Проблема трактовки сущности и функций денег

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Реферат

экономика доход деньга

Курсовая работа: 35 страниц, 3 рис., 14 ист.

сущность денег, функции денег

Тема «Функции денег особенности их реализации в современных условиях».

Ключевые слова: деньги, процессы, функции, стоимость, упровень, средство обращения, мера стоимости, еденица счета, функция меры ценности, уровень цен, рационирование

Предмет курсовой работы - специфика реализации функций денег в условиях современной экономики.

Объект - деньги как экономическая категория и товар.

Цель работы - изучение функций денег и особенностей их реализации в современных условиях.

При выполнении работы использованы методы: дедукции, индукции, сравнения, табличный метод.

В процессе работы проведены следующие исследования: рассмотрена понятие и основные подходы к сущности денег; проведен анализ функций денег в национальной экономике; описаны мировые деньги как инструмент развития международного обмена.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.



Содержание

Введение

1. Деньги как экономическая категория, подходы к выявлению их сущности

2. Основные функции денег в национальной экономике, их сущность и развитие

3. Мировые деньги как инструмент развития международного обмена. Развитие функций денег на современном этапе

Заключение

Список использованных источников

Введение

Деньги являются важным звеном во всей совокупности производственных отношений. Они имеют общее с товарами происхождение, однопорядковую естественную основу, но выделяются из товарного мира и абсолютно противостоят ему, выполняя совсем иную общественную функцию. Если товары находятся в сфере обращения временно, то деньги являются постоянным спутником этой сферы. Их природа в этом отношении отличается от природы товара: развившись из товара, они продолжают оставаться товаром, и в то же время отличаются от всего прочего товарного мира своими специфическими свойствами. Будучи особым товаром, деньги приобретают дополнительную потребительную стоимость. Обособление денег из товарного мира привело к тому, что они начали выполнять специфическую общественную функцию - быть посредником при обмене товаров на рынке.

В единстве вещественного содержания и общественной значимости деньги представляют собой всеобщий эквивалент. Способность денег выступать в качестве всеобщего эквивалента определяет их функциональное предназначение.

Всем вышеизложенным объясняется актуальность темы курсовой работы.

Целью данной курсовой работы является изучение функций денег и особенностей их реализации в современных условиях.

Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

Рассмотреть деньги как экономическую категорию, осветить подходы к выявлению их сущности;

Проанализировать основные функции денег в национальной экономике, их особенности;

Охарактеризовать мировые деньги как инструмент развития международного обмена и эволюцию функций денег на современном этапе.

Предмет исследования - специфика реализации функций денег в условиях современной экономики.

Объект исследования - деньги как экономическая и научная категория.

Тема курсовой работы широко раскрывается в литературе. Проблеме трактовки сущности и функций денег посвящен ряд научных работ белорусских и зарубежных авторов, большое количество статей периодических изданий, материалов сети Интернет.



1. Деньги как экономическая категория, подходы к выявлению их сущности

Деньги играют важнейшую роль в жизни общества, поскольку они опосредуют кругооборот общественного продукта, способствуют созданию стоимости и прибавочной стоимости, играют активную роль в процессе воспроизводства, воздействуют на цены, процент и другие важнейшие стоимостные индикаторы экономики. С помощью денег происходит перераспределение национального дохода и валового внутреннего продукта между различными секторами экономики, а также социальными группами и слоями населения.

Важность денег для общества подстегивает интерес не только к выяснению их происхождения, но и стимулирует разработку различных теорий денег. Эволюция последних определяется экономическими, социальными и политическими условиями общественного развития. Однако все теории денег в конечном счете были направлены на разработку практических рекомендаций как в области монетарной, так и общеэкономической политики. Поэтому теория денег является самостоятельным разделом экономической науки. Она изучает сферу экономических отношений, связанную с функционированием денег и всех институтов, обусловленных функционированием данной экономической категории.

Несмотря на то, что в виде денег выступали различные представители товарного мира, тем не менее деньги как всеобщий эквивалент должны обладать следующими свойствами:

стабильность, или устойчивость, означающая, что стоимость денег (покупательная способность, или покупательная сила) должна быть относительно неизменной в настоящее время по отношению к прошедшему периоду;

портативность, предполагающая, что деньги должны быть небольшими по размеру и легкими, чтобы не обременять своим весом людей;

износостойкость, означающая выбор прочного и имеющего значительный "срок жизни" материала для изготовления денег (во многих странах для этого применяется бумага только очень высокого качества);

однородность, согласно которой денежные знаки одного и того же достоинства (номинала) должны иметь равную стоимость (покупательную способность);

делимость, предполагающую способность денег создавать денежную структуру, в соответствии с которой они могут делиться на кратные части (номиналы);

узнаваемость, направленную на облегчение использования наличных денег в торговых операциях и устранение подделок денег.

Любая теория денег направлена, прежде всего, на раскрытие их сущности, не оставляя при этом в стороне принципиальные вопросы их эволюционного развития и функционирования в конкретный исторический период. Довольно часто при обосновании той или иной теории денег ее общие, или фундаментальные, положения могут существенно не отличаться от других теорий, хотя по частным вопросам может приводиться совершенно другая аргументация. Это подтверждается в процессе рассмотрения основных теорий денег.

