Размещено на http://www.allbest.ru/

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНОГО ТРАНСПОРТА

ОМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПУТЕЙ СООБЩЕНИЯ

Институт менеджмента и экономики

Кафедра «Финансы, кредит, бухгалтерский учет и аудит»

ОТЧЕТ

по учебной практике

Омск 2016



График (план) проведения учебной практики

студента _2_ курса, обучающейся по направлению по направлению "Экономика" (профиль "Финансы и кредит"), очной формы обучения

Иванова Владислава Игоревича

в период с «_04_» _июля _ по «_17_» __июля ___ 2016__г.

№ п/п	Календарные сроки	Содержание выполняемой работы	Рабочее место
1	04.07.2016	Выход на практику. Прохождение первичного инструктажа по технике безопасности, пожарной безопасности.	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
2	05.07.2016	Устное собеседование и письменное тестирование по результатам инструктажа.	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
3	06.07.2016	Ознакомление с положением о коммерческой тайне и организационной структурой банка. Изучение Устава. Знакомство с перечнем документов.	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
4	07.07.2016	Знакомство с коллективом, подготовка рабочего места. Изучение работы и обязанностей сотрудников отдела.	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
5	08.07.2016	Ознакомление деятельностью отдела кредитования среднего бизнеса	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
6	11.07.2016	Изучение целей и задачи деятельности АО «Интеза Банк» и его особенностей функционирования	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
7	11.07.2016	Изучение основных нормативные и законодательные акты, которыми руководствуется АО «Интеза Банка»; Изучение ответственности организации и должностных лиц за нарушение законодательства РФ	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
8	12.07.2016	Изучение основных видов деятельности; Изучение структуры аппарата управления;	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
9	13.07.2016	Изучение применяемой АО «Интеза Банк» системы налогообложения;	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
10	13.07.2016	Изучение используемой в АО «Интеза Банк» компьютерной информационной системы;	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
11	14.07.2016	Изучение технического оснащения АО «Интеза Банк»;	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
12	14.07.2016	Изучение деятельности отдела кредитования малого и среднего бизнеса АО «Интеза Банк»;	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
13	14.07.2016	Изучение корпоративной культуры в АО «Интеза Банк»;	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
14	14.07.2016	Взаимоотношения профильной организации с внешней средой	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
15	14.07.2016	Изучение особенностей продукции АО «Интеза Банк»	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»
16	15-17.05.2016	Написание и защита отчета по практике.	Отдел кредитования среднего бизнеса АО «Интеза Банк»

Руководитель практики от организациик.э.н., доцент Штеле Е.А._____

Руководитель практики от профильной организациируководитель направления

среднего бизнеса Юрченко А.П.



Содержание характеристики

В течение всей практики Иванов В.И. проявил себя с положительной стороны. Работу, порученную ему, выполнял своевременно и добросовестно. Показал себя исполнительным и дисциплинированным работником, продемонстрировал высокий уровень теоретических знаний и практических навыков.

Оцениваю работу студента Иванова В.И. в период практики на «отлично».

Руководитель практики от профильной организациируководитель направления

среднего бизнеса Юрченко А.П.



Анкета

Оцените при помощи заданных шкал степень выраженности следующих качеств практиканта (обведите цифру, характеризующую степень выраженности оценочного качества):

5 - качество выражено в максимальной степени;

4 - качество выражено хорошо;

3 - качество выражено на среднем уровне;

2 - качество выражено ниже среднего уровня;

1 - качество выражено слабо или практически отсутствует.

1	Ориентированность на работу	1	2	3	4	5
2	Профессиональные знания	1	2	3	4	5
3	Профессиональные навыки работы	1	2	3	4	5
4	Качество выполнения задания	1	2	3	4	5
5	Стремление к освоению новых профессиональных знаний, навыков	1	2	3	4	5
6	Доброжелательность, умение общаться с клиентами	1	2	3	4	5
7	Четкое соблюдение распорядка дня и трудовой дисциплина	1	2	3	4	5
8	Чувство ответственности	1	2	3	4	5
9	Готовность выполнять дополнительную работу	1	2	3	4	5
10	Внешний вид	1	2	3	4	5
11	Позитивное взаимоотношение с сотрудниками коллектива	1	2	3	4	5
12	Умение применять знания на практике	1	2	3	4	5

Руководитель практики от профильной организациируководитель направления среднего бизнеса Юрченко А.П.



