Цифровая экономика и рынок криптовалют: состояние и перспективы развития

Размещено на http://www.allbest.ru/

Цифровая экономика и рынок криптовалют: состояние и перспективы развития

Лабынцев Н.Т.

Аннотация

В статье на основе законодательных и нормативных документов, принятых в Российской Федерации в 2017-2018 гг., проанализировано состояние и перспективы развития цифровой экономики и рынка криптовалют. При этом большое внимание было уделено точкам зрения первых лиц государства, специалистов и общественных деятелей в области цифровой экономики. Выделено 5 глобальных направлений развития цифровой экономики. Особое внимание уделено рынку криптовалют, его регулированию, капитализации и практике применения для расчетных операций в различных странах мира.

Ключевые слова

Цифровая экономика, рынок криптовалют, блокчейн, биткоин, фудуциарная валюта, токен, капитализация, расчетные операции.

Labyntsev N.T.

DIGITAL ECONOMY AND CRYPTOCURRENCY MARKET: STATE AND DEVELOPMENT PROSPECTS

Annotation

The article analyzes the state and the prospects of development of the digital economy and the cryptocurrency market based on the legislative documents enforced in the Russian Federation in 2017-2018. Opinions of the top public officials, specialists and public figures in the sphere of digital economy are considered. The five main developmental tendencies of the digital economy are defined. The special focus is on the cryptocurrency market, it's statutory regulation, capitalization and the practice in the application in payment transactions in different counties of the world.

Keywords

Digital economy, cryptocurrency market, blockchain, bitcoin, fiduciary currency, token, capitalization, payment transaction.

Введение

В мире возникает много различных вызовов как в политике, так и в экономике, и мы должны быть готовы к ним. В последнее время всё больше говорят о цифровой экономике, появлении новых криптовалютных денег. Что это за вектор развития и как мы должны его воспринимать?

В нашей стране цифровая экономика ¹⁵ была известна еще в советские времена. В международной практике её концепцию успешно реализуют Норвегия, Швеция, Дания, Южная Корея и другие страны. Россия входит в топ-5 стран с лучшим темпом роста показателя цифровизации, но всерьез о цифровой экономике в нашей стране заговорили только в прошлом году благодаря принятию правительством РФ специальной программы (28.07.2017, № 1632-р). Сама программа обозначала только направления развития цифровой экономики [3], а конкретные мероприятия по её выполнению начали осуществляться в 2018 г. Так, министр цифрового развития и массовых коммуникаций РФ К. Носков в июне 2018 года анонсировал о разработке методических подходов к подготовке конкретных мероприятий национальной программы "Цифровая экономика РФ", а также об обновлении самой структуры программы, т.е. речь идет о трансформации данного документа в соответствии с Указом Президента РФ от 07.05.2018 № 204. В структуре национальной программы каждая задача указа сопоставляется с федеральным проектом (или ряд проектов), определяется ответственное по этому направлению ведомство и соисполнители [7].

Согласно указу президента определены следующие задачи по выполнению национальной программы в области цифровой экономики.

1. Создание системы правового регулирования цифровой экономики, основанного на гибком подходе в каждой сфере, а также внедрение гражданского оборота на базе цифровых технологий ("Нормативное регулирование цифровой среды")В скобках указаны федеральные проекты национальной программы в области цифровой экономики..

2. Создание глобальной конкурентоспособной инфраструктуры передачи, обработки и хранения данных преимущественно на основе отечественных разработок ("Информационная инфраструктура").

3. Обеспечение подготовки высококвалифицированных кадров для цифровой экономики ("Кадры и образование").

4. Обеспечение информационной безопасности на основе отечественных разработок при передаче, обработке и хранении данных, гарантирующей защиту интересов личности, бизнеса и государства ("Информационная безопасность").

5. Создание сквозных цифровых технологий преимущественно на основе отечественных разработок ("Цифровые технологии").

6. Внедрение цифровых технологий и платформенных решений в сферах государственного управления и оказания государственных услуг, в том числе в интересах населения и субъектов малого и среднего предпринимательства, включая индивидуальных предпринимателей ("Цифровое государство").

7. Преобразование приоритетных отраслей экономики и социальной сферы, включая здравоохранение, образование, промышленность, сельское хозяйство, строительство, городское хозяйство, транспортную и энергетическую инфраструктуру, финансовые услуги, посредством внедрения цифровых технологий и платформенных решений ("Цифровое здравоохранение"По направлениям, отмеченным *, Указом Президента РФ № 204 предусмотрен отдельный национальный проект.*, "Цифровое образование"*, "Цифровая промышленность", "Цифровое сельское хозяйство", "Цифровое строительство", "Цифровой город"*, "Цифровой транспорт и логистика"*,"Цифровая энергетика", "Цифровые финансы").

8. Создание комплексной системы финансирования проектов по разработке и (или) внедрению цифровых технологий и платформенных решений, включающей в себя венчурное финансирование и иные институты развития ("Цифровые проекты").

9. Разработка и внедрение национального механизма осуществления согласованной политики государств - членов ЕАЭС при реализации планов в области развития цифровой экономики ("Цифровой ЕАЭС").

Выполнение Указа Президента РФ № 204 через федеральные проекты национальной программы "Цифровая экономика в РФ" будут обеспечивать 26 отдельных федеральных органов исполнительной власти и организаций (все ключевые министерства и ведомства страны).

Состояние проблемы. До ноября 2018 г. Правительством РФ в этом направлении проделана большая работа, в частности, были определены основные этапы и принципы разработки национальной программы, составлен план-график рассмотрения и согласования предложений по всем направлениям для формирования паспорта национальной программы по всем 17 федеральным проектам. Следует отметить, что хотя 2017-2018 годы стали переломными, однако вклад в экономику страны высоких технологий (включая мобильные) составляет чуть более 5% ВВП, что ниже показателей других развитых стран. Возможно, проникновение цифровых технологий в сложившуюся экономическую конъюнктуру будет не столь скорым, как хотелось бы, и вряд ли в ближайшие годы превысит 10%, при этом компании не торопятся инвестировать в технологии, пока бизнес приносит доход по старинке. Но этап острой "цифровой" конкуренции уже близко, что демонстрируют нам 5 глобальных трендов [4].