Количественная теория денег развивалась Д. Юмом, Д. Рикардо, И. Фишером. Современная версия этой теории предложена во второй половине ХХ в. Дж. Энджеллом, К. Варбюртоном, К. Бруннером, А. Мелтзером, М. Фридменом и получила название "монетаризм".

Количественная теория денег исходит из утверждения, что единственным фактором формирования цен является количество денег в обращении. На основе этого монетаризм отрицает саму возможность инфляции издержек.

Основоположником количественной теории является Д. Юм. В знаменитом трактате "О деньгах" (1752 г.) он определил их вполне традиционно: "Очевидно, что деньги -- не что иное, как представитель труда и товаров и служит лишь как метод их измерения и оценки". Его работа получила широкую известность своей трактовкой взаимосвязи между деньгами и ценами.

Основная идея Д. Юма сводилась к тому, что изменения товарных цен определяются колебаниями количества денег в обращении. Но эта зависимость отнюдь не пропорциональна. Рост производства сам по себе требует увеличения количества денег в обращении. Изменение их количества не вызывает немедленного повышения цен, а взаимное влияние друг на друга требует времени.

Металлистическая теория -- теория денежного обращения, основанного на золоте. Данная теория играла прогрессивную роль в становлении системы золотого денежного обращения. Но впоследствии она не смогла объяснить причины и факторы перехода от золотого к бумажно-денежному обращению.

Вторая половина XIX в. была периодом торжества металлистической теории. Наиболее известными сторонниками этого направления являлись У. Джевонс, А. Вагнер, А. Маршалл. Как отмечал Й. Шумпетер, большинство известных экономистов конца XIX и начала XX в. -- "теоретические металлисты".

Последняя по времени версия металлистической теории денег основывается на утверждении, что деньгами может быть только золото. Данная теория стремилась связать динамику цен с динамикой издержек добычи золота.

Несмотря на очевидные недостатки золотого обращения, эта денежная система в относительно короткие сроки была принята во многих крупных странах, серебро было демонетизировано (перестало выполнять роль денег) и начало обесцениваться. Этот факт стал одной из причин, побудивших прочие страны ускорить переход к золотому монометаллизму.

К металлистической теории с определенной степенью условности может быть отнесена теория денег А. Смита, поскольку именно она точно объясняла причины закрепления роли всеобщего эквивалента за золотом. Теория денег А. Смита не только обобщила ранее высказанные идеи, но и заложила основы двух популярных и, как ни парадоксально, конкурирующих доктрин. Первая из них базируется на теории стоимости. Труд, по мнению А. Смита, есть мерило меновой стоимости всех товаров. Деньги появляются в результате развития обмена на основе разделения труда и преодолевают неудобства, связанные с бартерной торговлей, а их функции закрепляются за благородными металлами. Изменения количества труда влияют на стоимость (ценность) золота и серебра. Труд составляет действительную цену вещей, а деньги -- номинальную цену. Но А. Смит относил эти положения только к докапиталистическому хозяйству. По его мнению, ситуация радикальным образом изменилась с формированием капиталистических отношений и частной собственности на землю. С их появлением заработная плата, прибыль и рента являются тремя первоначальными источниками всякого дохода, равно как и меновой стоимости.

Банкноты, по теории А. Смита, являются заменителями полноценных денег. Причем общая величина бумажных денег в обращении конкретной страны не может превышать величину полноценных металлических денег, которые они замещают. Избыточный выпуск бумажных денег равнозначен порче монет и неизбежно приведет к падению их ценности ниже стоимости золота и серебра.

А. Смит дал следующую характеристику золотому денежному обращению: "Стоимость товаров, покупаемых и продаваемых в течение года в данной стране, требует определенного количества денег для обращения их и распределения среди соответствующих потребителей и не может дать применения добавочному количеству денег. Каналы обращения необходимо вбирают в себя сумму, достаточную для наполнения их, и никогда не вмещают сверх того". А. Смит считал бумажные деньги "знаками стоимости" и заменителями полноценных денег.

Металлистическая теория оказалась не в состоянии не только предвидеть, но и объяснить такие метаморфозы денежного мира, как ликвидация золотого обращения и отмена золотых паритетов. Анализ денежных систем в рамках этой доктрины традиционно сводится к утверждениям о наличии "истинных" денег -- благородных металлов и их суррогатов. Получается, что ныне деньги представляют собой нечто "ненастоящее", способное не к развитию, а лишь к вырождению. Это, разумеется, противоречит логике эволюции экономической системы.

Номиналистическая теория денег (номинализм) разрабатывалась И. Родбертус-Ягецовым, Ф. Бендиксеном, О. Гейном, Г. Кнаппом. Она основывалась на трактовке денег как порождении государственной власти и на этом основании определялась как государственная теория денег [10, c. 25].

