Необходимость и возможность появления бумажных денег

Содержание

Вступление

1. Необходимость и возможность появления бумажных денег

2. Бумажные деньги как законченная форма знака стоимости

3. Виды денег

Вывод

Список использованной литературы

Вступление

Необходимость бумажных денег связана с развитием промышленности и торговли при капитализме. Чисто металлическое обращение слишком дорого обходится и становится невозможным, так как добыча драгоценных металлов всегда отстает от роста потребности хозяйства в средствах обращения. Замена металлических денег бумажными знаками стоимости способствует экономии издержек обращения.

Внешне создается впечатление, будто бумажные знаки -- заместители полноценных денег -- созданы государством. В действительности они возникли из самого процесса обращения металлических денег по мере отделения обозначенного на них номинального содержания от реального веса.

Возможность появления бумажных денег обусловлена идеальной формой денег как меры стоимости и мимолетным характером их функционирования как средства обращения.

К. Маркс отмечал три этапа превращения полноценных металлических денег в знаки стоимости. Первый этап -- стирание, износ монет, функционирующих как представители полноценных денег.

Появление бумажных денег обусловлено объективными закономерностями металлического обращения и потребностями оборота в деньгах, вызванными развитием капитализма. Буржуазное государство не создало бумажные деньги. Оно лишь использовало объективную возможность и необходимость эмиссии денег с принудительным курсом для покрытия своих расходов в периоды острой финансовой нужды.

В результате постепенного отделения номинального содержания денег от реального появились бумажные деньги как законченная форма знака стоимости. «Монетное бытие золота окончательно отделяется от его стоимостной субстанции», -- подчеркивал К. Маркс.

1. Необходимость и возможность появления бумажных денег

Необходимость бумажных денег связана с развитием промышленности и торговли при капитализме. Чисто металлическое обращение слишком дорого обходится и становится невозможным, так как добыча драгоценных металлов всегда отстает от роста потребности хозяйства в средствах обращения. Замена металлических денег бумажными знаками стоимости способствует экономии издержек обращения.

Внешне создается впечатление, будто бумажные знаки -- заместители полноценных денег -- созданы государством. В действительности они возникли из самого процесса обращения металлических денег по мере отделения обозначенного на них номинального содержания от реального веса.

Возможность появления бумажных денег обусловлена идеальной формой денег как меры стоимости и мимолетным характером их функционирования как средства обращения.

К. Маркс отмечал три этапа превращения полноценных металлических денег в знаки стоимости. Первый этап -- стирание, износ монет, функционирующих как представители полноценных денег.

В Европе за 1809--1829 гг. вследствие стирания из обращения исчезли монеты на сумму 19 млн. ф. ст. (из 380 млн. ф. ст.). Второй этап -- выпуск неполноценных монет в результате порчи монет как государственной властью, так и частными лицами -- фальшивомонетчиками.

Порча монет началась еще при рабовладельческом строе. Так, греческий тиран Гиппий (VI в. до н. э.) уменьшил наполовину металлическое содержание монеты; римский император Септимий Север в 198 г. увеличил примесь меди в серебряных монетах до 50--60% их веса. Порча монет практиковалась при феодализме для покрытия расходов, связанных с ведением войн и содержанием роскошных дворцов. Вес английского серебряного пенни с 1290 по 1616 г. снизился в три раза. В Германии с 1280 г. по последнюю четверть XIV в. вес кельнского пфеннига уменьшился в 17 раз. Во Франции реальное золотое содержание парижского денье со второй половины XIV в. (1,5 г серебра) по первую четверть XV в. (0,022 г) сократилось в 60 раз. Широко применял чеканку и выпуск неполноценных монет Филипп IV, получивший прозвище фальшивомонетчика. Он издал 35 королевских указов о снижении металлического содержания монеты.