Дневник

Дата записи	Объект прохождения практики (наименование отдела)	Краткое содержание выполняемой работы	Виза и замечания руководителя практики
4.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Знакомство с АО «Банк Интеза»
5.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Изучение целей и задачи деятельности АО «Банк Интеза» и его особенностей функционирования
6.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Изучение основных нормативные и законодательные акты, которыми руководствуется АО «Банк Интеза»; Изучение ответственности организации и должностных лиц за нарушение законодательства РФ
7.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Изучение основных видов деятельности; Изучение структуры аппарата управления;
8.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Изучение применяемой АО «Банк Интеза» системы налогообложения;
11.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Изучение используемой в АО «Банк Интеза» компьютерной информационной системы;
12.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Изучение технического оснащения АО «Банк Интеза»;
13.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Изучение деятельности отдела среднего кредитования АО «Банк Интеза»;
14.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Изучение корпоративной культуры в АО «Банк Интеза»;
14.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Взаимоотношения профильной организации с внешней средой
15.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Изучение особенностей кредитных продуктов АО «Банк Интеза»
15.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Анализ экономики труда АО «Банк Интеза»;
15.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Изучение организации финансовой и учетно-аналитической деятельности в профильной организации.
16.07	Отел кредитования среднего бизнеса	Обработка и анализ данных, написание отчета

Индивидульное задание, выполняемое в период учебной практики

студентке 2 курса, обучающейся по направлению по "Экономика" (профиль "Финансы и кредит"), очной формы обучения

Иванова Владислава Игоревича

в период с «_04_» __июля__ по «_17_» ____июля___ 2016 г.

Целевая установка: Приобретение первичных профессиональных навыков и умений

Основные вопросы, подлежащие разработке (исследованию) в ходе прохождения практики:

1. Общая характеристика АО «Банк Интеза»

2. Корпоративная культура в организации

3. Взаимоотношения профильной организации с внешней средой.

4. Характеристика продукции, работ, услуг

5. Экономика труда

6. Организация финансовой и учетно-аналитической деятельности в профильной организации.

7. Выполнение индивидуального задания по АО «Банк Интеза»

Рекомендуемая литература:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ.

2. Налоговый Кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 г. № 117-ФЗ.

3. Федеральный закон от 29.10.1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

4. Приказ Минфина Российской Федерации от 30.03.2001 г. № 26н «Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету «Учету основных средств» ПБУ 6/01».



Содержание

Введение

1. Краткая характеристика АО «Банк Интеза»

2. Корпоративная культура в АО «Банк Интеза»

3. Взаимоотношение профильной организации с внешней средой

4. Характеристика продукции, работ, услуг

5. Экономика труда

6. Организация финансовой и учетно-аналитической деятельности в АО «Интеза Банк»

7. Индивидуальное задание

Заключение

Приложение



Введение

С целью систематизации, закрепления и углубления знаний, полученных в процессе обучения, мною была пройдена учебная практика в АО «Интеза Банк» в отделе кредитования среднего бизнеса. Для достижения цели были поставлены следующие задачи

- охарактеризовать АО «Интеза Банк»;

- рассмотреть корпоративную культуру в банке;

- оценить взаимоотношение банка с внешней средой;

- охарактеризовать продукцию, работу, услуги;

- изучить экономику труда в банке;

- проанализировать финансовую и учетно-аналитическую деятельность в банке;

- выполнить индивидуальное задание.

Объектом является АО «Интеза Банк», а предметом - деятельность данного банка.

Руководитель практики от банка - Руководитель направления Среднего Бизнеса Юрченко Антон Павлович.



1. Краткая характеристика АО «Банк Интеза»

Учебная практика была пройдена в акционерном обществе «Банк Интеза». Сокращенное наименование - АО «Банк Интеза». Место нахождения общества: 101000, г. Москва, Петроверигский пер., д. 2. Практика была пройдена в операционном офисе, который располагается по адресу: 644070, г. Омск, ул. 10 лет Октября, д. 43.

Организационно-правовая форма - акционерное общество. Банк является непубличным акционерным обществом. Банк несет ответственность по своим обязательствам в пределах принадлежащего ему имущества, на которое по действующему законодательству Российской Федерации может быть обращено взыскание. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка, а банк не отвечает по обязательствам акционеров, за исключением случаев, установленных федеральным законом. Акционеры Банка несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. банк законодательство финансовый технический

Банк является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс и корреспондентский счет в учреждении Банка России, а также корреспондентские счета в банках Российской Федерации и в иностранных банках, имеет обособленное имущество и отвечает им по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами банка России, относящимися к деятельность коммерческим банков, Уставом, в также в соответствии с внутренними документами Банка, с учетом изменений и дополнений, которые могут быть внесены в указанные документы.

Основной целью создания и деятельности Банка является получение регулярной, адекватной по рискам, прибыли и обеспечение коммерческой доходности капитала своих акционеров посредством:

- содействия развитию товаро-денежных отношений;

- содействия становлению рыночной экономики;

- расширения и развития рынка банковских услуг России.

Банк является кредитной организацией, действующей на основании лицензии, выданной Банком России, привлекает денежные средства юридических и физических лиц и размещает их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности, открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, а также совершает другие операции в соответствии с действующим законодательством РФ и Уставом.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 10 820 180 800 (Десять миллиардов восемьсот двадцать миллионов сто восемьдесят тысяч восемьсот) рублей и разделен на 876 128 обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 12 350 (Двенадцать тысяч триста пятьдесят) рублей каждая. Уставный капитал сформирован полностью за счет собственных средств акционеров Банка.

Банк является крупным предприятием, которое осуществляет следующие банковские операции в соответствии с законодательством Российской Федерации и лицензией, выданной ему Банком России:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдачу банковских гарантий;

- переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных.

