Денежная система и инфляция

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Денежная система и инфляция

1.1 Понятие, сущность и функции денег. Происхождение денег

1.2 Понятие, сущность и типы денежных систем

1.3 Инфляция и её сущность

2. Инфляция и денежная система на практике

2.1 Системный подход к изучению денежной системы

2.2 Денежная масса и организация денежного обращения

2.3 Анализ монетарных факторов инфляции (1992 г. -- 1 полугодие 2007 г.)

Заключение

Список литературы

Введение

Российская макроэкономика еще очень молода, нет упорядоченной информационной базы. Поэтому трудно составить однозначное, максимально правильное мнение по интересующему вопросу. Еще труднее найти оптимальное решение волнующей проблемы.

При переходе нашей страны от плановой к рыночной экономике, роль денег в нашей стране резко возросла. Также наша экономика столкнулся с проблемой инфляции, с которой так остро столкнулся наш народ за последнее время.

Если раньше дефицитом были товары и люди искали возможность потратить свои деньги на что-нибудь полезное, то теперь такой проблемы нет - были бы деньги. Следовательно, дефицитом стали деньги. Рыночная экономика не может существовать без денег.

Целью работы является составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, определении значения их для денежной системы и роли их в экономике и жизни каждого человека. В данной работе мы планируем рассмотреть денежную систему, её сущность и типы. Также в работе описана конкретная денежная система на примере денежной системы России. Наряду с вышеперечисленным в данной курсовой работе мы попытались раскрыть сущность такого сложного и неоднозначного макроэкономического явления как инфляция. Как было сказано выше, в данной работе будет рассмотрено такое макроэкономическое явление как денежная система и также было указано, что будет составлено общее представление о деньгах. Это планируется сделать для того, чтобы более фундаментально рассмотреть денежную систему, ведь нельзя рассмотреть предмет без его содержания, а деньги являются неотъемлемой составляющей денежной системы. Также упоминалось, что будет рассмотрена в данной курсовой работе инфляция как макроэкономическое явление. Но нам дана конкретная тема для написания данной работы: «Денежная система и инфляция», поэтому мы не можем вести оторванные, несогласованные анализы о каждом из этих явлений. Нам придется для начала рассмотреть эти явления, а потом сопоставить их и на практике.

При написании курсовой работы мы пользовались научной литературой различных авторов, научными статьями из экономических журналов и знаниями, полученными на лекциях.

Работа позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения и сформировать разностороннее нелинейное представление о рассматриваемых явлениях. Также убедиться в отражении законов экономики на конкретных примерах.

1. Денежная система и инфляция

1.1 Понятие, сущность и функции денег. Происхождение денег

Понятие денег.

Для более основательного рассмотрения сущности и функций денег дадим сначала определение денег. «Деньги -- это особый товар, служащий единственным всеобщим эквивалентом; выражает стоимость всех товаров, является посредником в их обмене».[1, 265]. Также в учебнике Макконелла К. Р. и Брю С. Л. Мы можем найти следующее определение: «Деньги -- это то, что деньги делают».[2, 273].

Через характеристику лишь одной функции определяется данная категория авторами английского экономического словаря: деньги --« актив, который повсеместно принимается как средство обмена». [3, 110.]

Интересно отметить, что данный функциональный метод трактовки экономического содержания денег еще в 1909 г. выразил известный российский экономист М.И.Туган-Барановский. (1865--1919): «Исполнение предметом функций денег (и, прежде всего, основных их функций) и делает предмет деньгами».[4, 352]

Сущность и функции денег. Происхождение денег.

Теперь перейдем от толкования определения денег к их конкретной сущности и функциям денег.

Изучение экономистами процесса функционирования денег обусловило появление множества теорий, объяснявших как причины возникновения данного экономического явления, так и стоимостную природу денег.

Существуют теории стоимости денег. К ним относятся:

а) Количественная теория: Стоимость денег определяется их количеством, т.е. предложением (французский ученый Ж.. Бодэн, 16 в.). Ее сторонниками были в разное время Ш.Л.Монтескье, Д. Юм, Дж. Милль, Д. Рикардо, И.Фишер, А.Маршалл.

б) Трудовая теория: Стоимость денег определяется затратами общественно необходимого труда на их производство, т.е. фактически издержками производства (немецкий экономист К.Маркс, 1867г.).

в) Товарная теория: Стоимость денег определяется взаимодействием спроса и предложения денег (английский экономист Дж. Стюарт, 18 в).

г) Номиналистическая теория: Стоимость денег определяется государством (английский уч. Дж. Беркли, 17 в.). Данная теория возникла в период «порчи монет». Сторонниками этой теории в ХХ в. были Г.Кнапп, Дж.М.Кейнс, П.Самуэльсон. [4,354-356]

Товар, имеющий наибольшую способность к сбыту, становится деньгами.

