Картографування банківської системи і ринку фінансових послуг України: теоретико- методологічні основи, практична реалізація

Размещено на http://www.allbest.ru/

НАЦІОНАЛЬНА АКАДЕМІЯ НАУК УКРАЇНИ

ІНСТИТУТ ГЕОГРАФІЇ

УДК 528.94

Спеціальність 11.00.12 - географічна картографія

Автореферат

дисертації на здобуття наукового ступеня кандидата географічних наук

Картографування банківської системи і ринку фінансових послуг України: теоретико- методологічні основи, практична реалізація

Вакуленко Олена Володимирівна

Київ - 2006

Дисертацією є рукопис

Роботу виконано у відділі картографії Інституту географії НАН України.

Науковий керівник: доктор географічних наук Козаченко Тамара Іванівна Інститут географії НАН України, головний науковий співробітник відділу картографії

Офіційні опоненти: Доктор географічних наук, професор Нудельман Володимир Ілліч, Київський національний університет будівництва та архітектури, професор кафедри міського будівництва.

Кандидат географічних наук Дук Наталія Миколаївна, Дніпропетровський національний університет, доцент кафедри фізичної та економічної географії.

Провідна установа: Київський національний університет імені Тараса Шевченка, Міністерство освіти і науки, м. Київ

Захист відбудеться “ 11 ” січня 2007 року о 14.00 годині на засіданні спеціалізованої вченої ради Д 26.163.01 при Інституті географії НАН України за адресою: 01034, Київ-34, вул. Володимирська, 44

З дисертацією можна ознайомитись у бібліотеці Інституту географії НАН України (01034, Київ-34, вул. Володимирська, 44)

Автореферат розісланий “7 ” грудня 2007 р.

Вчений секретар спеціалізованої вченої ради кандидат географічних наук Т. Ю. Мельниченко

ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА РОБОТИ

Актуальність теми дослідження. Картографічне дослідження банківської системи (БС) і ринку фінансових послуг (РФП) України - нова справа у тематичному картографуванні, оскільки в країнах колишнього СРСР існувала однорівнева БС, і карти фінансово-кредитної системи не виділялись в окремі категорії. В умовах централізованої адміністративно-командної системи в Україні не було жодного елементу фінансового ринку та його інфраструктури у вигляді комерційних банків, бірж, страхових компаній та інших установ-фінансових посередників. Ринок цінних паперів (РЦП) був відсутній взагалі. Карт цієї тематики не було у жодному комплексному регіональному атласі республік і областей колишнього СРСР.

Відображення трансформаційних процесів у економіці країни та картографування сучасного стану нових секторів фінансового ринку - важливий напрям національних картографічних досліджень. РФП України як об'єкт картографічних досліджень потребує розробки цілісної теоретико-методологічної і методичної концепції створення карт. Картографування цього об'єкта як науковий і прикладний напрям має на меті відображення просторово-часових закономірностей розміщення, формування і розвитку, функціонально-компонентної, територіальної і організаційної структур та механізмів функціонування РФП і, насамперед, БС (її основної ланки) як цілісного організму.

Зв'язок роботи з науковими програмами, темами. Робота пов'язана з науковим напрямом держбюджетних робіт відділу картографії Інституту географії НАН України: “Національний атлас України. Структура та зміст” (1999-2001 рр., №0199 V000475) та “Національний атлас України. Розробка і укладання авторського оригіналу атласу” (2002-2006 рр., №101 V005060); Державною науково-технічною програмою розвитку топографо-геодезичної діяльності та національного картографування на 2003-2010 рр., затвердженої Постановою Кабміну України від 16 січня 2003 р., №37.

Мета і завдання дослідження. Метою дослідження є розробка теоретико-методологічних та методичних основ картографування БС та РФП України та їх практична реалізація в системі карт. Для досягнення цієї мети було поставлено та вирішено такі завдання:

- дослідження БС та РФП України як об'єкта картографування, їх сутності, структури, функцій, просторової організації, механізмів функціонування на основі вивчення теоретичних праць з економіки, фінансів та аналізу зарубіжних і вітчизняних картографічних джерел;

- створення структурно-графічних моделей ієрархічних рангів системи, її компонентів (секторів фінансового ринку) та основних функціональних зв'язків; систематизація та класифікація джерел інформаційного забезпечення для потреб картографування;

- розробка загальних питань теорії (теоретичної концепції) картографування БС та РФП України як нового напряму в тематичній картографії; визначення поняття і встановлення класифікації карт цієї тематики; розробка концептуальної моделі картографічної системи пізнання РФП України;

- розробка вихідних методологічних та методичних принципів створення системи карт БС та РФП; вирішення методичних питань, що враховують специфіку картографування конкретного сектора фінансового ринку; картографування банківський ринок фінансовий

- визначення основних напрямів створення карт БС та РФП з використанням ГІС-технологій на базі системного підходу до об'єкта картографування, його структурних компонентів та зв'язків; обґрунтування тематики і змісту карт; системи показників картографування, що описують об'єкт як цілісну систему (а також методів їх перекласифікації для формування структури атрибутивних баз даних (БД), інтегрованих у спеціалізовану ГІС); вибір способів картографічного відображення та поєднання їх на одній чи групі карт;

- створення об'єктної моделі бази геоданих (просторових і атрибутивних), що є поєднанням набору даних просторових класів об'єктів і класів відношень; системи запитів, що реалізуються спеціалізованою ГІС; системи управління нею для електронно-графічного моделювання та аналізу;

- розробка технологічної схеми створення карт та її практична реалізація при створенні системи електронних і паперових карт, а також картографічних анімацій на основі спеціалізованої ГІС.

