Центральный банк Российской Федерации, его статус и функции

26

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И ПРАВА

ФИЛИАЛ г. Белорецк

КУРСОВАЯ РАБОТА НА ТЕМУ: «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, ЕГО СТАТУС И ФУНКЦИИ»

ВЫПОЛНИЛА СТУДЕНТКА ПЕРВОГО КУРСА

ФЕКУЛЬТЕТА ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ

ПРОВЕРИЛ

__________________________________

ОЦЕНКА

__________________________________

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

1.1 ФОРМЫ ОРГАНИЗАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ

ГЛАВА 3. ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

ГЛАВА 4. ОПЕРАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

4.1 ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

4.2 АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

ГЛАВА 5. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК КАК СУБЪЕКТ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

5.1 ДЕНЕЖНО- КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

5.2 ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

ГЛАВА 6. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

Тема моей курсовой работы: «Центральный банк РФ, его статус и функции». Актуальна данная тема по тому как, центральный банк является главным звеном системы любого государства. Он обладает монопольным правом на эмиссию банкнот, является проводником денежно-кредитной политики государства.

Целью курсовой работы является оценка статуса, функций и работы центрального банка в целом.

Для достижения заданной цели необходимо решение следующих задач:

-проанализировать общую характеристику центрального банка РФ;

-выявить основные цели, задачи и функции центрального банка;

-ознакомиться с особенностями деятельности центрального банка;

-выявить элементы и признаки банковской системы.

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

Главным звеном системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например Англии, России, Японии).

Центральные банки возникли на базе коммерческих банков, наделенных правом эмиссии банкнот. Несмотря на то что первым банком, осуществившим эмиссию был Банк Стокгольма (в 1650 г.он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты , которые выписывались на предъявителя и обращались на равнее с другими видами денег не всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. [2. 2.;45]

Впоследствии кроме эмиссии банкнот за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Центральные банки, созданные на основе коммерческих банков, затем были национализированы. В настоящее время их капитал полностью или частично принадлежит государству.

Во всех развитых странах действуют законы, в которых закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка законодательно закреплена в конституции. Обычно основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-правовой статус центрального банка, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой. Таким законом определяются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны и другие его обязанности.[2. 1; 178]

1.1 ФОРМЫ ОРГАНИЗАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках многих , наиболее надежных коммерческих банков , пользовавшихся всеобщим доверием , чьи банкноты могли успешно выполнять функции всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называть эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы активно способствовало этому процессу , т.к. выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В конце 19-начеле 20 в.в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке , который стал называться центральным эмиссионным банком, а на современном этапе- просто центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит как бы осью, центром кредитной системы. [2.1;346]

С точки зрения собственности на капитал центральные банки бывают государственные, капитал которых принадлежит государству (Великобритания, ФРГ, Франция, Канада, Россия); акционерные (США, Италия); смешанные-акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия); некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (Германия, Россия); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (Великобритания, Франция). Но независимо от того, принадлежит ли капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, которые особенно усилились на современном этапе. Правительство заинтересовано в надежности центрального банка в силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении ее экономической политики. [2.3; 245]

Однако тесные связи центрального банка с государством не означают, что последнее может безгранично влиять на его политику. Центральный банк независимо от принадлежности его капитала является юридически самостоятельным: его имущество обособлено от имущества государства, центральный банк распоряжается им как собственник. Степень независимости центрального банка от исполнительной власти в разных странах различна.

Большей самостоятельностью пользуются банки, по закону подотчетные парламенту ( США, Германия, Швейцария, Голландия, Россия), меньшей- подотчетные Министерству финансов.

ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ

Центральный банк России (ЦБР) является главным банком страны и выполняет функции банка банков. Все основные полномочия, статус и особенности деятельности Центрального банка России определяются:

1) Конституцией Российской Федерации;

2) Законом о Центральном банке России;

3) федеральными законами, действующими в стране и имеющими отношение к финансовой деятельности. ЦБР и его отделения не регистрируются в налоговых органах, так как ЦБР независим от исполнительных органов власти и подотчетен только Государственной Думе и Президенту РФ. Это означает, что председатель правления и совет директоров ЦБР назначается Государственной Думой по рекомендации Президента РФ. Высшим органом управления Центрального банка России является совет директоров (председатель +12 членов правления), срок избрания - 4 года, возможность повторного избрания - 3 года.

Основные функции совета директоров ЦБР:

утверждение годового отчёта о результатах деятельности ЦБР и представление его в Государственной Думе;

взаимодействие с правительством в разработке и обеспечении основных направлений в области единой кредитно-денежной политики;

утверждение и рассмотрение сметы расходов по ЦБР;

принятие решений:

а) о величине резервных требований;

б) об установлении общих нормативов для кредитных учреждений;

в) об изменении учетной процентной ставки ЦБР;

г) об определении лимитов на открытом рынке;

д) об участии в деятельности международных организаций;

е) о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения;

ж) о контроле над объемом денежной массы;

з) о формировании резервов внутри самих кредитных учреждений.

В настоящее время деятельность центрального банка в России определяется специальным федеральным законом от 10 июля 2002 года №86 «О Центральном банке РФ». До этого действовал Закон от 2 декабря 1990 года № 394-1 с рядом изменений, внесенных в течение 11 лет после его принятия. Наиболее важные поправки были сделаны в 1995 году. [1.1]

Принятие этого Закона сыграло важную роль в начале периода реформирования в России. С тех пор накоплен определенный опыт работы Банка России (как позитивный, так и негативный). В намерения Закона входило: сделать деятельность главного банка страны более прозрачной и подконтрольной государственным органам , направить усилия по денежно-кредитному регулированию на решение проблем развития отечественной экономики.

В пункте 2 статьи Конституции РФ указана лишь основная функция банка - защита и обеспечение устойчивости рубля. И это не случайно. В такой стране, как Россия, длительная устойчивость рубля (как экономической категории) немыслима без прочной экономики с хорошо организованной денежно-кредитной системой.

В обязанности Банка России по законодательству входит необходимость обеспечения устойчивости рубля за счет:

- взаимодействия с Правительством Российской Федерации при разработке и проведении единой государственной денежно-кредитной политики;

- монополии на эмиссию наличных денег и организацию их обращения;

- выполнение роли кредитора последней инстанции для кредитных коммерческих организаций и организации системы их рефинансирования;

- установления правил осуществления расчетов в стране;

- установления правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

- обслуживания счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;

- осуществления эффективного управления золотовалютными резервами;

-проведения государственной регистрации кредитных организаций , выдачи, приостановления и отзыва лицензии кредитных организаций ;

- осуществления надзора нал деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

- регистрации эмиссии ценных бумаг кредитных организаций;

- осуществления самостоятельно или по поручению Правительства РФ всех видов банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

- организации и осуществления валютного регулирования и валютного контроля;

- определения порядка осуществления расчетов с международными организациями , иностранными государствами, также с юридическими и физическими лицами;

- установления правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

- установления порядка и условий осуществления валютными биржами их операций, выдачи, приостановки и отзыва разрешений купли-продажи иностранной валюты;

- проведения анализа и прогнозирования состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений.[1.2]

Возложенные на него функции Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов власти. Детальный перечень обязанностей Банка России не противоречит международной практике работы центральных банков.