Банк также осуществляет следующие сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации:

- выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной; форме;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.

В соответствии с лицензией на осуществление банковских операций, выданной Банком России, Банк осуществляет выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами.

Органами управления Банка являются:

1. Общее собрание акционеров;

2. Совет директоров;

3. Правление - коллегиальный исполнительный орган;

4. Председатель Правления - единоличный исполнительный орган.

Высшим органом управления Банком является Общее собрание акционеров. Общее собрание акционеров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, намечает основные цели деятельности Банка и разрабатывает стратегию его развития.

К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

- внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции;

- реорганизация Банка;

- ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии;

- определение количественного состава Совета директоров, избрание членов Совета директоров;

- определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

- увеличение (уменьшение) Уставного капитала путем увеличения (уменьшения) номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций;

- выплата дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года;

- утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчета о финансовых результатах Банка.

Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка. Совет директоров избирается Общим собранием акционеров кумулятивным голосованием. Члены Совета директоров избираются на срок до следующего годового Общего собрания акционеров и могут быть переизбраны в Совет директоров неограниченное число раз.

К компетенции Совета директоров относятся следующие вопросы:

- определение приоритетных направлений деятельности Банка;

- созыв годового, внеочередного Общих собраний акционеров, утверждение повестки дня Общего собрания акционеров;

- одобрение любых решений об увеличении или изменении номинальной стоимости любой категории акций Банка;

- одобрение любых решений о внесении каких-либо изменений или дополнений в Устав;

- избрание Председателя Правительства и других членов Правления;

- утверждение Процедуры предоставления Банком кредитов своим сотрудникам;

- полномочия в области внутреннего контроля;

- утверждение политики Банка в области оплаты труда и контроль ее реализации.

Исполнительными органами Банка являются Правление (коллегиальный исполнительный орган) и Председатель Правления (который является высшим должностным лицом Банка и его единоличным исполнительным органом).

Правление состоит из Председателя Правления, заместителей Председателя Правления и других сотрудников Банка, которые назначаются советом директоров. Правление действует на основании Положения о Правлении, утверждаемого Общим собранием акционеров, в котором устанавливаются сроки и порядок созыва и проведения заседаний Правления, а также порядок принятия решений.

Что касается используемой компьютерной информационной системы, то в Банке используются свои информационные программные продукты, имеющие свою специфику для выполнения отдельных операций. При этом в банке существует одна корпоративная сеть, которая помогает общаться сотрудникам между собой, просматривать нормативные документы, помогающие им при работе.

При работе с клиентами сотрудники банка должны сохранять коммерческую тайну о личной информации клиентов, при разглашении которой может пострадать финансовое положение клиента. При нарушении данных обязанностей сотрудников могут привлечь к административной или уголовной ответственности, а при более масштабных нарушениях (противоречия нормативным актам ЦБ РФ и федеральным законам) Банк России может лишить коммерческий банк лицензии.

Каждое отделение банка оснащено персональными компьютерами, принтерами, факсами, телефонами, кассовое отделение имеет все необходимое техническое оснащение, которое установлено Положением ЦБ РФ №318-П «О порядке ведения кассовых операций и правила хранения, перевозки и инкассации монет и банкнот Банка России в кредитных организациях на территории РФ». Также в каждом отделении имеются банкоматы, терминалы для самостоятельного обслуживания клиентов.

Учебная практика проходила в отделе кредитования среднего бизнеса. Специалисты данного отдела выполняют различные обязанности: консультируют клиентов по кредитным продуктам банка, структурируют сделки и подготавливают необходимый пакет документов, заключают кредитные договора, анализируют финансово-хозяйственную деятельность предприятия и привлекают новых клиентов.

Средним предприятиям банк предлагает все виды банковских продуктов и услуг - краткосрочные и долгосрочные кредиты, беззалоговые кредиты, целевые кредиты на покупку транспортных средств и коммерческой недвижимости (бизнес-ипотека), лизинг, аккредитивы и гарантии, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, торговый эквайринг, зарплатные проекты, электронный банкинг и многое другое.

В данном отделе присутствует эксперт по кредитным рискам, который рассматривает и структурирует кредитные сделки по клиентам сегмента среднего бизнеса, контролирует своевременное и полное выполнение мероприятий по принятым решениям и оценивает их эффективность, принимает все необходимые меры для поддержания качества кредитного портфеля Банка.



2. Корпоративная культура в АО «Банк Интеза»

Принципы корпоративной культуры занимают ключевое место в системе ценностей Банка и реализуются во всех сферах его деятельности.

Банк Интеза добровольно принимает на себя корпоративную социальную ответственность, которая основывается на ценностях, продекларированных в едином для всей группы Кодексе корпоративной этики - Честность, Прозрачность, Мастерство, Равенство, Уважение к различиям, Ценность личности, Ответственное использование ресурсов.