Об'єктом дослідження є БС та РФП України, їхня структура, механізми функціонування, етапи формування та тенденції розвитку.

Предметом дослідження виступають теоретико-методологічні та методичні основи створення карт БС і РФП України (підходи, принципи, методи, прийоми і способи картографічного моделювання) з використанням ГІС-технологій.

Методи дослідження. Теоретичну та методологічну основу становлять: теорія і методи геоінформаційного картографування як системи автоматизованого створення і використання карт на основі ГІС, баз картографічних даних та знань; сучасні уявлення про роль картографічного методу в дослідженні соціально-економічних об'єктів, явищ і процесів.

У процесі дослідження використовувалися загальнонаукові методи і підходи: системний підхід і системно-структурний аналіз; моделювання; кібернетичний та інформаційний підходи; а також методи окремих наук - географії, фінансів, економіки, математики, статистики.

При розробці нового напряму тематичного картографування автор спирався на теорію, наукові принципи й методи картографування, викладені у працях О.Ф. Асланікашвілі, М.М. Баранського, О.М. Берлянта, М.К. Бочарова, Я.І. Жупанського, А.П. Золовського, Т.І. Козаченко, О.В. Кошкарьова, І.Ю. Левицького, І.К. Лурьє, О.О. Лютого, О.І. Мартиненка, Г.О. Пархоменко, А.І. Преображенського, Л.Г. Руденка, К.О. Саліщева, С.М. Сербенюка, Л.Є. Смирнова, В.Б. Сочави, В.С. Тікунова, В.О. Черв'якова.

Основну довідково-інформаційну базу дослідження формують літературні, статистичні, картографічні джерела фондів Національної бібліотеки України ім.Вернадського, бібліотеки Інституту географії НАН У, Російської державної бібліотеки, ДНВП “Картографія”, Національного банку України, Державної комісії з цінних паперів і фондового ринку, Державної комісії з регулювання ринку фінансових послуг, Мінфіну України, Асоціації українських банків, Держкомстату України.

Наукова новизна одержаних результатів полягає у полягає у таких розробках:

вперше в науковій картографічній літературі розглянуто БС та РФП України як об'єкт картографічних досліджень і створено поняттєво-термінологічний апарат його картографування;

обґрунтовано теоретико-методологічні та методичні основи картографування БС та РФП України: визначені принципи, форми, шляхи і методи їх картографічного моделювання та аналізу; представлено класифікацію карт БС та РФП; розроблено концептуальну модель картографічної системи пізнання БС та РФП України на основі системного, інформаційного, кібернетичного підходів, структурно-графічного та електронно-графічного моделювання;

створено ряд структурно-графічних моделей, що упорядковують наукові уявлення про БС і РФП України як об'єкт картографування, сприяють забезпеченню їх адекватного відображення на окремих картах, серіях карт;

визначено основні напрями створення карт БС та РФП України; обґрунтовано їх тематику й зміст, вибір системи показників;

створено експериментальну спеціалізовану ГІС банківської системи України, призначену для потреб картографування та вирішення різних наукових і прикладних задач, де авторським доробком є розроблена структура двох інтегрованих атрибутивних БД “Банки України” (до кожного банку) та “Функціонування банківської системи України” (за регіонами);

на основі запропонованих теоретико-методологічних та методичних положень створено систему паперових і цифрових карт за авторською методикою (32 карти); здійснено мультиплікаційне подання етапів розвитку БС України у вигляді картографічних анімацій.

Практичне значення одержаних результатів. Теоретичні положення, викладені у дисертаційній роботі, дають змогу реалізувати картографічний метод пізнання щодо цього об'єкта. Створені серії електронних і паперових карт, інтегровані БД мають практичне значення при розробці картографічних творів цієї тематики, для аналізу ефективності функціонування БС України, ступеня її сформованості.

Карти цієї тематики потрібні для прийняття господарських рішень щодо регіональної збалансованості сегментів РФП України. При аналізі загальних тенденцій розвитку системи засоби картографічного моделювання дозволяють провести апроксимацію певних процесів у просторі та часі з метою розробки регулюючих або інших заходів впливу. Карти надають можливість проведення комплексного регіонального аналізу економічного середовища функціонування установ РФП, з урахуванням територіальних пропорцій і географічних особливостей їх розміщення.

Деякі карти увійшли до блоку “Економіка” Національного атласу України, який створюється згідно Указу Президента України “Про Національний атлас України”, №574/2001 від 1 серпня 2001 р. Інститутом географії НАН У, а готується до друку ДНВП “Картографія”.

Особистий внесок здобувача. Власними розробками є наукові положення та висновки, викладені у теоретико-методологічних та методичних основах картографування БС та РФП України. Практична реалізація цих положень у вигляді системи 32 карт, побудованої з застосуванням спеціалізованої ГІС, створеної автором, дозволяє експериментально перевірити обґрунтованість висунутих теоретичних концепцій та запропонованих технологічних схем.