Как и центральные банки других стран , Банк России прежде всего осуществляет эмиссию банкнот , банковский надзор и денежно-кредитное регулирование экономики. Еще одной особенностью Банка России является превалирование в денежно-кредитном регулировании таких инструментов, как агрегат денежной массы М2 и валютных интервенций при недостаточно активном использовании процентной политики. [1;2]

ГЛАВА 3. ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Центральный банк является регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основные цели его деятельности - укрепление денежного обращения , защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам , развитие и укрепление банковской системы страны , обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно центральный банк должен решать 5 основных задач- он призван быть:

1.эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2. органом регулирования экономики денежно - кредитными методами , т.е. проводить денежно-кредитную и валютную политику ;

3. «банком банков», т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой , а преимущественно с банками одной страны : хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом ; предоставлять им кредиты ; осуществлять контроль и надзор , поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

4. банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить золотовалютные резервы.;

5. главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

В большинстве стран эти задачи центральных банков закреплены законодательно , особенно две первые - самые главные .

В качестве «банка банков» центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом по закону центральный банк вправе ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей, в том числе казначейских ; залоговые операции с ценными бумагами, платежными требованиями.[2.3;185]

При решении пяти названных задач банк выполняет определенные функции . в отечественной и зарубежной литературе нет однозначного подхода к определению функций центрального банка. В одних источниках их насчитывается более 10, а в других - всего одна.

Из многообразия функций центрального банка можно выделить основные, без которых невозможно достижение главной цели- сохранение устойчивости национальной денежной единицы, и дополнительные (заполняющие оставшуюся часть круга обязанностей), способствующие достижению этой главной цели.

К основным функциям, осуществляемым центральным банком, относят регулирующую, контролирующую и обслуживающую. Все остальные являются дополнительными функциями.

К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы, разработка и регулирование государственной денежно-кредитной политики. Это достигается путем уменьшения или увеличения объема безналичной и наличной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов , открытого рынка, валютной политики и др., также путем организации платежно-расчетных отношений коммерческих банков ( нередко последнюю относят к обслуживающей функции).

Контролирующая функция тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Центральный банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран. В некоторых странах наряду с центральным банком контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций проводят специально уполномоченные на это органы.

Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Информационно-исследовательская деятельность центрального банка предполагает также консультировании. В порядке информационного обмена, а также с целью проведения консультаций центральный банк организует встречи, конференции, в том числе не международном уровне.

Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решение определенной задачи. [2.1;128]

ГЛАВА 4. ОПЕРАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Центральный банк осуществляет свои функции через банковские операции: пассивные и активные.

Пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы.

Активными называются операции по размещению банковских ресурсов.

К основным пассивным операциям центрального банка относятся: эмиссия банкнот , прием вкладов коммерческих банков и казначейства. Операции по образованию собственного капитала.

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот ( на ее долю приходится от 40 до 85 % всех пассивов). На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. он не обеспечен золотом. Золотое обеспечение банкнот отменено, хотя в некоторых странах формально продолжают действовать законы, ограничивающие пределы фидуциарной эмиссии банкнот.

Размеры пассивной операции банка « эмиссия банкнот» зависят от его активных операций : ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота. В этом смысле можно сказать, что активные операции центрального банка первичны по отношению к пассивным.[3.2]

4.1 ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Определение банка как учреждения, аккумулирует свободные денежные средства и размещает их на возвратной основе, позволяет выделить в его деятельности пассивные и активные операции.

С помощью пассивных операций банк формирует свои ресурсы. Суть их состоит в том в привлечении средств, различных вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении других операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы.

Исторически пассивные операции играли первичную роль по отношению к активам, т.к. для осуществления активных операций необходимым условием является достаточность ресурсов.

К пассивным операциям относят:

-прием вкладов (депозитов);

- открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

- выпуск собственных ценных бумаг ( облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);

- получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов;

- евровалютные кредиты;

особую форму банковских ресурсов представляют собственные средства (капитал) банка. Собственный капитал, имея четко выраженную правовую основу и функциональную определенность, является финансовой базой развития банка. Он позволяет осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам и кредиторам в случае возникновения убытков и банкротства банков; поддерживать объем и виды операций в соответствии с задачами банков. [2.3;207]

4.2 АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Активные операции банка можно разделить на 4 группы:

- учетно-ссудные, в результате которых формируется кредитный портфель банка; ссудные операции составляют основу деятельности банка в размещении его ресурсной базы. Они приносят банкам значительную часть дохода.