АО «Банк Интеза» всегда стремится соответствовать самым высоким стандартам обслуживания, оказывать услуги профессионально. Сотрудники применяют индивидуальный подход к каждому клиенту, так как им важно, чтобы клиент чувствовал себя надежно и уверенно. Каждый сотрудник Банка выполняет обещания, данные клиентам, оперативно реагирует на запросы, несет персональную ответственность за результаты своей работы, признает ошибки, извлекает уроки и предпринимает действия, необходимые для качественного выполнения своих обязанностей, дает исчерпывающие консультации, не вводящие клиентов в заблуждение, и информирует клиентов о возможных рисках.

Банк выстраивает отношения с клиентами и партнерами, основываясь на условиях равноправия и открытости, неукоснительном соблюдении законодательства, в том числе банковского, налогового, антимонопольного и законодательства по защите прав потребителей.

Клиентоориентированность банка выражается в постоянном повышении удовлетворенности клиентов банка его деятельностью за счет устойчивого совершенствования качества предоставляемых банковских продуктов и поддержания высокого уровня обслуживания.

Прогрессивное развитие возможно благодаря постоянному диалогу с клиентами и взаимной готовности слышать друг друга. Банк вносит коррективы в свою деятельность, стремясь удовлетворить ожидания клиентов. В банке на постоянной основе осуществляется мониторинг обращений клиентов и поддерживается обратная связь с ними.

Обратная связь от клиентов - неотъемлемая часть развития и самосовершенствования банка. Работая с обращениями, сотрудники незамедлительно принимают меры для быстрого разрешения возникших затруднений и предотвращают появление аналогичных ситуаций в будущем. Они очень ценят и внимательно относятся к отзывам об их работе, так как это повышает качество продуктов и услуг и сохраняет преданность их клиентов. Работая с информацией о клиентах, сотрудники заботятся о ее сохранности. Доступ к указанным данным обусловлен производственной необходимостью и ограничен тем персоналом Банка, который наделен соответствующими полномочиями.

В АО «Интеза Банк» установлен строгий дресс-код, а именно официальный стиль одежды. Сотрудникам полагается носить светлый верх и темный низ, мужчины ходят в галстуках. Данный стиль применяется, когда сотрудник находится на своем рабочем месте, особенно если он непосредственно общается с клиентами.

Каждое отделение банка оснащено специальными служебными помещениями, где сотрудники могут оставлять свои личные вещи, еду, также данные комнаты оснащены холодильниками, микроволновыми печами для того, чтобы сотрудники могли обедать, принося еду из дома.

Опираясь на принципы справедливости и меритократии (когда успех сотрудников зависит, в первую очередь, от их способностей и трудолюбия), банк гарантирует членам их команды достойную оплату труда и равные возможности для развития карьеры в соответствии с результатами оценки личной эффективности. Такая оценка учитывает не только результативность, но и соответствие сотрудников ключевым компетенциям банка: «Я - лидер», «Мы - команда», «Все - для клиента». В Банке принято, чтобы руководители представляли регулярную обратную связь своим подчиненным по результатам оценки. В целях повышения уровня социального обеспечения сотрудников они постоянно развивают систему корпоративных льгот и привилегий. Применение особых условий обслуживания сотрудников в качестве клиентов допускается исключительно в рамках специальных программ развития мотивации.

В банке обеспечивается полное соответствие деятельности требованиям российского законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Финансовая и нефинансовая отчетность АО «Интеза Банк» составляется в соответствии с принятыми стандартами и полностью отражает во всех существенных аспектах финансовое положение и результаты деятельности Банка. Сотрудники Банка в рамках своих компетенций и в соответствии с регламентами рабочих процессов должны честно, аккуратно, своевременно и в полном объеме составлять отчетность о показателях своей деятельности и деятельности Банка. Предоставление неточной, неполной, противоречивой и несвоевременной отчетности является недопустимым. В Банке запрещена фальсификация документов, искажение истинного характера любых операций.

Банк стремится обеспечить прозрачность своей деятельности для общества за счет раскрытия информации на сайте и в печатных изданиях, регулярного опубликования отчетности, участия в конференциях, форумах и поддержке диалога с представителями СМИ.

Принимая на себя корпоративную социальную ответственность, банк создает вокруг себя благоприятную социальную среду и верит в то, что повышение социальной ответственности банка увеличивает финансовые возможности его клиентов и является необходимым условием дальнейшего развития общества.

Можно сделать вывод, что в Банке существует благоприятная атмосфера для сотрудников, которая способствует эффективному рабочему процессу.

3. Взаимоотношение профильной организации с внешней средой

АО «Банк Интеза» - российский дочерний банк Группы Интеза Санпаоло (Италия). Интеза Санпаоло является одной из крупнейших банковских групп в еврозоне и абсолютным лидером рынка банковских услуг Италии. Опираясь на международный опыт Группы Интеза Санпаоло, Банк Интеза обслуживает крупнейшие российские и международные компании и банки, которым предлагаются все виды структурного и торгового финансирования, синдицированное кредитование, консалтинговые и инвестиционные банковские услуги, в том числе, обслуживание на рынках капитала и организация сделок по слиянию и поглощению.

Банк Интеза - активный участник российско-итальянского экономического сотрудничества. Банк обслуживает инвестиционные и коммерческие проекты как итальянских компаний в России, так и российских предприятий, работающих на территории Италии.