Апробація результатів досліджень. Основні положення дисертації та окремі практичні результати доповідались, обговорювались і були опубліковані у матеріалах конференцій та семінарів “ГІС-форум 2001” (Київ, 2001), “Геоінформаційне картографування держав і регіонів” (Київ, 2002), “Навчально-методичне забезпечення безперервної географічної і картографічної освіти” (Харків, 2002), “Національне картографування: стан, проблеми та перспективи розвитку” (Київ, 2003), “Модернізація і реформування середньої, вищої і післядипломної географічної та картографічної освіти в країнах СНД: досвід, проблеми, перспективи” (Харків, 2003), “Нові напрями географічних і картографічних досліджень у навчальних закладах країн СНД” (Харків, 2004), IX з'їзду Українського географічного товариства (Чернівці, 2004).

Публікації. За темою дисертаційного дослідження опубліковано 10 публікацій загальним обсягом 5, 3 друк. арк. З них 6 - у фахових виданнях, затверджених ВАК України (4 одноосібних) з загальним обсягом 4,0 друк. арк. (з них самостійно - 3,8 друк. арк.).

Обсяг і структура дисертації. Дисертаційна робота складається зі вступу, трьох розділів, висновків, списку використаних джерел, додатків. Вона викладена на 148 стор. тексту та вміщує 6 таблиць, 56 рисунків, 7 додатків. Список використаних джерел - 255 найменувань (з них 15 картографічних).

ОСНОВНИЙ ЗМІСТ ДИСЕРТАЦІЇ

Перший розділ “Теоретико-методологічні основи створення карт банківської системи і ринку фінансових послуг України” присвячено дослідженню БС і РФП України як об'єкта картографування та питанням розробки концепції його картографування. Для висвітлення структури і функцій об'єкта картографічного моделювання побудовано систему структурно-графічних моделей, які описують дворівневий характер БС, структуру сегментів РФП за основними функціональними ознаками: моделі РФП України, кредитної системи, видів та операцій комерційних банків, банківських кредитів, РЦП, класифікації інвестицій, типів розвиненості регіональних банківських систем. Структурно-графічну модель РФП України для цілей картографування представлено на рис. 1.

РФП забезпечує рух, розподіл і перерозподіл грошових ресурсів через БС та інші фінансово-кредитні установи, які надають послуги суб'єктам економіки. Цей рух забезпечується інструментами мобілізації коштів (фінансовими операціями), їх картографування і є ключовим моментом у відображенні економічної сутності об'єкта поряд з розкриттям його інфраструктури, функціональних зв'язків, результатів діяльності. Для аналізу РФП як цілісної територіальної системи виділено ступені деталізації з метою адекватного відображення об'єкта картографування, взаємозв'язків між його елементами. Це: кредитна система України; БС як основна складова кредитної системи; комерційний банк як основний елемент фінансового посередництва, парабанківські установи-учасники РФП.

Основними групами структурних елементів (одиниць картографування) є установи-учасники РФП України: банківські установи, інституції фондового ринку та інвестиційні компанії, страхові компанії, пенсійні фонди, установи, що здійснюють допоміжну діяльність на фінансовому ринку. Комерційні банки визначено як основні серед них. Діяльність цих установ формує сектори ринку, за якими і проводився процес картографування: ринок банківських послуг, РЦП, ринок страхових послуг та пенсійних фондів, сектор допоміжної діяльності.

Банківська система - провідний елемент ринку фінансових послуг. Національна БС як об'єкт картографування представляє сукупність дворівневих взаємопов'язаних та взаємодіючих структурних складових: Національний банк України та мережа комерційних (неемісійних) банків.

Автором проаналізовано і узагальнено досвід картографування з цієї тематики. Більшість вивчених картографічних джерел - зарубіжні науково-довідкові атласи (15 атласів - 56 карт).

Вперше дано визначення карт БС та РФП України та розроблено класифікацію карт цієї нової тематики. Карти БС та РФП України - це просторово-часові образно-знакові моделі розміщення, структури, розвитку і механізмів функціонування складної поліструктурної фінансово-кредитної територіальної системи економічно, фінансово та організаційно взаємопов'язаних та взаємодіючих установ і організацій, які виконують важливу функцію з надання фінансових послуг - фінансового посередництва, страхування, допоміжної діяльності. Класифікація карт БС та РФП України базується на структуруванні РФП України за секторами, що охоплюють певний вид фінансового посередництва, відтворюючись у тематичних групах карт: ринок банківського капіталу (поділяється на ринки кредитів і депозитів), РЦП, ринок страхових послуг та пенсійних фондів, організацій допоміжної діяльності. Інвестиційний та валютний ринки формуються за участю різних видів установ і тому їх діяльність відображається у структурі послуг різних ринків. Частково це стосується і ринку цінних паперів. На цих засадах розподілено 8 тематичних груп карт. Найширшою є група карт БС, яка описує структуру та діяльність мережі комерційних банків. У межах кожної групи (для кожного елементу системи) виділено підгрупи за загальною схемою, що відповідає вимогам системного підходу: структура - функціонування - результати діяльності.

Обґрунтовано теоретико-методологічні та методичні основи картографування БС і РФП України, які складають наукову новизну роботи. На засадах геоінформаційного та системного підходу запропоновано алгоритм дослідження у вигляді концептуальної моделі картографічної системи пізнання БС та РФП України, структурованої як сукупність певних етапів (рис. 2). Розроблено теоретичну концепцію створення і ГІС-аналізу карт, яка базується на знаннях сутності, структури, механізмів функціонування БС та РФП України як об'єктів картографування. Методологічною основою створення цих карт є системний підхід, який розглядає фінансово-кредитну систему України як цілісну сукупність взаємодіючих систем різного ієрархічного рівня.

