Поведение домашних хозяйств в экономике: доходы и расходы

В экономике семья является не только элементом социальной общности людей, связанных родовыми отношениями, но и выступает субъектом экономических отношений.

В экономической теории семьи характеризуются как потребительские домашние хозяйства. Термин «домашнее хозяйство» может иметь различные значения:

хозяйство, которое ведется одним или несколькими индивидами, проживающими совместно и имеющими общий бюджет;

первичная экономическая ячейка общества, обеспечивающая средства существования своим членам;

институциональная единица, представляющая собой небольшую группу людей, которая характеризуется совместным проживанием, потреблением товаров и услуг, совместным формированием доходов и имущества.

В экономической теории термин «домашнее хозяйство» трактуется как потребительская экономическая единица; включающая одного или нескольких лиц (семей), которая:

самостоятельно принимает решения;

является собственником каких-либо факторов производства;

стремится к максимальному удовлетворению своих потребностей в рамках имеющихся бюджетных средств;

обеспечивает экономику ресурсами (труд, предпринимательские способности, капитал, земля);

участвует в движении денежных потоков в экономике, формируя потребительские расходы и сбережения.

Всего в России, по данным переписи населения, насчитывается примерно 50 млн. домашних хозяйств. Все множество домашних хозяйств страны может быть рассмотрено с учетом ряда классификационных признаков, выявленных на основе анализа ряда существующих отечественных и зарубежных классификаций. В качестве примера можно рассмотреть следующие классификации:

по территориально-региональной принадлежности различают домохозяйства, расположенные в городской или сельской местности;

по доходам различают бедные домохозяйства, малообеспеченные, состоятельные, богатые;

по демографическим признакам различают семейные и несемейные домохозяйства;

по экономической: характеристике и трудовому потенциалу различают домохозяйства, занятые общественно-полезной деятельностью, домохозяйства, занятые в личном подсобном хозяйстве. В качестве критериев в данном случае могут рассматриваться доля трудоспособных и нетрудоспособных, доля занятых и незанятых членов семей, в общей численности домохозяйств;

по социальному статусу различают такие классификационные критерии деления домохозяйств, как уровень образования, профессиональная принадлежность, сфера занятости, социальный статус, уровень накопленного богатства.

Домашнее хозяйство, выступая элементом системы рыночных отношений, участвует в создании благ и услуг, является одновременно потребителем благ и собственником факторов производства.

В своей экономической жизни домашние хозяйства тратят деньги, приобретая товары и услуги. Денежные средства) доходы поступают домашним хозяйствам путем реализации факторов производства. Это означает, что различные формы доходов (заработная плата, прибыль, рента, процент) представляют собой оплату услуг принадлежащих домашним хозяйствам факторов производства. В то же время домохозяйства связаны определенными экономическими связями с государством, в частности, они, с одной стороны являются получателями субсидий (в натуральной или денежной форме), а с другой -- плательщиками налогов. Таким образом, роль и место домашних хозяйств в экономике определяется системой экономических отношений, сложившихся между ними, фирмами, действующими на рынках факторов производства, товаров и услуг, и государством.

Роль домашних хозяйств заключается в тех функциях, которые они выполняют в экономике:

формируют потребности и направления платежеспособного спроса, участвуют в создании совокупного спроса;

осуществляют предложение факторов производства;

создают сбережения, являющиеся одной из составляющих финансового рынка;

выплачивают налоги, формируя доходы государственного бюджета.

2. Доходы и расходы семьи

Для удовлетворения потребностей в товарах и услугах необходимо иметь денежные; средства, т. е., во-первых, получить доход, а во-вторых, решить, как рационально его использовать.

Уровень доходов является важнейшим показателем благосостояния домашних хозяйств, так как определяет возможности материальной и духовной жизни индивидов (отдых, получение образования, поддержание здоровья, удовлетворение насущных потребностей).

Среди факторов, оказывающих непосредственное влияния на величину доходов населения, можно выделить:

уровень квалификации и качество накопленного человеческого капитала;

размеры заработной платы;

динамику розничных цен;

уровень накопленного богатства;

степень насыщенности потребительского рынка товарами;

масштабы и эффективность предпринимательской деятельности.

Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального и реального дохода.

Номинальный доход -- количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода. Реальный доход представляет собой количество товаров и услуг, которое можно приобрести за номинальный доход в течение определенного периода, т. е. с учетом изменения уровня цен.

Номинальный доход не в полном объеме поступает в личное потребление и сбережение. Часть номинального дохода составляют налоги и обязательные платежи, например, коммунальные платежи.

Часть номинального дохода, оставшаяся после выплаты налогов и обязательных платежей, составляет располагаемый доход.

Номинальные денежные доходы населения формируются из различных источников, основными из которых являются:

доход от профессиональной деятельности;

факторные доходы;

государственные программы субсидирования;

доходы, получаемые через кредитно-финансовую систему;

доходы от личного подсобного хозяйства и др.

Большую часть доходов, получаемых населением, составляет доход от профессиональной деятельности или заработная плата.

Существенное влияние на формирование доходов населения оказывают выплаты по программам государственной помощи -- трансфертные платежи, т. е. безвозмездные выплаты государства домохозяйствам. За счет них осуществляется пенсионное обеспечение, содержание временно нетрудоспособных граждан, выплачиваются различного рода пособия (по уходу за детьми, малообеспеченным семьям, по безработице и др.).