1. Кибербезопасность. Вопрос кибербезопасности выходит на новый уровень в разрезе роста объемов IoTIoT, или интернет вещей, - это сеть связанных через интернет объектов, способных собирать данные и обмениваться данными, поступающими со встроенных сервисов. и робототехники, а также участившихся кибератак. Например, бюджет США на обеспечение кибербезопасности к 2017 году вырос до $19 миллиардов, а общемировой составил более $80 миллиардов. Доля затрат со стороны России - более 55 миллиардов рублей. По прогнозам, мировой оборот рынка кибербезопасности к концу 2018 году приблизится к $100 миллиардам. Больше других заинтересованы в инвестировании в IT-безопасность банковская, промышленная и государственная сферы. От внешних атак в прошлом году российская банковская сфера понесла ущерб в размере

2.5 миллиарда рублей.

2. Трансграничное сотрудничество. Российские компании активно встраиваются в международные альянсы, задающие технологические стандарты на годы вперед. Так, в мае 2017 года было подписано соглашение о сотрудничестве с Alibaba, в рамках которого китайская торговая платформа откроет российский национальный павильон для реализации пищевой продукции и бытовой химии. По инициативе Российского экспортного центра начала работу площадка Made in Russia сектора B2B B2B - центр электронных торгов. За последние 16 лет проведено 1 045 418 корпоративных закупок и продано онлайн на общую сумму

15.5 трлн руб.. Запросы на продукцию из данного каталога поступают из разных уголков мира: Азии, Африки, Южной Америки. В итоге возникают долгосрочные международные партнерские отношения с участием российских производителей.

3. Создание общих 1Т-платформ. Это позволяет синхронизировать цифровые решения, что стимулирует появление объединений, заинтересованных в качественно иных технологических решениях. Летом 2017 года Сбербанк и "Яндекс" договорились о создании совместной площадки электронной коммерции на базе агрегатора товаров и услуг "Яндекс. Маркет". Общая стоимость обновленного проекта оценивается в 60 миллиардов рублей. Есть и другие примеры в этом направлении.

4. Цифровизация государственных услуг. Задавая курс на циф- ровизацию, государство мотивирует компании развивать высокотехнологичный ресурс и задает определенную планку внедрения ГГ. В рамках программы "Цифровая экономика" Россия планирует провести Интернет в отдельные районы страны, разместить госдокументы в облачных хранилищахОблачное хранилище (англ. cloud storage) - модель онлайн-хранилища, в котором данные хранятся на многочисленных распределённых в сети серверах, предоставляемых в пользование клиентам, в основном третьей стороной., обеспечить к 2025 году предоставление 80% госуслуг в электронном формате.

5. В 2В-маркетплейсы. Это центры электронных торгов. Они заменяют морально устаревшие электронные площадки, где продают всё и всем. Агрегаторы товаров и услуг - тренд последних 10 лет, в рознице потребители уже привыкли ими пользоваться. Бизнесу тоже необходимы комфортные условия для онлайн-покупок и вариативность способов оплаты товаров и услуг определенной категории. За последнее время проведено более 1 млн торгов на сумму 15,5 трлн руб.

Чтобы следовать представленным выше глобальным трендам, необходимо определить драйверыДрайвер - это своего рода программа-посредник между операционной системой и ком, т.е. своего рода программы технологического роста цифровой экономики. По мнению Наумки- на М., к ним можно отнести следующие 4 этапа технологий, которые уже в той или иной мере влияют на бизнес.

1. ГоГ и автоматизация производства, т.е. сеть связанных через Интернет объектов, способных собирать данные и обмениваться ими.

2. Цифровое проектирование.

3. Виртуализация (например, удаленный офис).

4. Кросс-канальные коммуникациипьютером. и мобильные технологии.

Скрытый экономический потенциал этих технологий оценивается в триллионы долларов. Прогнозируемая стоимость только рынка ГоТ к 2020 году составит $457 миллиардов, еще $240 миллиардов к 2022 г. принесет автоматизация производства.

Результаты исследования. Системность цифровизации всех аспектов экономики - важный шаг на пути к осознанному росту и развитию страны. Важно, чтобы необходимость этого шага в равной степени осознавали со стороны и бизнеса и государства, кооперируясь и синхронизируя достижения. На основе исследования практик российских компаний можно сделать вывод, что отечественный бизнес в целом уже включился в цифровую гонку. Специалисты и руководители компаний понимают, что без использования цифровых технологий они уже не смогут успешно конкурировать, в компаниях достаточно высоко оценивают эффективность уже внедренных цифровых решений, но подходят к этим технологиям очень прагматично, выбирая то, без чего уже невозможно вести бизнес.

Кросс-канальные коммуникации - перекрёстное продвижение, технология продвижения компании (товара), когда две или более компании реализовывают совместные программы, направленные на стимулирование сбыта или повышение осведомлённости; использование различных каналов связи, наиболее удобных в конкретный момент времени.

Исследование в ВШЭ, на российский бизнес уже сегодня существенно влияют такие технологии, как Интернет вещей и автоматизация производства, цифровое проектирование и моделирование, технологии виртуализации, удаленный доступ, мобильные технологии и кросс-канальные коммуникации. В будущем влияние этих технологий сохранится, но к ним, по оценке компаний, добавятся еще два направления: социальные сети и суперкомпьютерные системы. Ожидается также заметный рост влияния систем виртуальной, дополненнойИнтернет вещей - концепция вычислительной сети физических предметов, оснащенных встроенными технологиями для взаимодействия друг с другом или с внешней средой. Виртуальные коллаборации - совместная работа или обучение для нескольких участников в виртуальном пространстве. Дополненная реальность - результат введения в поле восприятия сенсорных данных для дополнения сведений об окружении и улучшения восприятия информации. и смешанной реальности, аддитивныхАддитивные технологии - послойное наращивание и синтез объекта с помощью компьютерных 3D-технологий, технология 3D-печати. и облачных технологийОблачные технологии - технология распределенной обработки данных, в которой компьютерные ресурсы и мощности предоставляются пользователю как интернет-сервис..