Деньги -- это абсолютно ликвидное средство, помогающее производить обмен. То есть деньги это нечто, что охотно принимается в обмен на продукт. Деньги, несомненно, облегчают обмен, ликвидируя трудности оценки.

Деньги должны быть приемлемым посредником обмена. Обмен приобретает форму

Т - Д - Т,

где Т -- товар, Д -- деньги. Деньги являются всеобщим эквивалентом.

Всеобщий эквивалент -- это способность денег обмениваться на любой товар и услугу.

Следующий аспект, который мы рассмотрим, это соотношение денег с ценой.

«Купля-продажа результатов производства («товаров») - факт признания за ними общественной ценности. Эта ценность, выраженная в определенном количестве денежных знаков, есть цена товара». [13, 141]

А теперь рассмотрим функции денег, в которых раскрывается сущность денег.

1)Это функция посредничества при обмене для того, чтобы состоялась точная сделка, или средство обращения, средство оплаты товаров и услуг.

2) Средство измерения стоимости.

3) Запас ценности, или средство сбережения и накопления.

4)Средство платежа, на основе которой в стране создается определенная система долгосрочных платежей.

5)Деньги в национальной экономике выполняют также важную функцию в международных деловых операциях и выступают как мировые деньги.

Таким образом, деньги -- это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, средство платежа, средство сохранения (накопления) стоимости, средство осуществления международных деловых операций.[5, 178 - 182].

1.2 Понятие, сущность и типы денежных систем

«Денежная система -- это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством».[6, 312].

Денежная система (ДС) представляет собой составную часть более широкого понятия -- денежно-кредитная система (ДКС).

Как любая система, ДС содержит ряд входящих элементов:

-денежную массу,

-систему выпуска платежных средств в обращение (а так же изъятия их из обращения),

- совокупность государственных учреждений, организаций, осуществляющих выпуск и контроль за движением денежных масс.

Одним из аспектов контрольной функции за движением денег является целевая установка на достижение оптимального баланса между объемами товарной и денежной масс.

Задача нахождения равновесного соотношения между двумя компонентами предполагаёт четкую трактовку состава денежной массы. Принято выделять денежные агрегаты, отличающиеся друг от друга по степени ликвидности (схема 1).

Схема 1

Размещено на http://www.allbest.ru/

Наиболее ликвидными денежными агрегатами являются М0 и М1 В финансовой практике их нередко называют деньгами в узком смысле слова или «настоящими деньгами». Менее ликвидны -- агрегаты М2 и М3 в состав которых включен значительный объем «квази-денег». В отношении их уместно использовать выражение « деньги в широком смысле слова». [4, 356 - 358].

«Итак, современная система денежного обращения -- это система не разменных на золото бумажных и кредитных денег, разменных монет. Произошел переход от товарных денег к символическим и кредитным деньгам. Современные деньги тесно связаны с развитием кредита и функции денег как средства платежа. Это вызывает необходимость раскрыть природу кредита и его формы».[7, 442].

«При свободном денежном обращении всегда существует опасность чрезмерного увеличения денежной массы (инфляция), так как не существует никаких законодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег».[12, 506]

1.3 Инфляция и её сущность

Существуют различные трактовки понятия «инфляция»:

1)«Инфляция - это рост общего уровня цен в экономике и переполнение каналов денежного обращения». [9,490].

2) «Инфляция - это процесс повышения общего уровня цен в стране, ведущий к обесценению денег».[8,341].

3) «Инфляция - это обесценение денег снижение их покупательной стоимости» [11,426]

Вне зависимости от различных трактовок понятия «инфляция», сущность этого макроэкономического явления остаётся прежней.

Сущность инфляции и её разновидности.

Инфляция является одной из важнейших макроэкономических проблем. Она предстает в виде долговременного процесса, который проявляется в росте общего уровня цен. В результате денежные агрегаты обесцениваются по отношению к реальным активам. В этом суть данного явления, которое зависит от многих факторов. Последние предстают в виде инфляционных шоков или импульсов, питающих и усиливающих инфляционный процесс. Экономика может поглотить инфляционный шок. В противоположность инфляции под дефляцией понимается общее падение цен и издержек. Замедление средних темпов роста цен называется дезинфляцией.

Инфляция может протекать в открытой или скрытой форме. Процесс инфляции в открытой форме протекает в условиях свободного движения цен, преимущественно косвенных методов регулирования экономики. Подавленная инфляция протекает в хозяйственной системе с жестким административным контролем над ценами, заработной платой, производством как на микро-, так и на макро уровне. [10, 538 - 543]

Различают следующие типы инфляции:

1) По темпам роста цен: умеренная (до 10% в год), галопирующая (от 20 до 200%) и гиперинфляция ( выше 1000% в год).