Спонсорская и благотворительная деятельность в поддержку культурных и социальных проектов традиционно является важным аспектом в социально ответственном поведении Банка Интеза. Следуя традициям материнской банковской группы Интеза Санпаоло, Банк Интеза принимает деятельное участие в культурной жизни России и Италии, поддерживая различные инициативы, в особенности те, которые направлены на развитие и укрепление культурного диалога между двумя странами.

Банк внимательно относится к выбору поставщиков, основываясь на принципах прозрачности и равенства, и придавая немалое значение аспектам, связанным с охраной окружающей среды и гигиеной труда в процессе осуществления закупок. Отношения с поставщиками строятся на принципах внимания, прозрачности и равенства.

Будучи беспристрастным и политически независимым, Банк Интеза не участвует в финансировании политических партий и связанных с ними юридических лиц и граждан. Банк не участвует в избирательных кампаниях.

4. Характеристика продукции, работ, услуг

АО «Банк Интеза» является универсальным банком и предоставляет полный спектр современных банковских услуг предприятиям и частным лицам.

Банк Интеза -- один из лидеров рынка кредитования малого и среднего бизнеса в России. Малым и средним предприятиям банк предлагает все виды банковских продуктов и услуг - краткосрочные и долгосрочные кредиты, беззалоговые кредиты, целевые кредиты на покупку транспортных средств и коммерческой недвижимости (бизнес-ипотека), лизинг, аккредитивы и гарантии, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, торговый эквайринг, зарплатные проекты, электронный банкинг и многое другое.

Наряду с кредитованием малых и средних предприятий, одним из приоритетных направлений деятельности банка является обслуживание корпоративных клиентов. Опираясь на международный опыт Группы Интеза Санпаоло, Банк Интеза обслуживает крупнейшие российские и международные компании и банки, которым предлагаются все виды структурного и торгового финансирования, синдицированное кредитование, консалтинговые и инвестиционные банковские услуги, в том числе, обслуживание на рынках капитала и организация сделок по слиянию и поглощению.

Банк Интеза - активный участник российско-итальянского экономического сотрудничества. Банк обслуживает инвестиционные и коммерческие проекты как итальянских компаний в России, так и российских предприятий, работающих на территории Италии.

Банковское обслуживание физических лиц включает в себя ипотечное и потребительское кредитование, привлечение средств во вклады и депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, в том числе, программы премиального уровня с использованием международных банковских карт и современных технологий электронного дистанционного обслуживания. Предусмотрены специальные программы для сотрудников компаний-клиентов Банка.

5. Экономика труда

Оплата труда в АО «Интеза Банк» определяется следующим образом: оклад и премии (ежемесячные, квартальные, ежегодные, которые зависят от выполнения/невыполнения плана сотрудником, дополнительным офисом и отделением в целом), а также некоторые сотрудники могут определять свою заработную плату самостоятельно путем продажи большего числа банковских продуктов или предоставления услуг.

Каждый сотрудник Банка перед выходом на работу должен пройти специальное обучение и сдать необходимые экзамены, после чего он направляется на место его будущей работы на стажировку, где к нему прикрепляется временный «наставник», далее он уже самостоятельно приступает к выполнению своих должностных обязанностей.

Формирование и реализация кадровой политики является одной из приоритетных задач Банка. Основными принципами данной политики является:

- развитие системы непрерывного обучения и повышения квалификации персонала всех уровней;

- обеспечение высокого и стабильно растущего уровня оплаты труда;

- внедрение комплексной системы привлечения и закрепления молодых специалистов для работы;

- формирование привлекательного имиджа и деловой репутации компании у студентов, учащихся и широкой общественности;

- развитие мотивации персонала к эффективному труду и повышению его производительности; совершенствование методологии оценки персонала всех уровней на основе системы ключевых показателей эффективности;

- стимулирование работников на качественную работоспособность;

- планирования карьеры и создания эффективной системы вертикальной и горизонтальной ротации персонала.

В АО «Интеза Банк» можно наблюдать коллективную организацию труда, что представлено в одной из его ценностей «мы - команда».

6. Организация финансовой и учетно-аналитической деятельности в АО «Интеза Банк»

Бухгалтерский учет, статистическая и иная отчетность, документооборот в Банке осуществляются в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и Банка России.

Банк предоставляет государственным органам информацию, необходимую для налогообложения и ведения общегосударственной системы сбора и обработки экономической информации. Банк обеспечивает перевод на английский и/или итальянский языки и доставку документов и материалов, предназначенных для иностранных акционеров Банка.

Банк обеспечивает учет, длительное хранение документов, предусмотренных пунктом 1 статьи 89 Федерального закона «Об акционерных обществах» с соблюдением требований пункта 2 статьи 89 Федерального закона «Об акционерных обществах»; несет ответственность за их сохранность; обеспечивает своевременную передачу документов в установленном порядке в Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственное регулирование в сфере архивного дела на государственное хранение

Итоги деятельности Банка отражаются в балансах банка и отчетах о финансовых результатах, годовых отчетах, а также иной отчетности, форма, порядок, сроки составления и представления которой устанавливаются Банком России и иными уполномоченными органами.