- инвестиционные, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля;

- кассовые и расчетные, являющиеся одним из видов услуг, оказываемых банком своим клиентам. [2.3;210]

ГЛАВА 5. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК КАК СУБЪЕКТ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

Центральный банк любого государства регулирует денежный оборот не непрямую, а через денежную и кредитную системы. Воздействуя не кредитные институты (банки ), он создает определенные условия для их работы. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени определяются целями, стратегией и методами денежно-кредитного регулирования центральным банком.

Права центрального банка во многих странах строго регламентируются законодательством. По закону центральный банк обязан поддерживать экономическую политику правительства, либо быть независимым от деятельности правительства. В некоторых случаях закон разрешает передачу правительству решения отдельных вопросов денежной политики.

Центральный банк последовательно реализует разные стратегии денежно-кредитного регулирования это может быть стратегия, направленная на регулирование темпа роста денежной массы в национальной экономике или регулирование валютного курса национальной денежной единицы по отношению к какой-то стабильной иностранной валюте.

В соответствии с выбранной стратегией центральный банк осуществляет в качестве приоритетной либо денежную, либо валютную политику и использует соответствующие инструменты. [2.1;267]

Исходя из понимания назначения стратегии различают 4 ее вида:

1. инфляционная- допущение слабоконтролируемого роста денежной массы в обращении;

2. рефляционная - допущение мягкой формы инфляции в целях стимулирования экономики;

3. дефляционная - резкое уменьшение количества денег в обращении;

4. дезинфляционная - мягкая форма дефляционной стратегии, направленная не снижение экономической активности.

Рефляционная стратегия центрального банка способствует росту занятости, но в то же время приводит к обесценению денег. Когда проблема безработицы становится слишком серьезной , центральный банк прибегает к рефляционной стратегии. Если же слишком серьезной становится проблема инфляции, он использует дефляционную стратегию, которая обеспечивает стабилизацию стоимости денег , но одновременно вызывает падение объемов производства и рост безработицы.

Допущение центральным банком той или иной ситуации в денежном обращении возможно при условии проведения нейтральной, или пассивной, или активной , но неэффективной денежной стратегии.[2.2;111]

5.1 ДЕНЕЖНО- КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

Центральный банк регулирует деятельность экономических субъектов через денежно кредитную систему. Воздействуя не денежно-кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования . От этих условий зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, а также ход экономического развития страны. Степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику во многом определяется особенностями его работы в отдельно взятой стране. Специфика национальной банковской системы в значительной степени влияет на выбор центральным банком методов и инструментов денежно-кредитного регулирования [3.1]

5.2 ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

Центральные банки экономически развитых стран располагают определенными методами воздействия на экономику. Традиционно к таким методам относятся: дисконтная (учетная) и залоговая политика, политика минимальных резервов, операции на открытом рынке, депозитная политика, валютная политика.

Содержание стандартного набора методов и сочетание их применения банками разных стран зависят от ряда предпосылок. Попытки подвести современные стратегии центральных банков разных стран под традиционные концепции денежной политики показали, что ни монетаризм, ни теории государственного регулирования в чистом виде не находят своего применения на практике. В перспективе можно рассчитывать на компромиссный вариант стратегии центрального банка.[3.2]

Основной принцип определения стратегии центральных банков - ориентация на внутренние или внешние показатели.

Ориентация на внутренние показатели - это регулирование темпов роста денежной массы. Тогда как ориентация на внешние показатели - это регулирование валютного курса национальной денежной единицы по отношению к какой-нибудь стабильной иностранной валюте.

Выбор той или иной стратегии центрального банка зависит от ориентации экономики страны. При этом наблюдается следующая тенденция . центральные банки экономически развитых стран с мощным внутренним рынком придерживаются регулирования темпов роста денежной массы в пределах расчетного индекса . Такая стратегия принята, например в США . различают внутреннюю и внешнюю стабильность национальной денежной единицы. Под внутренней понимается безинфляционное развитие, под внешней - стабильность валютного курса.