При розробці системи карт системний аналіз і власне картографічне моделювання на базі ГІС-технологій здійснюється за такими напрямами: при системному аналізі об'єкта картографування як поліструктурної системи; при розробці серії карт як системно організованої моделі, в якій структура змісту подається за допомогою тематичних підрозділів, груп чи окремих карт, блоків інформації; при системно-логічному структуруванні і поданні різних форм інформації з метою забезпечення логіки її відтворення графічними засобами (адекватного перекладу мовою карт); при конструюванні знакової системи, логіка якої відображає логіку знань щодо об'єкта картографування; при створенні об'єктної моделі бази геоданих і системи керування нею для електронно-графічного моделювання та аналізу; при системному електронно-графічному моделюванні та просторовому ГІС-аналізі.

Картографування РФП України охоплює показ каналів, по яких грошові потоки рухаються від власників заощаджень до позичальників. За напрямами діяльності сукупність фінансових інституцій умовно можна об'єднати у три великі групи: а) фінансове посередництво, б) страхування, в) допоміжна діяльність. Перша група представлена комерційними банками, інвестиційними організаціями (фондові біржі, інвестиційні фонди, депозитарні установи тощо), кредитними спілками, лізингові організаціями, іншими фінансовими посередниками. Друга група фінансових інституцій представлена страховими організаціями, пенсійними фондами та їх філіями. Інституції, що займаються допоміжною діяльністю, - довірчі товариства, консалтингові і маркетингові організації, аудиторські контори, організації з інформаційного забезпечення фінансового ринку, - складають третю групу.

Системна концепція передбачає аналітичний і синтетичний підходи до моделювання. В поліструктурній системі (БС і РФП України) виділяються такі окремі структури як функціонально-компонентна, територіальна (просторова), організаційна, хроноструктура. Ці окремі типи структур представляють інтерес при аналітичному вивченні фінансової системи. З іншого боку, комплексне дослідження геосистеми передбачає інтегральний розгляд усіх цих окремих структур та властивостей об'єкта вивчення при картографуванні інфраструктури РФП. При цьому БС виконує роль ядра, інтегратора цієї системи, через яку відбувається перерозподіл фінансових потоків. Функціонально-компонентну структуру представлено у вигляді видів фінансово-економічної діяльності, що спеціалізуються на наданні фінансових послуг. Територіальна структура фінансового ринку - це сукупність певним чином взаєморозташованих і поєднаних територіальних елементів, що знаходяться в складній взаємодії у процесі розвитку і функціонування. Найважливішими її елементами можна вважати: вузли фінансових послуг (Київ), центри і пункти фінансових послуг, регіональні банківські системи і ринки фінансових послуг. Зростання, спад і розвиток - найважливіші динамічні категорії, що характеризують хроноструктуру БС та РФП.

Сутність методики системного картографування полягає в тому, що в процесі картографічного моделювання секторів РФП проводиться їх розчленування (посистемне і покомпонентне). При цьому використовується методологічний принцип двоїстого розгляду систем: як підсистем і як окремої системи. Основні принципи, що покладені в основу картографічного моделювання:

- системність концепції, що розглядає БС та РФП України як цілісну множину взаємодіючих фінансових ринків;

- відповідність системи картографічних моделей структурі об'єкта моделювання і механізмам його функціонування;

- розробка системи карт, що всебічно характеризує БС та РФП України, їх реформування і розвиток, а також враховує всі їхні ієрархічні рівні та складові;

- розробка різних варіантів карт БС та РФП України;

- картографічне моделювання елементів, взаємозв'язків між компонентами і виділення специфічних системоутворюючих зв'язків, структури і організації БС та РФП України, їх функціонування;

- логічне та інформаційне поєднання карт в системі.

Основні парадигми дослідження розміщення, розвитку, структури і функціонування БС та РФП України - об'єктна та ретроспективно-динамічна. Об'єктна модель є найзручнішою для системного тематичного картографування. Вона стандартизована відповідно до сучасної класифікації видів економічної діяльності. При застосуванні ретроспективно-динамічної моделі (при створенні картографічних анімацій) допускається розгляд кількох версій, їх поетапний аналіз і удосконалення.

Запропонована уніфікована методика картографування і ГІС-аналізу, яка полягає у відображенні ланцюга функціонування РФП України “залучення коштів - перерозподіл та розміщення коштів - продукти діяльності”. Цей ланцюг відбивається при відображенні установ-учасників як логічна послідовність параметрів, що визначають фінансову позицію установи на ринку “статутний капітал - пасиви - активи - фінансові послуги”.

ГІС-аналіз полягає у комп'ютерному моделюванні - автоматизованому створенні та використанні системи інформаційних моделей просторового розподілу і взаємозв'язку, яка відтворює перехідні етапи їхнього формування на технологічній основі розробки геоінформаційних систем. Сутність інформаційного моделювання складає опис понятттєво-ієрархічної, змістовної, просторово-часової структури вихідної картографічної інформації. Важливу роль при цьому відіграє класифікація і структуризація даних щодо взаємопов'язаних елементів і компонентів БС та РФП. Головна мета цієї процедури - дати адекватний інформаційний опис об'єкта. Результати просторового ГІС-аналізу подаються як системи карт, значення у таблицях, відображаються на структурно-динамічних діаграмах. Так отримується практично нова інформація.