Финансовый год Банка совпадает с календарным годом, начинается 1 января и заканчивается 31 декабря.

В АО «Интеза Банк» осуществляется непрерывный внутренний контроль в целях обеспечения:

- эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками;

- достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и предъявления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности, а также информационной безопасности;

- соблюдения нормативно-правовых актов, Устава и других внутренних документов Банка.

Внутренний контроль осуществляют:

- органы управления Банка (Общее собрание акционеров, Совет директоров, Правление, Председатель Правления);

- Ревизионная комиссия (ревизор);

- главный бухгалтер (его заместитель) Банка/филиалов Банков.

Отчетность Банка подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией Банка, осуществляющей свою деятельность в соответствии с законодательством РФ и Международными стандартами аудита.

В 2015 году Советом директоров в рамках осуществления общего руководства деятельностью Банка было проведено 8 заседаний, на которых рассматривались текущие результаты деятельности Банка, а также принимались решения, определяющие стратегический подход и приоритеты для успешного развития в любых экономических условиях.

На ежеквартальной основе Советом директоров рассматриваются отчеты о финансовых результатах Банка, а также финансовая отчетность, выполненная в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности. Совет директоров регулярно заслушивает отчеты по противодействию легализации («отмыванию») доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В 2015 году особое внимание уделялось вопросам управления рисками и улучшения качества кредитного портфеля. Рассматривались регулярные отчеты о функционировании системы управления банковскими рисками.

С целью осуществления контроля за функционированием системы внутреннего контроля Совет директоров на постоянной основе заслушивает отчеты о текущих и запланированных внутренних аудиторских проверках.

7. Индивидуальное задание

Организационно-правовая форма «Интеза Банк» - акционерное общество. Банк является непубличным акционерным обществом. Банк несет ответственность по своим обязательствам в пределах принадлежащего ему имущества, на которое по действующему законодательству Российской Федерации может быть обращено взыскание. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка, а банк не отвечает по обязательствам акционеров, за исключением случаев, установленных федеральным законом. Акционеры Банка несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Банк имеет Генеральную лицензию на осуществление банковских операций №2216. Банку предоставляется право на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7. Выдача банковских гарантий;

8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк Интеза является универсальным банком и предоставляет полный спектр современных банковских услуг предприятиям и частным лицам.

Банк Интеза - один из лидеров рынка кредитования малого и среднего бизнеса в России. Малым и средним предприятиям банк предлагает все виды банковских продуктов и услуг - краткосрочные и долгосрочные кредиты, беззалоговые кредиты, целевые кредиты на покупку транспортных средств и коммерческой недвижимости (бизнес-ипотека), лизинг, аккредитивы и гарантии, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, торговый эквайринг, зарплатные проекты, электронный банкинг и многое другое.

Банк предлагает большой выбор программ кредитования малого бизнеса:

- кредитная программа «Общее дело»;

- кредит «Инновационный» (по программе АО «МСП Банк»): от 1 000 000 до 60 000 000 рублей, срок - до 60 месяцев;

- кредит под залог приобретаемого транспорта: от 150 000 до 15 000 000 рублей, срок - до 60 месяцев;

- бизнес-кредиты: от 150 000 и выше, срок - до 60 месяцев;

- бизнес-ипотека: от 600 000 до 120 000 000 рублей, от 20 000 до 4 000 000 долларов США, от 15 385 до 3 076 923 евро, срок - до 120 месяцев;

- возобновляемая кредитная линия: максимальный срок кредитной линии - до 24 месяцев;

- краткосрочный кредит: от 3 000 000 до 30 000 000 рублей, срок - до 12 месяцев;

- овердрафт: до 30 000 000 рублей, срок - до 12 месяцев;

- рефинансирование кредитов для бизнеса: от 3 000 000 рублей и выше, срок - до 60 месяцев;

- ккредиты под поручительство Гарантийных фондов;

- кредиты, обеспеченные гарантией АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Также «Интеза Банк» предлагает

- лизинг автомобилей;

- лизинг оборудования;

- лизинг спецтехники;

- лизинг недвижимости.

Банк Интеза предлагает предприятиям малого и среднего бизнеса воспользоваться удобными и доходными продуктами для эффективного использования временно свободных денежных средств:

- депозит с возможностью досрочного отзыва;

- депозит с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно;

- начисление процентов на остатки по схемам «Минимальный остаток» и «Среднедневной остаток» для получения дополнительного дохода по расчетным счетам.

Также осуществляет операции в рамках аккредитива, инкассо, гарантии.

Наряду с кредитованием малых и средних предприятий, одним из приоритетных направлений деятельности банка является обслуживание корпоративных клиентов. Опираясь на международный опыт Группы Интеза Санпаоло, Банк Интеза обслуживает крупнейшие российские и международные компании и банки, которым предлагаются все виды структурного и торгового финансирования, синдицированное кредитование, консалтинговые и инвестиционные банковские услуги, в том числе, обслуживание на рынках капитала и организация сделок по слиянию и поглощению.

