Анализ произведения Адама Смита "Исследование о природе и причинах богатства народов"

4

Министерство образования Российской федерации

Реферат

по истории экономических учений на тему:

Проблема капитала и процента в произведении Адама Смита “Исследование о природе и причинах богатства народов”.

Выполнила студентка

группы ЭМЭ-31

Кузина Александра Андреевна

Проверила

Сазанова Светлана Леонидовна

Ульяновск,

2005

Содержание:

Аннотация 3

1. Капитал (способы употребления капитала, основные категории, процесс накопления капитала, оптимальное распределение капиталовложений). 4

2. О капитале, ссужаемом под проценты 9

Список литературы 13

Аннотация

В настоящее время общеизвестно, что достаточные инвестиции - необходимое условие экономического роста. По моему мнению, первым экономистом в истории, сумевшим полно и исчерпывающе доказать эту зависимость, является Адам Смит (1723-1790). "Именно Адам Смит разработал и представил экономическую картину общества как систему, а не как сборник рекомендаций по вопросам хозяйственной деятельности" Бартенев С.А. Экономические теории и школы: (история и современность) : Курс лекций.-М.:Издательство БЕК,1996.- с.10.. В своём произведении "Исследование о природе и причинах богатства народов" он доказывает, что достаточные размеры капитала дают возможности для внедрения более производительного оборудования и разделения труда. Производительность труда растёт, увеличивая как валовой, так и чистый продукт. По мнению Смита, экономика нации может расти лишь по мере роста её капитала, а капитал её может расти лишь по мере того, как она постепенно делает сбережения из своего дохода. Другими словами, капитал ограничивает экономику. Таким образом, «капитал - истинный хозяин экономической жизни. По мере того, как он растёт или уменьшается, он или открывает труду все пути, или накладывает своё вето на всякое улучшение» Жид Ш., Рист Ш. История экономических учений: Пер.с фр./Предисл. Я.И.Кузьминова. - М.: Экономика,1995. - с.67.. Таким образом, перед нами главный фактор экономического роста.

Если взглянуть на сказанное в динамике, то необходимой предпосылкой является процесс накопления капитала. И, конечно же, ставка процента напрямую влияет на количество капиталовложений. Таким образом, проблема капитала и процента - важнейшая тема в экономической науке. Рассмотрим подробнее, как решал эту проблему Адам Смит в своей книге "Исследование о природе и причинах богатства народов".

1.Капитал

Запас благ отдельного лица или общества Смит подразделил сперва на две категории, которые можно назвать фондом непосредственного потребления и производственным фондом. "Вторая часть, от которой он [индивид] ожидает получить доход, и есть капитал" Смит А.Исследование о природе и причинах богатства народов.(Отд.главы) :- Петрозаводск: Предприятие по торг.и изд.деательности «Петроком», 1993. - с. 404.. То есть капитал - это накопленный (то есть не израсходованный на потребление) запас.

По Смиту, существует 4 равноправных способа употребления капитала: добывание сырого продукта земли, «требующегося ежегодно обществу для его нужд и потребления»; обработка этого сырья «для непосредственного использования и потребления»; оптовая и розничная торговля. Все они взаимонеобходимы м и одинаково нужны обществу. По мнению Смита, «трудно представить себе, чтобы капитал мог употребляться каким-либо иным способом, который нельзя было бы отнести ни к одному из перечисленных выше» Там же, с. 89-90,501.. Интересно, что другой мыслитель - Тюрго, не соглашался со Смитом в данном вопросе, выделяя в особый разряд помимо перечисленных ссудное дело и покупку земельной собственности. Подход Тюрго, пожалуй, менее монистичен, чем классификация Смита, так как первый подходит к проблеме с позиции инвестора, а второй - с позиции общества.

