Регулирование и надзор Центральным банком Российской Федерации деятельности кредитных организаций: состояние и направление деятельности

Вниманию участников съезда были предложены для обсуждения следующие тезисы "О надзоре" президента АРБ Г.А. Тосуняна Журнал "Юридическая работа в кредитной организации", 2007, N 2:

Тезис 1. Надзор не самоцель, а средство обеспечения устойчивого развития национальной банковской системы и конкурентоспособности российских банков на мировых финансовых рынках.

Тезис 2. Надзор - это не карательный инструмент в руках ЦБ РФ для того, чтобы держать все кредитные организации "в тонусе" якобы в интересах клиентов.

Тезис 3. Эффективность надзора следует оценивать с точки зрения того, насколько он:

- обеспечивает принципы равной конкуренции;

- способствует доступности банковских услуг;

- влияет на снижение стоимости банковских услуг;

- способствует развитию кредитного рынка.

Тезис 4. Если норма закона нарушается практически всеми участниками рынка, значит, необходимо срочно провести ревизию тех правил, которые вызывают столь массовую эпидемию нарушений, с точки зрения их разумности и соответствия экономическим реалиям.

Тезис 5. При осуществлении надзора необходимо сосредоточить внимание на случаях совершения правонарушений, имеющих особую общественную опасность.

Тезис 6. Мотивированное суждение должно использоваться исключительно в интересах банков. Оно должно служить основанием для принятия во внимание существенных обстоятельств, которые позволяют исключить или смягчить ответственность за незначительные нарушения, а не использоваться для расширительного толкования норм, устанавливающих те или иные ограничения.

Тезис 7. Банковский надзор нецелесообразно выводить из компетенции Банка России, но при этом он должен быть усовершенствован.

Тезис 8. Реформирование банковского надзора будет эффективным в том случае, если законодательно будут прописаны процедуры взаимодействия Банка России с представителями банковского сообщества при разработке и принятии нормативных актов.

Тезис 9. Для реализации "механизма обратной связи" необходимо включение представителей банковского сообщества в состав основных органов управления и надзора за банковской системой - Национальный банковский совет, Совет директоров Банка России и Комитет банковского надзора Банка России с правом совещательного голоса.

Тезис 10. Банковское законодательство нуждается в совершенствовании, особенно в части процедур привлечения к ответственности за его нарушения и в определении истинного субъекта правонарушения.

Судя по всему, идеи, прозвучавшие на съезде АРБ, не останутся без отклика. Парламент и Правительство, безусловно, учтут их, определяя основные направления дальнейшего совершенствования банковского надзора. Хотя, конечно, сама дискуссия по этой крайне злободневной для финансового сектора теме еще не закончена.

Заключение:

Важным шагом на пути построения эффективного надзора является целесообразность жесткой регламентации границ вмешательства государства в деятельность кредитных организаций. Необходимо перейти на практику возмещения затрат, связанных с вмешательством государства в банковскую сферу.

Сегодня первостепенное значение приобретает право Банка России на профессиональное суждение при оценке бизнес-перспектив банков, анализе их финансовой устойчивости, качества внутреннего контроля и корпоративного управления. Возникает обстановка, когда субъективные решения надзорных органов являются определяющими.

Чтобы решить возникающие в связи с этим в надзорной практике проблемы между ЦБ РФ и банками, целесообразно внедрить стандарты качества банковской деятельности, разработанные АРБ совместно с Банком России. Эти стандарты должны стать основой для выработки мотивированного суждения надзорного органа по оценке деятельности банка.

Возможные в перспективе изменения в правовой базе банковского надзора в значительной мере будут зависеть от позиции банковского сообщества. Если, конечно, оно, памятуя об ошибках и упущениях прошлых лет, станет более активно участвовать в совершенствовании банковского законодательства.

Список использованных источников:

1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

2. Федеральный закон от 03.02.1996 №17-ФЗ «О банках и банковской деятельности».

3. Инструкция Банка России от 25 августа 2003 года № 105-И «О порядке про-ведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченны-ми представителями Центрального банка Российской Федерации» с изме-нениями и дополнениями.

4. Инструкция Банка России от 1 декабря 2003 года № 108-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» с изменениями и дополнениями.

5. Банковский надзор: европейский опыт и российская практика: пособие, подготовленное в рамках проекта «Обучение персонала Банка России. Этап III»: пер. с англ./ Ред. М. Олсен. - М., 2005.

6. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М.: Спарк, 2002.

7. Бугров А.В. Очерки по истории Государственного банка Российской импе-рии. М., 2001.

8. Бабичева Ю.А. Инфляционная составляющая операций банков: проблемы регулирования. М. : Экономика, 2005.

9. Банковское дело : учебник / под ред. О.И. Лаврушина. 3-е изд. перераб. и доп. М. : КНОРУС, 2005.

10. Организация деятельности Центрального банка: учебник/ Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонтова; под общ. Ред. Г.Г. Фетисова.- М.: КНОРУС, 2006.

11. Журнал "Юридическая работа в кредитной организации", 2007, № 2.