В эпоху позднего средневековья практиковалась замена государствами и городами серебряных монет медными при сохранении прежнего номинала. Например, в XV--XVII вв. в Нидерландах, в итальянских городах, в ряде германских государств (Аахене, Люнебурге, Саксонии, Силезии и др.), в Австрии и т. д.

Большие масштабы принял выпуск неполноценных медных денег в России при царе Алексее Михайловиче в 1654--1662 гг., когда из фунта меди, рыночная цена которого составляла 12 коп., чеканилось монет на 10 руб. Их реальное содержание упало до 1--2% номинала, т. е. количества обозначенного на них металла.

Порча монет вызывала расстройство процесса обмена, приводила к народным волнениям, так как крестьяне, ремесленники, мелкие торговцы несли потери от обесценения денег. Например, в России обострение классовых антагонизмов привело 25 июля 1662 г. к «медному бунту», который был жестоко подавлен царским правительством.

Третий этап отделения номинального содержания денег от реального связан с выпуском бумажных знаков стоимости для покрытия государственных расходов. К. Маркс подчеркивал: «В своей роли посредника обращения золото терпело всякого рода невзгоды, оно обрезывалось и даже утончалось до простого символического клочка бумаги».

Впервые бумажные деньги появились в Китае в средние века. О них упоминал путешественник Марко Поло в 1286 г. С особого разрешения они обменивались на металл. При капитализме бумажные деньги стали выпускаться в XVII в. в Северной Америке в штате Массачусетс (1690 г.), во Франции -- в 1701 г., в России -- в 1769 г. (ассигнации). Для финансирования освободительной войны в Америке были выпущены «континентальные деньги» в таком количестве, что за воз провианта отдавали воз бумажных денег. Во время Великой французской буржуазной революции 1789 г. были выпущены ассигнаты.

Появление бумажных денег обусловлено объективными закономерностями металлического обращения и потребностями оборота в деньгах, вызванными развитием капитализма. Буржуазное государство не создало бумажные деньги. Оно лишь использовало объективную возможность и необходимость эмиссии денег с принудительным курсом для покрытия своих расходов в периоды острой финансовой нужды.

2. Бумажные деньги как законченная форма знака стоимости

В результате постепенного отделения номинального содержания денег от реального появились бумажные деньги как законченная форма знака стоимости. «Монетное бытие золота окончательно отделяется от его стоимостной субстанции», -- подчеркивал К. Маркс.

Бумажные деньги -- это денежные знаки (номинальные знаки стоимости), наделенные принудительным курсом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Исторически они возникли как знаки золота и серебра. По мере вытеснения золота из обращения ослабевала непосредственная связь между бумажными деньгами и драгоценным металлом.

Природа бумажных денег как законченной формы знака стоимости заключается в том, что они не имеют самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатание незначительны. Вне процесса обращения -- это никчемные клочки бумаги. Бумажные деньги приобретают представительную стоимость лишь в процессе своего обращения в отличие от золота, которое обращалось благодаря собственной стоимости. Устанавливаемый государством принудительный курс бумажных денег придает им общественную значимость в пределах определенной страны.

В интересах господствующей буржуазии государство может произвольно установить курс и металлическое содержание денежной единицы, выпустить в обращение неограниченное их количество с любыми монетными названиями. Но на этом кончается иллюзия власти государства над бумажноденежным обращением. Захваченные обращением знаки стоимости подчиняются его имманентным законам. Поскольку бумажные знаки стоимости исторически возникли как знаки золота или серебра, в основе их обращения лежат законы металлического обращения, но проявляются они в специфической форме, особенно после отмены золотого монометаллизма.

Независимо от массы выпущенных бумажных денег и принудительного курса их реальная стоимость определяется не штемпелем государства, как утверждают некоторые буржуазные экономисты, а объективными условиями, законом стоимости, законами денежного обращения. При параллельном обращении металлических и бумажных денег представительная стоимость бумажноденежной массы определялась стоимостью того количества золота или серебра, которое они замещали в обращении; стоимость одной бумажноденежной единицы соответствовала стоимости количества металла, необходимого для обращения, деленной на количество бумажных денег в обращении.