Стимулом к развитию номиналистической теории послужила необходимость осмысления денежной системы Австро-Венгрии. В этой стране с 1866 г. обращались неразменные банкноты. В 1892 г. австрийское правительство в результате международных займов смогло мобилизовать такое количества золота, которого вполне хватило бы для введения золотой валюты. Новая денежная единица с законодательно установленным золотым содержанием -- крона была введена в обращение и заменила старый денежный знак -- серебряный гульден. Однако размен кроны на золото так и не был осуществлен. Запас благородного металла Австрийского банка был использован на поддержание вексельного курса. Для этих целей банк постоянно осуществлял операции с иностранными векселями. При умеренных колебаниях платежного баланса такая система поддержки курса кроны функционировала успешно. Хотя австрийская крона не разменивалась на золото, ее эмиссия жестко контролировалась, в связи с этим австрийская валюта до Первой мировой войны была одной из самых устойчивых.

Номиналистическая теория утверждает, что происхождение денег не связано с эволюцией обмена и появлением товара -- всеобщего эквивалента, а предопределялось исключительно политикой государства. Тем самым сторонники этой теории преувеличивали роль государственной власти в появлении и эволюции денег. Значение номиналистической теории состояло в критике недостатков денежного обращения, основанного на золоте.

Теория бумажных денег основывается на утверждении об исторической неизбежности демонетизации золота вследствие недостаточности его добычи для обеспечения золотого обращения. Сторонники этой теории в отличие от последователей номинализма считали деньги не порождением исключительно государственной власти, а закономерным этапом развития денежных отношений. В рамках теории бумажных денег разрабатывались подходы к организации денежного обращения без использования благородного металла.

Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества:

1) участвуют в установлении цены товаров. На рынке в зависимости от спроса и предложения, а также конкуренции складываются цены, которые могут отклоняться от стоимости;

2) с помощью денег определяется в хозяйственной деятельности предприятий величина издержек производства каждого вида продукции и совокупного их объема;

3) усиливают заинтересованность предпринимателей в развитии и повышении эффективности производства, экономии использования ресурсов;

4) влияют на экономические взаимоотношения между странами.

Развитие производства приводит к повышению роли денег. Содержание денег и возможности их использования для решения экономических и социальных задач постоянно меняются, приспосабливаясь к условиям производства.

В XX в. в организации денежного обращения и самих деньгах произошли существенные изменения. В связи с этим возникли и новые теоретические подходы к категории денег. Среди них можно выделить два основных: функциональный и кредитный. Первый выражается формулой "деньги -- это все то, что выполняет функции денег". Он в значительной степени характерен для сторонников монетаристской школы (наиболее ярким представителем которой является М. Фридмен). В соответствии с ней важнейшим условием стабильности денежной системы является отсутствие значительной денежной эмиссии. Под последней в данном случае понимается деятельность центрального банка, в результате которой количество денег в обращении увеличивается. Это связано с тем, что одной из основных функций денег, как известно, является их способность служить в качестве меры стоимости (или масштаба цен). Логично допустить, что если номинальное количество денег начнет произвольно изменяться, эта функция будет нарушена.

К представителям кредитной интерпретации природы денег можно отнести Дж. М. Кейнса и многих других экономистов. Они акцентировали внимание на том, что современные деньги связаны не с определенным "денежным товаром" (каковым долгое время было золото), а появляются в процессе кредитно-депозитной деятельности банков. Например, Ф. Лутц писал: "деньги возникают в ходе предоставления кредита… оба эти явления неразрывно связаны друг с другом, возникновение денег является лишь пассивной стороной активного процесса предоставления кредита". По мнению Й. Шумпетера, "банкир является не столько … посредником в торговле товаром "покупательная сила", сколько производителем этого товара… Он стоит между теми, кто желает осуществить новые комбинации, и владельцем средств производства".

Отметим, что функциональный и кредитный подходы к категории денег отражают то, что, во-первых, современные деньги не основаны на определенном "эталонном товаре", во-вторых, они возникают в ходе эмиссионной деятельности центрального банка и всей банковской системы, в-третьих, чрезмерная денежная эмиссия центрального банка (это особенно подчеркивается монетаристской концепцией) может привести к дестабилизации системы денежного обращения и экономики в целом. Поэтому современные деньги часто называют "неразменными кредитными деньгами".

Таким образом, современные деньги полностью оторвались от своего товарного носителя. Если раньше те же бумажные деньги выступали лишь представителями законных золотых и были таковыми лишь постольку, поскольку реально гарантировался их размен на золото (или серебро), исходя из определенного фиксированного содержания, то сегодня золотой стандарт не действует. Цены на золото изменяются ежедневно. Поэтому популярное некогда определение "деньги -- это товар особого рода" уже не действует. Конечно, деньги как таковые должны "обеспечиваться товарами и услугами", но в сущности этот тезис звучит весьма двусмысленно. Возникает вопрос: "должны обеспечиваться" по каким ценам? Поэтому стабильность денежной системы -- это, прежде всего, стабильность цен и валютного курса.

