковское дело: Учебник / под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 592 с.

2. Деньги, кредит, банки / Под ред. Белоглазовой Г. Н. Пособие для сдачи экзамена. - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 160 с.

3. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 620 с.

4. Качалич А.Г. Валютная политика стран с трансформируемой экономикой в условиях финансовой глобализации: Учебное пособие. / под ред. проф. Слепова. В.А. - М.: Экономист, 2006. - 169 с.

5. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие. / Афанасьева О.Н., Корниенко. С.Л., под ред. засл. деятеля науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. - 2-е изд. - М.: КНОРУС, 2006. - 256 с.

6. Стародубцева. Е. Б. Банковские операции: Учебное пособие. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2006. - 128 с.

7. Стародубцева. Е. Б. Основы банковского дела: Учебник. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2006. - 256 с.

8. Фрост Стивен М. Настольная книга банковского аналитика: Пер. с англ. Руяд М. - М., Днипропетровськ: баланс бизнес букс, 2006. - 672 с.

9. Шевчук В.А., Шевчук Д.А. Банковские дело: Шпаргалка. - М.: Издательство РИОР, 2006. - 44 с. 2 экз.