Для корпоративных клиентов предполагается расчетно-кассовое обслуживание, которое включает: расчетные счета, электронный банк, зарплатный проект, депозиты, корпоративные карты. Также осуществляются документарные операции: аккредитивы, банковские гарантии, инкассо, торговое финансирование.

Банковское обслуживание физических лиц включает в себя ипотечное и потребительское кредитование, привлечение средств во вклады и депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, в том числе, программы премиального уровня с использованием международных банковских карт и современных технологий электронного дистанционного обслуживания. Предусмотрены специальные программы для сотрудников компаний-клиентов Банка.

Физическим лицам предлагаются услуги денежных переводов с минимальными процентными ставками, страхование, аренда сейфов. Также в банке можно узнать свою кредитную историю.

Банк Интеза занимает 5-е место в списке из двенадцати самых надежных банков России, согласно исследованию журнала Forbes, проведенному в 2016 году.

Банк занимает 35-е место в рейтинге российских банков по размеру капитала первого уровня, согласно рейтингу «The Banker. Top 100 Russian Banks Ranking».

Банк Интеза входит в список кредитных организаций, в депозиты которых разрешается инвестировать средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих.

Нормативы деятельности АО «Интеза Банк» содержатся в инструкции Банка России № 139-И «Об обязательных нормативах банков», вступившая в силу с 1 января 2013 года. Это новый нормативный документ, который заменил инструкцию № 110-И, отмененную в конце 2012 года, который должен соблюдать каждый коммерческий банк. Несоблюдение кредитной организацией указанных нормативов - существенное нарушение порядка ведения банковской деятельности, за которое Банк России традиционно применяет различные виды взысканий, вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности.

Эффективность финансово-хозяйственной деятельности любого предприятия и банков определяется конечными, обобщающими показателями его деятельности. Рассмотрим их.

Таблица 7.1 - Основные показатели АО «Интеза Банк» за 2014-2015 г.г.

№ п/п	Показатели	единицы измерен.	2014 г.	2015 г.	Отклонения (+;-)
1.	Процентные доходы	тыс. р.	7231223	8993390	1762167
2.	Процентные расходы	тыс. р.	3065004	3897251	832247
3.	Чистые процентные доходы	тыс. р.	4166219	5096139	929920
4.	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	тыс. р.	281269	680865	399596
5.	Комиссионные доходы	тыс. р.	908132	958960	50828
6.	Комиссионные расходы	тыс. р.	124491	163121	38630
7.	Чистые доходы (расходы)	тыс. р.	5484762	4244848	-1239914
8.	Операционные расходы	тыс. р.	5241962	5241264	-698
9.	Прибыль (убыток) до налогообложения	тыс. р.	242800	-996416	-1239216
10.	Прибыли (убыток) после налогообложение	тыс. р.	135607	-933552	-1069159
11.	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	тыс. р.	135607	-933552	-1069159

Исходя из данных результатов, наблюдается, что процентные доходы увеличились 1762167 тыс. р., что могло быть вызвано ростом выдаваемых кредитов и увеличением процентных ставок по депозитам в 2015 году, данное увеличение было вынужденным в условиях экономической ситуации в стране. В свою очередь, процентные расходы увеличились на 832247 тыс.р.

Чистые процентные доходы увеличились по сравнению с 2014 годом на 929920 тыс.р. в основном за счет проведения Банком сбалансированной политики по управлению рыночным риском.

Увеличение чистого дохода от проведения Банком операций с иностранной валютой на 399596 тыс.р. связано с эффективной работой по управлению ликвидностью Банка при проведении взвешенного подхода к валютному риску в условиях постоянной нестабильности рынка с конца 2014 года. Прибыль после налогообложения снизилась на 1069159 тыс.р.

Рост чистого комиссионного дохода составил 50828 тыс.р. Он обусловлен, прежде всего, активной работой Банка в проведении документарных операций.

Операционные расходы Банка остались практически на уровне 2014 года, несмотря на двузначный уровень инфляции и серьезные колебания курсов иностранных валют в течение 2015 года.

Проведение мероприятий по оптимизации региональной сети в целях повышения ее эффективности, а также уменьшение расходов по амортизации позволило частично компенсировать незначительное увеличение расходов на персонал, а также административных расходов, подверженных влиянию изменения курсов иностранных валют.

Ниже представлен горизонтальный и вертикальный анализ баланса АО «Интеза Банк» для наглядного представления изменений, произошедших в основных статьях баланса.

Таблица 7.2 - Аналитический баланс АО «Интеза Банк» за 2015г. (тыс. руб.)