Следует отметить, что бизнесу более интересен финансовый эффект от внедрения тех или иных ЦТ. Конкретизацию предлагают аналитики Всемирного экономического форума (WEF), которые попытались спрогнозировать межотраслевой позитивный эффект от грядущей цифровой трансформации. Рассматривались пять перекрестных тем: IT, HR, финансы и бухгалтерский учет, управление цепочками поставок и системой материально-технического снабжения, а также R&D (research & development, "исследования и разработки"). В корпоративных финансах и бухгалтерском учете специалисты прогнозируют снижение издержек в среднем на 40%, в основном за счет применения систем облачного учета и технологий искусственного интеллекта. Именно в этом направлении следует двигаться всем, кто занимается бухгалтерским учетом.

Точки зрения на развитие цифровой экономики. Несмотря на то, что в последнее время во всем мире много говорится (да и делается тоже) о цифровой экономике, в научных кругах обсуждается вектор её развития, достоинства и недостатки, а значит, существуют как её сторонники, так и противники. цифровой экономика криптовалюта

Какова же официальная точка зрения на цифровую экономику руководства страны? Президент РФ Путин В.В. сравнивает проект развития цифровой экономики в России с электрификацией в XX веке. "Формирование цифровой экономики является вопросом национальной безопасности, - заявил президент Российской Федерации Владимир Путин на заседании Совета по стратегическому развитию и приоритетным проектам. Цифровая экономика, как отметил В.В. Путин, - это не отдельная отрасль, а уклад жизни, новая основа для развития экономики, бизнеса, социальной сферы. Проект развития цифровой экономики в России, по его мнению, по своим масштабам стоит в одном ряду с прорывными проектами XX века [8].

Глава правительства РФ Дмитрий Медведев 17.09.2018 на заседании Президиума Совета при Президенте РФ по стратегическому развитию и научным проектам назвал главные приоритеты программы "Цифровая экономика". По его словам, программа откроет новые возможности для экономического роста в стране, при этом развитие должно быть обеспечено не только за счёт автоматизации процессов, ключевую роль должны играть новая бизнес-модель, создание информационных продуктов и сервисов, развитие социальных отношений в этой среде и человеческого капитала на основе тех возможностей, которые цифровая экономика и открывает. "Президентом была поставлена задача - за шесть лет утроить внутренние инвестиции в цифровую экономику, создать современную и безопасную 1Т-структуру, которая была бы доступна для всех, перевести госорганы преимущественно на российский софт. Решение этой задачи требует активной работы в очень разных областях", - отметил Медведев. По его мнению, информационные технологии пронизывают сегодня буквально всё - от промышленности до государственного управления. Кроме того, таких результатов невозможно добиться без эффективного партнёрства государства, институтов развития и высокотехнологичных компаний. Бизнес должен играть здесь ключевую роль, поскольку он лучше чувствует тенденцию и структуру такого роды рынка. Глава правительства высказался по поводу всех ключевых направлений программы [8].

Министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ К. Носков на этом же совещании озвучил цифру финансирования национальной программы по цифровой экономике. Она потребует затрат в размере 3,5 трлн руб. При этом 2 трлн руб. из этой суммы за 2018-2024 гг. должен потратить федеральный бюджет, а остальные средства - это внебюджетные источники. Из 2 трлн руб. федеральных средств 820 млрд (примерно по 117 млрд в год) были ранее предусмотрены на информатизацию госорганов. Запланированные расходы касаются только федерального бюджета и внебюджетных источников, но не включают региональные расходы [8].

Минэкономразвития РФ в области цифровизации придерживается следующих направлений: стратегического у правления (целеполагание, планирование), тактического (нормотворчество, контрольно-надзорная деятельность, предоставление госуслуг), управления персоналом и внутренней эффективности органа власти [6].

Центр стратегических разработок (ЦСР) Алексея Кудрина 4 мая 2018 года представил расширенную программу трансформации системы госуправления. По словам авторов доклада "Государство как платформа", разработанного экспертами ЦСР, существующая система госуправления "заинтересована в консервации своего текущего состояния" на максимально долгий срок. Поэтому необходим переход от сложившихся методов управления к перспективным - к системе "Государство как платформа" (ГкП). Этот процесс, говорится в докладе, должен координироваться и поддерживаться на самом высоком уровне - с этой целью потребуется ввести должность вице-премьера по цифровой трансформации, выступающего главным архитектором системы. "В рамках так называемой "четвертой промышленной революции" происходит практически ежегодная смена технологий и бизнес-моделей в традиционных отраслях экономики, регулярно появляются целые новые отрасли. Российская экономика, в свою очередь, не способна обеспечить на должном уровне инновационную активность, внутренний инвестиционный потребительский спрос, жизненно зависима от импорта. В то же время в экспортных возможностях она ограничена сырьевым сектором. В докладе ЦСР отмечается, что главная причина всех этих проблем - несовершенство и неконкурентоспособность системы государственного управления, а для обеспечения конкурентоспособности России в долгосрочной перспективе должна быть создана новая система государственного управления, которая станет технологической, нормативной и культурной основой будущего развития. Роль такой основы может сыграть система "Государство как платформа" [8].