В соответствии с выбранной стратегией центральные банки осуществляют в качестве приоритетной либо денежную, либо валютную систему.

Выбор и сочетание инструментов, применяемых в определенной экономической ситуации, зависят от стратегии центрального банка. Тем не менее можно выделить 2 основных требования, предъявляемых к инструментарию центрального банка любой экономически развитых странах: максимальная действенность и равномерность.

Максимальная действенность- это способность центрального банка как можно более точно реализовать цели экономического регулирования с его стороны. Например, максимальная действенность политики рефинансирования достигается лишь при соответствующей ситуации на денежном рынке. Не менее важным требованием является равномерность воздействия на конкурентоспособность отдельных групп или всех кредитных институтов. В связи с этим мероприятия центрального банка подразделяются на 2 группы.

К первой группе относят меры воздействия не часть коммерческих банков. Например, установление разных ставок по обязательным резервам для отдельных групп или практика выдачи валютных лицензий.

Вторая группа включает мероприятия, касающиеся всех кредитных институтов. В качестве примера можно привести проведение центральным банком рестрикционной учетной политики.

Инструменты обеих групп соответствуют требованию нейтральности центрального банка, поскольку они одинаково влияют не конкурентоспособность кредитных институтов по отношению друг к другу внутри различных групп или по отношению ко всем банкам.

Все инструменты можно охарактеризовать с помощью следующей классификации: традиционные или нетрадиционные, административные или рыночные, общего действия или селективной направленности, прямого или косвенного воздействия, краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные.[3.1]

ГЛАВА 6. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить такие как :

- степень зрелости товарно-денежных отношений;

- общественный и экономический характер, его целевое значение и социальная направленность;

- законодательные основы и акты;

- общее представление о сущности и роли банка в экономике.

Центральный банк выполняет операции, носящие в основном денежный характер. Он принимает денежные вклады, выдает кредиты, совершает денежные расчеты в наличной и безналичной формах. Поэтому степень развитости товарно-денежных отношений, торговли, денежного обращения предопределяют и масштабы, и содержание банковской деятельности. Кредитор превратился в банк не сам по себе, а по мере формирования достаточно оживленного денежного и торгового оборота, когда торговля деньгами, банковское дело стало основным занятием предприятия, когда оно отделилось от торговли, стало самостоятельным видом промысла.

На развитие банка влияет развитие национальных рынков, международной торговли. Спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между товаропроизводителями.

При общем поступательном развитии банковского хозяйства оно может в то же время сдерживаться войнами, которые связаны с разрушением материальных благ и имущества. Негативное влияние на банковскую систему могут оказать также затяжные экономические кризисы.[3.3]

Общественный и экономический порядок неизбежно затрагивает и характер деятельности банковской системы. Если в обществе не поощряются сбережения, банк не может мобилизовать свободные ресурсы; если вместо товарообмена вводятся обязательные изъятия продуктов; в целом не поощряется деятельность банков, отдается предпочтение распределению, а не обмену продуктов, тогда кредитные учреждения не получают импульсов для развития, более того банки могут быть свернуты, как это, например, происходило в нашей стране в период военного коммунизма. На развитие банков влияют и различные запрет местных властей.

Заметное влияние на развитие банка может оказать законодательная база страны. В некоторых странах банкам запрещается выполнять определенные операции с ценными бумагами , вкладывать свои капиталы в капитал другого предприятия. В ряде стран банкам запрещается заниматься страхованием.

В США действует двухуровневая система подчинения, когда образовать банк могут как власти отдельных штатов, так и федеральное правительство.