У розділі 2 “Обґрунтування тематики, змісту і методів створення серії карт банківської системи і ринку фінансових послуг України” представлені основні напрями створення карт та вирішені завдання картографування цього інтегративного об'єкта: класифікація установ кредитної системи за видом фінансової діяльності та відображення їх дислокації; аналіз основних чинників, що впливають на попит і пропозицію в межах певного ринку; оцінка кредитних ресурсів установ, їхні розміри, структура, якість, баланс залучених та розміщених коштів; показ структури, обсягів, вартості послуг, частки наданих послуг у регіональну економіку; відображення спектру послуг та операцій, їхні обсяги за типами і призначенням; аналіз обсягів операцій на первинному та вторинному РЦП за секторами.

Формалізація об'єкта картографування має здійснюватися на таких рівнях картографування: 1 - кредитна система України (інфраструктура, функціонування, зв'язки з іншими суб'єктами фінансового ринку України, інтеграція зі світовими ринками); 2 - БС як основна складова кредитної системи (етапи формування; структура; територіальна диференціація; функціонування; розвиток системи та процеси, що з ним пов'язані; фінансове оточення); 3 - комерційний банк як основний елемент фінансового посередництва (основні характеристики банку як суб'єкта економічної діяльності; структура ресурсів; функціонування - банківські операції та послуги; структура банківського продукту); 4 - парабанківські установи-учасники РЦП, ринку страхових послуг, пенсійних фондів, які займаються фінансовим посередництвом, формуючи відповідні сектори РФП.

На засадах системного підходу виділено такі основні напрями картографування: умови і чинники функціонування БС та РФП; функціонально-компонентна, територіальна, організаційна (розміщення, динаміка, функціонування, етапи розвитку) структура БС; БС як окрема галузь економіки; грошові ресурси банківських установ; функціонування БС - банківські операції; банківський продукт і результати фінансової діяльності; ринок міжбанківських кредитів; платіжні інструменти у безготівкових міжгосподарських розрахунках та системи електронних платежів; банки як інвестиційні структури; процеси і тенденції розвитку БС, картографування об'єкта у ретроспективі; РЦП; ринок страхових послуг і пенсійних фондів; допоміжна діяльність на фінансовому ринку. Карта “Банківська система України” масштабу 1:2 500 000 (рис. 3) ілюструє застосування системного підходу до об'єкта картографування.

Відповідно до цього виділено основні тематичні групи карт БС та РФП України, які висвітлено в контексті запропонованих автором сюжетів карт (табл. 1). Обґрунтовано масштабний ряд карт цієї тематики. Характерна риса показників функціонування (здатність до стрімких кількісних змін) вимагає постійної корекції у способах зображення, масштабах карт функціонування РФП України. Поява нових видів послуг чи інструментів мобілізації коштів, розбудова існуючих секторів створює підґрунтя для виокремлення нових тематичних груп карт.

У розділі розглянуто інформаційне забезпечення картографування цього напряму. Інформаційні ресурси класифіковано за формою представлення даних. Проведена систематизація інформаційних ресурсів БС та РФП України за змістом слугує підґрунтям для структурування вхідних даних про об'єкт картографування та розробки систем показників картографування. Дослідження форм представлення даних, їх характеристик дозволило сформувати самостійну інформаційну базу не тільки для потреб картографування БС та РФП України, а також для ГІС-аналізу цих систем з метою вирішення господарських чи інших прикладних задач.

Системи показників картографування, які описують об'єкт як цілісну систему, структуровано у групи за типами і видами вхідних даних, поділяючи їх: а) щодо відношення до об'єкта картографування на внутрішньосистемні показники (описують власне об'єкт, структуру його елементів та функціонування установ-учасників РФП) та зовнішні (описують загальноекономічну ситуацію в країні чи регіонах, яка опосередковано впливає на діяльність ринку); б) щодо якісних ознак на кількісні (дані, що описують функціонування та розмірну структуру сегментів РФП України) та якісні (ранг, спеціалізація, форми власності, спектр послуг та інші властивості установ, які можна описати логічним оператором наявності); в) щодо способу перетворення даних аналітичні та синтетичні.

При систематизації показників картографування за загальними рисами, що мають прояв у всіх секторах фінансового ринку. Виділено чотири їх групи для кожного з секторів РФП: загальноекономічні показники та показники соціального розвитку; організаційна структура та територіальна організація ринку; функціонування ринку; фінансові результати та продукти діяльності установ. Проведена систематизація показників картографування є важливим етапом при проведенні їх перекласифікації для формування структури атрибутивних БД, інтегрованих у спеціалізовану ГІС.

Основою уніфікації серії карт ринку банківських послуг є застосування єдиних принципів моделювання для характеристики логічної моделі його структури і механізмів функціонування. Для цього прийнята узагальнена уніфікована характеристика комерційних банків за банківськими центрами у вигляді кубів (знак Варзара з трьома видимими гранями, які є умовними 100- відсотковими квадратами, а ціна поділки обирається відповідно масштабу чи різноманітності структури відображуваного показника). Розмір кубів пропорційний сумарній величині певного показника - балансового капіталу, активів, кредитного портфеля, портфеля цінних паперів, зобов'язань, доходів, витрат тощо.

Табл. 1. Тематичні групи карт банківської системи та ринку фінансових послуг України, їхній зміст та масштаби

Бокові поверхні граней використані для показу трьох найхарактерніших співставлюваних видів структур. На фрагменті карти, представленої на рис. 3, застосовано таку уніфікацію. Аналогічну уніфікацію для відображення різноманітних показників функціонування фінансових установ за центрами фінансової діяльності та за регіонами автором застосовано на 10 картах, які належать до різних тематичних груп.