Однако встречаются и противники теории и практики цифровой экономики. Например, интересна в этой связи точка зрения профессора МГИМО Катасонова В., опубликованная в газете "Аргументы недели" № 37 от 30.09.2018. Он сравнивает цифровую экономику и цифровое общество с электронно-банковским концлагерем. Вот что он пишет: "Я воспринимаю данное словосочетание как крючок, которым цепляют наше сознание, чтобы грузить нас всей этой цифрой, якобы прогрессивной и необходимой, и в том числе цифровизацией денег. Важно отделить зёрна от плевел: компьютерные технологии, бесспорно, играют важную роль в жизни человечества, но абсолютизировать их - глупо и смешно. А что касается цифровизации денег, то это не что иное, как электронно-банковский концлагерь. Вы представьте мир, в котором не станет наличных денег. Банкам и спецслужбам всегда будет известно, что, где и в каком количестве вы покупаете, - вам приятна такая слежка? В случае надобности отключат вам карту - и всё, вы ничего не купите. К слову, уже сейчас происходит списание долгов с карты без какого-либо вашего участия, а раньше долги взыскивали с людей по- другому, более цивилизованно. Надо сказать, в разных странах отношение к безналичным расчетам разное. Например, в Германии даже юридические лица не любят его (некоторые немецкие банки арендуют гигантские помещения, где хранят наличку). А, например, шведы - просто "отмороженные". Банк Швеции обещает, что в 2020 году они станут первой страной, "эмансипировавшейся" от наличных денег" [2].

Свою точку зрения в отношении цифровой экономики имеет и Русская православная церковь (РПЦ), которая видит угрозу в цифровой экономке. Патриарх Московский и всея Руси Кирилл сообщил о том, что Русская православная церковь (РПЦ) обеспокоена развитием цифровой экономики, которое может ограничить свободу человека: "Несомненно, внедрение цифровых технологий обеспечит большую эффективность процесса принятия решений, что, конечно, хорошо. Но у церкви есть еще и другое понятие - безопасность... Церковь очень обеспокоена тем, что современные технические средства способны тотально ограничить человеческую свободу". Патриарх Кирилл подчеркнул, что речь идет не только о возможности "злонамеренных людей или сил использовать цифровую технологию", поскольку "важен не только технологический, но и духовный уровень". В качестве примера он привел людей, которые говорят о необходимости отказаться от наличных денег и перейти только на электронные карточки: "У нас есть горячие головы, которые с восторгом говорят о необходимости ликвидировать наличные деньги и перейти только на электронные карточки. Это обеспечит прозрачность, контроль, ну и все те аргументы, с которыми многие хорошо знакомы. И все это так. А если вдруг в какой-то момент исторического развития доступ к этим карточкам будет открываться в ответ на вашу лояльность?". Предстоятель РПЦ привел в пример некое европейское государство, где желающим получить гражданство или вид на жительство предлагают посмотреть ролик, в котором речь идет о жизни страны, ее обычаях и законах. По словам патриарха, в этом видео, в частности, ярко представлена тема ЛГБТ. "А что если доступ к финансам будет ограничен вот такого рода условиями? Вот об этих опасностях сегодня церковь говорит во весь голос, - подчеркнул священнослужитель". Он добавил, что внедрение цифровых технологий обеспечит большую эффективность процесса принятия решений, и это, по его мнению, хорошо [6].

А вот точка зрения в отношении будущего цифровой экономики футорологов. Страх быть вытесненным на обочину жизни машинами, а сегодня цифровой экономикой, присущ человеку с древности. Во времена промышленной революции крушили станки - угрозу своим рабочим местам. Но пришло время и доходы рабочих стали расти как раз параллельно производительности труда. Даже в передовой Англии еще в XVII веке уничтожались первые массовые производства (по 200 ткацких станков) - такая концентрация капитала и эффективность настораживали. Сегодня футурологи пугают нас роботами, говоря, что уже через 10 лет половина штатных должностей будет "в зоне риска". Хотя этим разговорам уже лет 20-30, и ни в одной развитой стране, включая Японию, роботы не заняли и 1% рабочих мест. В США за 2010-2015 годы установка на производство 80 тыс. роботов дала работу 230 тыс. граждан, что более чем на четверть увеличило занятость на автоматизированных предприятиях [19]. Что же касается России, то это уникальная держава, где введение, например, электронного документооборота не снизило, а, наоборот, увеличило число госслужащих. В настоящее время 33 млн бюджетников, раскиданных по 20 тыс. ГУПов, - жирный намёк на то, что роботам в России будет объявлена столь же бескомпромиссная борьба, как Гитлеру и Наполеону [5].

Развитие цифровизации в мире породило рынок криптовалют. Мир сильно увлечен криптовалютами, которые всё больше становятся платежными средствами. Если кратко, криптовалюта - это цифровая (виртуальная) валюта, которая используется участниками оборота в целях проведения расчетов в Интернете. Единицей такой валюты является coin, что в переводе с английского языка значит монета. При этом монета защищена от подделки, так как она представляет собой зашифрованную информацию, скопировать которую невозможно. Использование криптографии привело к использованию приставки "крипто" в названии криптовалюты.

Главное отличие электронной криптовалюты от обычных денег в электронном виде заключается в следующем: для того, чтобы обычные деньги появились на счете в электронном виде, они должны быть сначала физически внесены на счет, например, через банк или платежный терминал. То есть для обычной валюты электронный вид - это одна из форм физического воплощения. Криптовалюта выпускается непосредственно в Сети и никак не связана ни с какой-либо обычной валютой, ни с какой-либо государственной валютной системой. Таким образом, можно сказать, что криптовалюты - это разновидность электронных денег [3].