Капитальный запас в общем случае делится на две категории. «Во-первых, он может быть употреблён на то, чтобы добыть, изготовить или приобрести товары с целью перепродать их с прибылью. Капитал, употребляемый таким образом, не приносит дохода или прибыли своему владельцу, пока он остаётся в его обладании или сохраняет свою прежнюю форму». Такого рода капиталы можно назвать оборотными капиталами (буквальный перевод - «обращающиеся» или «крутящиеся» капиталы). Во-вторых, капитал может быть употреблён на покупку полезных приспособлений и инструментов, улучшение земли и т.д., которые «приносят доход или прибыль без перемены владельца или без дальнейшего обращения» Смит А.Исследование о природе и причинах богатства народов.(Отд.главы) :- Петрозаводск: Предприятие по торг.и изд.деательности «Петроком», 1993.- с.405.. Такие капиталы можно с полным правом назвать основными капиталами (буквальный перевод - «закреплённые» или «неподвижные» капиталы).

Общий запас любой страны и общества («по современной терминологии, это - ВНП Бартенев С.А.Истории экономических учений: Учебник/Бартенев С.А. -М.:Юристъ,2001. - с.67.») совпадает с суммой запасов всех её жителей и подразделяется на 3 части, каждая из которых выполняет свои функции и назначение. Первая часть - это та, которая предназначена для непосредственного потребления, отличающаяся тем, что она не приносит дохода или прибыли. Вторую из трёх частей, на которые распадается общий запас общества, составляет основной капитал, который характеризуется тем, что он приносит доход или прибыль, не поступая в обращение или не меняя владельца. Он состоит из машин и орудий труда, доходных построек, улучшенной земли и полезных способностей. Наконец, третью и последнюю, из трёх частей составляет оборотный капитал, который приносит доход только посредством обращения или смены хозяев. Он составляется из следующих частей: продовольствия, материалов (сырых или обработанных), готовых изделий, находящихся еще в руках торговца, и денег. Смит замечает, что «первые три из четырёх составных частей оборотного капитала страны постоянно переходят или в основной капитал, или в фонд потребления. Все, что идёт в фонд потребления общества, составляет часть его чистого дохода. Все, что переходит в основной капитал, не входит в чистый доход по определению. Поэтому поддержание этих трёх частей оборотного капитала не уменьшает чистого дохода общества, а известная часть их даже входит в этот чистый доход» Майбурд Е.М. Введение в историю экономической мысли. От пророков до профессоров.-М.:Дело:Вита-Пресс, 1996. - с.172..

Полный годовой продукт земли и труда страны делится на фонд возмещения капитала и фонд доходов собственников капитала и земли. («В настоящее время под национальным богатством понимают уже не годовой продукт нации, а накопленный и синтезированный труд за многие годы, богатство нации как результат материализованного труда нескольких поколений» Бартенев С.А.Истории экономических учений: Учебник/Бартенев С.А. -М.:Юристъ,2001. - с.67.).Из первого фонда оплачивается труд производительных работников. Сбережения из доходов частных лиц служат источником приращения капитала. В конечном счёте фонд накопления потребляется так же, как и фонд потребления Смит А.Исследование о природе и причинах богатства народов.(Отд.главы) :- Петрозаводск: Предприятие по торг.и изд.деательности «Петроком», 1993. - с.91 .

Большое внимание Смит уделяет проблеме накопления капитала, рассматривая его как ключ к богатству нации, так как процесс накопления является необходимой предпосылкой для увеличения капиталовложений. Это может иметь место только через сбережения. По Смиту, формирование запасов тесно связано с разделением труда в обществе. Само «накопление капиталов создаёт возможности для дальнейшего разделения труда. Таким образом, накопление капитала само по себе становится причиной роста производительности труда. Кроме того, рост капиталов означает увеличение числа производительных работников» Майбурд Е.М. Введение в историю экономической мысли. От пророков до профессоров.-М.:Дело:Вита-Пресс, 1996. - с.172. (ведь, по мнению Смита, капитал работает только руками человека). Всё это ведёт к росту богатства нации. А этот рост позволяет ещё больше средств сберегать от потребления и направлять на накопление.

