1. Задачи и функции Центрального банка Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) является регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Перед Центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:

- эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

- банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

- банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

- главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

- органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. В ряде стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов.

В качестве банка банков Центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом центральный банк вправе по закону ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей (в том числе казначейских); залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

Важную роль в функционировании банковской системы страны играет характер осуществления надзора Центральным банком.

При решении пяти задач центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования.

Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Так, Немецкий федеральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о развитии кредитной системы.

В законе о Центральном банке большое значение отводится информационно-исследовательской функции банка: предполагается, что банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением Центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, с тем, чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»« от 26 апреля 1995 г. Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций:

- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;

- быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;

- устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

- устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

- проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;

- осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций;

- регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами;

- выполнять самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для решения основных задач Банка России;

- регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определять порядок расчетов с иностранными государствами;

- организовывать и производить валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- принимать участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организовывать составление платежного баланса Российской Федерации;

- в целях осуществления перечисленных функций проводить анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публиковать соответствующие материалы и статистические данные;

- осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.

Детальный перечень функций Центрального банка Российской Федерации не противоречит международной практике работы центральных банков. Так же как и центральные банки других стран, Центральный банк Российской Федерации прежде всего выполняет функцию денежно-кредитного регулирования экономики и эмиссионную функцию.

2. Роль Центрального Банка РФ в развитии рыночной экономии

Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

В соответствии с банковским законодательством основными задачами Центрального банка являются:

- участие в разработке денежно-кредитной политики правительства;

- поддержание стабильности денежного обращения;

- обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранной валюте;

- использование методов денежно-кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики».

Выполнение этих задач осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы.

Деятельность Центрального Банка осуществляется в исключительно сложных условиях. При переходе к рыночной экономике страна получила в наследие милитаризованное народное хозяйство, в котором большинство отраслей было поставлено на службу ВПК. На эти цели использовалось около 75% всей продукции машиностроения.

Создание потребительского общества и его ориентация на развитие современного образа жизни потребовали коренной перестройки хозяйства применительно к потребностям рыночной экономики. Структурная перестройка народного хозяйства ознаменовалась резким сокращением военных заказов и падением промышленного производства. В 1995 г. объем промышленного производства составил около 50% к объему 1985 г. т.е. к началу перестройки нашей страны.

Отсутствие федеральной программы приватизации, нацеленной на увеличение производства продовольственных и промышленных товаров для населения, вызвало механическое разрушение государственного сектора экономики, на который приходилось свыше 90% промышленной продукции. Разрушение государственного сектора происходило при падении производства в сельском хозяйстве и промышленности, перерабатывающей сельскохозяйственное сырье.

Стагнация народного хозяйства, стремительный рост цен и денежной массы вызвали эффект гиперинфляции, или разбухания денежной массы в обращении при падении объемов производства. В 1992-1994 гг. количество денег в обращении возросло с 1678 млрд. до 36504 млрд. руб., или почти в 22 раза.

На начальной стадии рыночной экономики особое значение приобрели переход к рыночным методам производства товаров народного хозяйства, ограничение инфляции и стабилизация покупательной способности рубля. Ограничение инфляции стало основой денежно - кредитной политики Правительства, и Центрального Банка в 1992-1995 гг. В первом полугодии 1995 г. темпы инфляции удалось сократить до 4% в месяц, во втором - до 1,5%, что позволило замедлить рост цен на продовольственные и промышленные товары для населения.

Важнейшей составной частью финансовой и денежно-кредитной политики правительства стало сокращение бюджетного дефицита, или превышения его расходов над доходами. Правительство, Министерство Финансов и Центральный Банк поставили задачу сократить размеры бюджетного дефицита на 1996г. до 4,3%, а на 1997 - до 3,4% ВВП. Постановка этой задачи исходила из международной практики регулирования бюджетных дефицитов, характерной для индустриальных стран Запада. В 1995г. были установлены квартальные лимиты бюджетного дефицита в размере 80,2 трлн. руб. с введением соответствующих месячных лимитов.

Установление предельного уровня дефицита бюджета создало условия для сокращения эмиссии денег Центрального Банка в покрытие расходов государства.