Что происходит с криптовалютой сегодня? Например, курс основных криптовалют к доллару и их капитализация по состоянию на 01.11.2018 составляет [18]:

Принято считать, что Bitcoin и Ethereum являются основными криптовалютами. Однако мы часто не обращаем внимания на других представителей, а зря, ведь некоторые из них с определенной точки зрения могут оказаться более надежными и выгодными. Таким примером стала криптовалюта IOTA²⁸. Согласно CoinMarketCap, ее капитализация составляет более 8 миллиардов долларов, что позволило валюте выйти в ТОП-10 по этому показателю, обогнав Dash, Monero и Bitcoin Gold. С чем связана популярность ранее никому не известной монеты? Какие перспективы нас ждут и стоит ли вкладывать деньги в IOTA? Вместе с основателем группы Дэвидом Сонстебо они объединились в предприятие IOTA Foundation и запустили ICO, которым привлекли инвесторов. Криптовалюта создавалась в качестве платежного средства для использования в мире Интернета вещей (IoT). Концепция IoT - это цепочка объектов, связанных с помощью Интернета, они собирают данные и обмениваются ими. Например, включение/выключение кондиционеров и утюга с помощью смартфона. Большинство таких смарт-технологий относятся именно к IoT. Идея разработчиков заключалась в том, чтобы создать уникальную платформу для Интернета вещей с высоким уровнем защиты и отдельной платежной единицей, которой стала криптовалюта IOTA. Разработка открывала бы доступ для продажи или аренды различных ресурсов. Так, можно будет продавать оборудование (к примеру, ASIC) или же свободное место на жестком диске. Идеями группы заинтересовались инвесторы, которые профинансировали проект: в ходе ICO было выделено 1500 биткоинов в обмен на внутренние монеты IOT. Быстро стало ясно, что IOTA - это уникальная разработка, которая не останется просто платежным средством для одного проекта, это перспективная криптовалюта, которая не похожа на другие [10].

Известный криптограф, специалист по шифрованию и создатель первой цифровой денежной системы eCash Дэвид Чаум анонсировал на сингапурской конференции по проблемам криптовалют (сентябрь 2018г.) свой новый проект - криптовалюту Elixxir. По словам Чаума, это будет "самая быстрая" виртуальная валюта с высоким уровнем конфеденциальности. Как считает криптограф, с новым проектом он "воплолит в жизнь мечту Сатоши НакамотоСатоси Накамото - псевдоним человека или группы людей, разработавших протокол криптовалюты биткойн и создавших первую версию программного обеспечения, в котором этот протокол был реализован. (создателя bitcoin - прим. Bloomchain)" и сделает технологию блокчейн доступной для широкой аудитории.

Интересен курс криптовалют к рублю, эта информация поступает и обрабатывается в реальном режиме времени с крупнейших бирж.

Например, в таблице 2 приведен курс по состоянию на 29 октября 2018 г., 15 час. 33 мин. по 15-ти основным криптовалютам из 252 [17].

Таблица 1 - Капитализация и стоимость основных криптовалют

Как видно из таблицы 2, курс биткоина составляет более 400,0 тыс. рублей. Конечно, это не может не вызвать удивления и сомнений в возможности проведения различных расчетных операций между контрагентами. Однако все чаще они стали использоваться и в оплате труда, т.е. выступают в качестве заработной платы. И хотя статус криптовалют в большинстве стран ещё не определен, но некоторые компании уже выплачивают работникам заработную плату в виртуальных валютах. Сколько россиян готовы получать заработную плату в криптовалюте? Например, по данным опроса рекрутингового сервиса SuperJob о желании сотрудников получать заработную плату в криптовалютах, проведенного в октябре 2018 г., только 1% готов получать её в полном объеме, 5% - часть заработной платы, 83% отказались от такой формы вознаграждения за труд, 8% затруднились с ответом, а 3% респондентов ответили, что вообще не знают, что такое криптовалюта [12].

Таблица 2 - Курс основных криптовалют

Конкретной статистики по компаниям, использующим для выплаты сотрудникам криптовалюты, нет. Но, как правило, такие зарплаты платят представителям 1СО-проектов, а также блокчейн- и криптокомпаний. Во-первых, они более лояльны к новшествам и могут даже приветствовать такое вознаграждение. Во-вторых, компания может просто не располагать достаточными фиатными"Да будет так!" - именно так переводится слово fiat с латиницы. А еще это значит "указание" или "декрет". По-другому фиатные деньги называют ещё фидуциарными (fiducia на латинском означает "доверие"), символическими или кредитными. ресурсами. В-третьих, это дополнительный способ продвижения компании, если, например, гонорары выплачиваются в токенах проекта.

В США с 2014 года работает зарплатный bitcoin-сервис Bitwage, позволяющий работодателям осуществлять международные платежи как в национальных валютах, так и в виртуальных: bitcoin, ethereum, litecoin, DASH. Всего сервис поддерживает 25 валют. Среди постоянных клиентов - сотрудники Google, Facebook, GE, Philips, Airbnb, Uber и даже ВМС США. Согласно данным Bloomberg, европейские и американские компании часто используют криптовалюты для выплат сотрудникам из Латинской Америки, так как их национальные банки не предоставляют удобную и надежную инфраструктуру для международных переводов.

Работодатели часто обращаются к виртуальным валютам для расчета с иностранными сотрудниками. Например, если компания официально не ведет деятельность в России, но нанимает местных специалистов. Возможность официального оформления такой зарплаты зависит от законодательства страны. "Если законодательство позволяет рассчитываться с работниками криптовалютой, используется довольно простая, полностью прозрачная и "белая" схема, позволяющая взыскивать налоги и прочие обязательные платежи. В момент выплаты заработной платы сотрудника фиксируется курс криптовалюты или токена в долларах или другой валюте в соответствии с юрисдикцией, и в бухгалтерских документах отражается именно фидуциарная валюта", - говорит Дмитрий Лазаричев [12]. Чтобы избежать волатильности, многие компании привязывают зарплату к фиатной валюте и фиксируют уровень вознаграждения, например, в долларах. В оговоренную дату сотрудник получает эквивалент этой суммы в криптовалюте по текущему курсу обмена. Вариант, когда размер выплаты зафиксирован в криптовалюте, встречается редко.