Кроме того, если деньги не основываются на определенном товаре, возникает целый ряд других вопросов теоретико-методологического характера. В частности, чем определяется количество денег в экономике и существует ли некая его "естественная величина" (по аналогии с "естественным уровнем безработицы"), насколько он поддается регулированию и в чем заключаются условия стабильности денежной системы и денежной единицы.

Можно сказать, что деньги имеют двуединую природу. С одной стороны, они представляют собой беспроцентный и безрисковый (для условий соответствующей экономики) абсолютно ликвидный актив, и отсюда вытекают их функции. С другой -- они основаны на наиболее надежных обязательствах экономики, количество которых не безгранично и зависит от структурно-институциональных характеристик социально-экономической системы. В этом проявляется "кредитная природа" денег. Причем это относится не только к современным деньгам, но и к традиционным товарным. Просто наличие определенного эталонного денежного товара служило в прошлом своего рода естественным (хоть и очень примитивным) механизмом защиты от неоправданной эмиссии, а тот факт, что экономика была относительно статичной, позволял ей комфортно себя чувствовать в условиях инертной денежной системы.

2. Основные функции денег в национальной экономике, их сущность и развитие

экономика доход деньги

Функции денег характеризуют их отдельные специфические сущностные свойства, выражают назначение денег. В связи с отсутствием общепризнанной трактовки сущности денег предметом дискуссий в экономической науке до сих пор является как количество функций денег, так и их содержание.

В зависимости от теоретических воззрений на природу денег и целей анализа выделяют:

две функции -- средство обращения (или средство обмена и платежа) и единица счета (или средство измерения стоимости);

три функции -- средство обращения, единица счета и средство накопления (сохранения стоимости);

четыре функции -- средство обращения, единица счета, средство накопления (сохранения стоимости) и средства платежа;

пять функций -- мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и мировые деньги [2, c. 12].

Рисунок 1. Функции денег



Функция денег как меры стоимости. Эта функция денег заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

Для измерения стоимости товара достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т.е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту функцию выполняют идеальные деньги. У. товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров.

В ходе развития обмена и вырастающего из него товарного производства происходят два взаимно связанных процесса: формирование и закрепление меновых пропорций, которые становятся ценами товаров, и затем переход товара из одних рук в другие, т.е. отделение потребительной ценности от ценности - обмен товара на деньги. Исторически это происходило путем выделения из товарного мира одного товара, который превращался в деньги.

Абстрактно-теоретически деньгами мог бы стать любой товар, поскольку свойства денег потенциально заложены в любом товаре. Это подтверждается тем, что исторически роль денег выполняли различные товары, пока она не перешла надолго к благородным металлам и лишь затем - к кредитным и финансовым деньгам.

Цена товара в виде известного обменного соотношения возникает и складывается на рынке до появления денег. Причина появления денег и состоит в необходимости выделить из множества взаимных обменных соотношений, в которых все товары находятся между собой, универсальный рад этих соотношений, где они приведены к общему знаменателю, где базой сравнения и, соответственно, точкой отсчета ценностей всех других товаров становится ценность одного товара, стихийно выделенного рынком для выполнения этой общественной миссии. Ценность этого товара выступает, таким образом, воплощением ценности вообще, общественным бытием меновой ценности. Эта миссия и делает данный товар деньгами. Единица данного товара или его кратная величина становится единицей измерения ценности в обменных сделках.

Функция денег представлять ценность всех других товаров, т.е., ценность вообще становится главной общественной функцией данного избранного товара. Поэтому все товары, которые в ранние исторические времена поочёредно выступали в роли денег, становились представителями ценности товарного мира.

В теории стоимости Маркса деньги как мера стоимости играют очень важную роль. Для этой теории имеет решающее значение функционирование денег в форме товара, обладающего собственной ценностью. Определение стоимости товара путем сравнения его с некоторым количеством денег есть, по Марксу, выявление той одинаковой величины труда, которая затрачивается на производство данного товара и количества товара, выполняющего роль денег. Поэтому в рамках теории Маркса деньги - это непременно товар, причем особый товар, и в это понятие (особый) для разных форм денег вкладывается разный смысл, не всегда достаточно ясно выраженный. Отсюда попытки объяснить в рамках теории Маркса природу кредитных денег, не имеющих собственной ценности, наталкиваются на неразрешимые трудности. Как может служить мерилом ценности и эквивалентом субстанция, не имеющая собственной ценности? Этот вопрос применительно к кредитным деньгам в рамках марксистской теории так и не удалось аргументированно разрешить.

Функцию меры ценности можно объяснить только отделив механизм формирования цены от механизма работы денег. Трудность заключается в том, что отделить эти два механизма можно только аналитически, абстрактно-теоретически, поскольку на практике они взаимосвязаны. В особенности это относится к периоду действия натуральных денег. Однако, если проследить с позиции современных знаний процесс возникновения и эволюции денег, данная задача получает решение.