Запропоновано авторські підходи до створення синтетичної карти - типології регіонів за розвиненістю ринку банківських послуг. Карта в масштабі 1:5 000 000 (рис. 4) дає інтегральну оцінку регіональних банківських систем за домінуючим видом банку (міжрегіональні, регіональні, місцеві) та за ознакою переважання балансових структурних підрозділів певного їх виду; а також показує структурні співвідношення кожного з типів банківських установ у центрах.

У розділі 3 “Науково-методичні основи застосування ГІС-технологій при створенні карт банківської системи і ринку фінансових послуг України (на прикладі спеціалізованої ГІС банківської системи України)” представлено реалізацію теоретичних положень, викладених у 1 і 2 розділах роботи, за допомогою експериментальної спеціалізованої ГІС банківської системи України, створеної автором на платформі програмного забезпечення MapInfo Professional 5.0, MS Access. Сучасне геоінформаційне картографування висунуто як інструмент електронно-графічного моделювання, аналізу, оцінки, моніторингу, прогнозу кредитної системи. Етапи вирішення цього завдання: проектування загальної архітектури спеціалізованої ГІС; розроблення структури семантичних БД та схем зв'язків між ними; вибір методів обробки і перетворення даних; вибір структури інтерфейсу користувача. Результатом функціонування такої ГІС є підтримка зберігання вихідних даних для забезпечення наступної перекласифікації з метою ГІС-аналізу, електронно-графічного моделювання, створення системи електронних та паперових карт БС і РФП України, сукупності структурно-динамічних діаграм, графіків чи інших графічних об'єктів.

Застосування спеціалізованої ГІС для введення, структурування, обробки і використання просторово-координованої інформації при створенні системи тематичних карт БС та РФП України обґрунтовано та апробовано на прикладі експериментальної спеціалізованої ГІС банківської системи з атрибутивними БД “Банки”, “Функціонування регіональних банківських систем”. З цією метою виконано наступні завдання для обробки даних у ГІС-середовищі: а) проведено інвентаризацію усіх банків, їхніх структурних одиниць на території України і створено БД; б) класифіковано параметри діяльності банків, систематизовано їх у вигляді вхідних даних; в) оброблено результати попередніх етапів засобами ГІС-пакету; г) здійснено позиціонування результатів обробки даних на карту-основу у вигляді графічних об'єктів (тематичні карти).

У нашій роботі поняття спеціалізованої ГІС банківської системи України вживається для позначення поєднання у середовищі MapInfo Professional та MS Access масивів графічної і семантичної інформації про функціонування БС України у якості формалізованого об'єкта картографічного моделювання з метою реалізації завдання візуалізації тематичних даних на карті у електронному та паперовому вигляді.

Застосована нами для картографічного моделювання ГІС-технологія створення карт (на базі експериментальної спеціалізованої ГІС) фактично об'єднує процеси створення та просторового ГІС-аналізу. Описано технологічний ланцюг, що охоплює етапи проектування (змісту карт, розробку системи показників картографування, умовних знаків та способів картографічного зображення, проектування математичної основи карти, семантичних і графічних БД); укладання цифрових карт у ГІС-пакеті MapInfo Professional та їх оформлення в програмах класу графічних редакторів (FreeHand); підготовка до видання у видавничих пакетах; видання карт.

Для геоінформаційного картографування визначено оптимальний набір джерел інформації для формування БД. Обґрунтовано принципи і методику розробки структури атрибутивних БД, управління ними реляційною СУБД. Всі інформаційні ресурси розглянуто як вхідні дані до атрибутивних БД, орієнтованих на картографічне моделювання об'єкта. На основі системи показників діяльності БС, а також викладених положень щодо напрямів, методів і способів картографування цього об'єкта, рівнів його генералізації (банк, банківський центр, регіон, країна) масиви інформації нормалізовано, структуровано та розподілено у дві БД. Описана структура атрибутивних БД спеціалізованої ГІС: “Банки” та “Функціонування регіональних банківських систем”, в яких інтегрується різноманітна різнорівнева інформація, що описує модель функціонування і розвитку фінансових ринків регіонів.

У розділі також викладено методи перекласифікації вхідних даних для формування атрибутивних БД, методи обробки і перетворення статистичних даних, що використовувались при створенні тематичних карт у ГІС-середовищі з залученням описаних БД.

У рамках цього експериментального дослідження обґрунтовано вибір базових карт (для України та Київського банківського центру), які слугують географічним каркасом для прив'язки, суміщення і координування всіх атрибутивних даних, для взаємного узгодження інформаційних шарів, наступного ГІС-аналізу. На етапах моделювання і використання спеціалізована ГІС дозволяє поєднувати, зіставляти, проводити просторовий ГІС-аналіз різних видів географічно прив'язаної тематичної інформації, оперативно поновлювати наповнення БД і доповнювати їх новими тематичними шарами.

З метою полегшення сприйняття змісту карт динаміки, технологія мультимедійної візуалізації, застосована для картографічної анімації етапів розвитку БС України, реалізує ретроспективно-динамічну парадигму дослідження. На прикладі створеної автором анімації “Розвиток банківської системи України за період 1994 - 2004 рр.” розглянуто спосіб побудови картографічних анімацій на основі БД банківської системи та цифрових карт, структуру інтерфейсу користувача при візуалізації карт у програмі MapX. Для цього розроблено інструкції для підтримки пластичності зображення при побудови карт на певні періоди часу з метою відтворення їх (карт) як кадрів для мультиплікаційної ілюстрації розвитку БС, а також сценарій, який забезпечує цілісність сюжетної лінії.