2) По степени соответствия прогнозам: прогнозируемая (ожидаемая) непрогнозируемая.

3) По внешним проявлениям: открытая (цены растут), подавленная (цены фиксированы, но есть дефицит товаров и услуг).

4) По соответствии темпов роста различных цен: сбалансированная (динамика роста цен не изменяется), несбалансированная.

Причина инфляции для первых двух типов: превышение совокупного спроса (со стороны потребителей, бизнеса, государства и внешних рынков) над предложением - инфляция спроса.

Для 3-го и 4-го типов инфляции причина такая: уменьшение совокупного предложения как следствие роста издержек - инфляция издержек. Увеличение издержек может вызвать:

1) Рост цен на сырьё, в том числе и на мировом рынке.

2) Рост расходов на зарплату.

3) Монопольное ценообразование, то есть использование рыночной власти для получения прибыли.

Последствия инфляции сводятся к следующим моментам:

1) Сокращение реальных текущих доходов населения и реальной ценности личных сбережений.

2) Сокращение производства из-за уменьшения стимулов его роста, снижение конкурентоспособности товаров и услуг национальных производителей.

3) Социальная напряженность, особенно среди групп населения с фиксированными доходами.

4) Высокая инфляция делает бизнес рискованным, а национальную экономику управляемой.

Рассмотрим теперь антиинфляционную политику. Её можно условно подразделить на 2 типа:

1) Приспособление к инфляции - предполагает индексацию доходов, однако такая мера очень ограничена, т. к. 100%-ная индексация может породить «инфляционную спираль» (зарплата - цены).

2) Борьба с инфляцией - среди вариантов её проведения можно указать на методы так называемой «шоковой терапии» - это жёсткая денежно-кредитная политика быстро сбивает инфляцию и сопровождается сокращением производства. Кроме того, данные методы сокращают дефицит бюджета за счёт сокращения социальных программ. Они приводят к либерализации хозяйственной жизни, цен и к ограничению роли государства.

Существуют монетарные (инфляция - чисто денежный феномен) и немонетарные (инфляция - многофакторный процесс) концепции инфляции.

«Обычно в реальной экономике одновременно действуют монетарныё и немонетарные причины повышения общего уровня цен. В долгосрочном периоде развитие инфляции невозможно без соответствующего увеличения денежной массы». [10, 538 - 543]

2. Инфляция и денежная система на практике

После того, как мы рассмотрели теоретическую часть нашего вопроса о взаимодействии инфляции и денежной системы, нам необходимо сопоставить эти макроэкономические явления, ссылаясь на конкретные факты и данные. Для начала мы хотели бы проанализировать денежную систему, используя статистические данные научных статей.

2.1 Системный подход к изучению денежной системы

Одним из методов, позволяющих производить комплексное изучение таких социальных систем, как национальная экономика или интегрированная в неё денежная система, является системный подход, являющийся методологическим направлением в науке, основная задача которого состоит в разработке методов исследования и конструирования сложноорганизованных объектов -- систем разных типов и классов.

Анализ денежной системы с позиции системного подхода позволяет уходить от линейности исследования, обеспечивая комплексное изучение ее функционирования и развития как сложной социальной системы. Денежная система -- многогранный и много уровневый объект, что обусловливает необходимость системного подхода в ее изучении, а это предполагает изучение как всех ее подсистем, так и роли денежной системы в функционировании системы более высокого для нее порядка -- национальной экономики. Функционирование любой системы является результатом взаимодействия всех ее элементов, для чего необходимо наличие интегративных связей, обеспечивающих ее целостность. В рамках национальной экономики одним из основных элементов, усиливающих взаимосвязи между составляющими ее структуры является денежная система, роль которой заключается в том, чтобы обеспечивать коммуникацию, направлять и структурировать взаимодействие.

С точки зрения системного подхода денежная система проявляется как, с одной стороны, образованная совокупностью связанных в единое целое элементов, а с другой -- интегрированная в систему более высокого порядка, принципы конституирования которой определяют конфигурацию всех ее составляющих. Отсюда, для изучения названного объекта необходимо, прежде всего, концептуализировать параметры национальной экономики как социальной системы, включающей в себя денежную систему и опосредующей структурные и функциональные особенности последней.

Денежная система является сложной многоуровневой социальной системой, особенности функционирования и развития которой обусловлены системой более высокого порядка. Необходимость применения системного подхода при изучении развития денежной системы, учитывающего ее различные грани проявления, а также ее взаимосвязь с контекстом функционирования, обусловливается тем, что обособленное, изолированное изучение денежной системы, либо ее изучение как второстепенного фактора при исследовании национальной экономики не позволяет сформировать адекватную, полноценную модель ее функционирования и развития.