Действительно, прежде чем стать деньгами, данный товар уже достаточно долго участвовал в обменных операциях, так что пропорции, в которых он обменивался на другие товары, стали привычным и общеизвестным соотношением. Благодаря превращению этого товара в деньги, указанные пропорции становятся общеупотребительными, теперь это цены товаров, выраженные в деньгах. Сравнительная стабильность этих цен обеспечивается практической неизменностью производительности труда на продолжении довольно долгих периодов времени в эпоху, относящуюся к возникновению и первым шагам развития денег, влиянием традиций, а также вмешательством государственной власти, нередко пытавшейся закрепить эти меновые соотношения, т.е. цены, силой закона. Все это создает условия для выполнения деньгами функции меры ценности идеально, т.е. мысленно, без непосредственного их приравнивания к тому или иному товару в каждой сделке. Цена становится общественно признанным количественным выражением ценности данного товара в деньгах.

То обстоятельство, что деньги выполняют функцию меры ценности в идеальной форме, давало повод некоторым исследователям считать, что в роли денег могут выступать условные единицы. Это действительно возможно, но только в эпоху промышленного капитализма и кредитных денег, когда складываются условия, позволяющие обеспечить общественную гарантию ценности, которую представляют кредитные деньги. Однако, в те времена, когда действовали натуральные деньги, это еде не могло происходить по целому ряду причин, главная среди которых - разобщенность товаропроизводителей. Вследствие этого в те времена деньгами мог быть только товар, имеющий собственную ценность. И если при выполнении функции меры ценности это требование не выступало явно, то в другой функции денег, в функции средства сохранения ценности, это требование выходит на передний план и соблюдается неукоснительно. Но прежде, чем перейти к рассмотрению функции сохранения ценности, вернемся к вопросам, относящимся к функции меры ценности.

Эта функция служит непосредственным проявлением сущности денег. Будучи средством выражения ценности, деньги выполняют это предназначение таким образом, что, прежде всего, дают ценности товаров количественную определенность, в которой она предстает перед обществом. Здесь, на первый взгляд, возникает замкнутый круг. Ценность товара определяется в ходе его сравнения с другим или с другими товарами и таким образом формируется цена. И лишь когда эта ценность отделяется от телесной оболочки товара, она приобретает свое денежное существование в виде денежного эквивалента. С одной стороны, ценность товара в виде его денежной оболочки материализуется только тогда, когда товар переходит из рук продавца в руки покупателя, с другой стороны, деньги должны присутствовать уже в момент формирования цены, до того как состоится переход товара из рук в руки.

Для понимания функции меры ценности важно знать и постоянно учитывать, что мера ценности возникает прежде, чем возникли и полностью оформились деньги как общественное явление.

Собственно, деньги возникают и формируются вначале именно в этой функции. Когда общественная роль быть мерилом ценности закрепляется за одним из товаров, участвующих в обмене, он приобретает свойство денег. Долгое время цены товаров существуют в виде таких простых обменных соотношений, которые постепенно становятся привычными и превращаются в традицию, закрепленную силой обычая. Это имеет место там, где обменные операции превращаются в устойчивое, регулярно повторяющееся явление, в случае, например, хозяйственных связей земледельческих и скотоводческих общин.

В том, как деньги выполняют функцию меры ценности, большая роль принадлежит понятиям относительных цен и абсолютного уровня цен. Относительными ценами принято называть пропорции обмена товаров, Т.е. те обменные соотношения, которые складываются между товарами в ходе их обмена на рынке.

Выделение из товарного мира денежного товара и превращение его в деньги приводит к тому, что он становится мерой ценности. Все соотношения обмена выражаются через отношение любого данного товара только к денежному товару. Маркс исторически и логически объяснил этот процесс: "Общеизвестное действие всех прочих товаров выделяет один определенный товар, в котором все они выражают все свои стоимости. Тем самым натуральная форма этого товара становится общественно признанной формой эквивалента. Функция всеобщего эквивалента становится при помощи указанного общественного процесса специфической общественной функцией выделенного товара. Последний делается деньгами".

В отличие от теории стоимости Маркса, в классической и неоклассической теории процесс ценообразования раздвоен. Он проходит на двух уровнях: обращение товаров (установление пропорций) и обращение денег (установление общего уровня цен).

Жесткое разделение экономических процессов на "реальные" и "денежные" стало называться классической дихотомией. Это породило сложную проблему в исследовании денег, которая состоит в трудности введения фактора денег в модели экономического равновесия без нарушения логики этих моделей.

В мировой науке выработано несколько подходов к решению этой-задачи, однако полного решения классическая дихотомия не получила до сих пор. Возможно, отделение процесса образования цены от процесса возникновения денег поможет решить эту задачу, которая относится к фундаментальным вопросам, требующим углубленных исследований.

Абсолютный уровень цен не остается неподвижным. Напротив, он подвержен существенным изменениям. Развитие производства, смена фаз делового цикла, рост производительности, изменение состава и структурных соотношений товарного мира, подвижки в ценах, влияние внешних условий на хозяйственную жизнь - эти и другие факторы ведут к изменению абсолютного уровня цен. Абсолютный уровень цен играет ключевую роль при определении валютного курса.

Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью этой функции является то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки.

Деньги как средство обращения обслуживают процессы обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты, и, таким образом, процесс товарного обращения представляет собой единство движения товаров и денег: Т-Д-Т.

