Медицинское страхование

Основные характеристики и тенденции на рынке ДМС: распространенность ДМС зависит и от масштаба компании: среди компаний со штатом более 1000 чел. его уровень составляет 50%, при штате 250-400 чел. - 45%, в компаниях с 51-250 сотрудниками - 34%; разделение программ ДМС на ценовые категории; распространение схемы долевого ДМС, при котором работодатель и работник софинансируют медстраховку; усиление контроля со стороны страховщиков за качеством оказания услуг медучреждениями. Довольно распространено также так называемое «семейное» страхование: застрахованные за счет компании сотрудники получают значительные льготы на страхование ближайших родственников. (12)

6. Реформирование системы медицинского страхования в Российской

Федерации.

Попытку создания в Российской Федерации цивилизованной системы социального страхования можно отнести к одним из самых печальных «экспериментов» российского Правительства.

Поменяв источники государственного финансирования здраво-охранения, мы не улучшили ни финансового обеспечения медучреж-дений, ни качества медицинского обслуживания.

Так, по данным Всемирной организации здравоохранения, Рос-сия находится на 130-м месте по поддержке государством здравоохра-нения. Чтобы обеспечить минимально приемлемый уровень медицин-ской помощи, необходимо расходовать не менее 500 дол. в год на одного жителя. В Российской Федерации расходуется около 80 дол. Государ-ственные расходы на здравоохранение в 2000 г. в России составляли 2,2% к ВВП (по статье «Здравоохранение и физическая культура»), общие затраты на здравоохранение в этом же году -- 2,9% к ВВП (см. табл. 6.1).

Таблица 6. 1

Государственное финансирование здравоохранения, 1998-2000 гг., %ВВП

При этом сохраняется неутешительная динамика: доля расходов на здравоохранение в Российской Федерации в процентах от ВВП в 2001 г. составила 3,1%, 2002 г. - 3%, 2003 г. - 3,1%, 2004 г. - 2,8%, 2005-2006 гг. - около 3%. (10)

По данным социологических обследований, в настоящее время примерно 60% всех расходов в стране на медицину производится за счет различных государственных источников и примерно 40% составляют расходы граждан. То есть в реальной жизни, когда государство не в со-стоянии оплатить лечение в полном объеме, пациент, чтобы получить качественную помощь, вынужден доплачивать сам. Когда заработки врачей откровенно занижены, у них остается два варианта: либо ухудшать качество лечения (и это постоянно происходит), либо вынуж-дать пациентов доплачивать за услуги.

Причин, по которым столь расходятся ожидаемые и достигнутые результаты, несколько:

несбалансированность программы государственных гарантий обеспечения граждан медицинской помощью с размерами государ-ственного финансирования здравоохранения;

проблема выравнивания регионов по уровню финансирования территориальных программ. В целом по России разрыв в финансиро-вании территориальных программ ОМС составляет от 40 до 2500 руб. в расчете на одного жителя по регионам, или достигает 60 раз;

разнодоступность медицинских услуг;

рост расходов населения на формально бесплатную медицин-
скую помощь, отсутствие социально приемлемых и экономически ра-циональных форм привлечения личных средств населения для финан-сирования здравоохранения;

неудовлетворительная координация действий различных ор-ганов, осуществляющих финансирование здравоохранения; отсутствие стимулов у страховых медицинских организаций и лечебно-профилактических учреждений к более рациональному ис-пользованию имеющихся средств;

несовершенство действующей системы ОМС: слабая управля-емость системой; неадекватные требованиям рыночной экономики пла-ново-финансовые механизмы; невыполнение субъектами Федерации обязательств по уплате взносов на неработающее население; отсутствие стимулов к повышению эффективности использования средств участ-никами системы;

недостаточная хозяйственная самостоятельность бюджетных учреждений здравоохранения и др.

В целом государственная система сохранит уравнительный ха-рактер, когда богатый платит за бедного, а здоровый за больного. Но будет использоваться зачетный механизм между обязательным и добровольным медицинским страхованием. Речь идет о том, что за-страхованным лицам будет предоставлена возможность получения доплат из средств обязательного медицинского страхования, если они желают получить более качественную и технологически продвину-тую помощь или если гражданин не обратился в государственную систему и сэкономил деньги.

Планируется реально реализовать право граждан на выбор стра-ховой организации, поликлиники, больницы, врача.

В целом развитие системы здравоохранения Российской Феде-рации предусматривает следующие направления:

1) преобразование значительной части медицинских учреждений в альтернативные организационно-правовые формы государственных (муниципальных) автономных некоммерческих организаций и авто-номных учреждений, обладающих большей самостоятельностью в ис-пользовании ресурсов и получающих эти ресурсы за результаты своей деятельности;

2) развитие института врача общей (семейной) практики. Непосред-ственное развитие врачей общей практики будет проходить по двум направлениям:

организация работы врачей общей практики (семейных врачей) на базе поликлиник;

организация индивидуальных практик, которые в большинстве случаев будут вынуждены объединяться в групповые практики, как это происходит в США;

3) внедрение механизма фондодержания и финансирование пер-вичного звена по полному тарифу. При этом под полным фондодержанием понимается «оплата комплексной медицинской услуги по диф-ференцированному подушевому нормативу на одного застрахованного
жителя, прикрепленного к врачу общей практики». В подушевой нор-матив входят расходы на оказание первичной медико-санитарной, ско-рой медицинской, стационарной, стоматологической помощи, а также
на консультации специалистов и лабораторно-диагностические служ-бы. Положительная разница в доходах и расходах формирует остаточ-ный доход, часть которого идет на материальное поощрение персонала общей врачебной практики. В случае, когда основная доля бюджет-ных средств направляется амбулаторно-поликлиническому звену, по-ликлиника стремится оставить деньги у себя, а не перечислять их в дру-гие лечебно-профилактические учреждения;