Несколько слов о фиатных, или фидуциарных, деньгах. Это привычные средства оплаты, обыкновенные бумажные купюры, деньги на наших банковских картах, которыми мы пользуемся ежедневно. За примерами фиатных денег ходить далеко не надо - рубли, доллары, евро, гривны, юани - большинство современных национальных валют относятся к данному термину. Они представлены разными формами: бумажными банкнотами; металлическими монетами; безналичными деньгами. Эмиссией этих денег занимается государство. Оно же устанавливает их стоимость и указывает своим гражданам (отсюда и упомянутый выше перевод - указание), что они должны ими пользоваться - оплачивать налоги в данной валюте, покупать и продавать за эти деньги товары и услуги в пределах той или иной страны. Фиатный вид денег еще называют необеспеченными. Почему? Да потому, что за этими деньгами в настоящее время не предусмотрено обеспечение ни золотом, ни иными драгоценными металлами. Это раньше за каждой банкнотой предусматривалось конкретное количество золота. Фиат появился в обращении как альтернатива обеспеченным товаром валютам.

Сегодня все, на чем держится фиат, - это доверие людей и гарантии государства. Государство провозгласило, что это законное платежное средство на его территории, и граждане обязаны подчиняться. Мы знаем, что можем пойти в магазин и обменять фиатные банкноты на нужные нам товары, получить за них требуемые услуги. Ценность фиатных денег только в том, что такой ценностью их наделила власть страны. В итоге когда доверие к институтам власти падает, фиатная валюта обесценивается. В целом курс фиатной валюты может колебаться в зависимости от экономической ситуации в той стране, к которой они относятся. Любые широкомасштабные потрясения могут вызвать обвал ее стоимости. Гиперинфляция полностью разрушает доверие к подобным валютам. Цены растут, власть вынуждена печатать новые банкноты, и в результате получается страна миллионеров, только абсолютно нищих, поскольку за миллионы практически ничего ценного не купишь [13].

Наиболее популярные валюты для выплаты - это bitcoin, ethereum и ripple. Они широко распространены, и для них существует много вариантов перевода средств в фиатную валюту. Для этого можно воспользоваться услугами бирж, обменников или криптокарт. ICO- проекты часто расплачиваются с работниками собственными токенами.

"Заявления ведущих государственных чиновников по вопросам криптовалют ясно указывают на то, что криптовалюта в ближайшем обозримом будущем не станет средством платежа, а, следовательно, и выплачивать в ней заработную плату в рамках правового поля России не представляется возможным. По этой же причине российский работодатель не может оплачивать криптовалютой работу иностранных сотрудников", - обращает внимание Дмитрий Лазаричев. При этом недавно Минфин опубликовал официальное разъяснение о том, как платить НДФЛ с доходов от купли-продажи криптовалют. Этим письмом будет руководствоваться в том числе и ФНС. Как все будет работать на практике, пока не очень понятно. При использовании криптовалют в расчетах с работниками по заработной плате следует обращать внимание на волатильность курса. Кажется, что зарплаты в криптовалюте могут привлекать потенциальных сотрудников возможностью заработать на волатильности курса. Однако все опрошенные Bloomchain отметили, что особой выгоды при получении зарплаты в виртуальных валютах нет. "Сумма фиксировалась в рублях, поэтому количество BTC варьировалось. Если бы большая часть выплат приходилась на рост рынка, то выгода была бы очевидна. А так лишь удавалось слегка снизить убытки", - рассказал один из респондентов [12]. И все же можно сделать вывод, что зарплата в криптовалютах - это лотерея с непредсказуемым результатом. В течение месяца курс может колебаться на ±10-50%. Предсказать движение крипторынка очень сложно, и, если курс пойдет вниз на следующий день после расчета, сотрудник потеряет деньги. Кроме того, в криптоиндустрии пока отсутствует налаженная платежная инфраструктура, а за конвертацию средств приходится платить.

О регулировании крипторынка. В сентябре 2018 г. в Сингапуре проходила конференция Consensus Singapore - 2018 - одно из главных мероприятий прошедшей осени в криптоиндутрии [14]. Среди ключевых тем форума в первую очередь можно выделить регулирование отрасли критовалют и блокчейна. Как отметил основатель и CEO американской трейдинговой компании DRW Holdings Дон Уилсон, отсутствие правил и четкой позиции регуляторов по этому вопросу - одна из крупнейших проблем индустрии (здесь и далее использованы материалы конференции).

Представители ведущих стран в области криптовалют выступили с анонсами своих новых проектов, поделились проблемами в этой области и путями их решения. Так, например, в Китае местные регуляторы последовательно выступают против криптовалют, а в конце прошлого года проведение ICO и торговля виртуальными валютами в стране были запрещены. Впрочем, жители Китая активно интересуются криптовалютами и пользуются зарубежными площадками. В Сингапуре денежно-кредитное управление страны пока не встречало токены, которые можно было бы отнести к ценным бумагам. Эта позиция отличается от мнения ряда других регуляторов. В США некоторые токены уже признали ценными бумагами, и представитель Агентства США по международному развитию (USAID) подчеркнул, что организация стремится объединить мировых регуляторов в вопросе отношения к виртуальным валютам, чтобы внедрение блок-чейн-решений в финансовую отрасль не встречало нормативных препятствий.

Положение дел на рынке криптовалют и ICO стало еще одной важной темой, которую спикеры конференции не могли обойти стороной на фоне затяжного падения курсов виртуальных валют. Глава отдела исследований Coindesk Нолан Бауэрле обратил внимание на сокращение объемов привлечения средств с помощью первичного размещения токенов: если в июне 2018 г. компании собрали на ICO $5,4 млрд, то в августе этот показатель упал до $800 млн.

Эксперты также поговорили о большом количестве скамовых проектов в индустрии и предостерегли участников рынка от вложений в подозрительные ICO. "Все хотят заработать на этом рынке, важно сохранять осторожность и изучать информацию", - отметили участники дискуссии. Они напомнили о важности проверки основателей и команды ICO, а также посоветовали перед инвестированием поговорить с руководителями проекта по отдельности. Площадка Consensus Singapore - 2018 также стала местом для нескольких громких заявлений. Так, глава Binance, одной из крупнейших криптобирж в мире, Чанпэн Чжао поделился планами глобальной экспансии биржи. Он отметил, что в следующем году Binance рассчитывает открыть до 10 новых криптобирж на нескольких континентах. В конце августа представители мессенджера сообщили о запуске собственной криптовалюты Link, а до этого - о создании биржи криптовалют BitBox. Кроме того, недавно компания запустила венчурный фонд для финансирования блокчейн-стартапов.