Только системный подход к изучению такой сложной социальной системы, как денежная, обеспечивает построение многофакторной, нелинейной модели, позволяющей объяснить и интерпретировать процессы ее функционирования и развития, а также показать ее роль в национальной экономике.[14, 235 - 237].

2.2 Денежная масса и организация денежного обращения

Как уже было отмечено в первой главе «денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством».[6,312] Также были указаны структурные элементы денежной системы:

-денежная масса,

-система выпуска платежных средств в обращение (а так же изъятия их из обращения),

- совокупность государственных (общественно-государственных) учреждений, организаций, осуществляющих выпуск и контроль за движением денежных масс.

Рассмотрим более подробно эти элементы, используя научную литературу.

Проанализируем денежную массу.

Денежная масса представляет собой один из приоритетов денежно-кредитной политики. Денежная масса воздействует на развитие экономики в целом, на изменение цен, уровень безработицы, платежную систему.

С начала рыночных реформ Банк России определял следующие монетарные параметры, номинированные в рублях:

М0 - наличные деньги в обращении вне банков;

М1 = М0 плюс деньги на счетах юридических лиц, вклады в коммерческих банках и депозиты «до востребования» в Сбербанке РФ;

М2 = М1 плюс срочные вклады в Сбербанке РФ;

М3 = М2 плюс сертификаты и облигации государственных займов.

С середины 1990-х гг. произошли изменения в денежных агрегатах -- Центральный банк РФ (ЦБ РФ) уравнял вклады Сбербанка РФ и прочих банков, «агрегат М3 не нашел широкого применения в монетарном анализе и оценке денежной массы и схема агрегатировавия приняла следующий вид:

М0 наличные деньги в обращении вне банков;

М1 = М0 плюс деньги на расчетных счетах юридических лиц, вклады населения «до востребования» в коммерческих банках; этот агрегат называют «деньги» (по методологии МВФ), как средства немедленного платежа;

М2 = М1 плюс срочные и сберегательные депозиты в банках.

Срочные и сберегательные депозиты в сумме с депозитами в иностранной валюте называют «квазиденьги» (в частности, по методологии М ВФ).

ЦБ РФ также ввел в связи с существенной долларизацией экономики России как дополнительный агрегат М2Х = М2 плюс депозиты в иностранной валюте; этот агрегат называют по методологии МВФ «широкие деньги».

Таблица 1 [15, 24] Значения и прирост агрегатов денежной массы в России (по состоянию на 1 января года; в трлн руб. до 1998 г., млрд. руб. с 1998 г.; изменения за этот год -- в процентах к предшествующему году)

В табл. 1 представлены значения современных денежных агрегатов в России с расчетом их изменения (по сравнению с предшествующим периодом), что отражает неравномерность увеличения различных агрегатов и опережающий рост агрегатов номинальной денежной массы по сравнению с инфляцией, т.е. увеличение реальной денежной массы, что соответствует потребностям российской экономики.

Довольно близки в последние годы темпы прироста МО и М2, что хорошо видно на графике 1; и только в 2005 г. темпы прироста наличных денег вне банков снижаются, приводя к прогрессивному сокращению доли МО в М2.

График 1 [15, 24] Годовые темпы прироста денежной массы и потребительских цен в России (декабрь к декабрю предыдущего года, %)

Особенность денежного оборота России -- применение иностранной валюты во внешнем и внутреннем обороте, в частности, для денежных накоплений граждан, уменьшения потерь от обесценения денег. Поэтому и используется М2Х-- для анализа и прогнозирования потребности в иностранных денежных средствах, колебаний валютного курса рубля, процессов долларизации вывоза капиталов за рубеж. Агрегат М2Х рассчитывается в рублях с применением среднегодового курса рубля к иностранным валютам. Определенную часть накоплений население держит дома в свободно конвертируемой валюте (СКВ). Депозиты и наличная иностранная валюта составляет десятки миллиардов долларов СIIIА.

Доля долларов США в совокупном денежном обороте так велика, что можно говорить о формировании в Российской Федерации, по межнациональным понятиям, параллельного денежного оборота, где вместе с рублем обращается зарубежная денежная единица -- доллар США.

Имеются предложения по изменению агрегатов денежной массы. Автором предлагаются две схемы агрегирования денежной массы в России: на текущий момент и на перспективу, которые могут быть использованы и в других странах.

Таблица 2 [15, 25] Предлагаемая схема агрегатирования денежной массы в современной России.

