Проблемы и препятствия внедрения инноваций в банковском бизнесе

Размещено на http://www.allbest.ru/

ПРОБЛЕМЫ И ПРЕПЯТСТВИЯ ВНЕДРЕНИЯ ИННОВАЦИЙ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ

Егорова Анна Александровна

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности», «банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» [1]. Основная цель деятельности любого банка - это извлечение прибыли. Для банков важен их основной бизнес: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, брокерское обслуживание, оказание лизинговых и факторинговых услуг, операции с драгоценными металлами и прочее. Все это должно работать надежно и стабильно - особенно в том, что касается технологий и операционной работы. И только обеспечив стабильность функционирования всех уровней банковской системы, можно переключить свой фокус на инновации.

«Инновации должны поддерживать основную стратегию банка. Инновации - это во многих случаях эксперимент. Не все проекты приносят планируемый эффект. Можно тратить огромные средства на глобальные исследования, реализацию передовых идей. В итоге часть из них «выстрелит», а часть не найдет применения. А бывает, что незначительное, на первый взгляд, предложение может намного упростить бизнес-процесс и принести значительный экономический эффект» [3].

«В качестве базовых условий развития инноваций в банковской сфере можно обозначить имеющиеся ресурсы и среду, а также такие факторы, как спрос и предложение на инновации со стороны, как коммерческих банков, так и их клиентов» [5].

Прежде чем внедрить инновацию в банке, нужно пройти через множество препятствий и процессов.

По мнению автора, большинство проблем, которые возникают при внедрении инноваций в банковской сфере, связаны с человеческим фактором. Банк - это исторически консервативная вещь, и, чтобы решить эту проблему, в банк должны прийти новые люди из небанковской среды, из сторонних бизнесов: телекома, IT-отрасли, интернет-компаний. Если невозможно переломить менталитет и все, что накопилось в крупном банке, то необходимо создать новую структуру, привести туда новых людей, которые попробовали бы сделать что-то новое в режиме. Примером может послужить часть группы ВТБ - «ЛЕТО банк».

И еще одно дополнение, о котором следует сказать: нужно преобразовать вертикальную иерархическую структуру в горизонтальную. Необходимо предоставить сотрудникам больше полномочий и значительно сократить количество звеньев, участвующих в принятии решения.

Следует отметить, как внедряются сами инновации. К сожалению, многие из них не адаптированы под бизнес-процессы, осуществляемые банком.

Конкурентную борьбу выдержит тот банк, который будет отличаться динамическими способностями быстрого внедрения того, что необходимо клиентам, быстрой адаптации к изменениям бизнес-среды. «Внедрение инноваций в деятельность кредитных организаций потребует перестройки ключевых бизнес-процессов, которые коснутся не только той части, которая непосредственно взаимодействует с клиентами, но и внутрибанковских процессов, поскольку одним из самых ключевых критериев удовлетворенности клиентов является время и качество реализации процесса. Особенность банковских инноваций заключается в их способности к мультипликации доходов при практическом применении» [4, с.145].

Нельзя не отразить положительную тенденцию: в настоящее время банки очень активно экспериментируют с разными механизмами работы с инновациями. Активно, но не всегда успешно. У некоторых даже появляется скепсис по отношению к инновационным процессам вообще. «В наше время сложных экономических проблем, глобальной конкуренции на фоне переизбытка продуктов и услуг руководители кредитных организаций начинают относиться к инновациям как основному элементу новой корпоративной философии» [2, с.19]. К сожалению, нельзя не отметить, что сама концепция инноваций зачастую использовалась не совсем грамотно, и, в конечном счете, многие перестали толком понимать ее реальный смысл.

Для того, чтобы осуществлять инновации, у кредитной организации должна быть свобода быстро принимать решения и быстро их реализовывать. Проблема в том, что инновации плохо совмещаются с традиционным процессом бюджетирования в банках. И единственный способ преодолеть эту проблему - зарезервировать большие суммы в бюджете, которые будут потрачены в течение года на инновации, без традиционной детализации и привязки к конкретным периодам.

Инновации - это творческий процесс, сделать его предсказуемым и устойчивым довольно трудно. В своем выступлении на вильнюсском саммите ЦФТ Джеймс Гарднер (James Gardner) из компании Spigit, мирового лидера по программам краудсорсинга, обозначил: «среднее время отказа от программы по инновациям - полтора года. Основная причина отказа от программы - то, что она не приносит или недостаточно быстро приносит деньги. В то время как в банках все привыкли к тому, что получение прибыли - это процесс предсказуемый и устойчивый» [6]. В то же время теоретическая сущность инноваций подразумевает отсутствие гарантии получения положительного экономического эффекта от ее внедрения.