В мире продолжается большая работа по совершенствованию и дальнейшему развитию регулирования криптовалютного рынка [9]. Так, например, Российские власти планируют контролировать блокчейн-отрасль в партнёрстве с Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Об этом в эфире телеканала "Россия 24" заявил Дмитрий Песков, занимающий пост специального представителя Президента РФ по цифровому развитию.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) готовится пересмотреть свои решения по заявкам на биткоин-ETF. Ведомство по-прежнему предлагает заинтересованным сторонам и общественности публиковать комментарии за и против новых инструментов, что в конечном итоге может повлиять на окончательный вердикт.

Фактически запретив биткоин, власти Индии рассматривают возможность создания собственной криптовалюты. Экспертная группа при Министерстве финансов может вскоре порекомендовать правительству запуск национальной криптовалюты "Лакшми".

Служба финансово-бюджетного надзора Норвегии (Finanstilsynet/FSA) обязала биржи и обменники соблюдать новые правила в рамках закона о противодействии отмыванию денег, если они предлагают депозитарные сервисы.

Служба расследования финансовых преступлений (СРФП) Литвы призвала власти ужесточить законодательство в отношении преступлений в киберпространстве, включая криптовалютный сектор.

Власти Южной Кореи планируют в ближайшее время узаконить ICO- проекты. Сеул рассматривает варианты легализации процедуры первичного предложения токенов до конца ноября этого года.

Власти Объединённых Арабских Эмиратов объявили о готовности ввести правила для запуска ICO. Теперь размещение криптовалюты будет признаваться формой привлечения инвестиций для финансирования местных компаний.

Дочерняя компания швейцарской группы Crypto Finance получила у местного регулятора лицензию, предоставляющую право управлять криптовалютами. Компания будет управлять виртуальными активами по той же схеме, что используется для традиционных.

О капитализации криптовалют. Капитализация рынка криптовалют, а также каждой из криптосетей по отдельности - важнейший показатель как для трейдеров и инвесторов, так и рядовых пользователей, интересующихся миром финансов. Благодаря ему можно узнать, какая криптовалютная система пользуется доверием и подходит для долгосрочных инвестиций. Однако при этом важно анализировать и другие данные, смотреть, кто владеет токенами, какие в целом перспективы монеты. В последние месяцы 2018 г. капитализация криптовалют бьет все рекорды, покоряя новые и новые высоты. И хотя в считанные дни она может опуститься на сотни миллиардов долларов, откатившись, к примеру, с 800 миллиардов долларов до 500, эксперты оптимистичны в своих прогнозах. Так, известный трейдер-миллиардер Майк Новограц считает, что в начале 2019 года будет перейден рубеж в 2 триллиона долларов. А согласно предсказаниям аналитиков инвестбанка RBC Capital Markets, рыночная капитализация цифровых валют в долгосрочной перспективе превысит 10 триллионов долларов [15]. Такие цифры не могут оставить равнодушным к криптовалютам.

В практической деятельности на рынке криптовалют и в изучении технологии блокчейн необходимо разобраться с таким термином, как "токен" ГТ 1**

Токен - это единица учета, не являющаяся криптовалютой, предназначенная для представления цифрового баланса в некотором активе, иными словами, выполняющая функцию заменителя ценных бумаг в цифровом мире.. Встречаются различные его определения. Например, токен - криптовалюты или цифровой актив, которые компания выставляет на продажу для сбора денежных инвестиций в свой проект. Простыми словами, это цифровая денежная валюта. Или токены - это представленные в цифровом формате обязательства, долговые расписки, деловые контракты, предусматривающие предоставление их обладателю каких-либо реальных активов, услуг. В переводе с английского языка token означает знак или символ. Это как нельзя лучше помогает объяснить его суть. Токен - это единица учета в криптовалютах или уникальный символ в системе блокчейна. Отдельно стоит сказать, что каждый token уникален, а их полный учет ведется по технологии блокчейн, и подделать их решительно невозможно. Создание токена связано с выпуском новой валюты или запуском сервиса на базе технологии блокчейн. Первый token появился в начале 2014 года. При первом в мире криптовалютном ICO (крипта Master- Coin) на рынок были выброшены первичные монеты, которые были названы токенами. Название пришлось по вкусу, и все остальные монеты в пре-ICO также начали называть токенами [17].

Каковы же основные функции, которые могут выполнять токены? Они могут использоваться в качестве платежного средства; служить валютой на внутренних платформах криптовалют; служить в качестве показателя технологии блокчейн; являться способом вознаграждения для инвесторов и майнеров. Приведенный список далеко не полный, но и по нему можно судить, что иметь в собственности токены намного выгоднее, чем цифровые монеты. И тут возникает вопрос: а можно ли заработать на токенах? Очень сомнительно. Например, в прошлом году криптовалюты были на пике популярности. Но все это сродни финансовой пирамиде. Курсы могут расти и падать на десятки процентов, рынок никем и ничем не регулируется. Все это привлекает множество мошенников. Десятки тысяч человек по всему миру уже стали жертвами хакеров. Криптовалюты хранятся на электронных кошельках. Периодически вспыхивают скандалы, когда со счетов клиентов на виртуальных биржах пропадают деньги. Например, по данным отчёта американской компании CipherTrace, за последние девять месяцев 2018 г. объём похищенных с криптовалютных бирж средств достиг $927 млн, что почти на 250% превышает показатель 2017 года ($266 млн) [9].

В это время представители проекта Trade.io сообщили, что из холодного кошелька похищено более 50 млн токенов TIO (порядка $8 млн). Токены хранились в депозитарных ячейках в банках и предназначались для пула ликвидности платформы Trade.io. Компания уже сообщила, что проведет хардфорк сети, чтобы устранить все возможные негативные последствия.