Современная схема агрегатирования представляется в нескольких уровнях (табл. 2): рубленые агрегаты, агрегаты по методологии МВФ - для наглядного сравнения: М1 по традиционной методологи и соответствуют понятию «деньги» по методологии МВФ, М2Х-- «широким деньгам», «широкие» агрегаты, включающие безналичную иностранную валюту, с введением нового агрегата М1Х для более полного анализа денежной массы, «справочные» агрегаты, включающие уже наличную иностранную валюту, для полной характеристики денежного обращения при большом количестве наличной иностранной валюты в стране.

Предлагаемые изменения агрегатирования позволят более эффективно контролировать накопление и обращение наличной и безналичной иностранной валюты, не ужесточая валютного законодательства при современной политике валютной либерализации. Другим достоинством схемы является одновременное сравнительное агрегатирование денежной массы по методикам: традиционной и МВФ.

Объем наличной иностранной валюты оценивался на начало 2005 г. -- 25-50 млрд. дол., на конец -- 20-30 млрд. дол. Если взять средние величины и перевести по соответствующему курсу, получим приблизительный объем наличной иностранной валюты в рублевом эквиваленте, соответственно --1040,6 млрд. руб. и 720,5 млрд. руб. [15, 22 - 27]

Структура денежной массы регулируется в процессе эмиссии, а также, как и спрос на деньги, специфическими отечественными методами организации налично-денежного обращения, которые направлены на ограничение расчетов наличными деньгами между юридическими лицами и перелива денежных средств из безналичной в наличную сферу денежного обращения, и на увеличение налично-денежных поступлений в банки с зачислением на расчетные счета хозяйствующих субъектов.

Специфичность методов организации налично-денежного обращения как инструмента денежно-кредитной политики связана в первую очередь с тем, что они, кроме максимальной суммы расчетов наличностью между юридическими лицами, не имеют нормативов. Методы как инструмент недостаточно эффективны, так как их действие трудно оценить (отследить); они не являются инструментом быстрого реагирования и редко изменяются.

Методы организации не влияют на эмиссию, но уменьшают спрос на деньги. Это инструмент с ярко выраженным административным действием, активно используемый при нерыночной форме хозяйствования.

Будет целесообразно рассмотреть основные методы организации наличного денежного обращения и их использование банками. К ним относятся: установление банками обслуживаемым хозорганам лимитов остатков касс и других кассовых нормативов; надзор за соблюдением условий работы с наличностью; контроль над своевременной выдачей денег на оплату труда.

Прямые методы, осуществляемые ЦБ РФ непосредственно: определение и ограничение при необходимости размеров централизованных подкреплений для операционных касс банков второго уровня; ограничение кассовых остатков коммерческих банков -- от предельного в прошлом до минимально допустимого в настоящее время.

Рассмотрим использование банками косвенных методов, которые сдерживают перелив денег между наличной и безналичной сферами денежного обращения. Два косвенных метода организации наличного денежного обращения тесно связаны друг с другом -- утвержденные банком хозяйствующим субъектам лимит остатка кассы и другие кассовые нормативы контролируются банками среди некоторых других вопросов в ходе кассовых проверок условий работы предприятий с наличными деньгами, т. е. банки устанавливают норматив, а затем сами его контролируют.

Должны контролироваться оприходование полученной в банке наличности, выплаты из выручки, ведение кассовых документов, т. е. практически вся кассовая работа хозяйствующего органа, за исключением оприходования выручки. По итогам проверки должна составляться справка о кассовых операциях, при серьезных нарушениях -- дополнительно акт.

Необычная ситуация также сложилась в связи с разрешением хозяйствующим органам иметь несколько расчетных счетов, что резко усложнило саму проверку и снизило эффективность кассового контроля и других методов организации налично-денежного обращения. Теперь у предприятия может оказаться несколько, причем различных, лимитов остатка кассы и других нормативов. Каждый обслуживающий банк будет руководствоваться показателями, утвержденными одним из банков. Или соблюдение расходования наличности из выручки, если последняя сдается в несколько обслуживающих банков.

Кассовый контроль раньше выполнял Государственный банк СССР, а затем большая часть надзорных функций вместе с клиентурой как бы «автоматически» перешла к коммерческим банкам. Теперь не государственные банки контролируют частные и государственные хозяйствующие субъекты, имея право проверять и бюджетные организации, и играют де-факто роль государственного фискального агента.

Государство не должно принуждать банки информировать налоговые органы о нарушении своими клиентами условий работы с наличностью, что некорректно, противоречит понятию банковской тайны, подрывает доверие клиента.

Следовательно, из-за активного использования кассового контроля и других методов организации налично-денежного обращения коммерческие банки несут значительные финансовые и моральные издержки из-за ухудшения отношений с клиентурой, а порой и репутации в целом.