На самом деле для предсказуемости и устойчивости процесса важно количество участников процесса. Необходимо собрать как можно больше инноваторов и сделать ставку на большое количество малых идей, таким образом, риск будет распределен по всему портфелю.

Возможность предсказать успех той или иной инновационной идее - это миф. «Поэтому программы инноваций практически всегда отменяются - в них недостаточно быстро происходит возврат на инвестиции. Банки привыкли к тому, что получают огромную прибыль - миллиарды долларов от кредитов, от кредитных карт. А инновация, которая выводится на рынок, никогда не генерирует миллиарды долларов на фазе выведения. Поэтому у банкиров возникают вопросы к экономике инноваций» [6].

Если вы хотите создать устойчивый процесс инноваций, забудьте о предсказаниях. Прогнозируйте только определенный процент успеха. По словам Джеймса Гарднера, «необходимо относиться к инновациям как к портфелю инвестиций. Чем более диверсифицирован ваш портфель, тем более предсказуем и гарантирован результат. Нельзя делать ставку на пять или десять больших проектов, необходимо реализовывать сто или тысячу маленьких изменений» [6].

Единственный способ одновременно реализовать тысячи изменений - это краудсорсинг.

Краудсорсинг (Crowdsourcing) - это мобилизация ресурсов людей посредством информационных технологий с целью решения поставленных задач. В рамках парадигмы краудсорсинга решение задачи передается распределенной и очень многочисленной группе людей, за счет чего стоимость и время достижения результата радикально снижаются [7].

К преимуществам краудсорсинга относят:

• Большой охват: предлагая решение задачи большой группе потенциальных исполнителей, заказчик автоматически достигает широкого охвата.

• Вовлечение пользователей: это определенно один из ключевых моментов технологии краудсорсинга. Когда человек берется выполнять задание, обменивается идеями, обсуждает результаты работы, рассказывает о проекте своим друзьям, он невероятно мотивирован и безумно ценен для компании.

• Море вариантов и разнообразие выбора: заказчик получает в свое распоряжение сотни, если не тысячи вариантов, среди которых он с гораздо большей вероятностью найдет то, что искал.

• Единственно возможный вариант;

• Фиксированные сроки: большинство проектов имеет жестко ограниченные сроки, в рамки которых участники должны уложиться.

• Экономия финансовых ресурсов: чаще всего краудсорсинг действительно позволяет достигать результатов с меньшими затратами плюс стоит отметить экономию в маркетинговой составляющей.

К слабым местам и спорам вокруг Краудсорсинга можно отнести: ? Ключевым постулатом противников краудсорсинга является то, что толпа, по их мнению, не может быть разумна.

• несправедливый принцип вознаграждения: приз получает только ограниченное количество человек. Остальные же, по сути, трудились впустую. В связи с этим бытует мнение, что профессионалы не смотрят в сторону краудсорсинга, так как слишком ценят свое время, чтобы тратить его зря.

• Краудсорсинг далеко не всегда оказывается самым дешевым способом. Однако вариативность выбора, охват, вирусность и другие преимущества все равно с лихвой перекрывают возможные издержки.

• Еще одним недостатком необходимо назвать утечку информации.

Многие специалисты считают, что использование краудсорсинга непредсказуемо, ненадежно. Это-потеря контроля. Доля правды в этом есть, контроль и краудсорсинг не живут вместе. Но краудсорсинг - это удивительный ресурс, позволяющий реализовать тысячу изменений, не разрушив банк колоссальными затратами.

Нельзя не заметить, что в целом банковские инновации в последние годы внедряются в отечественную практику довольно интенсивно. На развитие инноваций в банковской сфере влияют различные группы факторов. Одни факторы способствуют инновационной деятельности, другие - препятствуют.

Таким образом, возникает необходимость в выявлении факторов, которые наиболее активно способствуют внедрению в банковской деятельности инноваций, а также препятствуют им.

В настоящее время процессу бурного внедрения инноваций в банковскую практику препятствуют следующие факторы, имеющие общие закономерности с развитием финансового рынка:

несовершенство законодательной базы: законы и регламенты, являясь рамочными условиями, ограничивают банковскую деятельность, в том числе и инновационную;

ограниченные финансовые и технологические возможности;

неопределенность сроков инновационного процесса;

высокие уровни рисков - политических, финансовых, валютных и др.;

информационное неравенство;

невосприимчивость к нововведениям со стороны участников финансового рынка;

высокая стоимость нововведений;

недостаточная развитость инновационной инфраструктуры;

низкий инновационный потенциал;

отсутствие или недостаток квалифицированного персонала в области инновационной деятельности;

недостаточное количество информации о технологии и рынках;

низкий уровень доходов населения.