В свою очередь по закону банки могут сами выбирать свою юрисдикцию (органы регулирования и контроля). В соответствии с законодательством в некоторых странах центральные банки могут широко заниматься обслуживанием хозяйства, в других странах основная функция банков - выпуск денег в обращение и укрепление их платежеспособности.[3.1]

На развитие банковской системы огромное влияние оказывают и общие представления о сущности и роли банка в экономике. В распределительной системе банк воспринимается как часть государственного аппарата управления, орган контроля и надзора за деятельностью предприятий.

Его собственная деятельность была ограниченной. Иное положение занимают банки в условиях рыночной экономики. Банковская система становится двухуровневой, собственность на банки приобретает характер, адекватный многообразию форм собственности в хозяйстве, появляются частные, кооперативные и акционерные банки; система становится более многосторонней, предлагая обществу все больший спектр операций и услуг.

На состоянии банковской системы и ее текущем развитии отражаются и политические факторы . важной оказывается прежде всего политическая направленность государства. Неопределенность политических мотивов государства приводит к задержке развития банка, оттоку капитали за границу.

Не текущее развитие банков может повлиять даже смена в стране политического лидера. Его политическая и экономическая программа может не отвечать интересам банковского капитала, в связи с чем банки не будут стремиться увеличивать объем своих операций и расширять их спектр, будут сдерживать инвестиции в народное хозяйство.

В мировой практике существует специальный термин «политические риски»: страны ранжируются по отношению друг к другу, для стран с высоким рейтингом политического риска, как правило, сокращается либо полностью прекращается кредитная поддержка со стороны международных банковских институтов, а также со стороны отдельных стран, располагающих свободными денежными средствами. [3.2]

На развитие банковской системы может оказать влияние и текущая экономическая политика государства. Центральный банк, как национальный институт располагает значительным инструментарием , с помощью которого он может регулировать деятельность как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Проводя политику, направленную не стабилизацию банковской системы, центральный банк может требовать от коммерческих банков увеличения их резервов, выдавать им в порядке поддержки краткосрочные кредиты, или, напротив, отзывать лицензии не проведение банковских операций , сдерживать открытие филиалов.

Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров.[3.4]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

По результатам проведенной мною работы можно сделать следующие выводы: Центральный банк России является главным банком страны и выполняет функции банка банков. Центральный Банк России выполняет функцию советника правительства по финансовым вопросам и вопросам денежного-кредитного обращения. Все основные полномочия, статус и особенности деятельности Центрального банка России определяются: Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном банке России, федеральными законами, действующими в стране и имеющими отношение к финансовой деятельности.

Банк России, собирая, анализируя, публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От достоверности оценки информации зависти выбор направлений денежно-кредитной политики страны в целом. Принимая решение о дополнительном выпуске денежных средств, эмиссионное управление центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

В современном обществе банки выполняют самые различные операции. Они не только организуют денежное обращение и кредитные отношения: через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки и управление имуществом.

По моему мнению для усовершенствования деятельности банка, его развития, необходимо организовывать встречи, конференции, в том числе на международном уровне.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Нормативные акты

1. Конституция РФ, федеральный закон от 10 июля 2002 года №86 «О Центральном банке РФ».

2. О Центральном банке РФ: Федеральный закон РФ от 12 июля 2005 года № 139 // СЗ РФ - №30. - Ст. 3916.

3. О банках и банковской деятельности в РФ : Федеральный Закон РФ № 17-

2. Учебная литература

1.Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Под редакцией профессора Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ- ДАНА, 2-е издание 2001 год.

2. Деньги. Кредит. Банки: учебник /под редакцией заслуженного деятеля науки РФ, доктора экономических наук, профессора О.И. Лаврушина.- 3-е издание 2001 год.

3. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Под редакцией профессора Е.Ф. Жукова - М. : ЮНИТИ, 2002 год.

3. Газеты

1. «Учет, налоги, право», выпуск №7, 2006 г.

2. « Финансовые известия», март 2007 г.

3. «Комсомольская правда», январь 2005 г.

4. « Газета РБ», декабрь, 2005 г.