Вытеснение золота из обращения привело к усложнению отношений между бумажными знаками стоимости и золотом. Падение монетарной роли золота усилило отрыв бумажных денег от их металлической субстанции. Это продолжение объективной тенденции процесса обращения к превращению звонкой монеты в символ золота. В условиях государственно-монополистического капитализма произвольно закрепляемое государством официальное золотое содержание денежной единицы никогда не определяло ее стоимость, а с 1975 г. оно перестало фиксироваться. Следовательно, бумажные деньги существуют изолированно от своей металлической субстанции, но, как подчеркивал К. Маркс, лишь внешне. Внутренняя связь бумажных знаков стоимости с золотом определяется тем, что они возникли исторически как знаки золота, позаимствовав от них свою представительную стоимость, и в течение длительного времени срослись с действительными деньгами. Эта связь проявляется в том, что до сих пор золото служит реальным резервным активом, находящимся под централизованным государственным контролем, а также объектом тезаврации.

Независимо от характера денежной системы различаются масса находящихся в обращении денег и реальная потребность оборота в них в соответствии с требованиями законов денежного обращения. Степень несоответствия между ними выявляется на рынке в динамике цен.

Поскольку бумажные деньги не имеют собственной стоимости, они не могут выполнять функцию меры стоимости. Они всегда выполняли функцию средства обращения и средства платежа.

3. Виды денег

Заместители действительных денег (знаки стоимости) -- деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

К ним относятся: металлические знаки стоимости -- стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия; бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги. Бумажные деньги -- представители действительных денег. Исторически они появились как заместители находившихся в обращении золотых монет.

Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии). Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них.

Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажноденежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует.

В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не разменны на золото и наделены государством принудительным курсом. Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Изначально экономическое значение этих денег -- сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т -- Д -- Т), а отношение денежного капитала (Д -- Т -- Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки. Вексель -- письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

Переводный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила векселя возрастает, поскольку каждый индоссант несет солидарную ответственность по векселю. В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия.

Вексель характеризуется следующими особенностями: абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки; бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя; обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредитором, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Платежная гарантия еще более возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцептованный вексель). Вексель имеет определенные границы обращения: функционирует между лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга и осуществляющими торгово-экономические отношения; обслуживает преимущественно оптовую торговлю, погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.

В СССР векселя применялись во внутреннем обращении в 1922 -- 1930 гг. Кредитная реформа 1930 г. ликвидировала вексельное обращение внутри страны, но с 1937 г. вексель использовался во внешнеторговом обороте в результате присоединения СССР в 1936 г. к Женевской вексельной конвенции. Принятие Постановления Правительства РСФСР (24 июня 1991 г.) "О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР" возродило вексельное обращение в стране. Оно имеет большое народнохозяйственное значение, поскольку позволяет смягчить платежный кризис, ускорить вовлечение в хозяйственный оборот готовой продукции с ограниченным спросом, реализовать излишние товарно-материальные ценности. В России в разных сферах действуют коммерческий, банковский, казначейский векселя и др. его виды. Коммерческий вексель выдается под залог товара. Банковский вексель (впервые предложенный своим клиентам Инкомбанком в начале 1992 г.) выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депозите. В отличие от коммерческого векселя банковский вексель в своем российском варианте имеет депозитную форму. Это по существу простой вексель, так как выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может быть индоссирован третьему лицу. Банковский вексель дает предприятию новое платежное средство, гарантированное банком.

Кроме получения дохода по депозиту, на основе которого выдается банком вексель, предприятие получает возможность расчета со своими партнерами, особенно это актуально при задержках в прохождении платежных документов через Расчетно-кассовый центр Банка России. Каждый банк, их выпускающий, имеет свои особенности, прежде всего это предоставление банком преимуществ своим клиентам- векселедержателям. Банкнота -- кредитные деньги, выпускаемые централью, (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность.

Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным. Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку. В Российской Федерации эмитентом банкнот является Центральный Банк России (Банк России), осуществляющий свою деятельность в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ от 26 апреля 1995 г. Обращаются банкноты достоинством 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000, 50000 и 100000 рублей. На новых купюрах достоинством 50000 и 100000 рублей Указано "Билет Банка России". Чек -- денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Впервые чеки появились в обращении в XVI -- XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно. С развитием кредитной системы они получили широкое распространение. Различают три основных вида чеков: именной -- на определенное лицо без права передачи; предъявительский -- без указания получателя; ордерный -- на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа. Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера. В соответствии с Положением о чеках, утвержденным в 1929 г., в СССР действовали два вида чеков: расчетные и денежные.

Расчетные чеки -- это письменные поручения банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя, т.е. использовались для безналичных расчетов. Денежные чеки служили для получения предприятиями и организациями наличных денег. С 1 марта 1992 г. Постановлением ВС России принято "Положение о чеках", которое определило порядок чекового обращения в стране. В настоящее время в России создан "Чековый синдикат", объединяющий крупнейшие коммерческие банки.

Клиент заключает соглашение с банком, входящим в этот синдикат, вносит вклад, на сумму которого открывается счет, и получает чековую книжку. В пределах депозита выписываются чеки. Быстрое расширение чекового обращения после Второй мировой войны потребовало изменения форм платежей. Научно-технический прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов. Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций. Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками.

Это по существу не деньга, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежом кредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг. Наиболее распространены банковские карточки, торговые карточки, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты развлекательных мероприятий. В России также появляются кредитные карточки. Многие банки начали выпускать карточки для своих клиентов, но для этого требуются значительные вклады в иностранной валюте.

Вывод

Необходимость бумажных денег связана с развитием промышленности и торговли при капитализме. Чисто металлическое обращение слишком дорого обходится и становится невозможным, так как добыча драгоценных металлов всегда отстает от роста потребности хозяйства в средствах обращения. Замена металлических денег бумажными знаками стоимости способствует экономии издержек обращения.

Внешне создается впечатление, будто бумажные знаки -- заместители полноценных денег -- созданы государством. В действительности они возникли из самого процесса обращения металлических денег по мере отделения обозначенного на них номинального содержания от реального веса.

Возможность появления бумажных денег обусловлена идеальной формой денег как меры стоимости и мимолетным характером их функционирования как средства обращения.

К. Маркс отмечал три этапа превращения полноценных металлических денег в знаки стоимости. Первый этап -- стирание, износ монет, функционирующих как представители полноценных денег.

Появление бумажных денег обусловлено объективными закономерностями металлического обращения и потребностями оборота в деньгах, вызванными развитием капитализма. Буржуазное государство не создало бумажные деньги. Оно лишь использовало объективную возможность и необходимость эмиссии денег с принудительным курсом для покрытия своих расходов в периоды острой финансовой нужды.

В результате постепенного отделения номинального содержания денег от реального появились бумажные деньги как законченная форма знака стоимости. «Монетное бытие золота окончательно отделяется от его стоимостной субстанции», -- подчеркивал К. Маркс.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) -- деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

Бумажные деньги -- представители действительных денег.

Список использованной литературы

1. Журнал “Деньги” 6/1998

2. Журнал “Деньги и кредит” 5/2000

3. Журнал “Финансы и кредит” 7/2000

4. Астаков М.А. Рынок ценных бумаг и его участники. - М., 1996

5. Долан Э.Д. Деньги, банки и кредитно-денежная политика. - СП б., 1994

6. Курс экономической теории. Учебник / Под ред. Чепурина М.Н.-К,1997

7. Сенчагов В. К. Денежная масса и факторы ее формирования . - М., 1997

8. Финансы, деньги, кредит. Учебник / Под ред. Соколовой О.В.- М., 2000

9. Экономика. Учебник / Под ред. Булатова А.С.-М., 2000