Бережливость выступает в книге и как экономическая категория, и как человеческое качество. Бережливость наращивает капитал и потому «приводит в движение добавочное количество производственной деятельности, которое придаёт добавочную ценность годовому продукту» Смит А.Исследование о природе и причинах богатства народов.(Отд.главы) :- Петрозаводск: Предприятие по торг.и изд.деательности «Петроком», 1993. - с.477..

Любопытно, что предпринимателей Смит относил к производительному населению, считая, что они выполняют важнейшую социальную функцию - функцию накопления Агапова И.И. История экономических учений: Курс лекций. - М.: Юристъ, 2000. - с.45.. Предприниматель, по мнению Смита, «являясь собственником капитала, ради реализации определённой коммерческой идеи и получения прибыли идёт на риск, поскольку вложения капиталов в то или иное дело всегда содержит в себе элемент риска»Курс предпринимательства: Учебник для вузов / Горфинкель В.Я., Швандар В.А., Купряков В.М. и др.; под ред. проф. Горфинкеля В.Я., проф. Швандара В.А. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. - с.8.. Также экономист защищает посредников и розничных торговцев на том основании, что их труд тоже производителен. Однако Смит всё же соглашается, что труд предпринимателей, торговцев и ремесленников менее производителен, чем труд фермеров и земледельческих рабочих, ибо эти последние, говорит он, «не только восстанавливают вложенный капитал с прибылью, но и доставляют ещё ренту собственнику» Жид Ш., Рист Ш. История экономических учений: Пер.с фр./Предисл. Я.И.Кузьминова. - М.: Экономика,1995. - с.60.. По мнению Смита, «никакой равновеликий капитал не приводит в движение большего количества производительного труда, чем труд фермера» Негиши Т. История экономической теории. - М.: АО Аспект-Пресс,1995. - с.122.. Сельское хозяйство, по Смиту, - более производительно, чем обрабатывающая промышленность, например, так как «единица капитала в этой отрасли приводит в движение максимальное количество труда» Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. - М.:Дело ЛТД, 1994. - с.51.. Поэтому Смит утверждает, что «в соответствии с естественным порядком в каждом прогрессирующем обществе большая часть капитала направляется в сельское хозяйство, затем - в промышленность и, наконец, во внешнюю торговлю» Негиши Т. История экономической теории. - М.: АО Аспект-Пресс,1995. - с.124..

По мнению Смита, тот, кто сберегает - благодетель нации, а расточитель - её враг. (Заметим, что, говоря о бережливом человеке, называя его благодетелем общества, учёный неизменно повторяет, что имеет в виду промышленника, тогда как землевладельцы в его глазах непременно моты). Анализ экономических последствий бережливости и расточительности сочетается у Смита с чем-то вроде нравственной проповеди о пользе первого и вреде второго.

Смит говорит, что «если капитал действительно накопляется, то это происходит вследствие одновременных и конкурирующих действий тысяч индивидов, которые из желания улучшить своё положение самопроизвольно стремятся к сбережению и к производительному использованию своих сбережений» Жид Ш., Рист Ш. История экономических учений: Пер.с фр./Предисл. Я.И.Кузьминова. - М.: Экономика,1995. - с.67.. Таким образом, для него привычка сберегать и способы сбережения дохода определяются институционально. Желание сберегать в конце концов оказывается сильнее, чем стремление к наслаждениям, толкающее нас к расходам.

«Смит даёт схему оптимального распределения капиталовложений в масштабах страны на основании такого критерия, который многие сочли бы крайне двусмысленным. Этот критерий - чистая ценность, которая измеряется в единицах заработной платы плюс равные количества капитала за равные промежутки времени, то есть величина, обратная отношению "капитал-труд"» Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. - М.:Дело ЛТД, 1994. - с.50..

2. О капитале, ссужаемом под проценты

В книге «Исследование о природе и причинах богатства народов» А.Смит развивает одно из важнейших своих понятий - о трёх возможных состояниях общества. Прогресс, застой и регресс в экономическом развитии сказываются на уровне благосостояния, норме капитала, процента, техническом прогрессе и так далее.