Вместе с тем коммерческие банки по-разному относятся к кассовому контролю и его интенсивности, хотя эта работа имеет и положительные аспекты, например увеличение кассовых и отчасти кредитных ресурсов. Первое, однако, как и при использовании других методов организации налично-денежного обращения, скорее региональная проблема. Так, она характерна для Москвы и ряда других территорий, где постоянный избыток наличных денежных средств и банки испытывают сложности не со сбором выручки и получением централизованных кассовых подкреплений из учреждений ЦБ РФ, а, напротив, при инкассации наличных денег и доставке их в расчетно-кассовые центры.

Кассовый контроль коммерческих банков недостаточно эффективен, а исполнять указанные фискальные функции было бы правильнее государственным фискальным органам. Тем более в стране созданы специальные подразделения государственной налоговой службы по контролю за налично-денежным оборотом налогоплательщиков.

Ослабление или полная отмена кассового контроля, что представляется возможным предложить на перспективу, при стабилизации налично-денежного оборота исключит также и лимитирование кассовых остатков, и установление других нормативов по работе с наличностью из-за отсутствия надзора за их исполнением.

К изложенному методу примыкает установление предприятиям лимита остатка кассы и других нормативов, имеющих региональные особенности. При установлении лимитов организациям, не имеющим выручки, банк ориентируется на среднедневное расходование наличности, за исключением средств, расходуемых на потребление. Предприятиям, получающим выручку, - на среднедневное поступление денег при ежедневной сдаче, при сдаче выручки в банк в другие сроки -- с учетом этих сроков и отчасти предыдущего показателя. Банк также дает разрешение на расходование денег из выручки на строго оговоренные нормативным актом ЦБ РФ цели, что, однако, формально выполняется клиентом и формально контролируется банком.

Центральный банк РФ допускает маневр хозяйствующих субъектов, устанавливая предельную сумму расчетов наличными по одному платежу в один день, т. е. крупная сумма разбивается предприятиями на несколько дней в рамках предельно допустимой -- это скорее неудобство, чем ограничение. Указанием от 14.10.2001 1050-У Банк России вернулся к единому предельному размеру расчетов наличностью между юридическими лицами по одной сделке -- 60 тыс., руб., усложнив процедуру уклонения от норматива. Теперь общую сумму предполагаемой сделки можно разделить на несколько сделок по 60 тыс. руб. каждая, заключая несколько договоров, и совершить несколько этих сделок уже в один день. Вместе с тем устранение дифференциации размера расчетов наличными деньгами, как и его резкий рост, могут говорить об ослаблении этого метода организации налично-денежного обращения на пути к его полной отмене.

Основная причина недостаточной эффективности косвенных методов организации -- отсутствие заинтересованности коммерческих и частных банков в осуществлении этой деятельности. [16, 52 - 55]

Практически всю контрольную работу коммерческих банков в части организации наличного денежного обращения, а не только специально оговоренный надзор за расходованием фондов потребления, следует считать выполнением несвойственных функций, что противоречит ст. 58 Федерального закона «О Центральном банке РСФСР (Банке России)»: «Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц».

С течением времени происходила эволюция методов организации налично-денежного обращения, их изменение, развитие, корректировка отчетности и механизмов использования. Это переход от контроля над расходованием фондов заработной платы по результатам выполнения производственных планов к надзору за расходованием фондов потребления в пределах заработанных средств хозяйствующими субъектами, а позже к тотальному наблюдению за выдачей банками денег на оплату труда всем предприятиям, организациям и учреждениям, включая бюджетные, вплоть до его отмены. При этом банки продолжали вести ненужные для кредитного учреждения ведомости учета выдач наличных денег на заработную плату и карточки учета средств, выданных на заработную плату, что можно считать косвенным сохранением контроля над расходованием фондов потребления.

Это также отказ ЦБ РФ от установления предельных норм расходования наличных средств хозяйствующими субъектами из выручки; введение государством финансовых санкций за нарушение условий работы с наличностью к хозяйственному органу и его руководителю; разрешение коммерческим банкам наряду с финансовыми органами осуществлять кассовые проверки бюджетных организаций. [16, 52 - 55]

В перспективе при стабилизации денежного оборота, в частности сокращении доли наличности и повышении доли электронных платежных средств в денежной массе, а также ослаблении налогового режима, представляется необходимой отмена использования всех отечественных методов организации наличного денежного обращения как административных и неадекватных конкурентным отношениям и практически неиспользуемым в развитых странах.