С 1 января 1995г. Правительство и Центральный Банк прекратили практику использования прямых банковских кредитов (без продажи облигаций государственных займов) для покрытия бюджетного дефицита. Это улучшило эмиссионную позицию Центрального Банка и позволило сосредоточить ресурсы эмиссионного фонда для кредитования коммерческих банков.

Наряду с этим осуществлялся ряд мер по «не эмиссионному» покрытию бюджетного дефицита. Центром этих мероприятий стало расширение выпуска облигаций государственных займов и создание сети региональных рынков ценных бумаг во главе с коммерческими банками. В связи с этим Министерство Финансов и Центральный Банк приступили к продаже облигаций государственных займов среди наиболее крупных инвесторов Федерации, используя метод подписки. Помимо этого организовалось широкое привлечение денежных средств населения в государственные займы на основе свободной купли-продажи облигаций на фондовом рынке по цене спроса и предложения. Размер этих займов составил 10 трлн. руб.

Повышение роли государственных займов в покрытии бюджетного дефицита сопровождалось введением фондовых операций РЕПО (однодневные соглашения об обратном выкупе). Содержание этих операций состоит в обратном выкупе у инвесторов облигаций государственных займов Центральным Банком РФ. Цель операций РЕПО - «поддержание курса ценных бумам государства и стабилизация фондового рынка для дальнейшего привлечения денежных средств общества». Первые широкомасштабные операции РЕПО были проведены во время кризиса межбанковского денежного рынка в августе 1995г. Для ликвидности и платежеспособности коммерческих банков Центральный Банк выкупил у них облигации государственных займов на сумму 3,9 трлн. руб., что позволило возобновить операции банков.

Расширение операций РЕПО сопровождалось введением ломбардных кредитов коммерческим банкам под залог ценных бумаг государства. Это создавало условия для повышения ликвидности и платежеспособности не только коммерческих банков, но и хозяйственных структур рыночной экономики.

В целях последовательного внедрения рыночных методов управления денежно - кредитной системой Центральный банк РФ перешел от прямого рефинансирования коммерческих банков к продаже кредитных ресурсов на межбанковских аукционах по цене спроса и предложения. Свободная продажа денег и наполнение денежного рынка ресурсами кредитования призваны снижать процентную ставку по кредитами обеспечить более активное участие банковских средств в кругообороте капитала функционирующих предпринимателей. Вместе с тем Центральный банк РФ не проводит директивных мер по снижению ставок кредитования без радикальной стабилизации денежного обращения.

В целях стимулирования внешней торговли Российской Федерации с западными партнерами Совет Министров РФ в 1995г. отменил квоту (ограничения) на экспорт основных видов промышленных товаров.

По согласованию с МВФ нашей стране были продлены сроки погашения кредитов и процентных денег на 10 лет, т.е. до 2005г.

Главным механизмом развития рыночной экономики является свободная конкуренция, на основе которой осуществляются меры по сдерживанию темпов инфляции и роста цен. Для активизации национального предпринимательства предполагается осуществить ряд инвестиционных программ с привлечением иностранных инвесторов из стран «семерки». По данным Министерства экономики, иностранные инвесторы готовы вложить в народное хозяйство нашей страны 80 млрд. долл. при условии, что его реформирование будет осуществляться по рыночному пути. Подготовлены проекты о совместном развитии топливно-энергетического комплекса, авиационной, автомобильной и транспортной промышленности, а также ряда других отраслей народного хозяйства.

Важной составной частью денежно - кредитной политики Правительства РФ и ЦБ РФ на 1996 год являлось поддержание сети кредитных учреждений. На 1 октября 1996г. в РФ насчитывались 2650 коммерческих банков, 5700 их филиалов и 38567 учреждений Сберегательного банка. Таким образом, общее число кредитных учреждений и их филиалов на территории нашей страны превышает 46 тысяч. Между тем только 130 банков имели уставные капиталы более 10 млрд. руб., в то время как уставные капиталы тысячи банков ограничены 500 млн. руб.

В 1994г. «свыше 600 коммерческих банков закончили год с убытками более 2 трлн. руб., что лишает их возможности участвовать в крупных инвестиционных программах». В связи с этим ЦБ РФ разработал ряд мер по поддержанию ликвидности коммерческих банков, включая операции РЕПО, ломбардные кредиты, переучет векселей, создание региональных органов по управлению коммерческими банками и ряд других.