Он включает продажу одного товара и куплю другого товара за деньги, т. е. деньги выполняют роль посредника при обмене товаров.

При простом товарном производстве деньги обслуживали товарный капитал, выступая покупательным средством при обмене товаров, тогда как при капиталистическом производстве сфера денег расширяется и доминирует формула Д-Т-Д, где деньги являются средством обращения капитала:

Движение товаров опосредуется полноценными деньгами, а движение капитала неполноценными (кредитными) деньгами.



Рисунок 2. Свойства денег как средство обмена

Деньги как средство оплаты товаров используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут использоваться многократно. В участии денег в обращении заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Это означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.

Если процесс обмена товарами осуществляется без денег, то такой обмен называется бартером.

Правительства государств при неблагоприятных обстоятельствах могут прибегать к обмену товаров с помощью распределения талонов, дающих право владельцу на приобретение товара, т. е. путем рационирования.

Рисунок 3. Достоинства и недостатки рационирования

Рационирование путем распределения талонов было характерно для СССР в конце 80-х годов.

Деньги, обеспечивая их владельцу право получения любого товара (услуги), становятся воплощением общественного богатства. Поэтому очевидно, что у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая деньги в оплату за свою продукцию, люди создают некий запас. Этот запас может быть краткосрочным или долгосрочным.

Деньги выполняют функцию средства сбережения, так как позволяют это делать в наиболее удобной форме в связи с тем, что являются наиболее ликвидным товаром. Необходимо отметить, что в условиях инфляции это преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимость обесценения денег.

По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений становилось невозможным осуществление процесса воспроизводства, т.е. стремление к получению большей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги в виде сокровища, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и для международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв.

Возникновение функции денег как средства платежа отражает более высокий этап в развитии товарного производства и обращения. Благодаря разделению акта продажи и платежа деньги оказались в состоянии выполнять новую роль.

Деньги приобрели функцию средства платежа вследствие развития кредитных операций. Обусловлено это тем, что сделки ссуды фиксировались в идеальных счетных единицах, за которыми стояло реальное золото. За исключением взаимопогашающихся обязательств необходимо было производить платежи по долгам. Последнее можно было сделать либо за счет накопленных денег (сокровища), либо за счет ссуд. Использование денег в качестве средства платежа сопряжено с потенциальной опасностью изменения их покупательной способности в период выдачи и погашения долгового обязательства.

Поэтому, будучи средством погашения долгового обязательства, деньги выступают в функции средства платежа. Функционирование денег в этом качестве привело к определенной трансформации товарно-денежного обращения, к известному обособлению товарного и денежного обращения, к созданию условий для превращения последнего в кредитно-денежное обращение. В функции денег как средства платежа в качестве противоположных сторон противостоят не просто продавец и покупатель, а продавец, ставший кредитором, и покупатель, ставший должником.

При продаже товаров в кредит реально происходит лишь перемещение потребительной стоимости товара. Стоимость же товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве. Превращение стоимости из идеальной в реальную осуществляется лишь с наступлением срока платежа. В этой функции деньги завершают процесс обмена. Как средство платежа деньги реализуют общественную связь контрагентов обмена, которая уже сложилась, прежде, чем наступила очередь за функционированием денег.

В качестве средства платежа, а также средства обращения деньги обслуживают оборот стоимости основного и оборотного капиталов, движение общественного продукта и национального дохода.

Это значит, что все элементы, отражающие процесс движения разнообразных форм стоимости, которые возникают в процессе воспроизводства, всегда имеют денежное выражение.

Средство платежа - это интегральная функция, включающая в себя не только функцию меры ценности, как все прочие функции денег, но также функцию средства сохранения ценности и функцию средства обращения. Функция средства платежа - это высшая функция денег в национальном хозяйстве. Ее выполнение предполагает продвижение товарных отношений на довольно высокий уровень развития, превращение его в значимый уклад в национальном хозяйстве. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей.

Формирование таких устойчивых связей создает в денежной сфере условия для становления кредитных отношений уже не в качестве единичных актов, а в качестве общественного явления, соответствующего требованиям достаточно развитого товарного производства и обращения.

Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и охватывает значительные сферы товарного производства: оплату поставок сырья, сельскохозяйственной продукции, изделий-полуфабрикатов, наконец, оплату готовой продукции.

В отношениях между производителями крупных ее партий и торговцами регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, которая осуществляется путем соответствующего государственного законодательства. С развитием кредитных отношений между товаропроизводителями и выполнения деньгами функции средства платежа как бы завершается обособление мира денег и тем самым завершается построение металлической денежной системы. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товара, но и движение капитала, поэтому средство платежа - это высшая из всех известных функций денег, соответствующая периоду зрелого капитализма.

Однако капитализм не придумал функцию средства платежа, он взял ее в уже существовавших формах денег, и вместе с собственным развитием развил и эти прежде дремавшие в натуральных деньгах возможности, заменив их кредитными деньгами.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных денег. Функция средства платежа возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того, чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения ценности, как это имело место с функцией средств» обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

Средство платежа становится необходимым в первую очередь не для обслуживания обмена ценностями, а для обеспечения возрастания самой ценности путем ее накопления.