Передача функций непосредственного контроля за кассовой дисциплиной хозяйствующих субъектов от коммерческих банков налоговым органам, что ожидается в ближайшее время, не изменит экономической сути методов организации как инструмента денежно-кредитной политики, так как они будут продолжать лимитировать и сдерживать перелив безналичных денег в наличные и ограничивать использование наличности организациями в целом. [16, 52 - 55]

Как уже говорилось в первой главе курсовой работы, «при свободном денежном обращении всегда существует опасность чрезмерного увеличения денежной массы (инфляция), так как не существует никаких законно-дательных положений о покрытии находящихся в обращении денег». [12, 506]. Результаты многих исследований свидетельствуют, что самым важным фактором, задающим тон в динамике инфляции на всем временном интервале, являются колебания денежной массы.

2.3 Анализ монетарных факторов инфляции в России (1992 г. -- 1 полугодие 2007 г.)

При анализе динамики инфляции в постсоветский период традиционно выделяют три временных интервала: февраль 1992 -- февраль 1995; март 1995--сентябрь 1998; октябрь 1998 -- по настоящее время. В каждом из них цены формировались по своим законам. Структурные сдвиги, происходившие в экономике на рубеже этих временных интервалов, существенно повлияли на устойчивые взаимосвязи между основными макроэкономическими показателями. [17, 12]

Анализ инфляции с февраля 1992 г. по февраль 1995 . Данный временной интервал характеризовался небывало высокими темпами инфляции и денежной массы (см. рис. 1). Достаточно сложно проводить эконометрическое оценивание на указанном временном интервале, так как в этот период не наблюдалось каких-либо устойчивых взаимосвязей между исследуемыми переменными. Более того, правительство продолжало регулировать цены на социально значимые потребительские товары (прежде всего на продукты питания.) и на часть продукции ГЭК (нефть, нефтепродукты, уголь).

денежный инфляция монетарный номиналистический

Рисунок 1 [17, 14]

На основании модели коэффициент эластичности инфляции по денежной массе равняется 0,12, то есть при росте денежной массы М2 на 1%' инфляция при прочих равных увеличивается на 0,12%. При этом лаг составляет до трех месяцев. Помимо показателя денежной массы значимыми в настоящей модели оказались коэффициенты при переменной обменного курса и лагированной инфляции. Последнее свидетельствует о том, что даже если фактор, породивший всплеск инфляции, перестал действовать, его последствия будут проявляться довольно продолжительное время. С использованием значения коэффициента при лагированной инфляции суммарный эффект влияния денежной массы на нее оценивается в 0,6.[17, 14 - 15]

Анализ инфляции с марта 1995 г. по июль 1998 г. Данный временной интервал характеризуется непродолжительной стабилизацией основных макроэкономических процессов, прежде всего инфляции. Существенно замедлились и темпы роста денежной массы (см. рис 2).

Рисунок 2 [17, 15]

Основным фактором, определяющим динамику ИПЦ на данном этапе, являлся номинальный обменный курс рубля к доллару. Напомним, что на протяжении практически всего периода Банк России осуществлял политику валютного «коридора» контролируя динамику номинального курса рубля. В то же время влияние изменений денежной массы на инфляцию заметно снизилось по сравнению с предыдущим периодом. Коэффициент эластичности инфляции по денежной массе оценивается в пределах 0,04--0,06, а суммарный эффект с учетом коэффициента при лагированной инфляции -- 0,2. [17, 15]

Анализ инфляции с октября 1998 г. по июнь 2007 г. позволяет сделать вывод о нестабильности коэффициента эластичности на всем пост кризисном интервале. Если оценить значение коэффициента на раннем и более позднем пос кризисных периодах, приходим к выводу, что влияние денежных факторов на инфляцию в последние годы несколько ослабло. И связано это прежде всего с функционированием Стабилизационного фонда. При этом инфляционные процессы стали носить более инерционный характер (см. рис. 3). Так, на раннем пост кризисном этапе (до 2003 г.) краткосрочное влияние денежной массы на инфляцию оценивалось в пределах 0,13, а суммарный эффект с учетом лагированной инфляции - 0,24. На позднем пост кризисном этапе воздействие монетарных шоков на цены оценивается в пределах 0,06 и 0,15 соответственно.

Рисунок 3 [17, 16]

На основании проведенных расчетов за весь период с 1992 г. по первое полугодие 2007 г. долгосрочное влияние денежного предложения на инфляцию оценивается в пределах 0,5, среднесрочное - порядка 0,2--0,22. Оценки среднесрочного влияния денежной массы на инфляцию, произведенные по квартальным и месячным данным, хорошо согласуются между собой, что говорит о надежности и адекватности полученных результатов. Также совпадают величина лага между изменением денежной массы и реакцией инфляции на данное изменение. Шок денежного предложения начинает сказываться на инфляции с лагом в полгода. Далее, на протяжении еще двух кварталов, указанный шок продолжает воздействовать на инфляционную динамику, однако с постепенным затуханием. [17, 15 - 16]

Заключение

Денежная система и инфляция. Эти два макроэкономических явления были рассмотрены в данной курсовой работе. В данной работе были рассмотрены экономические законы на конкретных примерах.