Можно обозначить следующие факторы, способствующие развитию и внедрению инноваций в банковской сфере:

влияние глобализации на инновационность банковской деятельности, которое приводит к увеличению качества и доступности банковских продуктов, усиливает банковскую конкуренцию и способствует быстрой передаче лучших навыков управления, наиболее эффективных процедур и новейших информационных систем;

существенное и постоянное изменение и совершенствование нормативно-правового регулирования банковской деятельности;

повышение спроса на инновационные банковские продукты со стороны хозяйствующих субъектов;

высокая информированность и повышенная требовательность клиентов;

стабилизация экономической конъюнктуры в целом;

трансформация каналов информационного взаимодействия между банками и их клиентами и прочее.

Также отметим, что отдельные из представленных факторов применительно к отечественной ситуации выступают не только стимулами, но и одновременно препятствиями для внедрения банковских инноваций.

Во многом необходимость изменений и внедрение инноваций в банковской сфере диктует сама реальность. В целом, количество нововведений и скорость их доставки до потребителя увеличилась во много раз. Люди стали более мобильными, активно пользуются социальными сетями. Высокая информированность и повышенная требовательность клиентов вынуждает банки адекватно реагировать на их запросы, стремиться к первоклассному обслуживанию, индивидуализации программ работы с клиентами, повышению разнообразия банковских продуктов.

Автору импонируют работы Тимченко А.А. [7], предполагающего, что развитие инноваций в банковской практике может выступить в качестве важного катализирующего фактора экономического роста.

Подводя итоги, следует отметить, что необходимо развивать следующие направления в деятельности кредитной организации для того, чтобы стимулировать использование и внедрение банковских инноваций:

разработку и внедрение новых банковских продуктов, услуг и организационных решений на базе новых информационных технологий;

повышение спроса на инновационные банковские продукты со стороны клиентов путем донесения информации о новых продуктах, услугах до конечного пользователя;

использование виртуальных банковских, коммуникационных и финансовых технологий;

улучшение защиты информации и каналов связи;

реорганизацию системы банковского менеджмента путем создания подразделения, целью деятельности которого будет являться изыскание, внедрение и обеспечение функционирования инноваций в практике банка;

использование нестандартных каналов для продвижения банковских продуктов и услуг - сеть Internet, социальные медиасети и др.

разработку и организацию взаимодействия и сотрудничества банков с инжиниринговыми компаниями, способными внедрять новые технологии, и готовыми предоставить банкам хорошие проекты;

повышение уровня квалифицированного персонала в области инновационной деятельности.

Предлагаемые направления развития инноваций в банковской сфере позволят сформировать адекватный механизм реализации инновационных процессов, повысят доступность и качество предоставления технологий, продуктов и услуг, а также повысят уровень конкурентоспособности российский банковской системы в целом.

инновация банк кредитный

Литература

1. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» [редакция от 29 декабря 2014 г.] // Доступ из справ.- правовой системы «КонсультантПлюс»

2. Дандон Э. Инновации: как определять тенденции и извлекать выгоду /Элейн Дандон: пер.с англ. С.Б. Ильина; под общ. Ред. М.Б. Шифрина. Москва: Вершина, 2006. 304 с.

3. Илющенко А. Инновации на потоке/ А. Илющенко //. - [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: http://futurebanking.ru/post/2390 (дата обращения 26.12.2014)

4. Курманова Л.Р. Инновационные факторы обеспечения конкурентоспособности кредитных организаций/ Л.Р. Курманова, Э.О. Закирова/ Вестник Челябинского государственного университета. 2009. №19. С. 143-146

5. Тимченко А.А. Современные направления развития финансовых инноваций в банковском деле/ А.А. Тимченко // Научный журнал КубГАУ. 2012. - №82 (09) [Электронный ресурс] Режим доступа. - URL: http://ej.kubagro.ru/2012/09/pdf/48.pdf (дата обращения 26.12.2014)

6. Почему программы инноваций в банках редко живут дольше полутора лет? Выступление Д. Гарднера (Spigit) на вильнюсском саммите ЦФТ - [Электронный ресурс] Режим доступа. - URL: http://futurebanking.ru/post/2166 (дата обращения 26.12.2014)

7. [Электронный ресурс] Режим доступа. - URL: http://crowdsourcing.ru/cat/4 (дата обращения 26.12.2014)

Размещено на Allbest.ru