В денежной теории функцию средства платежа принято рассматривать применительно не к эпохе простого товарного производства и товарного обращения, а к эпохе капитализма и капиталистического кредита, кода на сцену уже выходят кредитные деньги. При этом функция средства платежа выводится из функции средства обращения. Она объясняется следующим образом. На основе появления кредитных сделок процесс обращения денег прерывается, операция товар (Т) - деньги (Д) оказывается теперь разделенной во времени: в то время как товар переходит из рук» руки в данный момент времени, платеж по сделке, т.е. переход денег, происходит в отдаленный момент, через определенный договорный срок. Вследствие этого, на место обыкновенной торговой сделки, где деньги выполняли мимолетную роль как средство обращения и где оба участника сделки обменивались через деньги с обществом равновеликими ценностям и оставались в равном экономическом положении, приходит другой тин сделки - кредитная сделка. Положение участников меняется: один из ню становится кредитором, другой - должником.

С точки зрения функций денег, они начинают свое движение от функции средства сохранения ценности, давая толчок расширению денежного обращения, поскольку поступают в него извне и только таким путем начинают действовать как средств обращения. Затем деньги постепенно выпадают из обращения в количестве, превышающем первоначальное вливание, находясь в течение определенного периода частью в обращении, а частью в накоплении. И это происходит до тех пор, пока они ни застывают теперь уже в конечный момент в превосходящей исходную величину сумме и выполняют функцию средства платежа, чтобы снова застыть в функции средства сохранения ценности и ее накопления.

Мы можем видеть из этого, что функция средства платежа имеет много общего с функцией средства обращения, и вместе с тем, между этими двумя функциями существуют принципиальные различия. Так же, как функция средства обращения, функция средства платежа вырастает из функции сохранения ценности. Но дальнейшие пути этих функций различны.

Функция средства обращения развивается далее вширь и вглубь благодаря развитию торговли. Становление торговли в качестве основного, преобладающего типа экономических связей в обществе требует адекватной зрелости денег для бесперебойного обслуживания этих связей. Зрелой формой денег, соответствующей требованиям торговли, становятся натуральные деньги в виде золотых и серебряных монет и разменных на золото и серебро бумажных денег. Соответственно главной, преобладающей функцией денег в докапиталистический период становится функция средства обращения. Теперь она подчиняет себе функцию средства сохранения ценности и трансформирует ее в момент своего непрерывного движения. Одним из предназначений функции сохранения ценности становится обслуживание функции обращения, обеспечение ее непрерывности и бесперебойности. Это предназначение выполняется теперь таким образом, что деньги в качестве средства сохранения ценности занимают подчиненное положение по отношению к деньгам в обращении.

Функция сохранения ценности нужна денежному обращению как вспомогательная, как резерв на случаи несоответствия количества денег в обращении ценности товарной массы, которую они должны представлять.

3. Мировые деньги как инструмент развития международного обмена. Развитие функций денег на современном этапе

Функция мировых денег представляет собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота, когда контрагентами товарных и финансовых сделок выступают резиденты разных государств. Становление этой функции связано с развитием внешнеэкономических связей, формированием мирового рынка и межстранового движения капиталов. По сути, она является производной от тех функций, которые деньги выполняют во внутреннем экономическом обороте стран.

Функционируя в качестве мировых, деньги реализуют свое назначение как:

всеобщее покупательное средство -- когда покупка товаров и оплата услуг за границей осуществляются за наличный расчет;

всеобщее платежное средство -- при погашении международных долговых обязательств;

всеобщее воплощение общественного богатства -- в процессе образования и пополнения валютных резервов стран, валютных сбережений юридических и физических лиц, вывоза полученных или накопленных средств за границу и т.д.

Кроме того, деньги применяются как интернациональный эталон стоимости при формировании цен на мировых рынках, а также в качестве средства учета при составлении платежного баланса страны и других финансовых документов, отражающих внешнеэкономический оборот.

В период действия золотого стандарта в мире преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедрение в международный оборот кредитных орудий обращения (вексель, чек и т.д.). Однако особенность применения кредитных орудий обращения в международном обороте заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного средства, такого, как золото.

Поэтому с целью уменьшения колебания валютных курсов и упорядочения функционирования в роли мировых денег ведущих мировых валют (доллар, фунт стерлингов) были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

В целях увеличения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих международного валютного фонда утвердил план создания нового вида ликвидных средств -- специальных прав заимствования (СДР). СДР -- это эмитируемые МВФ платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, а также соизмерения стоимости национальных валют.

В настоящее время в международных экономических связях деньги используются главным образом как всеобщее платежное средство, поскольку, во-первых, основной объем мировой торговли осуществляется на условиях либо коммерческого кредита, либо предоплаты; во-вторых, высокими темпами растут объемы сделок на международном рынке ссудных капиталов, совершаемых банками, специализированными кредитно-финансовыми организациями и другими участниками международных отношений.