В курсовой работе я рассмотрел такие макроэкономические явления как денежная система и инфляция. Передо мной стояла задача не просто рассмотреть данные явления по отдельности, а составить целостное и неразрывное представление об этих явлениях. Для этого в первой главе курсовой работы я рассмотрел теоретическую сущность этих явлений.

Для создания более полного представления о денежной системе я для начала рассмотрел сущность и функции денег - того элемента, который является неотъемлемым элементом не только денежной системы, но и инфляции. Также в работе были отмечены исторически сформировавшиеся типы денежных систем. Затем была раскрыта сущность денежной системы, при пользовании учебной литературой. Таким же способом далее была раскрыта сущность инфляции как показателя макроэкономической нестабильности. Были рассмотрены основные типы инфляции и сформировано общее представление о данном явлении.

Во второй главе курсовой работы с помощью системного подхода я проанализировал денежную систему ссылаясь на российские показатели денежной политики. Здесь раскрывается сущность денежной системы как сложного системного явления, состоящего из таких элементов, как денежная масса, система выпуска платежных средств в обращение (а так же изъятия их из обращения), совокупность государственных (общественно-государственных) учреждений, организаций, осуществляющих выпуск и контроль за движением денежных масс и денежное обращение. Путем анализа каждого из этих элементов по-отдельности и сопоставляя их была рассмотрена денежная система не просто в целостности но и на конкретных примерах.

В работе было отмечено, что при свободном денежном обращении всегда существует опасность чрезмерного увеличения денежной массы (инфляция), так как не существует никаких законодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег. Поэтому далее была проанализирована инфляция. Было выявлено, что настоящее время инфляция - один из самых болезненных и опасных процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую систему в целом.

Нормализация денежного обращения и противодействие инфляции требуют выверенных, гибких решений, настойчиво и целеустремленно проводимых в жизнь.

Список литературы

1. Янова В. В. Экономика. Курс лекций - М.: Экзамен, 2006. - 382 с.

2. Макконелл К.Р., Брю СЛ. Экономикс‚ Пер. с англ. - М.: ИНФРА-М 2001.

3. Пасс К., Лоуз Б., Дэвис Л.Словарь по экономике/Пер. с англ. -- СПб.: Экономическая школа, 1998.

4. Экономическая теория учебное пособие под ред. А.Г.Грязновой и В.М.Соколинского. - М.: КНОРУС, 2006 - 464 с.

5. Цены и ценообразование./ Под ред. В. Е. Есипова - СПб: Питер, 2001. - 464 с.

6. Ховард К. Эриашвили Н.Д., Никитин А. М. Экономическая теория учебник для вузов 2-е издание. - М.: ЮНИТЫ-ДАНА 2000

7. Экономическая теория. Учебник./ Под ред. Камаева В. Д. - М.: ВЛАДОС, 2002.

8. Курс экономической теории, учебник под общей редакцией Чепурина М.Н. и Киселёвой, Киров, АСА, 2003

9. И. В. Липсиц. Экономика :В 2 кн. Кн.2: Учебник для 10 кл. общеобразоват. учреждений - 3-е изд. - М.: Вита-Пресс, 1998. - 325с.

10. Носова С. С. Эк. Теория: учебник для вузов - М.: Гуманит. изд. Центр ВЛАДОС, 2000. - 520с.

11. Экономическая теория. Учебник. Под ред. Видяпина В. И. - М.: 2003.

12. Экономика. Учебник. Под ред. Булатова А. С. - М.: БЕК, 2001. - 896с.

13. Экономическая теория (политэкономия). Учебник. Под общ. Редакцией В. И. Видяпина и Г. П. Журавлевой - 4-е издание. - М.: ИНФРА, 2004

14. Современная экономика. Лекционный курс. Многоуровневое учебное пособие. - Ростов н/Д: изд-во «Феникс», 2001.

15. Голубев В. А.: «Системный подход как метод изучения денежной системы». - // - Известия С-П университета экономики и финансов. № 4 2006.

16. Семенов С. К.: «Деньги: совершенствование агрегирования». - // - Финансы и кредит. 20 июль(224) 2006.

17. Семёнов С.: «Организация налично-денежного обращения». - // - Экономист. № 4, 2007 год.

18. Кудрин А. «Инфляция: российские и мировые тенденции». - // - Вопросы экономики. 10 октябрь 2007

Министерство финансов www.minfin.ru

Размещено на Allbest.ru