Показатели	Абсолютные величины, тыс. руб.	Удельный вес, %	Изменения
	на 31.12.14	на 31.12.15	на 31.12.14	на 31.12.15	В абсолютных величинах, тыс. руб.	В удельных весах, %	В % к величинам на начало года
Активы
Денежные средства	1078416	949676	1,54	1,39	-128740	-0,15	88,1
Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	2467137	845729	3,54	1,23	-1621406	-2,31	34,28
Обязательные резервы	285274	193955	0,41	0,28	-91319	-0,13	68,0
Средства в кредитных организациях	3194694	7583472	4,57	11,07	4388778	6,5	237,4
Чистая ссудная задолженность	58189972	52489713	83,24	76,60	-5700259	-6,64	90,2
Чистые вложения в ценные бумаги	2001474	2588765	2,68	3,78	587291	1,1	129,3
Инвестиции в дочерние и зависимые организации	3000	3000	0,004	0,004	0	0	100
Требования по текущему налогу на прибыль	5457	1303	0,008	0,002	-4154	-0,006	23,9
Отложенный налоговый актив	132427	397475	0,20	0,58	265048	0,38	300,1
ОС, НМА, МЗ	1186407	1416377	1,70	2,07	229970	0,37	119,4
Прочие активы	1646624	2248872	2,36	3,28	602248	0,92	136,6
Всего активов	69902608	68521382	100	100	-1381226	0	98,0
Пассивы
Средства кредитных организаций	20765975	22013178	29,71	32,13	1247203	2,42	106,0
Средства клиентов, не являющихся КО	30323454	28625602	43,38	41,78	-1697852	-1,6	94,4
Вклады ФЛ, в т.ч. ИП	5114166	10218999	7,32	14,91	5104833	7,59	199,8
Финансовые обязательства	43164	599	0,06	0,0009	-42565	-0,0591	1,39
Выпущенные долговые обязательства	5860625	5000000	8,38	7,3	-860625	-1,08	85,3
Обязательства по текущему налогу на прибыль	2014	3265	0,003	0,005	1251	0,002	162,1
Отложенное налоговое обязательство	0	83644	-	0,12	83644	0,12	-
Прочие обязательства	808860	1302755	1,16	1,90	493895	0,74	161,1
Резервы на возможные обязательства	104745	71050	0,15	0,10	-33695	-0,05	67,8
Всего обязательств	57908837	57100093	82,84	83,33	-808744	0,49	98,6
Источники собственных средств
Средства акционеров (участников)	10820181	10820181	15,48	15,79	0	0,31	100
Эмиссионный доход	0	0	-	-	-	-	-
Резервный фонд	254147	260927	0,36	0,38	6780	0,02	102,7
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг	-64622	9977	-0,09	0,01	74599	0,01	15,4
Переоценка ОС, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство	0	286471	-	0,42	286471	0,42	-
Нераспределенная прибыль	848458	977285	1,21	1,43	128828	0,22	115,2
Неиспользованная прибыль	135607	-933552	0,91	-1,36	-1069159	-2,27	6,88
Всего источников собственных средств	11993771	11421289	17,16	16,67	-572482	-0,49	95,22

Таким образом, можно выявить, что активы за 2014-2015 гг. имели динамику к уменьшению на 2% или 1381226 тыс.руб., наибольшую долю в активах, не смотря на снижение на 6,64% или 5700259 тыс.руб., за рассматриваемый период занимает чистая ссудная задолженность. Также в активах наблюдается существенный прирост в 3 раза (на 265048 тыс.руб.) отложенных налоговых активов. Также значительное увеличение наблюдается средства в кредитных организациях на 137,4%.

Наибольшую долю в пассиве баланса занимают средства кредитных организаций, которые увеличились на 6%. Также, можно увидеть рост вкладов физических лиц, что объясняется выгодными условиями для вкладчиков в 2015 году. Также можно пронаблюдать колоссальное снижение финансовых обязательств и увеличение нераспределенной прибыли на 15,2%. Обязательства банка снизились на 1,4%

Валютные операции в банке поддерживаются законодательством РФ, инструкциями Банка России, которые состоят из:

1.Федеральный закон № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 года;

2.Инструкция Банка России от 04.06.2012 г. № 138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением».

Банка Интеза имеет прочную позицию на российском рынке, высокая надежность и успешные результаты деятельности.



Заключение

За время прохождения учебной практики мною была достигнута главная цель, которая заключалась в систематизации, закреплении и углублении знаний, полученных в процессе обучения.

Учебная практика была пройдена в АО «Интеза Банк» в отделе кредитования среднего бизнеса. В ходе прохождения практики я приобрел навыки оценивания кредитного залога и ревизии имущества предприятия.

Мною был охарактеризован АО «Интеза Банк», я рассмотрел корпоративную культуру в банке, оценил взаимоотношение банка с внешней средой. Также мною была охарактеризована продукция, работа, услуги, изучена экономика труда в банке, проанализирована финансовая и учетно-аналитическая деятельность в банке.

В заключении я выполнил индивидуальное задание, которое заключалось в характеристики основных операций, осуществляемых банком, видов лицензий и проведении анализа баланса коммерческого банка. Мною был составлен аналитический баланс: проанализирована структура пассивов и активов банка, проведен анализ отчета о финансовых результатах банка.

Мной было выявлено, что Банка Интеза занимает прочные позиции на российском рынке, высоконадежен и имеет успешные результаты деятельности, которые подтверждаются ведущими деловыми российскими и зарубежными изданиями.

Получение навыки помогут мне в дальнейшем обучении в университете.



Приложение

Размещено на Allbest.ru