3. Взаимозависимость Центрального банка РФ и коммерческих банков на региональном уровне

Функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы сегодня возложены на Центральный банк РФ. Это регулирование призвано содействовать обеспечению:

- устойчивости работы и укреплению финансового положения коммерческого банка;

- ориентации и стимулированию деятельности банка в области кредитования на выполнение приоритетных задач развития экономики и повышения благосостояния общества;

- научной организации денежного обращения в народном хозяйстве.

При этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только при их исчерпании (в отдельных случаях) административные. Организация взаимоотношений ЦБ РФ с коммерческими банками и методы регулирования деятельности последних предусмотрены соответствующие банковским законодательством. Так, с учетом складывающейся ситуации в экономике ЦБ РФ регулирует деятельность коммерческих банков посредством использования такого комплекса экономических методов, как:

- изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБ РФ;

- изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБ РФ коммерческим банкам, а также процентных ставок по кредитам;

- проведение операций с ценными бумагами и с иностранной валютой.

Для этих целей ЦБ РФ были разработаны инструкции №1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков», которая вступила в действие с 1 июня 1991г. и «Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы России за счет взносов коммерческих банков», вступившие в действие с 1 июля 1991 г.

В соответствии с вышеуказанными нормативными документами ЦБ РФ образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних предприятий и организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов. В подавляющей части к ним относятся временно свободные средства на расчетных, текущих счетах хозорганов, а также внесенные во вклады и депозиты предприятиями, организациями и гражданами. Не включаются в состав этих привлеченных средств кредиты других банков.

Фонд обязательных резервов создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.

ЦБ РФ, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. Так, например, уменьшение нормы обязательных резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные ими кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство.

В целях укрепления финансового положения коммерческого банка и дисциплины внесения резервируемых средств региональное Главное управление ЦБ РФ может применять к нему экономические меры воздействия в виде взимания штрафа в размере 0,5% от суммы уставного капитала: при нарушении установленных сроков внесения средств; при отсутствии средств у коммерческого банка.

При систематическом нарушении коммерческим банком сроков внесения подлежащих резервированию средств к нему может быть применена более жесткая мера экономического воздействия в виде повышения нормы обязательных резервов, но не более чем на 10 пунктов. Это достаточно эффективная мера, поскольку применение ее снижает возможности банка по предоставлению кредита и соответственно его доход.

В полной сумме зарезервированные средства могут быть возвращены коммерческому банку только при его ликвидации.

Помимо вышерассмотренного фонда обязательных резервов ЦБ РФ, до 1994г. осуществлялось формирование таких централизованных фондов банковской системы республики, как фонд страхования депозитов в коммерческих банках и фонд страхования коммерческих банков от банкротств. Создание всех этих фондов было направлено на поддержание постоянного устойчивого финансового положения и ликвидности каждого коммерческого банка, защиты интересов его вкладчиков, акционеров (пайщиков), всех кредиторов и клиентов.

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 28 марта 1993г. «О защите сбережений граждан Российской Федерации» Советом директоров ЦБ РФ было принято решение о прекращении формирования, фонда страхования депозитов в коммерческих банках и фонда страхования коммерческих банков от банкротств. Ранее перечисленные средства в фонд страхования депозитов в коммерческих банках передаются в создаваемый федеральный фонд обязательного страхования денежных вкладов (депозитов) и счетов населения в качестве страховых взносов коммерческих банков. Средства, перечисленные в фонд страхования коммерческих банков от банкротств, возвращаются коммерческим банкам.

Экономические отношения между ЦБ РФ и коммерческими банками и регулирование деятельности последних могут возникать и осуществляться в результате предоставления в распоряжение этих банков централизованных кредитных ресурсов для целей последующего предоставления ссуд хозяйственным организациям. Так, когда кредитные ресурсы отдельных коммерческих банков, мобилизованные ими на местах, недостаточны, а возможности получения кредитов у других коммерческих банков исчерпаны, ЦБ РФ может предоставлять таким банкам ссуды на условиях кредитного договора. При этом ЦБ РФ оказывает воздействие экономическими методами на кредитную и процентную политику, проводимую коммерческими банками по отношению к своим заемщикам.