Первоначально одни и те же виды денег выполняли все денежные функции, обслуживая наряду с внутренним и внешнеэкономический оборот государств. Однако по мере эволюции товарно-денежных отношений и мирового хозяйства виды денег, функционирующие в международном обороте, стали приобретать специфику по сравнению с национальными.

В металлических денежных системах функцию мировых денег выполнял денежный товар, обладавший реальной стоимостью. На ранних этапах развития товарного хозяйства в качестве мировых денег использовались непосредственно драгоценные металлы. В частности, золото выполняло функцию мировых денег в слитковой форме -- при международных платежах национальные монеты одной страны перечеканивались в монеты другой страны. За перечеканку монет взимались пошлины, поэтому рост объемов международной торговли сопровождался увеличением издержек международного обращения золота. В связи с этим при международных платежах стали применяться кредитные орудия обращения -- сначала переводные коммерческие векселя, а затем чеки для расчетов между банками разных стран. Это способствовало использованию в международном платежном обороте национальных валют, поскольку уже не было необходимости перемещения золота в наличном виде между странами, а банки для проведения международных расчетов вынуждены были создавать резервы иностранной валюты.

Однако возможность использования национальных валют для международных платежей была обусловлена тогда тем, что они являлись в сфере внешнеэкономического оборота представителями полноценных денег. Например, при золотом монометаллизме все национальные валюты имели золотое обеспечение и разменивались на золото. Это служило основой их полной конвертируемости: они обменивались друг на друга в соответствии с их золотым содержанием, что позволяло осуществлять расчеты и платежи в национальных валютах.

С уходом золота из обращения во внутреннем экономическом обороте стран стала функционировать национальная валюта, законодательно закрепленная государством в качестве единственного законного платежного средства. Однако другие страны не обязаны принимать ее в уплату за поставленные ими товары или при совершении других сделок, так как покупательная способность национальной валюты гарантируется государством только на его территории.

В связи с этим денежные функции во внешнеэкономическом обороте могут выполнять лишь денежные знаки, получившие международное признание в качестве мировых валют. К ним относятся так называемые «резервные» валюты -- свободно конвертируемые валюты наиболее развитых стран мира, а также международные коллективные валюты. Становление резервных валют как мировых денег осуществлялось в процессе создания и развития мировой и региональных валютных систем на основе подписания странами соответствующих международных соглашений. Например, в Бреттон-Вудской валютной системе резервными валютами (т.е. мировыми деньгами) были признаны английский фунт стерлингов и доллар США, причем последний, согласно подписанным соглашениям, был приравнен к золоту и выступал как эталон ценности остальных национальных валют.

Использование национальных валют в качестве мировых денег порождает ряд противоречий. С одной стороны, их количество в обращении, обменный курс и другие экономические характеристики должны соответствовать потребностям международного экономического оборота. С другой стороны, регулирование их эмиссии и других параметров осуществляется монетарными властями стран исходя из потребностей национальных экономик. Если эмитировать национальную валюту в объеме, необходимом для обеспечения потребностей мирового хозяйства, то в количественном отношении она будет соответствовать требованиям, предъявляемым к мировым деньгам. Однако выпуск валюты в международный оборот возможен только при пассивном платежном балансе страны, а такой баланс негативно влияет на обменный курс валюты и подрывает доверие к ней, т.е. снижает ее качественные характеристики. Таким образом, как показывает практика, выполнение функции мировых денег национальными валютами сопровождается нестабильностью валютных курсов и обострением проблемы обеспечения мирового хозяйства достаточным количеством международных ликвидных активов.

В целях разрешения этих противоречий были созданы коллективные валюты. Преимуществами последних при выполнении функции мировых денег является то, что их количественные и качественные характеристики не зависят от состояния экономики какой-либо одной страны. В частности, объемы эмиссии этих валют можно определять, ориентируясь только на потребности мирового экономического оборота, а их валютный курс более стабилен, чем национальных денежных единиц, поскольку базируется на корзине валют. В современном экономическом обороте функционируют коллективные валюты как глобального характера (СДР), так и региональных валютных систем стран Европы, Азии, Африки и Латинской Америки. Однако большинство из них используются только как международные счетные единицы и практически не функционируют как мировые деньги.

Безусловно, все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих.

Благодаря выполнению вышеназванных функций деньги играют ключевую роль в развитии производства. Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями.

Современный капитализм, характеризующийся всеобщим характером товарно-денежных отношений и господством вместо действительных денег знаков стоимости -- главным образом, кредитных денег, -- обусловил модификацию функций денег.

Современные деньги в отличие от денег простого товарного производства превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость. Это накладывает особый отпечаток на все функции денег. В первой функции деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала. Во второй функции -- при купле-продаже различных ценностей за наличный расчет -- деньги выступают средством обращения товаров и капитала. В третьей функции -- как средство накопления и сбережения -- деньги концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в ферме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения. Четвертая функция (деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в том числе трудовые) способствует широкому развитию капиталистической кредитной системы. Пятая функция -- мировых денег -- делает возможным переливы капитала между странами. Они обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих потоков являются государства, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.