Автоматизація процесу укладання карт полягає у створенні нових можливостей при генералізації чи відборі елементів змісту, візуалізації даних, скороченні часових витрат, накопиченні даних, оперативному оновленні змісту карт. Тобто можливість розв'язувати завдання створення електронних тематичних карт БС та РФП України як кінцевого продукту або для подальшого оформлення карт та передачі у видавничий пакет, а також задачі інвентаризації, обліку, статистичного та просторового аналізу даних. У електронному вигляді відкритий формат набору даних дозволяє доповнювати БД новими тематичними шарами та зображати результати їх зіставлень у вигляді карт з різними наборами тематичних шарів. Таким чином вирішено завдання побудови карт БС та РФП України з використанням ГІС-технологій, що надає можливість застосування більш ефективних способів обробки даних та зменшення витрат часу на всіх етапах створення карт та застосування прийомів ГІС-аналізу починаючи з передкартографічного етапу дослідження.

ВИСНОВКИ

Проведені фундаментальні та прикладні географічні дослідження з використанням картографії як окремонаукового методу пізнання дозволили розробити теоретико-методологічні та методичні основи нового наукового напряму тематичного картографування - картографування національної фінансово-кредитної системи України. Обґрунтовано теоретико-методологічні та методичні основи картографування БС і РФП України, які складають наукову новизну роботи. На засадах геоінформаційного та системного підходу запропоновано алгоритм дослідження у вигляді концептуальної моделі картографічної системи пізнання фінансового ринку України.

1. Розроблено теоретичну концепцію створення і ГІС-аналізу карт БС та РФП України. Використано розроблений автором поняттєво-термінологічний апарат картографічних досліджень; знання сутності, структури, механізмів функціонування БС та РФП України як об'єктів картографування. Розроблено методологію їх досліджень (визначені принципи, форми, шляхи, методи картографічного моделювання і аналізу). Розглянуто наукові уявлення щодо об'єкта; цілей і технології картографування; розроблено поняття карт БС та РФП України, їх класифікацію; вихідні методологічні принципи; основні напрями створення; тематику та зміст карт; основні показники картографування; основні підходи та методичні принципи створення карт.

2. Проведено аналіз та узагальнення досвіду картографування цього напряму, які можуть слугувати основою при розширенні чи поглибленні досліджень з цієї теми.

3. БС і РФП України представлено як об'єкт картографування основними групами структурних елементів - установи-учасники РФП України: банківські установи, інституції РЦП та інвестиційні компанії, страхові компанії та пенсійні фонди, установи допоміжної діяльності. Комерційні банки визначено як основні серед них. Діяльність цих установ формує відповідні сектори ринку, за якими і проводився процес картографування: ринок банківських послуг (ринок кредитів та ринок депозитів), РЦП, ринок страхових послуг та пенсійних фондів, сектор допоміжної діяльності.

4. Для обґрунтування структури і функцій об'єкта картографічного моделювання побудовано систему структурно-графічних моделей, які описують дворівневий характер системи, структуру сегментів фінансового ринку за основними функціональними ознаками: модель ринку фінансових послуг України, кредитної системи, видів та операцій комерційних банків, банківських кредитів, РЦП, класифікації інвестицій, типів розвиненості регіональних банківських систем.

5. Запропоновано визначення карт нової тематичної групи. Карти банківської системи та ринку фінансових послуг України - це просторово-часові образно-знакові моделі розміщення, структури, розвитку і механізмів функціонування складної поліструктурної фінансово-кредитної територіальної системи економічно, фінансово та організаційно взаємопов'язаних та взаємодіючих установ і організацій, які виконують важливу функцію з надання фінансових послуг - фінансового посередництва, страхування, допоміжної діяльності.

6. Здійснено розробку класифікації карт цієї тематики, яка базується на структуруванні РФП України за секторами, що охоплюють певний вид фінансового посередництва. Класифікація карт БС і РФП України складається з таких тематичних груп:

- для ринку фінансових послуг: карти економічних умов і чинників розвитку та функціонування; карти загальної характеристики фінансового ринку;

- для банківської системи: карти розміщення, функціонально-компонентної, територіальної та організаційної структури; хроноструктури (формування, динаміки, етапів розвитку БС); карти функціонування банківських установ; карти, що відображають продукти діяльності комерційних банків (фінансові послуги); карти участі комерційних банків у фінансових ринках; роль банківського сектору в економіці країни; карти електронних засобів проведення банківських операцій.

- для інших секторів ринку фінансових послуг України: карти РЦП, карти ринку страхових послуг та фінансів пенсійних фондів, також карти, що показують допоміжну діяльність на фінансовому ринку (довірчі товариства, консалтингові контори, інші).

7. Виділено 14 основних напрямів створення карт БС та РФП України: умови і чинники функціонування БС та РФП; розміщення, структури динаміки, механізмів функціонування та етапів розвитку БС; БС як окрема галузь економіки; грошові ресурси банківських установ; банківські операції; банківський продукт і результати фінансової діяльності; ринок міжбанківських кредитів; платіжні інструменти у безготівкових міжгосподарських розрахунках та системи електронних платежів; діяльність банків як інвестиційних структур; процеси і тенденції розвитку БС, ринок цінних паперів; ринок страхових послуг та пенсійних фондів, допоміжна діяльність на фінансовому ринку.