Управление кибербезопасности Китая (CAC) предложило законопроект о правилах управления информационными блокчейн-стартапами. В документе предусмотрено ужесточение регулирования проектов в данной сфере.

Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ) начнет публиковать стандарты международного регулирования криптовалют летом 2019 года. Регуляторы всех стран будут обязаны выполнять установленные нормы, касающиеся криптовалютных бирж, кошельков и ICO.

Криптовалютная биржа Bitfinex вывела из оборота 630 млн токенов USDT и вернула их обратно в хранилище Tether [16].

Полностью цифровое пространство без регулятора - это риск потерять все сбережения. Да, есть люди, которые смогли на этом обогатиться. Но это то же самое, что выигрыш в лотерею или заработок в "МММ". Естественно, такой неконтролируемый рынок привлекает профессиональных мошенников. К примеру, сейчас организуются схемы, предлагающие заработать на токенах. В данном контексте это аналог ценной бумаги для полностью цифровых проектов. Их продают молодые компании, которые хотят создать некую виртуальную технологию, которая обычно связана с криптовалютами. Эти компании убеждают, что соберут деньги, запустят проект, а потом все владельцы токенов (по сути, акционеры) будут получать прибыль от него. В большинстве случаев этим пользуются аферисты. Строят воздушные замки, а по факту собирают деньги с доверчивых граждан и исчезают. "Криптовалюты ничем не обеспечены, они не гарантируются ни одним государством, их обращение высокорискованно для инвесторов", - пояснили "КП" в Центробанке. Как советуют в ЦБ, в подобные игры лучше вообще не играть. Свободные деньги безопаснее хранить в консервативных финансовых инструментах. Государством застрахованы только деньги на вкладах в банка на сумму до 1,4 млн рублей. Их вернут, если банк лишится лицензии.

Заслуживает внимания позиция профессора Меликова Ю.И., который подчеркивает, что "криптовалюта не обладает такой функцией денег, как сохранение стоимости, может ограниченно использоваться в функции средства платежа, не выполняет функции средства обращения. Анонимность владельцев криптовалюты и их счетов в компьютерной сети практически создает условия её использования для незаконных операций, не обеспечивает для их владельцев гарантию получения имеющихся на их счетах криптовалют. Высокая волатильность криптовалют свидетельствует об их спекулятивном характере" [20].

Большинство существующих рейтингов выстраивают свои списки как раз исходя из размера капитализации той или иной криптовалюты. Сегодня капитализация лидеров рынка исчисляется миллиардами и даже десятками или сотнями миллиардов долларов. Рассмотрим в качестве примера первую десятку, куда входят криптовалюты с большой капитализацией (данные на 29.01.2018):

1. Биткоин - более 170 млрд долл.

2. Эфир - более 100 млрд долл.

3. Ripple - около 40 млрд долл.

4. Bitcoin Cash - 25 млрд долл.

5. Cardano - 13 млрд долл.

6. NEO - немногим менее 10 млрд долл.

7. Litecoin опустился на 7-е место с 8 млрд 900 млн долл.

8. Stellar - 8 с половиной млрд

долл.

9. EOS - немного больше 7 млрд долл.

10. NEM расположился на почетном 10-м месте с более чем 6 млрд долл.

При этом в топ-10 криптовалют 2018 г. по капитализации входят монеты как с высокой стоимостью за токен, так и с низкой. Биткоину первое место обеспечивает цена, которая в момент написания статьи колеблется на уровне 11 тысяч долларов за 1 монету. Эфири- ум и Bitcoin Cash также могут похвастаться стоимостью более чем в 1 тысячу долларов за токен [15].

Вывод

Таким образом, цифровая экономика - экономика инноваций, развивающаяся за счет эффективного внедрения новых технологий. Век новых технологий диктует свои правила в сфере услуг и рынка информационных изобретений. IT-сфера развивается очень быстро, и появление Интернета действительно изменило ход нашей жизни. Уже сегодня ни одни общественные отношения не складываются без Интернета, связи и компьютера. Эти вещи упрощают нашу жизнь и помогают в реализации наших целей. В 21 веке очень важно экономить своё время и обезопасить свою жизнь и средства. Кроме того, цифровая экономика вводит в оборот виртуальные деньги. Безусловно, это не ликвидирует реальную экономику, но убирает ненужную работу, сокращает время, увеличивает производительность.

Уже сегодня мы видим, как заметно упростились денежные отношения: теперь обмениваться физическими деньгами совсем не обязательно, они оцифрованы. Благодаря такому развитию технологий значительно быстрее работает сфера торговли. И, как уже было сказано выше, цифровая экономика и ранее развивалось, но власти намерены ускорить этот процесс для сокращения разрыва с другими государствами. Важная роль в цифровизации российской экономики отводится предпринимателям: согласно стратегии, именно они должны активно участвовать в реализации данного проекта. Кроме того, планируется создание "умных городов", о которых упомянул Президент РФ Путин В.В. во время своего выступления на заседании Восточно-Азиатского форума в Сингапуре 13.11.2018, увеличение количества специалистов в сфере информационной безопасности, повышение финансовой грамотности населения, внедрение цифровых технологий в сферу здравоохранения. Предполагается, что все поселки получат доступ к Интернету, а в городах будут применяться сети 50 и более.

С появлением в экономике десять лет назад выдуманной цифровой монетки, которая бьёт все рекорды по стоимости и капитализации, в мире происходит настоящая технологическая революция, имя которой блокчейн. Многие считают, что эта технология может изменить нашу жизнь так же, как в своё время телевидение и Интернет. Во властных и экспертных кругах и в целом в России сложилось противоречивое отношение к криптовалютам. Одни рьяно поддерживают их легализацию, другие настроены крайне негативно к этому новому финансовому инструменту. Сегодня тон сменился в сторону большей лояльности к криптовалютам, хотя все ждали их запрета в России. Но этого не случилось, поэтому есть надежда, что и цифровая экономика, и рынок криптовалют как в мире, так и в России будут и дальше развиваться.