К ряду экономических мер по регулированию деятельности коммерческих банков относятся: операции ЦБ РФ на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой. Так, в частности, ЦБ РФ, продавая коммерческим банкам, государственные ценные бумаги и свободно конвертируемую валюту, ограничивает кредитную экспансию коммерческих банков, снижает денежную массу в обращении, ослабляя тем самым давление платежных средств на товарный рынок, и повышает курс рубля.

Рассматривая все вышеуказанные методы регулирования деятельности коммерческих банков, следует сказать о том, что они могут быть в достаточной степени эффективны только в случае проведения государством согласованной денежно-кредитной и финансовой политики.

Наряду с экономическими методами, посредством которых ЦБ РФ регулирует деятельность коммерческих банков, им могут использоваться в этой области и административные методы.

Так, в частности, при крайне неблагоприятном состоянии денежного обращения, наличии активных инфляционных процессов в экономике ЦБ РФ в целях улучшения положения в этой области может проводить более жесткие мероприятия, носящие административный характер, посредством ограничения объема кредитных вложений коммерческих банков, установления предельных размеров процентных ставок по выдаваемым ими кредитам.

При нарушении коммерческими банками банковского законодательства, правил совершения банковских операций, других серьезных недостатках в работе, что ведет к ущемлению прав их акционеров (пайщиков), вкладчиков, клиентов, ЦБ РФ может применять к ним самые жесткие меры административного воздействия, вплоть до ликвидации банков.

Очевидно, что использование административного воздействия со стороны ЦБ РФ по отношению к коммерческим банкам не должно носить систематического характера, а применяться в порядке исключительно вынужденных мер.

Заключение

Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

Поскольку в процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются имущественные и иные экономические интересы широкого круга предприятий, организаций, граждан, которые являются его акционерами, вкладчиками, кредиторами, государство в лице Центрального банка России, давшего лицензию (разрешение) на деятельность коммерческого банка и тем самым в определенной мере поручившись за законность, правомерность и надежность его работы осуществляет надзор за его деятельностью, состоянием ликвидности, финансовым положением с использованием, как экономических, так и административных методов управления.

Функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы сегодня возложены на ЦБ РФ.

При этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только при их исчерпании (в отдельных случаях) административные. Организация взаимоотношений ЦБ РФ с коммерческими банками и методы регулирования деятельности последних предусмотрены соответствующие банковским законодательством. Так, с учетом складывающейся ситуации в экономике ЦБ РФ регулирует деятельность коммерческих банков посредством использования такого комплекса экономических методов, как:

- изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБ РФ;

- изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБ РФ коммерческим банкам, а также процентных ставок по кредитам;

- проведение операций с ценными бумагами и с иностранной валютой.

ЦБ РФ, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. Так, например, уменьшение нормы обязательных резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные ими кредитные ресурсы, т. е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство. Однако следует учитывать, что такая политика ведет к росту денежной массы в обращении и в условиях спада производства вызывает инфляционные процессы.

Экономические отношения между ЦБ РФ и коммерческими банками и регулирование деятельности последних могут возникать и осуществляться в результате предоставления в распоряжение этих банков централизованных кредитных ресурсов для целей последующего предоставления ссуд хозяйственным организациям. Так, когда кредитные ресурсы отдельных коммерческих банков, мобилизованные ими на местах, недостаточны, а возможности получения кредитов у других коммерческих банков исчерпаны, ЦБ РФ может предоставлять таким банкам ссуды на условиях кредитного договора. При этом ЦБ РФ оказывает воздействие экономическими методами на кредитную и процентную политику, проводимую коммерческими банками по отношению к своим заемщикам.

Суммируя все вышеперечисленное, можно сделать вывод, что особенностью становления российской банковской системы является инфляционное основание расширенного воспроизводства капитала.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации;

2. Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 26 апреля 1995 года;

3. Антонов Н. Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник. - М.: Финстатинформ, 1995;

4. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1997;

5. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.-- Д34 2-е изд., перераб. и доп.-- М.: Финансы и статистика, 2000;

6. Колесников В.И., Колесникова Л.П. Банковское дело. - М., 1997;

7. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. /Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. - М.: ЮНИТИ. Финансы, 1997;

8. Райзберг Б.А. Курс экономики: Учебник. - М., 1997;

9. Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный Банк в процессе экономического регулирования. - М.,1998.