8. Обґрунтовані критерії для систематизації показників картографування на базі єдиних підходів при картографуванні окремих секторів РФП. Проведено структурування показників картографування в чотири групи (для кожного з секторів): загальноекономічні показники та показники соціального розвитку; функціонально-компонентна, територіальна, організаційна структура ринку; функціонування ринку; фінансові результати та продукти діяльності установ. Така система групування підходить для формування структур атрибутивних БД спеціалізованої ГІС.

9. Розроблено вихідні методологічні та методичні принципи створення системи карт РФП України (методологічні підходи і принципи класифікації карт, побудови легенд); вирішено методичні питання, що враховують специфіку картографування конкретного фінансового ринку; обґрунтовано тематику і зміст карт, застосування системи показників картографування і способів картографічного відображення та поєднання їх на одній чи групі карт.

10. Викладено єдині принципи картографічного моделювання і ГІС-аналізу при створенні серії карт. Розроблена уніфікована методика картографічного відображення, яка полягає у виділенні загальних рис функціонування (фінансового посередництва) усіх груп установ-учасників РФП України та відтворення їх у кожному з секторів фінансового ринку. Методика полягає у відтворенні ланцюга функціонування РФП України “залучення коштів - перерозподіл та розміщення коштів - продукти діяльності”. Цей ланцюг відбивається при відображенні установ-учасників як логічна послідовність параметрів, що визначають фінансову позицію установи на ринку “статутний капітал - пасиви - активи - фінансові послуги”.

Здійснено уніфікацію способів і засобів картографічного відображення застосуванням кубів з трьома видимими гранями (знак Варзара) для відображення комплексу основних характеристик установ-учасників та секторів ринку. Цьому знаку відповідає легенда матричного типу, яка описує систему трьох взаємопов'язаних показників.

11. Запропоновано авторські підходи до створення синтетичної карти - типології регіонів за розвиненістю ринку банківських послуг на основі інтегральної оцінки регіональних банківських систем за домінуючим видом банків (міжрегіональні, регіональні, місцеві) та за ознакою переважання балансових структурних підрозділів певного їх виду.

12. Обґрунтовано застосування спеціалізованої ГІС банківської системи і ринку фінансових послуг України для введення, структурування, обробки і використання просторово-координованої інформації при створенні системи тематичних карт БС та РФП України. У експериментальній спеціалізованій ГІС банківської системи втілено математизацію і комп'ютеризацію картографічних досліджень цього напряму. Процеси створення та ГІС-аналізу карт об'єднано у застосованій нами для картографічного моделювання ГІС-технології.

13. Визначено оптимальний набір джерел інформації. Обґрунтовано принципи і методику формування БД і управління ними для геоінформаційного картографування. Систематизацію джерел інформаційного забезпечення проведено за формою представлення даних.

14. Розроблена структура двох інтегрованих атрибутивних БД “Банки України” (до кожного банку) та “Функціонування банківської системи України” (за регіонами) спеціалізованої ГІС; систему запитів та інших інструментів, що реалізують їх структуру. Побудовано технологічний ланцюг створення карт засобами ГІС. Розроблені принципи структурування даних та алгоритми їх аналізу надають можливість автоматизовано створювати окремі карти, серії карт та проводити ГІС-аналіз.

15. Розроблені теоретико-методичні основи та технологічна схема реалізовані при створенні серії 32 карт БС та РФП України, а також при розробці структури, тематики,змісту карт розділу “Фінанси і кредит” блоку “Економіка” Національного атласу України. За розробленою технологічною схемою на базі цієї ГІС було створено 32 карти і картографічна анімація “Розвиток банківської системи України за період 1994 - 2004 рр.”

ПУБЛІКАЦІЇ ЗА ТЕМОЮ ДИСЕРТАЦІЇ

1. Комп'ютерні технології створення та підготовки до видання картографічних творів / Вакуленко О.В., Онищак Р.М., Руденко І.С., Сосса Р.І. // Вісн. геодезії та картографії. - 2000. - №2. - С. 25-27 (автором викладено технологічні особливості створення карт - 0,3 друк. арк.).

2. Вакуленко О.В. Основні напрями створення карт банківської системи України // Укр. геогр. журн. - 2002. - №2. - С.57-63.

3. Вакуленко О.В. Картографічне моделювання етапів формування банківської системи України // Геоінформаційне картографування сьогодні: Наук. зб. - К.: “Академперіодика”, 2002. - С.62-65.

4. Вакуленко О.В. Картографічне забезпечення процесу підготовки кадрів // Проблеми неперервної географічної освіти і картографії. Вип.3. - Харків, 2002. - С. 297-300.

5. Вакуленко О.В. Картографування банківської системи України // Проблеми неперервної географічної освіти і картографії. Вип.4. - Харків, 2003. - С.357-359.

6. Козаченко Т.І., Вакуленко О.В. Карта. Україна. Банківська система. - 1:5 000 000. - 1 с. / Енциклопедія сучасної України: Том 2. - К.: “Поліграфкнига”, 2001. - С. 415 (автором запропоновано методику картографування - 0,1 друк. арк.).

7. Вакуленко О.В. Картографування сучасного стану розвитку та етапів формування банківської системи України на основі ГІС-технологій // Вісн. геодезії та картографії. - 2004. - №3.- С. 14-21.