реструктуризация лечебно-профилактических учреждений, связанная с выводом из системы общественного здравоохранения ча-сти финансово не обеспеченных или просто излишних мощностей боль-ниц. Наиболее радикальное направление будет связано с закрытием части городских больниц (или отдельных корпусов) и переводом их на частную основу. При этом варианте заказ на запланированные объемы стационарной помощи должен быть размещен в других боль-ницах, а основная часть персонала подлежит сокращению. Менее ра-дикальный вариант -- слияние больниц с переводом основной части медицинского и иного персонала закрываемого учреждения;

исключение из Программы государственных гарантий опре-деленных видов медицинской помощи и перевод их на платную ос-нову. Возможный вариант -- исключение из программы так называ-емых «сервисных услуг», т.е. элементов затрат, не связанных непосредственно с лечебно-диагностическим процессом. Параллельно с этим будет внедряться идея минимальной оплаты набора ме-дицинских услуг и лекарственных средств, гарантируемых каждо-му больному. При этом будет оплачиваться только минимальный набор услуг, а сверх этих набором разрешаются легальные доплаты пациентом;

развитие добровольного медицинского страхования. Новый за-конопроект о медицинском страховании предлагает механизм допол-нительного медицинского страхования с включением в него страховых выплат, предусмотренных базовой программой ОМС. Считается, что такая система обеспечит экономию средств работодателей, вынуж-денных зачастую дважды оплачивать один и тот же объем медицин-ских услуг для своих сотрудников. Компенсация части страховой премии по договору медицинского страхования позволит повысить до-ступность добровольного медицинского страхования, привнести до-полнительные ресурсы в систему здравоохранения;

стратегия неявного замещения бесплатной медицинской помо-щи платной. Это будет выражаться в расширении объема платных услуги государственных и муниципальных учреждениях, а также перекла-дывании па население части не оплачиваемых государством затрат на оказание медицинской помощи (прежде всего затрат на лекарствен-ные средства, изделия медицинского назначения, питание при стацио-нарном лечении).

Таким образом, суть настоящих реформ в сфере здравоохране-ния -- максимальное внедрение рыночных принципов -- конкуренция, формирование спроса и предложения медицинской услуги, развитие платных услуг, отход от бюджетной составляющей в финансировании медучреждений. (7, стр.323-330)

Заключение

Итак, в данной работе было рассмотрено медицинское страхование, основные понятия, относящиеся к этому понятию, его виды. Медицинское страхование, или страхование здоровья, включает в себя все виды страхования по защите имущественных интересов страхователей и застрахованных, связанные с расстройством здоровья и утратой трудоспособности. В России оно представлено двумя видами: обязательным и добровольным медицинским страхованиями.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) один из наиболее важных элементов системы социальной защиты населения в части охраны здоровья и получения необходимой медицинской помощи в случае заболевания. В России ОМС является государственным и всеобщим для населения. Это означает, что государство в лице своих законодательных и исполнительных органов устанавливает тарифы взносов, круг страхователей и создает специальные государственные фонды для аккумуляции взносов на ОМС. Всеобщность ОМС заключается в обеспечении всем гражданам равных гарантированных возможностей получения медицинской, лекарственной и профилактической помощи в размерах, устанавливаемых государственными программами ОМС.

Добровольное медицинское страхование (ДМС), которое все большее развитие получает в нашей стране, предназначено для финан-сирования оказания медицинской помощи сверх социально га-рантированного объема, определяемого обязательными страхо-выми программами. В настоящее время в России существует несколько десятков крупных страховых компаний, предоставляющих данную услугу населению.

В Российской Федерации законодательно медицинское страхование было закреплено уже более 15 лет назад. Осуществляется постоянное реформирование данной сферы, но все-таки система медицинского страхования, и в первую очередь, обязательного медицинского страхования, далека от идеальной и требует еще множества значительных корректировок.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон «О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2007 год».

2. Федеральный закон «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации».

3. Бюджетный кодекс Российской Федерации.

4. Постановление Правительства Российской Федерации от 25 марта 1996г. №350 «Об утверждении Положения о лицензировании медицинской деятельности».

5. Типовые правила обязательного медицинского страхования граждан от 3 октября 2003.

6. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Государственные и муниципальные финансы: Учебник для вузов.-М.: ЮНИТИ_ДАНА, 2002.

7. Государственные и муниципальные финансы России: учебное пособие/ Под ред. Л.С. Гринкевич, Н.К.Сагайдачная, В.В.Казакова, Ю.А. Рюмина. - М.: КНОРУС, 2007.

8. Страховое право: Учебник для вузов/Под ред. Проф. В.В.Шахова, проф. В.Н.Григорьева, С.Л.Ефимова,-М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2003.

9. Финансы/Под ред. А.Г.Грязновой. РАГСУ.-М.: «Финансы и статистика», 2006.

10. Бочкарев В. Выступление из заседания президиума Государственного совета «О повышении доступности и качества медицинской помощи».

11. www.ffoms.ru.

11. www.medstrahovka.ru.

12. www.minfin.ru.

Приложение 1  

Доходы бюджета Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2007 год

Приложение 2  

Структура расходов бюджета Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2007 год

Приложение 4.

Крупнейшие страховые компании по добровольному медицинскому страхованию в 2004г.

(итоги за 9 месяцев)