По мнению экономиста, «в стране, где налицо обилие капиталов, норма процента не может быть большой. Это относится и прогрессирующему состоянию, и к застойному. Однако в последнем случае норма процента держится выше, чем в первом, по причине более высокого уровня обычной нормы прибыли. В стране, находящейся в состоянии регресса, когда зарплата опускается очень низко, а многие капиталы исчезают, снижается конкуренция капиталов. Уменьшенному числу поставщиков товаров на рынок легче поддерживать высокие цены. Обычно норма прибыли растёт, что подтверждается высокой нормой процента в таких странах» Смит А.Исследование о природе и причинах богатства народов.(Отд.главы) :- Петрозаводск: Предприятие по торг.и изд.деательности «Петроком», 1993. - с.83..

Говоря о запасах, ссужаемых под проценты, Смит рассматривает их как капитал. «Заёмщик может использовать полученные средства как капитал или как запасы, обращаемые на непосредственное потребление.» В первом случае он употребляет их на содержание производительных рабочих, например, которые воспроизводят ценность этих средств с некоторой прибылью. В этом случае заёмщик может приумножить капитал: вернуть капитал и уплатить проценты, не затрагивая других источников дохода. Если же он использует их для непосредственного потребления, по мнению Смита, «он играет роль расточителя и проматывает» деньги Там же, с.490-491..

Запасы, ссужаемые под проценты, без сомнения употребляются в разных случаях обоими вышеназванными способами, но первым гораздо чаще, чем вторым. Человек, занимающий для того, чтобы тратить, скоро разорится, а тот, кто ссужает ему, при всех условиях пожалеет о своей глупости. Поэтому А. Смит доказал, что «заём» и ссуда для такой цели во всех случаях, когда не имеется в виду чистое ростовщичество, не в интересах обеих сторон.

Смит утверждает, что почти все ссуды под проценты делаются в деньгах - бумажных, золотых или серебряных, Однако в чём действительно нуждается заёмщик и чем снабжает его заимодавец, - это не деньги, а реальная ценность денег, то есть товары, которые можно купить на них. Поэтому величина капитала или сумма денег, которая может в какой-либо стране ссужаться под проценты, «определяется не ценностью денег, бумажных или металлических,.. но ценностью той части годового продукта, которая предназначается для возмещения не просто капитала, а такого капитала, который его собственник не даёт себе труда применять самолично. Так как подобного рода капиталы обычно ссужаются и выплачиваются обратно деньгами, они вызывают к жизни то, что называется денежным процентом» Смит А.Исследование о природе и причинах богатства народов.(Отд.главы) :- Петрозаводск: Предприятие по торг.и изд.деательности «Петроком», 1993. - с.492.. Этот процентный доход отличается не только от земельного, но и от торгового и промышленного.

Для Смита главным (первичным) доходом с капитала была прибыль. По его мнению, «доход, получаемый с капитала лицом, которое лично употребляет его в дело, называется прибылью; доход, получаемый с него лицом, который не употребляет его в дело, а ссужает его другому, называется процентом или денежным ростом. Ссудный процент всегда представляет собой доход производный» История экономических учений: Учебное пособие / Под ред. В.Автономова, О.Ананьина, Н.Макашевой. - М.: ИНФРА-М, 2001. - с.66.. Интересно, что в современной микроэкономике базовый доход на капитал - это процент, тогда как прибыль доход дополнительный, непостоянный, исчезающий по мере движения экономики к состоянию равновесия.

Таким образом, капитал, ссужаемый под проценты, можно рассматривать как переуступку со стороны заимодавца заёмщику определённой части годового продукта, а заёмщик в свою очередь будет в течение срока ссуды выделять заимодавцу ежегодно небольшую часть, то есть процент, а к концу условленного срока возвратит ему полную сумму заёма.