Доходы, получаемые через кредитно-финансовую систему, предстают в виде:

выплат по государственному страхованию;

процентов по банковским депозитам;

банковских ссуд на индивидуальное жилищное строительство;

доходов от увеличения стоимости акций, облигаций, выигрышей и погашения по займам;

выигрышей по лотереям;

выплат различного рода компенсаций (ущерб).

В сельскохозяйственных регионах существенную долю доходов домохозяйств составляют доходы от, личного подсобного хозяйства. Этот вид источника доходов особенно значим в период нестабильной экономической ситуации, когда большинство населения удовлетворяют свои потребности, производя продукцию собственными силами, с участием членов семьи.

В целом основными источниками доходов являются оплата труда, социальные трансферты, доходы от собственности и доходы от предпринимательской деятельности.

В условиях рыночной экономики особое значение имеет проблема защиты денежных доходов от инфляции. С этой целью государство применяет индексацию, увеличение номинальных фиксированных доходов в зависимости от роста цен. В 2005 г. заработная плата бюджетников повышалась дважды. С 1 января выросла на 20 %, с 1 сентября -- еще на 11%.

Для определения влияния инфляции на реальные доходы используют индекс потребительских цен (ИПЦ). ИПЦ рассчитывается для неизменного набора товаров, т. е. является индексом Ласпейреса и определяется как отношение текущей стоимости потребительской корзины базового года к стоимости этой корзины в базовом году.

В период перехода от плановой экономики к рыночной в России выделяют следующие изменения в уровне жизни, измеренные реальными располагаемыми денежными доходами населения.

В период с конца 80-х гг. до начала 1992 года номинальная заработная плата значительно увеличивалась при жестком регулировании цен. В результате значительного увеличения наличных денег в обороте обострилась проблема товарного дефицита. По оценкам Госкомстата, подъем номинальных доходов в течение 1991 г. в 3,8 раза привел к увеличению реальных доходов в 1,6 раза. В 1992 г. вследствие либерализации цен произошло трехкратное падение реальных доходов.

Двукратное увеличение реальных доходов в течение 1992--1994 гг. было достигнуто за счет свертывания оборонных и некоторых других государственных инвестиций и расходов, а также благодаря использованию народнохозяйственных запасов, накопленных в советский период хозяйствования.

В период с 1995--1997 гг. уровень доходов стабилизировался, что являлось результатом реализации политики подавленной инфляции. В 1998 г. в результате финансового кризиса денежные доходы и сбережения населения обесценились. В 2000--2001 гг. темп инфляции составил примерно 20--25 % в год. В целом, среднедушевой, доход за период реформ сократился на треть. Уменьшение доходов намного превосходило снижение занятости, оно было значительно меньшим, чем сокращение ВВП (40 %), сокращение промышленного производства (50 %) и производства продукции сельского хозяйства (40 %).

В середине 2004 г. объем денежных доходов населения достиг 825,4 млрд. руб. В среднем на душу населения денежные доходы в номинальном выражении составили 5779 руб.

Количество и ценность вещей, которые мы можем приобрести на свой доход, зависят не только от величины получаемого дохода, но и от того, насколько рационально мы его используем. В формировании расходов семьи выделяются несколько закономерностей.

Прежде всего, расходы семьи зависят от величины семейных доходов. Еще в XIX в. прусский статистик Эрнст Энгель показал, что существует прямая связь между количеством покупаемых товаров и услуг и доходом потребителя.

Закономерными являются также два основных направления расходов домашних хозяйств: потребление и сбережения.

Потребление составляет ту часть дохода, которая предназначена для приобретения потребительских товаров и услуг и уплаты налогов. Объем и структура потребления зависят от уровня дохода потребителя, уровня цен, от типа общества, в котором он живет, от его жизненных привычек, от представлений о будущей экономической ситуации. В структуре потребительских расходов домохозяйств выделяют следующие составляющие:

продовольственные товары (продукты питания);

непродовольственные товары;

услуги (медицинские, транспортные и др.);

налоги.

По мере роста доходов люди становятся более обеспеченными и начинают приобретать больше товаров и услуг длительного пользования, в том числе дорогостоящих. Именно эту закономерность отражает закон Энгеля, согласно которому с увеличением дохода его доля, расходуемая на товары первой необходимости (продовольствие, оплата жилья, коммунальных расходов, транспорта и т. д.), уменьшается, в то время как доля расходов на предметы роскоши увеличивается. Возраст и вкус потребителя также играет важную роль в том, сколько и как он потратит.

Значительное влияние на расходы домашних хозяйств оказывают представления потребителей о будущей экономической ситуации. Так; по мнению Кейнса, у потребителей более старшего возраста преобладает предельная склонность к сбережению, так называемая «психология бабушек», т. е. желание сберегать для будущего потребления превышает желание потратить деньги на текущее потребление. В условиях роста цен потребители все-таки предпочтут потратить свой доход, тем самым, стимулируя спрос.

В целом для России в период реформирования была характерна следующая структура потребительских расходов домохозяйств:

расходы на продукты питания;

расходы на покупку непродовольственных товаров;

расходы на оплату услуг, в том числе коммунальных;

налоги.

Динамика расходов населения не устойчива и зависит от множества факторов:

уровня инфляционного роста цен;

насыщенности рынка потребительскими товарами;

уровня доверия населения банковскому сектору экономики;

динамики популярности у населения такого способа хранения денег от инфляции, как покупка иностранной валюты.

уровня получаемых доходов.

В зависимости от уровня получаемых доходов и уровня жизни населения формируются такие направления расходов населения, как туризм, досуг, образование.

3. Семейный бюджет