Смит утверждает, что при увеличении в стране доли годового продукта, который предназначается на возмещение капитала, естественно возрастёт и денежный процентный доход. Другими словами, по мере возрастания капитала страны постепенно увеличиваются и размеры капитала, отдаваемого взаймы под проценты. А по мере увеличения ссужаемых капиталов неизбежно уменьшается процент (цена, которую нужно платить за использование этих капиталов). Такое уменьшение происходит как в силу общих причин, которые обыкновенно понижают рыночную цену товаров в соответствии с увеличением их количества, так и в силу других причин, проявляющих своё действие только в особом случае. Так, по мере увеличения в стране капиталов неизбежно уменьшается прибыль, которую можно получить от употребления их в дело, так как, во-первых, всё труднее и труднее становится найти в пределах страны выгодный способ применения для нового капитала, а во-вторых, конкуренция между рабочими повышает оплату их труда и в итоге понижает прибыль с капитала Смит А.Исследование о природе и причинах богатства народов.(Отд.главы) :- Петрозаводск: Предприятие по торг.и изд.деательности «Петроком», 1993. - с.494..

Адам Смит упоминает, что в некоторых странах законом было воспрещено взимание денежного процента. Но поскольку пользование деньгами всегда может кое-что приносить, постольку за это пользование всегда следует платить. Как показала история, этот запрет лишь усилил зло ростовщичества, так как должнику приходилось оплачивать не только процент за пользование деньгами, но и риск, которому подвергался кредитор.

Смит в своё время доказал тот факт, что государству в целях предотвращения вымогательства ростовщиков следует установить максимальную норму процента. (Заметим, что это успешно практикуется во многих странах в настоящее время). Это норма должна всегда несколько превышать самую низшую рыночную цену, так как люди осторожные и здравомыслящие не дадут за ссуду больше, чем доля ожидаемой прибыли от употребления этих денег.

Однако Смит замечает, что «законная норма процента, хотя и должна несколько превышать низшую рыночную норму, но всё же не намного». Также «никакой закон не в силах понизить обычную норму процента ниже самой низшеё рыночной нормы, существующей в момент издания закона» Смит А.Исследование о природе и причинах богатства народов.(Отд.главы) :- Петрозаводск: Предприятие по торг.и изд.деательности «Петроком», 1993. - с.499,500..

В заключении хочется отметить, что Смит понимает богатство народа в движении, то есть в динамике. Учёный первым ввёл в экономику труднопереводимое слово «improvements» (дословно - улучшения, усовершенствования), то есть по современному - инновации. Он доказал, что эти «улучшения» ведут к росту производительности труда Таким образом, Адам Смит впервые открыл явления экономического прогресса (хотя таких слов в ту пору ещё не знали). И несмотря на то, что многие экономисты настоящего времени не считают, что Смит создал свою собственную экономическую теорию, его огромный вклад в данную отрасль не подлежит сомнению.

Список литературы:

1. Агапова И.И. История экономических учений: Курс лекций. - М.: Юристъ, 2000. - 285с.

2. Бартенев С.А.Истории экономических учений: Учебник / Бартенев С.А. -М.:Юристъ,2001. - 455с.

3. Бартенев С.А. Экономические теории и школы: (история и современность): Курс лекций.-М.:Издательство БЕК,1996.- 352с.

4. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. - М.:Дело ЛТД, 1994. - 688с.

5. Жид Ш., Рист Ш. История экономических учений: Пер.с фр. / Предисл. Я.И.Кузьминова. - М.: Экономика,1995. - 544с.

6.История экономических учений: Учебное пособие / Под ред. В.Автономова, О.Ананьина, Н.Макашевой. - М.: ИНФРА-М, 2001. - 784с.

7. Курс предпринимательства: Учебник для вузов / Горфинкель В.Я., Швандар В.А., Купряков В.М. и др.; под ред. проф. Горфинкеля В.Я., проф. Швандара В.А. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. - 439с.

8. Майбурд Е.М. Введение в историю экономической мысли. От пророков до профессоров.-М.:Дело:Вита-Пресс, 1996. - 544с.

9. Негиши Т. История экономической теории. - М.: АО Аспект-Пресс,1995. - 462с.

10. Смит А.Исследование о природе и причинах богатства народов. (Отд.главы) :- Петрозаводск: Предприятие по торг. и изд. деательности «Петроком», 1993. - 572с.